Hypotheken, deel 6

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:09 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.

Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.

Er staat/stond hier in de straat een 2 etage tellende woning voor 110.000 euro te koop. 120 vierkante meter, 2 badkamers, 4 slaapkamers, 2 verdiepingen, kunststof kozijnen, goede keuken, bad in de ene badkamer douche in de andere, dubbel glas door het hele huis .... én cv.

En er staan ook huizen van 50 vierkante meter te koop, met 1 slaapkamer, of 2. Op 10 minuten metro van het centrum. Dus het kan zeker wel. Er gaan hier ook huizen voor <30.000 weg.

Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

Hoeveel eigen geld neem je mee, als ik vragen mag?

Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen ).

Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:26 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen ).

Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:

[..]

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

Ik zei dat ik alleenverdiener ben, niet dat ik alleenstaand ben Iets met studerend vriendinnetje enzo.

Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen

Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 08:46 schreef Blik het volgende:

[..]

Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:09 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ik zei dat ik alleenverdiener ben, niet dat ik alleenstaand ben Iets met studerend vriendinnetje enzo.

Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen

Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.

Okay, het was me niet duidelijk dat je het over een tophypotheek had.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:54 schreef Blik het volgende:

[..]

scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.

Het scheelt 0,2 procent rente, en ik weet niet hoeveel jullie verdienen, maar de koopsubsidie of hoe dat ook heet, vervalt zonder NHG.

Ik kan je trouwens zo'n gesprek erg aanraden Heel verhelderend, en kost je niets, je zit nergens aan vast

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 14:44 schreef Aventura het volgende:

[..]

Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.

Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).

Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.

Ah en zonder NHG heb je geloof ik een max huurbedrag van 172.000 als ik het goed herinner

quote:

Op woensdag 24 september 2008 15:21 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).

Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.

Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).

quote:

Op woensdag 24 september 2008 15:57 schreef Aventura het volgende:

[..]

Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).

Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?

Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren

Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.

in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).

quote:

Op woensdag 1 oktober 2008 21:19 schreef spacecrap het volgende:
in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).

Nog nooit van gehoord, maar het klinkt interessant. Hier vind je in ieder geval informatie:

http://www.iex.nl/columns/columns_artikel.asp?colid=27982
http://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=2322

Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

quote:

Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

Dat kan nog! Dat doe je door middel van de Voorlopige Teruggaaf:
http://www.belastingdiens(...)opige_teruggaaf.html

En:

quote:

Een voorlopige teruggaaf voor 2008 kunt u aanvragen t/m 30 november 2008.

quote:

Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

Dat kun je nu al doen. Daarvoor hoef je niet te wachten tot je de sleutel hebt.

tvp

quote:

Op woensdag 24 september 2008 16:15 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?

Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren

Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.

Alleen naar het rentepercentage kijken is ook niet echt slim. je maandlasten kunnen een stuk lager uitkomen als je een hypotheek neemt zonder nhg ondanks dat het rentepercentage hoger is, simpelweg omdat je een groter gedeelte aflossingsvrij kunt nemen. en een overlijdensrisico is ook niet in alle gevallen nodig, bij banksparen volgens mij niet?
Verder moet je bij een spaarhy[potheek ook letten op de hoeveelheid premie die je nu daadwerkelijk maandelijks inlegd om het doelbedrag te bereiken, hoe lager deze is hoe beter. de premie is volgens mij niet aftrekbaar, dus die kan beter zo laag mogelijk zijn.

en nhg kan volgens mij tot ruim in de 260k, dus waar je die 170k vandaan haalt is me ook een raadsel.

zo'n hypothekergesprek kan dan best verhelderend zijn, maar het is natuurlijk ook niet heilig. ga ook eens bij je eigen bank en een andere bank praten, uiteindelijk praten ze allemaal in hun eigen straatje, je kan dus beter een paar van dat soort gesprekken hebben en daaruit zelf je conclusies trekken.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:

[..]

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

Om welk bedrag zou dat dan gaan (dat je van je spaargeld in hypo steekt)?

Beste deskundigen hier!

Over een paar maanden loopt de rentevaste termijn af (was 5 jaar vast voor 4,65%) van mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik vroeg me af of er misschien betere mogelijkheden waren dan weer eenzelfde termijn bij deze bank te blijven. Of dat het handiger was wel te blijven, maar de rente voor een kortere/langere periode vast te zetten. Er zijn echter wat haken en ogen aan mijn situatie:

- Mijn huis is 325.000 waard, mijn hypotheek is 125.000. Ik hoef dus maar 35% van de waarde te lenen. _{Dit is tevens het enige positieve punt.}

- Ik ben beeldend kunstenaar met een vreselijk fluctuerend inkomen, met geen garantie op inkomensstijging, dus iedere bank griezelt in principe van mijn belastinggegevens. Voor de vorige hypotheekaanvraag 5 jaar geleden ben ik achtereenvolgens uitgelachen of afgewezen door ABNAmro, Rabobank, Postbank en ING. Onee, de laatste wilde me nog wel een halve ton lenen Hierdoor was ik afhankelijk van de weinige banken die een hypotheek van minder dan 65% van de executiewaarde aan je willen verlenen zonder gegevens te hoeven inzien. (zit hierdoor nu bij Bouwfonds Limburg) Ik noem het de Kneuzenhypotheek. Zijn er eigenlijk nog zulke banken?

- Doordat ik geen zicht heb op mijn komende verdiensten, is het voor mij veilig de maandlasten zo laag mogelijk te houden, en af te lossen wanneer het mij uitkomt. Daarom heb ik nu een 100% aflossingsvrije hypotheek.

- Ik ben bang voor beleggingen, en wil van de hele zooi in 1 x af kunnen zijn. Dus ook liever geen spaarpolissen of constructies waardoor je ergens 20 jaar lang aan vastzit.

Wat is er mogelijk voor mij? Of zijn banken nu nog banger geworden geld uit te lenen, en kan ik overstappen echt vergeten (ook al kan ik aantonen dat ik dus braaf 5 jaar lang deze maandlasten op kon brengen), en moet ik blij zijn met wat ik heb? En wat is nu een slimme periode om de rente vast te zetten?

Zo, lekker veel vragen , maar ik ben ook door de jaren heen een beetje allergisch voor hypotheekadviseurs geworden.