WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Enkele jaren terug heb ik alleen een appartement gekocht. Ik woon hier nu samen met mijn vriendin. Wij willen graag een huis kopen samen. Gezien de dalende prijzen in de huizenmarkt heb ik niet de illusie dat ik mijn volledige hypotheekbedrag terug zal krijgen. Ik heb afgelost op mijn hypotheek maar afhankelijk van een eventuele verkoopsom zal ik tussen de 3 en de 10 duizend euro verlies moeten nemen.
Wij willen dit graag om een volgende stap in ons leven te nemen.
Wat zijn nu onze opties..
Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)
En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?
Iemand enig idee? Ik wil uiteraard na de feestdagen hierover mijn financieel contactpersoon spreken.
Wij willen dit graag om een volgende stap in ons leven te nemen.
Wat zijn nu onze opties..
Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)
En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?
Iemand enig idee? Ik wil uiteraard na de feestdagen hierover mijn financieel contactpersoon spreken.
Beide opties worden wel eens gedaan ja 
Ik in een aantal worden omschreven: Ondernemend | Moedig | Stout | Lief | Positief | Intuïtief | Communicatief | Humor | Creatief | Spontaan | Open | Sociaal | Vrolijk | Organisator | Pro-actief | Meedenkend | Levensgenieter | Spiritueel
Ik zit/zat in dezelfde situatie, alleen is mijn verlies stukken hoger. Een paar duizend euro is misschien nog wel even bij elkaar te sparen?
Anyway, ik heb een WOz-lening voor het verschil. Maar dat kan dus alleen als je een ander huis hebt. Het verlies opnemen in een nieuwe hypotheek kan ook, maar ligt wel aan je maximale hypotheekbedrag of dat er nog bij past (waarschijnlijk wel).
Als je verkoop zonder iets anders te kopen, zal je waarschijnlijk op een persoonlijke lening / krediet uitkomen. Nadeel is dat die rentes vaak erg hoog zijn.
Anyway, ik heb een WOz-lening voor het verschil. Maar dat kan dus alleen als je een ander huis hebt. Het verlies opnemen in een nieuwe hypotheek kan ook, maar ligt wel aan je maximale hypotheekbedrag of dat er nog bij past (waarschijnlijk wel).
Als je verkoop zonder iets anders te kopen, zal je waarschijnlijk op een persoonlijke lening / krediet uitkomen. Nadeel is dat die rentes vaak erg hoog zijn.
Niet toevallig een (deel) spaarhypotheek waar genoeg gespaard is om het verlies te dekken?
Knapen die storneren willen moeten mannen met automatische incasso's zijn
Als je spaargeld hebt dan vandaaruit de schuld aflossen, is altijd het goedkoopst. Ik weet niet of je een restschuld nog mee mag financieren in een nieuwe hypotheek, het lijkt er wel op:
http://geld-lenen-nu.blog(...)ieren-in-nieuwe.html
Echter de geldverstrekker moet daar ook aan mee willen werken en de vraag is of zij op dit moment een extra risico willen nemen in hun hypotheken.
Ik denk dat het een persoonlijke lening wordt of aflossen vanauit spaargeld. Een persoonlijke lening heeft dan weer effect op je hypotheekhoogte (en flink ook!!!)
http://geld-lenen-nu.blog(...)ieren-in-nieuwe.html
Echter de geldverstrekker moet daar ook aan mee willen werken en de vraag is of zij op dit moment een extra risico willen nemen in hun hypotheken.
Ik denk dat het een persoonlijke lening wordt of aflossen vanauit spaargeld. Een persoonlijke lening heeft dan weer effect op je hypotheekhoogte (en flink ook!!!)
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Dat valt nog mee. Hier staan enkele appartementen om me heen te koop voor tussen de 140 en 150; terwijl ik er 170 op heb staan (en dat was het destijds ook gewoon waard).
Ik ga dus minimaal tussen de 30 en 40K de boot in bij een verkoop
Ik ga dus minimaal tussen de 30 en 40K de boot in bij een verkoop
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
In de praktijk gata dit echter niet op aangezien nog maar tot max. 110% v/d koop gefinancierd mag worden. Dit komt in de praktijk gewoon neer op je V.O.N. of K.K. mee financieren. Helaas zit ik net als Vosss met een iets hogere daling in mijn waarde, dus ik ben bang dat het me flink geld gaat kosten...quote:Op donderdag 22 december 2011 12:17 schreef Deetch het volgende:
Als je spaargeld hebt dan vandaaruit de schuld aflossen, is altijd het goedkoopst. Ik weet niet of je een restschuld nog mee mag financieren in een nieuwe hypotheek, het lijkt er wel op:
http://geld-lenen-nu.blog(...)ieren-in-nieuwe.html
Echter de geldverstrekker moet daar ook aan mee willen werken en de vraag is of zij op dit moment een extra risico willen nemen in hun hypotheken.
Ik denk dat het een persoonlijke lening wordt of aflossen vanauit spaargeld. Een persoonlijke lening heeft dan weer effect op je hypotheekhoogte (en flink ook!!!)
Live to ride, ride with your heart
Die 110%, is dat incluis restschuld?
Indien ja dan is het voor mij momenteel compleet onmogelijk om een beter huis te kopen.
En tegen de zakkende huizenprijs is momenteel niet tegenop te sparen 
Indien ja dan is het voor mij momenteel compleet onmogelijk om een beter huis te kopen.
En tegen de zakkende huizenprijs is momenteel niet tegenop te sparen
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Ik zit met hetzelfde probleem. Huis staat (al even) voor een fors lagere prijs te koop dan mijn hypotheek waard is. Ik spaar zoveel mogelijk, heb nog wat aflossing en heb eventueel een geldschieter mocht het nodig zijn om nog wat aan te vullen (mijn ma). Een andere optie is inderdaad een lening. Bij mij gaat het momenteel om 20.000 euro ongeveer maar waarschijnlijk moet de prijs nog een stuk omlaag richting de 30 of misschien zelfs wel 40k lager dan mijn hypotheek waard is. (ter info: het huis heeft 'slechts' een hypotheek van een ton, niet dat ik je bang wil maken ofzo 
)
)
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Het voordeel is wel, als je een groter en duurder huis terugkoopt, dat je die dan ook veel goedkoper hebt. Als je je verlies meefinanciert heb je waarschijnlijk nog een voordeel tegenover wanneer de markt niet was ingestort.
Alleen is dat meefinancieren dus een probleem wegens de strengere regels.quote:Op donderdag 22 december 2011 12:34 schreef Sushimonster het volgende:
Het voordeel is wel, als je een groter en duurder huis terugkoopt, dat je die dan ook veel goedkoper hebt. Als je je verlies meefinanciert heb je waarschijnlijk nog een voordeel tegenover wanneer de markt niet was ingestort.
The love you take is equal to the love you make.
Als het goed is word ik vandaag gebeld door de hypotheker voor een afspraak.
Ik heb genoeg vragen voor die knakker en ik wil weten wat er in mijn/onze situatie wel en niet mogelijk is
Ik heb genoeg vragen voor die knakker en ik wil weten wat er in mijn/onze situatie wel en niet mogelijk is
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
106% toch? Anyway, zolang jij verder aan de voorwaarden voldoet om een hypothek af te kunne n sluiten, zullen de meesten niet moeilijk doen over zo'n bedrag. Zo hoog is het nu o0k weer niet.
In het geval van Vosss en mij, zal dat wel anders zijn.
In het geval van Vosss en mij, zal dat wel anders zijn.
Ben wel benieuwd naar wat daaruit komt, wij zitten ook in hetzelfde schuitje. Restschuld naar verwachting zo'n 25k, waarvan we 10k kunnen aflossen middels beleggingsdeel (quote:Op donderdag 22 december 2011 12:37 schreef vosss het volgende:
Als het goed is word ik vandaag gebeld door de hypotheker voor een afspraak.
Ik heb genoeg vragen voor die knakker en ik wil weten wat er in mijn/onze situatie wel en niet mogelijk is
) en eigen geld. Tegen de prijsdaling is inderdaad niet op te sparen, huizen zijn nu 4% goedkoper dan vorig jaar in november. In ons geval betekent dit een prijsdaling van 8k in een jaar. Nu kunnen wij aardig sparen maar dat wordt voor ons ook teveel, zeker omdat van dat spaargeld ook andere grote aankopen (nieuwe ketel e.d.) betaald moeten worden
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Volgens mij mag de restschuld wel bovenop die 106% meegefinancierd worden, vraag is alleen of hypotheekverstrekkers dat überhaupt willen in deze tijdquote:
Die 110%, is dat incluis restschuld?
Indien ja dan is het voor mij momenteel compleet onmogelijk om een beter huis te kopen.
En tegen de zakkende huizenprijs is momenteel niet tegenop te sparen
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Ik heb zelf enige tijd geleden een afsprak gehad om te kijken naar mijn / onze situatie. Helaas kwam daar toen uit dat de enige mogelijkheid was, dat bij verkoop het complete hypotheekbedrag afgelost dient te worden. Het mee financieren in een nieuwe hypotheek was niet mogelijk, tenzij dat het nieuwe huis wat je koopt ver onder marktwaarde wordt verkocht. Maar zie maar eens aan te tonen dat de marktwaarde van dat huis lager is dan wat jij ervoor moet betalen...
Dus ja...sparen, sparen en nog eens sparen. En dan inderdaad de pijn maar nemen.
Ik zit ook nog te kijken naar andere oplossing, bv verhuur etc. Maar ook dan doen de hypotheekverstrekkers weer moeilijk met een tweede hypotheek etc.
Dus ja...sparen, sparen en nog eens sparen. En dan inderdaad de pijn maar nemen.
Ik zit ook nog te kijken naar andere oplossing, bv verhuur etc. Maar ook dan doen de hypotheekverstrekkers weer moeilijk met een tweede hypotheek etc.
Live to ride, ride with your heart
Zit in hetzelfde schuitje en dit is natuurlijk enorm kloten. Er valt niet op te sparen tegen de dalende huizenprijzen en hoe groter de restschuld, hoe minder de banken geneigd zijn om die schuld mee te financieren. Daarnaast is de 106% een harde grens, dus dat laat geen ruimte over voor zo'n ruimere hypotheek....
Wen er maar aan, Voss en anderen, je zit nog heeeel lang in dat kloteflatje
Wen er maar aan, Voss en anderen, je zit nog heeeel lang in dat kloteflatje
Naast het feit dat de daling in waarde een probleem is, is het inderdaad ook nog eens een probleem om het verkocht te krijgen. Gemiddelde verkooptijd bij mij in het complex ligt geloof ik op 18 maanden. En dan heb je ook nog eens de onderlinge concurrentie met vergelijkbare appartementen...
Het is inderdad niet leuk op de markt nu...
Het is inderdad niet leuk op de markt nu...
Live to ride, ride with your heart
Op internet staat toch wat anders, zoek op meefinancieren restschuld. Dan lees je dat boven de 106% nog de restschuld meegefinancieerd kan worden. Maar dan moet ik zeggen dat dat allemaal wel bronnen uit april 2011 zijn, dus of dat nog steeds geldt?quote:
Zit in hetzelfde schuitje en dit is natuurlijk enorm kloten. Er valt niet op te sparen tegen de dalende huizenprijzen en hoe groter de restschuld, hoe minder de banken geneigd zijn om die schuld mee te financieren. Daarnaast is de 106% een harde grens, dus dat laat geen ruimte over voor zo'n ruimere hypotheek....
Wen er maar aan, Voss en anderen, je zit nog heeeel lang in dat kloteflatje
De hypotheekverstrekkers waar wij vorig jaar zijn geweest, wilden wel een deel (5 - 7k) meefinancieren, maar dat is misschien ook afhankelijk van de hoogte van de inkomen ten opzichte van de hoogte van de hypotheek?
Dat ligt bij ons namelijk wel vrij gunstig. Wij kunnen op basis van ons inkomen (zelfs met de nieuwe regels per 1 januari) nog een kleine 300k aan hypotheek krijgen, de huizen die wij op het hoog hebben zouden een totale hypotheek (ex restschuld
) van zo'n 260-270k nodig hebben.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Wat zijn de nieuwe regels per 1 januari?
Knapen die storneren willen moeten mannen met automatische incasso's zijn
Dat. Dus ik lurk eventjes mee. Ben wel benieuwd.quote:
Dat valt nog mee. Hier staan enkele appartementen om me heen te koop voor tussen de 140 en 150; terwijl ik er 170 op heb staan (en dat was het destijds ook gewoon waard).
Ik ga dus minimaal tussen de 30 en 40K de boot in bij een verkoop
[b]Op dinsdag 4 maart 2008 13:44 schreef Zhenar het volgende:[/b]
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
dit onderwerp is erg intressant voor alle 20/30-ers die na hun eerste koopwoning gekocht te hebben in de hoogtij dagen nu willen verhuizen naar een groter volgend koophuis.
ik denk dat er hordes mensen zijn die met dit probleem zitten..
wij hebben ondertussen ook een verlies van 30 k ingecalculeerd en hopen dat over 5 jaar (als we gaan verhuizen) op de een of andere manier op te kunnen vangen..
hopelijk is de huizenprijs dan niet NOG verder gedaald..
ik denk dat er hordes mensen zijn die met dit probleem zitten..
wij hebben ondertussen ook een verlies van 30 k ingecalculeerd en hopen dat over 5 jaar (als we gaan verhuizen) op de een of andere manier op te kunnen vangen..
hopelijk is de huizenprijs dan niet NOG verder gedaald..
Rabarberbarbarabarbarbarenbaardenbarbierbarbierbarbaren
K&W / Barrels Buitenlandse Boerderijtje
K&W / Barrels Buitenlandse Boerderijtje
Dit zeker even na laten kijkenquote:
Niet toevallig een (deel) spaarhypotheek waar genoeg gespaard is om het verlies te dekken?
Klopt. Wij zijn dertigers met een koopwoning gekocht op hét toppunt van de huizenprijzen. Zitten in een maisonette, willen eigenlijk naar een koopwoning, maar ja maar ja...quote:
dit onderwerp is erg intressant voor alle 20/30-ers die na hun eerste koopwoning gekocht te hebben in de hoogtij dagen nu willen verhuizen naar een groter volgend koophuis.
ik denk dat er hordes mensen zijn die met dit probleem zitten..
wij hebben ondertussen ook een verlies van 30 k ingecalculeerd en hopen dat over 5 jaar (als we gaan verhuizen) op de een of andere manier op te kunnen vangen..
hopelijk is de huizenprijs dan niet NOG verder gedaald..
[b]Op dinsdag 4 maart 2008 13:44 schreef Zhenar het volgende:[/b]
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Same here. Probleem is niet dat qua salaris we het niet aan zouden kunnen. Is gewoon puur dat niemand op een dusdanige waardedaling voorbereid was, en je die last ook moet op gaan hoesten...quote:
[..]
Klopt. Wij zijn dertigers met een koopwoning gekocht op hét toppunt van de huizenprijzen. Zitten in een maisonette, willen eigenlijk naar een koopwoning, maar ja maar ja...
Live to ride, ride with your heart
Idd. Qua salaris is een eengezinswoning makkelijk haalbaar. Maar die restschuld he. En kk en badkamer ook meegefinancierd... Maakt het gat tussen huidige waarde en hypotheek nog ff wat groterquote:
[..]
Same here. Probleem is niet dat qua salaris we het niet aan zouden kunnen. Is gewoon puur dat niemand op een dusdanige waardedaling voorbereid was, en je die last ook moet op gaan hoesten...
.
[b]Op dinsdag 4 maart 2008 13:44 schreef Zhenar het volgende:[/b]
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Mijn appartement is in 4 jaar tijd 30K minder waard geworden.quote:hopelijk is de huizenprijs dan niet NOG verder gedaald..
Dat wil zeggen dat ik 4 jaar lang minimaal elke maand 625 euro aan de kant had moeten leggen.
In de tussentijd heb ik nog enkele dikke financiele tegenslagen gehad en mocht ik blij zijn als ik alle rekeningen betaald had; laat staan 625 euro over kunnen houden per maand.
Daar is gewoon niet tegenop te sparen.
Maargoed, de financiele ellende is nu vanaf januari voorbij en dan houden we zeker een nette cent over elke maand
We zien wel. Alles komt goed
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?
The love you take is equal to the love you make.
Tuurlijk is dat voor nu de beste optie. Maar dat is niet wat wij in dit topic ongeveer vijf jaar geleden voor ogen hadden toen we onze huidige woningen kochtenquote:
En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?
.Wij wonen nu in een standaard hoekwoning, ons idee was om na een jaar of vijf door te stromen naar een grotere woning. We hebben nu het inkomen dat we ons een mooie 2/1 kapper kunnen veroorloven, alleen tegen de restschuld is niet aan te sparen.
Mochten we echt niet weg kunnen, dan gaan we deze woning verder "pimpen" met ons spaargeld en dan hopelijk over een paar jaar als de markt weer aantrekt, met wat minder verlies verkopen.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
dat kan natuurlijk altijd..quote:
En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?
het is een luxe dat we een groter/mooier huis willen..
de pest is, zoals eerder al aangegeven.. de hypotheek voor dat grotere/mooiere huis is het probleem niet... (hier: huidige hypotheek 180 k, mogelijke hypotheek 400k)
maar jah.. die restschuld ...
Rabarberbarbarabarbarbarenbaardenbarbierbarbierbarbaren
K&W / Barrels Buitenlandse Boerderijtje
K&W / Barrels Buitenlandse Boerderijtje
Ik snap jullie lastige positie.
Ik ben pas een jaar huizenbezitter, maar het verschil is dat we ons huis hebben gekozen met het idee om daar zo lang mogelijk in te blijven wonen. Het idee van starterswoning en dan doorgroeien is inderdaad in de laatste jaren veranderd.
Overigens zouden wij ons huis nu ook niet meer kunnen verkopen voor de prijs die we hebben betaald, maar dat is voor ons dus niet relevant zolang we er blijven wonen.
Ik ben pas een jaar huizenbezitter, maar het verschil is dat we ons huis hebben gekozen met het idee om daar zo lang mogelijk in te blijven wonen. Het idee van starterswoning en dan doorgroeien is inderdaad in de laatste jaren veranderd.
Overigens zouden wij ons huis nu ook niet meer kunnen verkopen voor de prijs die we hebben betaald, maar dat is voor ons dus niet relevant zolang we er blijven wonen.
The love you take is equal to the love you make.
Ik ga volgende week naar de notaris voor de verkoop van mijn appartement met een dik verlies. Ik heb het geluk gehad dat mijn vriendin en ik de afgelopen twee jaar behoorlijk hebben kunnen sparen en dat mijn vader geld kon geven. Daardoor kunnen wij het nu met eigen geld compenseren. Daarnaast heb ik ook nog op de spaarhypotheek een paar duizend euro bij elkaar gesprokkeld en met de hypotheekverstrekker afgesproken dat dat direct verrekend wordt met de schuld. Normaal gesproken wordt enig spaartegoed pas uitgekeerd nadat de hypotheek is afgelost, maar de Hypotheker heeft voor mij geregeld dat die verrekening nu bij de overdracht al plaatsvindt.
Al met al was het een zure appel waar we doorheen moesten, maar we wonen nu in een mooie nieuwbouwwoning waar we heel blij mee zijn. Ik zie het dan ook maar als een investering in een betere toekomst.
Al met al was het een zure appel waar we doorheen moesten, maar we wonen nu in een mooie nieuwbouwwoning waar we heel blij mee zijn. Ik zie het dan ook maar als een investering in een betere toekomst.
Dat is ook zo, het idee over huizen kopen is veranderd. Toen wij 5,5 jaar geleden kochten, was de huizenmarkt "booming". De huizen hier vlogen werkelijk weg, allemaal binnen een paar weken! verkocht. Huren was net zo duur als een hypotheek, met als verschil dat de koopwoningen wél in een leuke wijk stonden en de huurhuizen nietquote:Op donderdag 22 december 2011 15:39 schreef Lienekien het volgende:
Ik snap jullie lastige positie.
Ik ben pas een jaar huizenbezitter, maar het verschil is dat we ons huis hebben gekozen met het idee om daar zo lang mogelijk in te blijven wonen. Het idee van starterswoning en dan doorgroeien is inderdaad in de laatste jaren veranderd.
Overigens zouden wij ons huis nu ook niet meer kunnen verkopen voor de prijs die we hebben betaald, maar dat is voor ons dus niet relevant zolang we er blijven wonen.
. Je was gek als je niet kocht. Het is niet anders, ik vind het heel jammer dat we nu niet kunnen doorstromen maar het is ook niet het einde van de wereld.
Ik ben dus wel heel benieuwd wat de ervaringen zijn van mensen die nu met restschuld (proberen) te verkopen, misschien biedt het nog hoop
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
the general...
vraagje... ik zag dat jij in 2004 een topic hebt geopend over de heks van merkelbeek..
ik vroeg me af of je hier nog informatie over hebt kunnen vinden?
en dit misschien met me wilt delen...
vraagje... ik zag dat jij in 2004 een topic hebt geopend over de heks van merkelbeek..
ik vroeg me af of je hier nog informatie over hebt kunnen vinden?
en dit misschien met me wilt delen...
Ik verlies 10.000 euro op mijn huidige woning maar heb een nieuw huis ook goedkoop gekocht, oftewel lood om oud ijzer. Bovendien bespaar je je nu de overdrachtsbelasting.
Lood om oud ijzer alleen als je een goede manier kunt vinden om dat verlies op te vangen, begrijp ik uit de andere reacties.quote:
Ik verlies 10.000 euro op mijn huidige woning maar heb een nieuw huis ook goedkoop gekocht, oftewel lood om oud ijzer. Bovendien bespaar je je nu de overdrachtsbelasting.
The love you take is equal to the love you make.
Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.quote:
[..]
Lood om oud ijzer alleen als je een goede manier kunt vinden om dat verlies op te vangen, begrijp ik uit de andere reacties.
quote:
[..]
Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.
[b]Op dinsdag 4 maart 2008 13:44 schreef Zhenar het volgende:[/b]
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Spelletjeshater! :( Prinses der Duisternis! :r Eter van kinderen en puppies!!!!! :'( !!!!!
Dat is een oordeel, geen constatering.quote:
[..]
Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.
The love you take is equal to the love you make.
10k zou voor ons ook wel te overzien zijn, 25k wordt echter een ander verhaal
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Jongens, de huizenprijzendaling gaat steeds sneller.
Je kan twee dingen doen:
1. als je NHG op je hypotheek hebt, nu tegen bodemprijs verkopen en de NHG voor de restschuld op laten draaien. Over een paar jaar goedkoper instappen.
2. blijven zitten waar je zit. Hopen op betere tijden en zolang gekluisterd aan je hypotheek.
Alle opties met dank aan de heren hypotheekadviseurs die jarenlang alleen maar tophypotheken hebben verkocht, om zelf hun zakken te vullen met provisie.
Je kan twee dingen doen:
1. als je NHG op je hypotheek hebt, nu tegen bodemprijs verkopen en de NHG voor de restschuld op laten draaien. Over een paar jaar goedkoper instappen.
2. blijven zitten waar je zit. Hopen op betere tijden en zolang gekluisterd aan je hypotheek.
Alle opties met dank aan de heren hypotheekadviseurs die jarenlang alleen maar tophypotheken hebben verkocht, om zelf hun zakken te vullen met provisie.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je bestaande hypotheek meenemen naar je volgende huis zou mijn voorkeur hebben (heb ik ook gedaan). Je bespaart op kosten en je weet wat je hebt. Let dus wel op de kosten voor de volgende woning én dat dat past binnen je huidige hypotheek. Heb je te weinig, dan met spaargeld bijpassen.quote:
Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)
En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?
Echter, NIET je huidige hypotheek aflossen en een nieuwe, hogere nemen. Dat is het ene gat met het ander evullen.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 22-12-2011 20:41:17 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik denk niet dat de NHG uitbetaalt als er geen noodzaak is om je huis te verkopen.quote:
Jongens, de huizenprijzendaling gaat steeds sneller.
Je kan twee dingen doen:
1. als je NHG op je hypotheek hebt, nu tegen bodemprijs verkopen en de NHG voor de restschuld op laten draaien. Over een paar jaar goedkoper instappen.
2. blijven zitten waar je zit. Hopen op betere tijden en zolang gekluisterd aan je hypotheek.
Alle opties met dank aan de heren hypotheekadviseurs die jarenlang alleen maar tophypotheken hebben verkocht, om zelf hun zakken te vullen met provisie.
The love you take is equal to the love you make.
Duidelijk.
Dan rest uitsluitend optie 2. Wederom met dank aan de heren hypotheekadviseurs, die verantwoordelijk zijn voor de torenhoge nationale hypotheekschuld, dalende onroerendgoed prijzen en de malaise bij de huizenbezitters die met onbetaalbaar hoge maandlasten achterblijven.
Gewoon rücksichtlos afmaken die lui.
Dan rest uitsluitend optie 2. Wederom met dank aan de heren hypotheekadviseurs, die verantwoordelijk zijn voor de torenhoge nationale hypotheekschuld, dalende onroerendgoed prijzen en de malaise bij de huizenbezitters die met onbetaalbaar hoge maandlasten achterblijven.
Gewoon rücksichtlos afmaken die lui.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
^^ Blijven zitten waar je zit, en hopen op betere tijden. En... die gaan komen hoor, als je maar geduld hebt! Dus niks geen 'starters', 'doorgroei'-dromen en dergelijke.
De grote fout die veel mensen hebben gemaakt het afgelopen decennium is het beschouwen van het eigen huis als een beleggingsobject ipv in de eerste plaats een plek om fijn te kunnen wonen.
En zoals het gaat met alle beleggingen... "resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst", wat de pakken-parade je ook probeert wijs te maken.
Huizenprijzen gingen 'nooit meer dalen', weet je nog? Net zoals de sh*t die onze vrienden De Hondt (Newconomy), Mevrouw Brink (World Online) en vele andere grappenmakers ons probeerden wijs te maken mbt tot de aandelenhandel.
Ben het grotendeels eens met Blomke, op een klein detail na - er zijn wel degelijk mensen die hun kop erbij hielden en NIET zich niet tot in hun tenen in de schulden lieten steken. Het doet nooit pijn om je eigen hersens te blijven gebruiken, en 'gratis geld' bestaat nou eenmaal niet. Een hypotheek is en blijft een LENING.
Ik ben ongeveer 15 jaar lang uitgelachen op feestjes omdat ik vanaf de eerste de beste dag mijn spaarcenten heb opgeofferd om mijn hypotheek af te betalen. Gekke henkie? Nou... wie het laatst lacht, enz.
Dit gezegd hebbende, uiteraard is de situatie anders voor degenen die pakweg 5-10 jaar geleden een huis hebben gekocht - hopelijk blijft de schade voor jullie beperkt, mensen.
Voorlopig, zoals gezegd: lekker blijven zitten waar je zit.
De grote fout die veel mensen hebben gemaakt het afgelopen decennium is het beschouwen van het eigen huis als een beleggingsobject ipv in de eerste plaats een plek om fijn te kunnen wonen.
En zoals het gaat met alle beleggingen... "resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst", wat de pakken-parade je ook probeert wijs te maken.
Huizenprijzen gingen 'nooit meer dalen', weet je nog? Net zoals de sh*t die onze vrienden De Hondt (Newconomy), Mevrouw Brink (World Online) en vele andere grappenmakers ons probeerden wijs te maken mbt tot de aandelenhandel.
Ben het grotendeels eens met Blomke, op een klein detail na - er zijn wel degelijk mensen die hun kop erbij hielden en NIET zich niet tot in hun tenen in de schulden lieten steken. Het doet nooit pijn om je eigen hersens te blijven gebruiken, en 'gratis geld' bestaat nou eenmaal niet. Een hypotheek is en blijft een LENING.
Ik ben ongeveer 15 jaar lang uitgelachen op feestjes omdat ik vanaf de eerste de beste dag mijn spaarcenten heb opgeofferd om mijn hypotheek af te betalen. Gekke henkie? Nou... wie het laatst lacht, enz.
Dit gezegd hebbende, uiteraard is de situatie anders voor degenen die pakweg 5-10 jaar geleden een huis hebben gekocht - hopelijk blijft de schade voor jullie beperkt, mensen.
Voorlopig, zoals gezegd: lekker blijven zitten waar je zit.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Als ik dit zo lees, howly fuck, wat dank ik mezelf en mijn vriendin op onze m'n blote knietjes dat we een in onze ogen te duur huis hebben gekocht "geschikt voor de rest van ons leven" ipv een starterswoning. 3 x per maand uit eten zit er ff niet in, maargoed.
Heb even je beide verbouwingstopics doorgenomen. Inderdaad goede koop, voor die prijs kan je je geen buil vallen.quote:
Als ik dit zo lees, howly fuck, wat dank ik mezelf en mijn vriendin op onze m'n blote knietjes dat we een in onze ogen te duur huis hebben gekocht "geschikt voor de rest van ons leven" ipv een starterswoning. 3 x per maand uit eten zit er ff niet in, maargoed.
En 3x / maand uit eten.....ach, regelmatig komen wij teleurgesteld terug van het "uit eten" vanwege de abominable voedselkwaliteit, om over de bediening maar te zwijgen.
Dan beter investeren in een goede keuken thuis, goede ingrediënten halen bij kwaliteitszaken en lekker thuis je eten koken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb de afgelopen jaren 2 x verlies moeten nemen op een koopwoning.quote:
Enkele jaren terug heb ik alleen een appartement gekocht. Ik woon hier nu samen met mijn vriendin. Wij willen graag een huis kopen samen. Gezien de dalende prijzen in de huizenmarkt heb ik niet de illusie dat ik mijn volledige hypotheekbedrag terug zal krijgen. Ik heb afgelost op mijn hypotheek maar afhankelijk van een eventuele verkoopsom zal ik tussen de 3 en de 10 duizend euro verlies moeten nemen.
Wij willen dit graag om een volgende stap in ons leven te nemen.
Wat zijn nu onze opties..
Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)
En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?
Iemand enig idee? Ik wil uiteraard na de feestdagen hierover mijn financieel contactpersoon spreken.
Zowel mijn vrouw als ik hadden beide een appartement toen we wat met elkaar kregen en uiteindelijk dus beide met verlies moeten verkopen. 1 met zo'n 8.000 verlies en de ander met 10.000. Omdat ik 1 appartement jaren verhuurd heb, heb ik flink kunnen sparen en heb ik het verlies van 10.000 contant betaald bij de verkoop. Je moet dan dat bedrag voor de overdrachtsdatum naar de notaris overmaken want bij de overdracht houdt de hypotheek op te bestaan en het onderpand dus ook dus je kan niet die aflossing van die hypotheek nog een tijdje aanhouden en zo afbetalen.
Omdat vrij snel erna ook het andere appartement verkocht werd, had ik daar geen geld meer voor en heb ik een doorlopend krediet afgesloten zodat wederom op de dag van overdracht het geld bij de notaris was.
En afgelopen juni de laatste 500 euro maandtermijn die ik ervan had gemaakt afbetaald.
En nu heb ik iedere maand 500 over
Op woensdag 23 januari 2013 16:22 schreef gnaeus het volgende:[/b]
Je denkt serieus dat een goede opvoeding dit kan voorkomen ? Het is juist vaak de oorzaak van misdragingen.
Je denkt serieus dat een goede opvoeding dit kan voorkomen ? Het is juist vaak de oorzaak van misdragingen.
En ik zou het niet meenemen in een nieuwe hypotheek. Dat is alleen maar een sigaar uit eigen doos. Je neemt een schuld mee en die moet je toch vroeger of later afbetalen dus beter nu gelijk.
Op woensdag 23 januari 2013 16:22 schreef gnaeus het volgende:[/b]
Je denkt serieus dat een goede opvoeding dit kan voorkomen ? Het is juist vaak de oorzaak van misdragingen.
Je denkt serieus dat een goede opvoeding dit kan voorkomen ? Het is juist vaak de oorzaak van misdragingen.
|
|
