WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Kees is het met mij eens dit gaat helemaal niets uithalen. Eigenlijk wist ik dat al maar het is goed om te horen dat hij het met mij eens is 
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Liever één keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Ik durf vrij zeker te beweren dat ze ook met 195k akkoord waren gegaan, maar goed... gefeliciteerd. Vanaf nu zal jij je nieuwe bezit de komende 10 jaar met 30% in waarde zien dalen (inflatie gecorrigeerd)quote:Op vrijdag 1 juli 2011 16:00 schreef joers1 het volgende:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Dat het nu goed gaat zegt weinig over de toekomst.quote:
[..]
Ondermeer ik. Onverminderd lage werkloosheid, stelsel van sociale zekerheid, en geen reeele mogelijkheid om restschuld aan de bank cadeau te doen. En het verhaal van Nederland is er één van "minder meer".
Zelfs de ernstigste financiele crisis sinds de jaren '30 heeft het aantal veilingen/schades niet noemenswaardig laten exploderen. Mensen kunnen en blijven hun hypotheken simpelweg betalen.
Wat denk jij dan dat het aantal schades doet exploderen?
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Netjes hoor, toch even 20 k van de vraagprijs af en ook nog 8 k minder overdrachtsbelasting dan je had verwacht.quote:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Gefeliciteerd
Laat ons Δωδεκάθεον's lied'ren zingen!
0fftopic:quote:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Congrats!
Geweldig man! Trek de fles champagne maar open zou ik zeggen. Dubbel feest voor je.quote:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Life lies a slow suicide
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase
Nederlandse hypotheekschulden zijn drugs.quote:
De nieuwe slogan van de NVM: "Goed gevoel" Zo lijkt het wel of ze drugs verhandelen
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Dat doe ik zeker, ga zo een flesje halen
Liever één keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
quote:
[ afbeelding ]
Kan Ger Hukker mij eens uitleggen waarom een woning plotseling wel mogelijk is? Door die 9k lagere hypotheek op een bedrag van 233k? Dit gelooft hij toch zeker zelf niet? Wat een grap, wat een armoede
Voor die gemiddeld 10k kan je in Nederland een veel betere woning kopen.quote:Een NVM-aankoopmakelaar weet precies welke huizen door deze maatregel voor u interessant geworden zijn.
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Wat ik gisteren al zei dusquote:NVB: bankenheffing is slecht plan
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt het plan een bankenheffing in te voeren onverstandig. Zo'n belasting kan de ruimte voor kredietverlening en hypotheekverstrekking beperken en daarmee de economie schaden. Dat zegt voorzitter van de NVB Boele Staal donderdag in een reactie op het nieuws dat de overdrachtsbelasting wordt verlaagd en een bankenheffing wordt ingevoerd.
De bankenbelasting moet het bedrag dat de overheid mis gaat lopen door de verlaging van de overdrachtsbelasting van zes naar twee procent compenseren, meldde RTL Nieuws donderdag. De maatregel is bedoeld om de huizenmarkt uit het slop te trekken.
De lagere overdrachtsbelasting zou vrijdag als het kabinet ermee instemt per direct met terugwerkende kracht tot maandag moeten ingaan. Een woordvoerder van verantwoordelijk minister Piet Hein Donner (CDA) wilde donderdag niets zeggen over het onderwerp.
Boele Staal stelt dat de plannen zeer overhaast gemaakt te lijken zijn en niet zijn doorberekend op hun effecten. Over een bankenheffing werd al eerder gesproken. Toen zei minister van Financiën Jan Kees de Jager (CDA) nog voorwaarden deze alleen in te voeren als dit ook in de rest van Europa zou gebeuren.
Ook mochten er geen gevolgen voor de kredietverlening ontstaan. "Kennelijk laat het kabinet deze voorwaarden los. Er is geen enkel overleg met de bankensector geweest."
De NVB stelt overigens positief te staan tegenover maatregelen om de huizenmarkt uit het slop te trekken. De banken hebben al eerder over aangegeven daarover met verschillende partijen overleg over te willen voeren.
.
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Minstens een klasse hogerquote:Op vrijdag 1 juli 2011 16:21 schreef pberends het volgende:
Voor die gemiddeld 10k kan je in Nederland een veel betere woning kopen.
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Gefeliciteerdquote:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Geniale reactie van kees, zoals we gewend zijn van hemquote:
Kees is het met mij eens dit gaat helemaal niets uithalen. Eigenlijk wist ik dat al maar het is goed om te horen dat hij het met mij eens is
We maken de appel gewoon nog wat zuurder. Politiek is om er zelf niet in te hoeven bijten. Gewoon de hele zooi naar voor doorschuiven en t.z.t. over economiebijles beginnen te jammeren. Struisvogelpolitiek.
Dutch show how not to run housing policy
Bron: http://macrobusiness.com.au
Following on from my earlier posts on the German housing markets, I now want to turn your attention to the Netherlands – a country that, in my view, offers a prime example of how not to run housing policy.
The Dutch have devised a system that all but guarantees unaffordable housing and a susceptibility to housing bubbles:
ridiculously easy credit, with a third of mortgages guaranteed by the government; (ii) mortgage interest tax relief and generous subsidies offered to home buyers; (iii) a dysfunctional rental market that encourages households to strive for owner-occupation; and (iv) severely restricted housing supply, which ensures that changes in demand flow predominantly into homes prices rather than new construction.
Each of these factors are explained in detail below, with most of the information sourced from the 2009 RICS European Housing Review
But before I kick-off, consider the below charts summarising the key macro factors pertaining to the Dutch housing market.
First, nominal and real house prices:
As you can see from the above charts, the Netherlands has experienced two ‘bubbles’ since 1970 – one in the late 1970s and the current episode.
Second, consider the Dutch housing tenure, split-out by owner-occupation, public rental and private rental (courtesy of the NZ Productivity Commission)
Around 60% of homes in the Netherlands are owner-occupied, with the overwhelming majority of rental properties publicly owned.
Third, consider the rate of home construction in the Netherlands (courtesy of RICS):
Amazingly, the annual rate of home building actually fell between 1993 and 2004 at a time when home prices surged, suggesting significant constraints on land/housing supply (discussed below).
Finally, consider the growth and stock of mortgage debt in the Netherlands (chart courtesy of the IMF):
As you can see, the Netherlands has the highest mortgage debt to GDP ratio in the developed world.
Easy credit and policy incentives:
As suggested by the above chart, the level of mortgage indebtedness in the Netherlands is exceptional by world standards. For example, according to RICS, 62% of new mortgages were classified as “very large mortgages” in 2005, with <!--more-->average loan-to-value ratios (LVRs) of over 100%, whilst the average LVR of first time buyers in 2007 was a spectacular 114%!
There are several factors that have conspired to produce these exceptionally large LVRs and high levels of overall mortgage debt.
First, mortgage interest is tax deductible in the Netherlands. When combined with the high marginal tax rates, Dutch households have an incentive to load debt onto housing.
Second, the Netherlands Government provides loan subsidies to first home buyers as well as subsidies the purchase of homes by lower income households.
Finally, around a third of mortgages are guaranteed by the Government via the National Mortgage Guarantee scheme. Of course, the existence of this scheme encourages lenders to provide larger sums of credit than they otherwise would and/or encourages lending to marginal borrowers.
Dysfunctional rental market:
The Dutch rental market appears to also contribute to higher debt levels and home prices.
Rents are controlled in the Netherlands, with the same legislation applying to both the public (social) and private rental sectors. Rents are set based on a points system related to amenities and service charges, and bear little resemblance to market levels. And rents can only be raised annually by a rate set by the Government. Security of tenure is also guaranteed and temporary contracts are forbidden.
Because rental housing is regulated in this way, shortages are endemic in the more desirable locations. Further, existing tenants are favoured over new households and movers, leading to regressive distribution effects and social segregation.
The shortages of rental accommodation, therefore, encourages households to borrow large in order to become owner-occupiers, since that is the only ‘free market’ option available in most locations.
Supply-side squeeze:
Land supply is tightly constrained in the Netherlands, reflecting both planning constraints and geographical barriers from much of the nation’s land being located below sea level. From RICS:
Like the UK housing market, Netherlands housing appears to be particularly prone to bubbles and unaffordable housing. Dutch households are encouraged to borrow big for housing via deductible mortgage interest, direct Government subsidies to first home buyers and lower income earners, and the dysfunctional rental system. And Dutch banks are only too happy to lend, with a large proportion of the banks’ mortgages guaranteed by the Government.
At the same time, the straight jacket placed on land/housing supply ensures that the extra demand emanating from the above policies will manifest itself in rising prices instead of new home construction, and would likely contribute to steeper price falls in the event of a negative demand shock
Dutch show how not to run housing policy
Bron: http://macrobusiness.com.au
Following on from my earlier posts on the German housing markets, I now want to turn your attention to the Netherlands – a country that, in my view, offers a prime example of how not to run housing policy.
The Dutch have devised a system that all but guarantees unaffordable housing and a susceptibility to housing bubbles:
ridiculously easy credit, with a third of mortgages guaranteed by the government; (ii) mortgage interest tax relief and generous subsidies offered to home buyers; (iii) a dysfunctional rental market that encourages households to strive for owner-occupation; and (iv) severely restricted housing supply, which ensures that changes in demand flow predominantly into homes prices rather than new construction.Each of these factors are explained in detail below, with most of the information sourced from the 2009 RICS European Housing Review
But before I kick-off, consider the below charts summarising the key macro factors pertaining to the Dutch housing market.
First, nominal and real house prices:
As you can see from the above charts, the Netherlands has experienced two ‘bubbles’ since 1970 – one in the late 1970s and the current episode.
Second, consider the Dutch housing tenure, split-out by owner-occupation, public rental and private rental (courtesy of the NZ Productivity Commission)
Around 60% of homes in the Netherlands are owner-occupied, with the overwhelming majority of rental properties publicly owned.
Third, consider the rate of home construction in the Netherlands (courtesy of RICS):
Amazingly, the annual rate of home building actually fell between 1993 and 2004 at a time when home prices surged, suggesting significant constraints on land/housing supply (discussed below).
Finally, consider the growth and stock of mortgage debt in the Netherlands (chart courtesy of the IMF):
As you can see, the Netherlands has the highest mortgage debt to GDP ratio in the developed world.
Easy credit and policy incentives:
As suggested by the above chart, the level of mortgage indebtedness in the Netherlands is exceptional by world standards. For example, according to RICS, 62% of new mortgages were classified as “very large mortgages” in 2005, with <!--more-->average loan-to-value ratios (LVRs) of over 100%, whilst the average LVR of first time buyers in 2007 was a spectacular 114%!
There are several factors that have conspired to produce these exceptionally large LVRs and high levels of overall mortgage debt.
First, mortgage interest is tax deductible in the Netherlands. When combined with the high marginal tax rates, Dutch households have an incentive to load debt onto housing.
Second, the Netherlands Government provides loan subsidies to first home buyers as well as subsidies the purchase of homes by lower income households.
Finally, around a third of mortgages are guaranteed by the Government via the National Mortgage Guarantee scheme. Of course, the existence of this scheme encourages lenders to provide larger sums of credit than they otherwise would and/or encourages lending to marginal borrowers.
Dysfunctional rental market:
The Dutch rental market appears to also contribute to higher debt levels and home prices.
Rents are controlled in the Netherlands, with the same legislation applying to both the public (social) and private rental sectors. Rents are set based on a points system related to amenities and service charges, and bear little resemblance to market levels. And rents can only be raised annually by a rate set by the Government. Security of tenure is also guaranteed and temporary contracts are forbidden.
Because rental housing is regulated in this way, shortages are endemic in the more desirable locations. Further, existing tenants are favoured over new households and movers, leading to regressive distribution effects and social segregation.
The shortages of rental accommodation, therefore, encourages households to borrow large in order to become owner-occupiers, since that is the only ‘free market’ option available in most locations.
Supply-side squeeze:
Land supply is tightly constrained in the Netherlands, reflecting both planning constraints and geographical barriers from much of the nation’s land being located below sea level. From RICS:
Another bubble factory?quote:Land release in the Netherlands is influenced both by a rigorous planning regime and because the land development process is organised such that local authorities provide the costly site infrastructure provision in a country where much of the land is below sea level or otherwise expensive to convert. Most housing is required in the Randstad core of the country but there is a long tradition of protecting the ‘green heart’ of that area from building. Added to this, general concerns about the environment have been increasingly interpreted in an anti-development way, familiar in other countries. The outcome of these pressures has been that development is severely curtailed in many parts of the country where housing is needed.
Recent planning strategies … have tried to direct most development to a limited number of brownfield sites and to a handful of large-scale, suburban localities – with the latter aimed at creating environmentally sustainable, mini-new towns… 80% of new housing is planned to be built on brownfield sites with an emphasis on self-contained communities…
The outcome is now widely recognised to have limited housing output. Problems arise in getting development underway, so it either does not happen or takes years to come on stream. Also, the mix of housing created is often inappropriate to satisfy market demand…
A feature of housebuilding is that the average completion time of dwellings from the point when a building permit is issued to the actual finished construction of the dwelling is long and rising…
In the mid-1990s almost half of all dwellings were completed in less than a year, and that number has now dropped to a fifth while those taking more than 2 years have risen from a negligible amount to 30% of all dwellings…
An extended length of building time, of course, tends to raise construction costs and in the Netherlands they typically rise faster than the general rate of price inflation. This means that the cost of housing construction is gradually rising over time, putting further strain on the country’s ability to increase its housing supply.
Like the UK housing market, Netherlands housing appears to be particularly prone to bubbles and unaffordable housing. Dutch households are encouraged to borrow big for housing via deductible mortgage interest, direct Government subsidies to first home buyers and lower income earners, and the dysfunctional rental system. And Dutch banks are only too happy to lend, with a large proportion of the banks’ mortgages guaranteed by the Government.
At the same time, the straight jacket placed on land/housing supply ensures that the extra demand emanating from the above policies will manifest itself in rising prices instead of new home construction, and would likely contribute to steeper price falls in the event of a negative demand shock
http://www.mrwonkish.nl Eurocrisis, Documentaires, Economie
ach ja, spaarloonregeling gaat vervallen....:)
Liever één keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Helemaal mee eens! Zelf ook al verschillende vrij overtuigende teksten over geplaatst, maar allemaal aan dovemansoren gericht. Iedereen negeert het hier.quote:
"Two things are infinite: the universe and human stupidity; and I'm not sure about the universe." - Albert Einstein (1879 - 1955)
"A fool thinks himself to be wise, but a wise man knows himself to be a fool." - William Shakespeare (1564 - 1616)
"A fool thinks himself to be wise, but a wise man knows himself to be a fool." - William Shakespeare (1564 - 1616)
Kees de Kortquote:Op vrijdag 1 juli 2011 19:25 schreef FkTwkGs2012 het volgende:
[..]
Geniale reactie van kees, zoals we gewend zijn van hem
En hij heeft wederom gelijk: weer subsidie om de huizenbezitters te spekken, maar totaal nutteloos om het werkelijke probleem aan te pakken: de huizen zijn gewoon te duur.
"Two things are infinite: the universe and human stupidity; and I'm not sure about the universe." - Albert Einstein (1879 - 1955)
"A fool thinks himself to be wise, but a wise man knows himself to be a fool." - William Shakespeare (1564 - 1616)
"A fool thinks himself to be wise, but a wise man knows himself to be a fool." - William Shakespeare (1564 - 1616)
Fritsiequote:'Lagere overdrachtsbelasting permanent'
Frits Wester denkt dat het kabinet de verlaging van de overdrachtsbelasting op woningen van 6 naar 2 procent een meer permanent karakter zullen geven dan nu is afgesproken. Dit zei de politiek analist vrijdag in de EO-talkshow Knevel & Van den Brink. De belastingmaatregel die de regering vrijdag nam zou tijdelijk voor een jaar moeten gelden.
"Ik snap heel goed dat niemand uit het kabinet speculeert over het verlengen van die maatregel, dat kan niet, want dan ben je het korte termijn-effect kwijt. Maar ik weet zeker dat als deze maatregel een succes is dat er grote druk vanuit de markt en de politiek komt op het kabinet om de lagere overdrachtsbelasting toch maar te verlengen", legt Wester uit.
Volgens de RTL-journalist is de maatregel te vergelijken met een omgekeerde Kwartje van Kok. Tijdelijk bedoelt, maar uiteindelijk toch permanent. CDA-minister van Binnenlandse Zaken Piet Hein Donner benadrukte in de uitzending echter dat het wel een tijdelijke maatregel betrof.
.
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Mooi man, gefeliciteerd! En dan ook nog mazzel met de overdrachtsbelasting, netjes!quote:
Voor d emensen die mijn case gevolgd hebben in vorige nummer...
DE DEAL IS ROND, ONS BOD VAN 202K IS ALSNOG GEACCEPTEERD, 3K ONDER ONZE WENSPRIJS
Dat bedoel ik...die oevrdrachtsbelasting was er definitief door en binnen het uur belde de mkelaar dat ons bod was geaccepteerdquote:Op zaterdag 2 juli 2011 13:57 schreef Mercer het volgende:
[..]
Mooi man, gefeliciteerd! En dan ook nog mazzel met de overdrachtsbelasting, netjes!
Liever één keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Wat heeft het VEH toch veel bereikt
.
President Camacho
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
TV series: Boardwalk Empire | Burn Notice | Dexter | Game of Thrones | Impractical Jokers | Luther | Sherlock | Sons of Anarchy
Uiteindelijk is het zo dat dit kabinet alles op alles zet om de huizenbubble in stand te houden. Waren er al uiterst stimulerende maatregelen zoals de HRA, NHG, koperssubsidies, en een restrictief RO-beleid, sinds de crisis is daar bijgekomen:
- Uitbreiding NHG naar 350K
- Verlagen overdrachtsbelasting met 66%
- Verlaging maximaal inkomen voor een sociale huurwoning
- Verhoging van de huurprijs voor huurwoningen
De laatste twee maatregelen zijn vooral bedoeld om de wat meer vermogende huurders uit hun huidige huis te 'jagen' en vooral de kopersmarkt op te dwingen. Sowieso niet erg liberaal!
Veel effect op de markt heeft het tot nu toe niet gehad.
Het nadeel van dit soort maatregelen voor de langere termijn is dat de markt zich niet 'hoeft' aan te passen aan de realiteit (dus lagere verkoopprijzen) en dat hierdoor de stagnatie enkel blijft voortbestaan. Totdat het niet meer houdbaar is en de markt echt ineen zakt. Dan is er ondertussen wel jarenlang stilstand geweest en allerlei andere economische schade.
- Uitbreiding NHG naar 350K
- Verlagen overdrachtsbelasting met 66%
- Verlaging maximaal inkomen voor een sociale huurwoning
- Verhoging van de huurprijs voor huurwoningen
De laatste twee maatregelen zijn vooral bedoeld om de wat meer vermogende huurders uit hun huidige huis te 'jagen' en vooral de kopersmarkt op te dwingen. Sowieso niet erg liberaal!
Veel effect op de markt heeft het tot nu toe niet gehad.
Het nadeel van dit soort maatregelen voor de langere termijn is dat de markt zich niet 'hoeft' aan te passen aan de realiteit (dus lagere verkoopprijzen) en dat hierdoor de stagnatie enkel blijft voortbestaan. Totdat het niet meer houdbaar is en de markt echt ineen zakt. Dan is er ondertussen wel jarenlang stilstand geweest en allerlei andere economische schade.
The End Times are wild
