Zou je hiervoor dan niet gewoon een Persoonlijke Lening of Doorlopen Krediet kunnen sluiten voor de extra verbouwing? Lijkt me dat die kosten ook gewoon aftrekbaar zijn?
Of je moet gewoon geen nieuwe badkamer willen.
Eigen geld zou natuurlijk ook kunnen in plaats van de kredietballon steeds verder op te blazen.quote:Op woensdag 18 mei 2011 21:39 schreef Fer het volgende:
Zou je hiervoor dan niet gewoon een Persoonlijke Lening of Doorlopen Krediet kunnen sluiten voor de extra verbouwing? Lijkt me dat die kosten ook gewoon aftrekbaar zijn?
Trouwens het was ook gewoon te gek de afgelopen jaren. De keukenbranche (etc) hebben flink geld verdiend, maar dat spelletje is nu over. Momenteel heeft IKEA een marktaandeel van 25% in de keukenhandel (dit heeft denk ik ook andere oorzaken zoals transparante prijzen).
Doordat alles in de hypotheek werd meegenomen, zijn naar mijn mening prijzen van interieur zaken flink opgeblazen de afgelopen jaren. Als je een hypotheek kunt krijgen voor een keuken geef je toch makkelijker geld uit dan dat je het zelf moet betalen.
TS, wat jij wil is vragen om grote problemen.
In tegenstelling tot een hypotheek, waarbij je met HRA eigenlijk maar heel weinig betaalt, betaal je met een PL de volle bak. Hogere rente en ook nog geen aftrek.
Verder denk ik dat als je zo'n PL afsluit voor je hypotheek, je misschien wel eens minder zou kunnen lenen bij de bank.
Slecht plan. Ga liever 3 jaar sparen en doe het zolang met de oude keuken. Dan is die nieuwe keuken ook echt van jou.
Dan maakt het toch niet uit? Dan zit je al met de gebakken peren.quote:
Ik heb me keuken en badkamer allang meegefinancierd en zie er ook wel de nadelen van. Vraag me alleen af of deze regel niet makelijk te omzeilen is.
Het is effectief eigenlijk maar 2%, van 112% naar 110%. Die 125% of hoger tophypotheken werden toch al nauwelijks meer verstrekt.quote:
Deze nieuwe regels gaat een flinke tik opleveren voor de woningbranche, hoeveniersbranche, klusbranche etc.
Die tik wordt overigens ook nu al uitgedeeld. Ik zou best eens cijfers willen zien van zo'n keukenfabrikant of badkamerspecialist. Al zullen er ook mensen zijn die ipv verhuizen nu gaan verbouwen, dat is dan weer geld in het laatje.
Ja dan heb je dus een hypotheek op 1 naam. Dan kan de ander inderdaad best een lening afsluiten voor iets anders want die heeft nog leencapaciteit.quote:
En als je die 110% nou op 1 naam zet, en de rest op de andere?
Maar ja: bij een lening op 1 naam is er wel minder leencapaciteit voor het huis. Dit is geen probleem als je niet max leent, maar deze case gaat nu eenmaal wel over max lenen.
Inderdaad maar als jij iets cash moet betalen (keuken, etc), dan ben je toch kritischer.quote:
keukenfabrikant of badkamerspecialist. Al zullen er ook mensen zijn die ipv verhuizen nu gaan verbouwen, dat is dan weer geld in het laatje.
10.000 euro geleend 'is minder' dan 10.000 euro spaargeld. Ja het slaat nergens op, maar ik wed dat 99% van de mensen wel zo handelt.
Anders kan je met de verkopers overleggen dat zij nog even snel de nieuwe keuken plaatsen en dat ze het doorberekenen in de verkoopprijs.
Overigens zie ik het probleem niet zo... Wat is er mis om te beginnen met een oudere keuken en badkamer? Nieuw is wel mooier maar als je het geld niet hebt kan je het ook later nog doen...
Dat is zeker zo. Nog los van het feit dat heel veel mensen geen 10.000 euro hebben 'liggen'.quote:
[..]
Inderdaad maar als jij iets cash moet betalen (keuken, etc), dan ben je toch kritischer.
10.000 euro geleend 'is minder' dan 10.000 euro spaargeld. Ja het slaat nergens op, maar ik wed dat 99% van de mensen wel zo handelt.
Zo werk jij, zo werk ik, maar zo werkt de maatschappij niet meer tegenwoordig. Zeer grote groepen in de maatschappij willen alles perfect hebben zoals zij het willen (als je het niet meer kunt betalen dan ga je gewoon zitten huilen bij Kassa of Radar).quote:
Overigens zie ik het probleem niet zo... Wat is er mis om te beginnen met een oudere keuken en badkamer?
Keukens en badkamers worden bijna nooit gesloopt (in koophuizen) omdat ze technisch aan het einde van hun levensduur zijn. Een technisch goed geconstrueerde badkamer gaat makkelijk 30 jaar mee. Maar ja die donker groene of roze badkuipen van de jaren 70 wordt nu niet meer mooi gevonden maar deze kan best nog steeds goed functioneren.
Volgens mij gaat het uiteindelijk over de getaxeerde waarde. Dus de taxateur beetje omkopen is makelijker.quote:
Is het nu over de waarde van het huis? Of de aankoopprijs?
Anders kan je met de verkopers overleggen dat zij nog even snel de nieuwe keuken plaatsen en dat ze het doorberekenen in de verkoopprijs.
Overigens zie ik het probleem niet zo... Wat is er mis om te beginnen met een oudere keuken en badkamer? Nieuw is wel mooier maar als je het geld niet hebt kan je het ook later nog doen...
110% vd waarde, bedoelen ze daarmee 125% EW?
Sad but true ben ik bang. Alles moet in een keer en ook meteen perfect zijn anders is het niet goed.quote:
[..]
Zo werk jij, zo werk ik, maar zo werkt de maatschappij niet meer tegenwoordig. Zeer grote groepen in de maatschappij willen alles perfect hebben zoals zij het willen (als je het niet meer kunt betalen dan ga je gewoon zitten huilen bij Kassa of Radar).
Gewoon voor nieuwbouw gaan, heb je dat probleem ook niet.quote:
[..]
Zo werk jij, zo werk ik, maar zo werkt de maatschappij niet meer tegenwoordig. Zeer grote groepen in de maatschappij willen alles perfect hebben zoals zij het willen (als je het niet meer kunt betalen dan ga je gewoon zitten huilen bij Kassa of Radar).
Keukens en badkamers worden bijna nooit gesloopt (in koophuizen) omdat ze technisch aan het einde van hun levensduur zijn. Een technisch goed geconstrueerde badkamer gaat makkelijk 30 jaar mee. Maar ja die donker groene of roze badkuipen van de jaren 70 wordt nu niet meer mooi gevonden maar deze kan best nog steeds goed functioneren.
Erm.... dit is feitelijk nog steeds een 125%-hypotheek, hoorquote:
[..]
Het is effectief eigenlijk maar 2%, van 112% naar 110%. Die 125% of hoger tophypotheken werden toch al nauwelijks meer verstrekt.
Er verandert niet zo heel erg veel, eigenlijk. De NHG-regels worden gewoon tot standaard verheven.Het kan fijn zijn om de verbouwing te doen voordat je in een huis zit ipv tijdens. Scheelt gewoon een hoop ongemak.quote:
Overigens zie ik het probleem niet zo... Wat is er mis om te beginnen met een oudere keuken en badkamer?
Dan spaar je dus gewoon voor je een huis koopt, revolutionair en nieuw denken? Nou nee...quote:
[..]
Het kan fijn zijn om de verbouwing te doen voordat je in een huis zit ipv tijdens. Scheelt gewoon een hoop ongemak.
Dat doet men tegenwoordig niet meer. Sparen? Ho maar, gewoon maximaal uitgeven elke maand, en dan ineens bedenken dat je ook wel een huisje wil kopen, maar als je zelf geen rooie cent hebt dan moet je alles meefinancieren.quote:
[..]
Dan spaar je dus gewoon voor je een huis koopt, revolutionair en nieuw denken? Nou nee...
Want immers, als je vandaag bedenkt dat je een huis wil kopen, dan moet dat overmorgen geregeld zijn. Eigen geld meenemen is eng, want geld dat je spaart kun je niet uitgeven, en dat is vervelend als de buurman wel net een nieuwe <vul random product in> gekocht heeft.
Overigens was de keuken in mijn appartement wel echt op; hij viel letterlijk uit elkaar. Toen we hier introkken hebben we de leidingen laten doortrekken naar een zijkamer, daar wat Ikea spul gezet als keuken voor 300 euro of zo in combinatie met een oude stellage en een ladenkast uit een bureau werkt het prima als keuken. Resultaat was een huiskamer van 13 bij 4 meter.quote:
[..]
Dat is zeker zo. Nog los van het feit dat heel veel mensen geen 10.000 euro hebben 'liggen'.
Nu het huis is afbetaald zijn we aan het sparen om het allemaal wat op te leuken, de komende weken gaat de eerste ronde komen; alle ramen die nog enkel glas waren worden HR++ dubbel glas.
Oh, en vergeet niet het maximale belastingvoordeel (voor de bank, maar dat laatste vertelt niemand erbij).quote:
[..]
Dat doet men tegenwoordig niet meer. Sparen? Ho maar, gewoon maximaal uitgeven elke maand, en dan ineens bedenken dat je ook wel een huisje wil kopen, maar als je zelf geen rooie cent hebt dan moet je alles meefinancieren.
Want immers, als je vandaag bedenkt dat je een huis wil kopen, dan moet dat overmorgen geregeld zijn. Eigen geld meenemen is eng, want geld dat je spaart kun je niet uitgeven, en dat is vervelend als de buurman wel net een nieuwe <vul random product in> gekocht heeft.
Hoezo bij Nieuwbouw heb je dat probleem niet? In een Nieuwbouw huis zit uberhaupt (doorgaans) geen keuken, etc, dus daar moet je zowiezo altijd kosten gaan maken voor een keuken.quote:
Gewoon voor nieuwbouw gaan, heb je dat probleem ook niet.
Verder zie je trouwens in nieuwbouwhuizen vaak erg lelijke/goedkope keukens omdat het geld op was, of heel minimaal sanitair, omdat deze huizen opgeleverd worden met minimaal sanitair (b.v. douchegordijn, de meest plain tegeltjes die je kunt vinden) omdat er voor meerwerk (voor andere/duurdere uitvoering) schrikbarend veel wordt gevraagd
"Ongemak" wat een luxe argument. Je kunt toch ook de meest belangrijke dingen aanpakken die cruciaal zijn (b.v. lekkages) of die je zelf kunt doen (schilderen, laminaat etc) en dan de rest over een paar jaar uitsmeren.quote:
Het kan fijn zijn om de verbouwing te doen voordat je in een huis zit ipv tijdens. Scheelt gewoon een hoop ongemak.
Jouw "Gemak" heeft wel een hoge prijs. Als je meteen een nieuwe keuken, badkamer, tuin, etc. wilt dan kost dat klauwen vol met geld wat de meeste mensen doorgaans wel mee moeten financieren.
Onzin, de rente van een PL is ook gewoon aftrekbaar als de lening gebruikt is voor bijvoorbeeld de keuken.quote:
Nee, je kunt dat geld niet aftrekken van je IB. Je kunt het wel wegstrepen tegenover je vermogen (als je dat hebt) waarover je belasting betaalt (boven de 42K)
In tegenstelling tot een hypotheek, waarbij je met HRA eigenlijk maar heel weinig betaalt, betaal je met een PL de volle bak. Hogere rente en ook nog geen aftrek.
....
Dat klopt. Dat kost klauwen met geld. En de meeste mensen hebben dat niet, want ze sparen geen flikker, maar moeten wel alles direct hebben op het moment dat ze zich dat bedenken, in plaats van een klein beetje verstandig te doen.quote:
[..]
Jouw "Gemak" heeft wel een hoge prijs. Als je meteen een nieuwe keuken, badkamer, tuin, etc. wilt dan kost dat klauwen vol met geld wat de meeste mensen doorgaans wel mee moeten financieren.
WTF.quote:
De banken willen de maximale hypotheek verlagen naar 110% zodat je KK nog wel gefinancieerd kan worden maar de nieuwe badkamer niet meer.
Zou je hiervoor dan niet gewoon een Persoonlijke Lening of Doorlopen Krediet kunnen sluiten voor de extra verbouwing? Lijkt me dat die kosten ook gewoon aftrekbaar zijn?
Wat dacht je van sparen!?
Anders een dealtje maken met de verkopende partij dat zei er een keuken naar jou smaak in zetten en dat verwerken in de vraagprijs
Je kan natuurlijk ook voor nieuwbouw gaan, geen overdrachtbelasting, onderhoudsvriendelijk hoge isolatie en vaak een hele nette buurt.
Dan nog heb ik liever wat 'ongemak', waarmee ik meer spaargeld over hou voor de inrichting, dan 'gemak' en het spaargeld op gaat aan dubbele lasten.quote:
[..]
Dat klopt. Dat kost klauwen met geld. En de meeste mensen hebben dat niet, want ze sparen geen flikker, maar moeten wel alles direct hebben op het moment dat ze zich dat bedenken, in plaats van een klein beetje verstandig te doen.
Gewoon alles op lening.
Echt bizar........
Dat zegt natuurlijk niks. We weten niet wat hij verdient en we weten niet wat voor huis hij heeft gekocht. Of wat voor inrichting.quote:
Ik heb een collega die heeft het voorelkaar gekregen om een nieuw huis te kopen en in te richten ZONDER spaargeld
Gewoon alles op lening.
Echt bizar........
Ik heb ook een nieuwbouwhuis en wij hebben met spaargeld 20% van de aankoop som betaald, keuken, badkamer, tuin, wc's en inrichting gefinancierd.. Ofwel we hebben een hypo van 80% van de aankoopwaarde (de casco aankoopwaarde). Maar uiteraard spreken we genoeg buren en de meeste hebben inderdaad echt alles gefinancierd.... Aankoop, keuken, badkamer, tuin!!??!?, deel van de meubels, vloer, etc etc... En nu kwamen deze personen ermee aan dat ze toch wel behoefte hebben aan een auto met airco en een leuke aanbiedingen hebben gekregen waarbij ze binnen 3 jaar kunnen aflossen, renteloos... En tja, de lening is 'maar' 11000 euro en zonder rente!!!! Dus gewoon doen dus!.... Dit soort types, zal ik nooit snappen.quote:
Ik heb een collega die heeft het voorelkaar gekregen om een nieuw huis te kopen en in te richten ZONDER spaargeld
Gewoon alles op lening.
Echt bizar........
Dat zegt natuurlijk niksquote:Op donderdag 19 mei 2011 11:47 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Dat zegt natuurlijk niks. We weten niet wat hij verdient en we weten niet wat voor huis hij heeft gekocht. Of wat voor inrichting.
Als starter is het buitengewoon onverstandig om zo te beginnen en alles op de pof te kopen.
Waar is de tijd dat mensen nog eigengeld hadden toen ze het huis uit gingen.
De betreffende collega ging ook nog eens voor het eerst samenwonen (zijn slechts 6 maanden bijelkaar). Alle twee fulltime werken en GEEN spaargeld hebben.
Ik kan dat niet begrijpen. Als je niet kan sparen hoe moet je dan uiteindelijk rond kunnen komen.
Typische subprime kandidaten die je jankend terug ziet in een programma als een dubbeltje op zijn kant. Dan is het de schuld van iedereen behalve zichzelf.
Inderdaad. Dan is het de schuld van de Grote Boze Bank, want die hebben niet genoeg gewezen op de gevaren. Eigen verantwoordelijkheid nemen is er dan niet bij.quote:
[..]
Dat zegt natuurlijk niks
Als starter is het buitengewoon onverstandig om zo te beginnen en alles op de pof te kopen.
Waar is de tijd dat mensen nog eigengeld hadden toen ze het huis uit gingen.
De betreffende collega ging ook nog eens voor het eerst samenwonen (zijn slechts 6 maanden bijelkaar). Alle twee fulltime werken en GEEN spaargeld hebben.
Ik kan dat niet begrijpen. Als je niet kan sparen hoe moet je dan uiteindelijk rond kunnen komen.
Typische subprime kandidaten die je jankend terug ziet in een programma als een dubbeltje op zijn kant. Dan is het de schuld van iedereen behalve zichzelf.
Nee, het zegt nog steeds niks. Hoe is de hypotheek in verhouding tot hun beider inkomen? Misschien hebben ze een bescheiden huis gekocht en kunnen ze de maandlasten gemakkelijk opbrengen.quote:
[..]
Dat zegt natuurlijk niks
Als starter is het buitengewoon onverstandig om zo te beginnen en alles op de pof te kopen.
Waar is de tijd dat mensen nog eigengeld hadden toen ze het huis uit gingen.
De betreffende collega ging ook nog eens voor het eerst samenwonen (zijn slechts 6 maanden bijelkaar). Alle twee fulltime werken en GEEN spaargeld hebben.
Ik kan dat niet begrijpen. Als je niet kan sparen hoe moet je dan uiteindelijk rond kunnen komen.
Typische subprime kandidaten die je jankend terug ziet in een programma als een dubbeltje op zijn kant. Dan is het de schuld van iedereen behalve zichzelf.
Exact, ik heb het vrijwel hetzelfde gedaan. Ik heb geen nieuw huis, ik ben de 2e eigenaar. Ik heb het huis gekocht, een gedeelte van het huis gewoon betaald en dus een lagere hypotheek, de k.k. heb ik zelf betaald, nieuwe keuken heb ik zelf betaald, hele huis is van boven tot beneden geschilderd en aanpassingen gedaan, heb ik zelf betaald, de tuinen zijn opnieuw aangelegd en de inrichting, allemaal van eigen geld. Kost wat, maar dan heb je ook wat. Maar ja, dan moet je we gespaard hebben, en sparen is voor veel mensen maar een eng begrip.quote:
[..]
Ik heb ook een nieuwbouwhuis en wij hebben met spaargeld 20% van de aankoop som betaald, keuken, badkamer, tuin, wc's en inrichting gefinancierd.. Ofwel we hebben een hypo van 80% van de aankoopwaarde (de casco aankoopwaarde). Maar uiteraard spreken we genoeg buren en de meeste hebben inderdaad echt alles gefinancierd.... Aankoop, keuken, badkamer, tuin!!??!?, deel van de meubels, vloer, etc etc... En nu kwamen deze personen ermee aan dat ze toch wel behoefte hebben aan een auto met airco en een leuke aanbiedingen hebben gekregen waarbij ze binnen 3 jaar kunnen aflossen, renteloos... En tja, de lening is 'maar' 11000 euro en zonder rente!!!! Dus gewoon doen dus!.... Dit soort types, zal ik nooit snappen.
Inderdaad precies die collega van mij, die had het laatst alweer over de aanschaf van een gloednieuwe motor. Die wou hij dit jaar nog op lening gaan "aanschaffen"quote:
[..]
Ik heb ook een nieuwbouwhuis en wij hebben met spaargeld 20% van de aankoop som betaald, keuken, badkamer, tuin, wc's en inrichting gefinancierd.. Ofwel we hebben een hypo van 80% van de aankoopwaarde (de casco aankoopwaarde). Maar uiteraard spreken we genoeg buren en de meeste hebben inderdaad echt alles gefinancierd.... Aankoop, keuken, badkamer, tuin!!??!?, deel van de meubels, vloer, etc etc... En nu kwamen deze personen ermee aan dat ze toch wel behoefte hebben aan een auto met airco en een leuke aanbiedingen hebben gekregen waarbij ze binnen 3 jaar kunnen aflossen, renteloos... En tja, de lening is 'maar' 11000 euro en zonder rente!!!! Dus gewoon doen dus!.... Dit soort types, zal ik nooit snappen.
Gewoon omdat het kan..
Tja, als je het mee kan financieren... Kan je beter je spaargeld overhouden en van op vakantie gaanquote:
[..]
Exact, ik heb het vrijwel hetzelfde gedaan. Ik heb geen nieuw huis, ik ben de 2e eigenaar. Ik heb het huis gekocht, een gedeelte van het huis gewoon betaald en dus een lagere hypotheek, de k.k. heb ik zelf betaald, nieuwe keuken heb ik zelf betaald, hele huis is van boven tot beneden geschilderd en aanpassingen gedaan, heb ik zelf betaald, de tuinen zijn opnieuw aangelegd en de inrichting, allemaal van eigen geld. Kost wat, maar dan heb je ook wat. Maar ja, dan moet je we gespaard hebben, en sparen is voor veel mensen maar een eng begrip.
...... Helaas zijn het er genoeg die zo denken..Klopt, mensen moeten gaan accepteren dat iets kopen (zoals een huis) geld kost en dat je daarvoor andere dingen moet laten en een aantal jaar uit moet stellen... Helaas is de financiering nog steeds te makkelijk, dus waarom zou je?quote:
[..]
Inderdaad precies die collega van mij, die had het laatst alweer over de aanschaf van een gloednieuwe motor. Die wou hij dit jaar nog op lening gaan "aanschaffen"
Gewoon omdat het kan..
En dat is het probleem. Mensen zijn hebberig en willen alles NU. Een aantal jaar uitstellen is geen optie voor die mensen, en dat hoeft ook niet, want geld lenen is de oplossing! Niet nadenken of dat wel verstandig is, nee joh, het kan, dus gewoon doen!quote:
[..]
Klopt, mensen moeten gaan accepteren dat iets kopen (zoals een huis) geld kost en dat je daarvoor andere dingen moet laten en een aantal jaar uit moet stellen... Helaas is de financiering nog steeds te makkelijk, dus waarom zou je?
't Wordt zo wel een beetje niveau klaagbaak, hoor. Je punt is wel gemaakt.quote:
[..]
En dat is het probleem. Mensen zijn hebberig en willen alles NU. Een aantal jaar uitstellen is geen optie voor die mensen, en dat hoeft ook niet, want geld lenen is de oplossing! Niet nadenken of dat wel verstandig is, nee joh, het kan, dus gewoon doen!
Ik beslis zelf wel wat ik post.quote:
[..]
't Wordt zo wel een beetje niveau klaagbaak, hoor. Je punt is wel gemaakt.
En andere mensen beslissen zelf wel hoe ze hun huis betalen.quote:
Inderdaad, tijd om de "stop volgen" knop te gebruikenquote:
[..]
't Wordt zo wel een beetje niveau klaagbaak, hoor. Je punt is wel gemaakt.
Coolguy heeft gewoon gelijk. Mensen die gaan lenen voor hun badkamer en hun keuken moeten eigenlijk gewoon per direct hun huis worden ontnomen en gedwongen worden te huren voor de rest van hun leven.
Jij verkoopt er vast graag een extra hypotheek bij voor de inboedelquote:
Ja, hoi. Het punt is wel gemaakt. 1 oeverloze discussie op Fok! is wel genoeg. (zie het janktopic in AEX waar leentokkies en huurkneuzen elkaar de hersens inslaan)
en hoe maak je dat de BD duidelijk ?quote:
[..]
Onzin, de rente van een PL is ook gewoon aftrekbaar als de lening gebruikt is voor bijvoorbeeld de keuken.
invullen in het bd programma?quote:
[..]
en hoe maak je dat de BD duidelijk ?
Wij hebben tijdens een adviesgesprek bij de bank (dat ging over allerhande financiele zaken) eens gevraagd hoeveel wij met een DK of PL zouden kunnen lenen. Gewoon uit interesse (stel dat we geen spaargeld meer hadden en we moesten noodgedwongen een grote aankoop doen). Wij konden 55.000 euro lenen
terwijl we echt niet bijzonder veel verdienen.Mijn tophypotheek is vanzelf geen top meer door stijging van de woningwaarde en stijging van inkomen. Genoeg gespaard om 3 keukens te kopen van eigen geld.
Wat me stoort is dat de regels er nu doorheen worden gevoerd voor bescherming van leenvolk, maar in feite zijn het gewoon de banken die op bepaalde terreinen niet meer willen beconcurreren en door dit soort regels het makelijker maken om geld te verdienen zonder bang te zijn voor elkaar.
Normaal heet zoiets kartelvorming en is ten strengste verboden maar bang gemaakt door de crisis drukken ze dit soort wetten er even doorheen.
http://www.telegraaf.nl/o(...)g_hoog___.html?p=6,1
[ Bericht 11% gewijzigd door Fer op 19-05-2011 20:12:13 ]
Deze regelgeving is er op voorspraak van de overheid. Als je de huidige normen gaat vergelijken met de historische normen of de normen in landen om ons heen, dan kan er in Nederland nog steeds heel erg ruim gefinancierd worden.quote:
Ik vroeg me gewoon af of zo;n regel makkelijk te omzeilen was, heb er verder geen behoefte aan. Me keuken en badkamer zijn al lang geleden gefinancieerd.
Mijn tophypotheek is vanzelf geen top meer door stijging van de woningwaarde en stijging van inkomen. Genoeg gespaard om 3 keukens te kopen van eigen geld.
Wat me stoort is dat de regels er nu doorheen worden gevoerd voor bescherming van leenvolk, maar in feite zijn het gewoon de banken die op bepaalde terreinen niet meer willen beconcurreren en door dit soort regels het makelijker maken om geld te verdienen zonder bang te zijn voor elkaar.
Normaal heet zoiets kartelvorming en is ten strengste verboden maar bang gemaakt door de crisis drukken ze dit soort wetten er even doorheen.
In Duitsland krijg je 70 of 80% en bijna nergens behalve hier kun je meer als 100% financieren.
Gelukkig kun je in omringende landen een mooie betaalbare starterswoning huren en rustig sparen zodat als je weet hoe groot het huis van je leven wordt dit kunt kopen met een 80% hypotheek.quote:
[..]
Deze regelgeving is er op voorspraak van de overheid. Als je de huidige normen gaat vergelijken met de historische normen of de normen in landen om ons heen, dan kan er in Nederland nog steeds heel erg ruim gefinancierd worden.
In Duitsland krijg je 70 of 80% en bijna nergens behalve hier kun je meer als 100% financieren.
Wellicht kunnen ze de overdrachtsbelasting afschaffen, scheelt ook weer 6% lenen.
Jazeker welquote:
Als het de woningwaarde verhoogt, is dat gewoon mogelijk.
Sinds wanneer doe ik in hypothekenquote:
[..]
Jij verkoopt er vast graag een extra hypotheek bij voor de inboedel
Ja alleen een probleem is dat de meeste bouwdepots worden (mede) aangewend voor zaken die de waarde niet echt verhogen of minder dan de kosten.quote:Op donderdag 19 mei 2011 21:47 schreef Five_Horizons het volgende:
Jazeker wel
Als het de woningwaarde verhoogt, is dat gewoon mogelijk.
Een nieuwe keuken, badkamer of parketvloer doet de waarde nauwelijks toenemen, of in ieder geval veel minder dan de kostprijs want dit is allemaal smaakgevoelig. Dit geldt ook voor zeer veel andere zaken.
Het enige wat de waarde echt stuwt is extra meters (aanbouw, uitbouw, verdieping erbij) of fundamenteel onderhoud (gaskachels vervangen door CV, isolatie, electriciteit vernieuwen etc).
Daarbij komt dat bij deze 'fundamentele verbouwingen' vaak ook een probleem is. Een simpele standaard plat-dak uitbouw begint bij 30.000 euro (ondanks de recessie) en hoewel de vierkante meters toenemen, lijkt het me sterk dat de waarde van de woning met 30K toeneemt.
Dus er is wel degelijk een probleem met bouwdepots. Ik denk ook dat er problemen gaan ontstaan voor de klus/aanemerijbranche omdat geld lospeuteren bij de bank moeilijker wordt. Voor mensen die al 20 jaar ergens wonen en niks en de hypo niet hebben opgehoogd kunnen nog wel regelen, maar voor de rest zal het moeilijk worden.
Dus die verhaaltjes dat door de inzakkende markt, mensen liever hun huidige huis verbouwen zal ook wel los lopen, omdat er een probleem zal optreden met de financiering.
Is dit 'feestje' nu ook al afgelopen, of vindt dit nog steeds op grote schaal plaats?
Dit vereist gewoon zo ontzettend veel cash. Ze strippen een huis en vervolgens zie je een half jaar lang dagelijks allerlei busjes met personeel werken aan dat huis. Dit kost echt gewoon goud geld, of je dat nu met NL-ers doet of met Polen.
dat kan nog steeds prima. Moet je gewoon voor sparen.quote:
Wat trouwens de afgelopen jaren ook populair was was het kopen van een huis, en het gehele interieur en exterieur zo ongeveer slopen (strippen) om alles te vervangen en dan praten we dus niet over hopeloze bouwvallen.
Is dit 'feestje' nu ook al afgelopen, of vindt dit nog steeds op grote schaal plaats?
Dit vereist gewoon zo ontzettend veel cash. Ze strippen een huis en vervolgens zie je een half jaar lang dagelijks allerlei busjes met personeel werken aan dat huis. Dit kost echt gewoon goud geld, of je dat nu met NL-ers doet of met Polen.
Je leesbril is kapot?quote:
[..]
Ja alleen een probleem is dat de meeste bouwdepots worden (mede) aangewend voor zaken die de waarde niet echt verhogen of minder dan de kosten.
Ik ben starter, verdien ver > 2x modaal samen met mijn vriendin. Waarom mag ik dit niet financieren? Kan het zéér makkelijk aflossen. Om even 40k te sparen is andere koek, dan zit ik nog 2 jaar te huren.quote:
Als je een huis wil kopen en je moet de kk financieren en de verbouwing ook moet je gewoon geen huis willen kopen.
TS, wat jij wil is vragen om grote problemen.
Die nieuwe hypo-regels zijn er niet gemaakt om jouw te beschermen maar de banken. De hele hypotheekmarkt begint zich op glad ijs (uitstaande schuld t.o.v. BNP, en andere statistieken).quote:
[..]
Ik ben starter, verdien ver > 2x modaal samen met mijn vriendin. Waarom mag ik dit niet financieren? Kan het zéér makkelijk aflossen. Om even 40k te sparen is andere koek, dan zit ik nog 2 jaar te huren.
De risico's voor banken kunnen worden verminderd door te zorgen dat de klant een buffer heeft in de vorm van een aflossingsverplichting, eigen ingebracht geld, etc.
Die hypo-markt gaat straks grote problemen krijgen: mensen financieren nu zeer veel met weinig/geen eigen geld. Ze nemen een NHG erop. Als het straks tegenzit, dan gewoon stoppen met betalen. NHG lost het wel op. Als je restschuld afwentelt op NHG krijg je wel een BKR notering, maar het kost je in ieder geval geen geld.
Ik ben bang dat dit NHG straks een groot probleem gaat worden. Dit hebben ze voor een beetje gehedged door een aflossingscomponent te eisen in de hypotheek (50%). Die gaat er dus als eerste aan bij een verkoop met verlies. Echter, het opgebouwde vermogen van dit component zal relatief klein zijn voor iedereen die gestart is na 2000.
Mijn risico profiel is zeeeeer laag. Waarom zou ik in mijn situatie voortaan geen huis meer kunnen kopen? Het probleem is iedereen blind 4,5x zijn geschatte jaarsalaris te geven. Bij hogere salarissen is dit realistisch. Bij lagere zeker niet.quote:
[..]
Die nieuwe hypo-regels zijn er niet gemaakt om jouw te beschermen maar de banken. De hele hypotheekmarkt begint zich op glad ijs (uitstaande schuld t.o.v. BNP, en andere statistieken).
De risico's voor banken kunnen worden verminderd door te zorgen dat de klant een buffer heeft in de vorm van een aflossingsverplichting, eigen ingebracht geld, etc.
En waarom vindt jij dat bij jou het risico zeer laag is? Net of goed betaalde functies niet overbodig kunnen worden. Verder kun je als je hoger in de boom zit verder vallen.quote:
[..]
Mijn risico profiel is zeeeeer laag. Waarom zou ik in mijn situatie voortaan geen huis meer kunnen kopen? Het probleem is iedereen blind 4,5x zijn geschatte jaarsalaris te geven. Bij hogere salarissen is dit realistisch. Bij lagere zeker niet.
Als ik minimumloon verdien kan het niet veel lager. Als ik 8 keer modaal verdien en ik leen er maximaal op, kan ik nog ver vallen.
Bewust geen spaargeld in de woning gestoken, dat is nu beschikbaar voor ev. tegenvallers en tot die tijd hoef ik maar een -gemiddeld- rendement te maken van iets meer dan 3% om goedkoper uit te zijn. Nu de rentestand wat lager staat is dat wat lastiger, maar grote risico's hoef je hiervoor echt niet te lopen.
Mocht er een 'mindere tijd' aan komen (ontslag; arbeidsongeschiktheid; veel kosten, weet ik veel) dan kan ik mijn maandlast voor langere tijd uit eigen middelen betalen (en hierdoor krijg je tijd om de zaken op orde te stellen: minder uitgaven [bijv. huis verkopen] /meer inkomsten). En tijd is cruciaal: bij spoed zal de opbrengst altijd minder zijn (zie executiewaarde). Zelfs gedeeltelijke aflossing is altijd mogelijk...mocht ik dat willen.
De aflossing over 30 jaar waar iedereen het over heeft vindt ik niet van belang. Over 30 jaar is de wereld heel anders en het geld ongetwijfeld veel minder waard dan nu (inflatie...). Tegen die tijd gewoon weer herfinancieren met de dan geldende normen.
Maar zo heeft iedereen zijn mening en iedereen zijn ding (wie ben IK om daarover te oordelen). Als iemand wil aflossen omdat [....] moet hij/zij dat vooral doen... maar ik doe het bewust niet...
Wanneer loopt je rentevaste periode af? Op dat moment zit je klem bij de bank omdat je niet meer weg kunt.quote:
Ik leen aflossingsvrij, 100% van de aankoopwaarde.
quote:
[..]
Wanneer loopt je rentevaste periode af? Op dat moment zit je klem bij de bank omdat je niet meer weg kunt.
Nou als je rentevaste periode is afgelopen, en je schuld is hoger dan 110% van de waarde van het huis, nou probeer dan de hypotheek maar eens over te sluiten. Kortom: dan moet je ieder rentevoorstel van de bank accepteren. Geen andere bank wil die hypotheek overnemen.quote:
Dit probleem zie je nu al bij DSB-ers. Die zijn helemaal volggestopt met allerlei verzekeringen, waardoor de hypotheek veel hoger is dan de woningwaarde. Zij zijn verplicht bij het failliet te blijven en kunnen dus niet gaan rente-shoppen.
Pas was er al zo'n huilverhaal over een DSB-er die niet meer weg kon bij een van die consumenten programma's (Radar, Kassa of zoiets)
Deze problemen gaan we meer zien de komende tijd let maar op.
Erm... weet jij wanneer hij/zij de woning heeft gekocht? Weet jij dan ook wat er gebeurt als de RVP is afgelopen?quote:
[..]
Nou als je rentevaste periode is afgelopen, en je schuld is hoger dan 110% van de waarde van het huis, nou probeer dan de hypotheek maar eens over te sluiten. Kortom: dan moet je ieder rentevoorstel van de bank accepteren.
Dit probleem zie je nu al bij DSB-ers. Die zijn helemaal volggestopt met allerlei verzekeringen, waardoor de hypotheek veel hoger is dan de woningwaarde. Zij zijn verplicht bij het failliet te blijven en kunnen dus niet gaan rente-shoppen.
Deze problemen gaan we meer zien de komende tijd let maar op.
Ik verwacht op korte termijn dat er problemen ontstaan voor mensen die < 5 jaar de hypo hebben lopen en de rente voor 5 jaar hebben vastgezet (deze krijgen zowiezo rentestijging voor hun kiezen). Vooral diegene die allerlei extra's hebben gefinancieerd zoals KK, nieuwe keuken en badkamer.quote:
Erm... weet jij wanneer hij/zij de woning heeft gekocht? Weet jij dan ook wat er gebeurt als de RVP is afgelopen?
Met dalende prijzen kan het niet of dit gaat problemen opleveren. Het is dus niet zo dat er niks aan de hand is zolang je niet verkoopt, er kunnen ook problemen ontstaan bij de renteherziening, omdat je dan niet weg kunt.
Daar ben ik het wel mee eens. De prijzenverschillen tussen zoiets als Ikea en 'normale' meubelzaken is bizar. Dat is echt niet allemaal te verklaren met wat hoogwaardigere materialen en montage...quote:
Nou wat dacht je van sparen?
Trouwens het was ook gewoon te gek de afgelopen jaren. De keukenbranche (etc) hebben flink geld verdiend, maar dat spelletje is nu over. Momenteel heeft IKEA een marktaandeel van 25% in de keukenhandel (dit heeft denk ik ook andere oorzaken zoals transparante prijzen).
Doordat alles in de hypotheek werd meegenomen, zijn naar mijn mening prijzen van interieur zaken flink opgeblazen de afgelopen jaren. Als je een hypotheek kunt krijgen voor een keuken geef je toch makkelijker geld uit dan dat je het zelf moet betalen.
Waarom zou je per se weg willen dan? Je doet het klinken alsof het bijna een must is.quote:
er kunnen ook problemen ontstaan bij de renteherziening, omdat je dan niet weg kunt.
1 april 2027... ... en je kunt niet meer weg want? ...quote:
[..]
Wanneer loopt je rentevaste periode af? Op dat moment zit je klem bij de bank omdat je niet meer weg kunt.
Tegen die tijd zijn de kinderen het huis uit...inkomenspositie zal ongetwijfeld veranderd zijn [beter...]. De nominale waarde van de lening is dan hetzelfde, maar de werkelijke schuld zal -naar verhouding fors lager zijn dan nu..
en hoe de financiele wereld in elkaar zal zitten.... joost mag het weten.
Waarschijnlijk heb ik tegen die tijd -noodgedwongen door gewijzigde hypotheekregelgeving- weer een andere constructie.
Dan zal dit probleem inderdaad niet spelen.quote:
[..]
1 april 2027... ... en je kunt niet meer weg want? ...
Omdat jij dan ieder voorstel dat de huidige bank doet moet accepteren omdat je niet weg kunt.quote:
Waarom zou je per se weg willen dan? Je doet het klinken alsof het bijna een must is.
En als alles tegen zit zal de geldverstrekker dit tijdstip aangrijpen om naast een hogere rente, ook (weer) een tophypotheek toeslag in rekening te brengen of andere lastige eisen gaan stellen zoals versneld extra aflossen, etc.
Hij geeft toch aan dat 'ie zelf gespaard heeft? Hij kan dus tegen die tijd net zo goed weg. Alsof je wat kunt met die spaarpolis als je wit oversluiten. Leuk als het een KEW isquote:
[..]
Omdat jij dan ieder voorstel dat de huidige bank doet moet accepteren omdat je niet weg kunt.
En als alles tegen zit zal de geldverstrekker dit tijdstip aangrijpen om naast een hogere rente, ook (weer) een tophypotheek toeslag in rekening te brengen of andere lastige eisen gaan stellen zoals versneld extra aflossen, etc.
. Dat is ook het bekrompene van die discussie rond aflossingsvrije hypotheken. Een spaarhypotheek is net zo goed een aflossingsvrije hypotheek, alleen is er toevallig een polis aan gekoppeld.v.w.b. Ikea (badkamer-) meubelen: Dat is TROEP. Komt er bij mij nooit meer in. Inderdaad is de aanschaf minder dan de helft dan bij een echte
winkel, maar m.i. is de kwaliteit rubbish! Alleen de kastdeurtjes zijn nog mooi, de rest is flink aangetast door vocht (na 2.5 jaar). Nu kan ik alsnog alles vervangen door 'echte' kwaliteit. Over het algemeen geldt altijd dat je krijgt waarvoor je betaald. (en als je niet onderhandeld betaal je teveel voor wat je krijgt Nergens last van. Misschien moet je wat doen aan de ventilatie in je badkamer.quote:
Zoals ik al zij > -tijd- is een belangrijke factor. Voorkomen dat je voor het blok komt te staan.
v.w.b. Ikea (badkamer-) meubelen: Dat is TROEP. Komt er bij mij nooit meer in. Inderdaad is de aanschaf minder dan de helft dan bij een echte
Het probleem is dat vocht binnen dringt aan de zijkant tussen de waterdichte toplaag en de spaanplaat zelf, met lelijke vervormingen als gevolg. En zo heeft ieder zijn ervaringen...
Ga eens kijken of ik mijn hypotheek kan ophogen voor een nieuwe badkamer
.(ha ha ha ha: potje tegenvallers)
Of hij is kritischer. Kan ook zomaar.quote:
[..]
Nergens last van. Misschien moet je wat doen aan de ventilatie in je badkamer.
Of het is een zelfgenoegzame zeurkous. Ik noem maar een dwarsstraat.quote:
[..]
Of hij is kritischer. Kan ook zomaar.
Of Ikea levert nou eenmaal een stuk minder kwaliteit, waardoor het ook allemaal zo goedkoop kan zijn.quote:
[..]
Of het is een zelfgenoegzame zeurkous. Ik noem maar een dwarsstraat.
Ja, ja, IKEA is voor paupers.quote:
[..]
Of Ikea levert nou eenmaal een stuk minder kwaliteit, waardoor het ook allemaal zo goedkoop kan zijn.
Nee, dat niet. Maar als het een keuze is tussen de kwaliteit van het betreffende meubeltje of te weinig ventilatie en hij gokt dan dat het het meubeltje is en jij reageert daar dan op dat hij een zelfgenoegzame zeurkous is, dan vind ik dat een beetje een rare reactie.quote:
Alsof mensen niet mogen zeggen dat je krijgt waar je voor betaald. Dat jij dat niet kunt hebben maakt hem toch geen zelfgenoegzame zeurkous zeker?
Joh, gaan we hier echt serieus over discussiëren?quote:
[..]
Nee, dat niet. Maar als het een keuze is tussen de kwaliteit van het betreffende meubeltje of te weinig ventilatie en hij gokt dan dat het het meubeltje is en jij reageert daar dan op dat hij een zelfgenoegzame zeurkous is, dan vind ik dat een beetje een rare reactie.
Alsof mensen niet mogen zeggen dat je krijgt waar je voor betaald. Dat jij dat niet kunt hebben maakt hem toch geen zelfgenoegzame zeurkous zeker?
Joh, was het echt nodig om als een gebeten hondje te reageren omdat jij ook toevallig een Ikea meubeltje hebt?quote:Op woensdag 25 mei 2011 12:15 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Joh, gaan we hier echt serieus over discussiëren?
Je bedoelt een Ikea-meubeltje dat het prima houdt?quote:
[..]
Joh, was het echt nodig om als een gebeten hondje te reageren omdat jij ook toevallig een Ikea meubeltje hebt?
Ja, en dat is prachtig voor jou, maar bij hem niet, dus misschien is hij wat kritischer dan jij. Zou zomaar kunnen. Maar jij vind direct dat het in ieder geval zeker niet aan Ikea-kwaliteit kan liggen, nee, dan zal het eerder de ventilatie zijn, want je reageert als een gebeten hondje. En dat allemaal omdat je t kut vind als iemand iets negatievers over Ikea zegt, omdat jij dat toevallig ook hebt.quote:
[..]
Je bedoelt een Ikea-meubeltje dat het prima houdt?
Heb je aandelen in Ikea of wat?
Heb jij soms net zo'n gruwelhekel aan IKEA, joh, dat je reageert als een geïrriteerd pitbulletje als iemand wil aangeven dat IKEA misschien ook wel eens prima voldoet?quote:
[..]
Ja, en dat is prachtig voor jou, maar bij hem niet, dus misschien is hij wat kritischer dan jij. Zou zomaar kunnen. Maar jij vind direct dat het in ieder geval zeker niet aan Ikea-kwaliteit kan liggen, nee, dan zal het eerder de ventilatie zijn, want je reageert als een gebeten hondje. En dat allemaal omdat je t kut vind als iemand iets negatievers over Ikea zegt, omdat jij dat toevallig ook hebt.
Heb je aandelen in Ikea of wat?
Je kunt het wel leuk omdraaien, maar jij bent degene die opgefokt reageert. Hij maakt een opmerking, en jij vliegt er direct op in, want ow ow ow iemand zei iets negatiefs over ikea. Zoals ik al zei, prachtig voor jou, maar misschien is hij wel kritischer, en kan hij niet leven met iets waar jij wel mee kunt leven. Kan toch?quote:
[..]
Heb jij soms net zo'n gruwelhekel aan IKEA, joh, dat je reageert als een geïrriteerd pitbulletje als iemand wil aangeven dat IKEA misschien ook wel eens prima voldoet?
Maar nee, het ligt aan de ventilatie, of hij is een zeur. Maar kom vooral niet aan de ikea kwaliteit, want dat kan niet, want hey, jij hebt ook iets van ikea en dat blijft wél goed!
Daarna reageer ik pas, dus je kunt 't wel omdraaien, maar die vlieger gaat niet op.
Gut, één plagerige opmerking over badkamerventilatie wordt een halszaak!quote:
[..]
Je kunt het wel leuk omdraaien, maar jij bent degene die opgefokt reageert. Hij maakt een opmerking, en jij vliegt er direct op in, want ow ow ow iemand zei iets negatiefs over ikea. Zoals ik al zei, prachtig voor jou, maar misschien ziet is hij wel kritischer, en kan hij niet leven met iets waar jij wel mee kunt leven. Kan toch?
Maar nee, het ligt aan de ventilatie, of hij is een zeur. Maar kom vooral niet aan de ikea kwaliteit, want dat kan niet, want hey, jij hebt ook iets van ikea en dat blijft wél goed!
Daarna reageer ik pas, dus je kunt 't wel omdraaien, maar die vlieger gaat niet op.
Een halszaak?quote:
[..]
Gut, één plagerige opmerking over badkamerventilatie wordt een halszaak!
Kom op zeg, het is maar internet. Maar goed, het was denk ik niet plagerig bedoeld, want als je iets als een grapje bedoeld ga je daarna niet en passant nog iemand uitmaken voor zelfgenoegzame zeur 
Dat was een reactie op jouw 'misschien is hij wel kritisch', als niet-serieuze voortzetting van de opsomming van mogelijkheden.quote:
[..]
Een halszaak?
Helaas ben ik vervolgens genadeloos ontmaskerd als kritiekloze IKEA-pauper. En nog iets met een hondje.
Oh maar ik was wel degelijk serieus. Misschien heb jij niet wat hij heeft, dat kan, of misschien zie jij niet wat hij wel ziet. In dat laatste geval is hij dus kritischer. Dat was gewoon een serieuze opmerking hoor.quote:
[..]
Dat was een reactie op jouw 'misschien is hij wel kritisch', als niet-serieuze voortzetting van de opsomming van mogelijkheden.
Helaas ben ik vervolgens genadeloos ontmaskerd als kritiekloze IKEA-pauper. En nog iets met een hondje.
Dat IKEA-pauper is toch echt iets wat jij zelf zegt nu hoor. Ik zou inderdaad eerder voor iets anders kiezen van voor Ikea, maar dat betekent niet automatisch dat mensen die wel iets van IKEA hebben ook direct paupers zijn.
Het is echt allemaal helemaal niet belangrijk.quote:
[..]
Oh maar ik was wel degelijk serieus. Misschien heb jij niet wat hij heeft, dat kan, of misschien zie jij niet wat hij wel ziet. In dat laatste geval is hij dus kritischer. Dat was gewoon een serieuze opmerking hoor.
Dat IKEA-pauper is toch echt iets wat jij zelf zegt nu hoor. Ik zou inderdaad eerder voor iets anders kiezen van voor Ikea, maar dat betekent niet automatisch dat mensen die wel iets van IKEA hebben ook direct paupers zijn.
quote:
[..]
Het is echt allemaal helemaal niet belangrijk.
Hij gaat een discussie aan waarin hij zelf de standpunten van de ander verwoordt. Ja, dan heeft hij gelijk, ja.quote:
Onzin. Een lening aangegaan met als doel aankoop of verbetering eigen huis is aftrekbaar. Enige nadeel is dat het een gewone lening is en het rente percentage dus veel hoger is.quote:
Nee, je kunt dat geld niet aftrekken van je IB. Je kunt het wel wegstrepen tegenover je vermogen (als je dat hebt) waarover je belasting betaalt (boven de 42K)
In tegenstelling tot een hypotheek, waarbij je met HRA eigenlijk maar heel weinig betaalt, betaal je met een PL de volle bak. Hogere rente en ook nog geen aftrek.
Verder denk ik dat als je zo'n PL afsluit voor je hypotheek, je misschien wel eens minder zou kunnen lenen bij de bank.
Slecht plan. Ga liever 3 jaar sparen en doe het zolang met de oude keuken. Dan is die nieuwe keuken ook echt van jou.
2 inkomens, we hebben 300k minder geleend dan de maximale capaciteit. Echter (nog) geen spaargeld. In nieuwe regels zouden we zeer lastig een huis kunnen kopen. Werkelijk onzin als je het mij vraagt.quote:
[..]
En waarom vindt jij dat bij jou het risico zeer laag is? Net of goed betaalde functies niet overbodig kunnen worden. Verder kun je als je hoger in de boom zit verder vallen.
Als ik minimumloon verdien kan het niet veel lager. Als ik 8 keer modaal verdien en ik leen er maximaal op, kan ik nog ver vallen.
Het probleem zit nog steeds met name in de lagere klasse of in de hogere klasse die zich tot over de kop financiert (in verhouding tot het inkomen).
Het ergste vind ik dan mensen die een huis komen waar net 2 jaar daarvoor een keuken door de oude eigenaren erin is gezet. En die vervolgens met geleend geld er een nieuwe keuken inleggen omdat de kleur van de keukenkastjes ze niet aanstaat. Ik ken sowieso 2 stellen die dat gedaan hebben en niet snapten dat ik daar iets van zei.quote:
Sparen > lenen.
Coolguy heeft gewoon gelijk. Mensen die gaan lenen voor hun badkamer en hun keuken moeten eigenlijk gewoon per direct hun huis worden ontnomen en gedwongen worden te huren voor de rest van hun leven.
Wonen dient primair om je eigen leefgenot.quote:
[..]
Het ergste vind ik dan mensen die een huis komen waar net 2 jaar daarvoor een keuken door de oude eigenaren erin is gezet. En die vervolgens met geleend geld er een nieuwe keuken inleggen omdat de kleur van de keukenkastjes ze niet aanstaat. Ik ken sowieso 2 stellen die dat gedaan hebben en niet snapten dat ik daar iets van zei.
Woord omhoog.quote:
[..]
Het ergste vind ik dan mensen die een huis komen waar net 2 jaar daarvoor een keuken door de oude eigenaren erin is gezet. En die vervolgens met geleend geld er een nieuwe keuken inleggen omdat de kleur van de keukenkastjes ze niet aanstaat. Ik ken sowieso 2 stellen die dat gedaan hebben en niet snapten dat ik daar iets van zei.
De nieuwe regels gaan toch alleen maar op voor hypotheken waarbij er geen sprake is van NHG?
OKe, ik kan niet goed begrijpen hoe je kunt genieten van dingen die je allemaal op de pof gekocht hebt. Bij een huis kan ik me iets voorstellen die uitgave is te hoog voor de meesten van ons om bij elkaar te sparen. Maar keukens, badkamers en uitzetten financieren is gewoon niet slim, vooral niet in de eerste paar jaar van een relatie.quote:
[..]
Wonen dient primair om je eigen leefgenot.
En ik snap helemaal niet waarom je een keuken van amper 2 jaar oud eruit sloopt om een nieuwe te zetten omdat de kleur van de keukenkastjes je niet zint.
Ik vind dat pure kapitaal vernietiging. En het is ook nog eens kapitaal dat je niet bezit.