WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Praat hier over hypotheken 
.
Vorige topics:
Hypotheek #1
Hypotheek #2
Hypotheek #3
Hypotheek #4
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie dagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie dagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie dagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk. Voor uitgebreide informatie verwijzen wij graag naar onze uitleg bij NHG.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheek Vormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
quote:Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken worden aangeboden.
Wanneer kan ik gaan banksparen?
Naar alle waarschijnlijkheid zal het banksparen in 2008 mogelijk zijn, als de wet hiervoor is goedgekeurd door de Eerste Kamer. De verwachting is dat dit snel zal gaan gebeuren.
.Vorige topics:
Hypotheek #1
Hypotheek #2
Hypotheek #3
Hypotheek #4
Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het nou met die drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie dagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie dagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie dagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk. Voor uitgebreide informatie verwijzen wij graag naar onze uitleg bij NHG.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen.
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus. Graag adviseren wij u wat in uw geval het best zou zijn.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen.
Uw huidige financiële lasten.
De mogelijkheden aan hypotheek Vormen.
De verzekeringen.
Uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden.
Enz.
quote:Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken worden aangeboden.
Wanneer kan ik gaan banksparen?
Naar alle waarschijnlijkheid zal het banksparen in 2008 mogelijk zijn, als de wet hiervoor is goedgekeurd door de Eerste Kamer. De verwachting is dat dit snel zal gaan gebeuren.
Even een leek vraag.
Ik ben nu bijna mijn hypotheek aan het afsluiten. Maar het bruto netto verhaal is me nog niet helemaal duidelijk. Werkt dat gewoon hetzelfde als je zorgverzekering zeg maar?? Je hypotheekverstrekker schrijft het bruto bedrag van je rekening en de belastingdienst maakt het belastingvoordeel naar je over??
Ik ben nu bijna mijn hypotheek aan het afsluiten. Maar het bruto netto verhaal is me nog niet helemaal duidelijk. Werkt dat gewoon hetzelfde als je zorgverzekering zeg maar?? Je hypotheekverstrekker schrijft het bruto bedrag van je rekening en de belastingdienst maakt het belastingvoordeel naar je over??
Nou je moet zelf belastingaangifte doen en daarin opgeven of je dat per maand of per jaar terug wil krijgen.
De adviseur berekent het op basis van de gegevens die jullie hem overhandigen, dat kan dus ook elk jaar verschillen.
De adviseur berekent het op basis van de gegevens die jullie hem overhandigen, dat kan dus ook elk jaar verschillen.
En die aangifte kan je gelijk doen wanneer je naar de notaris bent geweest??quote:Op woensdag 27 augustus 2008 16:24 schreef Scorpie het volgende:
Nou je moet zelf belastingaangifte doen en daarin opgeven of je dat per maand of per jaar terug wil krijgen.
De adviseur berekent het op basis van de gegevens die jullie hem overhandigen, dat kan dus ook elk jaar verschillen.
Niet helemaal. Het brutobedrag is wat er elke maand in totaal van je rekening afgeschreven wordt. Het nettobedrag (wat op hypotheekberekeningen staat) is wat daarvan overblijft, dus min wat je terugkrijgt van de belasting (verrekend met hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait).quote:Op woensdag 27 augustus 2008 16:17 schreef Stansfield het volgende:
Even een leek vraag.
Ik ben nu bijna mijn hypotheek aan het afsluiten. Maar het bruto netto verhaal is me nog niet helemaal duidelijk. Werkt dat gewoon hetzelfde als je zorgverzekering zeg maar?? Je hypotheekverstrekker schrijft het bruto bedrag van je rekening en de belastingdienst maakt het belastingvoordeel naar je over??
Het geld van de belasting kun je maandelijks terugkrijgen door het aanvragen van een Voorlopige teruggaaf.
http://www.belastingdienst.nl/particulier/voorlopige_teruggaaf/
http://www.hypotheker.nl/(...)op+letten/De+fiscus/
Wat dat lampje boven mij zegtquote:Op woensdag 27 augustus 2008 16:26 schreef Stansfield het volgende:
[..]
En die aangifte kan je gelijk doen wanneer je naar de notaris bent geweest??
tvp
[i]"History is made by those who break the rules"[/i]
[b]Op dinsdag 17 februari 2009 11:02 schreef -Madskillz28TH het volgende:[/b]
dat klopt, p00p is een genie :D _O_
[b]Op dinsdag 17 februari 2009 11:02 schreef -Madskillz28TH het volgende:[/b]
dat klopt, p00p is een genie :D _O_
Heeft iemand die link waarin de hypotheekbedragen staan bij bepaalde inkomens en rentepercentages, was een pdf-bestand.
F_H weet wel wat ik bedoel aangezien hij het al eerder gepost heeft.
F_H weet wel wat ik bedoel aangezien hij het al eerder gepost heeft.
Ik ga dit topic ook maar eens in de gaten houden. Heb sinds deze maand een vast contract en wil dus samen met mijn lief naar een leuke koopwoning gaan kijken.
Ben echt een leek wat betreft hypotheken en dergelijke.. Iemand nog tips & tricks?
Ben echt een leek wat betreft hypotheken en dergelijke.. Iemand nog tips & tricks?
http://www.nvb.nl/scrivo/asset.php?id=115573quote:Op donderdag 18 september 2008 14:23 schreef Blik het volgende:
Heeft iemand die link waarin de hypotheekbedragen staan bij bepaalde inkomens en rentepercentages, was een pdf-bestand.
F_H weet wel wat ik bedoel aangezien hij het al eerder gepost heeft.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
thx, die bedoelde ik inderdaadquote:Op vrijdag 19 september 2008 10:34 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
http://www.nvb.nl/scrivo/asset.php?id=115573
(ik heb sinds eergisteren een baan en we kunnen nu echt gaan kijken naar wat we kunnen lenen en welke huisje daarbij passen)
Ik ben onlangs werkeloos geworden. Mijn inkomen is nu dus een stuk lager. Moet ik dan opnieuw een voorlopige teruggaaf invullen?
Even een beginners vraag.
Ik ben nu al een jaar bij een bedrijf in vaste dienst en verdien vanaf nu bruto 2246 bruto per maand.
Voor mijn gevoel deed ik het niet slecht. Als ik echter ga kijken naar hypotheken kan ik nergens meer dan zo'n 160.000 euro krijgen met een hypotheek.
- is mijn beeld zo verkeerd dat ik het redelijk doe qua loon?
- vergeet ik wat als ik met die online rekenmachines aan de gang ga? (heb alleen komen uit loon)
Ik had namelijk wat liever richting de 200.000 / 230.000 euro gehad.
Ik ben nu al een jaar bij een bedrijf in vaste dienst en verdien vanaf nu bruto 2246 bruto per maand.
Voor mijn gevoel deed ik het niet slecht. Als ik echter ga kijken naar hypotheken kan ik nergens meer dan zo'n 160.000 euro krijgen met een hypotheek.
- is mijn beeld zo verkeerd dat ik het redelijk doe qua loon?
- vergeet ik wat als ik met die online rekenmachines aan de gang ga? (heb alleen komen uit loon)
Ik had namelijk wat liever richting de 200.000 / 230.000 euro gehad.
Het hoeft niet. Als je er maar rekening mee houdt dat je mogelijk een stukje moet terug betalen.quote:Op zondag 21 september 2008 09:24 schreef Sleeve het volgende:
Ik ben onlangs werkeloos geworden. Mijn inkomen is nu dus een stuk lager. Moet ik dan opnieuw een voorlopige teruggaaf invullen?
Dit is afhankelijk van het inkomen en dus de belastingschijf waar je in viel en waar je (alles bij elkaar geteld) nu in valt. Gezien de maanden die nog resteren zou ik het in ieder geval niet aanpassen. Tegen de tijd dat het verzoek is verwerkt, is het jaar al voorbij.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Jij wilt ongeveer 8x je jaarloon lenen,... Hmmm,...quote:Op zondag 21 september 2008 11:06 schreef new_guy1 het volgende:
Even een beginners vraag.
Ik ben nu al een jaar bij een bedrijf in vaste dienst en verdien vanaf nu bruto 2246 bruto per maand.
Voor mijn gevoel deed ik het niet slecht. Als ik echter ga kijken naar hypotheken kan ik nergens meer dan zo'n 160.000 euro krijgen met een hypotheek.
- is mijn beeld zo verkeerd dat ik het redelijk doe qua loon?
- vergeet ik wat als ik met die online rekenmachines aan de gang ga? (heb alleen komen uit loon)
Ik had namelijk wat liever richting de 200.000 / 230.000 euro gehad.
Om een antwoord op de vragen te geven. Of je het redelijk of niet doet qua loon is moeilijk te beoordelen met deze gegevens. Ligt aan de functie, ervaring, branche enz. enz.
En ik denk niet dat je dat je iets vergeet bij het berekenen. ¤ 160.000 is al 5,5x je jaarloon. En aangezien je zelf aangeeft dat je inkomen uit dienstbetrekking hebt, zullen de vaste lasten van je hypotheek hieruit betaald moeten worden.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Qua loon doe ik het niet slecht als ik op tweakers rond kijk.quote:Op zondag 21 september 2008 11:13 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Jij wilt ongeveer 8x je jaarloon lenen,... Hmmm,...
Om een antwoord op de vragen te geven. Of je het redelijk of niet doet qua loon is moeilijk te beoordelen met deze gegevens. Ligt aan de functie, ervaring, branche enz. enz.
En ik denk niet dat je dat je iets vergeet bij het berekenen. ¤ 160.000 is al 5,5x je jaarloon. En aangezien je zelf aangeeft dat je inkomen uit dienstbetrekking hebt, zullen de vaste lasten van je hypotheek hieruit betaald moeten worden.
Daarom zeg ik, van hypotheken weet ik verrekt weinig.
Ik zat te denken, stel ik wil 230.00 voor een woning. Partij rente en alles er op, dus zeg dat mijn kosten 250.000 zouden zijn. Looptijd van 30 jaar, eventueel eerder aflossen als ik het huis verkoop en een nieuwe hypotheek voor een nieuw huis.
250.000 / 360 = 700 euro per maand. Dat moet me wel lukken op zich.
Zo simpel is het dus alleen weer niet begrijp ik al.
Voor de simpelheid: ¤ 230.000 x 6% is ¤ 13.800 rente. Per jaar! Dus dat (voor het gemak) maal 30 jaar,...
Dus nee, zo simpel is het niet. Helaas.
Dus nee, zo simpel is het niet. Helaas.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
.nl
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Kent iemand een hypotheek die rekening houdt met een laag te lenen bedrag ten opzichte van de executiewaarde van je huis?
Dus bijv. als het te lenen bedrag ongeveer 25% van de EW is.
Andersom ken ik ze wel...dat je meer rente betaalt als de lening hoger dan 75, 90 of 100% EW is.
Dus bijv. als het te lenen bedrag ongeveer 25% van de EW is.
Andersom ken ik ze wel...dat je meer rente betaalt als de lening hoger dan 75, 90 of 100% EW is.
Make my day!
Da's toch precies hetzelfdequote:Op zondag 21 september 2008 20:04 schreef agter het volgende:
Kent iemand een hypotheek die rekening houdt met een laag te lenen bedrag ten opzichte van de executiewaarde van je huis?
Dus bijv. als het te lenen bedrag ongeveer 25% van de EW is.
Andersom ken ik ze wel...dat je meer rente betaalt als de lening hoger dan 75, 90 of 100% EW is.
De basis is meestal de rente voor een hypotheek tot 75% EW. Daarna komen er opslagen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dat is volgens mij altijd uitgeslotenquote:Op zondag 21 september 2008 20:18 schreef dewaal het volgende:
en 9x je jaarinkomen belenen dat is uitgesloten zeker nu. Max 4.5-5.5x
Lijkt me dat een bank op een hypotheek van 25% EW veel minder risico loopt dan op eentje van 75% EW.quote:Op zondag 21 september 2008 20:30 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Da's toch precies hetzelfde
De basis is meestal de rente voor een hypotheek tot 75% EW. Daarna komen er opslagen.
Vraag dus of er banken zijn die dit risico verdisconteren in hun rente-tarief? Bedoel ze doen daat ook met NHG, ongeacht wat de EW is ten opzichte van het hyp. bedrag.
Make my day!
Alleen bij een grote daling van de huizenprijzen zal dat risico veel lager zijn...quote:Op zondag 21 september 2008 21:22 schreef agter het volgende:
[..]
Lijkt me dat een bank op een hypotheek van 25% EW veel minder risico loopt dan op eentje van 75% EW.
Vraag dus of er banken zijn die dit risico verdisconteren in hun rente-tarief? Bedoel ze doen daat ook met NHG, ongeacht wat de EW is ten opzichte van het hyp. bedrag.
Vooralsnog wordt 75% van de EW altijd wel gehaald bij executie-verkoop, lijkt me...
I am just a dreamer, but you are just a dream
Er zijn dus voor zover bekend geen banken die bij 25% EW minder rente rekenen dan bij 75% EW?quote:Op zondag 21 september 2008 21:29 schreef Dromer het volgende:
[..]
Alleen bij een grote daling van de huizenprijzen zal dat risico veel lager zijn...
Vooralsnog wordt 75% van de EW altijd wel gehaald bij executie-verkoop, lijkt me...
Make my day!
bij een normaal modaal inkomen krijg je maximaal 4½ keer je bruto jaarsalaris!quote:Op zondag 21 september 2008 20:18 schreef dewaal het volgende:
en 9x je jaarinkomen belenen dat is uitgesloten zeker nu. Max 4.5-5.5x
meer moet ook niet willen lenen vind ik zelf! je wil toch ook nog leuke dingen doen? lekker op vakantie, een keer een andere auto, en als je wasmachine stuk is wil je toch ook niet aankloppen bij lenen.nl??
Alsof je ineens aan het gas gaat bij 4,8x het jaarinkomen. Alsof een x-aantal keer het inkomen iets zegt over maandlastenquote:Op maandag 22 september 2008 13:00 schreef Eggos het volgende:
[..]
bij een normaal modaal inkomen krijg je maximaal 4½ keer je bruto jaarsalaris!
meer moet ook niet willen lenen vind ik zelf! je wil toch ook nog leuke dingen doen? lekker op vakantie, een keer een andere auto, en als je wasmachine stuk is wil je toch ook niet aankloppen bij lenen.nl??
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dat zegt wel degelijk iets over je maandlasten! maar als jij meer wil lenen moet je dat vooral doen, ik hou je niet tegen!quote:Op maandag 22 september 2008 13:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Alsof je ineens aan het gas gaat bij 4,8x het jaarinkomen. Alsof een x-aantal keer het inkomen iets zegt over maandlasten
Lees dit nog even door en denk dan nog eens na over wat x-keer het inkomen zegt over je maandlasten: De hypotheeknormen onder de loep genomen...quote:Op maandag 22 september 2008 13:08 schreef Eggos het volgende:
[..]
dat zegt wel degelijk iets over je maandlasten! maar als jij meer wil lenen moet je dat vooral doen, ik hou je niet tegen!
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hahaha, leuk is dat he? Ik snap ook niet hoe al die mensen aan zo'n duur huis komen, net alsof heel Nederland 5000 euri netto verdient.quote:Op zondag 21 september 2008 11:29 schreef new_guy1 het volgende:
[..]
Qua loon doe ik het niet slecht als ik op tweakers rond kijk.
Daarom zeg ik, van hypotheken weet ik verrekt weinig.
Ik zat te denken, stel ik wil 230.00 voor een woning. Partij rente en alles er op, dus zeg dat mijn kosten 250.000 zouden zijn. Looptijd van 30 jaar, eventueel eerder aflossen als ik het huis verkoop en een nieuwe hypotheek voor een nieuw huis.
250.000 / 360 = 700 euro per maand. Dat moet me wel lukken op zich.
Zo simpel is het dus alleen weer niet begrijp ik al.
Of dat ze iets doen bij dit hypotheken wat ik niet weet, maar ik zie niet wat.
When it comes to being Plug 1, it's just me, myself and I
Dat zijn veelal mensen die al een huis hadden vóór de prijsstijging van de laatste 10-20 jaar. Die hebben het huis waar ze al in zaten met een behoorlijke winst kunnen verkopen, en door dat geld in een nieuw huis te steken kunnen ze die huizen van 3-4 ton (of meer) betalen
Ik ben nu net starter (vorig jaar een huis gekocht), maar ik verwacht dat niet op te kunnen gaan brengen voor een volgend huis, want zulke prijsstijgingen gaan we niet nog eens meemaken.
Ik ben nu net starter (vorig jaar een huis gekocht), maar ik verwacht dat niet op te kunnen gaan brengen voor een volgend huis, want zulke prijsstijgingen gaan we niet nog eens meemaken.
Idd..quote:Op maandag 22 september 2008 13:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Alsof je ineens aan het gas gaat bij 4,8x het jaarinkomen. Alsof een x-aantal keer het inkomen iets zegt over maandlasten
Ik zit nu ook een beetje rond te neuzen + morgen oriënterend gesprek bij de hypotheeker. Zit op 2100 bruto hier, sinds deze maand.
Vorige maanden zat ik op 1875 bruto. + dat mn vriendin nu ook iets inkomen heeft. Netto zijn we er ca. 500 euro in de maand op vooruitgegaan. Onze huur is al een halfjaar 400 euro.
Waarom zouden we dan niet voor 700 kunnen gaan wonen
in een koopwoning, ipv voor 400 in een huurwoning (rekening houdend met de gestegen inkomsten he). Zeker omdat ik in de IT werk en een flinke stijging in salaris dus eerder regel dan uitzondering is.
La derecha oprime, la izquierda libera
Snap ik wel hoor.quote:Op maandag 22 september 2008 13:16 schreef Jape het volgende:
Dat zijn veelal mensen die al een huis hadden vóór de prijsstijging van de laatste 10-20 jaar. Die hebben het huis waar ze al in zaten met een behoorlijke winst kunnen verkopen, en door dat geld in een nieuw huis te steken kunnen ze die huizen van 3-4 ton (of meer) betalen
. Maar dat zijn dan wel erg veel mensen. En het is nu eigenlijk onmogelijk om als starter een huis te kopen, laat staan als je single bent, laat staan als je ook nog ondernemer bent.
When it comes to being Plug 1, it's just me, myself and I
wat een bullshit, als single-starter wordt het lastiger inderdaad (in de Randstad is alleen een flatje mogelijk). Maar met z'n 2-en zit je al snel in de categorie van 200.000 euro en daar moet toch wel iets in te vinden zijn.quote:Op maandag 22 september 2008 13:18 schreef Posdnous het volgende:
[..]
Snap ik wel hoor.
Eens.quote:Op maandag 22 september 2008 13:43 schreef Blik het volgende:
[..]
wat een bullshit, als single-starter wordt het lastiger inderdaad (in de Randstad is alleen een flatje mogelijk). Maar met z'n 2-en zit je al snel in de categorie van 200.000 euro en daar moet toch wel iets in te vinden zijn.
Het is ook maar net waar je wilt wonen. Ja, de randstad is duurder dan bijv. Gelderland. Maar niemand verplicht je in de randstad te gaan wonen. Ik kan ook geen woning in Oud Zuid betalen...en daar klaag ik ook niet over.
Vergroot je horizon eens, en stop met zeuren.
Make my day!
Vergeet ook niet dat de starters van tegenwoordig kijken naar de huizen waar onze ouders 30 jaar lang voor hebben moeten werken...
quote:Op maandag 22 september 2008 13:49 schreef Scorpie het volgende:
Vergeet ook niet dat de starters van tegenwoordig kijken naar de huizen waar onze ouders 30 jaar lang voor hebben moeten werken...
Ik kijk dus echt niet naar een huis waar mijn ouders nu in wonen hoor, dat zou ik nooit kunnen opbrengen.
Wat heb je in je eentje nodig voor woning, 1 a 2 kamers?quote:Op maandag 22 september 2008 13:52 schreef Blik het volgende:
[..]
Ik kijk dus echt niet naar een huis waar mijn ouders nu in wonen hoor, dat zou ik nooit kunnen opbrengen.
Volgens mij krijg je dat in bijv. Breda voor onder de 100.000 euro.
Het is maar net wat je zoekt.
Make my day!
Ik heb een vraag over de beleggingshypotheek.
Ik begrijp dat de vermogensrendementsheffing moet betalen over de waarde van de beleggingen.
Maar je mag dan toch niet je hypotheek opvoeren als schuld aan de andere zijde?
Volgens mij staat dit expliciet in het aangifte programma maar iemand beweerde dat dit wel kon.
Weet iemand dit?
Ik begrijp dat de vermogensrendementsheffing moet betalen over de waarde van de beleggingen.
Maar je mag dan toch niet je hypotheek opvoeren als schuld aan de andere zijde?
Volgens mij staat dit expliciet in het aangifte programma maar iemand beweerde dat dit wel kon.
Weet iemand dit?
Dat zeg ik, in je eentje kun je best iets kopen. Maar je moet niet de hoogste eisen stellen en/of in de Randstad willen wonen, als je geluk hebt kun je in de Randstad een flatje vinden voor rond de 130.000.quote:Op maandag 22 september 2008 13:57 schreef agter het volgende:
[..]
Wat heb je in je eentje nodig voor woning, 1 a 2 kamers?
Volgens mij krijg je dat in bijv. Breda voor onder de 100.000 euro.
Het is maar net wat je zoekt.
Ja. Ben het helemaal met je eens. Dat gezeur van starters...die denken dat ze in hun eentje een nieuwbouw-rijtjes-huis kunnen kopen in hartje Amsterdam/Rotterdam of zo...voor onder de ton.quote:Op maandag 22 september 2008 14:28 schreef Blik het volgende:
[..]
Dat zeg ik, in je eentje kun je best iets kopen. Maar je moet niet de hoogste eisen stellen en/of in de Randstad willen wonen, als je geluk hebt kun je in de Randstad een flatje vinden voor rond de 130.000.
Wordt eens volwassen, denk ik dan.
Make my day!
Nogmaals, ga eens als single starter iets kopen. Dan piep je wel anders.quote:Op maandag 22 september 2008 14:35 schreef agter het volgende:
[..]
Ja. Ben het helemaal met je eens. Dat gezeur van starters...die denken dat ze in hun eentje een nieuwbouw-rijtjes-huis kunnen kopen in hartje Amsterdam/Rotterdam of zo...voor onder de ton.
Wordt eens volwassen, denk ik dan.
When it comes to being Plug 1, it's just me, myself and I
Nou ja, het zal wel aan mij liggen, maar persoonlijk vind ik 130k voor een 3-kamer(tjes) flatje eigenlijk best absurd.quote:Op maandag 22 september 2008 14:35 schreef agter het volgende:
[..]
Ja. Ben het helemaal met je eens. Dat gezeur van starters...die denken dat ze in hun eentje een nieuwbouw-rijtjes-huis kunnen kopen in hartje Amsterdam/Rotterdam of zo...voor onder de ton.
Wordt eens volwassen, denk ik dan.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Je beleggingen (als dat niet in een verzekering is) staan in box 3. Je hypotheek in box 1. Dat streept dus niet tegen elkaar weg.quote:Op maandag 22 september 2008 14:08 schreef bartje1112 het volgende:
Ik heb een vraag over de beleggingshypotheek.
Ik begrijp dat de vermogensrendementsheffing moet betalen over de waarde van de beleggingen.
Maar je mag dan toch niet je hypotheek opvoeren als schuld aan de andere zijde?
Volgens mij staat dit expliciet in het aangifte programma maar iemand beweerde dat dit wel kon.
Weet iemand dit?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat is buiten de randstad al goedkoper.quote:Op maandag 22 september 2008 14:38 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Nou ja, het zal wel aan mij liggen, maar persoonlijk vind ik 130k voor een 3-kamer(tjes) flatje eigenlijk best absurd.
En zelfs 130k moet te betalen zijn voor een starter. Zeker als je zelf ook nog wat gespaard hebt. Wat me logisch lijkt.
Stel dat je 110K hyp nodig hebt, 5,5% rente, komt uit op een bruto rentelast van 500 euro.
Make my day!
Rotterdam is vrij goedkoop. Heb je alleen in hartje Rotterdam geen rijtjeshuizen.quote:Op maandag 22 september 2008 14:35 schreef agter het volgende:
[..]
Ja. Ben het helemaal met je eens. Dat gezeur van starters...die denken dat ze in hun eentje een nieuwbouw-rijtjes-huis kunnen kopen in hartje Amsterdam/Rotterdam of zo...voor onder de ton.
Wordt eens volwassen, denk ik dan.
La derecha oprime, la izquierda libera
Het gaat me er niet zozeer om of het betaalbaar is, ik vind een dergelijk bedrag voor een dergelijk klein gestapeld hok absurd.quote:Op maandag 22 september 2008 14:42 schreef agter het volgende:
[..]
Dat is buiten de randstad al goedkoper.
En zelfs 130k moet te betalen zijn voor een starter. Zeker als je zelf ook nog wat gespaard hebt. Wat me logisch lijkt.
Stel dat je 110K hyp nodig hebt, 5,5% rente, komt uit op een bruto rentelast van 500 euro.
En dan heb je het ook nog eens alleen over de rentelast, niet eens over de aflossing.
Wat dat betreft kan ik beter in m'n eentje in m'n gezins huurwoning met tuin blijven zitten. Ben ik uiteindelijk hetzelfde per maand kwijt, en wordt het belangrijkste onderhoud ook nog eens voor me gedaan.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
En gaat je huur ieder jaar met 2 komma nogwat procent omhoog, 10 jaar lang. Om maar iets te noemen.quote:Op maandag 22 september 2008 14:47 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Het gaat me er niet zozeer om of het betaalbaar is, ik vind een dergelijk bedrag voor een dergelijk klein gestapeld hok absurd.
En dan heb je het ook nog eens alleen over de rentelast, niet eens over de aflossing.
Wat dat betreft kan ik beter in m'n eentje in m'n gezins huurwoning met tuin blijven zitten. Ben ik uiteindelijk hetzelfde per maand kwijt, en wordt het belangrijkste onderhoud ook nog eens voor me gedaan.
La derecha oprime, la izquierda libera
IN Den Haag kun je best iets leuks kopen voor rond de 100.000.quote:Op maandag 22 september 2008 14:47 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Het gaat me er niet zozeer om of het betaalbaar is, ik vind een dergelijk bedrag voor een dergelijk klein gestapeld hok absurd.
En dan heb je het ook nog eens alleen over de rentelast, niet eens over de aflossing.
Wat dat betreft kan ik beter in m'n eentje in m'n gezins huurwoning met tuin blijven zitten. Ben ik uiteindelijk hetzelfde per maand kwijt, en wordt het belangrijkste onderhoud ook nog eens voor me gedaan.
Waarom zou je aflossen als het een starterswoning is? Over 5 jaar ben je toch weer weg omdat je dan meer verdient en iets groters wilt hebben. Met een huis kopen kun je in principe nog iets opbouwen omdat tot nu toe huizenprijzen stijgen. Daarbij is huren in de Randstad minstens een evengroot drama als kopen, wachttijden van 6 - 10 jaar is in steden als Utrecht en Amsterdam niet heel vreemd. Betekent dus dat er een heleboel particulier moeten huren, en dat is een stuk duurder dan de maandlasten van een hypotheek.
Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.quote:Op zondag 21 september 2008 11:06 schreef new_guy1 het volgende:
Even een beginners vraag.
Ik ben nu al een jaar bij een bedrijf in vaste dienst en verdien vanaf nu bruto 2246 bruto per maand.
Voor mijn gevoel deed ik het niet slecht. Als ik echter ga kijken naar hypotheken kan ik nergens meer dan zo'n 160.000 euro krijgen met een hypotheek.
- is mijn beeld zo verkeerd dat ik het redelijk doe qua loon?
- vergeet ik wat als ik met die online rekenmachines aan de gang ga? (heb alleen komen uit loon)
Ik had namelijk wat liever richting de 200.000 / 230.000 euro gehad.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.
Mjah, my point exactly. Ik heb voor iets meer dan dat bedrag aan huur een woning van zo'n 70m2 en een 16 meter diepe tuin. (Al kan die tuin me persoonlijk gestolen worden). Plus dat ik niet hoef op te draaien voor onderhoud + verzekering van de bouw. Ik zit wel te kijken naar koop, maar als ik zie wat voor postzegel je krijgt voor 130-150k dan moet het verder wel iets heel fantastisch zijn voordat ik echt interesse krijg.quote:Op maandag 22 september 2008 17:45 schreef Aventura het volgende:
Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Inderdaad, het gaat mij in eerste instantie om woongenot. Daarna kijk ik naar de andere, meer praktische zaken.Ik moest trouwens nog glimlachen om je '130k voor een appartementje'.quote:Op maandag 22 september 2008 19:00 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Mjah, my point exactly. Ik heb voor iets meer dan dat bedrag aan huur een woning van zo'n 70m2 en een 16 meter diepe tuin. (Al kan die tuin me persoonlijk gestolen worden). Plus dat ik niet hoef op te draaien voor onderhoud + verzekering van de bouw. Ik zit wel te kijken naar koop, maar als ik zie wat voor postzegel je krijgt voor 130-150k dan moet het verder wel iets heel fantastisch zijn voordat ik echt interesse krijg.
Dat zijn in ieder geval geen Amsterdamse prijzen. 5 jaar geleden legde ik dat bedrag neer voor mijn huidige hokje van 45 m2. Nu zijn alle soortgelijke 2-kamerappartementjes rond de 160-170, met balkon of tuin al rond de 200k. inclusief het mijne. Het is absurd; ik vraag me af waar het eindigt. Vandaag op Funda gekeken en deze advertentie deed me haast schaterlachen: Ben jij als student of starter op zoek naar een leuke en betaalbare woonruimte?
zo 180k voor een starters woning
vanmiddag iemand van de postbank hier gehad mar zo'n bedag kan ik nooit lenen zat op 126k
maar gelukkig is het hier in Emmen iets goedkoper
vanmiddag iemand van de postbank hier gehad mar zo'n bedag kan ik nooit lenen zat op 126k
maar gelukkig is het hier in Emmen iets goedkoper
Ik weet niet of 2200 euro per maand modaal is hoor. Komt op 26k per jaar.quote:Op maandag 22 september 2008 17:45 schreef Aventura het volgende:
[..]
Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.
En of woningen duur zijn? Tja, dat vind ik een subjectieve vraag.
Make my day!
als er nog vakantiegeld en een 13de maand bovenop komt dan is het iets onder modaal (modaal is volgens mij rond de 32.000). Anders is het idd ruim onder modaal.quote:Op dinsdag 23 september 2008 14:44 schreef agter het volgende:
[..]
Ik weet niet of 2200 euro per maand modaal is hoor. Komt op 26k per jaar.
En of woningen duur zijn? Tja, dat vind ik een subjectieve vraag.
Het is ergens toch ook wel normaal dat niet iedere alleenstaande starter in de randstad zich een rijtjeswoning naar eigen smaak en keuze kan veroorloven...Ik begrijp niet dat mensen allemaal het idee hebben dat ze dat wel moeten kunnen.
Als je met je salaris onder modaal zit, ga dan gewoon huren, of woon wat langer thuis om te sparen...of zorg dat je tweeverdienen wordt.
Dat je spaart voordat je een eigen woning aankoopt, lijkt me ook normaal...en dan bedoel ik niet dat je 5000 euro spaargeld hebt, maar wel iets meer.
Als je met je salaris onder modaal zit, ga dan gewoon huren, of woon wat langer thuis om te sparen...of zorg dat je tweeverdienen wordt.
Dat je spaart voordat je een eigen woning aankoopt, lijkt me ook normaal...en dan bedoel ik niet dat je 5000 euro spaargeld hebt, maar wel iets meer.
Make my day!
Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denktquote:Op dinsdag 23 september 2008 16:37 schreef agter het volgende:
Dat je spaart voordat je een eigen woning aankoopt, lijkt me ook normaal...en dan bedoel ik niet dat je 5000 euro spaargeld hebt, maar wel iets meer.
Alleen heeft dat niets te maken met het wel of niet kunnen krijgen van een hypotheek voor een woning.quote:Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:
[..]
Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt
De inrichting moet je meestal toch betalen, ongeacht hoe duur het huis is en of het in de randstad of het oosten van het land staat.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
In de berekening van je max.hypotheek maakt het heel veel uit of je eigen geld mee brengt.quote:Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:
[..]
Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt
Make my day!
UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.quote:Op dinsdag 23 september 2008 16:43 schreef agter het volgende:
[..]
In de berekening van je max.hypotheek maakt het heel veel uit of je eigen geld mee brengt.
daar ging mijn opmerking dan ook niet overquote:Op dinsdag 23 september 2008 16:40 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Alleen heeft dat niets te maken met het wel of niet kunnen krijgen van een hypotheek voor een woning.
De inrichting moet je meestal toch betalen, ongeacht hoe duur het huis is en of het in de randstad of het oosten van het land staat.
Dat is toch een keus die je maakt: Steek je het geld in je inrichting of in de hyp. van je huis?quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:07 schreef Blik het volgende:
[..]
UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.
Ik schrijf dit omdat het hierboven ging over bijv. onze ouders die wel een woning konden kopen toen zij begonnen. Nou, ik weet dat die er vaak lang voor hebben moeten sparen... En die inrichting? Ik geloof niet dat mijn ouders daar zo druk mee waren...dat kwam later wel.
En ook toen kon niet zomaar iedereen een eigen woning betalen...daarom zijn ze nu nog zo trots op het bezit van een koopwoning in het algemeen.
Make my day!
Eh, dan heb ik het over de wat mindere (nog net geen Vogelaar) wijken in Rotterdam, in een jaren 30 appartement. (Gasverwarming, enkel glas, etc..) Alles wat luxer is, is duurder. Of maak je zelf duurder, door er nog eens een slordige 30-50k tegenaan te gooien.quote:Op maandag 22 september 2008 19:49 schreef Aventura het volgende:
[..]
Inderdaad, het gaat mij in eerste instantie om woongenot. Daarna kijk ik naar de andere, meer praktische zaken.Ik moest trouwens nog glimlachen om je '130k voor een appartementje'. Dat zijn in ieder geval geen Amsterdamse prijzen.
Amsterdam, zeker de betere buurten, zijn sowieso al behoorlijk duurder dan Rotterdam. Een huis als wat ik huur doet in mijn wijk ook al snel tegen de 200k overigens
.1 kamer voor 180k. En dat aanprijzen als betaalbare studentenwoningquote:5 jaar geleden legde ik dat bedrag neer voor mijn huidige hokje van 45 m2. Nu zijn alle soortgelijke 2-kamerappartementjes rond de 160-170, met balkon of tuin al rond de 200k. inclusief het mijne. Het is absurd; ik vraag me af waar het eindigt. Vandaag op Funda gekeken en deze advertentie deed me haast schaterlachen: Ben jij als student of starter op zoek naar een leuke en betaalbare woonruimte?
.Als dat betaalbara is voor een normale student, dan wil ik weer stufi
.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Ik heb alleen wel het idee dat veel starters geen genoegen nemen met wat de oudere keuken, of een 2e hands bankstel voor de eerste paar jaartjes, totdat er weer geld is, maar direct een splinternieuwe inrichting, keuken en badkamer laten aanrukken.quote:Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:
[..]
Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt
Dan denk ik ook wel: Je kunt het jezelf ook moeilijk maken natuurlijk.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Tja, ik denk zelf ook zo. Ik wil ook alleen een huis waar een mooie badkamer en keuken in zit. Maar goed, ik heb het geld ook om zoiets te eisen. En ik moet ook genoeg geld overhouden om een leuke inrichting te kunnen bekostigen, nieuwe TV, nieuwe meubels, eettafel + stoelen, gordijnen, etc. etc.quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:29 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Ik heb alleen wel het idee dat veel starters geen genoegen nemen met wat de oudere keuken, of een 2e hands bankstel voor de eerste paar jaartjes, totdat er weer geld is, maar direct een splinternieuwe inrichting, keuken en badkamer laten aanrukken.
Dan denk ik ook wel: Je kunt het jezelf ook moeilijk maken natuurlijk.
Maar als je dat geld niet hebt moet je dat ook niet eisen, en helemaal niet in de randstad.
Deel die bedragen rustig door 2.quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:24 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Eh, dan heb ik het over de wat mindere (nog net geen Vogelaar) wijken in Rotterdam, in een jaren 30 appartement. (Gasverwarming, enkel glas, etc..) Alles wat luxer is, is duurder. Of maak je zelf duurder, door er nog eens een slordige 30-50k tegenaan te gooien.
La derecha oprime, la izquierda libera
Ik doe allebei. Heb nu een heel groot deel van mijn spaargeld in mijn nieuwbouwhuis gestopt. Die is pas in het 1e kwartaal van 2010 klaar. Dus kan nog flink sparen voor de inrichting.quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:16 schreef agter het volgende:
[..]
Dat is toch een keus die je maakt: Steek je het geld in je inrichting of in de hyp. van je huis?
Ik schrijf dit omdat het hierboven ging over bijv. onze ouders die wel een woning konden kopen toen zij begonnen. Nou, ik weet dat die er vaak lang voor hebben moeten sparen... En die inrichting? Ik geloof niet dat mijn ouders daar zo druk mee waren...dat kwam later wel.
En ook toen kon niet zomaar iedereen een eigen woning betalen...daarom zijn ze nu nog zo trots op het bezit van een koopwoning in het algemeen.
Er zijn uitzonderingen.quote:Op dinsdag 23 september 2008 17:07 schreef Blik het volgende:
[..]
UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Als je een beetje kunt rekenen, kun je een opzetje maken van je financiële behoeften en mogelijkheden. Combineren kan inderdaad best wel.quote:Op dinsdag 23 september 2008 19:01 schreef Stansfield het volgende:
[..]
Ik doe allebei. Heb nu een heel groot deel van mijn spaargeld in mijn nieuwbouwhuis gestopt. Die is pas in het 1e kwartaal van 2010 klaar. Dus kan nog flink sparen voor de inrichting.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
wellicht kan iemand ons mij hier adviseren. Wij zijn op zoek naar een goede hypotheek adviseur.
Hebben op het oog een woning van 300.000 euro en hebben 200.000 spaargeld. Ik verdien ca 40.000 bruto per jaar, ben 47 jaar en willen van mijn loon uitgaan. Die adviseur zal mij moeten adviseren wat dan belastingtechnisch gezien de beste oplossing is, en welke hypotheekvorm.
Bv wat is beter een maximale hypotheek 20 jaar vast ( welke hypotheek dan ?) en het spaargeld vast te zetten tegen een hoge rente en dan max. profiteren van je teruggave inkomstenbelasting , Weegt dit op tegen de te ontvangen rente op je spaarrekening. en wat zijn de nadelen etc.
Hebben op het oog een woning van 300.000 euro en hebben 200.000 spaargeld. Ik verdien ca 40.000 bruto per jaar, ben 47 jaar en willen van mijn loon uitgaan. Die adviseur zal mij moeten adviseren wat dan belastingtechnisch gezien de beste oplossing is, en welke hypotheekvorm.
Bv wat is beter een maximale hypotheek 20 jaar vast ( welke hypotheek dan ?) en het spaargeld vast te zetten tegen een hoge rente en dan max. profiteren van je teruggave inkomstenbelasting , Weegt dit op tegen de te ontvangen rente op je spaarrekening. en wat zijn de nadelen etc.
Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)quote:
[..]
Deel die bedragen rustig door 2.
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.
Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.
Why women still aren't funny.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Q.E.D: Religion replaces ignorance with stupidity.
Ik had in mijn eerste huis zelfs een gedeelte van de waterleiding van koper...quote:Op dinsdag 23 september 2008 23:09 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.
Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.
Veel aan moeten verbouwen..maar was wel een jaren 30 rijtjeshuis voor onder de ton euro...in een leuke buurt in Utrecht.
Uiteindelijk ook veel aan verdiend bij de verkoop.
Make my day!
Er staat/stond hier in de straat een 2 etage tellende woning voor 110.000 euro te koop. 120 vierkante meter, 2 badkamers, 4 slaapkamers, 2 verdiepingen, kunststof kozijnen, goede keuken, bad in de ene badkamer douche in de andere, dubbel glas door het hele huis .... én cv.quote:Op dinsdag 23 september 2008 23:09 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:
[..]
Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.
Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.
En er staan ook huizen van 50 vierkante meter te koop, met 1 slaapkamer, of 2. Op 10 minuten metro van het centrum. Dus het kan zeker wel. Er gaan hier ook huizen voor <30.000 weg.
La derecha oprime, la izquierda libera
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.
En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).
Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".
En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).
Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".
La derecha oprime, la izquierda libera
quote:Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.
En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).
Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".
Hoeveel eigen geld neem je mee, als ik vragen mag?
Make my day!
Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen ).
Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.
). Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.
La derecha oprime, la izquierda libera
Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.quote:Op woensdag 24 september 2008 00:26 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen
Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.
Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...
Make my day!
Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?quote:Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.
En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).
Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".
quote:Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:
[..]
Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.
Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...
Ik zei dat ik alleenverdiener ben, niet dat ik alleenstaand ben Iets met studerend vriendinnetje enzo. Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen
Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.
La derecha oprime, la izquierda libera
Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hogerquote:Op woensdag 24 september 2008 08:46 schreef Blik het volgende:
[..]
Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?
Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.
La derecha oprime, la izquierda libera
scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.quote:Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
[..]
Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger
Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.
Okay, het was me niet duidelijk dat je het over een tophypotheek had.quote:Op woensdag 24 september 2008 09:09 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
[..]
Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen
Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.
Make my day!
Het scheelt 0,2 procent rente, en ik weet niet hoeveel jullie verdienen, maar de koopsubsidie of hoe dat ook heet, vervalt zonder NHG.quote:Op woensdag 24 september 2008 09:54 schreef Blik het volgende:
[..]
scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.
Ik kan je trouwens zo'n gesprek erg aanraden
Heel verhelderend, en kost je niets, je zit nergens aan vast
La derecha oprime, la izquierda libera
Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.quote:Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
[..]
Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger
Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.
Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).quote:Op woensdag 24 september 2008 14:44 schreef Aventura het volgende:
[..]
Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.
Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.
La derecha oprime, la izquierda libera
Ah en zonder NHG heb je geloof ik een max huurbedrag van 172.000 als ik het goed herinner
La derecha oprime, la izquierda libera
Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).quote:Op woensdag 24 september 2008 15:21 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
[..]
Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).
Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.
Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?quote:Op woensdag 24 september 2008 15:57 schreef Aventura het volgende:
[..]
Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).
Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren
Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.
La derecha oprime, la izquierda libera
in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).
YEAH BABY YEAH!!
Nog nooit van gehoord, maar het klinkt interessant. Hier vind je in ieder geval informatie:quote:Op woensdag 1 oktober 2008 21:19 schreef spacecrap het volgende:
in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).
http://www.iex.nl/columns/columns_artikel.asp?colid=27982
http://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=2322
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?
Before me there was many, After me there will be none
Dat kan nog! Dat doe je door middel van de Voorlopige Teruggaaf:quote:Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?
http://www.belastingdiens(...)opige_teruggaaf.html
En:
quote:Een voorlopige teruggaaf voor 2008 kunt u aanvragen t/m 30 november 2008.
Dat kun je nu al doen. Daarvoor hoef je niet te wachten tot je de sleutel hebt.quote:Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Alleen naar het rentepercentage kijken is ook niet echt slim. je maandlasten kunnen een stuk lager uitkomen als je een hypotheek neemt zonder nhg ondanks dat het rentepercentage hoger is, simpelweg omdat je een groter gedeelte aflossingsvrij kunt nemen. en een overlijdensrisico is ook niet in alle gevallen nodig, bij banksparen volgens mij niet?quote:Op woensdag 24 september 2008 16:15 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
[..]
Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?
Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren
Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.
Verder moet je bij een spaarhy[potheek ook letten op de hoeveelheid premie die je nu daadwerkelijk maandelijks inlegd om het doelbedrag te bereiken, hoe lager deze is hoe beter. de premie is volgens mij niet aftrekbaar, dus die kan beter zo laag mogelijk zijn.
en nhg kan volgens mij tot ruim in de 260k, dus waar je die 170k vandaan haalt is me ook een raadsel.
zo'n hypothekergesprek kan dan best verhelderend zijn, maar het is natuurlijk ook niet heilig. ga ook eens bij je eigen bank en een andere bank praten, uiteindelijk praten ze allemaal in hun eigen straatje, je kan dus beter een paar van dat soort gesprekken hebben en daaruit zelf je conclusies trekken.
quote:Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:
[..]
Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.
Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...
Om welk bedrag zou dat dan gaan (dat je van je spaargeld in hypo steekt)?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Beste deskundigen hier!
Over een paar maanden loopt de rentevaste termijn af (was 5 jaar vast voor 4,65%) van mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik vroeg me af of er misschien betere mogelijkheden waren dan weer eenzelfde termijn bij deze bank te blijven. Of dat het handiger was wel te blijven, maar de rente voor een kortere/langere periode vast te zetten. Er zijn echter wat haken en ogen aan mijn situatie:
- Mijn huis is 325.000 waard, mijn hypotheek is 125.000. Ik hoef dus maar 35% van de waarde te lenen. Dit is tevens het enige positieve punt.
- Ik ben beeldend kunstenaar met een vreselijk fluctuerend inkomen, met geen garantie op inkomensstijging, dus iedere bank griezelt in principe van mijn belastinggegevens. Voor de vorige hypotheekaanvraag 5 jaar geleden ben ik achtereenvolgens uitgelachen of afgewezen door ABNAmro, Rabobank, Postbank en ING. Onee, de laatste wilde me nog wel een halve ton lenen Hierdoor was ik afhankelijk van de weinige banken die een hypotheek van minder dan 65% van de executiewaarde aan je willen verlenen zonder gegevens te hoeven inzien. (zit hierdoor nu bij Bouwfonds Limburg) Ik noem het de Kneuzenhypotheek. Zijn er eigenlijk nog zulke banken?
- Doordat ik geen zicht heb op mijn komende verdiensten, is het voor mij veilig de maandlasten zo laag mogelijk te houden, en af te lossen wanneer het mij uitkomt. Daarom heb ik nu een 100% aflossingsvrije hypotheek.
- Ik ben bang voor beleggingen, en wil van de hele zooi in 1 x af kunnen zijn. Dus ook liever geen spaarpolissen of constructies waardoor je ergens 20 jaar lang aan vastzit.
Wat is er mogelijk voor mij? Of zijn banken nu nog banger geworden geld uit te lenen, en kan ik overstappen echt vergeten (ook al kan ik aantonen dat ik dus braaf 5 jaar lang deze maandlasten op kon brengen), en moet ik blij zijn met wat ik heb? En wat is nu een slimme periode om de rente vast te zetten?
Zo, lekker veel vragen
, maar ik ben ook door de jaren heen een beetje allergisch voor hypotheekadviseurs geworden.
Over een paar maanden loopt de rentevaste termijn af (was 5 jaar vast voor 4,65%) van mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik vroeg me af of er misschien betere mogelijkheden waren dan weer eenzelfde termijn bij deze bank te blijven. Of dat het handiger was wel te blijven, maar de rente voor een kortere/langere periode vast te zetten. Er zijn echter wat haken en ogen aan mijn situatie:
- Mijn huis is 325.000 waard, mijn hypotheek is 125.000. Ik hoef dus maar 35% van de waarde te lenen. Dit is tevens het enige positieve punt.
- Ik ben beeldend kunstenaar met een vreselijk fluctuerend inkomen, met geen garantie op inkomensstijging, dus iedere bank griezelt in principe van mijn belastinggegevens. Voor de vorige hypotheekaanvraag 5 jaar geleden ben ik achtereenvolgens uitgelachen of afgewezen door ABNAmro, Rabobank, Postbank en ING. Onee, de laatste wilde me nog wel een halve ton lenen
Hierdoor was ik afhankelijk van de weinige banken die een hypotheek van minder dan 65% van de executiewaarde aan je willen verlenen zonder gegevens te hoeven inzien. (zit hierdoor nu bij Bouwfonds Limburg) Ik noem het de Kneuzenhypotheek. Zijn er eigenlijk nog zulke banken?- Doordat ik geen zicht heb op mijn komende verdiensten, is het voor mij veilig de maandlasten zo laag mogelijk te houden, en af te lossen wanneer het mij uitkomt. Daarom heb ik nu een 100% aflossingsvrije hypotheek.
- Ik ben bang voor beleggingen, en wil van de hele zooi in 1 x af kunnen zijn. Dus ook liever geen spaarpolissen of constructies waardoor je ergens 20 jaar lang aan vastzit.
Wat is er mogelijk voor mij? Of zijn banken nu nog banger geworden geld uit te lenen, en kan ik overstappen echt vergeten (ook al kan ik aantonen dat ik dus braaf 5 jaar lang deze maandlasten op kon brengen), en moet ik blij zijn met wat ik heb? En wat is nu een slimme periode om de rente vast te zetten?
Zo, lekker veel vragen
, maar ik ben ook door de jaren heen een beetje allergisch voor hypotheekadviseurs geworden.
Banken zijn huiverig nu en oversluiten naar een andere bank kost je ook weer afsluitprovisie en kosten voor een hypotheekakte. Ik zou blijven zitten. Wat de rente gaat doen weet niemand.
Mijn eigen verlengingsvoorstel heb ik gisteren in de bus gehad. Ik heb een spaarhypotheek en de rente stijgt met 1%, bruto betaal ik daardoor iets meer, maar als ik het belastingvoordeel meereken ga ik er netto maar liefst 2 euro per maand op vooruit.
Mijn eigen verlengingsvoorstel heb ik gisteren in de bus gehad. Ik heb een spaarhypotheek en de rente stijgt met 1%, bruto betaal ik daardoor iets meer, maar als ik het belastingvoordeel meereken ga ik er netto maar liefst 2 euro per maand op vooruit.
