Banken met hoge rente #17

quote:

Op maandag 3 november 2008 12:06 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

De Nederlanse banken vervuilen zelf de discussie. Jarenlang hebben ze de klanten misbruikt en afgescheept met absurde lage rentes. Ze hebben zelf de klandizie in de handen van de stunters gejaagd.

En nu willen ze dat het een recht wordt dat ze met weinig werk veel verdienen... Net als huiseigenaren die minimumprijzen voor huizen willen, en aandelenhouders die compensatie verwachten voor hun gegok...
Eigen verantwoordelijkheid is niets mis mee!

even een -wat aan de late kant- tvp...

weet iemand de verschillen tussen de NIBC en de CEB? zit er over te denken een spaarrekening bij een van deze te openen (voor 5,25%) en maximaal te gaan lenen bij de ib groep en dit hierop te gaan sparen

quote:

Op maandag 3 november 2008 18:48 schreef swarmahoer het volgende:en maximaal te gaan lenen bij de ib groep en dit hierop te gaan sparen

Betaal je 4.7% rente bij de IB-Groep? Zet niet echt aan...

4,17

quote:

Op maandag 3 november 2008 11:12 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Idd, het zou vreemd zijn als een ING en Fortis het hierin met de Rabobank eens zouden zijn. Die twee banken hebben al het geluk gehad dat ze zo groot zijn, anders had de overheid hun echt niet gered.

For the record, ING is helemaal niet gered door de overheid.

quote:

Op maandag 3 november 2008 19:26 schreef DIGGER het volgende:

[..]

For the record, ING is helemaal niet gered door de overheid.

Gered is misschien niet het goede woord, maar wel heel erg geholpen.

Hebben mensen die een rekening bij de AK-BANK een rekening hebben ook last van een niet actuele stand van de opgebouwde rente? Hij staat net een paar euro hoger als het slot van oktober. dat lijkt me toch niet te kloppen

[ Bericht 1% gewijzigd door Bulletdodger op 04-11-2008 10:10:09 ]

Ik mis mn maandrente uitbetaling bij Centraal Beheer... Je zou toch zeggen dat ze dat de eerste werkdag na de 1e prima moeten kunnen doen...

Toch maar vast gezet tegen 6% rente bij CEB voor een jaar na verlaging van de rente door de ECB.
Nu maar hopen dat ze overeind blijven anders ben ik mijn geld voor 3 maanden kwijt.

Wat is nu precies nu de invloed van het verlagen van de 'rente' door de ECB voor de spaarrekeningen ?

Volgensmij is dat toch een soort van rente voor commerciele banken die geld lenen bij het ECB ?

Wat is het verschil met de euribor ? Wat is dit precies ? Is dat de rente voor commerciele banken onderling ?

Ik weet dat er verschil is tussen de geldmarkt en kapitaal markt rente. Banken lenen kort in en lenen lang uit. Het spaargeld van particulieren wordt dus lang uitgeleend aan particulieren in de vorm van langlopende hypotheken of als lening verstrekt aan bedrijven. Anderszijds heb ik ook wel eens gehoord dat de hypotheek rente wordt afgeleid van de 10 jaars staatsobligatie !

Wie kan hier kort schetsen hoe het nu precies zit, en welke invloed deze verlaging heeft op de spaarrente , depositos en de hypotheekrente ?

Ik snap het zelf ook niet goed, maar in het geval van de Euribor gaat het volgens mij om dat banken geld kunnen lenen van de Centrale Bank om bestaande leningen te herfinancieren. Dit geld kan dus niet gebruikt worden voor nieuwe investeringen. Banken zijn dus afhankelijk van bedrijven en particulieren om geld aan te trekken voor nieuwe investeringen.

Zijn termijnrekeningen of rekeningen met vaste looptijd ook gedekt door het garantiestelsel eigenlijk, vraag ik mij af?

quote:

Op vrijdag 7 november 2008 09:53 schreef Emu het volgende:
Zijn termijnrekeningen of rekeningen met vaste looptijd ook gedekt door het garantiestelsel eigenlijk, vraag ik mij af?

correct me if i'm wrong...
maar volgens mij tellen alleen de achtergestelde deposito's niet mee.

quote:

Op vrijdag 7 november 2008 11:45 schreef Wexy het volgende:

[..]

correct me if i'm wrong...
maar volgens mij tellen alleen de achtergestelde deposito's niet mee.

Klopt.

Bedankt, ik heb ondertussen het ook ergens kunnen vinden op de website van DNB. Maar hoe weet je nu precies of het om achtergestelde deposito's gaat.

In mijn geval ben ik aan het uitkijken een termijnrekening te openen bij Credit Europe Bank en DHB Bank, als Belg zijnde adverteren zij momenteel met een rente van 5.75% en 5.60%. Maar ik kan nergens vinden of deze rekeningen al dan niet achtergesteld zijn, ook niet in de algemene voorwaarden. Dus ik kan er dan vanuit gaan dat ze niet achtergesteld zijn lijkt mij...?

Als het een achtergestelde is dan moet dat er wel bijstaan. Er zijn niet zoveel banken die ze aanbieden, dsb en Frieslandbank hebben ze wel.

Bij CEB staat overal dat je saldo onder het garantiestelsel valt , en dus is het geen achtergestelde deposito.

gewoon even over de grens offshore gaan bankieren, 5,75% rente!!!!!!!!!!!

bij de CEB ; http://www.crediteurope.de

bovendien val je onder het betere duitse garantiestelsel

quote:

Op zondag 9 november 2008 21:09 schreef vererita het volgende:
gewoon even over de grens offshore gaan bankieren, 5,75% rente!!!!!!!!!!!

bij de CEB ; http://www.crediteurope.de

bovendien val je onder het betere duitse garantiestelsel

moet je wel een adres in duitsland hebben.... ben ff door t aanvraagproces heen aan het lopen... en moet een adres in duitsland invullen

quote:

Op zondag 9 november 2008 21:09 schreef vererita het volgende:
gewoon even over de grens offshore gaan bankieren, 5,75% rente!!!!!!!!!!!

bij de CEB ; http://www.crediteurope.de

bovendien val je onder het betere duitse garantiestelsel

Heb je wel een adres in Duitsland nodig.
Overigens val je bij CEB-DE gewoon onder het Nederlandse stelsel.

quote:

Deposit Guarantee Scheme
Credit Europe Bank N.V. Niederlassung Deutschland is a Dutch bank with its headoffice in Amsterdam. Consequently, the bank is subject to the Dutch Deposit Guarantee Scheme. With effect from 7th October 2008, the Dutch Ministry of Finance decided to raise the guarantee on savings balances for a period of one year to ¤ 100,000. As a result your savings at Credit Europe Bank N.V. are 100% guaranteed during this time frame for balances up to ¤ 100,000 per person. Credit Europe Bank N.V. is licensed by the Dutch Central Bank, which regulates its banking activities on a consolidated basis in and outside the Netherlands. For more information on the Dutch Deposit Guarantee Scheme, we refer to the website of the Dutch Central Bank at www.dnb.nl.

Credit Europe: wij zijn geen kleine Turkse bank!
Kleine Turkse bankjes, die vertrouwen Nederlanders toch maar matig. De miljardair-eigenaar van Credit Europe Bank probeert het wantrouwen weg te nemen.

De eigenaar van Credit Europe Bank heet Hüsnü Özyegin. U heeft misschien nog nooit van hem gehoord, maar hij is de rijkste man van Turkije. Volgens het zakenblad Forbes had hij eind 2007 3,5 miljard dollar. En nu, na de kredietcrisis? Nu is het 5,5 miljard, beweert Özyegin met een grijns. Zijn haven is meer waard geworden. De Turkse krant Milliyet schatte zijn vermogen onlangs zelfs op 6 miljard.

Özyegins bank biedt al veertien jaar spaarrekeningen in Nederland. Nooit vond hij het nodig om de publiciteit te zoeken. Maar de laatste tijd staan er steeds vervelende stukjes in de krant over ’exotische’ banken zoals de zijne. Dus vond hij het tijd voor een interview met hem en de directeur van zijn bank, Turhan Cemal Beriker - TC voor intimi.

"Niet Turks, maar Néderlands"
Credit Europe is door Özyegin in 1987 opgericht en opgebouwd, onder de naam Finansbank. Hij werd rijk met de verkoop van de Turkse tak in 2006. De internationale bank heeft hij nog steeds. En die heeft zijn hoofdkantoor in Nederland. "Al sinds 1994," verduidelijkt hij. "omdat Nederland zich toen profileerde als financieel centrum. Niet om te profiteren van de garantieregeling. Dan hadden we wel voor Duitsland gekozen."

Er zijn veel meer misverstanden, doceert Beriker. Credit Europe is niet 'klein', het is de tiende van Nederland op basis van balanstotaal. De rente van 5,25 procent, die Credit Europe biedt, is helemaal niet 'hoog'. Hij is gewoon goed. "Kijk," zegt Özyegin, "Centraal Beheer Achmea - wat is dat eigenlijk voor bedrijf? - biedt meer!"

Uit de spaarrentevergelijking van AD Geld & Recht blijkt dat Credit Europe samen met NIBC Direct de hoogste rente biedt voor een spaarrekening zonder beperkende voorwaarden: 5,25 %. Zoek hier naar de hoogste rente op een spaarrekening.


En het belangrijkste: de bank is níet Turks, maar Néderlands. Özyegin: ,,Ons hoofdkantoor staat hier. We hebben het zelf gebouwd. Het merendeel van ons personeel is Nederlands.’’

Turkse banken: wat zoeken ze hier?
Okee, Credit Europe is Nederlands. Toch zitten we met twee Turken te praten, de een de eigenaar, de ander directeur. Er zo zijn er heel veel van dit soort banken in Nederland: Yapi Kredi, Demir-Halk, Akbank. Wat zoeken ze toch in Nederland, al die bankjes?

"Wist u," priemt Özyegin met zijn vinger, "dat de Nederlandse banken in Turkije veel groter zijn dan de Turkse in Nederland? Wij zeggen toch ook niet: waarom komen die Hollanders hier, met zulke hoge rentes?" Het onderwerp ligt een beetje gevoelig. "Turkije is geen ontwikkelingland," verduidelijkt Beriker. "Onze bankensector is zeer vooruitstrevend. Online beleggen, periodieke overboekingen per internet, zulke dingen hadden wij jaren eerder dan Nederlandse banken. Alleen, in het westen is veel meer kapitaal."

Moeten we Credit Europe vertrouwen?
Wat doet Credit Europe dan met het westerse kapitaal? "We financieren de import en export van grondstoffen: metalen, olie, landbouwproducten, mest," zegt Beriker. Tijdens de export dragen klanten de verantwoordelijk over de spullen over aan de bank, die de risico's op zich neemt van ongelukken. "Je maakt winst met premies," zegt Beriker. "Simpele handel, elke transactie is snel afgehandeld." Hij wil maar zeggen: de winst hangt niet zo af van koersschommelingen. "We verwachten wel lagere omzet."

Dus het is allemaal veilig voor de Nederlandse klant? Beriker: "We hebben 1 miljard eigen vermogen op een balans van 9,6 miljard." De balans van Credit Europe haalt netjes de eisen die de Nederlandsche Bank stelt voor de kapitaalspositie van banken, de zogenaamde tier-1 ratio.

De kredietbeoordeling van Credit Europe, door bureau Moody's, is wat minder: Baa3. Dat is de laagste waardering die er is voor investeringen die nog min of meer veilig zijn. Daaronder wordt het risico veel groter. "Maar Landsbanki, de moeder van IceSave, en Fortis hadden juist wél hele hoge ratings," zegt Beriker. "Toch weten we wat daarmee gebeurd is." Ook allerlei 'giftige' hypotheekleningen, veroorzakers van de kredietcrisis, kregen topratings van de kredietbureaus. Als betrouwbare graadmeters van risico zijn kredietbeooderlingen tegenwoordig dubieus.

Ook de getallen over de kapitaalpositie zeggen in principe weinig. Hoe goed die ook is, als iedereen zijn spaargeld komt ophalen, gaat elle bank kapot. Het draait bij banken eigenlijk maar om een ding: vertrouwen. "Waarom zouden we Credit Europe vertrouwen?" vragen we Özyegin daarom.

"Omdat jullie in Nederland het beste toezicht van de wereld hebben," zegt hij. "Dat zeg ik niet om te slijmen, dat vinden heel veel mensen." Het is niet voor niets dat Wim Duisenberg de eerste president werd van de Europese Centrale Bank, vult Beriker aan.

Dus het in feite de garantie van de Nederlandse bank die ons vertrouwen moet geven? Beriker heeft nog andere reden waarom we Credit Europe moeten we vertrouwen. "We hebben bewezen staat van dienst. We zijn al 14 jaar een spaarbank in Nederland." Tot slot moeten de miljarden van Özyegin vertrouwen inspireren. "Er zijn weinig bankiers met zo veel geld ten opzichte van de grootte van hun handel," zegt hij.

Deposito van 6 %: aantrekkelijk of aanleiding tot wantrouwen?
Maar vertrouwt die Nederlandse klant het nog wel? In oktober moest de bank toegeven dat er enige tientallen miljoenen waren weggevloeid. Rond die tijd bood Credit Europe zijn bestaande klanten deposito's aan van maar liefst 6% rente. Het aanbod werd met argwaan bekeken, zo midden in de crisis.

Beriker: "We hadden dat aanbod al een tijd in de planning. We hebben getwijfeld of we het moesten afblazen, vanwege de crisis. Maar uit een enquęte bleek dat de meeste klanten enthousiast waren en niet wantrouwig. En het heeft goed gewerkt. We hebben trouwe klanten, die via-via binnenkomen. We adverteren weinig: we zijn geen IceSave."

Hoe belangrijk zijn die Nederlandse klanten? "Het geen groot deel van onze handel. Ook niet klein." Al teveel details wil Beriker niet geven. "We zijn dit niet gewend, we zijn geen beursgenoteerd bedrijf. Misschien later, als we onze PR beter voor elkaar hebben."

Hüsnü Özyegin de filantroop
Özyegin is alweer vertrokken terwijl we de Hollandse spaarzorgen bespreken, op naar projecten in Turkije, als hotels, havens en winkels. Natuurlijk niet voordat hij het, als een echte Bill Gates of Rockefeller, het nog even heeft gehad over zijn goede doelen. Hij bouwt scholen in achtergebleven delen van Turkije, sommige met slaaphuizen: meisjes uit traditionele families mogen anders niet naar de stad voor school. Als bekroning zouden ze zelfs een 'business'-opleiding kunnen krijgen aan de heuse Özyegin-universiteit. Wie weet zullen zij daarop weer nieuwe banken oprichten waar u hoge, pardon, goede rente kunt krijgen.


Iedere keer als een bank wil benadrukken hoe goed ze zijn gaat het binnen no time slecht

quote:

Op woensdag 12 november 2008 09:07 schreef hplaserjet het volgende:
Credit Europe: wij zijn geen kleine Turkse bank!
text

Iedere keer als een bank wil benadrukken hoe goed ze zijn gaat het binnen no time slecht

Dan wordt het tijd om mn geld er weg te halen dus

Dus de eigenaar van CE heeft 5.5 miljard terwijl de totale balans van de bank 10 miljard is? Heeft-ie z'n geld vast niet op z'n eigen bank staan...

quote:

Op maandag 10 november 2008 10:13 schreef Aether het volgende:

[..]

Heb je wel een adres in Duitsland nodig.

[..]

Lukt het volgende: postbus adres daar aanvragen?

quote:

Tot slot moeten de miljarden van Özyegin vertrouwen inspireren. "Er zijn weinig bankiers met zo veel geld ten opzichte van de grootte van hun handel," zegt hij.

Hoezo moet dat vertrouwen geven? Ik heb echt niet de illusie dat het prive vermogen van de directeur aangewend gaat worden voor de klant als dat nodig is.

Hoorde ik net van iemand: Rabobank heeft spaarrente voor 1 maand vast weer fors verlaagd. In drie weken tijd van 4,2% naar 3,3%!!!!!!!!!!!!!!

ze maken weer misbruik van de situatie. Half Nederland vlucht naar de veilige bank en jaagt ze gewoon op die manier weer weg naar jawel......de buitenlandse banken.

Kan de topman Heemskerk weer janken dat buitenlandse banken , die wel een fatsoenlijk rente geven, misbruik maken van het deposito garantie stelsel. !

ik hoorde van een rabobank medewerker dat ze de laatste weken mensen met de benen buiten het filliaal hangen ...voornamelijk om hun zakkelijke rekeningen over te hevelen naar de rabo...

quote:

Op woensdag 12 november 2008 12:15 schreef tinny het volgende:
ik hoorde van een rabobank medewerker dat ze de laatste weken mensen met de benen buiten het filliaal hangen ...voornamelijk om hun zakkelijke rekeningen over te hevelen naar de rabo...

En gewoon gebruik misbruik maken van de situatie.

quote:

Op woensdag 12 november 2008 09:41 schreef RemcoDelft het volgende:
Dus de eigenaar van CE heeft 5.5 miljard terwijl de totale balans van de bank 10 miljard is? Heeft-ie z'n geld vast niet op z'n eigen bank staan...

Hij heeft geen 5.5 miljard Euro als in geld, hij heeft een vermogen van geschat 5.5 miljard Euro waarde, bestaande uit cash, banktegoeden, aandelen, onroerend goed, goud etc.
Da's heel wat anders.

quote:

'Grote spaarders Icesave krijgen ook geld terug'

REYKJAVIK - De groep van 469 spaarders die meer dan 100.000 euro hadden uitstaan bij de IJslandse bank Icesave, krijgen hun geld terug. Tot die overtuiging is woordvoerder Gerard van Vliet gekomen na gesprekken op IJsland. „De vraag is alleen wanneer we ons geld terug krijgen”, zei hij woensdagavond.

Een delegatie van de groep 'Icesave 100.000plus' sprak woensdag onder meer met bewindvoerders van Landsbanki, dat met Icesave onder meer op de Nederlandse spaarmarkt actief was. Donderdag volgt nog een gesprek met het IJslandse ministerie van Financiën. De meeste hoop heeft woordvoerder Van Vliet echter nog altijd gevestigd op de Nederlandse overheid. „Minister Bos moet IJsland nog 40 miljoen euro meer lenen. Het geld wordt hier wel weer terugverdiend.”

Van Vliet is ervan overtuigd dat er geen fraude is gepleegd bij Landsbanki. „De banken in IJsland zijn compleet overvallen door de kredietcrisis. Hooguit kan je de IJslandse centrale bank verwijten dat zij te weinig geld achter de hand hadden.”

Volgens de woordvoerder van de gedupeerde spaarders komt IJsland er „zeker weer bovenop”. Hij overweegt zelfs opnieuw te investeren in het land, in thermale energie.

Telegraaf

http://www.nu.nl/news/183(...)rantiefonds_Bos.html

quote:

DEN HAAG - De Haagse zakenbank NIBC overweegt een beroep te doen op de garantieregeling van minister Wouter Bos (Financiën) voor interbancaire leningen.
ANP

Dat zei topman Jeroen Drost vrijdag in een toelichting op resultaten in het derde kwartaal.

NIBC zou de eerste bank zijn die gebruikmaakt van de overheidsregeling. Deze komt erop neer dat de staat zich garant stelt voor leningen die banken elkaar verstrekken.

Geldstromen

De overheidspot van maximaal 200 miljard euro is bedoeld om geldstromen tussen banken weer op gang te krijgen.

"Het stelsel is beschikbaar voor banken die aflopende schulden willen herfinancieren. Wij moeten volgend jaar ter waarde van ongeveer 3,3 miljard euro schulden herfinancieren en dit jaar ter waarde van circa 400 miljoen euro."

"We onderzoeken of we gebruik gaan maken van de regeling en welke voorwaarden daarvoor gelden'', zei Drost.
(c) ANP

Dat zat er natuurlijk ook heel dik aan te komen met die NIBC

ik heb een rekening geopend bij NIBC, maar ik heb er nog maar 1 euro opstaan, er komt ook niet meer op, de rest staat nog vast in IJsland en mijn overige spaargeld ga ik in ieder geval niet bij NIBC zitten, voordat het geld straks ook 3 maanden is bevroren

besef wel dat dit niet dezelfde pot is als waaruit ING geld heeft gehaald. Via deze garantieregeling staat de overheid slechts garant (dus is ze niet de verschaffer) voor de lening die NIBC aangaat. Niet zo heel drastisch dus.

Dan is het inderdaad boeiender om te melden dat de steun voor SNS Reaal van gisteren ( 750 miljoen ) wel uit de zelfde pot komt als de ING en Aegon steun. Onder SNS Reaal valt overigens ook ASN.

Wel opvalland dat NIBC blijkbaar al meer dan 600 miljoen euro aan spaargeld aangetrokken heeft .


Over NIBC

quote:

NIBC overweegt gebruik garantiefonds Bos

Uitgegeven: 14 november 2008 9:51
Laatst gewijzigd: 14 november 2008 10:33
DEN HAAG - De Haagse zakenbank NIBC overweegt een beroep te doen op de garantieregeling van minister Wouter Bos (Financiën) voor interbancaire leningen. Dat zei topman Jeroen Drost vrijdag in een toelichting op resultaten in het derde kwartaal.

NIBC zou de eerste bank zijn die gebruikmaakt van de overheidsregeling. Deze komt erop neer dat de staat zich garant stelt voor leningen die banken elkaar verstrekken. De overheidspot van maximaal 200 miljard euro is bedoeld om geldstromen tussen banken weer op gang te krijgen.

Herfinancieren
“Het stelsel is beschikbaar voor banken die aflopende schulden willen herfinancieren. Wij moeten volgend jaar ter waarde van ongeveer 3,3 miljard euro schulden herfinancieren en dit jaar ter waarde van circa 400 miljoen euro. We onderzoeken of we gebruik gaan maken van de regeling en welke voorwaarden daarvoor gelden”, zei Drost.

Het garantiefonds werd op 13 oktober in het leven geroepen. Een paar dagen eerder stelde Wouter Bos 20 miljard euro beschikbaar voor kapitaalinjecties in financiële instellingen. Hiervan is inmiddels 13,25 miljard euro gegaan naar ING, Aegon en SNS Reeal.

Premier Jan Peter Balkenende riep banken vorige week nog op om toch vooral gebruik te maken van de garantieregeling. Hij zei dat als er een schaap over de dam is, er meer banken zullen volgen.

Particulieren
Of NIBC gebruikmaakt van de garantie, hangt ook af van de mate waarin op een andere manier geld kan worden aangetrokken. In september lanceerde de bank een internetspaarrekening voor particulieren, NIBC Direct. Naar nu blijkt heeft NIBC in twee maanden tijd meer dan 600 miljoen euro aan spaargeld aangetrokken.

NIBC heeft in het derde kwartaal een winst behaald van 45 miljoen euro, 37 procent minder dan in dezelfde periode vorig jaar. De bank had te kampen met moeilijke marktomstandigheden. Met name investeringen in aandelen werden minder waard.

Hypotheken
NIBC werd vorig jaar als eerste Nederlandse bank hard geraakt door de crisis op de Amerikaanse markt voor woninghypotheken, maar is sinds augustus vorig jaar niet meer actief op die markt. NIBC richt zich nu met ruim zeshonderd medewerkers vooral op twee pijlers: Merchant Banking, zakelijke diensten voor kleine en middelgrote ondernemingen, en Specialised Finance, dienstverlening voor specifieke markten.

(c) ANP

over SNS :

quote:

‘Injectie bij SNS Reaal opmerkelijk groot’

Uitgegeven: 13 november 2008 13:33
Laatst gewijzigd: 13 november 2008 13:41
AMSTERDAM - De Vereniging van Effectenbezitters (VEB) is verbaasd over de omvang van de kapitaalinjectie die bankverzekeraar SNS Reaal ontvangt van de Nederlandse staat en van de Stichting SNS Reaal Beheer. De beleggersclub gaat ervan uit dat de maatregelen tijdelijk zijn.

De VEB noemt de kapitaalinjectie “opmerkelijk groot” in het licht van recente uitspraken van het bedrijf. Volgens de beleggersvereniging heeft SNS Reaal bij de presentatie van de halfjaarcijfers en in de media er telkens op gewezen weinig last te hebben van problemen met producten gelieerd aan de Amerikaanse aandelenmarkt.

“Blijkbaar stond SNS Reaal er toch minder florissant voor dan eerder aangegeven”, concludeert de VEB. De vereniging wil dat aandeelhouders hierover opheldering krijgen.

De club wijst erop dat de overeenkomst van SNS Reaal met de staat in potentie negatiever voor aandeelhouders is dan de regelingen die met ING en Aegon is getroffen. In het geval van SNS Reaal kan in de toekomst sprake zijn van meer verwatering, wat betekent dat aandeelhouders eventuele winst over meer partijen moeten verdelen.

(c) ANP

quote:

Op maandag 3 november 2008 18:48 schreef swarmahoer het volgende:
even een -wat aan de late kant- tvp...

weet iemand de verschillen tussen de NIBC en de CEB? zit er over te denken een spaarrekening bij een van deze te openen (voor 5,25%) en maximaal te gaan lenen bij de ib groep en dit hierop te gaan sparen

Hoe ver ben je met dit plan?

Wat ik dan niet snap: waarom betalen deze banken 8.5 % rente aan de overheid, i.p.v. gewoon met serieus aantrekkelijke deposito's o.i.d. te komen? Dan moeten ze toch ook een aardig vermogen kunnen aantrekken van particuliere spaarders? Dat moet SNS of ING (Postbank) toch gewoon lukken, als ze zeg 6.5% rente bieden? Houden ze nog 2 % over ook!

wat is nu de bste spaarrekening in nederland, met een onderscheid tussen vastzetten en gewoon sparen dat je tussendoor kunt opnemen?

quote:

Op vrijdag 14 november 2008 18:51 schreef RemcoDelft het volgende:
Wat ik dan niet snap: waarom betalen deze banken 8.5 % rente aan de overheid, i.p.v. gewoon met serieus aantrekkelijke deposito's o.i.d. te komen? Dan moeten ze toch ook een aardig vermogen kunnen aantrekken van particuliere spaarders? Dat moet SNS of ING (Postbank) toch gewoon lukken, als ze zeg 6.5% rente bieden? Houden ze nog 2 % over ook!

Veelal zullen spaarders die reeds bij deze banken zitten ook gebruik gaan maken van deze aantrekkelijke regeling. (En dan kost het wel geld).
Tevens zal het niet zomaar lukken om grote spaarbedragen van miljarden euro's in één keer aan te trekken. De door de staat gestelde oplossing is opzich duur, maar biedt wel een oplossing op snelle termijn.

"Wat maakt een half procentje meer rente nou uit?"

Bank A: 5,25%. Na vermogensbelasting blijft daar 4,05% van over.
Bank B: 4,75%. Na vermogensbelasting blijft daar 3,55% van over.
Bank C: 4,25%. Na vermogensbelasting blijft daar 3,05% van over.

Stel, we leggen ¤ 1200,- per jaar in op alle drie de rekeningen.

Saldo's na 40 jaar sparen:
Bank A: ¤ 120057
Bank B: ¤ 106256
Bank C: ¤ 94305

En bij een gemiddelde inflatie van zeg 3 % zijn de netto-verschillen nog veel groter...

quote:

Op zondag 16 november 2008 13:09 schreef SeLang het volgende:
"Wat maakt een half procentje meer rente nou uit?"

Bank A: 5,25%. Na vermogensbelasting blijft daar 4,05% van over.
Bank B: 4,75%. Na vermogensbelasting blijft daar 3,55% van over.
Bank C: 4,25%. Na vermogensbelasting blijft daar 3,05% van over.

Stel, we leggen ¤ 1200,- per jaar in op alle drie de rekeningen.

Saldo's na 40 jaar sparen:
Bank A: ¤ 120057
Bank B: ¤ 106256
Bank C: ¤ 94305

Wat versta je onder vermogensbelasting..is dat die heffing in box 3?
Dan kom je er niet met 1200 euro...je hebt per persoon toch iets van 17.000 euro vrijstelling. En met zijn tweeen 35K.
Op het bedrag van 17K maken die percentages heel wat uit hoor!

Vrijstelling is zo'n 20.500.

quote:

Op zondag 16 november 2008 15:01 schreef Arcee het volgende:
Vrijstelling is zo'n 20.500.

Ja, zoiets.
Maar goed, het punt wat ik wilde maken was dat het rentepercentage op zo'n bedrag wel degelijk uitmaakt.

quote:

Op zondag 16 november 2008 14:02 schreef agter het volgende:

[..]

Wat versta je onder vermogensbelasting..is dat die heffing in box 3?
Dan kom je er niet met 1200 euro...je hebt per persoon toch iets van 17.000 euro vrijstelling. En met zijn tweeen 35K.
Op het bedrag van 17K maken die percentages heel wat uit hoor!

Het voorbeeld ging over 1200 euro per jaar, uiteraard uitgaande van het al benutten van de vrijstelling.

AK-bank verlaagt de deposito-rente:

quote:

Via deze e-mail willen wij u informeren dat de rentepercentages van de kortlopende AK Spaardeposito’s per vandaag (17-11-2008) worden aangepast.



Belangrijk: Alle aanvragen voor een AK Spaardeposito, die wij voor 01 december 2008 hebben ontvangen en welke ook geopend kunnen worden (voldoende saldo op de gekoppelde spaarrekening), worden geopend tegen de oude (hogere) rentepercentages.



AK Spaardeposito, looptijd 3 maanden 5,30% (voorheen 5,50%);
AK Spaardeposito, looptijd 6 maanden 5,40% (voorheen 5,60%);
AK Spaardeposito, looptijd 9 maanden 5,50% (voorheen 5,70%);

AK Spaardeposito, looptijd 12 maanden 5,60% (voorheen 5,80%).

Wel wazig, de verlaging gaat in per vandaag, maar wat voor 1 december wordt geopend heeft nog de hogere rente.

quote:

Op maandag 17 november 2008 21:21 schreef RemcoDelft het volgende:
AK-bank verlaagt de deposito-rente:
[..]

Wel wazig, de verlaging gaat in per vandaag, maar wat voor 1 december wordt geopend heeft nog de hogere rente.

Misschien door CEBs 6%-actie?

Wat kan ik het beste doen als ik elke maand 400e achteruit wil zetten en hier over anderhalf jaar weer over wil beschikken?

de 400e komt van het IBG, want ik moet langer lenen dan de mogelijke 3 jaar

Een direct opvraagbare spaarrekening met de hoogste rente nemen natuurlijk, en eventueel over een half jaar een kortlopende deposito voor een deel van het geld.

enn puur in Nederland, wat is dan de beste optie? DSB bied 5,3 via internet topsparen. kost 1 procent als ik alles opneem. heb ik dan in principe 4,3 procent?

hmm bedankt alvast, ik zal me nog wel even verdiepen.

Edit: Bij mijn eigen rabobank is dan niet de beste optie zeker..?

[ Bericht 14% gewijzigd door One_conundrum op 17-11-2008 23:03:15 ]

Dus elke maand 400. Dat kan ik niet bij een lopende desposito op storten toch?

Dus het beste is een spaarrekening open met hoge rente (sns 2 + 3bonus) en dan na bijv een jaar 5000e in een deposito met meer dan 5 rente.

Beetje logische gedachte gang?

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 14:08 schreef One_conundrum het volgende:
Dus elke maand 400. Dat kan ik niet bij een lopende desposito op storten toch?

Dus het beste is een spaarrekening open met hoge rente (sns 2 + 3bonus) en dan na bijv een jaar 5000e in een deposito met meer dan 5 rente.

Beetje logische gedachte gang?

Die bonusrente is juist het irritante.
Dan moet je verplicht je geld er zo lang op laten staan anders krijg je alleen maar de 2% basis.

Kun je volgens mij beter bij Credit Europe of ATB gaan zitten met een rente van minstens 4.5%

maar ik heb het geld dus pas over anderhalf jaar nodig. Ik leen vooruit omdat ik langer bij ibg moeten lenen dan de mogelijke 3 jaar.

Dus is het volgens mij het beste/slimste om het eerst 'vast' te zetten bij SNS en dan daarna miss echt vast in een deposito. right?

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 14:23 schreef One_conundrum het volgende:
maar ik heb het geld dus pas over anderhalf jaar nodig. Ik leen vooruit omdat ik langer bij ibg moeten lenen dan de mogelijke 3 jaar.

Dus is het volgens mij het beste/slimste om het eerst 'vast' te zetten bij SNS en dan daarna miss echt vast in een deposito. right?

als je voor die bonusrente je geld er toch op moet laten staan kun je net zo goed een algeheel deposito nemen

ja, maar het bedrag neemt dus elke maand toe. Moet ik dan elke maand een nieuwe deposito openen en heb ik dan na 20 maanden ook 20 rekeningen lopen? (hangt ook van de looptijd van de deposito af uiteraard)

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 14:39 schreef One_conundrum het volgende:
ja, maar het bedrag neemt dus elke maand toe. Moet ik dan elke maand een nieuwe deposito openen en heb ik dan na 20 maanden ook 20 rekeningen lopen? (hangt ook van de looptijd van de deposito af uiteraard)

die bonusrente krijg je niet over de bedragen die niet de hele periode er op staan.

je krijgt dus alleen de bonus van 3% over het geld dat een heel kalenderjaar er op staat. Dus van 1 januari tot 1 januari.

Bijstorten op 2 januari levert je dus ook geen bonusrente op.

dus zelfde effect als een deposito, (want de 400e van 31feb tot 31feb kan ook *1,05) ?

of gaat het steeds per 1 vaste periode?

Wat is dan de beste manier om die maandelijkse 400e zo veel mogelijk waard te maken dmv sparen oid? credit europe of die andere die jij zei?

edit: 1jaars deposito bij fortis zijn 5,2% moet ik dan elke maand zo'n deposito aanmaken? dat kan toch wel anders?

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 15:03 schreef One_conundrum het volgende:
dus zelfde effect als een deposito, (want de 400e van 31feb tot 31feb kan ook *1,05) ?

of gaat het steeds per 1 vaste periode?

Wat is dan de beste manier om die maandelijkse 400e zo veel mogelijk waard te maken dmv sparen oid? credit europe of die andere die jij zei?

edit: 1jaars deposito bij fortis zijn 5,2% moet ik dan elke maand zo'n deposito aanmaken? dat kan toch wel anders?

gewoon een normale spaarrekening met hoge rente. Geen geklier met basis en bonusrentes

Goede ervaringen met Credit Europe? kan niet echt uitgebreide info vinden over hun spaarrekening

http://www.crediteurope.nl/fb/sites/nl/nl/consumer/topinterest/

en anders een telefoontje, emailtje of FAQ


Zelfde voor ATB, wat je niet kan vinden op de site kun je kijken bij de FAQ en anders emailen of bellen.

Bij downloads staan pdf's met info, lekker duidelijk. de site van atb is nog triester, half engels half nederlands.

Bedankt voor je tijd )

had ik ook net bedacht. ook mooie 9 en 12 maandelijkse rentes bij deposito's bij CE.

edit: dat betekent dus dat ik voor de eerste keer rente krijg over (12*400) 4800e neem ik aan?

de rente wordt maandelijks berekend (samengesteld), maar is jaarlijks genomen 5,25?

Had een 7 op financieel beleid, dus kom maar met met die compounded interest berekeningen

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 17:19 schreef One_conundrum het volgende:
de rente wordt maandelijks berekend (samengesteld), maar is jaarlijks genomen 5,25?

Had een 7 op financieel beleid, dus kom maar met met die compounded interest berekeningen

De rente wordt dagelijks berekend. Afhankelijk van de rekening wordt de rente per maand, kwartaal of jaar uitgekeerd. De getoonde rente is normaal op jaarbasis.

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 15:03 schreef One_conundrum het volgende:
dus zelfde effect als een deposito, (want de 400e van 31feb tot 31feb kan ook *1,05) ?

Hoe kan het nou dat er serieus nog mensen rondlopen in Nederland die stomweg niet weten dat rentepercentages per jaar genoemd worden en per dag berekend worden? Geen wonder dan die leen-reclames zo goed verkopen!

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 15:14 schreef One_conundrum het volgende:
Goede ervaringen met Credit Europe? kan niet echt uitgebreide info vinden over hun spaarrekening

Yep, goede ervaringen hier

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 18:19 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

Hoe kan het nou dat er serieus nog mensen rondlopen in Nederland die stomweg niet weten dat rentepercentages per jaar genoemd worden en per dag berekend worden? Geen wonder dan die leen-reclames zo goed verkopen!
[..]

Yep, goede ervaringen hier

`

haha, ik heb gewoon nooit geld over

Maar dat zijn dan ingewikkelde berekeningen trouwens ...

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 18:19 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

Hoe kan het nou dat er serieus nog mensen rondlopen in Nederland die stomweg niet weten dat rentepercentages per jaar genoemd worden en per dag berekend worden? Geen wonder dan die leen-reclames zo goed verkopen!
[..]

Yep, goede ervaringen hier

Wat ik helemaal mooi vind van die leenreclames, vindt u ergens anders een lagere rente, betalen wij u één jaar renteverschil terug....
Ik snap niet dat er mensen zijn die door deze toezegging overgehaald worden, want wat ze zeggen is, als u een XX aantal jarige lening bij ons afsluit tegen een te hoog percentage, krijgt u 1 jaar verschil terug, en de overige XX jaar betaalt u gewoon het hogere % rente.....

Credit Europe is inderdaad een goede bank, nog geen problemen mee gehad, maar goed, dat was met Icesave ook zo. Al is de grootste onrust op de financiële markt voorbij dat er klappen vallen door schokbewegingen op de markt, garantie heb je nooit. Behalve dan op de 100.000 euro door Wouter B.

er zijn genoeg spaarrekeningen zonder opnamekosten. Ik snap niet waarom iedereen zo met die DSB komt aankakken, als het nou de beste, meeste renderende of zo was, maar dat zijn ze helemaal niet.

Tjah, doordat ze agressief reclame maken. Daar trapte ik iig wel in...

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 19:44 schreef ozzietukker het volgende:

[..]

Wat ik helemaal mooi vind van die leenreclames, vindt u ergens anders een lagere rente, betalen wij u één jaar renteverschil terug....

Ja precies, dat was me ook al opgevallen!
Blijkbaar is de doelgroep van het niveau dat ze het niet door hebben...

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 15:03 schreef One_conundrum het volgende:
dus zelfde effect als een deposito, (want de 400e van 31feb tot 31feb kan ook *1,05) ?

31 febuari

Zal van de DSB maar eens over gaan stappen naar CE denk ik...

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 21:51 schreef Amaranth het volgende:

[..]

31 febuari

http://en.wikipedia.org/wiki/February_31

wel grappig dat je daar dan geen bericht over krijgt (Van ARG)

wel grappig dat je daar dan geen bericht over krijgt (Van ARG)

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 12:27 schreef RJD het volgende:
Het lijkt er op dat zo langzamerhand rentedalingen worden ingezet. Het was al een tijdje zichtbaar bij de deposito's, maar nu gaan misschien de gewone spaarrekeningen er achteraan.

Argenta is de eerste. Zij verlagen de rente op de internetspaarrekening van 4,5 naar 4,25 procent. Daarmee vallen ze uit het lijstje in de OP. Wie volgt de renteverlaging...?

Iedereen wrs. We gaan weer terug naar af.

Snel een 5 jaren desposito afsluiten dan

Callie werd bijna gekruisigd voor plassen in het bijzijn van de anderen en die blonde doet het ook en das ok!!

Sowieso is het smerig, maar dan wel bij IEDEREEN!

Ghiihih, ernstig verkeerde topic, sorry!

[ Bericht 14% gewijzigd door DancingPhoebe op 21-11-2008 19:34:23 ]

Als ik nu een rekening open bij CE, kunnen zij dan de rente van mijn rekening verlagen?

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
Als ik nu een rekening open bij CE, kunnen zij dan de rente van mijn rekening verlagen?

CE en andere banken hebben een rekening met een variabele spaarrente. Ze zijn dus vrij om dit rentetarief op de spaarrekening aan te passen.

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 13:10 schreef tinny het volgende:
wel grappig dat je daar dan geen bericht over krijgt (Van ARG)

Deze zat netjes in m'n mailbox hoor... Kunnen de grote banken wat van leren!

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 13:41 schreef EchtGaaf het volgende:

[..]

Iedereen wrs. We gaan weer terug naar af.

Je zou de rente - inflatie als criterium moeten nemen. De inflatie was erg hoog.
Nu is er zelfs sprake van deflatie, dan is je netto rente aanzienlijk hoger!

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
Als ik nu een rekening open bij CE, kunnen zij dan de rente van mijn rekening verlagen?

Dat kan elke bank, dus ook CEB. Als je vastheid wil, dan moet je een termijndeposito nemen.

quote:

Op vrijdag 21 november 2008 20:40 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

Je zou de rente - inflatie als criterium moeten nemen. De inflatie was erg hoog.
Nu is er zelfs sprake van deflatie, dan is je netto rente aanzienlijk hoger!

Goeie.

Real value ofzo idd, net nog gehad op school

quote:

Op donderdag 27 november 2008 18:12 schreef HeaRt_woRm het volgende:
Laatst renteverhoging aangevraagd bij CEB, maar nu staat er al rente bijgeschreven Normaal toch pas eind van het jaar?

De ‘4,5%-rekening’ is een oud soort rekening. Ze heffen eigenlijk de rekening op en schrijven het bedrag + rente naar de nieuwe rekening over. Normaal krijg je inderdaad 1× per jaar rente.

Volgende maand is het weer pay day !

quote:

Op donderdag 27 november 2008 21:19 schreef HeaRt_woRm het volgende:

[..]

Hmz... Oké. Maar ze zetten het weer op 0,0 ofzo, want ik kijk nu net en er staat bij opgebouwde rente 0,13

ja want het opgebouwde bedrag heb je al gekregen... het is niet zo dat ze dubbel uitbetalen natuurlijk

ps.. je krijgt nu wel netjes rente over die rente die je al opgebouwd had, dat is dan weer een voordeeltje

tvp

Bos: laat spaarders garantiefonds zelf vullen

Ja, dat je dan bijvoorbeeld 4% van je inleg op jaarbasis betaalt als inleg voor het fonds.

quote:

Op dinsdag 2 december 2008 22:56 schreef Arcee het volgende:
Bos: laat spaarders garantiefonds zelf vullen

Ja, dat je dan bijvoorbeeld 4% van je inleg op jaarbasis betaalt als inleg voor het fonds.

Wat een belachelijke actie is dit dan. Klote Bos

Raar voorstel, want nu betalen de banken het naar ratio van de spaartegoeden die uitstaan, dus feitelijk betaal je het nu ook al in de vorm van lagere rentes (zonder bijdrage aan dat garantiefonds zouden ze hogere rente kunnen betalen en toch winstgevend zijn)

Bos is zoiezo niet goed bezig. Hij laat 469 spaarders van Icesave ook zwaar in de kou staan, terwijl in alle omringende landen alle spaarders hun geld terug krijgen.

quote:

Op woensdag 3 december 2008 09:42 schreef RJD het volgende:
Het idee komt overigens niet van Bos zelf, maar weer van die Bert Heemskerk van de Rabobank, getuige onderstaand bericht:
[..]

Dus de rabobank is weer bezig.
Hebben ze uiteindelijk toch nog voor elkaar wat ze wilden... dat zij niet zoveel hoeven te betalen.

quote:

Op woensdag 3 december 2008 09:42 schreef RJD het volgende:
Het idee komt overigens niet van Bos zelf, maar weer van die Bert Heemskerk van de Rabobank, getuige onderstaand bericht:
[..]

WTF?
Dus als de banken weer eens een slechte gokje wagen om HUN winsten te vergroten, worden spaarders genaaid?