WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Mits dat ze voldoende voorzieningen voor ouderen hebben.quote:Op dinsdag 10 maart 2009 11:47 schreef Lemmeb het volgende:
Apparementen gaan nog wel redelijk op peil blijven denk ik. Veel babyboomers willen nu eindelijk eens van hun uitgewoonde huis met tuin af.
In sommige plaatsen is een enorm te kort aan koop senioren woningen.
Voor m'n ouders konden we die niet vinden (alleen huur) en later kwamen er 60 nieuwbouw appartementen bij waarop 400 inschrijvingen waren. En dat was al terwijl de markt behoorlijk op z'n gat lag.
We zijn de laatste tijd eigenlijk wel weer wat meer aan het kijken om ons heen. Omdat het duurdere segment op sommige plaatsen flink aan het dalen is. Dat maakt de overstap een stuk kleiner.
Bedoel stel dat de waardedaling van je woning 5% is over het originele bedrag van 450.000 euro...das 22.500 euro.
Maar in het segment daar boven dalen sommige woningen 10%.
Dus als we kijken naar bijv. 600.000 euro, 10% daling is toch 60.000 er af.
Dat maakt de sprong al een heel stuk kleiner!
We hebben voorlopig nog niets serieus in ons hoofd, maar als die sprong maar klein genoeg wordt, dan wordt het steeds aantrekkelijker.
[ Bericht 0% gewijzigd door capricia op 12-03-2009 17:47:12 ]
Bedoel stel dat de waardedaling van je woning 5% is over het originele bedrag van 450.000 euro...das 22.500 euro.
Maar in het segment daar boven dalen sommige woningen 10%.
Dus als we kijken naar bijv. 600.000 euro, 10% daling is toch 60.000 er af.
Dat maakt de sprong al een heel stuk kleiner!
We hebben voorlopig nog niets serieus in ons hoofd, maar als die sprong maar klein genoeg wordt, dan wordt het steeds aantrekkelijker.
[ Bericht 0% gewijzigd door capricia op 12-03-2009 17:47:12 ]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
zal nog heel veel aantrekkelijker wordenquote:Op donderdag 12 maart 2009 17:35 schreef capricia het volgende:
We zijn de laatste tijd eigenlijk wel weer wat meer aan het kijken om ons heen. Omdat het duurdere segment op sommige plaatsen flink aan het dalen is. Dat maakt de overstap een stuk kleiner.
Bedoel stel dat de waardedaling van je woning 5% is over het originele bedrag van 450.000 euro...das 22.500 euro.
Maar in het segment daar boven dalen sommige woningen 10%.
Dus als we kijken naar bijv. 600.000 euro, 10% daling is toch 60.000 er af.
Dat maakt de sprong al een heel stuk kleiner!
We hebben voorlopig nog niets serieus in ons hoofd, maar als die sprong maar klein genoeg wordt, dan wordt het steeds aantrekkelijker.
In de UK zou men nog wel een daling van 55% kunnen doormaken volgens deze "expert"
http://www.dailymail.co.u(...)ritain-bankrupt.html
Dan zou NL wel heel goed kunnen volgen MI.
http://www.dailymail.co.u(...)ritain-bankrupt.html
Dan zou NL wel heel goed kunnen volgen MI.
Ach en dan dalen de huizenprijzen wat... En dan? Vraag en aanbod zal de prijzen op termijn wel weer stabiliseren en op opdrijven. Opgelost.
Lang leve mij! *O*
De vraag is alleen of de vraag naar een bepaald woonniveau weer op dezelfde wijze aantrekt. Dat zal afhangen van het niveau van de welvaart van de komende jaren. Overigens vermoed ik dat als het welvaartsniveau naar (veel) lager niveau gaat en daar laag blijft, de huizenprijs een van de zaken is waar we iets minder zorgen over hoeven te makenquote:Op vrijdag 13 maart 2009 10:49 schreef Echo99 het volgende:
Ach en dan dalen de huizenprijzen wat... En dan? Vraag en aanbod zal de prijzen op termijn wel weer stabiliseren en op opdrijven. Opgelost.
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
[quote]Op vrijdag 13 maart 2009 21:29 schreef Doc het volgende:
[..]
De vraag is alleen of de vraag naar een bepaald woonniveau weer op dezelfde wijze aantrekt. Dat zal afhangen van het niveau van de welvaart van de komende jaren. Overigens vermoed ik dat als het welvaartsniveau naar (veel) lager niveau gaat en daar laag blijft, de huizenprijs een van de zaken is waar we iets minder zorgen over hoeven te maken
[/quote
Het is niet enkel afhankelijk van de vraag. Die is al sinds 1945 groter dan het aanbod. Daarom gaat het gewoon om de financieringsmogelijkheden. En die worden als gevolg van de credietcrisis veel minder. Gevolg: mensen kunnen minder bieden en de prijzen dalen.
[..]
De vraag is alleen of de vraag naar een bepaald woonniveau weer op dezelfde wijze aantrekt. Dat zal afhangen van het niveau van de welvaart van de komende jaren. Overigens vermoed ik dat als het welvaartsniveau naar (veel) lager niveau gaat en daar laag blijft, de huizenprijs een van de zaken is waar we iets minder zorgen over hoeven te maken
[/quote
Het is niet enkel afhankelijk van de vraag. Die is al sinds 1945 groter dan het aanbod. Daarom gaat het gewoon om de financieringsmogelijkheden. En die worden als gevolg van de credietcrisis veel minder. Gevolg: mensen kunnen minder bieden en de prijzen dalen.
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Ja en als door diezelfde crisis het besteedbaar inkomen op een lager niveau zal komen te liggen zullen die prijzen dus nooit meer op het oude niveau komen. Of in ieder geval niet op korte termijn.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:02 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
Het is niet enkel afhankelijk van de vraag. Die is al sinds 1945 groter dan het aanbod. Daarom gaat het gewoon om de financieringsmogelijkheden. En die worden als gevolg van de credietcrisis veel minder. Gevolg: mensen kunnen minder bieden en de prijzen dalen.
Gecorrigeerd voor inflatie komen we helemaal nooit meer op het niveau van 2007. Ook niet als het besteedbare inkomen niet inzakt.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:05 schreef Swetsenegger het volgende:
[..]
Ja en als door diezelfde crisis het besteedbaar inkomen op een lager niveau zal komen te liggen zullen die prijzen dus nooit meer op het oude niveau komen. Of in ieder geval niet op korte termijn.
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
De huizenprijzen hebben ook zo enorm kunnen stijgen omdat de financieringsmogelijkheden toenamen (diverse nieuwe hypotheekvormen, lage rentes en vooral de mogelijkheid om op 2 inkomens te lenen.). Niet omdat de schaarste tussen 1994 en 2004 nu zo enorm gestegen is. Die schaarste was in de matige jaren 80 veel groter.
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Tuurlijk gaat het ook om de financieringsmogelijkheden. Maar dat is het hele punt nu juist dat ik maak door te zeggen dat dat van de welvaart afhangt. De vraag is niet iets wat zomaar los staat.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:02 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
Het is niet enkel afhankelijk van de vraag. Die is al sinds 1945 groter dan het aanbod. Daarom gaat het gewoon om de financieringsmogelijkheden. En die worden als gevolg van de credietcrisis veel minder. Gevolg: mensen kunnen minder bieden en de prijzen dalen.
Welvaart laag => weinig financiele mogelijkheden => eisen aan woning omlaag, waaronder eisen mbt oppervlak => meer aanbod aan oppervlak dan vraag
Dat gebeurt niet van vandaag op morgen, maar dat is een proces dat zich over jaren uitspreid als de welvaart op een lager niveau blijft.
Tenzij de welvaart juist weer een enorme vlucht naar boven neemt ... (niet dat ik dat verwacht).quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:08 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
[..]
Gecorrigeerd voor inflatie komen we helemaal nooit meer op het niveau van 2007. Ook niet als het besteedbare inkomen niet inzakt.
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Ik hoop dat de huizenbezitters uit de categorie "het zal nooit dalen" meelezenquote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:09 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
De huizenprijzen hebben ook zo enorm kunnen stijgen omdat de financieringsmogelijkheden toenamen (diverse nieuwe hypotheekvormen, lage rentes en vooral de mogelijkheid om op 2 inkomens te lenen.). Niet omdat de schaarste tussen 1994 en 2004 nu zo enorm gestegen is. Die schaarste was in de matige jaren 80 veel groter.
Maar de essentie van de credietcrisis is niet dat de welvaart (meteen) afneemt, maar juist de financieringsmogelijkheden. En pas als gevolg daarvan eventueel de welvaart.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:10 schreef Doc het volgende:
[..]
Tuurlijk gaat het ook om de financieringsmogelijkheden. Maar dat is het hele punt nu juist dat ik maak door te zeggen dat dat van de welvaart afhangt. De vraag is niet iets wat zomaar los staat.
Welvaart laag => weinig financiele mogelijkheden => eisen aan woning omlaag, waaronder eisen mbt oppervlak => meer aanbod aan oppervlak dan vraag
Dat gebeurt niet van vandaag op morgen, maar dat is een proces dat zich over jaren uitspreid als de welvaart op een lager niveau blijft.
[..]
Tenzij de welvaart juist weer een enorme vlucht naar boven neemt ... (niet dat ik dat verwacht).
Met die welvaartsdaling zal het nog wel meevallen verder. Maar die financiering juist wel. Daarom zijn de huizenmarkt en andere (kapitaal)goederen die financiering behoeven de sectoren die de zware klappen krijgen.
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Het ligt ook aan de eisen die men aan oppervlakte stelde. Toen woonde men simpelweg op minder vierkante meter. Er wordt altijd gedaan alsof schaarste en overvloed absolute begrippen zijn, maar ze zeer trendgevoelig omdat ze afhangen van de trend van wat men "normaal" acht aan woonoppervlak.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:09 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
De huizenprijzen hebben ook zo enorm kunnen stijgen omdat de financieringsmogelijkheden toenamen (diverse nieuwe hypotheekvormen, lage rentes en vooral de mogelijkheid om op 2 inkomens te lenen.). Niet omdat de schaarste tussen 1994 en 2004 nu zo enorm gestegen is. Die schaarste was in de matige jaren 80 veel groter.
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Precies. Het zijn inderdaad relatieve begrippen. Er kunnen in Nederland zo 700.000 woningen vrijvallen wanneer mensen bereid zijn om met minder genoegen te nemen. Is in verhouding in de UK nu ook gebeurd.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:15 schreef Doc het volgende:
[..]
Het ligt ook aan de eisen die men aan oppervlakte stelde. Toen woonde men simpelweg op minder vierkante meter. Er wordt altijd gedaan alsof schaarste en overvloed absolute begrippen zijn, maar ze zeer trendgevoelig omdat ze afhangen van de trend van wat men "normaal" acht aan woonoppervlak.
Jongelui blijven nog een jaartje bij hun ouders. Studenten blijven langer in hun studentenwoning, mensen stellen doorstroom naar een grotere woning uit, vastgoedhandelaren
bieden hun portefeuille aan op de markt, noem maar op.
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Op het ogenblik is het echter nog steeds heel goed mogelijk om een behoorlijke hypotheek te krijgen. Die financieringsmogelijkheden zijn nog zeer ruim - je kan nog steeds fikse hyptheken tegen lage rentes krijgen- en die zijn amper afgenomen voor individuen die huizen willen kopen. Toch is de huizenmarkt " ingestort" - dus niet zozeer door de afgenomen financieringsmogelijkheden voor individueen op zich. Pas door (de angst voor) werkeloosheid en de vrees voor teruggang, te samen met de hoop op lagere huizenprijzen ligt het nu stil. Het is ook de angst bij banken dat men de lening niet meer terug kan betalen.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:14 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
[..]
Maar de essentie van de credietcrisis is niet dat de welvaart (meteen) afneemt, maar juist de financieringsmogelijkheden. En pas als gevolg daarvan eventueel de welvaart.
Met die welvaartsdaling zal het nog wel meevallen verder. Maar die financiering juist wel. Daarom zijn de huizenmarkt en andere (kapitaal)goederen die financiering behoeven de sectoren die de zware klappen krijgen.
Het proces waar ik op doel komt pas echt tot stand bij een dalende welvaart. Als die hoog blijft zullen banken aardige hypotheken blijven verstrekken en gebeurt er helemaal niets. Het is juist de angst bij banken dat men de leningen niet meer kan betalen - als de welvaart hoog is zijn de banken daar minder bang voor.
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Nou, die top-carrierehypotheek van 6x je bruto-jaarsalaris op een voorlopig contract kun je tegenwoordig echt wel op je buik schrijven hoor!
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Ik ken een voorbeeld uit mijn omgeving die daar het tegendeel van aantoont (misschien 5 a 5,5 keer ipv 6 maar wel op een voorlopig contract)quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:25 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
Nou, die top-carrierehypotheek van 6x je bruto-jaarsalaris op een voorlopig contract kun je tegenwoordig echt wel op je buik schrijven hoor!
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Welke bank? Toch niet RBS?quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:27 schreef Doc het volgende:
[..]
Ik ken een voorbeeld uit mijn omgeving die daar het tegendeel van aantoont (misschien 5 a 5,5 keer ipv 6 maar wel op een voorlopig contract)
Disclaimer: Bram Duikelaar is op geen enkele manier verantwoordelijk voor de inhoud van dit bericht. Ook schade voortvloeiend hieruit kan op geen enkele manier op de persoon Bram Duikelaar of zijn onderhavige bedrijfsobjecten verhaald worden.
Xallettes vragenquote:
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Hier idem.quote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:27 schreef Doc het volgende:
[..]
Ik ken een voorbeeld uit mijn omgeving die daar het tegendeel van aantoont (misschien 5 a 5,5 keer ipv 6 maar wel op een voorlopig contract)
Dat heb ik hier ook gezien bij een kennis, een maand geleden nog.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
alle voorlopige contracten worden niet verlengd bij onsquote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:25 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
Nou, die top-carrierehypotheek van 6x je bruto-jaarsalaris op een voorlopig contract kun je tegenwoordig echt wel op je buik schrijven hoor!
Weet je of er mensen tussen zitten die op basis van dat contract een hypo hebben?quote:Op zaterdag 14 maart 2009 11:13 schreef henkway het volgende:
[..]
alle voorlopige contracten worden niet verlengd bij ons
Hoeft niet. Iedereen kan zijn huis laten veilen. Al is het denk ik niet zo verstandig. Wel snel.
The End Times are wild
Staat wel al helemaal leeg en is in opdracht van de gemeente...quote:Op zaterdag 14 maart 2009 13:47 schreef LXIV het volgende:
Hoeft niet. Iedereen kan zijn huis laten veilen. Al is het denk ik niet zo verstandig. Wel snel.
ik ken al die mensen niet, de externen gaan er ook een voor een naar huis toequote:Op zaterdag 14 maart 2009 11:13 schreef henkway het volgende:
[..]
alle voorlopige contracten worden niet verlengd bij ons
[ Bericht 6% gewijzigd door henkway op 14-03-2009 14:11:15 ]
Er staat in de omschrijving 'vrijwillige openbare verkoop bij inschrijving'. Neem aan dat het dus niet gedwongen is? Maar misschien lees ik het wel verkeerd.quote:
Gaat dit over een gedwongen verkoop, of niet?
gevalletje gemeente garantie lijkt me.quote:Op zaterdag 14 maart 2009 13:42 schreef RvLaak het volgende:
Gaat dit over een gedwongen verkoop, of niet?
Tja, tis wel de eerste keer dat ik een veiling tegenkom op Fundaquote:Op zaterdag 14 maart 2009 13:56 schreef DolleMina het volgende:
[..]
Er staat in de omschrijving 'vrijwillige openbare verkoop bij inschrijving'. Neem aan dat het dus niet gedwongen is? Maar misschien lees ik het wel verkeerd.
Deze woning is trouwens wel leuk gedaald in prijs
NHG?quote:Op zaterdag 14 maart 2009 14:12 schreef henkway het volgende:
[..]
gevalletje gemeente garantie lijkt me.
Ja die gemeentegarantie ligt nog steeds bij de gemeente alhoewel het ze ietwat onbehagelijk is nu.quote:
Ze hebben een volle pot en willen nu de verzekering overdoen aan het rijk, met behoud van de pot, maar dat zal Bos niet doen kijkt me
De prijsval moet nog beginnen en zal niet meer ophouden vrees ik, er staan op Funda weer 2000 woningen meer dan twee weken terugquote:Op zaterdag 14 maart 2009 14:12 schreef RvLaak het volgende:
[..]
Tja, tis wel de eerste keer dat ik een veiling tegenkom op Funda
Deze woning is trouwens wel leuk gedaald in prijs
Als ik de markt hier zo'n beetje bekijk is er ongeveer 10% van de vraag prijs af gemiddeld. Ik denk dat je percentueel net zoveel kunt onderhandelen als voorheen.
10% in 1 jaar tijd, dat klopt precies met een bodem van 30% over twee jaar.
10% in 1 jaar tijd, dat klopt precies met een bodem van 30% over twee jaar.
The End Times are wild
30%...das bijna evenveel als mijn woning gestegen is de afgelopen paar jaar...
Het is geen ramp, maar zou het liever anders zien, natuurlijk!
Het is geen ramp, maar zou het liever anders zien, natuurlijk!
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Toch is het mooi dat sommige verkopers de realiteit inzien en de prijzen omlaag bijstellenquote:Op zaterdag 14 maart 2009 14:32 schreef henkway het volgende:
[..]
De prijsval moet nog beginnen en zal niet meer ophouden vrees ik, er staan op Funda weer 2000 woningen meer dan twee weken terug
Hoezo? Wil je je huis verkopen en dan emigreren? Want anders heb je er niks aan.
The End Times are wild
even googlen leert dat de gemeente Nunspeet (waar Elspeet onder valt) het pand heeft aangekocht voor de ondergrond.quote:Op zaterdag 14 maart 2009 14:12 schreef henkway het volgende:
[..]
gevalletje gemeente garantie lijkt me.
sorry
regio Eindhoven zakt niks, er wordt alleen ook bijna niks verkocht.quote:Op zaterdag 14 maart 2009 14:36 schreef LXIV het volgende:
Als ik de markt hier zo'n beetje bekijk is er ongeveer 10% van de vraag prijs af gemiddeld. Ik denk dat je percentueel net zoveel kunt onderhandelen als voorheen.
10% in 1 jaar tijd, dat klopt precies met een bodem van 30% over twee jaar.
veel van de panden in landelijk gebied die te koop staan staan al drie jaar te koop. Zijn winkeldochters, slechte locatie, naast een agrarisch bedrijf etc.
Vrij gelegen panden met veel grond heb ik nog nooit zo weinig te koop zien staan, dat aanbod is medio/eidn vorig jaar bijna helemaal opgedroogd (regio Eindhoven).
In de vinex wijken en nieuwbouwwijken is het aanbod echter overweldigend.
wel komen er meer executieverkopen, lijkt het. Een paar bedrijfspanden en goedkopere panden in de slechtere wijken.
Nou nee hoor... Hij moet iets beter onderbouwd zijn... Verder jas 'em er nog gewoon doorquote:Op vrijdag 13 maart 2009 22:25 schreef Bram_Duikelaar het volgende:
Nou, die top-carrierehypotheek van 6x je bruto-jaarsalaris op een voorlopig contract kun je tegenwoordig echt wel op je buik schrijven hoor!
Lang leve mij! *O*
Te klein...quote:
[..]
Tja, tis wel de eerste keer dat ik een veiling tegenkom op Funda
Deze woning is trouwens wel leuk gedaald in prijs
Wauw! Leningen waarbij je niks hoeft te betalen als je het niet kan. Zelfs geen rente niet - die wordt telkens bij het geleende bedrag opgeteld. En dat geeft niet want het huis als onderpand stijgt toch wel in waarde.quote:
Dat moest wel een keer fout gaan ja.
[ Bericht 10% gewijzigd door #ANONIEM op 15-03-2009 11:30:49 ]
sterker nog, die meneer ging een huis kopen met een subprime lening, zodat hij het jaar erop bij een refinance geld zou overhouden om een eigen zaak te startenquote:Op zondag 15 maart 2009 11:30 schreef Igen het volgende:
[..]
Wauw! Leningen waarbij je niks hoeft te betalen als je het niet kan. Zelfs geen rente niet - die wordt telkens bij het geleende bedrag opgeteld. En dat geeft niet want het huis als onderpand stijgt toch wel in waarde.
Dat moest wel een keer fout gaan ja.
quote:Op zondag 15 maart 2009 12:18 schreef henkway het volgende:
[..]
sterker nog, die meneer ging een huis kopen met een subprime lening, zodat hij het jaar erop bij een refinance geld zou overhouden om een eigen zaak te starten
En banken trapten daar nog in ook....
maakte US banken niets uit, die verpakten de hypotheken en verkochten ze met een waardeloze garantie aan de bonusjagers van INGquote:Op zondag 15 maart 2009 12:50 schreef RvLaak het volgende:
[..]
En banken trapten daar nog in ook....
En inmiddels aan de Nederlandse staat...quote:Op zondag 15 maart 2009 12:55 schreef henkway het volgende:
[..]
maakte US banken niets uit, die verpakten de hypotheken en verkochten ze met een waardeloze garantie aan de bonusjagers van ING
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
aan jouw en mij dusquote:Op zondag 15 maart 2009 12:59 schreef capricia het volgende:
[..]
En inmiddels aan de Nederlandse staat...
PWNED!quote:
Maar dat valt wel mee hoor! ING had geen subprime, en daar hebben we het nu over.
The End Times are wild
Overigens las ik onlangs in de krant nog een verhaal over een vadsige babyboomer die ageerde tegen de aftrek boven de miljoen. Hij had een hypotheek van maar liefst 2 miljoen.
De verslaggever was goed geinformeerd, en wist dat de koopprijs van de woning onder het miljoen gelegen had. Wat had die kerel nu gedaan? Hij had in 2000 zijn hypotheek opgehoogd van 800.000 euro naar 2.000.000 euro, en vervolgens 1,200,000 op de bank gezet. Met de rente daarvan kon hij de hele netto (incl HRA) hypotheek van 2.000.000 betalen! Hij woonde dus voor niks. In ieder geval gewoon op kosten van de staat.
Maar het argument van de man was dat hij toch extra gepaald werd. Want omdat hij nu bijna niks betaalde, ging hij er relatief bijzonder zwaar op achteruit als de HRA boven het miljoen zou vervallen.
De verslaggever was goed geinformeerd, en wist dat de koopprijs van de woning onder het miljoen gelegen had. Wat had die kerel nu gedaan? Hij had in 2000 zijn hypotheek opgehoogd van 800.000 euro naar 2.000.000 euro, en vervolgens 1,200,000 op de bank gezet. Met de rente daarvan kon hij de hele netto (incl HRA) hypotheek van 2.000.000 betalen! Hij woonde dus voor niks. In ieder geval gewoon op kosten van de staat.
Maar het argument van de man was dat hij toch extra gepaald werd. Want omdat hij nu bijna niks betaalde, ging hij er relatief bijzonder zwaar op achteruit als de HRA boven het miljoen zou vervallen.
The End Times are wild
Wat is het probleem van die man dan als de HRA stopt bij bedragen boven het miljoen? Dat is op hem helemaal niet van toepassing, toch? Je mag alleen hypotheekrente van de belasting aftrekken als je dat hebt besteed voor de aankoop en/of verbetering van de woning? De hypotheekrente van die 1,2M is volgens mij dus sowieso niet aftrekbaar, omdat het op de bank rente staat te trekken... 
Nou, voor 2001 mocht je gewoon je hypotheek verhogen en aftrekken, terwijl je dat geld op de bank zette. Bizar maar waar.quote:Op zondag 15 maart 2009 14:02 schreef DolleMina het volgende:
Wat is het probleem van die man dan als de HRA stopt bij bedragen boven het miljoen? Dat is op hem helemaal niet van toepassing, toch? Je mag sowieso toch alleen hypotheekrente van de belasting aftrekken als je dat hebt besteed voor de aankoop en/of verbetering van de woning? De hypotheekrente van die 1,2M is volgens mij niet aftrekbaar, omdat het op de bank rente staat te trekken...
Bij een hypotheek van 6% op 2 miljoen krijgt die man dus tegen 52% ongeveer 60.000 euro aan HRA. Hij ontvangt ook nog eens 5% van 1,2M aan rente, = 60.000 euro.
Zijn hypotheekkosten zijn 120.000 euro, dus dat middelt precies uit.
Het enige wat hij moet betalen is 1,2% vermogensbelasting over die 1,2 miljoen (als hij dat niet slim in een bv-tje ofzo heeft ondergebracht), en OZB natuurlijk. Maar die wordt wel afgetopt op een miljoen, en daar klaagt niemand over.
Zijn maandlasten zijn dus nihil.
Zijn vermogensopbouw is gelijk aan de inflatie over zijn schuld, dus 2,5% van 2 miljoen, plus eventueel nog de waardestijging van het huis (al zal dat de afgelopen jaren niet veel geweest zijn).
Kortom: het wordt bijna allemaal 100% gesubsidieerd met belastinggeld van de rest van Nederland. Ik snap dat deze mensen dit systeem graag in stand willen houden, maar we zijn idioot dat we dit zolang getolereerd hebben.
The End Times are wild
Precies, zoiets moet niet getolereerd worden. Dat het uberhaupt al mogelijk wasquote:Op zondag 15 maart 2009 14:09 schreef LXIV het volgende:
Kortom: het wordt bijna allemaal 100% gesubsidieerd met belastinggeld van de rest van Nederland. Ik snap dat deze mensen dit systeem graag in stand willen houden, maar we zijn idioot dat we dit zolang getolereerd hebben.
Kon je tot 2000 nog gewoon je overwaarde opnemen en daar HRA over doen? Fraaie boel zeg 
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Afgelopen zaterdag voor de tweede keer een huis bekeken en we vinden het toch wel een erg mooi huis, overwegen om een bod te gaan doen. (we moeten sowieso deze zomer een huis hebben, huur is geen optie en wachten dus ook niet)
Het huis heeft een vraagprijs van 195k, is nog niet in vraagprijs gedaald en staat nu ongeveer 3 maanden te huren. Hoe zouden jullie het aanpakken rekening houdend met alle omstandigheden?
Het huis heeft een vraagprijs van 195k, is nog niet in vraagprijs gedaald en staat nu ongeveer 3 maanden te huren. Hoe zouden jullie het aanpakken rekening houdend met alle omstandigheden?
Ik zou toch geduld hebben. Zelf wil ik ook kopen, alhoewel ik nu goed en voordelig woon, maar het tempo waarin de markt verslechtert laat me toch afwachten. Ik kijk altijd via Funda naar het totale aantal woningen dat er te koop is in het dorp waar ik wil gaan wonen, en dat loopt nog steeds rap op. Van heel lang rond de 180, naar 240, naar 300, naar 448 nu. En dat worden er iedere week weer een paar meer.quote:Op zondag 15 maart 2009 14:24 schreef Devz het volgende:
Afgelopen zaterdag voor de tweede keer een huis bekeken en we vinden het toch wel een erg mooi huis, overwegen om een bod te gaan doen. (we moeten sowieso deze zomer een huis hebben, huur is geen optie en wachten dus ook niet)
Het huis heeft een vraagprijs van 195k, is nog niet in vraagprijs gedaald en staat nu ongeveer 3 maanden te huren. Hoe zouden jullie het aanpakken rekening houdend met alle omstandigheden?
Pas als het aantal woningen dat te koop staat vanaf het hoogtepunt weer met een goede 100 woningen gedaald is, staat de markt prijstechnisch op een laag punt. Tot die tijd verbeteren mijn kansen als koper alleen maar. En om nu 50K per jaar "weg te gooien" om iets eerder te verhuizen vind ik te dol.
Los daarvan heb ik veel geld in aandelen zitten, en die wil ik op dit moment ook niet cash maken. Dus ik wacht nog even af en raad eenieder aan hetzelfde te doen. Er zijn genoeg alternatieven voor kopen. Nu woon je toch ook ergens?
The End Times are wild
Een illustratie van de staat van de nederlandse huizenmarkt.
http://www.eerste-koophuis.nl/nieuws/wat-koop-je-voor-200000-in
http://www.eerste-koophuis.nl/nieuws/wat-koop-je-voor-200000-in
Klopt, maar ik val binnen de startersgroep en woon nu nog thuis. Mijn vriendin huurt in een stad aan de andere kant van Nederland en is deze zomer klaar met haar studie. We gaan dus sowieso deze zomer samenwonen en ik ben echt niet van plan om dat in mijn ouderlijk huis te gaan doen 
Bij haar gaan wonen is ook geen optie, omdat ik met mijn baan zit.
Afwachten behoort dus niet echt tot de opties, hooguit nog enkele maanden al lopen we dan wel het risico dat het huis dat we echt graag willen eerder verkocht raakt, en dat risico nemen we liever niet.
Het gaat dus echt om een tactiek om in deze tijden het huis voor een zo gunstig mogelijke prijs in handen te krijgen. (de vraagprijs kan ik sowieso niet bieden, ik denk dat ik tot 185-190 max kan gaan, maar liever nog een stuk minder natuurlijk)
Bij haar gaan wonen is ook geen optie, omdat ik met mijn baan zit.Afwachten behoort dus niet echt tot de opties, hooguit nog enkele maanden al lopen we dan wel het risico dat het huis dat we echt graag willen eerder verkocht raakt, en dat risico nemen we liever niet.
Het gaat dus echt om een tactiek om in deze tijden het huis voor een zo gunstig mogelijke prijs in handen te krijgen. (de vraagprijs kan ik sowieso niet bieden, ik denk dat ik tot 185-190 max kan gaan, maar liever nog een stuk minder natuurlijk)
Briljant! Maar die huizenprijzen in de VS, Ierland, UK en Spanje zijn nog voor de credietcrisis! Want tegenwoordig koop je dat soort landhuizen daar voor nog geen 130.000 euro.quote:Op zondag 15 maart 2009 14:36 schreef antonwachter het volgende:
Een illustratie van de staat van de nederlandse huizenmarkt.
http://www.eerste-koophuis.nl/nieuws/wat-koop-je-voor-200000-in
The End Times are wild
Sowieso denk ik dat je als je begint met samenwonen je het beter eerst eens kunt proberen in een huurhuis. Want samenwonen is toch heel iets anders dan gewoon een weekeindrelatie.quote:Op zondag 15 maart 2009 14:37 schreef Devz het volgende:
Klopt, maar ik val binnen de startersgroep en woon nu nog thuis. Mijn vriendin huurt in een stad aan de andere kant van Nederland en is deze zomer klaar met haar studie. We gaan dus sowieso deze zomer samenwonen en ik ben echt niet van plan om dat in mijn ouderlijk huis te gaan doen
Afwachten behoort dus niet echt tot de opties, hooguit nog enkele maanden al lopen we dan wel het risico dat het huis dat we echt graag willen eerder verkocht raakt, en dat risico nemen we liever niet.
Het gaat dus echt om een tactiek om in deze tijden het huis voor een zo gunstig mogelijke prijs in handen te krijgen. (de vraagprijs kan ik sowieso niet bieden, ik denk dat ik tot 185-190 max kan gaan, maar liever nog een stuk minder natuurlijk)
Worst-case scenario is dat jullie gaan samenwonen, na een jaar er achter komen dat het niet werkt, en dat je vervolgens het huis (dat dus ong. 220 incl. KK e.d. kost) nog voor geen 160.000 euro kwijtraken. Dan heb je allebei al 25.000 euro schuld op je naam staan. Lekker als je daarna weer een hypo wil krijgen.
Waar woon je dat bijv. huren zo'n onmogelijkheid is?
The End Times are wild
en dat zijn ook de mensen die commentaar hebben op de huursubsidie van een gescheiden moederquote:Op zondag 15 maart 2009 14:13 schreef xenobinol het volgende:
[..]
Precies, zoiets moet niet getolereerd worden. Dat het uberhaupt al mogelijk was
Bedankt voor het meedenken, maar het huis komt alleen op mijn naam te staan, ik kan de lasten in mijn eentje dragen en over mijn relatie maak ik me geen enkele zorgen. Bovendien hebben we al enkele maanden min of meer samengewoond, dus het ligt iets genuanceerder dan een gewone 'weekend-relatie'.quote:Op zondag 15 maart 2009 14:42 schreef LXIV het volgende:
[..]
Sowieso denk ik dat je als je begint met samenwonen je het beter eerst eens kunt proberen in een huurhuis. Want samenwonen is toch heel iets anders dan gewoon een weekeindrelatie.
Worst-case scenario is dat jullie gaan samenwonen, na een jaar er achter komen dat het niet werkt, en dat je vervolgens het huis (dat dus ong. 220 incl. KK e.d. kost) nog voor geen 160.000 euro kwijtraken. Dan heb je allebei al 25.000 euro schuld op je naam staan. Lekker als je daarna weer een hypo wil krijgen.
Waar woon je dat bijv. huren zo'n onmogelijkheid is?
Wat betreft huren; er is hier een wachtlijst van een jaar of 4 en ik sta niet ingeschreven, vrije sector valt niet te betalen en de huren daarvoor liggen vér boven de hypotheeklasten.
Ik begrijp dat het goed bedoeld is, maar ik heb liever dat er inhoudelijk op mijn vraag wordt ingegaan, over de rest heb ik geen advies nodig.
Dus stel je moet toch nu kopen en wachten is geen optie, hoe zou je het dan aanpakken?
Nou goed dan. De mensen wier huis jij op het oog hebt zullen nog lang niet wanhopig zijn, hooguit wat bezorgd door alle berichten in de krant. Ik zou met 175 - 180 openen, afwachten wat zij doen en op die manier tussen de 185 en 190 eindigen. Op die paar duizend euro komt het tenslotte ook niet aan, dat is later in je carriere totale peanuts (als je het huis echt graag wil hebben).
Gezien de omstandigheden mag een eindbod van 185 toch als redelijk gelden bij een vraagprijs van 195. Ze zijn gek als ze het niet doen. (maar heel veel verkopers houden toch stug vast)
Gezien de omstandigheden mag een eindbod van 185 toch als redelijk gelden bij een vraagprijs van 195. Ze zijn gek als ze het niet doen. (maar heel veel verkopers houden toch stug vast)
The End Times are wild
Het is mij inderdaad ook opgevallen dat de huizenprijzen tot nu toe (nog?) nauwelijks zijn gedaald. Ook worden er in de omgeving waar wij zoeken nog maar heel weinig nieuwe huizen aangeboden sinds begin dit jaar. Deze huizen staan wel flink langer te koop.
Ik weet van deze mensen dat ze vanaf augustus iets anders hebben, dus tegen die tijd zullen ze misschien iets meer concessies willen doen. Maar ja, over 2 weken is er weer open huis en we zouden flink balen als het huis aan iemand anders wordt verkocht, dat blijft toch het grote risico.
Ik weet van deze mensen dat ze vanaf augustus iets anders hebben, dus tegen die tijd zullen ze misschien iets meer concessies willen doen. Maar ja, over 2 weken is er weer open huis en we zouden flink balen als het huis aan iemand anders wordt verkocht, dat blijft toch het grote risico.
een paar kanttekeningen:quote:Op zondag 15 maart 2009 14:09 schreef LXIV het volgende:
[..]
Nou, voor 2001 mocht je gewoon je hypotheek verhogen en aftrekken, terwijl je dat geld op de bank zette. Bizar maar waar.
Bij een hypotheek van 6% op 2 miljoen krijgt die man dus tegen 52% ongeveer 60.000 euro aan HRA. Hij ontvangt ook nog eens 5% van 1,2M aan rente, = 60.000 euro.
Zijn hypotheekkosten zijn 120.000 euro, dus dat middelt precies uit.
Het enige wat hij moet betalen is 1,2% vermogensbelasting over die 1,2 miljoen (als hij dat niet slim in een bv-tje ofzo heeft ondergebracht), en OZB natuurlijk. Maar die wordt wel afgetopt op een miljoen, en daar klaagt niemand over.
Zijn maandlasten zijn dus nihil.
Zijn vermogensopbouw is gelijk aan de inflatie over zijn schuld, dus 2,5% van 2 miljoen, plus eventueel nog de waardestijging van het huis (al zal dat de afgelopen jaren niet veel geweest zijn).
Kortom: het wordt bijna allemaal 100% gesubsidieerd met belastinggeld van de rest van Nederland. Ik snap dat deze mensen dit systeem graag in stand willen houden, maar we zijn idioot dat we dit zolang getolereerd hebben.
- de spread tussen te betalen rente en te ontvangen rente zal meer zijn dan 1%;
- als hij dat 'slim' in een bv'tje heeft ondergebracht betaalt de man veel meer dan 1,2%. Hij heeft dan mogelijkerwijs wel een leuke claim op z'n belastingadviseur
- zijn vermogensopbouw is de inflatie op zijn huis. Niet over zijn schuld + huis. Het is geen winstverdubbelaar van legiolease.
Heeft hij z'n centen in aandelen ING gestopt, is ie nou wel zwaar de lul trouwens. Ik ken mensen die zich met deze constructie aaridg in de voeten geschoten hebben. Beheersing is ook een kunst
Verder klopt het helemaal. Maar er zijn slimmere methoden om dat op te lossen dan het aftoppen van hypotheek (trouwens voor 1 mln hypotheek moet je een min. inkomen van 200.000 euro hebben: over hoeveel gevallen hebben we het?).
Pas een thin cap regeling toe.
Iemand heeft 1 mln eigen vermogen.
Koopt een huis van 1 mln.
Neemt daarvoor een hypotheek van 1 mln, en houdt 1 mln op de bank.
Een thin cap regeling zou dan kunnen zeggen:
totaal vermogen 2 mln (1 mln huis, 1 mln bank). totaal schuld 1 mln. 50% van het totale vermogen dus.
maximale hypotheekaftrek is over 50% x 1 mln is 500.000
Dat voorkomt dat mensen hun huis met maximale hypotheek belasten, terwijl ze genoeg eigen geld hebben
en al dat rondpompen van belastinggeld is volstrekt zinloosquote:Op zondag 15 maart 2009 15:28 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
een paar kanttekeningen:
- de spread tussen te betalen rente en te ontvangen rente zal meer zijn dan 1%;
- als hij dat 'slim' in een bv'tje heeft ondergebracht betaalt de man veel meer dan 1,2%. Hij heeft dan mogelijkerwijs wel een leuke claim op z'n belastingadviseur
- zijn vermogensopbouw is de inflatie op zijn huis. Niet over zijn schuld + huis. Het is geen winstverdubbelaar van legiolease.
Heeft hij z'n centen in aandelen ING gestopt, is ie nou wel zwaar de lul trouwens. Ik ken mensen die zich met deze constructie aaridg in de voeten geschoten hebben. Beheersing is ook een kunst
Verder klopt het helemaal. Maar er zijn slimmere methoden om dat op te lossen dan het aftoppen van hypotheek (trouwens voor 1 mln hypotheek moet je een min. inkomen van 200.000 euro hebben: over hoeveel gevallen hebben we het?).
Pas een thin cap regeling toe.
Iemand heeft 1 mln eigen vermogen.
Koopt een huis van 1 mln.
Neemt daarvoor een hypotheek van 1 mln, en houdt 1 mln op de bank.
Een thin cap regeling zou dan kunnen zeggen:
totaal vermogen 2 mln (1 mln huis, 1 mln bank). totaal schuld 1 mln. 50% van het totale vermogen dus.
maximale hypotheekaftrek is over 50% x 1 mln is 500.000
Dat voorkomt dat mensen hun huis met maximale hypotheek belasten, terwijl ze genoeg eigen geld hebben
Klopt, klopt. Ik heb het simpel gehouden. Met thin cap bedoel je dat het EV afgetrokken wordt van de hypotheek voordat er HRA toegepast wordt? Dat zou sowieso een goede regeling zijn.quote:Op zondag 15 maart 2009 15:28 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
een paar kanttekeningen:
- de spread tussen te betalen rente en te ontvangen rente zal meer zijn dan 1%;
- als hij dat 'slim' in een bv'tje heeft ondergebracht betaalt de man veel meer dan 1,2%. Hij heeft dan mogelijkerwijs wel een leuke claim op z'n belastingadviseur
- zijn vermogensopbouw is de inflatie op zijn huis. Niet over zijn schuld + huis. Het is geen winstverdubbelaar van legiolease.
Heeft hij z'n centen in aandelen ING gestopt, is ie nou wel zwaar de lul trouwens. Ik ken mensen die zich met deze constructie aaridg in de voeten geschoten hebben. Beheersing is ook een kunst
Verder klopt het helemaal. Maar er zijn slimmere methoden om dat op te lossen dan het aftoppen van hypotheek (trouwens voor 1 mln hypotheek moet je een min. inkomen van 200.000 euro hebben: over hoeveel gevallen hebben we het?).
Pas een thin cap regeling toe.
Iemand heeft 1 mln eigen vermogen.
Koopt een huis van 1 mln.
Neemt daarvoor een hypotheek van 1 mln, en houdt 1 mln op de bank.
Een thin cap regeling zou dan kunnen zeggen:
totaal vermogen 2 mln (1 mln huis, 1 mln bank). totaal schuld 1 mln. 50% van het totale vermogen dus.
maximale hypotheekaftrek is over 50% x 1 mln is 500.000
Dat voorkomt dat mensen hun huis met maximale hypotheek belasten, terwijl ze genoeg eigen geld hebben
Wat die vermogensopbouw betreft: zo had ik het nog niet bekeken, maar dat is natuurlijk wel correcter als het dubbel tellen!
Maar kort en goed: een beetje (rijke) slimmerik betaalt effectief bijna niks terwijl zijn vermogen aangroeit. Dat neem ik hem ook niet kwalijk. Maar als de begroting dan toch op orde gesteld moet worden, zou ik daar het eerst naar kijken. In plaats van geld van ontwikkelingssamenwerking of de gezondheidszorg weg te sluizen. Het is en blijft een bizarre constructie.
The End Times are wild
eens, maar dat denkt de politiek haar legitimiteit aan te verdienen, dus ik denk dat een niet te vermijden kwaad is....quote:Op zondag 15 maart 2009 15:32 schreef henkway het volgende:
[..]
en al dat rondpompen van belastinggeld is volstrekt zinloos
Misschien kun je eerst kennissen een bod van 139.000 laten doen om de verkopers aan het idee van een lagere prijs te laten wennenquote:Op zondag 15 maart 2009 14:37 schreef Devz het volgende:
Het gaat dus echt om een tactiek om in deze tijden het huis voor een zo gunstig mogelijke prijs in handen te krijgen.
Als je niet in het 52% tarief zit kan je ook geen 52% HRA aftrekken. Of mis ik hier iets volledig?quote:Op maandag 16 maart 2009 10:12 schreef rvlaak_werk2 het volgende:
[..]
Nee hoor, een goede belastingadviseur en accountant zorgen ervoor dat de "hoge heren" zo goed als geen belasting betalen. Maar goed, dat kunnen de lagere inkomens ook realiseren. Heb ik bij mijn ouders gezien
Hier verder: Huizenmarkt #12 Stevige fundering of door en door rot?
Je kan tot op zekere hoogte je inkomen aftoppen door HRA, maar dan nog betaal je meer dan de gemiddelde NL-er
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Mee eens, maar dat is niet de enige belasting die men betaald natuurlijkquote:Op maandag 16 maart 2009 10:14 schreef Doc het volgende:
[..]
Als je niet in het 52% tarief zit kan je ook geen 52% HRA aftrekken.
Weer ww vergeten van mn kl00n :$
Natuurlijk, maar het ging hier toch om de HRA? Het ging juist om het afschaffen of naar beneden brengen van de HRA voor de 52%'s categorie.quote:Op maandag 16 maart 2009 10:15 schreef rvlaak_werk2 het volgende:
[..]
Mee eens, maar dat is niet de enige belasting die men betaald natuurlijk
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Ja klopt, maar ik reageerde op je opmerking dat mensen met een hoger inkomen automatisch meer belasting betalen dan de lagere inkomens. Dat hoeft (procentueel) lang niet altijd het geval te zijnquote:Op maandag 16 maart 2009 10:16 schreef Doc het volgende:
[..]
Natuurlijk, maar het ging hier toch om de HRA? Het ging juist om het afschaffen of naar beneden brengen van de HRA voor de 52%'s categorie.
. Mits goede accountant natuurlijk.
Weer ww vergeten van mn kl00n :$
Lijkt me volkomen zinloos. Ik neem aan dat die mensen een makelaar in de arm hebben genomen en die zal dat bod niet eens voorleggen.quote:Op zondag 15 maart 2009 15:43 schreef dvr het volgende:
[..]
Misschien kun je eerst kennissen een bod van 139.000 laten doen om de verkopers aan het idee van een lagere prijs te laten wennen
Wat LIVX zegt lijkt me wel netjes, 195.000 vraagprijs en dan uitkomen op 185.000. Echter moet je je wel realiseren dat als je het graag wilt je toch iets meer zal moeten betalen. Dan ben je wel zeker dat je het hebt. Mijn huis staat ook te koop ik heb geen enkele haast en ik zal max rond de 5.000 zakken ijn vraagprijs (vraagprijs ongeveer 215.000)
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Wanneer heb je het voor hoeveel gekocht? Als je wilt delen natuurlijkquote:Op maandag 16 maart 2009 10:24 schreef Sjabba het volgende:
[..]
Lijkt me volkomen zinloos. Ik neem aan dat die mensen een makelaar in de arm hebben genomen en die zal dat bod niet eens voorleggen.
Wat LIVX zegt lijkt me wel netjes, 195.000 vraagprijs en dan uitkomen op 185.000. Echter moet je je wel realiseren dat als je het graag wilt je toch iets meer zal moeten betalen. Dan ben je wel zeker dat je het hebt. Mijn huis staat ook te koop ik heb geen enkele haast en ik zal max rond de 5.000 zakken ijn vraagprijs (vraagprijs ongeveer 215.000)
Weer ww vergeten van mn kl00n :$
2005 gekocht voor 189.000. Ik heb er vorig jaar een nieuwe keuken in laten zetten (geen mandemakers ding maar een nette duitse keuken met alles erop en eraan). Verder nog veel dingen aan gedaan. Hij is helemaal instapklaar.quote:Op maandag 16 maart 2009 10:26 schreef rvlaak_werk2 het volgende:
[..]
Wanneer heb je het voor hoeveel gekocht? Als je wilt delen natuurlijk
Met de prijs die ik in gedachte heb maak ik er zelf verlies op, denk zo'n 5.000 a 10.000. Maar ik heb er ook 3 jaar gewoont. Wij hebben iets anders op het oog en willen dus best snel zaken doen. De prijs dus scherp gezet.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
'Hogere NHG stimuleert woningmarkt'
Het lijkt me dat je helemaal niet de kans moet gaan lopen om de hypo niet meer te kunnen betalen. Met andere woorden: op 2 inkomens (de meeste hypotheken) een hypotheek nemen is enkel slim als de maandlasten door 1 inkomen te dragen zijn. Voor het geval de ander werkloos raakt.
Dus mensen gaan wel verhuizen als ze de garantie krijgen dat hun schuld wordt overgenomen door een ander als ze het niet meer kunnen betalen.quote:Uit een online-onderzoek van De Hypotheker blijkt dat de helft van de huizenbezitters de financiėle mogelijkheid heeft om door te stromen naar een andere woning, als de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verhoogd van ¤265.000 naar ¤350.000. De stagnering van de huizenmarkt kan daarmee volgens de organisatie een halt worden toegeroepen.
"Als we niets doen, ontwikkelt zich een prop in de woningmarkt. Starters zien nu hun kans schoon om toch in aanmerking te komen voor een koopwoning, maar dan moeten mensen die al een koopwoning hebben wel doorstromen,", aldus directeur van De Hypotheker Bas Millenaar.
Doorstromers zoeken doorgaans een woning tussen ¤250.000 en ¤400.000, maar nemen nu niet de stap om een andere woning te zoeken. "Die hebben nu niets aan de NHG. Het kabinet mist een kans als het nu weer niets doet aan de NHG. Verhogen van het garantiebedrag is een goed ontstoppingsmiddel om de prop in de huizenmarkt weg te krijgen."
Het lijkt me dat je helemaal niet de kans moet gaan lopen om de hypo niet meer te kunnen betalen. Met andere woorden: op 2 inkomens (de meeste hypotheken) een hypotheek nemen is enkel slim als de maandlasten door 1 inkomen te dragen zijn. Voor het geval de ander werkloos raakt.
Weer ww vergeten van mn kl00n :$
Zonder te weten om welk huis het in welke buurt gaat, klinkt het inderdaad alsof je het onder de bubble-prijzen in de markt hebt gezet. Good for youquote:Op maandag 16 maart 2009 10:35 schreef Sjabba het volgende:
[..]
2005 gekocht voor 189.000. Ik heb er vorig jaar een nieuwe keuken in laten zetten (geen mandemakers ding maar een nette duitse keuken met alles erop en eraan). Verder nog veel dingen aan gedaan. Hij is helemaal instapklaar.
Met de prijs die ik in gedachte heb maak ik er zelf verlies op, denk zo'n 5.000 a 10.000. Maar ik heb er ook 3 jaar gewoont. Wij hebben iets anders op het oog en willen dus best snel zaken doen. De prijs dus scherp gezet.
Hoe lopen de zaken qua interesses? En in welke regio staat het huis? (ben semi-zoeker
)
Weer ww vergeten van mn kl00n :$
