WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zit nog steeds te wachten op de bodem in aandelen 
Dus ik kan mijn geld helaas niet vastzetten en ben afhankelijk van variabele rente. Helaas wat lager, maar ik zie dat als een vorm van 'opportunity cost'.
Nu moet het natuurlijk niet te lang gaan duren voordat die bodem komt
Dus ik kan mijn geld helaas niet vastzetten en ben afhankelijk van variabele rente. Helaas wat lager, maar ik zie dat als een vorm van 'opportunity cost'.
Nu moet het natuurlijk niet te lang gaan duren voordat die bodem komt
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Het moet eerst verwerkt worden. De volgende dag komt er een deposito met je bedrag te staan met daarnaast een loopde, in hetzelfde venster als waar je gewone spaarrekening zich nu bevindt.quote:Op vrijdag 16 januari 2009 21:32 schreef k_man het volgende:
[..]
Nou, het valt mee. Zojuist twee deposito's afgesloten bij NIBC. Net op tijd, voordat ze de rente maandag verlagen.
Wel irritant dat je op hun site geen overzicht kunt zien van je deposito's. Ik kan nergens vinden hoe lang ze nog lopen, tegen welke rente, etc. Of kijk ik niet goed?
Klik op het loepje en je ziet de info, voila.
Hallo, ik ben echt een zeer beginnende spaarder.
Ik wil komende tijd wat geld gaan sparen tegen een betere rente dan ik nu heb (3.5% bij DSBBANK)
ik heb een paar vraagjes
1: Wat is het verschil in rente uitbetalingen, sommige banken doen het eens per jaar, sommige twee keer, en sommige maandelijks?
2: Stel ik sluit een spaarreking bij moneyou. Hoevaak krijg ik dan rente erbij?
Alvast bedankt voor het antwoord op deze noobvragen
Ik wil komende tijd wat geld gaan sparen tegen een betere rente dan ik nu heb (3.5% bij DSBBANK)
ik heb een paar vraagjes
1: Wat is het verschil in rente uitbetalingen, sommige banken doen het eens per jaar, sommige twee keer, en sommige maandelijks?
2: Stel ik sluit een spaarreking bij moneyou. Hoevaak krijg ik dan rente erbij?
Alvast bedankt voor het antwoord op deze noobvragen
[b]Op zaterdag 3 juni 2006 18:14 schreef Dirktator het volgende:[/b]
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Moneyou keert per kwartaal rente uit. NIBC en CreditEurope bijvoorbeeld doen dit per jaar. Daarnaast valuteert Moneyou op de boekdatum, NIBC en CE doen dit de dag erna. Met de huidige rentestanden is Moneyou waarschijnlijk de beste keuze.quote:Op zaterdag 17 januari 2009 01:26 schreef oinkoink12 het volgende:
Hallo, ik ben echt een zeer beginnende spaarder.
Ik wil komende tijd wat geld gaan sparen tegen een betere rente dan ik nu heb (3.5% bij DSBBANK)
ik heb een paar vraagjes
1: Wat is het verschil in rente uitbetalingen, sommige banken doen het eens per jaar, sommige twee keer, en sommige maandelijks?
2: Stel ik sluit een spaarreking bij moneyou. Hoevaak krijg ik dan rente erbij?
Alvast bedankt voor het antwoord op deze noobvragen
Maar dat snap ik dus niet.quote:Op zaterdag 17 januari 2009 01:49 schreef OswaldDeformed het volgende:
[..]
Moneyou keert per kwartaal rente uit. NIBC en CreditEurope bijvoorbeeld doen dit per jaar. Daarnaast valuteert Moneyou op de boekdatum, NIBC en CE doen dit de dag erna. Met de huidige rentestanden is Moneyou waarschijnlijk de beste keuze.
Stel ik heb 1000 euro bij MY, per kwartaal rente 50 euro, dus dan heb ik +- 200 euro rente
Als ik dus 1000 bij CE zet krijg ik maar 1 keer per jaar 50 euro?
Of snap ik het echt niet.
[b]Op zaterdag 3 juni 2006 18:14 schreef Dirktator het volgende:[/b]
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
dubbel
[b]Op zaterdag 3 juni 2006 18:14 schreef Dirktator het volgende:[/b]
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Uitkeren en berekenen is niet hetzelfde. Duss uuuh. het wordt per dag berekend. Op jaarbasis (indien zelfde rente) maakt het qua bedrag niet uitdacht ik...quote:Op zaterdag 17 januari 2009 13:06 schreef oinkoink12 het volgende:
[..]
Maar dat snap ik dus niet.
Stel ik heb 1000 euro bij MY, per kwartaal rente 50 euro, dus dan heb ik +- 200 euro rente
Als ik dus 1000 bij CE zet krijg ik maar 1 keer per jaar 50 euro?
Of snap ik het echt niet.
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Of je de rente nu per jaar, per kwartaal of zelfs per maand uitgekeerd krijgt maakt trouwens niks uit, de rente die er aangegeven staat is de effectieve rente (rente die je per jaar krijgt, inclusief eventuele rente-over-rente).
MoneYou is trouwens een prima keuze voor nu, ze bieden op dit moment samen met NIBC de hoogste rente. Zeer waarschijnlijk gaan ze wel dalen, maar dat gaan de andere banken ook nog wel een keer doen; welke over een maand de aanbieder met de hoogste rente is valt niet te zeggen. Als MoneYou toch heel ver zou gaan dalen, terwijl NIBC en/of CEB dit niet gaan doen, dan kun je altijd nog overwegen om daar ook een rekening te openen. Om meerdere rekeningen aan te houden is trouwens altijd een verstandige keuze, mocht er wat gebeuren dan zit je iig niet 3 maanden zonder spaargeld.
Als je je spaargeld een jaartje kan missen, dan is een termijndeposito zeker het overwegen waard.
MoneYou is trouwens een prima keuze voor nu, ze bieden op dit moment samen met NIBC de hoogste rente. Zeer waarschijnlijk gaan ze wel dalen, maar dat gaan de andere banken ook nog wel een keer doen; welke over een maand de aanbieder met de hoogste rente is valt niet te zeggen. Als MoneYou toch heel ver zou gaan dalen, terwijl NIBC en/of CEB dit niet gaan doen, dan kun je altijd nog overwegen om daar ook een rekening te openen. Om meerdere rekeningen aan te houden is trouwens altijd een verstandige keuze, mocht er wat gebeuren dan zit je iig niet 3 maanden zonder spaargeld.
Als je je spaargeld een jaartje kan missen, dan is een termijndeposito zeker het overwegen waard.
Na een jaar heb je bij MoneYou ¤ 51 (5,1% rente) en bij CEB ¤ 50 (5,0% rente). De rente is de effectieve rente, dus wat je op jaarbasis krijgt.quote:Op zaterdag 17 januari 2009 13:06 schreef oinkoink12 het volgende:
[..]
Maar dat snap ik dus niet.
Stel ik heb 1000 euro bij MY, per kwartaal rente 50 euro, dus dan heb ik +- 200 euro rente
Als ik dus 1000 bij CE zet krijg ik maar 1 keer per jaar 50 euro?
Of snap ik het echt niet.
5,1% effectieve rente is gelijk aan 1,215% rente per kwartaal ((1,051^0,25)-1). Voorbeeld van MoneYou met ¤ 1000 inleg tegen 5,1% rente:
1 jan. ¤ 1000 (je begininleg)
1 april ¤ 1012,51 (+1,251% rente)
1 juli ¤ 1025,18 (+1,251% rente)
1 okt. ¤ 1038,01 (+1,251% rente)
1 jan. ¤ 1051 (+1,251% rente)
En zie, je hebt na een jaar 5,1% rente ontvangen.
Voor de liefhebbers heb ik even een plaatje gemaakt met de Consumer Price Index (CPI) en de reele rente (= rente min inflatie) gebaseerd op de 10-jaar staatsobligatie, voor zowel Nederland als de Verenigde Staten.
Het is duidelijk te zien dat de CPI in de USA scherp is gedaald (deflatie) en daardoor is ondanks de nominale rentedaling de reele rente zelfs gestegen. In Nederland zien we nog geen echte deflatie, maar Nederland loopt kwa economische cyclus doorgaans achter op de USA dus ook in NL zullen we nog wel verder dalen.
Note: voor wie het nog niet had uitgevogeld, voor aflezen van de CPI gebruik je de linker schaal, voor de reele rente de rechter schaal.
Het is duidelijk te zien dat de CPI in de USA scherp is gedaald (deflatie) en daardoor is ondanks de nominale rentedaling de reele rente zelfs gestegen. In Nederland zien we nog geen echte deflatie, maar Nederland loopt kwa economische cyclus doorgaans achter op de USA dus ook in NL zullen we nog wel verder dalen.
Note: voor wie het nog niet had uitgevogeld, voor aflezen van de CPI gebruik je de linker schaal, voor de reele rente de rechter schaal.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Ze verwachten dat de rente gaat dalen(dat doet die al)quote:Op vrijdag 16 januari 2009 11:48 schreef dyna18 het volgende:
Ook snap ik de rente van de langlopende deposito's niet echt. Hoe langer de looptijd, hoe minder ze bieden. Bij veel andere banken (bijv. NIBC) is het juist omgekeerd.
Als ik het goed begrijp, en hoe het mij is uitgelegd zit dat als volgt:
Rente (kort)
2008 - 2009 - 2010 - 2011 - 2012
..10...-..9......-...8.....-...7.....-..6...
Rente (lang) (deposito, bast voor een paar jaar)
2008 - 2009 - 2010 - 2011 - 2012
....8...-....8....-...8.....-...8.....-...8...
Dus de rente voor de vrij opneembare rekeningen daalt, en de langlopende rente is al aangepast op toekomstige daling.
Of dit nou de echte reden is dat moet één van de economen maar conformeren, voor mij kwam het op zich wel logisch over
Tja zo'n vastzittende rekening is niet echt iets voor mij, omdat ik pas sinds kort een hoop geld verdien, en dus net 2 maanden ben mbegonnen met sparen
[b]Op zaterdag 3 juni 2006 18:14 schreef Dirktator het volgende:[/b]
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Zelden zoeen hendig sjieke OP meegemaakt! :D
[quote][b]Op woensdag 14 juni 2006 20:41 schreef Jeff1981 het volgende:[/b]
En met 2 handen heb je al een trio :P
Kan iemand even proberen in te loggen op de NIBC-direct?
Mij lukt het niet...
Mij lukt het niet...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dank je wel!quote:
Ik stuur ze meteen een mail.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Godverju zeg. Ik zat nog voor de zekerheid te denken over een korte termijndeposito bij CEB, maar nu die ook al gedaald zijn is dat ook al niet meer aantrekkelijk.
Zerg schreef:
1/1 is 1. 2/2 is 2. Basisschool breuken.
1/1 is 1. 2/2 is 2. Basisschool breuken.
Er vanuit gaande dat de rentes gaan dalen dit jaar is een korte termijn deposito zeker de moeite waard.quote:Op zondag 18 januari 2009 23:16 schreef Mikkie het volgende:
Godverju zeg. Ik zat nog voor de zekerheid te denken over een korte termijndeposito bij CEB, maar nu die ook al gedaald zijn is dat ook al niet meer aantrekkelijk.
quote:Op zondag 18 januari 2009 23:39 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Er vanuit gaande dat de rentes gaan dalen dit jaar is een korte lange termijn deposito zeker de moeite waard.
Op dinsdag 7 juni 2016 23:04 Papierversnipperaar het volgende:
En waarom staat Groot Brittannië er niet tussen? Alleen al het drugs geld dat door HSBC is witgewassen levert dat land een ereplaats op.
Website ware Islam: http://harun-yahya.net/
En waarom staat Groot Brittannië er niet tussen? Alleen al het drugs geld dat door HSBC is witgewassen levert dat land een ereplaats op.
Website ware Islam: http://harun-yahya.net/
Yapı Kredi Bank
Euro-Plus Spaarrekening - 4,50% » 4,00%
Euro-Plus Deposito (1 maand) - 5,10% » 3,50%
Euro-Plus Deposito (3 maanden) - 5,20% » 4,10%
Euro-Plus Deposito (6 maanden) - 5,30% » 4,50%
Euro-Plus Deposito (1 jaar) - 5,70% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (2 jaar) - 5,75% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (3 jaar) - 5,75% » 5,00%
Euro-Plus Spaarrekening - 4,50% » 4,00%
Euro-Plus Deposito (1 maand) - 5,10% » 3,50%
Euro-Plus Deposito (3 maanden) - 5,20% » 4,10%
Euro-Plus Deposito (6 maanden) - 5,30% » 4,50%
Euro-Plus Deposito (1 jaar) - 5,70% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (2 jaar) - 5,75% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (3 jaar) - 5,75% » 5,00%
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
we gaan dus echt richting de 0%quote:Op maandag 19 januari 2009 14:05 schreef Aether het volgende:
Yapı Kredi Bank
Euro-Plus Spaarrekening - 4,50% » 4,00%
Euro-Plus Deposito (1 maand) - 5,10% » 3,50%
Euro-Plus Deposito (3 maanden) - 5,20% » 4,10%
Euro-Plus Deposito (6 maanden) - 5,30% » 4,50%
Euro-Plus Deposito (1 jaar) - 5,70% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (2 jaar) - 5,75% » 5,00%
Euro-Plus Deposito (3 jaar) - 5,75% » 5,00%
Op dinsdag 7 juni 2016 23:04 Papierversnipperaar het volgende:
En waarom staat Groot Brittannië er niet tussen? Alleen al het drugs geld dat door HSBC is witgewassen levert dat land een ereplaats op.
Website ware Islam: http://harun-yahya.net/
En waarom staat Groot Brittannië er niet tussen? Alleen al het drugs geld dat door HSBC is witgewassen levert dat land een ereplaats op.
Website ware Islam: http://harun-yahya.net/
Dat zie ik nou ook weer niet gebeuren, misschien dat de rentestunters binnen enkele maanden rond de 3%-3,5% zullen zitten, maar veel lager verwacht ik het niet. De grootbanken zullen dan wel weer naar de 2% kruipen.quote:
Check, staat heerlijk 3 jaar vast tegen 5.9%quote:Op vrijdag 16 januari 2009 20:31 schreef DIGGER het volgende:
In Maart zal de ECB de rente ongetwijfeld nog wel verder laten dalen, dus zelfs nu is een deposito van pak hem beet 2 jaar (in bovenstaande CEB of NIBC voorbeeld) een prima financiele beslissing gezien de inflatie momenteel minimaal net zo hard meedaald.
ウプピエ 八十三 << u-pu-pi-e hachi-ju-san, ik denk ik zeg het er maar ff bij :P
Het gekke is dat ik nu net nog inlogde op de NIBC en ik nog steeds 5,7% voor 9 maanden vast kan krijgen...meteen maar gedaan...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
