(Be)sparen, bijna een hobby

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 19:48 schreef schaal_9 het volgende:
Omdat ik gewend was met weinig geld te leven, spaar ik een deel van mijn inkomen (heb nog wel een inhaalslag te gaan, maar oke). Een auto heb ik niet, vriendschappelijk contact met vrouwen is dit jaar ingestort, uit eten niet zo veel behoefte aan.

Ik koop wel lunch in de kantine (is nog vrij duur ook). Basisvoedsel is goedkoop, maar elke dag door de gladheid en barre kou mag best beloond worden met wat lekkers.

Geniet wat meer van het leven!

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 20:09 schreef bijdehand het volgende:

[..]

Nee, het ging er meer om dat die maat van mij nooit brood meeneemt (ik ook niet), maar dat hij het wil halen in de supermarkt, tijdens de pauze, om zo die 30 cent te besparen.

Niets mis mee, en dan gaat het niet eens om die 30 cent maar om het principe. Als iedereen naar de supermarkt gingen zouden de kantineprijzen vanzelf zakken, maar de meesten zijn hier te gemakzuchtig voor. Zelfde geldt voor prijzen in een café, 2,50 betalen voor een glaasje cola vind ik ronduit belachelijk, in de supermarkt haal je daar twee 1,5L flessen voor tegenover die 30cl, dat is dus de tienvoudige supermarktprijs.
Op dat soort gebieden kan ik best zuinig zijn, ik laat me niet graag bedonderen door meer te betalen voor iets wat ik elders goedkoper kan halen. En dan bedoel ik dus niet bezuinigen op kwaliteit want ik haal vrijwel alleen A-merken in huis en als ik geld uitgeef is het aan kwaliteitsproducten (waar ik dan ook lang plezier van kan hebben).

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 22:58 schreef Microtubuli het volgende:

[..]

Niets mis mee, en dan gaat het niet eens om die 30 cent maar om het principe. Als iedereen naar de supermarkt gingen zouden de kantineprijzen vanzelf zakken, maar de meesten zijn hier te gemakzuchtig voor. Zelfde geldt voor prijzen in een café, 2,50 betalen voor een glaasje cola vind ik ronduit belachelijk, in de supermarkt haal je daar twee 1,5L flessen voor tegenover die 30cl, dat is dus de tienvoudige supermarktprijs.

Het is niet zo drastisch hoor Kantine's en cafe's hebben ook kosten. En als je dan kijkt dat 4 sneetjes brood met kaas en drinken nog geen 3 euro kost in totaal, dan ga ik niet ergens een half brood halen met kaas, wat ik nooit opkrijg.

Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

Het gaat mij niet om het gierig leven, het gaat mij om het besparen op nutteloze zaken als ziektekosten/verzekeringen etc zodat ik meer geld overhoud voor dingen waar ik wel graag veel geld aan verbras (auto's bv). En als ik een goede aanbieding of besparing heb kunnen krijgen dan haal ik daar inderdaad ook voldoening uit, net als dat ik baal wanneer een aankoop een week later flink afgeprijsd blijkt te zijn.

quote:

Op zaterdag 11 december 2010 12:34 schreef Ciske- het volgende:
Zelf ben nog ietsje fanatieker, alhoewel dat wat betreft m'n verhouding inkomsten / vaste lasten niet heel strikt nodig zou zijn. Ik vind het gewoon leuk en een soort uitdaging om zo zuinig mogelijk te leven en veel te sparen. Ik draag gerust een paar jaar dezelfde winterjas, heb geen 8 paar schoenen en hoef niet elk jaar een nieuw mobieltje.

de meeste mensen zijn als jij hoor. Die kopen eens in 5 jaar een nieuwe jas, eens in de 3 jaar een nieuwe mobiel en hebben 2 paar casual schoenen, 1 paar nette schoenen voor onder het pak en een paar sportschoenen.

Zelf doe ik ook jaren met mijn kleding. Maar goed, *als* ik dan eens kleding koop is het wel de duurdere merken.

Ik ben zelf kostenbewust, maar ik zal nooit aan luxe en comfort inboeten om geld te besparen.

Dus bij verzekeringen vergelijk ik goed en kies ik voor zo goedkoop mogelijk (met max eigen risico bijvoorbeeld) met een dekking die ik nodig heb.
Bij de aanschaf van apparaten vergelijk ik specificaties/prijzen
Dingen die lang houdbaar zijn (bijvoorbeeld wasmiddel) koop ik alleen in de aanbieding.

Aan de andere kant koop ik wel maatkleding, ga geregeld uit eten en er is altijd wel iets lekkers in huis. Ik ben ook iemand van goedkoop is duurkoop. Het leven is veels te kort om niet comfortabel te leven en het is bovendien ook niet nodig.

Zorgen voor een buffer is verstandig maar overdrijf niet. Je hoeft geen 3 jaarsalarissen op de bank te hebben staan. Ik denk dat voor veel mensen 20k genoeg is.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid.

Gierig dekt de lading niet bij de TS omdat hij ook zuinig naar zichzelf toe is.
Wat mij betreft een fijner persoon dan iemand die de dikke pik uithangt.
Maar dat zal ook wel typisch nederlands zijn.

Ik denk dat veel reagluurders in dit topic te vangen zijn met:
Geen leningen, zo min mogelijk vaste lasten, zoveel mogelijk geld vrij maken om te sparen of om juist leuke dingen te kunnen doen.

quote:

Zorgen voor een buffer is verstandig maar overdrijf niet. Je hoeft geen 3 jaarsalarissen op de bank te hebben staan. Ik denk dat voor veel mensen 20k genoeg is.

Een alleenstaande met een koopwoning en een netto maandinkomen van 1.800 euro moet 11.100 euro achter de hand hebben, adviseert het Nibud. Een echtpaar met een koopwoning en een gezamenlijk netto maandinkomen van 2.800 euro heeft 13.200 euro op zijn spaarrekening nodig.

Ik ben een ongelofelijke consumeerhoer, maar ik moet wat beter gaan letten op het feit dat mijn geld elke maand op is. Een appeltje voor de dorst zou best handig zijn soms

Ik ben absoluut niet gierig, geef bij onze toneelclub de meeste rondjes omdat zij nog studeren en ik werk. Maar ik hecht gewoon niet zo aan spullen. M'n meubels zijn een allegaartje van Ikea en dingen die vrienden hebben afgedankt. M'n winterjas heb ik meerdere jaren op laten lappen en omdat ik nu weleens in iets anders wilde lopen ben ik op zoek gegaan naar een andere, die ik voor 16,50 bij een tweedehandszaak vond. Hij is leuk en heerlijk warm.

Omdat ik aan kleding en meubels weinig kwijt ben, kan ik 's zomers lang en ver op vakantie en dat is nou iets waar ik graag veel geld aan uitgeef.

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 23:15 schreef TheHolyTiamat het volgende:
Wat een gierig bestaan heb je dan. Het enige wat in mij opkwam bij het lezen van de OP was: Typische nederlandse gierigheid. Hoe kan je nou genieten van gierig zijn? Ik kan dus ook absoluut geen aansluiting vinden op wat hier ook gezegd wordt. Je spaart je hele leven lang, en dan ga je plots dood aan een ongeluk en ben je eerder dood dan je verwacht, en dan? wat heb je dan gehad aan al dat geld? Ik ben niet materialistisch, integendeel zelfs, ik denk dat het geld wat daar op je bankrekening lekker opgespaard is jou geen gelukkig mens zal maken. Maar goed als dat het doel in je leven is en je hebt niks anders om je op te focussen begrijp ik dat je daar je geluk uit haalt

Volgens mij is er niemand die zegt te sparen om het sparen en vervolgens niets met het geld doet.

Ik heb ook jarenlang gespaard en nu een huis gekocht met een lage hypotheek. M'n spaargeld is nu ineens 0 euro, maar doordat ik goed gespaard heb, een lage hypotheek heb en op dezelfde voet weer zal gaan sparen, zal m'n spaargeld weer snel aangroeien. Tot ik weer een groot bedrag heb gespaard en daar wat leuks van ga doen.

Het spreekwoord "alle kleine beetjes helpen" is niet uit de lucht komen vallen, daar zit een waarheid achter.

Wij hebben alle lichtpunten die meer dan 15 min/dag branden voorzien van spaarlampen, en onze thermostaat goed geprogrammeerd. We zitten eigenlijk alleen daardoor al 1/3 lager qua gas en stroom verbruik tov de vorige bewoners.

Verder room ik mijn rekening courant elke maand automatisch af naar een spaarrekening, en koop ik mijn boeken & CD's online, als ik ze al niet via de bieb leen.

Ik koop kleding van goede kwaliteit, waar ik meestal >2 jaar mee doe. Mijn vriendin heeft vanwege haar meer representatieve baan, en het vrouw zijn in het algemeen, een wat opportunistischer bestedingspatroon voor haar garderobe, maar let ook goed op de opruimingen etc.

Ik probeer nu ik werk, wel meer te sparen. Met de decembermaand gaat het wat minder, maar ik moet toegeven dat ik elke keer 75% van m'n salaris naar m'n spaarrekening gooi. Dit kan omdat ik thuis woon, en gewoon niet zoveel uitgaven heb Ik heb wel net een nieuw telefoonabbo á 23,00 per maand. En ik heb de laatste tijd wel wat kleding gekocht, maar nog heb ik de afgelopen 4 maanden zo'n 2000,- gespaard

Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje

Als er iets onzinnig en duur is is het koken op een gasbrandertje.

Ik hap omdat ik 'm nu wel gebruik als waterkoker in de keuken omdat m'n vriendin niet meer wil kamperen en 't ding nutteloos in de schuur stond.


Gasbrandertje kopen iemand?
Wat mij betreft ligt de waarheid saai in het midden CoExist.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

Dan ben ik toch benieuwd wat jij doet als je CV-ketel ontploft, of trek jij elke maand zoveel naar binnen dat je du moment 2k af kan tikken voor de installatie van een nieuwe?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:40 schreef Purdey het volgende:
Ik probeer nu ik werk, wel meer te sparen. Met de decembermaand gaat het wat minder, maar ik moet toegeven dat ik elke keer 75% van m'n salaris naar m'n spaarrekening gooi. Dit kan omdat ik thuis woon, en gewoon niet zoveel uitgaven heb Ik heb wel net een nieuw telefoonabbo á 23,00 per maand. En ik heb de laatste tijd wel wat kleding gekocht, maar nog heb ik de afgelopen 4 maanden zo'n 2000,- gespaard

2000¤ in 4 maanden is 500¤ per maand, en als dat al 75% van je hele salaris is...
Haal je iedere maand weer geld van je spaarrekening af, of verdien je erg weinig?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:20 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Dan ben ik toch benieuwd wat jij doet als je CV-ketel ontploft, of trek jij elke maand zoveel naar binnen dat je du moment 2k af kan tikken voor de installatie van een nieuwe?

quote:

Op dinsdag 14 december 2010 19:24 schreef Frankvbr het volgende:

[..]

Hier gooi je dus wel geld mee weg. Je kan beter aflossen op je hypotheek dan op je studieschuld om twee redenen:

- Rente bij DUO/IB-Groep is lager dan je hypotheekrente (los van aflosboetes)
- Mocht je op een of andere manier geen inkomen meer hebben hoef je je schuld bij ib-groep niet of met een uitzonderlijk klein bedrag per maand terug te betalen. Hypotheek zal je gewoon moeten betalen.

Hier heb je wel een punt. Echter, ik kies ervoor om de studieschuld eerder af te lossen vanwege:
De BRUTO maandlasten nemen met aflossing op de hypotheek wel af, maar de nettolasten nemen natuurlijk maar 0,58x af (HRA). Ofwel: elke euro die ik (extra) aflos op de IBG is voor op dit moment voor mijzelf, elke euro afgelost op de hypotheek levert nu maar 0,58 euro op (aan rechtsstreekse bate). Gaat de HRA er aan dan wordt de situatie natuurlijk helemaal anders, maar dat zien we dan wel weer... Immers, tegen die tijd is de studieschuld afgelost

Neemt niet weg dat ik - uiteraard - wel een (bank)spaarcomponent in mijn hypotheek heb zitten waar maandelijks geld naar toe gaat. Ik zal binnenkort eens bellen met de bank of dat niet wat omhoog kan. Dat heeft als voordeel dat het wel het hoge rendement heeft (bankspaarrente = hypotheekrente = 5,25% bij mij), maar niet ten koste gaat van de HRA.

Het argument "bij werkloosheid gaat de hypotheek door en de IB-schuld kan dan naar beneden" is niet heel sterk (naar mijn mening dan ). Immers, mocht er sprake zijn van werkloosheid dan gaat (uiteraard...) de IB-aflossing om laag. Maar dan kan inmiddels de verplichte aflossing ook omlaag.

Eigenlijk is het beleid er op gericht om de schuldenpositie zo snel mogelijk af te lossen. De volgorde is eerst de IB-schuld en dan pas de hypotheekschuld (met ongeveer hetzelfde aantal euro's per maand als waar nu de IB-schuld mee slinkt...).

[ Bericht 6% gewijzigd door Goverman op 15-12-2010 11:37:56 ]

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:31 schreef Goverman het volgende:

[..]

Hier heb je wel een punt. Echter, ik kies ervoor om de studieschuld eerder af te lossen vanwege:
De BRUTO maandlasten nemen met aflossing op de hypotheek wel af, maar de nettolasten nemen natuurlijk maar 0,58x af (HRA). Ofwel: elke euro die ik (extra) aflos op de IBG is voor op dit moment voor mijzelf, elke euro afgelost op de hypotheek levert nu maar 0,58 euro op (aan rechtsstreekse bate). Gaat de HRA er aan dan wordt de situatie natuurlijk helemaal anders, maar dat zien we dan wel weer... Immers, tegen die tijd is de studieschuld afgelost

Neemt niet weg dat ik - uiteraard - wel een (bank)spaarcomponent in mijn hypotheek heb zitten waar maandelijks geld naar toe gaat. Ik zal binnenkort eens bellen met de bank of dat niet wat omhoog kan. Dat heeft als voordeel dat het wel het hoge rendement heeft (bankspaarrente = hypotheekrente = 5,25% bij mij), maar niet ten koste gaat van de HRA.

Het argument "bij werkloosheid gaat de hypotheek door en de IB-schuld kan dan naar beneden" is niet heel sterk (naar mijn mening dan ). Immers, mocht er sprake zijn van werkloosheid dan gaat (uiteraard...) de IB-aflossing om laag. Maar dan kan inmiddels de verplichte aflossing ook omlaag.

Eigenlijk is het beleid er op gericht om de schuldenpositie zo snel mogelijk af te lossen. De volgorde is eerst de IB-schuld en dan pas de hypotheekschuld (met ongeveer hetzelfde aantal euro's per maand als waar nu de IB-schuld mee slinkt...).

Het is niet "uiteraard" dat je een bankspaarcomponent in je hypotheek hebt zitten. Maar dat vormt in jou geval wel een beperking, want daar mag je namelijk maar zeer beperkt op aflossen. Zegmaar: bijna niet, omdat je met die rare bandbreedtes zit. Die 500 euro per maand die je nu naar de IB-groep stuurt ga je nooit kwijt kunnen in je bankspaar. Daaraan zit je minimaal 20 jaar vast, je kunt maximale rente betalen en omlaag gaan lukt maar met mate.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 10:54 schreef CoExist het volgende:
Stelletje vrekken hierzo!
Ik spaar niets... fuck that!

Het meeste geld gaat natuurlijk naar die vervloekte vaste lasten die ik allemaal via automatisch incasso heb lopen. Lekker makkelijk, geen omkijken naar en het kost me geen tijd!
Al m'n andere geld gaat op aan concerten, vakanties, muziek, films avondjes weg etc.

Er is maar 1 ding dat telt als je je laatste adem uit blaast... wat heb JIJ gedaan met je leven! Vind je je zelf dan niet een beetje triest dat je je halve leven gekookt heb op een gasbrandertje, bakstenen in de spoelbak van je toilet plaatste en water opving in je douche? Het is het mij in ieder geval niet waard. Enne, die 200K die op je spaar rekening staat... daar gaat je familie lekker ruzie over maken met de erfenis.

Ik moest dit jaar ¤ 17,- bij betalen aan mijn water verbruik... weet je wel hoeveel fucking liter water dat is? Ik heb er keihard om gelachen eigenlijk... maar ik douche er niet minder om. En vanmorgen ben ik nog ff lekker in bad geweest!

Maar goed, ik werk in een ziekenhuis en verneem dat dagelijks jonge mensen de pijp uit gaan. Dat heeft mijn levenstijl ook behoorlijk beïnvloed om er lekker van te genieten!

Bedankt voor de geweldige bespaar tips trouwens! Ik heb er heel hard om gelachen!

Dit dus, helemaal mee eens.

quote:

Op woensdag 15 december 2010 11:21 schreef Fogel het volgende:

[..]

2000¤ in 4 maanden is 500¤ per maand, en als dat al 75% van je hele salaris is...
Haal je iedere maand weer geld van je spaarrekening af, of verdien je erg weinig?

Bijbaan misschien?

quote:

Op woensdag 15 december 2010 18:52 schreef Cat22 het volgende:

[..]

Bijbaan misschien?

Dit dus

quote:

Op woensdag 15 december 2010 18:56 schreef Purdey het volgende:

[..]

Dit dus

Dat scheelt