Hypotheken, deel 6

quote:

Op maandag 22 september 2008 14:47 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Het gaat me er niet zozeer om of het betaalbaar is, ik vind een dergelijk bedrag voor een dergelijk klein gestapeld hok absurd.

En dan heb je het ook nog eens alleen over de rentelast, niet eens over de aflossing.

Wat dat betreft kan ik beter in m'n eentje in m'n gezins huurwoning met tuin blijven zitten. Ben ik uiteindelijk hetzelfde per maand kwijt, en wordt het belangrijkste onderhoud ook nog eens voor me gedaan.

IN Den Haag kun je best iets leuks kopen voor rond de 100.000.

Waarom zou je aflossen als het een starterswoning is? Over 5 jaar ben je toch weer weg omdat je dan meer verdient en iets groters wilt hebben. Met een huis kopen kun je in principe nog iets opbouwen omdat tot nu toe huizenprijzen stijgen. Daarbij is huren in de Randstad minstens een evengroot drama als kopen, wachttijden van 6 - 10 jaar is in steden als Utrecht en Amsterdam niet heel vreemd. Betekent dus dat er een heleboel particulier moeten huren, en dat is een stuk duurder dan de maandlasten van een hypotheek.

quote:

Op zondag 21 september 2008 11:06 schreef new_guy1 het volgende:
Even een beginners vraag.
Ik ben nu al een jaar bij een bedrijf in vaste dienst en verdien vanaf nu bruto 2246 bruto per maand.

Voor mijn gevoel deed ik het niet slecht. Als ik echter ga kijken naar hypotheken kan ik nergens meer dan zo'n 160.000 euro krijgen met een hypotheek.

- is mijn beeld zo verkeerd dat ik het redelijk doe qua loon?
- vergeet ik wat als ik met die online rekenmachines aan de gang ga? (heb alleen komen uit loon)

Ik had namelijk wat liever richting de 200.000 / 230.000 euro gehad.

Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.

quote:

Op maandag 22 september 2008 17:45 schreef Aventura het volgende:
Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.

Mjah, my point exactly. Ik heb voor iets meer dan dat bedrag aan huur een woning van zo'n 70m² en een 16 meter diepe tuin. (Al kan die tuin me persoonlijk gestolen worden). Plus dat ik niet hoef op te draaien voor onderhoud + verzekering van de bouw. Ik zit wel te kijken naar koop, maar als ik zie wat voor postzegel je krijgt voor 130-150k dan moet het verder wel iets heel fantastisch zijn voordat ik echt interesse krijg.

quote:

Op maandag 22 september 2008 19:00 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Mjah, my point exactly. Ik heb voor iets meer dan dat bedrag aan huur een woning van zo'n 70m² en een 16 meter diepe tuin. (Al kan die tuin me persoonlijk gestolen worden). Plus dat ik niet hoef op te draaien voor onderhoud + verzekering van de bouw. Ik zit wel te kijken naar koop, maar als ik zie wat voor postzegel je krijgt voor 130-150k dan moet het verder wel iets heel fantastisch zijn voordat ik echt interesse krijg.

Inderdaad, het gaat mij in eerste instantie om woongenot. Daarna kijk ik naar de andere, meer praktische zaken.Ik moest trouwens nog glimlachen om je '130k voor een appartementje'.
Dat zijn in ieder geval geen Amsterdamse prijzen. 5 jaar geleden legde ik dat bedrag neer voor mijn huidige hokje van 45 m2. Nu zijn alle soortgelijke 2-kamerappartementjes rond de 160-170, met balkon of tuin al rond de 200k. inclusief het mijne. Het is absurd; ik vraag me af waar het eindigt. Vandaag op Funda gekeken en deze advertentie deed me haast schaterlachen: Ben jij als student of starter op zoek naar een leuke en betaalbare woonruimte?

zo 180k voor een starters woning

vanmiddag iemand van de postbank hier gehad mar zo'n bedag kan ik nooit lenen zat op 126k
maar gelukkig is het hier in Emmen iets goedkoper

quote:

Op maandag 22 september 2008 17:45 schreef Aventura het volgende:

[..]

Je doet het helemaal niet slecht, maar de huizen zijn achterlijk duur.
Vroeger kon je op 1 modaal salaris (of daaronder) een eengezinswoning kopen. Nu wil dat niet meer.
Ik baal er ook wel van soms. Mijn ouders hebben voor 500 euro per maand een vrijstaande villa en een huis in Spanje. Ik heb voor 500 per maand een appartement van 45 vierkante meter. Tja, what can you do.

Ik weet niet of 2200 euro per maand modaal is hoor. Komt op 26k per jaar.
En of woningen duur zijn? Tja, dat vind ik een subjectieve vraag.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 14:44 schreef agter het volgende:

[..]

Ik weet niet of 2200 euro per maand modaal is hoor. Komt op 26k per jaar.
En of woningen duur zijn? Tja, dat vind ik een subjectieve vraag.

als er nog vakantiegeld en een 13de maand bovenop komt dan is het iets onder modaal (modaal is volgens mij rond de 32.000). Anders is het idd ruim onder modaal.

Het is ergens toch ook wel normaal dat niet iedere alleenstaande starter in de randstad zich een rijtjeswoning naar eigen smaak en keuze kan veroorloven...Ik begrijp niet dat mensen allemaal het idee hebben dat ze dat wel moeten kunnen.
Als je met je salaris onder modaal zit, ga dan gewoon huren, of woon wat langer thuis om te sparen...of zorg dat je tweeverdienen wordt.
Dat je spaart voordat je een eigen woning aankoopt, lijkt me ook normaal...en dan bedoel ik niet dat je 5000 euro spaargeld hebt, maar wel iets meer.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:37 schreef agter het volgende:

Dat je spaart voordat je een eigen woning aankoopt, lijkt me ook normaal...en dan bedoel ik niet dat je 5000 euro spaargeld hebt, maar wel iets meer.

Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:

[..]

Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt

Alleen heeft dat niets te maken met het wel of niet kunnen krijgen van een hypotheek voor een woning.
De inrichting moet je meestal toch betalen, ongeacht hoe duur het huis is en of het in de randstad of het oosten van het land staat.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:

[..]

Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt

In de berekening van je max.hypotheek maakt het heel veel uit of je eigen geld mee brengt.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:43 schreef agter het volgende:

[..]

In de berekening van je max.hypotheek maakt het heel veel uit of je eigen geld mee brengt.

UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:40 schreef ManAtWork het volgende:

[..]

Alleen heeft dat niets te maken met het wel of niet kunnen krijgen van een hypotheek voor een woning.
De inrichting moet je meestal toch betalen, ongeacht hoe duur het huis is en of het in de randstad of het oosten van het land staat.

daar ging mijn opmerking dan ook niet over

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 17:07 schreef Blik het volgende:

[..]

UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.

Dat is toch een keus die je maakt: Steek je het geld in je inrichting of in de hyp. van je huis?

Ik schrijf dit omdat het hierboven ging over bijv. onze ouders die wel een woning konden kopen toen zij begonnen. Nou, ik weet dat die er vaak lang voor hebben moeten sparen... En die inrichting? Ik geloof niet dat mijn ouders daar zo druk mee waren...dat kwam later wel.

En ook toen kon niet zomaar iedereen een eigen woning betalen...daarom zijn ze nu nog zo trots op het bezit van een koopwoning in het algemeen.

quote:

Op maandag 22 september 2008 19:49 schreef Aventura het volgende:

[..]

Inderdaad, het gaat mij in eerste instantie om woongenot. Daarna kijk ik naar de andere, meer praktische zaken.Ik moest trouwens nog glimlachen om je '130k voor een appartementje'. Dat zijn in ieder geval geen Amsterdamse prijzen.

Eh, dan heb ik het over de wat mindere (nog net geen Vogelaar) wijken in Rotterdam, in een jaren 30 appartement. (Gasverwarming, enkel glas, etc..) Alles wat luxer is, is duurder. Of maak je zelf duurder, door er nog eens een slordige 30-50k tegenaan te gooien.

Amsterdam, zeker de betere buurten, zijn sowieso al behoorlijk duurder dan Rotterdam. Een huis als wat ik huur doet in mijn wijk ook al snel tegen de 200k overigens .

quote:

5 jaar geleden legde ik dat bedrag neer voor mijn huidige hokje van 45 m2. Nu zijn alle soortgelijke 2-kamerappartementjes rond de 160-170, met balkon of tuin al rond de 200k. inclusief het mijne. Het is absurd; ik vraag me af waar het eindigt. Vandaag op Funda gekeken en deze advertentie deed me haast schaterlachen: Ben jij als student of starter op zoek naar een leuke en betaalbare woonruimte?

1 kamer voor 180k. En dat aanprijzen als betaalbare studentenwoning .
_{Als dat betaalbara is voor een normale student, dan wil ik weer stufi .}

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 16:39 schreef Blik het volgende:

[..]

Lijkt mij ook inderdaad, je moet toch ergens je meubels en overige inrichting van kopen. Daar gaat meer geld inzitten dan je vantevoren denkt

Ik heb alleen wel het idee dat veel starters geen genoegen nemen met wat de oudere keuken, of een 2e hands bankstel voor de eerste paar jaartjes, totdat er weer geld is, maar direct een splinternieuwe inrichting, keuken en badkamer laten aanrukken.

Dan denk ik ook wel: Je kunt het jezelf ook moeilijk maken natuurlijk.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 17:29 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Ik heb alleen wel het idee dat veel starters geen genoegen nemen met wat de oudere keuken, of een 2e hands bankstel voor de eerste paar jaartjes, totdat er weer geld is, maar direct een splinternieuwe inrichting, keuken en badkamer laten aanrukken.

Dan denk ik ook wel: Je kunt het jezelf ook moeilijk maken natuurlijk.

Tja, ik denk zelf ook zo. Ik wil ook alleen een huis waar een mooie badkamer en keuken in zit. Maar goed, ik heb het geld ook om zoiets te eisen. En ik moet ook genoeg geld overhouden om een leuke inrichting te kunnen bekostigen, nieuwe TV, nieuwe meubels, eettafel + stoelen, gordijnen, etc. etc.

Maar als je dat geld niet hebt moet je dat ook niet eisen, en helemaal niet in de randstad.

Precies!
Ga lekker huren, is toch niets mis mee.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 17:24 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Eh, dan heb ik het over de wat mindere (nog net geen Vogelaar) wijken in Rotterdam, in een jaren 30 appartement. (Gasverwarming, enkel glas, etc..) Alles wat luxer is, is duurder. Of maak je zelf duurder, door er nog eens een slordige 30-50k tegenaan te gooien.

Deel die bedragen rustig door 2.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 17:07 schreef Blik het volgende:

[..]

UIteraard, alleen kun je van een starter niet verwachten dat die zoveel spaargeld heeft om en de inrichting van zijn huis te betalen en ook nog een flink gedeelte met eigen geld te financieren (dan hebben we het namelijk al zeker over meer dan 30.000 euro spaargeld). Dat kunnen alleen starters die al een flinke tijd een baan hebben.

Er zijn uitzonderingen.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 19:01 schreef Stansfield het volgende:

[..]

Ik doe allebei. Heb nu een heel groot deel van mijn spaargeld in mijn nieuwbouwhuis gestopt. Die is pas in het 1e kwartaal van 2010 klaar. Dus kan nog flink sparen voor de inrichting.

Als je een beetje kunt rekenen, kun je een opzetje maken van je financiële behoeften en mogelijkheden. Combineren kan inderdaad best wel.

wellicht kan iemand ons mij hier adviseren. Wij zijn op zoek naar een goede hypotheek adviseur.

Hebben op het oog een woning van 300.000 euro en hebben 200.000 spaargeld. Ik verdien ca 40.000 bruto per jaar, ben 47 jaar en willen van mijn loon uitgaan. Die adviseur zal mij moeten adviseren wat dan belastingtechnisch gezien de beste oplossing is, en welke hypotheekvorm.

Bv wat is beter een maximale hypotheek 20 jaar vast ( welke hypotheek dan ?) en het spaargeld vast te zetten tegen een hoge rente en dan max. profiteren van je teruggave inkomstenbelasting , Weegt dit op tegen de te ontvangen rente op je spaarrekening. en wat zijn de nadelen etc.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 18:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Deel die bedragen rustig door 2.

Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.

Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:09 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.

Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.

Ik had in mijn eerste huis zelfs een gedeelte van de waterleiding van koper...
Veel aan moeten verbouwen..maar was wel een jaren 30 rijtjeshuis voor onder de ton euro...in een leuke buurt in Utrecht.
Uiteindelijk ook veel aan verdiend bij de verkoop.

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:09 schreef Jernau.Morat.Gurgeh het volgende:

[..]

Dat ligt er aan hoeveel je zelf kan doen, zowel qua tijd als qua 'talent', en wilt doen (opofferen van tijd)
Maar serieus, in een maisonnette CV aanleggen, dubbele beglazing aanbrengen en er een beetje fatsoenlijke keuken en sanitair inzetten, naast het gebruikelijke opknapwerk van schilderen/behangen/vloerbedekking/laminaat gaat je gewoon niet lukken voor 15k. En vergeet niet dat je in dergelijke appartementen van die prijsklasse er bijna niet onderuit komt om de hele electra er uit te trekken.

Ik heb in zo'n maisonette uit de jaren dertig gewoond, en echt, linnen isolatie bij electra is geen uitzondering.

Er staat/stond hier in de straat een 2 etage tellende woning voor 110.000 euro te koop. 120 vierkante meter, 2 badkamers, 4 slaapkamers, 2 verdiepingen, kunststof kozijnen, goede keuken, bad in de ene badkamer douche in de andere, dubbel glas door het hele huis .... én cv.

En er staan ook huizen van 50 vierkante meter te koop, met 1 slaapkamer, of 2. Op 10 minuten metro van het centrum. Dus het kan zeker wel. Er gaan hier ook huizen voor <30.000 weg.

Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

Hoeveel eigen geld neem je mee, als ik vragen mag?

Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen ).

Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:26 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Voor de aanschaf van de woning geen. Ik kan ook geen goed argument bedenken eigenlijk. (en aangezien mijn economieleraar én mn bkb leraar altijd riepen dat je nooit een huis met eigen geld moet kopen ).

Maar goed, de komende anderhalve maand eerst proberen qua contract @ werk wat voor elkaar te krijgen.

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

quote:

Op dinsdag 23 september 2008 23:51 schreef LeeHarveyOswald het volgende:
Toenstraks bij de hypotheeker geweest. Hij raadde me aan bij mn werkgever te kijken of ik eerder een vastdienstverband kan krijgen.

En dan kan ik 156.000 lenen, met een netto maandlast van 520 - 570 per maand (Deelsaflossingsvrij/spaar en volledig spaar).

Dat met 2100 bruto als "alleenverdiener".

Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:

[..]

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

Ik zei dat ik alleenverdiener ben, niet dat ik alleenstaand ben Iets met studerend vriendinnetje enzo.

Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen

Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 08:46 schreef Blik het volgende:

[..]

Je kunt toch een intentieverklaring vragen bij je werkgever?

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:09 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ik zei dat ik alleenverdiener ben, niet dat ik alleenstaand ben Iets met studerend vriendinnetje enzo.

Een aflossingsvrijehypotheek was voor ons het goedkoopst, tót je gaat verhuizen en je huis minder waard/nog niet genoeg in waarde toegenomen blijkt. Op het moment van verhuizing moet je woning wel 10% in waarde gestegen zijn wil je een volledig aflossingsvrijehypotheek dr uit halen

Volgens mij doel jij meer op een beleggingshypotheek. Daar gingen al deze nadelen voor op.

Okay, het was me niet duidelijk dat je het over een tophypotheek had.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:54 schreef Blik het volgende:

[..]

scheelt dat echt zoveel? Dan moeten mijn vriendin en ik daar ook maar even op wachten, ze krijgt in mei een contract voor onbepaalde tijd.

Het scheelt 0,2 procent rente, en ik weet niet hoeveel jullie verdienen, maar de koopsubsidie of hoe dat ook heet, vervalt zonder NHG.

Ik kan je trouwens zo'n gesprek erg aanraden Heel verhelderend, en kost je niets, je zit nergens aan vast

quote:

Op woensdag 24 september 2008 09:10 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Ja, die heb ik, maar dan zou het te lenen bedragen 30 tot 40.000 minder zijn, en de maandlasten een stukje hoger

Hij had dus het advies om te proberen eerder uitgekocht te worden.

Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 14:44 schreef Aventura het volgende:

[..]

Ik schrik wel van dit soort berichten. Mijn huidige woning heb ik gekocht met een jaarcontract, maar er is mij nooit verteld over meer of minder kunnen lenen. Ik baal daar een beetje van, omdat ik per 1 oktober aan een nieuwe baan begin met een jaarcontract (en van plan ben een nieuw huis te gaan kopen). Maar goed, jij had een gesprek gebaseerd op jouw situatie, misschien krijg ik wel iets anders te horen.

Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).

Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.

Ah en zonder NHG heb je geloof ik een max huurbedrag van 172.000 als ik het goed herinner

quote:

Op woensdag 24 september 2008 15:21 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Bijkomstigheid voor ons is dat we starter op de koopmarkt zijn, en dat ik op het moment alleenverdiener ben. Koopsubsidie is afhankelijk van NHG, inkomsten, en je moet starter zijn. Je krijgt dan 5 jaar lang een X bedrag (80 euro /maand in ons geval) subsidie, en dat bedrag kan je meer lenen. (dus ipv 120.000 als max, 150.000 als max, 5 jaar tegen het zelfde tarief als 120.000, met de planning dat we na 5 jaar die paar tientjes ook zelf op kunnen brengen. Dit hoeft dan niet terugbetaald te worden).

Verder zei de adviseur dat een niet-NHG hypotheek vaak toch iets voorzichtiger gekozen wordt, en dus sneller onder de max. Daarnaast zou de rente een paar tiende tot een halve procent hoger zijn. Dat scheelt een paar tientjes per maand.

Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).

quote:

Op woensdag 24 september 2008 15:57 schreef Aventura het volgende:

[..]

Ja oke, zoals ik al dacht heeft het ook te maken met jouw situatie. Wij zijn tweeverdieners, ik heb al een woning met overwaarde, we hebben een goed salaris en wij kijken in de prijscategorie waarvoor je sws geen NHG krijgt. (Maar die wel goed te betalen is voor ons zonder een tophypotheek te moeten nemen).

Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?

Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren

Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.

in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).

quote:

Op woensdag 1 oktober 2008 21:19 schreef spacecrap het volgende:
in het oerwoud van hypotheken zijn we quartet tegengekomen.... iemand bekend met deze geldverstrekker? (valt onder ABN AMRO).

Nog nooit van gehoord, maar het klinkt interessant. Hier vind je in ieder geval informatie:

http://www.iex.nl/columns/columns_artikel.asp?colid=27982
http://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=2322

Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

quote:

Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

Dat kan nog! Dat doe je door middel van de Voorlopige Teruggaaf:
http://www.belastingdiens(...)opige_teruggaaf.html

En:

quote:

Een voorlopige teruggaaf voor 2008 kunt u aanvragen t/m 30 november 2008.

quote:

Op donderdag 2 oktober 2008 09:49 schreef Jay-K het volgende:
Ik heb ook een klein vraagje, ik krijg 13 oktober de sleutel van mijn huis, nieuwbouw, kan ik vanaf dat moment ook HRA aanvragen? Of kan dat pas vanaf januari oid?

Dat kun je nu al doen. Daarvoor hoef je niet te wachten tot je de sleutel hebt.

tvp

quote:

Op woensdag 24 september 2008 16:15 schreef LeeHarveyOswald het volgende:

[..]

Geen koopsubsidie denk ik, ipv NHG?

Nationale hypotheekgarantie zal in jou geval een belemmering kunnen zijn als je over die 170?K gaat, en daarnaast zit je rente dus op (in ons ideale geval) 5,80 ipv 5,35. En ik meen dat ook de overlijdnsverzekering ed. iets duurder waren

Maar zoals ik eerder zei, zo'n hypotheker-gesprek is best verhelderend. Ik kreeg de financieel meest aantrekkelijke opties te zien, en wat variaties er op. Met daarbij het hypotheekbedrag, de kosten per maand (br/netto), verhaal wat wel en wat niet belastingaftrekbaar was, etc etc.

Alleen naar het rentepercentage kijken is ook niet echt slim. je maandlasten kunnen een stuk lager uitkomen als je een hypotheek neemt zonder nhg ondanks dat het rentepercentage hoger is, simpelweg omdat je een groter gedeelte aflossingsvrij kunt nemen. en een overlijdensrisico is ook niet in alle gevallen nodig, bij banksparen volgens mij niet?
Verder moet je bij een spaarhy[potheek ook letten op de hoeveelheid premie die je nu daadwerkelijk maandelijks inlegd om het doelbedrag te bereiken, hoe lager deze is hoe beter. de premie is volgens mij niet aftrekbaar, dus die kan beter zo laag mogelijk zijn.

en nhg kan volgens mij tot ruim in de 260k, dus waar je die 170k vandaan haalt is me ook een raadsel.

zo'n hypothekergesprek kan dan best verhelderend zijn, maar het is natuurlijk ook niet heilig. ga ook eens bij je eigen bank en een andere bank praten, uiteindelijk praten ze allemaal in hun eigen straatje, je kan dus beter een paar van dat soort gesprekken hebben en daaruit zelf je conclusies trekken.

quote:

Op woensdag 24 september 2008 00:32 schreef agter het volgende:

[..]

Reden: Vaak als je eigen geld meebrengt kun je je financiering zonder spaarhypotheek en daaraan gekoppelde levensverzekering rondkrijgen...en dat scheelt wel. En soms ook veel.
Vooral de levensverzekering is (als alleenstaande) zonde van je geld.

Dat sparen kun je zelf doen. En mocht je af willen lossen, dan bepaal je dat ook zelf.
Punt met een spaarhypotheek is dat het rente op rente effect pas de 2e helft van de looptijd goed zichtbaar zijn.
En aangezien de NLer gemiddeld eens per 7 jaar verhuisd en meestal niet zijn hyp meeneemt...is een spaarhyp niet altijd de meest slimme optie...

Om welk bedrag zou dat dan gaan (dat je van je spaargeld in hypo steekt)?

Beste deskundigen hier!

Over een paar maanden loopt de rentevaste termijn af (was 5 jaar vast voor 4,65%) van mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik vroeg me af of er misschien betere mogelijkheden waren dan weer eenzelfde termijn bij deze bank te blijven. Of dat het handiger was wel te blijven, maar de rente voor een kortere/langere periode vast te zetten. Er zijn echter wat haken en ogen aan mijn situatie:

- Mijn huis is 325.000 waard, mijn hypotheek is 125.000. Ik hoef dus maar 35% van de waarde te lenen. _{Dit is tevens het enige positieve punt.}

- Ik ben beeldend kunstenaar met een vreselijk fluctuerend inkomen, met geen garantie op inkomensstijging, dus iedere bank griezelt in principe van mijn belastinggegevens. Voor de vorige hypotheekaanvraag 5 jaar geleden ben ik achtereenvolgens uitgelachen of afgewezen door ABNAmro, Rabobank, Postbank en ING. Onee, de laatste wilde me nog wel een halve ton lenen Hierdoor was ik afhankelijk van de weinige banken die een hypotheek van minder dan 65% van de executiewaarde aan je willen verlenen zonder gegevens te hoeven inzien. (zit hierdoor nu bij Bouwfonds Limburg) Ik noem het de Kneuzenhypotheek. Zijn er eigenlijk nog zulke banken?

- Doordat ik geen zicht heb op mijn komende verdiensten, is het voor mij veilig de maandlasten zo laag mogelijk te houden, en af te lossen wanneer het mij uitkomt. Daarom heb ik nu een 100% aflossingsvrije hypotheek.

- Ik ben bang voor beleggingen, en wil van de hele zooi in 1 x af kunnen zijn. Dus ook liever geen spaarpolissen of constructies waardoor je ergens 20 jaar lang aan vastzit.

Wat is er mogelijk voor mij? Of zijn banken nu nog banger geworden geld uit te lenen, en kan ik overstappen echt vergeten (ook al kan ik aantonen dat ik dus braaf 5 jaar lang deze maandlasten op kon brengen), en moet ik blij zijn met wat ik heb? En wat is nu een slimme periode om de rente vast te zetten?

Zo, lekker veel vragen , maar ik ben ook door de jaren heen een beetje allergisch voor hypotheekadviseurs geworden.