Max Hypotheek 110% PL/DK ernaast voor de luxe keuken?

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 12:00 schreef Lienekien het volgende:

[..]

't Wordt zo wel een beetje niveau klaagbaak, hoor. Je punt is wel gemaakt.

Inderdaad, tijd om de "stop volgen" knop te gebruiken

Ja, hoi. Het punt is wel gemaakt. 1 oeverloze discussie op Fok! is wel genoeg. (zie het janktopic in AEX waar leentokkies en huurkneuzen elkaar de hersens inslaan)

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 13:20 schreef Five_Horizons het volgende:
Ja, hoi. Het punt is wel gemaakt. 1 oeverloze discussie op Fok! is wel genoeg. (zie het janktopic in AEX waar leentokkies en huurkneuzen elkaar de hersens inslaan)

Jij verkoopt er vast graag een extra hypotheek bij voor de inboedel

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 09:33 schreef DonJames het volgende:

[..]

Onzin, de rente van een PL is ook gewoon aftrekbaar als de lening gebruikt is voor bijvoorbeeld de keuken.

en hoe maak je dat de BD duidelijk ?

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 17:21 schreef klusfoobje het volgende:

[..]

en hoe maak je dat de BD duidelijk ?

invullen in het bd programma?

Lees anders ff op doorlopend krediet . Daar staat in jip en janneke taal alles uitgelegd over bijvoorbeeld een doorlopend krediet en de belastingdienst. Was voor mij iig verhelderend. Weet nu zeker dat ik genaaid wordt

Wat ook niet meehelpt is dat je bizar veel kunt lenen (buiten je hypotheek om).

Wij hebben tijdens een adviesgesprek bij de bank (dat ging over allerhande financiele zaken) eens gevraagd hoeveel wij met een DK of PL zouden kunnen lenen. Gewoon uit interesse (stel dat we geen spaargeld meer hadden en we moesten noodgedwongen een grote aankoop doen). Wij konden 55.000 euro lenen terwijl we echt niet bijzonder veel verdienen.

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 20:02 schreef Fer het volgende:
Ik vroeg me gewoon af of zo;n regel makkelijk te omzeilen was, heb er verder geen behoefte aan. Me keuken en badkamer zijn al lang geleden gefinancieerd.

Mijn tophypotheek is vanzelf geen top meer door stijging van de woningwaarde en stijging van inkomen. Genoeg gespaard om 3 keukens te kopen van eigen geld.

Wat me stoort is dat de regels er nu doorheen worden gevoerd voor bescherming van leenvolk, maar in feite zijn het gewoon de banken die op bepaalde terreinen niet meer willen beconcurreren en door dit soort regels het makelijker maken om geld te verdienen zonder bang te zijn voor elkaar.

Normaal heet zoiets kartelvorming en is ten strengste verboden maar bang gemaakt door de crisis drukken ze dit soort wetten er even doorheen.

Deze regelgeving is er op voorspraak van de overheid. Als je de huidige normen gaat vergelijken met de historische normen of de normen in landen om ons heen, dan kan er in Nederland nog steeds heel erg ruim gefinancierd worden.
In Duitsland krijg je 70 of 80% en bijna nergens behalve hier kun je meer als 100% financieren.

Een bouwdepot kan dus niet meer?

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 21:13 schreef _The_General_ het volgende:
Een bouwdepot kan dus niet meer?

Jazeker wel

Als het de woningwaarde verhoogt, is dat gewoon mogelijk.

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 13:21 schreef Revolution-NL het volgende:

[..]

Jij verkoopt er vast graag een extra hypotheek bij voor de inboedel

Sinds wanneer doe ik in hypotheken

quote:

Op donderdag 19 mei 2011 21:47 schreef Five_Horizons het volgende:
Jazeker wel

Als het de woningwaarde verhoogt, is dat gewoon mogelijk.

Ja alleen een probleem is dat de meeste bouwdepots worden (mede) aangewend voor zaken die de waarde niet echt verhogen of minder dan de kosten.

Een nieuwe keuken, badkamer of parketvloer doet de waarde nauwelijks toenemen, of in ieder geval veel minder dan de kostprijs want dit is allemaal smaakgevoelig. Dit geldt ook voor zeer veel andere zaken.

Het enige wat de waarde echt stuwt is extra meters (aanbouw, uitbouw, verdieping erbij) of fundamenteel onderhoud (gaskachels vervangen door CV, isolatie, electriciteit vernieuwen etc).

Daarbij komt dat bij deze 'fundamentele verbouwingen' vaak ook een probleem is. Een simpele standaard plat-dak uitbouw begint bij 30.000 euro (ondanks de recessie) en hoewel de vierkante meters toenemen, lijkt het me sterk dat de waarde van de woning met 30K toeneemt.

Dus er is wel degelijk een probleem met bouwdepots. Ik denk ook dat er problemen gaan ontstaan voor de klus/aanemerijbranche omdat geld lospeuteren bij de bank moeilijker wordt. Voor mensen die al 20 jaar ergens wonen en niks en de hypo niet hebben opgehoogd kunnen nog wel regelen, maar voor de rest zal het moeilijk worden.

Dus die verhaaltjes dat door de inzakkende markt, mensen liever hun huidige huis verbouwen zal ook wel los lopen, omdat er een probleem zal optreden met de financiering.

Wat trouwens de afgelopen jaren ook populair was was het kopen van een huis, en het gehele interieur en exterieur zo ongeveer slopen (strippen) om alles te vervangen en dan praten we dus niet over hopeloze bouwvallen.

Is dit 'feestje' nu ook al afgelopen, of vindt dit nog steeds op grote schaal plaats?

Dit vereist gewoon zo ontzettend veel cash. Ze strippen een huis en vervolgens zie je een half jaar lang dagelijks allerlei busjes met personeel werken aan dat huis. Dit kost echt gewoon goud geld, of je dat nu met NL-ers doet of met Polen.

quote:

Op vrijdag 20 mei 2011 08:19 schreef traders het volgende:
Wat trouwens de afgelopen jaren ook populair was was het kopen van een huis, en het gehele interieur en exterieur zo ongeveer slopen (strippen) om alles te vervangen en dan praten we dus niet over hopeloze bouwvallen.

Is dit 'feestje' nu ook al afgelopen, of vindt dit nog steeds op grote schaal plaats?

Dit vereist gewoon zo ontzettend veel cash. Ze strippen een huis en vervolgens zie je een half jaar lang dagelijks allerlei busjes met personeel werken aan dat huis. Dit kost echt gewoon goud geld, of je dat nu met NL-ers doet of met Polen.

dat kan nog steeds prima. Moet je gewoon voor sparen.

quote:

Op vrijdag 20 mei 2011 08:16 schreef traders het volgende:

[..]

Ja alleen een probleem is dat de meeste bouwdepots worden (mede) aangewend voor zaken die de waarde niet echt verhogen of minder dan de kosten.

Je leesbril is kapot?

quote:

Op woensdag 18 mei 2011 21:44 schreef CoolGuy het volgende:
Als je een huis wil kopen en je moet de kk financieren en de verbouwing ook moet je gewoon geen huis willen kopen.

TS, wat jij wil is vragen om grote problemen.

Ik ben starter, verdien ver > 2x modaal samen met mijn vriendin. Waarom mag ik dit niet financieren? Kan het zéér makkelijk aflossen. Om even 40k te sparen is andere koek, dan zit ik nog 2 jaar te huren.

quote:

Op dinsdag 24 mei 2011 19:22 schreef Underdoggy het volgende:

[..]

Ik ben starter, verdien ver > 2x modaal samen met mijn vriendin. Waarom mag ik dit niet financieren? Kan het zéér makkelijk aflossen. Om even 40k te sparen is andere koek, dan zit ik nog 2 jaar te huren.

Die nieuwe hypo-regels zijn er niet gemaakt om jouw te beschermen maar de banken. De hele hypotheekmarkt begint zich op glad ijs (uitstaande schuld t.o.v. BNP, en andere statistieken).

De risico's voor banken kunnen worden verminderd door te zorgen dat de klant een buffer heeft in de vorm van een aflossingsverplichting, eigen ingebracht geld, etc.

Die hypo-markt gaat straks grote problemen krijgen: mensen financieren nu zeer veel met weinig/geen eigen geld. Ze nemen een NHG erop. Als het straks tegenzit, dan gewoon stoppen met betalen. NHG lost het wel op. Als je restschuld afwentelt op NHG krijg je wel een BKR notering, maar het kost je in ieder geval geen geld.

Ik ben bang dat dit NHG straks een groot probleem gaat worden. Dit hebben ze voor een beetje gehedged door een aflossingscomponent te eisen in de hypotheek (50%). Die gaat er dus als eerste aan bij een verkoop met verlies. Echter, het opgebouwde vermogen van dit component zal relatief klein zijn voor iedereen die gestart is na 2000.

quote:

Op dinsdag 24 mei 2011 21:46 schreef traders het volgende:

[..]

Die nieuwe hypo-regels zijn er niet gemaakt om jouw te beschermen maar de banken. De hele hypotheekmarkt begint zich op glad ijs (uitstaande schuld t.o.v. BNP, en andere statistieken).

De risico's voor banken kunnen worden verminderd door te zorgen dat de klant een buffer heeft in de vorm van een aflossingsverplichting, eigen ingebracht geld, etc.

Mijn risico profiel is zeeeeer laag. Waarom zou ik in mijn situatie voortaan geen huis meer kunnen kopen? Het probleem is iedereen blind 4,5x zijn geschatte jaarsalaris te geven. Bij hogere salarissen is dit realistisch. Bij lagere zeker niet.

quote:

Op dinsdag 24 mei 2011 21:54 schreef Underdoggy het volgende:

[..]

Mijn risico profiel is zeeeeer laag. Waarom zou ik in mijn situatie voortaan geen huis meer kunnen kopen? Het probleem is iedereen blind 4,5x zijn geschatte jaarsalaris te geven. Bij hogere salarissen is dit realistisch. Bij lagere zeker niet.

En waarom vindt jij dat bij jou het risico zeer laag is? Net of goed betaalde functies niet overbodig kunnen worden. Verder kun je als je hoger in de boom zit verder vallen.

Als ik minimumloon verdien kan het niet veel lager. Als ik 8 keer modaal verdien en ik leen er maximaal op, kan ik nog ver vallen.

Ik leen aflossingsvrij, 100% van de aankoopwaarde.
Bewust geen spaargeld in de woning gestoken, dat is nu beschikbaar voor ev. tegenvallers en tot die tijd hoef ik maar een -gemiddeld- rendement te maken van iets meer dan 3% om goedkoper uit te zijn. Nu de rentestand wat lager staat is dat wat lastiger, maar grote risico's hoef je hiervoor echt niet te lopen.
Mocht er een 'mindere tijd' aan komen (ontslag; arbeidsongeschiktheid; veel kosten, weet ik veel) dan kan ik mijn maandlast voor langere tijd uit eigen middelen betalen (en hierdoor krijg je tijd om de zaken op orde te stellen: minder uitgaven [bijv. huis verkopen] /meer inkomsten). En tijd is cruciaal: bij spoed zal de opbrengst altijd minder zijn (zie executiewaarde). Zelfs gedeeltelijke aflossing is altijd mogelijk...mocht ik dat willen.
De aflossing over 30 jaar waar iedereen het over heeft vindt ik niet van belang. Over 30 jaar is de wereld heel anders en het geld ongetwijfeld veel minder waard dan nu (inflatie...). Tegen die tijd gewoon weer herfinancieren met de dan geldende normen.
Maar zo heeft iedereen zijn mening en iedereen zijn ding (wie ben IK om daarover te oordelen). Als iemand wil aflossen omdat [....] moet hij/zij dat vooral doen... maar ik doe het bewust niet...

quote:

Op woensdag 25 mei 2011 10:52 schreef bredabounce het volgende:
Ik leen aflossingsvrij, 100% van de aankoopwaarde.

Wanneer loopt je rentevaste periode af? Op dat moment zit je klem bij de bank omdat je niet meer weg kunt.

quote:

Op woensdag 25 mei 2011 10:57 schreef traders het volgende:

[..]

Wanneer loopt je rentevaste periode af? Op dat moment zit je klem bij de bank omdat je niet meer weg kunt.