WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo Beste Fok-vrienden,
Want een interessante vraag he. Komt hier nooit langs. Ik waag toch maar eens een gokje dan.
Ik wil een huis kopen.
Ik heb een partner, maar die studeert de komende jaren nog.
Gezinsuitbreiding zal pas na 10 jaar volgen, als het al gebeurt.
Verwachting: als er niks geks gebeurt, is dat mijn inkomend de komende jaren zal stijgen.
Zitten nu in een studenten-iets waar we binnenkort uit moeten.
In principe kan ik wel een huis kopen van tegen de 150-170k momenteel. En daar zijn genoeg dingen voor te krijgen die we zouden willen.
Punt is dat de huizenprijzen nu hoog zijn (en de rentes laag..) en er wellicht ook wel weer iets voor valt te zeggen om eerst even te gaan huren voor de volgende ronde van dalende huizenprijzen. Ook heb ik verschillende filmpjes van Khan Acadamy gekeken waardoor ik toch niet altijd kopen als beste optie is.
Scenario 1: Paar jaartjes huren ("weggegooid" geld, maar de rente op je hyptheek is natuurlijk hetzelfde verhaal en alle belastingen die horen bij het kopen van een huis) tot de prijzen gaan dalen, dan kopen (je zit dan wel lang in huur, want je weet niet hoe lang de prijzen zullen dalen).
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Want een interessante vraag he. Komt hier nooit langs. Ik waag toch maar eens een gokje dan.
Ik wil een huis kopen.
Ik heb een partner, maar die studeert de komende jaren nog.
Gezinsuitbreiding zal pas na 10 jaar volgen, als het al gebeurt.
Verwachting: als er niks geks gebeurt, is dat mijn inkomend de komende jaren zal stijgen.
Zitten nu in een studenten-iets waar we binnenkort uit moeten.
In principe kan ik wel een huis kopen van tegen de 150-170k momenteel. En daar zijn genoeg dingen voor te krijgen die we zouden willen.
Punt is dat de huizenprijzen nu hoog zijn (en de rentes laag..) en er wellicht ook wel weer iets voor valt te zeggen om eerst even te gaan huren voor de volgende ronde van dalende huizenprijzen. Ook heb ik verschillende filmpjes van Khan Acadamy gekeken waardoor ik toch niet altijd kopen als beste optie is.
Scenario 1: Paar jaartjes huren ("weggegooid" geld, maar de rente op je hyptheek is natuurlijk hetzelfde verhaal en alle belastingen die horen bij het kopen van een huis) tot de prijzen gaan dalen, dan kopen (je zit dan wel lang in huur, want je weet niet hoe lang de prijzen zullen dalen).
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Met extra vezels!
Het probleem is dat je deze vraag pas over 10 jaar kunt beantwoorden. Dan weet je hoe alles is gelopen.
Maar over het algemeen is het toch wel als je kunt kopen dan is dat wel het beste.
Maar over het algemeen is het toch wel als je kunt kopen dan is dat wel het beste.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik zou altijd voor scenario 2 gaan als je de mogelijkheid hebt.
En de reden is simpel.
Er van uitgaande dat je altijd blijft kopen, zul je nooit echt verliezen.
Voorbeeld:
Je koopt nu woning 170k
Over 10 jaar klapt de markt en krijg je nog maar 136k (20% weg).
Maar, dan koop je een nieuwe woning van "nu" 200k voor "dan" 160k.
Je verliest op je huidige woning 34k maar hebt een voordeel van 40k op je nieuwe aanschaf.
Ik heb mijn 1e woning (appartement) voor 145k ofzo gekocht in 2009. In juli 2015 verkocht voor 124k en dus aardig op verloren.
Ik heb niks in die woning geïnvesteerd want hij was al af. En bij verkoop waren bepaalde zaken dus al weer verouderd (schilder beurtje hier en daar, keuken die dan bijna 8 jaar oud is, etc).
De nieuwe woning die ik kost, is een hoekwoning en gekocht voor 143,5k eind december 2015.
Die woning was in 2009 ook meer waard.
Inmiddels is de markt weer gestegen, en zou ik er makkelijk 165-170k voor kunnen krijgen (als ik er niks aan gedaan had).
En de reden is simpel.
Er van uitgaande dat je altijd blijft kopen, zul je nooit echt verliezen.
Voorbeeld:
Je koopt nu woning 170k
Over 10 jaar klapt de markt en krijg je nog maar 136k (20% weg).
Maar, dan koop je een nieuwe woning van "nu" 200k voor "dan" 160k.
Je verliest op je huidige woning 34k maar hebt een voordeel van 40k op je nieuwe aanschaf.
Ik heb mijn 1e woning (appartement) voor 145k ofzo gekocht in 2009. In juli 2015 verkocht voor 124k en dus aardig op verloren.
Ik heb niks in die woning geïnvesteerd want hij was al af. En bij verkoop waren bepaalde zaken dus al weer verouderd (schilder beurtje hier en daar, keuken die dan bijna 8 jaar oud is, etc).
De nieuwe woning die ik kost, is een hoekwoning en gekocht voor 143,5k eind december 2015.
Die woning was in 2009 ook meer waard.
Inmiddels is de markt weer gestegen, en zou ik er makkelijk 165-170k voor kunnen krijgen (als ik er niks aan gedaan had).
Op donderdag 1 december 2011 13:57 schreef mootie het volgende:
Het voelt toch vreemd, Bambino niet als ts.
Het voelt toch vreemd, Bambino niet als ts.
Er is geen huizenbubbel
Huren is geld in de bodemloze put van een corporatie of huiseigenaar gooien. Kopen = aflossen = eigen bezit creëren. Desnoods koop je met koopgarant, dan kun je het eventuele verlies (of de winst) delen met de eigenaar van je huis.
Huren is geld in de bodemloze put van een corporatie of huiseigenaar gooien. Kopen = aflossen = eigen bezit creëren. Desnoods koop je met koopgarant, dan kun je het eventuele verlies (of de winst) delen met de eigenaar van je huis.
blablablabla
Dat doen. Je scenario is een scenario. Stel de huizenprijzen zijn dan gedaald, je hebt dan al afgelost op je hypotheek (neem ik aan) en kan doorverhuizen (als je dat al wilt over 10 jaat, je periode is tamelijk arbitrair) naar een ander goedkoper huis.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 12:56 schreef Volkorenbrood het volgende:
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wel mooi. Huren als serieuze optie zien terwijl hele volksstammen mensen hier roepen dat als je gaat huren je niet meer kunt sparen om eigen geld te hebben waarmee je de k.k. kunt betalen, want dat kan niet meer want de huren zijn belachelijk hoog. 
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Breitling - Instruments for Professionals
Als je genoeg spaargeld hebt voor kosten koper, inrichting, reserves voor onderhoud van de woning, zou ik kopen. Anders nog even huren om meer te sparen.
Huizenprijzen gaan alleem maaar omhoog toch? Is een investering toch?
Meer meer meer!
Meer meer meer!
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Belangrijker dan de vraag wat de huizenprijs gaat doen is wat jij gaat doen. Bij koop zit je langere tijd vast aan huis en locatie. Bij huur kan je ieder moment (vaak wel met minimum van 12 maanden) vertrekken.
Dat werkt dus niet.quote:
Anders nog even huren om meer te sparen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, da's ieder moment.quote:
Bij huur kan je ieder moment (vaak wel met minimum van 12 maanden) vertrekken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Heb je al geïnformeerd of je ergens iets betaalbaars kunt huren? Sta je ingeschreven bij de woningbouwvereniging en ben je al aan de beurt? Krijg je een particuliere huurwoning met hoge inkomenseisen? Heb je spaargeld?
Punt is dat je niet weet wanneer de prijzen weer inkakken, dat kan 2024 zijn, maar ook 2032 (dan verwacht ik sowieso een dipje wegens meer aanbod), maar het kan ook 2040 worden voor de prijzen weer flink onderuit gaan.
En als ze onderuit gaan dan doen ze dat ten opzichte van het prijsniveau van dat moment, de prijsdaling van begin jaren 80 was ten opzichte van die prijzen, die van 30 jaar later was ten opzichte van de prijzen van het eerste decennium van deze eeuw, maar wie in de jaren 90 ging wachten met kopen tot de volgende crash heeft alsnog veel meer moeten betalen dan hij in de jaren 90 had hoeven betalen.
En als ze onderuit gaan dan doen ze dat ten opzichte van het prijsniveau van dat moment, de prijsdaling van begin jaren 80 was ten opzichte van die prijzen, die van 30 jaar later was ten opzichte van de prijzen van het eerste decennium van deze eeuw, maar wie in de jaren 90 ging wachten met kopen tot de volgende crash heeft alsnog veel meer moeten betalen dan hij in de jaren 90 had hoeven betalen.
Voor de mensen die genoeg verdienen is het inderdaad een niet-bestaand probleem. Maar de bakker, de buschauffeur en de schooljuf wordt het door de belachelijke huurprijzen inderdaad onmogelijk gemaakt om ooit een eigen huis te hebben.quote:
Wel mooi. Huren als serieuze optie zien terwijl hele volksstammen mensen hier roepen dat als je gaat huren je niet meer kunt sparen om eigen geld te hebben waarmee je de k.k. kunt betalen, want dat kan niet meer want de huren zijn belachelijk hoog.
Niet dat TS dat zegt, maar de usual suspects klagen steen en been dat ze niet kunnen sparen want huren zijn zo hoog dus zo kun je nooit een huis kopen want de k.k. krijg je zo nooit bij elkaar gespaard want geen ruimte om te sparen.
Ik zou kopen als ik jou was TS, en niet eerst gaan sparen.
Brutalen hebben de halve wereld; doe mij die andere helft dan maar
Gechargeerd gezegd: huren én sparen gaat niet.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 17:21 schreef MevrouwPuff het volgende:
Sparen werkt niet? Vaak zijn het toch de prioriteiten hoor.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
en hoe heeft dat invloed op een beslissing om nu of pas over een paar jaar te kopen?quote:Op dinsdag 3 juli 2018 18:20 schreef machtpen het volgende:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Er zal inderdaad een periode komen, zeker binnen 10 jaar, dat huizenprijzen zakken.
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?quote:
Er zal inderdaad een periode komen, zeker binnen 10 jaar, dat huizenprijzen zakken.
Het is nogal een cyclus, de boel kakt in elkaar, onderwaardering huizen en daarna leeft de boel na een aantal jaar weer op en overwaarde want de bubbel ontstijgt zichzelf keer op keer.
Maar tenzij je van plan bent te verhuizen of je baan verliest, doet die onderwaarde er echt iets toe?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Dat weet hij natuurlijk ook niet, maar hij heeft wel gelijk dat als je gewoon blijft wonen, omdat je er graag woont, het totaal niet relevant is of je onderwaarde of overwaarde hebt.quote:
[..]
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Breitling - Instruments for Professionals
Elke crisis vormt zich tot nu toe in een cyclus van ruwweg 7 tot 9 jaar.quote:
[..]
Op basis waarvan denk jij dat dat moment "zeker binnen 10 jaar" zal komen?
Want het is idd een cyclus, maar over het algemeen niet zo'n korte, dus ik ben benieuwd waarom je denkt dat er binnen 15 jaar na de vorige bodem van de markt weer een nieuwe daling zal zijn.
Elke crisis is vooraf gegaan met een ineenstorting van de huizenmarkt.
Iedere crisis op de huizenmarkt heeft zo'n 10 jaar nodig om van hoogtepunt naar dieptepunt naar terug naar het niveau van voor de crisis te komen, dus het is nagenoeg onmogelijk dat de markt instort in cycli van 7 tot 9 jaar.quote:
[..]
Elke crisis vormt zich tot nu toe in een cyclus van ruwweg 7 tot 9 jaar.
Elke crisis is vooraf gegaan met een ineenstorting van de huizenmarkt.
Maar ik hoor graag van je op welk ander moment tussen hoogtepunten 1978 en 2008, waarna de markt instortte, dat volgens jou nog meer gebeurd is.
Huh??quote:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Dus jij beweerd dat we dubbel genaaid gaan worden, ook door de eigenwoningforfait?
Het was niet 1978 als hoogtepunt, het was meer van 1979 - 1985.quote:
[..]
Iedere crisis op de huizenmarkt heeft zo'n 10 jaar nodig om van hoogtepunt naar dieptepunt naar terug naar het niveau van voor de crisis te komen, dus het is nagenoeg onmogelijk dat de markt instort in cycli van 7 tot 9 jaar.
Maar ik hoor graag van je op welk ander moment tussen hoogtepunten 1978 en 2008, waarna de markt instortte, dat volgens jou nog meer gebeurd is.
Daarna is het IN NEDERLAND, onafgebroken gestegen.
Sinds begin 2000 however lopen al deze markten wereldwijd praktisch synchroon met elkaar mede als de beurzen.
En dan bedoel ik ook wereldwijd, dus van Braaaaziil!!! lalalala la laaaa! tot Nederland of China onze overlords.
Stort het in Canada in elkaar? dan kan dat prima leiden tot problemen hier.
Niet voor niets klapte onze nogal kunstmatig hoge huizenmarkt extra hard en lang in elkaar NADAT het klapte in Amerika in 2008.
Het is dus sterk "afhankelijk" van elkaar geworden.
Zal ook wel komen door de verstrengeling van euro's en dollars, verrotte hypotheekpakketten en hoe dat weer de markt beinvloed wat dan weer een invloed heeft op de huizenmarkt etc.
1978 was een hoogtpunt, daarna is het ingestort en heeft de markt tot ongeveer 1990 nodig gehad om weer op het niveau van voor het instorten te komen.quote:
[..]
Het was niet 1978 als hoogtepunt, het was meer van 1979 - 1985.
Daarna is het IN NEDERLAND, onafgebroken gestegen.
Sinds begin 2000 however lopen al deze markten wereldwijd praktisch synchroon met elkaar mede als de beurzen.
En dan bedoel ik ook wereldwijd, dus van Braaaaziil!!! lalalala la laaaa! tot Nederland of China onze overlords.
Stort het in Canada in elkaar? dan kan dat prima leiden tot problemen hier.
Niet voor niets klapte onze nogal kunstmatig hoge huizenmarkt extra hard en lang in elkaar NADAT het klapte in Amerika in 2008.
Het is dus sterk "afhankelijk" van elkaar geworden.
Zal ook wel komen door de verstrengeling van euro's en dollars, verrotte hypotheekpakketten en hoe dat weer de markt beinvloed wat dan weer een invloed heeft op de huizenmarkt etc.
Idem met het hoogtepunt van 2008, daar zijn we landelijk bijna op terug.
Ja maar zulk soort crisissen gaan elkaar sneller opvolgen.quote:
[..]
1978 was een hoogtpunt, daarna is het ingestort en heeft de markt tot ongeveer 1990 nodig gehad om weer op het niveau van voor het instorten te komen.
Idem met het hoogtepunt van 2008, daar zijn we landelijk bijna op terug.
Naar mate de verstrengeling met andere markten steviger word, en dat is dus sinds 2000 aan de gang, heb je veel meer kans dat het de beurscrashes vooraf zal gaan.
Zeker elke grote crisis is ingeleid met een ineenstorting van de huizenmarkt hoewel in mijn mening dat dan weer kwam omdat banken en/of valuta en/of een combinatie, problemen hadden.
Dat punt dat (centrale)banken weer in de shit gaan komen omdat er weer ontzettend veel uitgeleend is zonder enige concrete vorm van dekking (als in 40% hoger wereldwijd dan de piek vlak voor de crash in 2008..) zou het me niets verbazen als ergens in 2020 het weer zover zal zijn.
quote:
Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.
Ook iets voor TS die z'n inkomen(s) fors ziet stijgen: in het regeerakkoord is besloten om de hypotheekrenteaftrek vanaf 2020 versneld af te bouwen. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3 % per jaar omlaag. Vanaf 2023 is dan het tarief van 36,93 % bereikt.quote:
en hoe heeft dat invloed op een beslissing om nu of pas over een paar jaar te kopen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat ligt maar net aan je vrij besteedbaar inkomen na aftrek van huur, is het niet?quote:
[..]
Gechargeerd gezegd: huren én sparen gaat niet.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Dat is toch amper een argument om nu of later te kopen?quote:
[..]
[..]
Ook iets voor TS die z'n inkomen(s) fors ziet stijgen: in het regeerakkoord is besloten om de hypotheekrenteaftrek vanaf 2020 versneld af te bouwen. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3 % per jaar omlaag. Vanaf 2023 is dan het tarief van 36,93 % bereikt.
Hoe later, des te minder je profiteert van de HRA.quote:
Dat is toch amper een argument om nu of later te kopen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, daarom chargeer ik ook. Ik bedoel dat met (stijgende) huren, sparen voor een huis eigenlijk steeds lastiger wordt en bij kopen, sparen steeds beter lukt.quote:
Dat ligt maar net aan je vrij besteedbaar inkomen na aftrek van huur, is het niet?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als zijn inkomen nu niet boven de 40,85% schijf zit scheelt het amper.quote:
[..]
Hoe later, des te minder je profiteert van de HRA.
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Ik verwacht het wel.quote:
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
nou dat iddquote:
[..]
Als zijn inkomen nu niet boven de 40,85% schijf zit scheelt het amper.
En gezien de beoogde koopprijs verwacht ik niet dat hij daarboven zit.
Ja, je denkt dat hij boven de 68.507 bruto verdient? Waarom dan kopen in de 150-170K klasse?quote:
https://www.belastingdien(...)ijd-nog-niet-bereikt
Das fake news!!quote:
psssst TS
https://www.ad.nl/economi(...)er-stijgen~a1f9c076/
Aha, die economen die de vorige crisis ook niet aan zagen komen.quote:
psssst TS
https://www.ad.nl/economi(...)er-stijgen~a1f9c076/
Ik kijk ook ff in mijn glazen bol.
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.quote:
[..]
Aha, die economen die de vorige crisis ook niet aan zagen komen.
Ik kijk ook ff in mijn glazen bol.
blablablabla
Nee hoor, alleen maar voor een bepaalde groep.quote:
[..]
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.
Overigens is het inderdaad moeilijk om boven je max een hypotheek te krijgen, want als je boven je max een hypotheek kreeg dan was dat dus niet je max he
Breitling - Instruments for Professionals
Je bent abuis.quote:
[..]
Nee hoor, alleen maar voor een bepaalde groep.
Overigens is het inderdaad moeilijk om boven je max een hypotheek te krijgen, want als je boven je max een hypotheek kreeg dan was dat dus niet je max he
De strengere criteria gelden voor iedereen die een hypotheek afsluit na 1 januari 2017. Wel is het zo dat de starter die weinig eigen geld meebrengt en nog nooit heeft afgelost de impact veel groter is.
Vroeger, voor de crisis kon je een tweede hypotheek nemen en tig leningen zonder dat daar echt naar werd gekeken. Zogenaamde woekerpolissen. Of op een huis van 3 ton 3.5 ton lenen, want als je het verkocht kreeg je toch wel overwaarde. DSB was dat daar fameus om.
Ook zijn er hele hypotheekvormen geschrapt, aflossingsvrije hypotheken bijvoorbeeld worden niet meer verstrekt en de NHG is flink naar beneden bijgesteld en is de rente een fractie van wat het was toen de crisis uitbrak.
Ook hebben banken hogere buffers.
Daarbij zijn er nu dusdanige tekorten dat het jaren duurt voor men bestaande tekorten heeft bijgebouwd.
En zelfs als je op het allerslechtst mogelijke moment had gekocht, say 2007 dan heb je inmiddels in de meeste situaties alweer een riante overwaarde.
En weet je, stel dat de boel weer klapt koop je ook goedkoper iets anders.
Als je nu gaat huren loop je het risico dat je straks überhaupt niets kan kopen van je gading omdat alles te duur is.
blablablabla
Idd, foute leningen in Amerika en het gesol met pakkettten verkopen.quote:
[..]
De grondslag voor die crisis waren foute leningen. Zoals je weet is het nu verdomd moeilijk om überhaupt een hypotheek te krijgen. Laat staan boven je max.
Maatregelen in Nederland hebben daar geen enkele invloed op.
Als er straks weer een lijk uit de kast komt in de financiële wereld kan het zo maar weer gebeuren.
Een grote ramp of een behoorlijk oorlogsconflict kunnen een behoorlijke invloed hebben op de financiele wereld.
Eh ben je dat DEB fiasco vergeten? Hier waren ook plenty foute leningen.quote:
[..]
Idd, foute leningen in Amerika en het gesol met pakkettten verkopen.
Maatregelen in Nederland hebben daar geen enkele invloed op.
Als er straks weer een lijk uit de kast komt in de financiële wereld kan het zo maar weer gebeuren.
Een grote ramp of een behoorlijk oorlogsconflict kunnen een behoorlijke invloed hebben op de financiele wereld.
Hypotheekverstrekker namen het niet zo nou, immers huizen zouden toch wel meer waard worden naarmate de tijd zou verstrijken.
blablablabla
.Het was een wereldwijde crisis die ook effect had op de Nederlandse huizenmarkt omdat veel mensen hun baan verloren en de werkeloosheid toenam.
Ben je Griekenland vergeten en al die banken die omvielen door hun buitenlandse leningen.
De banken in Nederland zijn niet in de problemen gekomen door die paar duizend mensen in Nederland die hun lasten niet konden opbrengen.
[ Bericht 74% gewijzigd door Klepper272 op 05-07-2018 22:28:37 ]
Ben je Griekenland vergeten en al die banken die omvielen door hun buitenlandse leningen.
De banken in Nederland zijn niet in de problemen gekomen door die paar duizend mensen in Nederland die hun lasten niet konden opbrengen.
[ Bericht 74% gewijzigd door Klepper272 op 05-07-2018 22:28:37 ]
En over huren gesproken, was het niet zo dat de gemiddelde huurprijs de afgelopen 10 jaar met minimaal 15 procent gestegen was? Dus zo'n veilige keuze is dat ook niet.
blablablabla
Aflossingsvrije hypotheken worden nog steeds verstrekt hoorquote:
[..]
Je bent abuis.
De strengere criteria gelden voor iedereen die een hypotheek afsluit na 1 januari 2017. Wel is het zo dat de starter die weinig eigen geld meebrengt en nog nooit heeft afgelost de impact veel groter is.
Vroeger, voor de crisis kon je een tweede hypotheek nemen en tig leningen zonder dat daar echt naar werd gekeken. Zogenaamde woekerpolissen. Of op een huis van 3 ton 3.5 ton lenen, want als je het verkocht kreeg je toch wel overwaarde. DSB was dat daar fameus om.
Ook zijn er hele hypotheekvormen geschrapt, aflossingsvrije hypotheken bijvoorbeeld worden niet meer verstrekt en de NHG is flink naar beneden bijgesteld en is de rente een fractie van wat het was toen de crisis uitbrak.
Ook hebben banken hogere buffers.
Daarbij zijn er nu dusdanige tekorten dat het jaren duurt voor men bestaande tekorten heeft bijgebouwd.
En zelfs als je op het allerslechtst mogelijke moment had gekocht, say 2007 dan heb je inmiddels in de meeste situaties alweer een riante overwaarde.
En weet je, stel dat de boel weer klapt koop je ook goedkoper iets anders.
Als je nu gaat huren loop je het risico dat je straks überhaupt niets kan kopen van je gading omdat alles te duur is.
Crisissen komen en gaan. Ongetwijfeld is een nieuwe recessie alweer in de maak. Dat is van alle tijden.quote:
.Het was een wereldwijde crisis die ook effect had op de Nederlandse huizenmarkt.
Maar moet je je levensweg daardoor laten bepalen dan?
Als ik TS was zou ik wel iets een klein beetje toekomstbestendigs kopen. Als je echt over 4-5 jaar iets compleet anders wil in een andere regio's of het buitenlandd (en dat weet je nu al) is huren wellicht een veiligere keuze
.
blablablabla
Ja in de vorm van een annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Maar dat heeft eigenlijk niets meer te maken met de initiële aflossingsvrije hypotheek van voor 2013.quote:
[..]
Aflossingsvrije hypotheken worden nog steeds verstrekt hoor
blablablabla
huh? De aflossingsvrije hypotheek bestaat nog steeds hoor, dus geen idee wat je nou bedoeltquote:
[..]
Ja in de vorm van een annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Maar dat heeft eigenlijk niets meer te maken met de initiële aflossingsvrije hypotheek van voor 2013.
Ja maar met compleet andere spelregels als vroeger.quote:
[..]
huh? De aflossingsvrije hypotheek bestaat nog steeds hoor, dus geen idee wat je nou bedoelt
https://www.plusonline.nl(...)-hypotheek-afsluiten
blablablabla
je krijgt er geen rente-aftrek meer voor nee, maar om dan maar te beweren dat ze niet meer (of met andere spelregels) verstrekt worden is complete nonsensquote:
[..]
Ja maar met compleet andere spelregels als vroeger.
https://www.plusonline.nl(...)-hypotheek-afsluiten
Je koopt een huis om erin te wonen!
Als je elke dag gaat nadenken van wordt mijn huis meer of minder waard, dan heb je gewoon geen leven.
Ts koop dat huis en bevrucht je mokkel, en bouw een mooie toekomst op.
Over 10 jaar zet je een bordje in de tuin, verlies? boeie, je hebt toch lekker genoten?
10 jaar huren, is zeker geld weg flikkeren vooral als je huur boven de 500 ligt.
1 ding, laat je niet wijs maken door meer kopers en hogere biedingen. Weiger dat, er is zat aanbod.
Als je elke dag gaat nadenken van wordt mijn huis meer of minder waard, dan heb je gewoon geen leven.
Ts koop dat huis en bevrucht je mokkel, en bouw een mooie toekomst op.
Over 10 jaar zet je een bordje in de tuin, verlies? boeie, je hebt toch lekker genoten?
10 jaar huren, is zeker geld weg flikkeren vooral als je huur boven de 500 ligt.
1 ding, laat je niet wijs maken door meer kopers en hogere biedingen. Weiger dat, er is zat aanbod.
Interessant he ?
aflossingsvrij kan je gewoon nog krijgen hoorquote:
[..]
Je bent abuis.
De strengere criteria gelden voor iedereen die een hypotheek afsluit na 1 januari 2017. Wel is het zo dat de starter die weinig eigen geld meebrengt en nog nooit heeft afgelost de impact veel groter is.
Vroeger, voor de crisis kon je een tweede hypotheek nemen en tig leningen zonder dat daar echt naar werd gekeken. Zogenaamde woekerpolissen. Of op een huis van 3 ton 3.5 ton lenen, want als je het verkocht kreeg je toch wel overwaarde. DSB was dat daar fameus om.
Ook zijn er hele hypotheekvormen geschrapt, aflossingsvrije hypotheken bijvoorbeeld worden niet meer verstrekt en de NHG is flink naar beneden bijgesteld en is de rente een fractie van wat het was toen de crisis uitbrak.
Ook hebben banken hogere buffers.
Daarbij zijn er nu dusdanige tekorten dat het jaren duurt voor men bestaande tekorten heeft bijgebouwd.
En zelfs als je op het allerslechtst mogelijke moment had gekocht, say 2007 dan heb je inmiddels in de meeste situaties alweer een riante overwaarde.
En weet je, stel dat de boel weer klapt koop je ook goedkoper iets anders.
Als je nu gaat huren loop je het risico dat je straks überhaupt niets kan kopen van je gading omdat alles te duur is.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Er is geen huizenbubbel....quote:
Er is geen huizenbubbel
Huren is geld in de bodemloze put van een corporatie of huiseigenaar gooien. Kopen = aflossen = eigen bezit creëren. Desnoods koop je met koopgarant, dan kun je het eventuele verlies (of de winst) delen met de eigenaar van je huis.
Dat is nu de 3e keer dat ik dat hoor in m'n leven.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Hoeveel meer is je huis inmiddels waard geworden?quote:
[..]
Er is geen huizenbubbel....
Dat is nu de 3e keer dat ik dat hoor in m'n leven.
blablablabla
Ja maar niet meer onder de voorwaarden van 10 jaar geleden waarbij je de schuld daadwerkelijk niet inlost.quote:
[..]
aflossingsvrij kan je gewoon nog krijgen hoor
Al die probleemhypotheken die nu in het nieuws zijn zijn voor 2013 afgesloten...
blablablabla
Zelfs dat kan nog, maar je krijgt dan geen Hypotheek rente aftrek....dus daardoor zal die amper nog gekozen worden.quote:
[..]
Ja maar niet meer onder de voorwaarden van 10 jaar geleden waarbij je de schuld daadwerkelijk niet inlost.
Het probleem is niet zo zeer of het slim is om een huis te kopen nu, maar of je een huis kan vinden waar jij een hypotheek voor kan krijgen. Hier rond Amsterdam voor 200k is bijna niets moois te vinden en als er al iets te koop staat dan komen er 30 mensen langs met allemaal een bod.
Huurprijzen zijn ook absurd hoog. Als je een beetje rekent zie je voor woning met ¤700 hypotheek een huurprijs van ¤1500. Grootste deel van je hypotheek is aflossing dus dat spaar je en van de rente krijg je nog een deel terug. Tenzij je echte krotten koopt die veel onderhoud nodig hebben is huren nooit verstandig. Tenzij je bang bent om uit elkaar te gaan.
Huurprijzen zijn ook absurd hoog. Als je een beetje rekent zie je voor woning met ¤700 hypotheek een huurprijs van ¤1500. Grootste deel van je hypotheek is aflossing dus dat spaar je en van de rente krijg je nog een deel terug. Tenzij je echte krotten koopt die veel onderhoud nodig hebben is huren nooit verstandig. Tenzij je bang bent om uit elkaar te gaan.
Facts don't care about your feelings
2 x verlies gemaakt.quote:
[..]
Hoeveel meer is je huis inmiddels waard geworden?
Op dit moment staat ik dik in de plus. Voor zolang als het duurt.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Los je niet af, of wat?quote:
[..]
2 x verlies gemaakt.
Op dit moment staat ik dik in de plus. Voor zolang als het duurt.
Verlies telt alleen maar als je een restschuld hebt, als je dat niet hebt maak je bij verkoop net zo hard weer gebruik van de lagere markt.
Als je koopt voor twee ton en je verkoopt voor anderhalve ton dan heb een halve ton verlies.quote:
[..]
Los je niet af, of wat?
Verlies telt alleen maar als je een restschuld hebt, als je dat niet hebt maak je bij verkoop net zo hard weer gebruik van de lagere markt.
Al heb je het huis contant betaalt dus geen rest schuld, je hebt nog steeds een halve ton verlies.
Als hij die twee ton op een spaarrekening had gezet was of het goed geïnvesteerd had, dan had hij daarvan eventueel woonruimte kunnen huren.
[ Bericht 8% gewijzigd door Klepper272 op 06-07-2018 16:01:57 ]
Vooral die laatste zin.quote:
[..]
Los je niet af, of wat?
Verlies telt alleen maar als je een restschuld hebt, als je dat niet hebt maak je bij verkoop net zo hard weer gebruik van de lagere markt.
Als jij bijvoorbeeld van een appartement naar een eengezinswoning gaat, was je in de meeste gevallen 3 jaar geleden voordeliger uit toen die nog goedkoper waren.
Maar ja er zijn zeker uitzonderingen waardoor je er extreem bekaaid af kan komen, helemaal met baanverlies en of een gedwongen verkoop. De vraag is alleen of je per se vanuit een doemscenario moet handelen.
blablablabla
Ligt eraan of je het waard vond om voor een halve ton aan woonlasten te hebben naast rente WOZ en meerquote:
[..]
Als je koopt voor twee ton en je verkoopt voor anderhalve ton dan heb een halve ton verlies.
Al heb je het huis contant betaalt dus geen rest schuld, je hebt nog steeds een halve ton verlies.
Ik heb toen zeker afgelost, alleen de kosten koper van toen nog 10% + gemaakte onderhoud + dalende marktprijs maakte dat ik in de min ging.quote:
Ja, ik had dus een restschuld he.quote:Verlies telt alleen maar als je een restschuld hebt, als je dat niet hebt maak je bij verkoop net zo hard weer gebruik van de lagere markt.
Iedereen mag cojona krijgen!!!!!
Is natuurlijk ook afhankelijk van wanneer je verkoopt he, hoe de markt er dan in staat. Want ik he in 2008, net voor de crash gekocht, en dat huis heb ik vorig jaar verkocht met 30k winst.quote:
[..]
Ik heb toen zeker afgelost, alleen de kosten koper van toen nog 10% + gemaakte onderhoud + dalende marktprijs maakte dat ik in de min ging.
[..]
Ja, ik had dus een restschuld he.
Breitling - Instruments for Professionals
voor een eerlijke vergelijking tussen kopen en huren moet je wel de onderhoudskosten in het plaatje meenemen
de meeste mensen vergeten dat en vergelijken de huur met wat je betaalt aan de hypotheekverstrekker
de meeste mensen vergeten dat en vergelijken de huur met wat je betaalt aan de hypotheekverstrekker
Dan ook niet de jaarlijkse huurverhoging vergeten.quote:
voor een eerlijke vergelijking tussen kopen en huren moet je wel de onderhoudskosten in het plaatje meenemen
de meeste mensen vergeten dat en vergelijken de huur met wat je betaalt aan de hypotheekverstrekker
Over 10 jaar betaal je namelijk niet meer de ¤ 1.000 per maand die je nu betaalt, maar waarschijnlijk rond de ¤ 1.200
En de hogere gemeentelijke lasten en de opstalverzekeringquote:
voor een eerlijke vergelijking tussen kopen en huren moet je wel de onderhoudskosten in het plaatje meenemen
de meeste mensen vergeten dat en vergelijken de huur met wat je betaalt aan de hypotheekverstrekker
quote:
voor een eerlijke vergelijking tussen kopen en huren moet je wel de onderhoudskosten in het plaatje meenemen
de meeste mensen vergeten dat en vergelijken de huur met wat je betaalt aan de hypotheekverstrekker
En het verschil in buurtgenoten.quote:
En de hogere gemeentelijke lasten en de opstalverzekering
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
https://www.funda.nl/huur(...)907-kievietslaan-26/quote:
Idd, mijn broer beklaagt zich regelmatig over de arrogantie van zijn buurman.
Groot voordeel van een koopwoning vind ik toch wel, jij bepaald welk huis je wilt in het aanbod.
Bij huur, vooral sociale huur mag je blij zijn als je het toegewezen krijgt, en je hebt het niet eens gezien van binnen, enkel simpel plattegrondje en thats it, ga je kijken, tref je eenvoudig keukenblok uit 1990 aan, alles 20+jaar oud uitgeleefd en weigeren? tja je verliest inschrijfduur dude.
En de meeste huurhuizen staan vaak niet op mooie plekken, hoewel dit na 2005 wel wat veranderd is (koop huur mix)
En ja, ernaast huurverhogingen vooral in de sociale huur stijgt het extreem hard, tegenwoordig zijn (kleinere) sociale huurwoningen duurder dan een royale luxe vrije sector woning, vaak zat gezien sociaal 680,- pm 80 m2 kaal geen wc boven doodsimpel keuken, vrije sector 1000,- 140m2 complete keuken, badkamer met ligbad etc. De vrije sector is dus voordeliger.
Bij huur, vooral sociale huur mag je blij zijn als je het toegewezen krijgt, en je hebt het niet eens gezien van binnen, enkel simpel plattegrondje en thats it, ga je kijken, tref je eenvoudig keukenblok uit 1990 aan, alles 20+jaar oud uitgeleefd en weigeren? tja je verliest inschrijfduur dude.
En de meeste huurhuizen staan vaak niet op mooie plekken, hoewel dit na 2005 wel wat veranderd is (koop huur mix)
En ja, ernaast huurverhogingen vooral in de sociale huur stijgt het extreem hard, tegenwoordig zijn (kleinere) sociale huurwoningen duurder dan een royale luxe vrije sector woning, vaak zat gezien sociaal 680,- pm 80 m2 kaal geen wc boven doodsimpel keuken, vrije sector 1000,- 140m2 complete keuken, badkamer met ligbad etc. De vrije sector is dus voordeliger.
Interessant he ?
Malburgen, Schilderswijk, Spangen. Om maar wat te noemen. Echt toplocaties!quote:
En de meeste huurhuizen staan vaak niet op mooie plekken,
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
140m2, in Zwolle zeker?quote:
Groot voordeel van een koopwoning vind ik toch wel, jij bepaald welk huis je wilt in het aanbod.
Bij huur, vooral sociale huur mag je blij zijn als je het toegewezen krijgt, en je hebt het niet eens gezien van binnen, enkel simpel plattegrondje en thats it, ga je kijken, tref je eenvoudig keukenblok uit 1990 aan, alles 20+jaar oud uitgeleefd en weigeren? tja je verliest inschrijfduur dude.
En de meeste huurhuizen staan vaak niet op mooie plekken, hoewel dit na 2005 wel wat veranderd is (koop huur mix)
En ja, ernaast huurverhogingen vooral in de sociale huur stijgt het extreem hard, tegenwoordig zijn (kleinere) sociale huurwoningen duurder dan een royale luxe vrije sector woning, vaak zat gezien sociaal 680,- pm 80 m2 kaal geen wc boven doodsimpel keuken, vrije sector 1000,- 140m2 complete keuken, badkamer met ligbad etc. De vrije sector is dus voordeliger.
Voor 1000 euro mag je blij zijn als je in de Randstad een of ander kutflatje krijgt van 60 m2 in de vrije sector .
blablablabla
Amersfoortquote:
[..]
140m2, in Zwolle zeker?
Voor 1000 euro mag je blij zijn als je in de Randstad een of ander kutflatje krijgt van 60 m2 in de vrije sector .
gewoon goed zoeken, je moet nooit huren van iemand 2 of 3 huizen heeft om te verhuren.Worden deze woningen in deze wijken niet 1 voor 1 verkocht? na vertrek huurder.quote:
[..]
Malburgen, Schilderswijk, Spangen. Om maar wat te noemen. Echt toplocaties!
Interessant he ?
Was dat niet een hele tijd geleden?quote:
[..]
Amersfoort
[..]
Worden deze woningen in deze wijken niet 1 voor 1 verkocht? na vertrek huurder.
Ik woon in Bussum ( vergelijkbaar met Amersfoort qua prijzen) in de vrije sector betaal je hier 1300 voor een oud en klein flatje.
https://www.funda.nl/huur(...)484-lijsterlaan-187/
En dit zijn geen excessen. Laren, Blaricum zijn nog veel duurder.
blablablabla
Dat noem jij een oud klein flatje?quote:
[..]
Was dat niet een hele tijd geleden?
Ik woon in Bussum ( vergelijkbaar met Amersfoort qua prijzen) in de vrije sector betaal je hier 1300 voor een oud en klein flatje.
https://www.funda.nl/huur(...)484-lijsterlaan-187/
En dit zijn geen excessen. Laren, Blaricum zijn nog veel duurder.
85 m2, volledig gerenoveerd complete keuken, badkamer met ligbad mooie ligging.
Een oud flatje zijn sociale huurwoningen energielabel F/G met een huur van 500+
Ja Bussem is flink duurder dan Amersfoort, das t gooi.
https://www.funda.nl/huur(...)aak-van-breskens-20/
Recent verhuurd 1045,- pm, compleet huis, label A vol luxe.
Vergelijk dit eens met :
https://m.dewoningzoeker.nl/aanbod/totaal/details?ID=14458
544,17 Label F matige onderhoud, check google maps 55m2
Of :
https://www.dewoningzoeker.nl/aanbod/totaal/details?ID=15112
Oke, energielabel B maar dit is echt een mini flatje 41 m2
602,80
Interessant he ?
Je voorbeeld in Amersfoort is geen Amersfoort maar ergens in een weiland tussen Nijkerk en Bunschoten.quote:
[..]
Dat noem jij een oud klein flatje?
85 m2, volledig gerenoveerd complete keuken, badkamer met ligbad mooie ligging.
Een oud flatje zijn sociale huurwoningen energielabel F/G met een huur van 500+
Ja Bussem is flink duurder dan Amersfoort, das t gooi.
https://www.funda.nl/huur(...)aak-van-breskens-20/
Recent verhuurd 1045,- pm, compleet huis, label A vol luxe.
Vergelijk dit eens met :
https://m.dewoningzoeker.nl/aanbod/totaal/details?ID=14458
544,17 Label F matige onderhoud, check google maps 55m2
Of :
https://www.dewoningzoeker.nl/aanbod/totaal/details?ID=15112
Oke, energielabel B maar dit is echt een mini flatje 41 m2
Dit is in Amersfoort;
https://www.funda.nl/huur(...)-86065359-evenaar-29
Zit je qua wijk nog niet geweldig, maar de wijk begint op te knappen.
Als je aan de betere kant (vergelijkbaar met Bussum) wilt zitten betaal je 950 voor 47 m2
https://www.funda.nl/huur(...)es-tolliusstraat-1-c
[ Bericht 5% gewijzigd door Leandra op 07-07-2018 05:52:21 ]
Bij huren heb je woonruimte en mochten er kosten komen aan het huis zelf, gaat dit naar de eigenaar. Huren is hierdoor duurder per maand dan kopen, maar het heeft wel minder risico.
Bij kopen krijg je de extra kosten bij aanschaf en draag je het risico van het onderhoud. Per maand is het goedkoper, maar je moet dus wel een klap kunnen opvangen.
Wat mij betreft moet je daarom vooral kijken naar hoe lang je van plan bent ergens te wonen. Als het kort is, is huren interessant, als het langer is dan wordt kopen interessant.
De ontwikkeling van de huizenprijs is interessant, maar het is geen speculatieobject voor jou. Daar zou ik niet jaren voor gaan wachten.
(dit natuurlijk los van alle veranderingen die er komen in de aftrek door de politiek)
Daarom denk ik dat het het slimst is voor TS om te kijken hoe lang gaat het duren voordat vriendin klaar is, welk inkomen je verwacht te gaan verkrijgen en in hoeverre je 'droomhuis' dan bereikbaar wordt. Als het een relatieve korte periode is, moet je het nu overbruggen met een huurperiode. Als het langer gaat worden dan wordt nu al kopen toch interessanter.
Bij kopen krijg je de extra kosten bij aanschaf en draag je het risico van het onderhoud. Per maand is het goedkoper, maar je moet dus wel een klap kunnen opvangen.
Wat mij betreft moet je daarom vooral kijken naar hoe lang je van plan bent ergens te wonen. Als het kort is, is huren interessant, als het langer is dan wordt kopen interessant.
De ontwikkeling van de huizenprijs is interessant, maar het is geen speculatieobject voor jou. Daar zou ik niet jaren voor gaan wachten.
Als je eerst een huis koopt van 170k en over 10 jaar verhuist naar een huis van 500k, dan heb je over de hele 500k 20 jaar aftrek. Dit beinvloedt ofwel de snelheid waarmee je gaat aflossen ofwel je gaat na 20jaar in dat huis meer betalen vanwege het wegvallen van de aftrek.quote:
[quote: Hou ook in de gaten dat de hypotheekrente nog maar 30 jaar aftrekbaar is.]
en hoe heeft dat invloed op een beslissing om nu of pas over een paar jaar te kopen?
(dit natuurlijk los van alle veranderingen die er komen in de aftrek door de politiek)
Daarom denk ik dat het het slimst is voor TS om te kijken hoe lang gaat het duren voordat vriendin klaar is, welk inkomen je verwacht te gaan verkrijgen en in hoeverre je 'droomhuis' dan bereikbaar wordt. Als het een relatieve korte periode is, moet je het nu overbruggen met een huurperiode. Als het langer gaat worden dan wordt nu al kopen toch interessanter.
Onzin.quote:
Als je eerst een huis koopt van 170k en over 10 jaar verhuist naar een huis van 500k, dan heb je over de hele 500k 20 jaar aftrek.
quote:Situatie 1: U heeft een woning van ¤ 240.000. Situatie 2: Na tien jaar verkoopt u deze woning voor ¤ 280.000 en koop u een nieuwe woning voor ¤ 340.000. Situatie 3: Nog weer tien jaar later verkoopt u de woning ook weer voor ¤ 340.000. U koopt een nieuwe woning van ¤ 440.000 en legt daarbij ¤ 40.000 in aan opgebouwd spaar- of beleggingskapitaal. Hoe zit het nu met uw renteaftrek als we er voor het gemak even van uitgaan dat de hypotheek net zo hoog is als de waarde van de woning
Situatie 1: Uw mag de rente over ¤ 240.000 voor 30 jaar fiscaal verrekenen
Situatie 2: U houdt ¤ 40.000 (¤ 280.000 minus ¤ 240.000) over aan verkoop van de oude woning. Dit bedrag moet u conform de bijleenregeling investeren de nieuwe woning. Voor uw nieuwe woning moet u ¤ 300.000 financieren (¤ 340.000 - ¤ 40.000). Van deze lening is de rente over ¤ 240.000 twintig jaar aftrekbaar en de rente over ¤ 60.000 dertig jaar aftrekbaar.
Situatie 3: U houdt geen extra overwaarde over aan de verkoop van de oude woning, naast de ¤ 40.000 overwaarde uit de eerdere verkoop. U legt zelf ook nog ¤ 40.000 spaargeld in. Dit spaargeld mag u aftrekken van de oudste lening. Uw totale lening komt daarmee op ¤ 360.000,-. Hierbij mag u de rente over een bedrag van ¤ 200.000 nog tien jaar aftrekken, de rente over ¤ 60.000 twintig jaar en de rente over ¤ 100.000 nog dertig jaar aftrekken
Jep is qua prijs voor een normale eengezinswoning redelijk vergelijkbaar. Recent op huizenjacht geweestquote:
[..]
Je voorbeeld in Amersfoort is geen Amersfoort maar ergens in een weiland tussen Nijkerk en Bunschoten.
Dit is in Amersfoort;
https://www.funda.nl/huur(...)-86065359-evenaar-29
Zit je qua wijk nog niet geweldig, maar de wijk begint op te knappen.
Als je aan de betere kant (vergelijkbaar met Bussum) wilt zitten betaal je 950 voor 47 m2
https://www.funda.nl/huur(...)es-tolliusstraat-1-c
Gemiddelde WOZ-waarde ligt in het Gooi natuurlijk wel hoger, je hebt hier een grote wijk met alleen maar miljoenen villa's (Spiegel) die het gemiddelde lekker opkrikt zeg maar.
blablablabla
Ja klopt, waar de gemiddelde WOZ in Amersfoort wat lager lag door een grote hoeveelheid pauperflatjes, die in grote getale gesloopt zijn, en waardoor de gemiddelde WOZ sneller stijgt.quote:
[..]
Jep is qua prijs voor een normale eengezinswoning redelijk vergelijkbaar. Recent op huizenjacht geweest
Gemiddelde WOZ-waarde ligt in het Gooi natuurlijk wel hoger, je hebt hier een grote wijk met alleen maar miljoenen villa's (Spiegel) die het gemiddelde lekker opkrikt zeg maar.
Daardoor zouden de gemeentelijke belastingen volgens Eigen Huis fors stijgen, terwijl mijn gemeentelijke belastingen feitelijk lager zijn dan vorig jaar, want mijn WOZ is niet zoveel gestegen als de gemiddelde WOZ in de gemeente, wat volgens mij weer vooral komt door de grootschalige sloop van verpauperde sociale huur.
Niet dat ik mijn huis voor de WOZ zou verkopen overigens
[ Bericht 0% gewijzigd door Leandra op 07-07-2018 10:51:37 ]
Oke, nu weet ik niet bij welke woonstichting je zit maar je inschrijfduur verliezen bij weigeren? Dat is zeker niet de standaard. Ik ken mensen die wel 10 woningen bekeken hebben voordat ze er een accepteerden.quote:
Groot voordeel van een koopwoning vind ik toch wel, jij bepaald welk huis je wilt in het aanbod.
Bij huur, vooral sociale huur mag je blij zijn als je het toegewezen krijgt, en je hebt het niet eens gezien van binnen, enkel simpel plattegrondje en thats it, ga je kijken, tref je eenvoudig keukenblok uit 1990 aan, alles 20+jaar oud uitgeleefd en weigeren? tja je verliest inschrijfduur dude.
En de meeste huurhuizen staan vaak niet op mooie plekken, hoewel dit na 2005 wel wat veranderd is (koop huur mix)
En ja, ernaast huurverhogingen vooral in de sociale huur stijgt het extreem hard, tegenwoordig zijn (kleinere) sociale huurwoningen duurder dan een royale luxe vrije sector woning, vaak zat gezien sociaal 680,- pm 80 m2 kaal geen wc boven doodsimpel keuken, vrije sector 1000,- 140m2 complete keuken, badkamer met ligbad etc. De vrije sector is dus voordeliger.
Je hebt wel gelijk dat sociale huur inmiddels meestal ook gewoon duur is. Idioot wat ze durven te vragen voor compleet afgeleefde oude flats.
De keuken oud, tja, een keuken is vaak erg persoonlijk. Voor een nieuwe keuken gaat soms ook de huur omhoog. Soms kan je beter zelf wat investeren, dat verdien je vanzelf terug. Aldus een onderhoudsmonteur van een woningbouwvereniging die ik ken.
Ik vraag mij wel af waarom de salarissen zo weinig stijgen? Met zulke huren verbaas ik me dat mensen nog gaan werken in zoveel beroepen voor 1900 bruto per maand?
Mensen moeten wel beide werken om die huren te kunnen betalen. Oorspronkelijk was de "sociale" huur voor mensen met de laagste inkomens. Zat je erin, kwam je er nog amper uit, ook al verdrievoudigde je salaris. Iets met verworven rechten en huurbescherming. Tegelijkertijd bestond (en bestaat) de HRA om mensen iets meer ruimte te geven als ze een huis kopen.quote:
Ik vraag mij wel af waarom de salarissen zo weinig stijgen? Met zulke huren verbaas ik me dat mensen nog gaan werken in zoveel beroepen voor 1900 bruto per maand?
Dat "beleid" (geen beleid is ook beleid) heeft de overheid én miljarden per jaar gekost én een enorme scheefgroei in woonlasten gegeven. Scheefhuurders in de huursector, HRA die het gunstigst is voor de hoogste inkomens, koopwoningen die qua maandlasten aanzienlijk goedkoper zijn dan huurwoninkjes en - last but not least - enorme tekorten op huur- en koopwoningmarkt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je nu allebei bruto 1900 per maand verdient kom je niet eens meer in aanmerking voor sociale huur, sterker nog; als je allebei minimumloon verdient verdien je al teveel om in aanmerking te komen voor sociale huur.quote:
[..]
Mensen moeten wel beide werken om die huren te kunnen betalen. Oorspronkelijk was de "sociale" huur voor mensen met de laagste inkomens. Zat je erin, kwam je er nog amper uit, ook al verdrievoudigde je salaris. Iets met verworven rechten en huurbescherming. Tegelijkertijd bestond (en bestaat) de HRA om mensen iets meer ruimte te geven als ze een huis kopen.
Dat "beleid" (geen beleid is ook beleid) heeft de overheid én miljarden per jaar gekost én een enorme scheefgroei in woonlasten gegeven. Scheefhuurders in de huursector, HRA die het gunstigst is voor de hoogste inkomens, koopwoningen die qua maandlasten aanzienlijk goedkoper zijn dan huurwoninkjes en - last but not least - enorme tekorten op huur- en koopwoningmarkt.
Sociale huur is dus nog meer dan vroeger bestemd voor de laagste inkomens.
Goed, maar ik sprak over "hoe het zover heeft kunnen komen".quote:
Als je nu allebei bruto 1900 per maand verdient kom je niet eens meer in aanmerking voor sociale huur, sterker nog; als je allebei minimumloon verdient verdien je al teveel om in aanmerking te komen voor sociale huur.
Sociale huur is dus nog meer dan vroeger bestemd voor de laagste inkomens.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het was geen kwestie van er niet van af komen, mensen bleven in die gesubsidieerde goedkope woningen zitten omdat ze er mee weg kwamen.quote:
[..]
Goed, maar ik sprak over "hoe het zover heeft kunnen komen".
En maar zeiken dat de buurt zo achteruit gegaan was. Hadden ze geen last van gehad als ze zelf niet al 20 jaar geparasiteerd hadden, maar gewoon verhuisd waren naar een huis wat wel bij hub inkomen paste ipv een goedkope woning bezet houden.
Maar goed, ik vind dat we helemaal van de sociale huur af moeten, maar vooral moeten inzetten op huur tussen de 700 en 1.000 per maand (100-150% van de maximale sociale huur), en wie minder dan de sociale huurgrens verdient krijgt dan een extra huurkorting, die in maximaal 5 jaar wordt afgebouwd als iemand boven de sociale huurgrens gaat verdienen.
Bij inkomensverlies komt iemand dan ook niet op straat te staan omdat hij die hoge huur niet meer kan betalen, maar komt dan gewoon in aanmerking voor huurkorting.
kom je zelf ook nog meepraten?quote:
Hallo Beste Fok-vrienden,
Want een interessante vraag he. Komt hier nooit langs. Ik waag toch maar eens een gokje dan.
Ik wil een huis kopen.
Ik heb een partner, maar die studeert de komende jaren nog.
Gezinsuitbreiding zal pas na 10 jaar volgen, als het al gebeurt.
Verwachting: als er niks geks gebeurt, is dat mijn inkomend de komende jaren zal stijgen.
Zitten nu in een studenten-iets waar we binnenkort uit moeten.
In principe kan ik wel een huis kopen van tegen de 150-170k momenteel. En daar zijn genoeg dingen voor te krijgen die we zouden willen.
Punt is dat de huizenprijzen nu hoog zijn (en de rentes laag..) en er wellicht ook wel weer iets voor valt te zeggen om eerst even te gaan huren voor de volgende ronde van dalende huizenprijzen. Ook heb ik verschillende filmpjes van Khan Acadamy gekeken waardoor ik toch niet altijd kopen als beste optie is.
Scenario 1: Paar jaartjes huren ("weggegooid" geld, maar de rente op je hyptheek is natuurlijk hetzelfde verhaal en alle belastingen die horen bij het kopen van een huis) tot de prijzen gaan dalen, dan kopen (je zit dan wel lang in huur, want je weet niet hoe lang de prijzen zullen dalen).
Scenario 2: Zo snel mogelijk kopen, met als risico dat tijdens de overstap over 10 jaar er een restschuld zal zijn ivm dalende huizenprijzen
Toch bizzar dat een gezin met een minimumloon (1 loon) een huur van 650-700 mag aftikken, ja er is een stuk huurtoeslag maar waarom niet gewoon de huur door midden hakken?
Oude huurders betalen een prikkie dus het is mogelijk.
Sociale huur was opgericht en was zelfs flink voordeliger tov koop, check hoeveel mensen in de periode 1950 tot 1990 een huurhuis had, flink hoger dan nu.
Oude huurders betalen een prikkie dus het is mogelijk.
Sociale huur was opgericht en was zelfs flink voordeliger tov koop, check hoeveel mensen in de periode 1950 tot 1990 een huurhuis had, flink hoger dan nu.
Interessant he ?
Wie letterlijk minimumloon heeft (20650 bruto per jaar), een partner zonder inkomen en een kind, en dus werkelijk van minimumloon als gezin moet rondkomen, krijgt bij een huur van ¤ 666 per maand ¤ 336 huurtoeslag. Niet een stuk huurtoeslag dus, maar meer dan de helft.quote:
Toch bizzar dat een gezin met een minimumloon (1 loon) een huur van 650-700 mag aftikken, ja er is een stuk huurtoeslag maar waarom niet gewoon de huur door midden hakken?
Oude huurders betalen een prikkie dus het is mogelijk.
Sociale huur was opgericht en was zelfs flink voordeliger tov koop, check hoeveel mensen in de periode 1950 tot 1990 een huurhuis had, flink hoger dan nu.
[ Bericht 4% gewijzigd door Leandra op 07-07-2018 21:03:59 ]
Klopt, Leandra maar ik ken ook oudere ouders met inwonende kinderen die een huur van net iets onder de 300 hebben en geen huurtoeslag ontvangen, hun kale huur is te laag, ofwel het huis is te goedkoop. Waarom kan het daar wel?
Interessant he ?
Verder is je verhaal totaal off-topic en gezien het bedrag waarvoor TS kan kopen komt hij ook niet in aanmerking voor sociale huur.quote:
Klopt, Leandra maar ik ken ook oudere ouders met inwonende kinderen die een huur van net iets onder de 300 hebben en geen huurtoeslag ontvangen, hun kale huur is te laag, ofwel het huis is te goedkoop. Waarom kan het daar wel?
Hoeveel betaald TS nu voor zijn kamer/studio?
TS heeft nergens meer een reactie gegeven.
TS heeft nergens meer een reactie gegeven.
Interessant he ?
Het boeit niet wat hij nu betaalt, hij kan voor 170K kopen.quote:
Hoeveel betaald TS nu voor zijn kamer/studio?
TS heeft nergens meer een reactie gegeven.
Boeit zeker wel wat ie nu betaald, als hij nu slechts 400 betaald loont het om nog jaren te sparen.
Mocht hij 1300 betalen, dan loont direct kopen.
Mocht hij 1300 betalen, dan loont direct kopen.
Interessant he ?
hij moet binnenkort zijn huidige woonruimte verlatenquote:
Boeit zeker wel wat ie nu betaald, als hij nu slechts 400 betaald loont het om nog jaren te sparen.
Mocht hij 1300 betalen, dan loont direct kopen.
|
|
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |