Woning verkopen met verlies op hypotheek

quote:

Op donderdag 22 december 2011 15:01 schreef Boost het volgende:

[..]

Same here. Probleem is niet dat qua salaris we het niet aan zouden kunnen. Is gewoon puur dat niemand op een dusdanige waardedaling voorbereid was, en je die last ook moet op gaan hoesten...

Idd. Qua salaris is een eengezinswoning makkelijk haalbaar. Maar die restschuld he. En kk en badkamer ook meegefinancierd... Maakt het gat tussen huidige waarde en hypotheek nog ff wat groter .

quote:

hopelijk is de huizenprijs dan niet NOG verder gedaald..

Mijn appartement is in 4 jaar tijd 30K minder waard geworden.

Dat wil zeggen dat ik 4 jaar lang minimaal elke maand 625 euro aan de kant had moeten leggen.
In de tussentijd heb ik nog enkele dikke financiele tegenslagen gehad en mocht ik blij zijn als ik alle rekeningen betaald had; laat staan 625 euro over kunnen houden per maand.

Daar is gewoon niet tegenop te sparen.

Maargoed, de financiele ellende is nu vanaf januari voorbij en dan houden we zeker een nette cent over elke maand

We zien wel. Alles komt goed

En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?

quote:

Op donderdag 22 december 2011 15:26 schreef Lienekien het volgende:
En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?

Tuurlijk is dat voor nu de beste optie. Maar dat is niet wat wij in dit topic ongeveer vijf jaar geleden voor ogen hadden toen we onze huidige woningen kochten .

Wij wonen nu in een standaard hoekwoning, ons idee was om na een jaar of vijf door te stromen naar een grotere woning. We hebben nu het inkomen dat we ons een mooie 2/1 kapper kunnen veroorloven, alleen tegen de restschuld is niet aan te sparen.

Mochten we echt niet weg kunnen, dan gaan we deze woning verder "pimpen" met ons spaargeld en dan hopelijk over een paar jaar als de markt weer aantrekt, met wat minder verlies verkopen.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 15:26 schreef Lienekien het volgende:
En gewoon blijven zitten waar je zit? Is dat niet de beste optie?

dat kan natuurlijk altijd..
het is een luxe dat we een groter/mooier huis willen..
de pest is, zoals eerder al aangegeven.. de hypotheek voor dat grotere/mooiere huis is het probleem niet... (hier: huidige hypotheek 180 k, mogelijke hypotheek 400k)
maar jah.. die restschuld ...

Ik snap jullie lastige positie.

Ik ben pas een jaar huizenbezitter, maar het verschil is dat we ons huis hebben gekozen met het idee om daar zo lang mogelijk in te blijven wonen. Het idee van starterswoning en dan doorgroeien is inderdaad in de laatste jaren veranderd.

Overigens zouden wij ons huis nu ook niet meer kunnen verkopen voor de prijs die we hebben betaald, maar dat is voor ons dus niet relevant zolang we er blijven wonen.

Ik ga volgende week naar de notaris voor de verkoop van mijn appartement met een dik verlies. Ik heb het geluk gehad dat mijn vriendin en ik de afgelopen twee jaar behoorlijk hebben kunnen sparen en dat mijn vader geld kon geven. Daardoor kunnen wij het nu met eigen geld compenseren. Daarnaast heb ik ook nog op de spaarhypotheek een paar duizend euro bij elkaar gesprokkeld en met de hypotheekverstrekker afgesproken dat dat direct verrekend wordt met de schuld. Normaal gesproken wordt enig spaartegoed pas uitgekeerd nadat de hypotheek is afgelost, maar de Hypotheker heeft voor mij geregeld dat die verrekening nu bij de overdracht al plaatsvindt.

Al met al was het een zure appel waar we doorheen moesten, maar we wonen nu in een mooie nieuwbouwwoning waar we heel blij mee zijn. Ik zie het dan ook maar als een investering in een betere toekomst.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 15:39 schreef Lienekien het volgende:
Ik snap jullie lastige positie.

Ik ben pas een jaar huizenbezitter, maar het verschil is dat we ons huis hebben gekozen met het idee om daar zo lang mogelijk in te blijven wonen. Het idee van starterswoning en dan doorgroeien is inderdaad in de laatste jaren veranderd.

Overigens zouden wij ons huis nu ook niet meer kunnen verkopen voor de prijs die we hebben betaald, maar dat is voor ons dus niet relevant zolang we er blijven wonen.

Dat is ook zo, het idee over huizen kopen is veranderd. Toen wij 5,5 jaar geleden kochten, was de huizenmarkt "booming". De huizen hier vlogen werkelijk weg, allemaal binnen een paar weken! verkocht. Huren was net zo duur als een hypotheek, met als verschil dat de koopwoningen wél in een leuke wijk stonden en de huurhuizen niet . Je was gek als je niet kocht.

Het is niet anders, ik vind het heel jammer dat we nu niet kunnen doorstromen maar het is ook niet het einde van de wereld.

Ik ben dus wel heel benieuwd wat de ervaringen zijn van mensen die nu met restschuld (proberen) te verkopen, misschien biedt het nog hoop .

the general...

vraagje... ik zag dat jij in 2004 een topic hebt geopend over de heks van merkelbeek..
ik vroeg me af of je hier nog informatie over hebt kunnen vinden?

en dit misschien met me wilt delen...

Ik verlies 10.000 euro op mijn huidige woning maar heb een nieuw huis ook goedkoop gekocht, oftewel lood om oud ijzer. Bovendien bespaar je je nu de overdrachtsbelasting.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 17:03 schreef Manco043 het volgende:
Ik verlies 10.000 euro op mijn huidige woning maar heb een nieuw huis ook goedkoop gekocht, oftewel lood om oud ijzer. Bovendien bespaar je je nu de overdrachtsbelasting.

Lood om oud ijzer alleen als je een goede manier kunt vinden om dat verlies op te vangen, begrijp ik uit de andere reacties.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 17:05 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Lood om oud ijzer alleen als je een goede manier kunt vinden om dat verlies op te vangen, begrijp ik uit de andere reacties.

Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 17:08 schreef Manco043 het volgende:

[..]

Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 17:08 schreef Manco043 het volgende:

[..]

Welke starter heeft er nu geen 10.000 euro op zijn rekening staan, kom op zeg.

Dat is een oordeel, geen constatering.

10k zou voor ons ook wel te overzien zijn, 25k wordt echter een ander verhaal

Jongens, de huizenprijzendaling gaat steeds sneller.

Je kan twee dingen doen:

1. als je NHG op je hypotheek hebt, nu tegen bodemprijs verkopen en de NHG voor de restschuld op laten draaien. Over een paar jaar goedkoper instappen.

2. blijven zitten waar je zit. Hopen op betere tijden en zolang gekluisterd aan je hypotheek.

Alle opties met dank aan de heren hypotheekadviseurs die jarenlang alleen maar tophypotheken hebben verkocht, om zelf hun zakken te vullen met provisie.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 12:06 schreef _The_General_ het volgende:
Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)

En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?

Je bestaande hypotheek meenemen naar je volgende huis zou mijn voorkeur hebben (heb ik ook gedaan). Je bespaart op kosten en je weet wat je hebt. Let dus wel op de kosten voor de volgende woning én dat dat past binnen je huidige hypotheek. Heb je te weinig, dan met spaargeld bijpassen.

Echter, NIET je huidige hypotheek aflossen en een nieuwe, hogere nemen. Dat is het ene gat met het ander evullen.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 22-12-2011 20:41:17 ]

quote:

Op donderdag 22 december 2011 20:27 schreef blomke het volgende:
Jongens, de huizenprijzendaling gaat steeds sneller.

Je kan twee dingen doen:

1. als je NHG op je hypotheek hebt, nu tegen bodemprijs verkopen en de NHG voor de restschuld op laten draaien. Over een paar jaar goedkoper instappen.

2. blijven zitten waar je zit. Hopen op betere tijden en zolang gekluisterd aan je hypotheek.

Alle opties met dank aan de heren hypotheekadviseurs die jarenlang alleen maar tophypotheken hebben verkocht, om zelf hun zakken te vullen met provisie.

Ik denk niet dat de NHG uitbetaalt als er geen noodzaak is om je huis te verkopen.

Duidelijk.

Dan rest uitsluitend optie 2. Wederom met dank aan de heren hypotheekadviseurs, die verantwoordelijk zijn voor de torenhoge nationale hypotheekschuld, dalende onroerendgoed prijzen en de malaise bij de huizenbezitters die met onbetaalbaar hoge maandlasten achterblijven.

Gewoon rücksichtlos afmaken die lui.

^^ Blijven zitten waar je zit, en hopen op betere tijden. En... die gaan komen hoor, als je maar geduld hebt! Dus niks geen 'starters', 'doorgroei'-dromen en dergelijke.
De grote fout die veel mensen hebben gemaakt het afgelopen decennium is het beschouwen van het eigen huis als een beleggingsobject ipv in de eerste plaats een plek om fijn te kunnen wonen.
En zoals het gaat met alle beleggingen... "resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst", wat de pakken-parade je ook probeert wijs te maken.

Huizenprijzen gingen 'nooit meer dalen', weet je nog? Net zoals de sh*t die onze vrienden De Hondt (Newconomy), Mevrouw Brink (World Online) en vele andere grappenmakers ons probeerden wijs te maken mbt tot de aandelenhandel.

Ben het grotendeels eens met Blomke, op een klein detail na - er zijn wel degelijk mensen die hun kop erbij hielden en NIET zich niet tot in hun tenen in de schulden lieten steken. Het doet nooit pijn om je eigen hersens te blijven gebruiken, en 'gratis geld' bestaat nou eenmaal niet. Een hypotheek is en blijft een LENING.
Ik ben ongeveer 15 jaar lang uitgelachen op feestjes omdat ik vanaf de eerste de beste dag mijn spaarcenten heb opgeofferd om mijn hypotheek af te betalen. Gekke henkie? Nou... wie het laatst lacht, enz.

Dit gezegd hebbende, uiteraard is de situatie anders voor degenen die pakweg 5-10 jaar geleden een huis hebben gekocht - hopelijk blijft de schade voor jullie beperkt, mensen.
Voorlopig, zoals gezegd: lekker blijven zitten waar je zit.

Als ik dit zo lees, howly fuck, wat dank ik mezelf en mijn vriendin op onze m'n blote knietjes dat we een in onze ogen te duur huis hebben gekocht "geschikt voor de rest van ons leven" ipv een starterswoning. 3 x per maand uit eten zit er ff niet in, maargoed.

quote:

Op vrijdag 23 december 2011 08:32 schreef Wijnbo het volgende:
Als ik dit zo lees, howly fuck, wat dank ik mezelf en mijn vriendin op onze m'n blote knietjes dat we een in onze ogen te duur huis hebben gekocht "geschikt voor de rest van ons leven" ipv een starterswoning. 3 x per maand uit eten zit er ff niet in, maargoed.

Heb even je beide verbouwingstopics doorgenomen. Inderdaad goede koop, voor die prijs kan je je geen buil vallen.

En 3x / maand uit eten.....ach, regelmatig komen wij teleurgesteld terug van het "uit eten" vanwege de abominable voedselkwaliteit, om over de bediening maar te zwijgen.

Dan beter investeren in een goede keuken thuis, goede ingrediënten halen bij kwaliteitszaken en lekker thuis je eten koken.

quote:

Op donderdag 22 december 2011 12:06 schreef _The_General_ het volgende:
Enkele jaren terug heb ik alleen een appartement gekocht. Ik woon hier nu samen met mijn vriendin. Wij willen graag een huis kopen samen. Gezien de dalende prijzen in de huizenmarkt heb ik niet de illusie dat ik mijn volledige hypotheekbedrag terug zal krijgen. Ik heb afgelost op mijn hypotheek maar afhankelijk van een eventuele verkoopsom zal ik tussen de 3 en de 10 duizend euro verlies moeten nemen.

Wij willen dit graag om een volgende stap in ons leven te nemen.

Wat zijn nu onze opties..

Is het mogelijk om dit verlies mee te nemen (bijv. de huidige hypotheek meeverhuizen of het verlies mee nemen in een nieuwe hogere hypotheek)

En wat als we verkopen zonder dat we gaan kopen? Dan zal de hypotheek natuurlijk op 0 moeten komen. Betalen vanuit spaargeld? Kortlopende lening?

Iemand enig idee? Ik wil uiteraard na de feestdagen hierover mijn financieel contactpersoon spreken.

Ik heb de afgelopen jaren 2 x verlies moeten nemen op een koopwoning.

Zowel mijn vrouw als ik hadden beide een appartement toen we wat met elkaar kregen en uiteindelijk dus beide met verlies moeten verkopen. 1 met zo'n 8.000 verlies en de ander met 10.000. Omdat ik 1 appartement jaren verhuurd heb, heb ik flink kunnen sparen en heb ik het verlies van 10.000 contant betaald bij de verkoop. Je moet dan dat bedrag voor de overdrachtsdatum naar de notaris overmaken want bij de overdracht houdt de hypotheek op te bestaan en het onderpand dus ook dus je kan niet die aflossing van die hypotheek nog een tijdje aanhouden en zo afbetalen.

Omdat vrij snel erna ook het andere appartement verkocht werd, had ik daar geen geld meer voor en heb ik een doorlopend krediet afgesloten zodat wederom op de dag van overdracht het geld bij de notaris was.
En afgelopen juni de laatste 500 euro maandtermijn die ik ervan had gemaakt afbetaald.

En nu heb ik iedere maand 500 over

En ik zou het niet meenemen in een nieuwe hypotheek. Dat is alleen maar een sigaar uit eigen doos. Je neemt een schuld mee en die moet je toch vroeger of later afbetalen dus beter nu gelijk.

Nee, beter later, dan heb je direct woongenot.