(Be)sparen, bijna een hobby

Door te sparen kon ik direct een eensgezinswoning kopern op 1 salaris ipv een simpel startersappartement

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 09:08 schreef MikeyMo het volgende:
Door te sparen kon ik direct een eensgezinswoning kopern op 1 salaris ipv een simpel startersappartement

Dat heb ik ook. Het is niet zo dat ik zuinig geleef heb. Maar meer dat ik geen onnodige uitgaven heb gedaan. Een scooter heb ik nooit gekocht. Fietsen ging ook prima. Een auto op je 18e die je alleen voor nuttoloze ritjes gebruikt heb ik ook niet gelijk gekocht. Verder kocht ik ook neit allerlei onzin. Maar het was ook niet zo dat ik geen geld uitgaf aan mooie dingen.

Ik ga bijvoorbeeld liever 1 of 2x per jaar goed uit eten ipv elke maand bij een of ander eetcafeetje te zitten.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 02:22 schreef piepie het volgende:
Leuk topic!

Bij toeval ontdekte ik de volgende bespaartip voor de vaatwasser.

Ik had de vaatwasser meestal op het 65-gradenprogramma, waarbij hij pakweg 2 uur bezig is.
Toen ik laatst alleen wat serviesgoed en glazen had (dus geen vette pannen) ging hij zoals altijd naar het kortste programma (28 minuten).
Na een dag of 5 kwam ik er achter dat ik vergeten was hem weer op 65 graden te zetten.
Dus al die dagen het korte programma gedraaid en de vaat was met vette pannen en al blinkend schoon. Ik was echt verbaasd daarover. Toen ben ik eens gaan googelen en ontdekte ik dat veel meer mensen dit dus doen ...
Ik heb al heel lang een vaatwasser, dus had veel kunnen besparen als ik dit eerder had ontdekt.
Hoeveel ik bespaar heb ik geen idee van eigenlijk, maar zal best aardig wat stroom schelen op jaarbasis. Ik draai nu nog gemiddeld 2 x in de week het grotere programma, omdat ik zo'n idee heb dat dit beter is af en toe (heter water door de leidingen).

Dat hebben wij ook ontdekt! Kort programma is goed zat

quote:

Op maandag 13 december 2010 20:25 schreef overhyped het volgende:

[..]

Na een inbraak een tijd terug alles teruggekregen voor vervangingswaarde, geen gezeur met afschrijvingen etc, kon direct naar de winkel om alles terug te kopen. Mijn premie is terugverdient voor de komende 20 jaar

En qua kleding: Met al die kleren is mijn wachmachine nog niet eens vol, dus dan is wassen een stuk duurder, en komop: totaal 3 broeken en 3 truien... Heb je geen zinvolle dagbesteding dat je zo vaak halve wassen wilt doen?

pfff.. als ik dit zo lees krijg ik enorm veel zin om even wat nutteloze impulsaankopen te doen

Welke verzekeringsmaatschappij heb je dan? Ik zit bij Centraal Beheer voor de inboedel, maar ik kan eigenlijk niet nagaan of die wel de vervangingswaarde doen (en nee, ik heb nu geen zin om de voorwaarden te downloaden en te lezen).

Sparen en besparen: wat ik doe

elke maand (te) veel naar de spaarrekening
Heb ik wat nodig dan haal ik het er weer vanaf. Ofwel: ik laat doelbewust weinig op de betaalrekening staan. Op deze manier moet ik een extra actie ondernemen om geld uit te geven (en duurt het even voordat de euro's op de betaalrekening staan). Hierdoor denk ik een keertje extra na voordat ik die ene gadget ga kopen (of dat ik even wacht tot aan het einde van de maand / een aanbieding o.i.d.). In ongeveer 7 van de 12 maanden moet ik al het gestorte geld naar de spaarrekening weer terughalen...

maximaal aflossen van de studieschuld
Eigenlijk vertil ik me met een aflossing van 500 euro per maand hier een beetje aan, maar... over drie jaar ben ik wel van de schuld van (of dit moment nog) 17,5k af (ik begon met 21k en eind vorig jaar structureel aflossen). Besparing t.o.v. de minimale 160 euro aflossen is - na de totale periode - een slordige 5000 euro én ik ben 11 jaar eerder van die schuld+rente af. Daarvoor wil ik wel even tering naar de nering zetten.

energie
Ik ben huiverig voor de NEM, maar misschien ga ik nog zwichten voor een cashback-actie van zo'n 380 euro... Momenteel zijn de stroomkosten (na een mooie instapkorting van 315 euro bij Essent) slechts zo'n 170 euro, ik weet niet of er nog veel vanaf kan.

Hoe bespaar ik op warmte etc.? Welnu: ik heb een en-suite woonkamer, dus de deurtjes zijn dicht: minder ruimte warm te stoken. Verwarming op 18 graden zetten is goed genoeg, zet hem aan als ik thuis kom en een uur voor het slapen gaan uit. Echter, vaak ben ik 's avonds weg (sport, borrel, weet ik wat) dus dan hoeft de verwarming helemaal niet aan.

Bijhouden, bijhouden, bijhouden
Ik heb uitgebreide excel-sheets met de aflossing van de studieschuld (zie boven), hypotheek, energie en de huishoudkosten (kasboek dus). Vergelijkingen gaan per maand en over de jaren heen. Met name de aflossingen etc. gaan hard als je inzicht hebt in wat het (op wat langere termijn) oplevert... Dus: over drie jaar begin ik aan het aflossen van het aflossingsvrije deel van de hypotheek, desnoods door de HRA per jaar te laten uitbetalen i.p.v. per maand...

Door het bijhouden wordt het ook een beetje een sport om te kijken hoe ik ergens op kan besparen: de uitgaven aan 'huishouden' (eten, drinken, schoonmaakstuff etc.) zijn soms hoger, soms lager. Hoe kan dat? Geen duidelijk aanwijsbare reden (vrienden die een avond kwamen pilsen, voorraden aanvullen o.i.d.: beetje beter opletten!!)

verzekeringen
Instellingen: verzekeringen zijn parasieten, geef ze dus zo weinig mogelijk!!! Autoverzekering: afgelopen jaar 9 euro per maand er vanaf (zelfde dekking). Zorgverzekering afgelopen jaar: zelfde toko, zelfde dekking (maar nu via internet geregeld). Hoppa, 15 euro per maand er vanaf. Dit jaar is de besparing deels weer ongedaan gemaakt, maar nog steeds heb ik - voor de dekking - zo'n beetje de goedkoopste verzekering.

abonnementen
Zo weinig mogelijk, al ben ik wel weer vergeten om de Zoom op te zeggen (domme actie en dom blad ja, ik weet het, maar goed, het welkomstcadeau van een fancy statief deed mij over de streep trekken...).

sporten
Neem bijvoorbeeld schaatsen: de entree voor de ijsbaan (zo'n 6,50 euro) zit bij de lessen inbegrepen (tien lessen zijn zo'n 130 euro). Doe je aan sport en les tegelijk! Beter is om niet te sporten (financieel gezien), maar ja, 't is wel gezond en leuk heh...

Fitness: via de werkgever kost dit 16 euro per maand (bij de TU Delft). Volledige compensatie., belastingvrij, kan via vrije uren (en die heb ik toch zat). Ofwel: een gratis fitnessabonnement. Nu moet ik hem nog gebruiken, maar dat zijn nuances, toch?

en nu... wat ik dus niet goed doe

Gadgets...
Dit is een zwak punt. Als ik een gadget wil hebben dan koop ik het, ookal heb ik het niet echt nodig. Een nieuwe rugzak (uiteraard een super-de-luxe van Lowe Alpine) ga ik wel kopen, ookal kan ik met een model van zo'n 70 euro minder ook wel toe... Een netbook voor op vakantie naar Oostenrijk afgelopen zomer: leek me wel handig... (poef, 300 euro...). Schaatsen: ik moet natuurlijk wel een mooie schaatsbroek hebben (zit lekkerder) en hielsokjes die niet in te snijden zijn. Ohwja, nieuwe beschermhoezen zijn ook nodig... Ofwel: ik geef eigenlijk onnodig geld uit aan dingen die ik wil hebben, maar die niet strikt noodzakelijk zijn...

hockey
Evident: er gaat aan bierpotbijdrages een slordige 200 euro per jaar door. Daarnaast is er natuurlijk nog de veelvuldige "we gaan teamvergaderen op het Plein"-bijeenkomst. Die hakken er stevig in (ik sla ze wel eens over, maar niet altijd om financiële redenen...).

autorijden
Ik heb een klein autootje, maar rijd wel bijna dagelijks naar mijn werk (wordt goed gecompenseerd though...). Wel valt hier wat op te besparen denk ik, maar daar heb ik dan weer geen zin in. Wel moet ik zeggen dat ik de auto ín het weekend niet vaak gebruik, tenzij ik naar vrienden ga (de trein is net zo duur, maar minder relaxt).

douchen
Dagelijks douchen is heilig en is NIET vooor compromissen vatbaar!

kortom
Er valt nog wel meer te halen, maar ik wil niet te veel inleveren op comfort en gadgets. De vaste lasten naar beneden krijgen (studieschuld, hypotheek, energie, verzekeringen) levert nog het meeste op, vooral op langere termijn. Oversluiten van de hypotheek ben ik wat huiverig voor eigenlijk, maar misschien is dat ongegrond.

[ Bericht 0% gewijzigd door Goverman op 14-12-2010 11:00:06 ]

edit - dubbel (sorry mods...)

quote:

Op zondag 12 december 2010 21:54 schreef PfenisBaron het volgende:
Wat een afschuwelijke Nederlands topic, daarom zullen de meeste ook altijd arbeiders blijven.

En waar is dit op gebaseerd? Omdat mensen zuinig zijn blijven ze arbeiders? En versta jij onder arbeiders, mensen in loondienst, dat zijn 95% van de Nederlanders. Moeten we allemaal maar een eigen bedrijf oprichten?

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 11:02 schreef Alehandro89 het volgende:

[..]
Moeten we allemaal maar een eigen bedrijf oprichten?

En of bedrijven nu niet aan het schrapen zijn om de kosten te beperken.
Geloof me arbeiders, dat gaat ook heel ver.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 08:59 schreef DaBuzzzzz het volgende:
Ik vraag ma altijd serieus af of 'dit soort mensen' niks beters te doen heeft. Alleen al de ruimte in je hoofd voor dit soort dingen......Godsonmogelijk met de manier waarop wij leven.
Sparen? ja voor de oude dag en een een kleine buffer. Daarnaast zo veel mogelijk dingen doen en ondernemen en daar gaat al ons geld verder aan op

Als je verder nooit onverwachte uitgaven hebt of nergens voor spaart (bv voor een huis, auto vervangen etc) kan dat prima inderdaad.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 08:26 schreef De_Rikster het volgende:

Is een broekzak-vestzak verhaal, je koopt 10x zo weinig kleding, deze heb je vervolgens 10x zo vaak aan en slijt dus 10x zo snel. Je moet het dus ook 10x sneller vervangen.

Hangt ervan af of je al je kleding pas vervangt op het moment dat het versleten is.

quote:

[b] Op dinsdag 14 december 2010 08:51 schreef BertV het volgende

Ik zit met mijn eigen risico maximaal en dat heeft me al veel geld bespaard.

Inderdaad. Een extra eigen risico van ¤500 levert me een premiekorting op van ¤300. Bovendien valt huisartsenzorg er niet onder, dus pas als ik zorgkosten maak buiten de huisarts om wordt mijn eigen risico aangesproken. Netto kost me dat dus maximaal ¤200. 2011 wordt al het 4e of 5e jaar dat ik dit extra eigen risico heb, en tot nu toe heb ik het nog niet hoeven gebruiken.

Ik spaar voor een buffer, koop wel wat ik leuk vind. Maar de manier waarop mensen als TS besparen, en vooral dat ze dan nog opscheppen, daar moet ik altijd een beetje van overgeven.

Volgens mij wordt er nergens opgeschept, maar heeft TS (en velen met haar) er gewoon plezier in.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 17:29 schreef Guppyfriend het volgende:
Volgens mij wordt er nergens opgeschept, maar heeft TS (en velen met haar) er gewoon plezier in.

Dat was ook niet het goede woord Maar je weet wel wat ik bedoel denk ik Ben zelf ook niet van het verkwisten, en als ik wat kan besparen doe ik dat, maar er zijn ook situaties dat ik niet naar geld kijk gelukkig.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 18:00 schreef bijdehand het volgende:

[..]

Dat was ook niet het goede woord Maar je weet wel wat ik bedoel denk ik Ben zelf ook niet van het verkwisten, en als ik wat kan besparen doe ik dat, maar er zijn ook situaties dat ik niet naar geld kijk gelukkig.

Ik snap wel waar je heenwilt. Het is denk ik een beetje hetzelfde gevoel wat ik krijg als ik mensen hoor 'opscheppen' over hoeveel ze wel niet drinken

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 18:07 schreef Ciske- het volgende:
Wat guppyfriend zegt, het is gewoon een vermaak op zich. Niet iets waar ik me beter door voel dan anderen of iets waarvan ik vind dat iedereen het zou moeten doen.

Maar wat doe je dan als je gaat eten met vrienden? (Of als je dat nooit doet; wat zou je doen?) De rekening delen zodat iedereen hetzelfde betaalt of iets goedkoops bestellen en dat zelf betalen?

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 18:29 schreef bijdehand het volgende:

[..]

Maar wat doe je dan als je gaat eten met vrienden? (Of als je dat nooit doet; wat zou je doen?) De rekening delen zodat iedereen hetzelfde betaalt of iets goedkoops bestellen en dat zelf betalen?

Wij delen altijd gewoon. Als iemand iets veel duurders besteld dan de rest, biedt die gene zelf meestal wel aan het verschil te betalen. Of niet, boeiend, als het maar gezellig is. Besparen doe ik op mn eigen dingen, niet op gezelligheid met vrienden?

Ik deel in principe ook altijd de rekening. Tenzij het echt een hele scheve verhouding is, dan verwacht ik wel dat degene die duurder uit is wat meer op tafel legt uit zichzelf, maar eigenlijk komt zo'n situatie toch nooit voor.

Het besparen gaat mij er slechts om dat ik meer geld over hou voor leuke dingen. Niet om met 3 ton op m'n rekening m'n kist in te gaan als ik 80 ben. Geld moet wel rollen (met een reserve op m'n spaarrekening).

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 18:35 schreef Guppyfriend het volgende:

[..]

Wij delen altijd gewoon. Als iemand iets veel duurders besteld dan de rest, biedt die gene zelf meestal wel aan het verschil te betalen. Of niet, boeiend, als het maar gezellig is. Besparen doe ik op mn eigen dingen, niet op gezelligheid met vrienden?

Vroeg het eigenlijk aan TS Maar ik doe hetzelfde als jij. Vind niet zo vervelend als vrienden gierig gaan doen. Bijv. niet in de kantine willen eten maar eten halen bij de supermarkt, 500 meter verderop, omdat je dan (serieus!) 30 cent minder kwijt bent

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 10:50 schreef Goverman het volgende:
maximaal aflossen van de studieschuld
Eigenlijk vertil ik me met een aflossing van 500 euro per maand hier een beetje aan, maar... over drie jaar ben ik wel van de schuld van (of dit moment nog) 17,5k af (ik begon met 21k en eind vorig jaar structureel aflossen). Besparing t.o.v. de minimale 160 euro aflossen is - na de totale periode - een slordige 5000 euro én ik ben 11 jaar eerder van die schuld+rente af. Daarvoor wil ik wel even tering naar de nering zetten.

Bijhouden, bijhouden, bijhouden
Ik heb uitgebreide excel-sheets met de aflossing van de studieschuld (zie boven), hypotheek, energie en de huishoudkosten (kasboek dus). Vergelijkingen gaan per maand en over de jaren heen. Met name de aflossingen etc. gaan hard als je inzicht hebt in wat het (op wat langere termijn) oplevert... Dus: over drie jaar begin ik aan het aflossen van het aflossingsvrije deel van de hypotheek, desnoods door de HRA per jaar te laten uitbetalen i.p.v. per maand...

Hier gooi je dus wel geld mee weg. Je kan beter aflossen op je hypotheek dan op je studieschuld om twee redenen:

- Rente bij DUO/IB-Groep is lager dan je hypotheekrente (los van aflosboetes)
- Mocht je op een of andere manier geen inkomen meer hebben hoef je je schuld bij ib-groep niet of met een uitzonderlijk klein bedrag per maand terug te betalen. Hypotheek zal je gewoon moeten betalen.

Omdat ik gewend was met weinig geld te leven, spaar ik een deel van mijn inkomen (heb nog wel een inhaalslag te gaan, maar oke). Een auto heb ik niet, vriendschappelijk contact met vrouwen is dit jaar ingestort, uit eten niet zo veel behoefte aan.

Ik koop wel lunch in de kantine (is nog vrij duur ook). Basisvoedsel is goedkoop, maar elke dag door de gladheid en barre kou mag best beloond worden met wat lekkers.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 19:42 schreef Ciske- het volgende:
Overigens haal ik mijn lunch ook niet in de kantine maar neem ik mijn eigen brood mee. Dat moet iedereen voor zichzelf weten vind ik, en eigenlijk zie ik niet zo in wat dat 'minder gezellig' maakt. Vind het ook totaal iets anders dan 'uit eten' gaan.

Nee, het ging er meer om dat die maat van mij nooit brood meeneemt (ik ook niet), maar dat hij het wil halen in de supermarkt, tijdens de pauze, om zo die 30 cent te besparen.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 19:48 schreef schaal_9 het volgende:
Omdat ik gewend was met weinig geld te leven, spaar ik een deel van mijn inkomen (heb nog wel een inhaalslag te gaan, maar oke). Een auto heb ik niet, vriendschappelijk contact met vrouwen is dit jaar ingestort, uit eten niet zo veel behoefte aan.

Ik koop wel lunch in de kantine (is nog vrij duur ook). Basisvoedsel is goedkoop, maar elke dag door de gladheid en barre kou mag best beloond worden met wat lekkers.

Geniet wat meer van het leven!

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 20:09 schreef bijdehand het volgende:

[..]

Nee, het ging er meer om dat die maat van mij nooit brood meeneemt (ik ook niet), maar dat hij het wil halen in de supermarkt, tijdens de pauze, om zo die 30 cent te besparen.

Niets mis mee, en dan gaat het niet eens om die 30 cent maar om het principe. Als iedereen naar de supermarkt gingen zouden de kantineprijzen vanzelf zakken, maar de meesten zijn hier te gemakzuchtig voor. Zelfde geldt voor prijzen in een café, 2,50 betalen voor een glaasje cola vind ik ronduit belachelijk, in de supermarkt haal je daar twee 1,5L flessen voor tegenover die 30cl, dat is dus de tienvoudige supermarktprijs.
Op dat soort gebieden kan ik best zuinig zijn, ik laat me niet graag bedonderen door meer te betalen voor iets wat ik elders goedkoper kan halen. En dan bedoel ik dus niet bezuinigen op kwaliteit want ik haal vrijwel alleen A-merken in huis en als ik geld uitgeef is het aan kwaliteitsproducten (waar ik dan ook lang plezier van kan hebben).

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 22:58 schreef Microtubuli het volgende:

[..]

Niets mis mee, en dan gaat het niet eens om die 30 cent maar om het principe. Als iedereen naar de supermarkt gingen zouden de kantineprijzen vanzelf zakken, maar de meesten zijn hier te gemakzuchtig voor. Zelfde geldt voor prijzen in een café, 2,50 betalen voor een glaasje cola vind ik ronduit belachelijk, in de supermarkt haal je daar twee 1,5L flessen voor tegenover die 30cl, dat is dus de tienvoudige supermarktprijs.

Het is niet zo drastisch hoor Kantine's en cafe's hebben ook kosten. En als je dan kijkt dat 4 sneetjes brood met kaas en drinken nog geen 3 euro kost in totaal, dan ga ik niet ergens een half brood halen met kaas, wat ik nooit opkrijg.

Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

Het gaat mij niet om het gierig leven, het gaat mij om het besparen op nutteloze zaken als ziektekosten/verzekeringen etc zodat ik meer geld overhoud voor dingen waar ik wel graag veel geld aan verbras (auto's bv). En als ik een goede aanbieding of besparing heb kunnen krijgen dan haal ik daar inderdaad ook voldoening uit, net als dat ik baal wanneer een aankoop een week later flink afgeprijsd blijkt te zijn.

quote:

Op zaterdag 11 december 2010 12:34 schreef Ciske- het volgende:
Zelf ben nog ietsje fanatieker, alhoewel dat wat betreft m'n verhouding inkomsten / vaste lasten niet heel strikt nodig zou zijn. Ik vind het gewoon leuk en een soort uitdaging om zo zuinig mogelijk te leven en veel te sparen. Ik draag gerust een paar jaar dezelfde winterjas, heb geen 8 paar schoenen en hoef niet elk jaar een nieuw mobieltje.

de meeste mensen zijn als jij hoor. Die kopen eens in 5 jaar een nieuwe jas, eens in de 3 jaar een nieuwe mobiel en hebben 2 paar casual schoenen, 1 paar nette schoenen voor onder het pak en een paar sportschoenen.

Zelf doe ik ook jaren met mijn kleding. Maar goed, *als* ik dan eens kleding koop is het wel de duurdere merken.

Ik ben zelf kostenbewust, maar ik zal nooit aan luxe en comfort inboeten om geld te besparen.

Dus bij verzekeringen vergelijk ik goed en kies ik voor zo goedkoop mogelijk (met max eigen risico bijvoorbeeld) met een dekking die ik nodig heb.
Bij de aanschaf van apparaten vergelijk ik specificaties/prijzen
Dingen die lang houdbaar zijn (bijvoorbeeld wasmiddel) koop ik alleen in de aanbieding.

Aan de andere kant koop ik wel maatkleding, ga geregeld uit eten en er is altijd wel iets lekkers in huis. Ik ben ook iemand van goedkoop is duurkoop. Het leven is veels te kort om niet comfortabel te leven en het is bovendien ook niet nodig.

Zorgen voor een buffer is verstandig maar overdrijf niet. Je hoeft geen 3 jaarsalarissen op de bank te hebben staan. Ik denk dat voor veel mensen 20k genoeg is.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid.

Gierig dekt de lading niet bij de TS omdat hij ook zuinig naar zichzelf toe is.
Wat mij betreft een fijner persoon dan iemand die de dikke pik uithangt.
Maar dat zal ook wel typisch nederlands zijn.

Ik denk dat veel reagluurders in dit topic te vangen zijn met:
Geen leningen, zo min mogelijk vaste lasten, zoveel mogelijk geld vrij maken om te sparen of om juist leuke dingen te kunnen doen.

quote:

Zorgen voor een buffer is verstandig maar overdrijf niet. Je hoeft geen 3 jaarsalarissen op de bank te hebben staan. Ik denk dat voor veel mensen 20k genoeg is.

Een alleenstaande met een koopwoning en een netto maandinkomen van 1.800 euro moet 11.100 euro achter de hand hebben, adviseert het Nibud. Een echtpaar met een koopwoning en een gezamenlijk netto maandinkomen van 2.800 euro heeft 13.200 euro op zijn spaarrekening nodig.

Ik ben een ongelofelijke consumeerhoer, maar ik moet wat beter gaan letten op het feit dat mijn geld elke maand op is. Een appeltje voor de dorst zou best handig zijn soms

Ik ben absoluut niet gierig, geef bij onze toneelclub de meeste rondjes omdat zij nog studeren en ik werk. Maar ik hecht gewoon niet zo aan spullen. M'n meubels zijn een allegaartje van Ikea en dingen die vrienden hebben afgedankt. M'n winterjas heb ik meerdere jaren op laten lappen en omdat ik nu weleens in iets anders wilde lopen ben ik op zoek gegaan naar een andere, die ik voor 16,50 bij een tweedehandszaak vond. Hij is leuk en heerlijk warm.

Omdat ik aan kleding en meubels weinig kwijt ben, kan ik 's zomers lang en ver op vakantie en dat is nou iets waar ik graag veel geld aan uitgeef.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

Volgens mij is er niemand die zegt te sparen om het sparen en vervolgens niets met het geld doet.

Ik heb ook jarenlang gespaard en nu een huis gekocht met een lage hypotheek. M'n spaargeld is nu ineens 0 euro, maar doordat ik goed gespaard heb, een lage hypotheek heb en op dezelfde voet weer zal gaan sparen, zal m'n spaargeld weer snel aangroeien. Tot ik weer een groot bedrag heb gespaard en daar wat leuks van ga doen.

Het spreekwoord "alle kleine beetjes helpen" is niet uit de lucht komen vallen, daar zit een waarheid achter.

Wij hebben alle lichtpunten die meer dan 15 min/dag branden voorzien van spaarlampen, en onze thermostaat goed geprogrammeerd. We zitten eigenlijk alleen daardoor al 1/3 lager qua gas en stroom verbruik tov de vorige bewoners.

Verder room ik mijn rekening courant elke maand automatisch af naar een spaarrekening, en koop ik mijn boeken & CD's online, als ik ze al niet via de bieb leen.

Ik koop kleding van goede kwaliteit, waar ik meestal >2 jaar mee doe. Mijn vriendin heeft vanwege haar meer representatieve baan, en het vrouw zijn in het algemeen, een wat opportunistischer bestedingspatroon voor haar garderobe, maar let ook goed op de opruimingen etc.

Ik probeer nu ik werk, wel meer te sparen. Met de decembermaand gaat het wat minder, maar ik moet toegeven dat ik elke keer 75% van m'n salaris naar m'n spaarrekening gooi. Dit kan omdat ik thuis woon, en gewoon niet zoveel uitgaven heb Ik heb wel net een nieuw telefoonabbo á 23,00 per maand. En ik heb de laatste tijd wel wat kleding gekocht, maar nog heb ik de afgelopen 4 maanden zo'n 2000,- gespaard

Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje

Als er iets onzinnig en duur is is het koken op een gasbrandertje.

Ik hap omdat ik 'm nu wel gebruik als waterkoker in de keuken omdat m'n vriendin niet meer wil kamperen en 't ding nutteloos in de schuur stond.


Gasbrandertje kopen iemand?
Wat mij betreft ligt de waarheid saai in het midden CoExist.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

Dan ben ik toch benieuwd wat jij doet als je CV-ketel ontploft, of trek jij elke maand zoveel naar binnen dat je du moment 2k af kan tikken voor de installatie van een nieuwe?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:40 schreef Purdey het volgende:
Ik probeer nu ik werk, wel meer te sparen. Met de decembermaand gaat het wat minder, maar ik moet toegeven dat ik elke keer 75% van m'n salaris naar m'n spaarrekening gooi. Dit kan omdat ik thuis woon, en gewoon niet zoveel uitgaven heb Ik heb wel net een nieuw telefoonabbo á 23,00 per maand. En ik heb de laatste tijd wel wat kleding gekocht, maar nog heb ik de afgelopen 4 maanden zo'n 2000,- gespaard

2000¤ in 4 maanden is 500¤ per maand, en als dat al 75% van je hele salaris is...
Haal je iedere maand weer geld van je spaarrekening af, of verdien je erg weinig?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:20 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Dan ben ik toch benieuwd wat jij doet als je CV-ketel ontploft, of trek jij elke maand zoveel naar binnen dat je du moment 2k af kan tikken voor de installatie van een nieuwe?

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 19:24 schreef Frankvbr het volgende:

[..]

Hier gooi je dus wel geld mee weg. Je kan beter aflossen op je hypotheek dan op je studieschuld om twee redenen:

- Rente bij DUO/IB-Groep is lager dan je hypotheekrente (los van aflosboetes)
- Mocht je op een of andere manier geen inkomen meer hebben hoef je je schuld bij ib-groep niet of met een uitzonderlijk klein bedrag per maand terug te betalen. Hypotheek zal je gewoon moeten betalen.

Hier heb je wel een punt. Echter, ik kies ervoor om de studieschuld eerder af te lossen vanwege:
De BRUTO maandlasten nemen met aflossing op de hypotheek wel af, maar de nettolasten nemen natuurlijk maar 0,58x af (HRA). Ofwel: elke euro die ik (extra) aflos op de IBG is voor op dit moment voor mijzelf, elke euro afgelost op de hypotheek levert nu maar 0,58 euro op (aan rechtsstreekse bate). Gaat de HRA er aan dan wordt de situatie natuurlijk helemaal anders, maar dat zien we dan wel weer... Immers, tegen die tijd is de studieschuld afgelost

Neemt niet weg dat ik - uiteraard - wel een (bank)spaarcomponent in mijn hypotheek heb zitten waar maandelijks geld naar toe gaat. Ik zal binnenkort eens bellen met de bank of dat niet wat omhoog kan. Dat heeft als voordeel dat het wel het hoge rendement heeft (bankspaarrente = hypotheekrente = 5,25% bij mij), maar niet ten koste gaat van de HRA.

Het argument "bij werkloosheid gaat de hypotheek door en de IB-schuld kan dan naar beneden" is niet heel sterk (naar mijn mening dan ). Immers, mocht er sprake zijn van werkloosheid dan gaat (uiteraard...) de IB-aflossing om laag. Maar dan kan inmiddels de verplichte aflossing ook omlaag.

Eigenlijk is het beleid er op gericht om de schuldenpositie zo snel mogelijk af te lossen. De volgorde is eerst de IB-schuld en dan pas de hypotheekschuld (met ongeveer hetzelfde aantal euro's per maand als waar nu de IB-schuld mee slinkt...).

[ Bericht 6% gewijzigd door Goverman op 15-12-2010 11:37:56 ]

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:31 schreef Goverman het volgende:

[..]

Hier heb je wel een punt. Echter, ik kies ervoor om de studieschuld eerder af te lossen vanwege:
De BRUTO maandlasten nemen met aflossing op de hypotheek wel af, maar de nettolasten nemen natuurlijk maar 0,58x af (HRA). Ofwel: elke euro die ik (extra) aflos op de IBG is voor op dit moment voor mijzelf, elke euro afgelost op de hypotheek levert nu maar 0,58 euro op (aan rechtsstreekse bate). Gaat de HRA er aan dan wordt de situatie natuurlijk helemaal anders, maar dat zien we dan wel weer... Immers, tegen die tijd is de studieschuld afgelost

Neemt niet weg dat ik - uiteraard - wel een (bank)spaarcomponent in mijn hypotheek heb zitten waar maandelijks geld naar toe gaat. Ik zal binnenkort eens bellen met de bank of dat niet wat omhoog kan. Dat heeft als voordeel dat het wel het hoge rendement heeft (bankspaarrente = hypotheekrente = 5,25% bij mij), maar niet ten koste gaat van de HRA.

Het argument "bij werkloosheid gaat de hypotheek door en de IB-schuld kan dan naar beneden" is niet heel sterk (naar mijn mening dan ). Immers, mocht er sprake zijn van werkloosheid dan gaat (uiteraard...) de IB-aflossing om laag. Maar dan kan inmiddels de verplichte aflossing ook omlaag.

Eigenlijk is het beleid er op gericht om de schuldenpositie zo snel mogelijk af te lossen. De volgorde is eerst de IB-schuld en dan pas de hypotheekschuld (met ongeveer hetzelfde aantal euro's per maand als waar nu de IB-schuld mee slinkt...).

Het is niet "uiteraard" dat je een bankspaarcomponent in je hypotheek hebt zitten. Maar dat vormt in jou geval wel een beperking, want daar mag je namelijk maar zeer beperkt op aflossen. Zegmaar: bijna niet, omdat je met die rare bandbreedtes zit. Die 500 euro per maand die je nu naar de IB-groep stuurt ga je nooit kwijt kunnen in je bankspaar. Daaraan zit je minimaal 20 jaar vast, je kunt maximale rente betalen en omlaag gaan lukt maar met mate.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

Dit dus, helemaal mee eens.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:21 schreef Fogel het volgende:

[..]

2000¤ in 4 maanden is 500¤ per maand, en als dat al 75% van je hele salaris is...
Haal je iedere maand weer geld van je spaarrekening af, of verdien je erg weinig?

Bijbaan misschien?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 18:52 schreef Cat22 het volgende:

[..]

Bijbaan misschien?

Dit dus

quote:

Op woensdag 15 december 2010 18:56 schreef Purdey het volgende:

[..]

Dit dus

Dat scheelt