WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Banken hebben momenteel problemen met geld aan te trekken, althans... op de gebruikelijke manier. Ik vermoed dat ze gewoon de stijgende kosten van kapitaal wensen terug te halen op de klanten, immers de mensen met een kortlopende rente hebben geen keuze meer om over te stappen tegen een lage rente. Gisteren was er een man bij kassa die het constant over 'het gebrek aan marktwerking' had, de banken hoefden niet meer te concurreren met elkaar dus konden ze de klanten op hun gemak uitpersen.quote:Op dinsdag 31 januari 2012 21:14 schreef Sjabba het volgende:
Iemand die netjes betaald en geen problemen in het vooruitzicht heeft worden gewoon met rust gelaten hoor. Banken gaan echt niet alle onderpanden actief toetsen en aanvullende zaken eisen of het anders gedwongen verkopen.
Je snijdt jezelf toch ook niet in je dikke duim imcj?
Ik vraag me af of er niet meer achterzit en banken elkaar wel degelijk beconcurreren, immers degene die met de meeste slechte leningen zit mag straks ook het meeste afboeken
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Maar het staat ze vrij om de nieuwe termijn rente te verhogenquote:
[..]
Al zouden ze het willen... Ze mogen het niet. Ook niet als het in de voorwaarden staat. (Nee, echt niet)
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Niet helemaal. Als je nog steeds voldoet aan de huidige hypotheeknormen kun je overstappen of onderhandelen. Voldoe je daar niet meer aan, dan zul je het nieuwe rente-aanbod moeten accepteren. That's life.quote:
Maar het staat ze vrij om de nieuwe termijn rente te verhogen
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Bij aflossingsvrije hypotheken wil je dit soort voorwaarden nog eens tegenkomen. In ieder geval de ABN heeft dat momenteel in de AV van z'n aflossingsvrije hypotheek slaan; ze eigenen zich het recht toe om 'mocht dat nodig zijn, eens in de vijf jaar te laten hertaxeren'. Geen idee of dat in de AV van oudere hypotheken ook al stond.quote:
"wij mogen uw huis in bezit nemen" lijkt me niet echt juridische taal, dat staat er vast niet. Tenzij het een hypotheek is van de 'jongens binnen zonder kloppen' orde....
Misschien een linkje naar de voorwaarden?
Leuk detail: In diezelfde AV staat dat de taxatie (die NWWI-conform moet zijn, dus extra prijzig) op kosten van de woningbezitter is.
Staat me even zo niet bij wat d'r gedaan moet worden als de taxatiewaarde onder de hypotheekwaarde ligt, maar worst case wordt je vriendelijk verzocht om het verschil binnen afzienbare tijd cash bij te leggen. Oh, en ze kunnen je ongetwijfeld een 'goed' aanbod doen voor een persoonlijk krediet.
Pffffff....quote:Op dinsdag 31 januari 2012 21:58 schreef Adaran het volgende:
[..]
Bij aflossingsvrije hypotheken wil je dit soort voorwaarden nog eens tegenkomen. In ieder geval de ABN heeft dat in de AV van z'n aflossingsvrije hypotheek slaan; ze eigenen zich het recht toe om 'mocht dat nodig zijn, eens in de vijf jaar te laten hertaxeren'.
Leuk detail: In diezelfde AV staat dat de taxatie (die NWWI-conform moet zijn, dus extra prijzig) op kosten van de woningbezitter is.
Staat me even zo niet bij wat d'r gedaan moet worden als de taxatiewaarde onder de hypotheekwaarde ligt, maar worst case wordt je vriendelijk verzocht om het verschil binnen afzienbare tijd cash bij te leggen. Oh, en ze kunnen je ongetwijfeld een 'goed' aanbod doen voor een persoonlijk krediet.
NEE.
Ze kunnen je inderdaad wel verzoeken om het verschil bij te leggen, maar zolang je aan je verplichtingen voldoet (dus elke maand gewoon je hypotheek betaald) kan de bank verder HELEMAAL NIETS. Geen rechter die een bank in het gelijk gaat stellen als je je maandelijkse betalingen verricht.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Art. 12:quote:
Ze kunnen je inderdaad wel verzoeken om het verschil bij te leggen, maar zolang je aan je verplichtingen voldoet (dus elke maand gewoon je hypotheek betaald) kan de bank verder HELEMAAL NIETS. Geen rechter die een bank in het gelijk gaat stellen als je je maandelijkse betalingen verricht.
'op grond van de vergelijking tussen de schuld en de getaxeerde executiewaarde van het onderpand is de geldgever gerechtigd om het voor de lening geldende rentepercentage aan te passen en vervroegde aflossing van (een deel van) de schuld te verlangen, overeenkomstig het in de offerte bepaalde.
Overigens werd dit in 't verleden vaak gedaan om de rente juist omlaag te krijgen -- als je een tophypotheek afsluit zonder NHG kon je na een jaar of 3, 4 vaak een lagere rente krijgen omdat je nu opeens geen tobhypotheek meer had
Haal je nu een deel van de hypotheekovereenkomst aan? Ter educatie: Het is de rechter die toetst of voorwaarden redelijk en billijk zijn, niet de bank....quote:
Art. 12:
'op grond van de vergelijking tussen de schuld en de getaxeerde executiewaarde van het onderpand is de geldgever gerechtigd om het voor de lening geldende rentepercentage aan te passen en vervroegde aflossing van (een deel van) de schuld te verlangen, overeenkomstig het in de offerte bepaalde.
Oftewel.... Als jij als koper gewoon aan je verplichtingen voldoet, kan de bank hoog en laag springen, maar jij voldoet aan jouw verplichtingen. Dat het onderpand daalt in waarde had kunnen worden voorzien door de bank. Die bepaling doet daar niets aan af, want zolang jij gewoon netjes betaald doet de waarde van het onderpand geheel niet terzake. Ergo, het belang van de koper bij het in stand blijven van de 'overeenkomst' is groter dan het belang van de bank bij het beëindigen daarvan (mits er gewoon netjes betaald wordt).
Daar is al ruim voldoende jurisprudentie voor.
Dus paniek zaaien doe je maar ergens anders.
[ Bericht 5% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 31-01-2012 22:17:58 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
De bank zal zeggen 'ze zijn redelijk en billijk, en de klant heeft d'r voor getekend'. En ik kan me voorstellen dat de bank bij een 100% aflossingsvrije hypotheek aan het einde van de rit niet met een restschuld wil blijven zitten omdat je het verschil tussen hypotheek en woningwaarde niet kunt bijpassen.quote:
Haal je nu een deel van de hypotheekovereenkomst aan? Ter educatie: Het is de rechter die toetst of voorwaarden redelijk en billijk zijn, niet de bank....
En het is natuurlijk hartstikke leuk om naar de rechter te gaan, maar dat kost je zo ook al snel een duizendtal euro's aan proceskosten, griffierechten etc..
Het doet niet terzake wat jij je kan voorstellen... Nee, echt niet, sorry...quote:
De bank zal zeggen 'ze zijn redelijk en billijk, en de klant heeft d'r voor getekend'. En ik kan me voorstellen dat de bank bij een 100% aflossingsvrije hypotheek aan het einde van de rit niet met een restschuld wil blijven zitten omdat je het verschil tussen hypotheek en woningwaarde niet kunt bijpassen.
De rechter bepaald.
Ehmmm.... De bank zal naar de rechter moeten....quote:En het is natuurlijk hartstikke leuk om naar de rechter te gaan, maar dat kost je zo ook al snel een duizendtal euro's aan proceskosten, griffierechten etc..
(Jij begrijpt werkelijk niet waar je het over hebt, is het wel?)
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Indeed. Volgens mij snapt Adaran niet helemaal wat dat inhoudt.quote:
[..]
Het doet niet terzake wat jij je kan voorstellen... Nee, echt niet, sorry...
De rechter bepaald.
Linkje naar jurisprudentie, svp.quote:
Het doet niet terzake wat jij je kan voorstellen... Nee, echt niet, sorry...
De rechter bepaald.
LOL, lees mijn toevoeging, we hebben elkaar net overlapped...quote:
[..]
Indeed. Volgens mij snapt Adaran niet helemaal wat dat inhoudt.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
"Ik kan me voorstellen dat" en dan de mond vol hebben van anderen die iets moeten bewijzen. Ga je mond eens heel erg snel spoelen met zeep, snotjoch dat je er bent.quote:
[..]
Jij roept wat. Bewijs het dan maar ook.
Gezien je eerdere argumenten, lijkt mij mijn tijd ietwat te duur om alles voor je voor te kauwen...quote:
Jij roept wat. Bewijs het dan maar ook.
Gebruik Google, open desnoods een hulptopic, maar deze algemene kennis ga ik echt niet tot op de letter voor je spellen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ow got, wat zielig. Wil je nou echt een wedstrijdje doen wie d'r het hardste kan roepen dat-ie gelijk heeft? Pathetisch.quote:
Gebruik Google, open desnoods een hulptopic, maar deze algemene kennis ga ik echt niet tot op de letter voor je spellen.
Om jurisprudentie roepen omdat mensen je claim onderuit halen is nogal pathetisch in dit geval ja, daar heb je gelijk in.quote:
[..]
Ow got, wat zielig. Wil je nou echt een wedstrijdje doen wie d'r het hardste kan roepen dat-ie gelijk heeft? Pathetisch.
Jij kunt gillen wat je wilt. Maakt mij niet uit. Ik HEB gelijk. Of ik het krijg doet niet terzake, ik heb het toch. Gewoon omdat het zo is.quote:
Ow got, wat zielig. Wil je nou echt een wedstrijdje doen wie d'r het hardste kan roepen dat-ie gelijk heeft? Pathetisch.
Leuker kan ik het niet maken...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
quote:
[..]
Jij kunt gillen wat je wilt. Maakt mij niet uit. Ik HEB gelijk. Of ik het krijg doet niet terzake, ik heb het toch. Gewoon omdat het zo is.
Leuker kan ik het niet maken...
wedden dat hij zo gaat schelden?
Overstappen is voor mensen met onderwaarde of een hoge schuld-inkomen ratio mometeel uitgesloten, was gisteren nog 1 grote huilpartij bij tros radar. Inderdaad that's life...quote:
[..]
Niet helemaal. Als je nog steeds voldoet aan de huidige hypotheeknormen kun je overstappen of onderhandelen. Voldoe je daar niet meer aan, dan zul je het nieuwe rente-aanbod moeten accepteren. That's life.
Feitelijk willen banken stimuleren dat je gaat aflossen imo.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Please behavequote:
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Op
Xeno.... En dat doen ze dan door,je de duimschroeven aan te draaien zodat er minder overblijft om af te lossen?quote:
Feitelijk willen banken stimuleren dat je gaat aflossen imo.
Maak van 'imo' dan op zijn minst 'imho'...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
De daling kan maar zo een jaar of 5 aanhouden, nieuwe aanwas is er zowat niet met huidige tijdelijke contracten en verscherpte bankregels.
"Wie wijst bewijst" is in de juridische wereld gebruikelijk. Wijzen naar google is dan weer een wat zwak argumentquote:
Mooi voorbeeld, 'je auto'.quote:
Maar nu geef je (ongetwijfeld bewust) een voorbeeld van iets wat wettelijk niet toegestaan is. Verander in dit voorbeeld "je vrouw" eens in "je auto", dan zal de rechter dat aanzienlijk redelijker vinden.
De belastingdienst heeft bijvoorbeeld van rechtswege het recht om beslag te leggen op al je goederen bij wanbetaling (behoudens een tafel, vier stoelen en een bed, wat ik je kan garanderen dat een heel lullig en triest gezicht om die achter te zien blijven bij een beslagveiling). Dus ook je auto. Dat is de wet.
Nu is het zo dat de rechter die wet toetst naar redelijkheid en billijkheid. Als jij die auto nodig hebt om inkomsten te verwerven zal ten eerst de belastingdienst die niet van je afnemen (aangezien de kans dat je je belastingschuld zal voldoen daar nihil van wordt), maar ten tweede weegt de rechter of het belang van de belastingdienst (eenmalige vermindering van de schuld) opweegt tegen het belang van belastingplichtige (o.a. de mogelijkheid in zijn levensonderhoud te voorzien, en inkomsten te vergaren om zijn schuld af te betalen). Daarbij weegt een rechter ook mee wat de reden is van de schuld. Is dat fraude, dan zal hij weinig moeite hebben om de auto onder het beslag te laten vallen. Ben je extreem onvoorzichtig geweest, heb je het geld wat je verdiende voor persoonlijke consumptie besteed zonder je te bekommeren om de schuld? Idem.
Ben je echter te goeder trouw, en heb je het maximale gedaan om aan je verplichtingen te voldoen? Dan kan de wet zeggen dat de belastingdienst het recht heeft om beslag te leggen op die auto, maar geen rechter die het belang van de belastingdienst weegt boven het belang van belastingplichtige.
Exact zo werken de voorwaarden van een hypotheek ook. Ben je te goeder trouw, is er niks aan de hand. Die voorwaarden zijn dan ook zo geschreven voor gevallen waarbij de hypotheeknemer niet te goeder trouw is. Vul maar in welk deel van het spectrum je zelf zit (hint: in de regel geldt dat zo de waard is hij zijn gasten vertrouwd
)
Ik weerlegde slechts zijn stelling met wat naar ik aanneem algemene kennis is.quote:
"Wie wijst bewijst" is in de juridische wereld gebruikelijk. Wijzen naar google is dan weer een wat zwak argument
Ik ga niet jouw of zijn basisscholing nog eens dunnetjes overdoen, een verwijzing naar Google volstaat in dat geval prima.
Probeer tevens het verhaal van Dinosaur_Sr hierboven even begrijpend te lezen. Als dat lukt heb je in ieder geval weer wat geleerd.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Wow. Log ik net in, wordt ik zo in een time-warp-vortex gezogen naar 100 topics terug joh! 
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Ja maakt niet uit welk topic je leestquote:
Wow. Log ik net in, wordt ik zo in een time-warp-vortex gezogen naar 100 topics terug joh!
De een zegt de huizenprijzen gaan omhoog en de ander zegt ze gaan omlaag
Feit is dat we er met ze n allen de komende jaren op achteruit gaan, ook de huurders.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
En we hebben weer een voorspelling. Rabobank: 'Huizenprijs daalt tot 30 procent'.
=Jongeren die lid zijn van een vakbond zijn matennaaiers!=
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Spreek voor jezelf aub. Ik ga er dit jaar (net als de afgelopen 8 jaar) gewoon weer op vooruit. En juist dankzij mijn koophuis is die vooruitgang redelijk stabiel. Weliswaar gaan de belastingen wat omhoog, maar daarintegen hoef ik geen huurverhoging meer te betalen en gaan mijn energiekosten voor het eerst omlaag (betere isolatie, nieuwe ketel, enz enz, dat kon allemaal niet in mijn huurhuis) i.p.v. omhoog.quote:
Feit is dat we er met ze n allen de komende jaren op achteruit gaan, ook de huurders.
Salarisgroei zit voorlopig (ook de komende jaren, tenzij de werel echt vergaat
) wel goed. Dat de groei wat minder is dan hij had kúnnen zijn zonder de crisis, ok. Maar echt niet iedereen gaat er op achteruit tijdens een crisis hoor. (Sterker nog, zoals ik al eerder heb gezegd, de crisis in 2008-2009 was achteraf gezien het beste dat me had kunnen overkomen...)
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
verwachtingen?quote:
[..]
Spreek voor jezelf aub. Ik ga er dit jaar (net als de afgelopen 8 jaar) gewoon weer op vooruit. En juist dankzij mijn koophuis is die vooruitgang redelijk stabiel. Weliswaar gaan de belastingen wat omhoog, maar daarintegen hoef ik geen huurverhoging meer te betalen en gaan mijn energiekosten voor het eerst omlaag (betere isolatie, nieuwe ketel, enz enz, dat kon allemaal niet in mijn huurhuis) i.p.v. omhoog.
Salarisgroei zit voorlopig (ook de komende jaren, tenzij de werel echt vergaat
Dat de groei wat minder is dan hij had kúnnen zijn zonder de crisis, ok. Maar echt niet iedereen gaat er op achteruit tijdens een crisis hoor. (Sterker nog, zoals ik al eerder heb gezegd, de crisis in 2008-2009 was achteraf gezien het beste dat me had kunnen overkomen...)
Kijk maar door een roze bril
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Het spijt me dat ik je verdriet niet met je kan delen, maar ik ga er gewoon echt op vooruit. Heb ik het salaris van mijn partner nog niet eens meegerekend. We gaan van éénverdieners naar twééverdienersquote:
[..]
verwachtingen?
Kijk maar door een roze bril
Wees gerust dat ik in elk geval wel met je meeleef en er begrip voor heb dat de crisis sommige mensen best hard kan raken. Komt allemaal wel goed hoorrrr michaeltje!
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Wat complete kul is natuurlijk, want als de verwachting is dat ie over 3 jaar x% lager is, zijn ze morgen x% lager, en niet pas over 3 jaar. Overigens wordt vergeleken met de top per 2008. Daar is volgens de insiders toch al 50% vanaf? Gaan we dan weer 20% omhoog?quote:
En we hebben weer een voorspelling. Rabobank: 'Huizenprijs daalt tot 30 procent'.
We zullen het zien. Lang leve de schuifpui, open haard, en de wijnkelder
Dat konden ze jaren terug al op Fok! lezenquote:
En we hebben weer een voorspelling. Rabobank: 'Huizenprijs daalt tot 30 procent'.
Precies in de tijd dat de "experts" nog volhielden dat prijzen niet zouden dalen. Na 3 jaar daling durven ze opeens te komen met "we verwachten nog meer daling". Dat is statistisch ook het veiligst, net zoals het weer voorspellen: 70% kans dat het morgen hetzelfde is als vandaag Hier kijken ze dus alleen naar de huizen die verkocht worden, terwijl de overgrote meerderheid dat na veel meer dan 9 maanden nog niet is. Dat vertekent het beeld wel.quote:In de zomer van 2008 kostte een gemiddelde bestaande woning ruim 259.000 euro, en dat is inmiddels teruggelopen naar ruim 233.000 euro. De periode dat een huis te koop staat, loopt almaar op en is nu ongeveer negen maanden.
Op zich niet onlogisch: hoog inzetten en dan zakken als het niet verkoopt.quote:Makelaarsvereniging NVM stelt dat een derde van de huizen die te koop worden aangeboden, nu te hoog geprijsd is.
Precies wat ze in de jaren met 15% prijsstijgingen ook hadden moeten doen, maar toen waren ze er maar wat blij mee dat het effect zichzelf versterkte.quote:NVM-woordvoerder Roland Kimman vindt de Rabo-voorspelling te somber. "We moeten uitkijken dat zulke ramingen geen zichzelf versterkend effect krijgen."
Deze man (en voor de alu-hoedjes-gelovers: ik ken hem persoonlijk!) heeft altijd een goed beeld op de woningmarkt gehad, en wees er lang voor de crisis al op dat huisvesting niet schaars gehouden moet worden.quote:Hugo Priemus, oud-hoogleraar woningmarkt, is niet verbaasd.
Lijkt me ook. Ervaring in het verleden leert dat prijsdalingen grofweg net zo lang duren als prijsstijgingen. Zeker zolang de overheid met "pappen en nathouden" een snelle crash wil voorkomen.quote:De prijsdaling kan dus ook wel eens langer duren dan tot 2015."
censuur :O
Ja.... ik weet het... het klinkt volslagen onlogisch.... maar zo werkt dat in de geest van de banksters... we drukken je luchtpijp zo strak mogelijk dicht... niet niet dicht genoeg om te stikken maar fatsoenlijk lucht happen lukt ook nietquote:
[..]
Xeno.... En dat doen ze dan door,je de duimschroeven aan te draaien zodat er minder overblijft om af te lossen?
Maak van 'imo' dan op zijn minst 'imho'...
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Als dat zo is, is dan de samenstelling van de verkopen (goedkoop, middel, duur) ook nog van invloed? Exact wat is dan de voorspelling?quote:
Hier kijken ze dus alleen naar de huizen die verkocht worden, terwijl de overgrote meerderheid dat na veel meer dan 9 maanden nog niet is. Dat vertekent het beeld wel.
Uiteraard heb je hier een goed punt, daarnaast is het niet praktisch om grote hoeveelheden mensen uit te zetten indien er toch geen kopers zijn, naast de maatschappelijke problemen die dit oplevert krijgt te bank zijn geld niet terug. In Amerika zie je dit reeds gebeuren, mensen betalen simpelweg hun hypotheek niet meer maar blijven wel lekker wonen in 'hun' huis. Wat zullen de banksters zich genaaid voelenquote:
Exact zo werken de voorwaarden van een hypotheek ook. Ben je te goeder trouw, is er niks aan de hand. Die voorwaarden zijn dan ook zo geschreven voor gevallen waarbij de hypotheeknemer niet te goeder trouw is. Vul maar in welk deel van het spectrum je zelf zit (hint: in de regel geldt dat zo de waard is hij zijn gasten vertrouwd
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Wat waren we onze tijd toch ver vooruit hèquote:
Wow. Log ik net in, wordt ik zo in een time-warp-vortex gezogen naar 100 topics terug joh!
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik denk dat makelaars direct een kruisje zouden zetten als ze een contract onder hun neus zouden krijgen wat slechts een inkomensdaling van 30% zou garanderenquote:
Hier kijken ze dus alleen naar de huizen die verkocht worden, terwijl de overgrote meerderheid dat na veel meer dan 9 maanden nog niet is. Dat vertekent het beeld wel.
De reden dat prijzen nog niet massaal gezakt zijn heeft te maken met een gebrek in daadwerkelijk aanbod. De markt heeft zich nog niet aangepast aan het nieuwe betaalbaarheidsniveau... is een kwestie van tijd... gewoon rustig doorgaan met sparen en straks de mensen die echt van hun handel afmoeten de keel afknijpen.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Er wordt niets vermeld what-if bij bijv. HRA-afschaffing;quote:
En we hebben weer een voorspelling. Rabobank: 'Huizenprijs daalt tot 30 procent'.
bijvoorbeeld wat zou kunnen, bij afschaffing HRA 2015-2025:
Randstad: minus 50% t.o.v. HEDEN
Elders: minus 30 tot minus 70% t.o.v. HEDEN
De Rabobank is wel erg moedig door het percentage van 30% daling op DIT moment al voor te spiegelen; misschien een signaal van hun kracht, of .. bluf. De toekomst zal het leren.
Of Rabo weet al dat de HRA eraan gaat?quote:
[..]
Er wordt niets vermeld what-if bij bijv. HRA-afschaffing;
bijvoorbeeld wat zou kunnen, bij afschaffing HRA 2015-2025:
Randstad: minus 50% t.o.v. HEDEN
Elders: minus 30 tot minus 70% t.o.v. HEDEN
De Rabobank is wel erg moedig door het percentage van 30% daling op DIT moment al voor te spiegelen; misschien een signaal van hun kracht, of .. bluf. De toekomst zal het leren.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Zou Rabobank hier ook consequenties aan verbinden voor hypotheken? Als ze verwachten dat het onderpand de komende jaren 30% minder waard wordt, lijkt het me redelijk om ook te zorgen dat de nieuwe hypotheken binnen enkele jaren max. 70% van de woningwaarde uitmaken. Dus eigen geld inleggen en aflossen. Echter, als ze dat doen rennen klanten naar de concurrentie.quote:
De Rabobank is wel erg moedig door het percentage van 30% daling op DIT moment al voor te spiegelen; misschien een signaal van hun kracht, of .. bluf. De toekomst zal het leren.
censuur :O
Aha,quote:
[..]
Of Rabo weet al dat de HRA eraan gaat?
en dan kunnen ze een daling voorspellen in 2 tredes, dat is dus wat subtieler.
Eerst nu 30% er af; en dan nog eens 30% eraf wegens afschaffing HRA.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
De Rabo komt uit de ontkenningsfase en begint nu wat realistischer te spreken over de huizenmarkt, veels te laat en veels te weinig natuurlijk. Als zelfs Rabo spreekt over 30% maak er dan maar 50% van.quote:'Huizenprijs daalt met 30 procent'
DEN HAAG - De prijs van koopwoningen blijft nog jaren dalen.
De komende vier jaar neemt de gemiddelde prijs per jaar met 3 tot 5 procent af. In 2015 is een gemiddelde koopwoning in Nederland 20 tot 30 procent goedkoper dan tijdens de topperiode halverwege 2008. Dat voorspelt Rabobank in een nieuw rapport over de perspectieven van de bouwsector.
De mate waarin de prijzen verder dalen is afhankelijk van de ingrepen in het huidige woningmarktbeleid.
In de zomer van 2008 kostte een gemiddelde bestaande woning ruim 259.000 euro en dat is inmiddels teruggelopen naar ruim 233.000 euro. De periode dat een huis te koop staat, loopt almaar op en is nu ongeveer negen maanden.
Makelaarsvereniging NVM stelt dat een derde van de huizen die te koop worden aangeboden, nu te hoog geprijsd is.
Rogier Spoel, manager bij VBO-makelaars, zegt dat het scenario van aanhoudende prijsdalingen bewaarheid kan worden 'als de politiek geen besluit neemt dat voor de komende twintig, dertig jaar zekerheid geeft op de woningmarkt'.
NVM-woordvoerder Roland Kimman vindt de Rabo-voorspelling te somber. "We moeten uitkijken dat zulke ramingen geen zichzelf versterkend effect krijgen." De makelaarsvereniging raamt een daling van 5 procent dit jaar, en 2,5 procent volgend jaar.
Hugo Priemus, oud-hoogleraar woningmarkt, is niet verbaasd. "Het Internationaal Monetair Fonds heeft er al op gewezen dat Nederland in vergelijking tot andere Europese landen een uitzonderlijk lange periode van huizenprijsstijgingen heeft doorgemaakt. De prijsdaling kan dus ook wel eens langer duren dan tot 2015. Als een kabinet flinke economische hervormingen doorvoert, door bijvoorbeeld de arbeidsmarkt te flexibiliseren, dan komt er een grote vraaguitval op de huizenmarkt en dalen de prijzen verder."
Rabobank stelt dat de bouwsector zich voorlopig niet kan herstellen van de crisis. Rabo-onderzoeker Leontien de Waal stelt dat de sanering van de sector nog niet is afgerond, ondanks een reeks faillissementen. Ze houdt rekening met het scenario dat grote beursgenoteerde bouwbedrijven de komende tijd opsplitsen in kleinere, gespecialiseerde spelers.
bron: De Stentor
De NVM is ook uit de ontkenningsfase, vorig jaar was een huis kopen nog een 'slimme Z', nu blijkt dat ze mensen voorgelogen hebben en het een dat wachten een stuk 'slimme R' was
Hugo weet natuurlijk wat er mankeert aan de huizenmarkt maar naar 'doemdenkers' moet je natuurlijk niet luisteren... want die man praat met zijn rare praatjes het casino de rode cijfers in
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Je bedoelt dat een gemiddeld huis straks minder dan twee modale gezinsinkomens gaat kosten.quote:
[..]
Er wordt niets vermeld what-if bij bijv. HRA-afschaffing;
bijvoorbeeld wat zou kunnen, bij afschaffing HRA 2015-2025:
Randstad: minus 50% t.o.v. HEDEN
Elders: minus 30 tot minus 70% t.o.v. HEDEN
De Rabobank is wel erg moedig door het percentage van 30% daling op DIT moment al voor te spiegelen; misschien een signaal van hun kracht, of .. bluf. De toekomst zal het leren.
Nou, doe er mij dan maar een stuk of vijf
Ik wist niet dat happy hour tegenwoordig op de middag is.
Kijk... het gaat natuurlijk heel erg goed in 020.... alles raak je daar in no time kwijt tegen zeepbelprijzenquote:Jouw huis, mijn huis
De buurman gaat het schip in met zijn dure hypotheek. Wij niet. Net als zoveel huizenbezitters wiegen de redacteuren van HP/De Tijd zichzelf in slaap in hun onverkoopbare huis, terwijl hun hurende collega’s met leedvermaak toekijken. Slechts één redacteur ziet in de verte een ijsberg opdoemen: ‘Ik ben het haasje. Nout Wellink, bedankt.’
Sommige mensen hebben gewoon geen talent voor financiële beslissingen. In 2000 ging ik na lang aarzelen toch ook maar in aandelen, op een moment dat de kenners allang schaterlachend waren uitgestapt. Binnen de kortste keren was eenderde van mijn inleg verdampt. Eind 2007 zocht ik een veilig huis om mijn dochter – parttime – in groot te brengen. Ik wilde een kindvriendelijke buurt, die zich toch op twaalf minuten fietsafstand van het Spui bevindt. Oud-Zuid viel af wegens te duur. De Watergraafsmeer haalde ik net, met een tophypotheek van 272.000 euro – het appartement zelf kostte 241.000 euro. “Is het wel verantwoord?” had ik een collega gevraagd die als huizenmarktexpert te boek stond. “Ja hoor,” stelde hij me gerust. “Mensen moeten altijd blijven wonen, nietwaar?” Dat was zo. En op de dag dat de deal rondkwam, las ik dat de huizenprijzen in Amsterdam het voorbije jaar met zeventien procent waren gestegen. De verwachting was dat dat in 2008 wederom het geval zou zijn. Misschien word ik nog wel eens rijk, jubelde ik.
Via een ondoorgrondelijk spaar/beleggings/ levensverzekeringsproduct met een sterke woekerpolisodeur zou ik binnen dertig jaar 55.000 euro aflossingskapitaal opbouwen, de rest was aflossingsvrij. Ik ging de ING 1130 euro per maand aan rente betalen en SNS Reaal, waar ik die 55.000 euro had ondergebracht, 71 euro. Van de fiscus kreeg ik 430 euro retour. Netto woonlasten aldus: 770 euro, plus 75 euro voor de kas van de VVE. Dat was te doen. En als ik groter wilde gaan wonen, kon ik mijn flink in waarde gestegen huis altijd voor minimaal 271.000 euro verkopen, wist ik. Tjonge, wat voelde ik me safe. Toen. Ik woon in een goede buurt, zoals dat heet. Er wonen veel (halve) BN’ers en mijn straat heeft een heuse fontein. Maar mijn appartement uit 1910 is slechts 62 vierkante meter groot. Ik heb een balkonnetje op het zuiden waar precies één stoel op past. Mijn bovenburen bepalen hoe laat ik wakker word, namelijk als zij uit hun bed stappen en richting Senseo snellen. Mijn huis is groot genoeg voor anderhalve bewoner: ik en mijn dochter. Maar samenwonen met een nieuwe liefde? Onmogelijk.
Het grote probleem is: ik kan niet weg. Een soortgelijke woning staat al driekwart jaar voor 229.000 euro te koop, een groter appartement aan de overkant zelfs voor 219.000 euro (zonder verwarming, dat wel). Ik heb er nog nooit een aspirant-koper kunnen ontwaren. En de huizenprijzen zullen volgens alle prognoses voorlopig blijven dalen. Ik ben, kortom, het haasje. Nout Wellink, bedankt.Toch probeer ik van mijn huis te houden. Mijn dochter voelt zich er fijn en ik doorgaans ook. En mijn fiets kan ik zonder slot in het rek plaatsen – ik heb het terugkerend van het Spui diverse keren gedaan. Ik heb zelfs een keer ongestraft een hele nacht een jasje van driehonderd euro over mijn stuur laten hangen. Dus zeg ik: leve de Watergraafsmeer! Maar in de etalages van makelaars kijk ik niet meer. Uit zelfbescherming.
bron: HP de tijd
Aflossing == verlossing
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
