escortmk2 | maandag 12 februari 2018 @ 13:27 |
De gegevens in het kader hieronder worden automatisch up-to-date gehouden. De inhoud ervan is in ontwikkeling. Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is. Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). Uitzonderingen: Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid. Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger. ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag. Overzicht opheffing deposito's Actuele rente van de Europese Centrale Bank: 12 maands Euribor Handige links: http://www.spaarinformatie.nl http://www.rekeninginfo.nl http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp http://www.overgeld.nl http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp http://www.geldenrecht.nl http://www.renteplaza.com Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken: http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932 Hou dit AUB een spaartopic. Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer De kleine lettertjes: TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP | |
escortmk2 | maandag 12 februari 2018 @ 13:31 |
Ik zag dat Moneyou nu ook een betaalrekening heeft waarop je dezelfde rente krijgt als op de hun spaarrekening. In absolute cijfers ook hier geen hoge rente dus, maar wel wat meer flexibiliteit t.o.v. een online spaarrekening met vaste tegenrekening. | |
qajariaq | dinsdag 13 februari 2018 @ 18:30 |
Dat wil ik absoluut niet. Veel te veel kans dat het spaargeld verdampt. Nu ben ik erg bewust als het salaris sneller gaat dan de maand. | |
escortmk2 | dinsdag 13 februari 2018 @ 21:24 |
haha, vergt misschien wel wat discipline ja. ik heb een gratis rekening aangemaakt, je kunt binnen één rekening een soort potjes aanmaken waarmee je dan kunt sparen voor doelen en een deel dat je dan voor jezelf beschikbaar houdt om vrij uit te geven. Werkt op zich wel grappig, maar verder is de app/rekening erg basic. | |
MrBadGuy | donderdag 15 februari 2018 @ 10:11 |
Interessant mailtje van Binck, waar je nu ook kunt sparen via buitenlandse banken https://www.binck.nl/spar(...)ntent=8003&utm_term= https://www.binck.nl/spar(...)ntent=8003&utm_term= Het heeft natuurlijk wel wat extra risico's, ondanks dat de banken allemaal gevestigd zijn in de EU en het (nationale!) depositogarantiestelsel van toepassing is. | |
djh77 | donderdag 15 februari 2018 @ 10:43 |
Eigenlijk is alleen de rente van de J&T bank (Tsjechië) met een termijn vanaf 3 jaar interessant tov het aanbod in Nederland | |
troepjepdat | vrijdag 16 februari 2018 @ 09:55 |
Vergeleken met het Nederlandse aanbod zijn toch wel meer van de termijnen interessant? Drie, zes en negen maanden zijn inderdaad niet interessant, maar verder: 1j AT Bank 0.8% vs 1.15% 18m Anadolubank 0.8% vs 1.2% 2j Yapi Kredi Bank 1.05% vs 1.29% 3j Yapi Kredi Bank 1.2% vs 1.67% 4j Yapi Kredi Bank 1.35 % vs 1.85% 5j Yapi Kredi Bank 1.45% vs 1.92% Of zie ik iets over het hoofd? Nadeel is wel de minimuminleg van 10000 EUR (bij de J&TBanka) en het beperkte aanbod aan banken, ik zou liever een beetje spreiden over banken en termijnen met kleinere bedragen. | |
djh77 | vrijdag 16 februari 2018 @ 10:11 |
Ik vind het renteverschil voor 1, 1 1/2 en 2 jaar te klein om over te stappen naar een buitenlandse bank via Binck | |
Extraneus | vrijdag 16 februari 2018 @ 17:26 |
Welk extra risico's bedoel je? Dat je als je je moet beroepen op het depositostelsel nog maar je recht moet zien te halen in het buitenland? | |
troepjepdat | zaterdag 17 februari 2018 @ 07:45 |
Ik verwacht dat Binck hier dan ook wel enige steun bij zou bieden. Er komt overigens nog wel in het algemeen een klein beetje extra werk bij kijken, omdat je zelf stappen moet nemen om de bronbelasting te voorkomen/verlagen. Hiervoor staan wel instructies bij Binck, dit moet in het jaar van het vrijvallen van een deposito. Ik ben benieuwd of ze hier ook een herinnering voor sturen. | |
Graf..Coudenhove..Kalergi | zaterdag 17 februari 2018 @ 10:52 |
Nog steeds niets boven de 5,2 % te vinden Ik kijk over een jaartje nog eens tot dan | |
Horsemen | zaterdag 17 februari 2018 @ 11:47 |
| |
Graf..Coudenhove..Kalergi | zaterdag 17 februari 2018 @ 11:51 |
Je bent niet op de hoogte van de 4 % regel? Dat is hier ivm vrh 5,2 % De uitleg, https://www.investopedia.com/terms/f/four-percent-rule.asp | |
Horsemen | zaterdag 17 februari 2018 @ 17:15 |
Mooi verhaal. De praktijk is alleen vaak weerbarstiger Tot volgend jaar dan maar. | |
RobertNL | woensdag 21 februari 2018 @ 19:29 |
Je hebt ook nog Savedo, zelfde concept (ook Duits) en heeft vergelijkbare banken. Daar kan je ook minder inleggen dan 10K, dacht al vanaf 1K bij enkele banken; maar goed veel meer gedoe ook met het verlegde heffingen (enkele landen hebben meer dan de 15% verrekenbare box 3 belasting). | |
troepjepdat | vrijdag 23 februari 2018 @ 10:21 |
Mhm, ik denk dat "veel meer gedoe" niet echt aan mij besteed is Maar dank voor het alternatief! Ik heb nu bij wijze van experiment een 1-jarig Tsjechisch deposito afgesloten, ook eens kijken hoe het gaat met het terugvragen van die belasting over een jaartje. De rente is niet enorm, maar toch aanzienlijk hoger dan spaarrekeningen of deposito's in Nederland, dus in het kader van spreiden dit eens proberen. | |
djh77 | woensdag 7 maart 2018 @ 14:33 |
Rente blijft maar dalen:
| |
jsuijker | woensdag 7 maart 2018 @ 20:40 |
Misschien moet je je nog eens verdiepen. Het gaat om safewithdrawal en met belegd kapitaal. Dit geldt dan als jaarlijkse onttrekkingen waarin zowel jaren zitten met 20% stijging of 20% dalingen (dus 4% ontrekken ongeacht het rendement in dat jaar) Ook hier geld de 4% regel (en niet 5.2%). Enige punt is dat er hier dus 2.8% (evt aangepast door veranderingen tov vrh) vrij besteedbaar is en de 1.2% naar vrh gaat. Je gaat niet ineens safe 1.2% meer kunnen onttrekken omdat je kosten 1.2% meer zijn. | |
Ton76 | vrijdag 16 maart 2018 @ 09:13 |
Bij J&T Banka ? Interessant, ik heb daar ook naar gekeken, maar de knoop (nog) niet doorgehakt. | |
troepjepdat | vrijdag 16 maart 2018 @ 14:40 |
Klopt, met een minimum van 10000 (waar ik ook niet overheen gegaan ben). Nu vooral gedaan om even te kijken hoe het zal gaan met de belasting terugvragen over een jaar, daarna kijk ik wel of ik daar meer zou willen neerzetten en voor langere termijnen. In de Binck-app wordt de rekening grappig genoeg wel weergegeven (incl. de opgebouwde rente van nu 5,55 EUR ), maar als je er op klikt krijg je de mededeling dat ze er in de app niet meer over kunnen vertellen, dat je op de website moet kijken. | |
amp25 | zaterdag 17 maart 2018 @ 02:07 |
Leaseplanbank weer bovenaan | |
djh77 | dinsdag 20 maart 2018 @ 18:18 |
MoneYou alweer naar beneden:
| |
RamboDirk | dinsdag 20 maart 2018 @ 18:25 |
Schiet echt niet op, ik dacht dat de ecb gingen stoppen met die gratis geld campagne. | |
Horsemen | woensdag 21 maart 2018 @ 15:38 |
En het gaat maar door U heeft een spaarrekening bij Argenta. Wij informeren u over de renteverlaging die wij doorvoeren spaarrekeningen met een variabele rente. Op vrijdag 23 maart a.s. verlagen we de rentes voor spaarrekeningen met een variabele rente. De rentepercentages voor nieuwe Termijndeposito's met een looptijd van 1, 2, 3 en 5 jaar blijven gelijk. Argenta Internet Spaarrekening: 0,30% (was 0,35%) | |
djh77 | dinsdag 27 maart 2018 @ 05:15 |
Wijziging ING spaarrekening
| |
darktower | dinsdag 27 maart 2018 @ 21:41 |
Evenredig aan het dalen van de rente daalt hier ook het aantal posts... ..Terwijl het aantal posts in threads over crowdfunding en cryptocurrency explosief stijgt | |
Horsemen | dinsdag 27 maart 2018 @ 22:05 |
Tja, de spaarrente is met dank aan de zuidelijke landen (en consorten) teruggebracht tot gerommel in de marge | |
nanuk | woensdag 28 maart 2018 @ 09:03 |
Zuidelijke landen? Volgens mij is de bankencrises veroorzaakt door graaiers die te hoog rendement wilden halen door veel te grote risico's te aanvaarden en zeepbellen te creëren. | |
SeLang | woensdag 28 maart 2018 @ 10:08 |
Nee, door centrale banken en overheid die marktwerking op kapitaalmarkten om zeep hebben geholpen. Zonder overheidsinterventie (backstoppen van risico's, rente vastpinnen, etc) hadden die bubbles nooit kunnen groeien. Dan waren ze in de kiem gesmoord door stijgende rente. | |
djh77 | maandag 9 april 2018 @ 20:14 |
Deze bank geeft 3% rente!
| |
Horsemen | maandag 9 april 2018 @ 21:07 |
Crowdbanken | |
blomke | donderdag 19 april 2018 @ 10:09 |
Lease Plan Bank verlaagt rente: Met ingang van dinsdag 24 april 2018 verlagen wij de rente van onze Termijndeposito's. In het onderstaand overzicht vindt u de nieuwe rente per looptijd. Looptijd Huidige rente Verandering Nieuwe rente 3 mnd 0,40% - 0,10% 0,30% 6 mnd 0,55% - 0,10% 0,45% 9 mnd 0,65% - 0,10% 0,55% 1 jaar 0,75% - 0,10% 0,65% 2 jaar 0,85% - 0,10% 0,75% 3 jaar 0,95% - 0,10% 0,85% 4 jaar 1,05% - 0,10% 0,95% 5 jaar 1,15% - 0,10% 1,05% | |
amp25 | donderdag 19 april 2018 @ 14:09 |
Huil huil | |
Hallmark | vrijdag 20 april 2018 @ 07:14 |
Zijn er op dit moment buitenlandse Europese banken die een hogere rente betalen dan Advanzia, en die een beetje te vertrouwen zijn? [ Bericht 29% gewijzigd door Hallmark op 20-04-2018 08:29:56 ] | |
djh77 | vrijdag 20 april 2018 @ 07:43 |
Vast wel ergens ter wereld | |
Hallmark | vrijdag 20 april 2018 @ 08:30 |
Ik heb de vraag een beetje gecorrigeerd | |
Spaardertje | vrijdag 20 april 2018 @ 08:37 |
Ik zit nog bij advanzia tegen een schamele rente van 0,5 procent. Hoor graag als je wat gevonden hebt! | |
Roces18 | vrijdag 20 april 2018 @ 09:06 |
bbenieuwd of ze een verguninng hebben | |
ColtZ40 | vrijdag 20 april 2018 @ 09:43 |
Buiten dat zijn de kosten om iedere week geld te brengen hoger dan die 3% rente over je maximale inleg van 1040 euro per jaar. | |
jsuijker | zondag 22 april 2018 @ 09:19 |
Dat is nou geen sparen maar meer crowdfunden met vraagtekens bij de zekerheden Vermoed dat ze geen bankvergunning hebben en dan is het een risicovolle lening met vermoedelijk nauwelijks zekerheden. Dan kijk je toch wel anders naar die 3% | |
Hyperdude | maandag 30 april 2018 @ 11:36 |
Met vriendelijke groeten. Leaseplan | |
blomke | maandag 30 april 2018 @ 11:50 |
Internetsparen LPB De variabele spaarrente voor mei 2018 wordt verlaagd van 0,40% naar 0,35% nominaal op jaarbasis. | |
Horsemen | maandag 30 april 2018 @ 11:54 |
| |
blomke | maandag 30 april 2018 @ 13:35 |
NIBC ook omlaag! Op dinsdag 1 mei 2018 verlagen wij onze spaarrente. Huidige rente Nieuwe rente Spaarrekening Basisrente 0,35% 0,30% Kwartaalspaarrekening Basisrente 0,35% 0,30% Bonusrente 0,05% 0,05% De spaarrente voor onderstaande termijndeposito's verlagen wij op zaterdag 5 mei 2018. U kunt tot en met vrijdag 4 mei 2018 een termijndeposito openen in uw online bankomgeving tegen de huidige spaarrente. Zorg er wel voor dat het geld op uw spaarrekening staat. Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente 3 maanden 0,50% 0,40% 6 maanden 0,55% 0,45% 9 maanden 0,60% 0,55% 1 jaar 0,65% 0,60% | |
Hallmark | maandag 30 april 2018 @ 14:03 |
Helaas, het is het hoogste dat ik gevonden heb. Ik vond het hele proces niet super snel verlopen. Maar wellicht had ik zelf een foutje gemaakt tijdens registratie. Je hebt bij Advanzia blijkbaar twee wachtwoorden, eentje voor telefonie en eentje voor internet. Verwarrend maar via email ben ik er uit gekomen. Men spreekt Engels als je daar naar vraagt. | |
amp25 | maandag 30 april 2018 @ 16:05 |
echt het is een domino effect verlaagd 1 bank zijn rente en gelijk volgen ander banken | |
De_Hertog | dinsdag 8 mei 2018 @ 09:55 |
Inderdaad, vandaag KNAB. Ze stappen ook af van 'stapjes van 5'; 0,31% voor flexibel sparen en 0,36% inclusief de bonus voor kwartaalsparen: Betalen Over je saldo tot ¤ 250.000*: 0,05% (ongewijzigd) Over je saldo vanaf ¤ 250.000*: 0,00% (ongewijzigd) Flexibel Sparen Over je saldo tot ¤ 500.000*: 0,31% (was 0,35%) Kwartaal Sparen Basisrente over je saldo tot ¤ 500.000*: 0,16% (was 0,20%) Bonusrente over je saldo tot ¤ 500.000*: 0,20% (ongewijzigd) Beleggen Over je liquide saldo tot ¤ 500.000*: 0,31% (was 0,45%) | |
µ | woensdag 9 mei 2018 @ 11:39 |
Wanneer gaan de rentes eindelijk weer omhoog? | |
xzaz | woensdag 9 mei 2018 @ 12:06 |
Tot september in ieder geval niet; daarna wordt er weer gekeken. | |
blomke | woensdag 9 mei 2018 @ 12:20 |
Ik denk de komende jaren nog niet. Eigenlijk is het verloop niet te voorspellen. Als je achteraf kijkt wat de rente is gedaald, is er amper iets over te zeggen. Net als beurskoersen. | |
Dagobert123 | vrijdag 11 mei 2018 @ 23:44 |
Bij de ING krijg je een strandlaken als vakantiegeld-spaarder. Zijn er nog "leuke" andere acties bij andere banken? Zet in rendement geen zoden aan de dijk allemaal, natuurlijk, maar ach. | |
djh77 | zaterdag 12 mei 2018 @ 05:56 |
De laatste jaren steeds minder. Banken willen niet meer dat ze spaart omdat dit de banken geld kost. | |
Doedezemaar | zaterdag 12 mei 2018 @ 09:44 |
niet als vakantiegeld-spaarder, maar als je voor het eerst een spaarrekening bij ze opent, of als je automatisch gaat sparen. Ach ja, nog een strandlaken erbij, prima. | |
Dagobert123 | zaterdag 12 mei 2018 @ 16:22 |
https://www.ing.nl/partic(...)-nu-extra/index.html Als je 500 euro in een keer spaart krijg je ook een strandlaken. Inderdaad ook als je een nieuwe rekening opent of maandelijks gaat sparen. | |
Doedezemaar | zaterdag 12 mei 2018 @ 18:16 |
oh, toch wel. Ze verstoppen die acties altijd zo ontzettend goed op hun site. Tnx voor het melden. | |
MissEnergy | maandag 14 mei 2018 @ 07:33 |
Ik wilde niet automatisch sparen en dacht het 'prachtige strandlaken' mis te lopen, maar nu gelijk maar aangemeld! Vakantiegeld komt er toch aan en gaat ri. spaarrekening! | |
borrepus | donderdag 31 mei 2018 @ 14:30 |
Wat een feest de rente zakt een keertje niet | |
blomke | woensdag 13 juni 2018 @ 14:48 |
NIBC verlaagt rentes: Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente 3 maanden 0,40% 0,35% 6 maanden 0,45% 0,40% 9 maanden 0,55% 0,45% 1 jaar 0,60% 0,55% 2 jaar 0,70% 0,65% 3 jaar 0,80% 0,75% 4 jaar 0,90% 0,85% | |
Gabrunal_2013 | woensdag 13 juni 2018 @ 19:53 |
Op... | |
Zihuatanejo | donderdag 14 juni 2018 @ 12:38 |
Ik weet niet of ik je post goed leest, maar banken willen wel je spaargeld. Ze willen alleen geen geld meer voor betalen. En ze komen ermee weg. Het ergste is nog wel dat de overhead vanuit gaat dat iedereen ongeveer 4% rente op hun spaargeld onvangt. | |
djh77 | donderdag 14 juni 2018 @ 13:22 |
Banken kunnen bij de ECB lenen tegen 0%. Ze hebben dus het spaargeld niet nodig. Elke cent rente die ze betalen voor het spaargeld is verliesgevend. | |
blomke | donderdag 14 juni 2018 @ 13:37 |
Voor de kapitaalmarkt, ligt het iets anders; daar is de 10 jaars rente plm. 0,6% waardoor je op deposito's nog wel een marginaal rendement kunt behalen . Maar goed, dat is ook een ander product. | |
RamboDirk | donderdag 14 juni 2018 @ 21:29 |
Als het programma eindigt, betekent dat op de langere termijn dat de belangrijkste rentetarieven weer kunnen gaan stijgen. Dat zal echter niet snel gebeuren. De ECB verwacht dat de historisch lage rentetarieven van dit moment tot zeker de zomer van 2019 gehandhaafd blijven. https://www.google.nl/amp(...)opkoopprogramma.html deur op een kier voor hogere rente? | |
blomke | vrijdag 15 juni 2018 @ 08:17 |
Als we naar JApan kijken, kan het nog wel even gaan duren: https://www.nu.nl/economi(...)atieverwachting.html Ik kan me van 40 jaar geleden nog de termen als "inflatiespook" en "hyperinflatie" herinneren. Als dat werd geroepen, huiverden politici, ondernemers, consumenten en vooral: spaarders. Nou dreigt de inflatie weer terug te zakken, is iedereen ook weer in zak en as. | |
qajariaq | vrijdag 15 juni 2018 @ 13:18 |
Het enige waar inflatie goed voor kan zijn is de hypotheek. Bovendien kan het loonverschillen een beetje recht trekken of juist vergroten. Het zorgt dus voor dynamiek. Het is wel prettig als de rente de inflatie een beetje overstijgt, anders worden we armer. Maar goed, door de inflatie woon ik nu wel voordelig terwijl dat vlak na het kopen van het huis absoluut niet zo was. Huis kopen en aflossen is redelijk inflatie bestendig sparen in mijn geval. Of dat altijd is (geweest) durf ik niet te beoordelen maar ik verwacht van wel. | |
blomke | vrijdag 15 juni 2018 @ 13:43 |
Wel in de afgelopen 40 jaren als je de hele periode overziet.. | |
qajariaq | vrijdag 15 juni 2018 @ 14:00 |
Afaik was daarvoor huren meer de norm voor Jan Modaal. Als je dan bleef zitten stegen de huren meestal ook veel minder snel dan de lonen. Als je al een huis kon huren in de jaren vijftig of zestig en je bleef zitten waar je zat dan was de huur na een jaar of twintig ook peanuts. Dat is deze eeuw wel erg veranderd natuurlijk. Nu is kopen meestal met zeer lange rente periode. Dus wederom als je blijft zitten vallen de prijzen op den duur wel weer mee. Verhuizen kost veel meer dan bedstroo alleen. | |
Zwolsboy | vrijdag 15 juni 2018 @ 22:18 |
Wat is nou nog de reden dat de rentes nog steeds bizzar laag staan en maar blijft dalen? Economie trekt aan, dan hoort de rente toch flink te stijgen? Waar blijven de tijden dat 2 tot 4 % rente bij een doorsnee bank normaal is | |
Hallmark | vrijdag 15 juni 2018 @ 23:05 |
De rente wordt bepaald door de Europese Centrale Bank, met aan het hoofd op dit moment Mario Draghi. Vrijwel alle centrale banken hebben als beleid dat ze rond de twee procent inflatie willen zitten. Als ze daar onder zitten, houden ze de rente laag. Als ze daar boven zitten, dan gaat de rente omhoog. We zitten in de EU op dit moment nog steeds onder de magische grens. Echter de Fed, de Amerikaanse centrale bank, verhoogt nu langzaam de rente. De ECB heeft volgens mij vandaag uitgesproken dat de rente omhoog zal gaan dit jaar, mits MITS er niks geks gebeurd. Dat is een grote mits, want alhoewel het in Nederland uitstekend draait, is de rest van de EU niet super. Zeker in Italië is het zo-zo, erg fragiele economie. En voorzitter ECB, Draghi, is een Italiaan. Dus hij kijkt allicht naar zijn moederland, | |
blomke | zaterdag 16 juni 2018 @ 08:38 |
Italië kent een enorme staatsschuld. Voordat dat een beetje is weggewerkt, is er én een transformatie van die spaghetti-economie, én een enorme berg geld nodig. Gaat nog jaren, zo niet een generatie, overheen. | |
djh77 | donderdag 12 juli 2018 @ 06:21 |
Spaarrente ING daalt naar 0,03% | |
YourCaptor | donderdag 12 juli 2018 @ 13:13 |
Hahaha | |
troepjepdat | vrijdag 13 juli 2018 @ 07:00 |
:'D Ze kunnen het echt net zo goed naar 0% gooien, dit zou je met een ton op de spaarrekening per jaar 30 EUR opleveren Niet dat ook maar iemand (hoop ik) dat soort bedragen op de ING-spaarrekening zet, maar even om te laten zien hoe weinig zoden deze rente aan de dek zet. | |
namliam | vrijdag 13 juli 2018 @ 22:53 |
er zijn heel wat mensen die een saldo van een ton aanhouden op hun betaal rekening | |
troepjepdat | zaterdag 14 juli 2018 @ 07:00 |
Je zou toch denken dat als je de discipline hebt om een ton te sparen, of als je financieel handige beslissingen neemt waarmee je op een andere manier sneller een ton verdient, je dan niet je geld zou laten verpieteren? Met alleen al een gratis spaarrekening kun je op een veilige manier een letterlijk meer dan tien keer zo hoge rente krijgen. En als je het geld een beetje veilig spreidt over beleggingsfondsen, indextrackers ed, kun je toch meerdere procenten rente / j krijgen (op de langere termijn). | |
djh77 | dinsdag 17 juli 2018 @ 12:33 |
NN omlaag
| |
Ron1986 | woensdag 25 juli 2018 @ 14:49 |
Ik weet niet of het hier thuis hoort, maar zijn er mensen die ervaringen hebben met het USD sparen van garantibank, kun je bijv direct terug storten en zijn het realtime koersen of dag koersen? | |
C.L.Werner | woensdag 25 juli 2018 @ 15:47 |
Waar kan ik mijn geld nu in steken? Behalve in mijn kont? | |
Aventuras | woensdag 25 juli 2018 @ 16:17 |
Bitcoin, dan heb je ook direct echt de regie over je eigen geld. Geen ervaring mee, maar heb wel aandelen in USD. In mijn ogen moet je geen onnodige wisselkoersrisico (want dat loop je denk ik?) willen. Zelfs bij goede aandeel resultaten hakt de wisselkoers er nog wel eens goed in. | |
Ron1986 | woensdag 25 juli 2018 @ 16:27 |
Tja heb ik aandelen in USD, maar altijd nog beter als de lira . Op het juiste moment uitstappen weer, maar is natuurlijk indirect ook beleggen. | |
RobertNL | woensdag 25 juli 2018 @ 18:16 |
Dat zie ik dan zelf meer als valuta handel, de wisselkoers heeft te veel invloed (zowel positief als negatief). | |
111210 | woensdag 25 juli 2018 @ 18:35 |
Dat is gewoon speculeren, zou het iedereen afraden om de bitcoin als alternatief voor sparen te gebruiken. Naast sparen zou ik dan eerder zeggen | |
Aventuras | woensdag 25 juli 2018 @ 18:41 |
Waarom? "Sparen" is ook speculeren. En de partijen achter de euro zorgen wel dat jij daarmee nooit gaat winnen. Op dit moment kost sparen je 2% aan (officiële) inflatie en wat is het, 1.2% vermogenst belasting. Dus "veilig" sparen kost je zo'n 3% per jaar.. Je moet natuurlijk niet al je geld in bitcoin stoppen of het geld wat je binnen nu en een paar maanden nodig hebt. Maar goed dat geld hoef je ook niet te "sparen" en kan je net zo goed op een betaalrekening laten staan. | |
111210 | woensdag 25 juli 2018 @ 18:46 |
Of gewoon uitgeven en zorgen dat je einde jaar onder de 25k zit. Investeer je ook meteen in “het leven” | |
djh77 | woensdag 25 juli 2018 @ 21:58 |
De rente op een spaarrekening bij ABN Amro gaat verder omlaag. Per 31 juli wordt de rente op de vrij opneembare Direct Sparen-rekening verlaagd van 0,05 naar 0,03 procent. | |
finsdefis | donderdag 26 juli 2018 @ 11:23 |
Waarom denk je dat met BTC wel te hebben? Ook genoeg afhankelijkheden van exchanges, om over volatiliteit nog maar te zwijgen. In die zin zijn crypto's net zo gevoelig voor de waan van de dag en manipulatie als beleggingen. Daarmee wat mij betreft ongeschikt als buffer. En inflatie is inderdaad een feit (hoewel er ook zoiets als persoonlijke inflatie betsaat), maar die 1,2% niet. De structuur van de VRH is relatief complex en het duurt wel even voordat je dat percentage benadert. En dan is het aan eenieder en zijn doelstellingen om af te wegen of je eieren voor je geld kiest en wat inflatieverlies wil hebben t.o.v. potentieel tientallen procenten stijging of daling. | |
djh77 | donderdag 26 juli 2018 @ 12:58 |
Spaarrente verder omlaag: wie nu begint met sparen kan in 2547 een ijsje kopen Met dit weer heb je vast wel zin in een oubliehoorn. Maar zo’n heerlijk softijsje kost natuurlijk wel wat. Je hoeft je echter geen zorgen te maken. Als je nú tien euro op de bank zet, kun je al in 2547 zo’n ijskoude traktatie van je spaarcentjes kopen. Met de huidige rente van 0,03% duurt het nog maar 529 jaar voor je ¤1,75 bij elkaar hebt gespaard. Als je jezelf echt wil verwennen met discodip op je verrukkelijke oubliehoorn, dan moet je nog 71 jaar langer doorsparen. Eet (alvast) smakelijk! | |
Horsemen | donderdag 26 juli 2018 @ 14:34 |
Ik denk dat ik dat tientje dan nu maar ga verzuipen (eerste levensbehoefte bij de huidige 35 graden) | |
Extraneus | donderdag 26 juli 2018 @ 19:10 |
Beetje offtopic, maar zit er iemand uit de Rothschildfamilie in het bestuur van de ECB? Die hebben toch op twee na alle centrale banken in de wereld in handen? | |
Extraneus | donderdag 26 juli 2018 @ 19:11 |
| |
Extraneus | donderdag 26 juli 2018 @ 19:12 |
Wie het kleine niet eert, is het grote niet weert ja. | |
Hallmark | donderdag 26 juli 2018 @ 19:37 |
Fan van conspiracy theories? | |
Aventuras | vrijdag 27 juli 2018 @ 00:31 |
Omdat je bitcoin naar je eigen wallet kan sturen. Je kan zelf een adres aanmaken, waarmee dus alleen jij toegang hebt. Of je gebruikt een hardware wallet waarmee je dus op een veilige manier je bitcoins kan opslaan, zonder dat er ooit iemand bij kan komen behalve jij. Volatiel is het zeker, maar goed wat verwacht je van zo'n nieuwe asset die wereldwijd gebruikt wordt. De volatiliteit neemt wel af in de komende jaren. Kijk ik snap dat het "eng" is om een bitcoin te bezitten. Maar je moet je goed beseffen dat jou euro's op de bank er helemaal niet zijn. Dus als iedereen zijn geld gaat weghalen loopt heel het systeem vast. (Ja je hebt garantie van de overheid, maar goed dat stelt natuurlijk niets voor en die garantie is er alleen maar om het "vertrouwen" te behouden). Daarnaast loop je aardige risico's met de euro an sich. De hele structuur van de EU is gebouwd op een kaartenhuis. (te hoge schulden, italië, productiveitsverschil, target2, qe programmas). Het kaartenhuis gaat hoe dan ook een keer vallen. Daar zit je dan met je niet volatiele euro's die niets meer waard zijn. | |
Extraneus | vrijdag 27 juli 2018 @ 07:36 |
Alleen als ze kloppen. Maar ik dacht dat dat gewoon zo was. Klopt het dan niet wat ik schrijf? | |
snabbi | vrijdag 27 juli 2018 @ 08:21 |
Als dat kaartenhuis valt, gaat de bitcoin je ook niet redden. Dan heb je hele andere problemen. Volgens mij past de bitcoin niet helemaal in dit topic omdat je er niet in spaart. Je krijgt geen rente vergoeding om hem tijdelijk ergens te plaatsen. Daarom is het een belegging (of betaalmiddel). | |
Horsemen | vrijdag 27 juli 2018 @ 08:51 |
Nee, de discussie over dit speculatieve betaalmiddel hoort hier BTC / [Bitcoin] Het grote Bitcointopic #79 | Topic btc thuis. | |
Hallmark | vrijdag 27 juli 2018 @ 11:17 |
Het is voor zover ik kan lezen een zeer vermogende familie. Ze lijken diverse lokale banken in hun holdings te hebben. De link naar centrale banken leg ik niet, hoor. Genoeg mafkezen die daar waarschijnlijk anders over denken. | |
Horsemen | vrijdag 27 juli 2018 @ 11:53 |
GarantiBank / Gouden Internet Rekening : 0,30% -> 0,25% | |
Horsemen | vrijdag 27 juli 2018 @ 11:55 |
De rente op Aegon Sparen gaat omlaag Oude rente 0,05% Nieuwe rente 0,03% | |
blomke | vrijdag 27 juli 2018 @ 17:21 |
De nieuwe rente per 30 juli 2018 Aegon Sparen heeft drie rentepercentages Hieronder ziet u de oude en nieuwe rente. Uw saldo en de actuele rente kunt u altijd bekijken via aegon.nl/mijnaegon. Saldo Oude rente Nieuwe rente Over het saldodeel tot ¤10.000,- 0,05% 0,03% Over het saldodeel tussen ¤10.000,- en ¤50.000,- 0,05% 0,03% Over het saldodeel vanaf ¤50.000,- 0,05% 0,03% | |
Horsemen | vrijdag 27 juli 2018 @ 17:43 |
Zoals ik vanmorgen al schreef | |
Aventuras | zaterdag 28 juli 2018 @ 15:17 |
Bitcoin kan je wel een beetje helpen iig. Maar goed het is een idee in gedachten te houden omdat het niet de vraag is of het kaartenhuis valt maar wanneer. Overigens krijg je op je euro's ook geen rente meer dus dat is een beetje een non reden. Met een "rente" van 0.05% duurt het "slechts" 1400 jaar om je geld te verdubbelen. | |
borrepus | dinsdag 31 juli 2018 @ 18:37 |
Rente leaseplan bank blijft ongewijzigd op 0,35% | |
de_Roverheid | zaterdag 11 augustus 2018 @ 08:36 |
Ook de rabobank gaat nu naar 0,03 per 20 augustus. Iemand tips om op korte termijn toch net wat meer te krijgen ergens? | |
Hyperdude | zaterdag 11 augustus 2018 @ 08:40 |
| |
J.B. | zaterdag 11 augustus 2018 @ 08:51 |
Garantibank is Turks, daar zou ik momenteel m'n geld snel weghalen | |
Hyperdude | zaterdag 11 augustus 2018 @ 08:55 |
Zit Garanti op. Door de NL-spaarder/belastingbetaler. | |
snabbi | zaterdag 11 augustus 2018 @ 09:29 |
corrected | |
Horsemen | zaterdag 11 augustus 2018 @ 09:49 |
Precies, dus zolang je er max 100k per bank p.p. heb staan is er niks aan het handje. Verder blijft het spreiden, spreiden en spreiden. | |
Ron1986 | zaterdag 11 augustus 2018 @ 10:58 |
Voor mensen die echt willen sparen is bigbank wellicht een optie of binck sparen. Vallen beide ook onder het Europese garantiestelsel. Beide toch met iets hogere rente. Naar mijn idee is (defensief) beleggen een betere optie, maar niet iedereen kan zich hierin vinden. | |
blomke | zaterdag 11 augustus 2018 @ 11:19 |
Binnenkort maar De Giro openen. | |
Ron1986 | zaterdag 11 augustus 2018 @ 11:21 |
Mocht je niet professionele (maar goed bedoelde) info en advies willen, stuur me een pm. | |
blomke | zaterdag 11 augustus 2018 @ 11:27 |
PM verstuurd. | |
Ron1986 | zaterdag 11 augustus 2018 @ 11:32 |
Top, gezien & PM terug | |
ThijsTH | woensdag 15 augustus 2018 @ 04:47 |
Hoi Ik heb "helaas" een bedrag van rond de 100K wat vrij is gekomen van afgelopen lange termijn deposito's en wat ik nu dus tegen veel minder rente dan ik voorheen had vast moet gaan zetten. Feit is wel dat ik geen plannen met het geld heb en ook geen huisjesmelker wil gaan worden (geen tijd voor). Ik wil het geld zo risicoloos mogelijk besteden en een vaste rente krijgen zonder dat het zomaar opeens gedeeltelijk weg kan zijn. Dus geen investering maar een deposito. Maar nu alles zo laag staat en er volgens experts ook niet heel snel weer een stijgende lijn in de rente gaat komen, vraag ik me echt af wat ik moet doen. Ik woon zelf in Duitsland en heb ook een Nederlands adres dus ik kan bij banken in beide landen terecht. Nu is er de Maltese APS bank die 1,7% voor 5 jaar biedt via de Duitse site zinspilot.de en ook de Italiaanse Civi Bank via weltsparen.de die 1,6% voor 5 jaar, of 1,8% voor 8 jaar of 2% voor 10 jaar biedt. Maar ik moet eerlijk zeggen dat ik er geen lekker gevoel bij heb. Ook al weet ik dat 100K sowieso gedekt is, maar je weet natuurlijk maar nooit of je het ook echt terug krijgt als de bank omvalt. Of denken jullie dat dit garantiestelsel ook in Malta en Italie feilloos werkt? Overigens heb ik 100K bij een Estse bank (Versobank) eerder dit jaar wel netjes via hun garantiestelsel teruggekregen dus dat heeft wel een beetje vertrouwen gekweekt. Maar nu zag ik dat Centraal Beheer 2% rente biedt op 20 jaar deposito. Dat is misschien nog wel de meest veilige optie. Natuurlijk, als nu blijkt dat over 3 jaar de rente weer gaat stijgen en hij bijv rond 2028, als ik pas halverwege die deposito zit, al boven de 5% uitkomt, dan ga ik wel balen achteraf. Maar het kan ook zomaar zo zijn dat over 10 jaar de rente nog steeds niet boven de 2% is uitgekomen en dan mag de rente zelfs daarna boven de 3% uitkomen en heb ik overall nog steeds een goede beslissing genomen. Wat denken jullie, en kennen jullie nog meer banken die termijn depositos van 10 jaar of meer aanbieden van rond de 2%? | |
troepjepdat | woensdag 15 augustus 2018 @ 06:07 |
Ik lees dat je het eigenlijk niet wil, maar voor de termijn waarvoor jij het wil vastzetten zou ik zelf ook kijken naar in elk geval een deel beleggen. Als je het spreidt over een paar brede beleggingsfonden en een paar indextrackers kan dat voor de lange termijn relatief risicoarm zijn. Als je het allemaal voor 2% of minder weg zet verlies je door vermogensrendementsheffing en inflatie eigenlijk geld. Om deposito's makkelijk te vergelijken zou je op Spaarinformatie kunnen kijken, maar ik denk niet dat echt veilige opties je veel rente zullen bieden. Zelf zou ik niet snel grote bedragen lang in andere kleine landen vastzetten. | |
djh77 | woensdag 15 augustus 2018 @ 06:15 |
Ik zou niet 100k op 1 buitenlandse bank zetten, maar zo veel mogelijk spreiden . Savedo biedt bv. 1,81% voor een 5 jarige deposito bij een Portugese bank. Ook kan je kijken naar de Dela spaarverzekering. Deze biedt 2% voor 10 jaar. Valt niet onder het depositogarantiestelsel. Je wilt geen huisjesmelker worden, je kan evt. wel investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid bv. dmv crowdfunding (crowdestate, sameningeld). Of direct bv via https://www.mogelijk.nl/investeren of https://meerdervoort.com/hypothecaire-zekerheid/ of https://alodio.com/investeren/ [ Bericht 2% gewijzigd door djh77 op 15-08-2018 06:22:57 ] | |
#ANONIEM | woensdag 15 augustus 2018 @ 06:53 |
Is die Versobank in de problemen geraakt zodat ze moesten uitkeren via het garantiestelsel? | |
ThijsTH | woensdag 15 augustus 2018 @ 15:48 |
Ja die bleken geld geleend te hebben aan terroristen en hun licentie is in Maart ingetrokken. Misschien ook daardoor dat ik het geld netjes terug kreeg, omdat ze niet feitelijk failliet waren. | |
ThijsTH | woensdag 15 augustus 2018 @ 16:01 |
Dank voor de tip. Portugal vertrouw ik nog minder dan Malta en Italie door een hele lage Moody's rating eerlijk gezegd. Want ik kende die bank al maar die mijd ik. Ik heb even je websites bekeken. Maar ik vraag me dan toch af hoe zo'n Alodio 6% vaste rente kan bieden voor 3-5 jaar looptijden. Ik denk dan: waarom lenen ze zelf geen geld bij een bank, dat kan tegen veel minder dan 6? Het antwoord is dan ongetwijfeld dat ze het al geprobeerd hebben maar dat de bank het niet wou, omdat het teveel risico meebracht. En als ze je 6% bieden per jaar, moeten ze ongetwijfeld zelf nog veel meer verdienen dan dat. En veel meer dan 6% komt toch al gauw op een soort van gokken aan....toch? | |
Hyperdude | woensdag 22 augustus 2018 @ 15:35 |
NIBC
[ Bericht 8% gewijzigd door Hyperdude op 22-08-2018 16:00:46 ] | |
DJKoster | donderdag 30 augustus 2018 @ 18:00 |
De Aegon houdt niet van slapende spaarrekeningen, die van mij wordt opgeheven omdat ik hem een jaar niet gebruikt heb. Wel drie hele eurocenten ontvang ik binnenkort op mijn betaalrekening. | |
darktower | dinsdag 4 september 2018 @ 22:41 |
Het stikt ineens van de vastgoedreclames a la mogelijk.nl, ik vertrouw dat eerlijk gezegd ook niet. Maar het is inderdaad echt: als je risicovrij geld wilt wegzetten zonder er op in te leveren door vermogensrendementsheffing en inflatie.. dat kan gewoon niet meer. En dan politici maar klagen dat mensen zoveel risico's nemen met beleggen etc... daar worden consumenten bijna tot gedwongen zo.. | |
ThijsTH | woensdag 12 september 2018 @ 17:54 |
Ik ben 3 weken terug bij Mogelijk op kantoor geweest en heb daar 2 uur zitten praten en kritische vragen gesteld. Ik moet zeggen, ze kwamen kundig en betrouwbaar over. Vraag is alleen of je 20 jaar je geld kwijt wil zijn voor maar 6%, en 2% instapkosten eenmalig wil betalen. Men lost namelijk maar tot 50% af. Dus na 19 jaar en 11 maanden heb je pas 50% van je inleg terug en na die volgende maand de andere helft. Ik zit nu te kijken naar andere opties, bijv Meerdervoort (5,2% voor 7 jaar) of Alodio (7% voor 3 of 5 jaar) maar met name die laatste klinkt te mooi oom waar te zijn. | |
darktower | woensdag 12 september 2018 @ 18:33 |
20 jaar zou ik zeker niet op vertrouwen, dat is 1998, in retrospectief. Zitten wel een paar crisisjes tussen zeg maar. | |
Horsemen | woensdag 12 september 2018 @ 21:04 |
Met Meerdervoort zou ik maar oppassen. Kwam net dit tegen: https://www.vofp.nl/wp-co(...)-2-februari-2016.jpg | |
ThijsTH | donderdag 13 september 2018 @ 02:26 |
Wat bedoel je met "niet vertrouwen"? Overigens heb je bij Mogelijk als investeerder wel om de 5 jaar de kans om, als de rente inmiddels hoger ligt dan die 6%, de overeenkomst te ontbinden of herzien. Je kan dan tegen de ondernemer zeggen: he, ik kan bij deze bank inmiddels 8% krijgen voor 10 jaar vastzetten, dat wil ik van jou ook. En als hij daarmee niet akkoord gaat kan je de overeenkomst beindigen. Dus het risico dat de rente ooit giga gaat stijgen en de 6% achteraf maar een schijntje bleek te zijn is er niet. | |
ThijsTH | donderdag 13 september 2018 @ 02:28 |
Hmm, goed punt. Ik schrok ook al van het bizar lage eigen vermogen van Meerdervoort. De link dat inzetten terugbetalen (iets waar ze tot nu toe nog niet op zijn gekomen want hun eerste Fonds loopt nog) uberhaupt al erg lastig wordt had ik nog niet eens gelegd. Ze hebben dan wel dat onderpand en een mooie stroom van huurinkomsten, maar het is nog niet genoeg om even tientallen tonnen terug te betalen idd. | |
darktower | donderdag 13 september 2018 @ 09:41 |
Mijn uitleg staat direct achter de woorden 'niet vertrouwen': 20 jaar is een veel te lange periode. In de afgelopen 20 jaar hebben we onder andere de techcrisis gehad in 2001, en de crisis die in 2008 begon. Toen gingen ontzettend veel bedrijven failliet, en stortten de vastgoedmarkten in (!). Dus ook grote kans dat dit soort clubjes dan ook ineens om liggen. En schermen met dat je een hógere rente krijgt als de markt hogere rente aanbiedt, dát is makkelijk. Maar je hoort ze natuurlijk niet over lagere rente of faillissement als ze ineens leegstand hebben... | |
#ANONIEM | donderdag 13 september 2018 @ 09:51 |
Net alsof andere banken geld genoeg hebben zodra het verkeerd gaat.. De belastingbetaler is de volgende ronde weer de sjaak. | |
ThijsTH | donderdag 13 september 2018 @ 16:31 |
Ten eerste, niet alles op Mogelijk heeft met te verhuren appartementen te maken. Er zitten ook gewoon ondernemers tussen, cafe's en winkels. Dus dat heeft niet met leegstand te maken. En alles staat of valt natuurlijk met de Loan To Value....als deze bijv op 60% ligt dan moet de huizenmarkt wel gigantisch instorten wil je niet alsnog je inleg eruit halen bij een executieverkoop van het pand. Daar zit een flinke mogelijke daling dus al in verwerkt. En ja, natuurlijk, voor 6% zit er altijd een klein risico aan vast. 6% krijgen ipv 1,5% bij banken en dan hetzelfde 0,0 risico dragen is natuurlijk een utopie. | |
djh77 | donderdag 13 september 2018 @ 16:40 |
Want.... Cafe's en winkels kennen geen leegstand? | |
ThijsTH | donderdag 13 september 2018 @ 16:55 |
De ondernemer bezet dan zelf dat pand uiteraard. | |
darktower | vrijdag 14 september 2018 @ 10:36 |
Kijk voor de lol eens over een periode van 20 jaar hoeveel café's en winkels er failliet gaan... | |
Horsemen | vrijdag 14 september 2018 @ 11:13 |
Dit is overigens een spaarrente topic dus misschien even een eigen topic aanmaken als je er dieper op in wil gaan. | |
ThijsTH | vrijdag 14 september 2018 @ 17:15 |
Snap ik, maar dan krijg je als investeerder OF het pand, OF de opbrengst van de exectutieverkoop (je mag zelf kiezen). En bij winkels en cafes ligt de Loan To Value altijd lager dan bij verhuurde appartementen dus zelfs als je het tegenvallend verkoopt is het idee dat je altijd je inleg er nog uit kan halen | |
111210 | maandag 17 september 2018 @ 08:07 |
Kreeg zojuist een mailtje van KNAB dat mijn gratis proefperiode van een jaar afloopt. Vreemd want ben al ern jaar of 4/5 klant bij ze met ern gratis spaar rekening. Kan dit zomaar opgezegd worden? Beetje jammer want in dat geval heeft knab voor mij geen toegevoegde waarde als ik straks 60,- moet neerleggen voor een spaarrekening. | |
MrBadGuy | maandag 17 september 2018 @ 08:30 |
Precies hetzelfde hier, zit er ook al jaren en heb nooit iets van een 'proefperiode' gehad. Maar prima, dan haal ik die paar duizend euro die er nog stonden wel weg en zeg ik mijn rekening per direct op. Scheelt weer iets in het aantal rekeningen | |
MrBadGuy | maandag 17 september 2018 @ 08:39 |
Je kunt je rekening niet eens online opzeggen? Moderne bank | |
Zana | maandag 17 september 2018 @ 09:05 |
Op de site onder contact staat dat het een onjuiste e-mail is. https://www.knab.nl/contact "Onjuiste e-mail: 'Je gratis proefperiode loopt binnenkort af' Heb jij vanmorgen de e-mail 'Je gratis proefperiode loopt binnenkort af' ontvangen? Deze e-mail is per ongeluk verkeerd verstuurd. Je kunt de e-mail gewoon verwijderen. Onze excuses voor het ongemak." Niet echt handig....Ze zullen toch ook nog een "persoonlijke" mail sturen?! | |
Edding345 | maandag 17 september 2018 @ 09:31 |
Wat krijgen wij ervoor terug? Voor die lage kutrentes? | |
111210 | maandag 17 september 2018 @ 10:07 |
Idd een foute email, heb net contact gehad met knab | |
MrBadGuy | maandag 17 september 2018 @ 11:09 |
Ok, duidelijk, maar lijkt me inderdaad dat ze nog wel even een mail sturen? | |
djh77 | maandag 17 september 2018 @ 12:40 |
Ik ben helemaal geen klant van KNAB en heb deze mail ook ontvangen. | |
blomke | maandag 17 september 2018 @ 16:45 |
MoneYou verlaagt rentes: Dit gaat er veranderen: Moneyou Sparen - 6 maanden Vast 0,40%** vaste rente (was 0,45%) De basisrente blijft gelijk: 0,20% Moneyou Sparen - 1 jaar Vast 0,40%* vaste rente (was 0,45%) De basisrente blijft gelijk: 0,20% Volgens mij is de daling nog steeds niet ten einde. | |
blomke | maandag 17 september 2018 @ 17:34 |
Mail ook binnengekregen en net een tweede dat ie niet van toepassing is. | |
djh77 | maandag 17 september 2018 @ 19:50 |
NN ook omlaag
| |
blomke | maandag 17 september 2018 @ 21:06 |
Ik denk dat significant hogere rentes nog zeker een 10 jaren op zich laten wachten.. | |
Hallmark | vrijdag 21 september 2018 @ 21:25 |
Naar aanleiding van dit topic zit ik sinds een maand of wat bij Advanzia, https://www.advanziakonto.com/ De rente is daar (in Luxemburg) voor zover ik kan zien 1%, minimum inleg 5k. Het internet bankieren is zeer summier, maar het werkt. Iemand anders ook ervaringen hiermee, hetzij positief, hetzij negatief? | |
mrbombastic | vrijdag 21 september 2018 @ 23:40 |
Die 1% is alleen voor nieuwe klanten en geldt maar 3 maanden. Daarna krijg je de reguliere rente van 0.5% | |
Hallmark | zaterdag 22 september 2018 @ 08:48 |
Aha, dank je voor die info! | |
ChipsZak. | donderdag 27 september 2018 @ 17:26 |
Ok, . Laat ik voorop stellen dat ik totaal niet thuis ben in financiën, banken, rentes, etc. Maaarrr, momenteel ben ik d.m.v. een baantje waar ik weinig om geef aan het sparen voor (uiteindelijk) een langere reis. Inmiddels heb ik al aardig wat bij elkaar, uit mijn hoofd tussen de 10k en 15k. Ik heb mijn doel nog niet bereikt, . Sowieso wil ik 10k voor de reis maar ook minimaal 10k als buffer bij terugkomst. Ik heb dit gewoon op een spaarrekening van de ABN waar ik al sinds kind bij zit, . Volgens mij, als ik de site zo bekijk, heeft dit een rente van 0,03% per jaar, . Dit moet toch (ietsje) beter kunnen? Een eventuele depositierekening heeft voor mij niet heel veel nut (tenzij het gaat om een relatief kortere periode) aangezien ik niet verwacht over ruim 1 jaar nog in Nederland aan het sparen te zijn. Wel staat er waarschijnlijk 10k voor onbepaalde periode vast want dat is mijn buffer. Ik stort maandelijks het merendeel van mijn salaris op mijn spaar en indien ik toch te kort kom in de maand, pluk ik er weer wat af. Dit kan ik, indien dit gunstigere voorwaarden oplevert, natuurlijk eventueel wel beter regelen door minder in één keer te storten zodat ik niet hoef op te nemen. Maar nogmaals: geen verstand van dit soort zaken. Zelfs een depositierekening moest ik eerder al een keer Googlen, . Ik verwacht geen bergen met geld, want dat gaat sowieso nooit lukken met de huidige rentes maar ook omdat ik natuurlijk niet mega lang meer aan het sparen ga. Echter: elke euro is meegenomen. Stel, ik heb over een jaartje een extra 100 a 200 (of 50 for that matter) om mee te nemen is dat prima. En als mijn buffer terwijl ik reis een beetje kleingeld oplevert is dat alleen maar beter. Help. Ik weet niet goed waar ik moet beginnen, waar ik op moet letten en heb gewoon nergens kaas van gegeten, . Die net genoemde Advanzia bijv.; de eerste 3 maanden 1% en daarna 0,5% voor de rest van het jaar. Is dat iets wat voor mij evt. voordelig kan zijn (al is het maar voor de buffer of de helft van het reisgeld en/of buffer)? Zo ja, waar moet ik dan opletten of rekening mee houden? | |
#ANONIEM | donderdag 27 september 2018 @ 17:37 |
Doe gewoon de rentevergelijker op independer, waarschijnlijk komt daar leaseplanbank uit als hoogste vrij opneembare renterekening. Die 10k buffer kun je wel vastzetten voor 9 maanden of een jaar. Van bank switchen tov abn zal je een paar tientjes winst opleveren. | |
ChipsZak. | donderdag 27 september 2018 @ 17:43 |
Die zal ik sowieso wel even doen dan, bedankt . edit; ik heb net snel even hier gekeken als dat is wat je bedoelt. En daar staat Advanzia bovenaan, . De Luxemburgse bank dus. Is er een reden dat ik daar niet voor zou moeten kiezen tov een NL bank dan? | |
Horsemen | donderdag 27 september 2018 @ 17:59 |
Deze valt dan onder het Luxemburgse garantiestelsel. Of dat minder veilig is dan het Nederlandse moet je zelf afwegen. Je zou ook hier nog kunnen kijken: https://www.vanspaarbankveranderen.nl | |
ChipsZak. | donderdag 27 september 2018 @ 18:18 |
Ja, dat had ik inderdaad gelezen. Nu lijkt Advanzia wel aardig betrouwbaar en stabiel over te komen maar je weet het natuurlijk nooit. Wat mij niet helemaal duidelijk wordt; mn geld hierop is vrij opneembaar en er wordt maandelijks rente uitgekeerd. Geldt dit dan steeds over mijn oorspronkelijke inleg (bijv. de minimale 5k) of ook over een eventueel later hoger bedrag (stel ik maak na 2 maanden nog eens ¤1000 over en heb dan ¤6000). Krijg ik vanaf dan die 0,5% over ¤6000 i.p.v. 5k? Ik heb dit geprobeerd te achterhalen maar kom er niet helemaal uit. Bedankt voor je tip trouwens! Ik ga er meteen even naar kijken. | |
djh77 | donderdag 27 september 2018 @ 18:21 |
Uiteraard, anders heeft sparen geen zin. | |
ChipsZak. | donderdag 27 september 2018 @ 18:26 |
Ok, . Laatste vraag (als het goed is) Is dat dan rente op rente? Of is dat weer wat anders. | |
djh77 | donderdag 27 september 2018 @ 19:38 |
Je krijgt rente obv het saldo dat op de rekening staat. Na rentebijschrijving ontvang je ook rente over de bijgeschreven rente | |
ChipsZak. | donderdag 27 september 2018 @ 20:32 |
Ok, duidelijk. Dank je . | |
Makrolon | donderdag 27 september 2018 @ 21:00 |
Ik zou t gewoon weg zetten bij leaseplan bank in verschillende depositos, die 10k buffer kan je langer weg zetten, de rest bv 3 of 6 maanden. Weet niet over hoelang je op reis gaat. | |
Horsemen | donderdag 27 september 2018 @ 22:42 |
Helemaal eens met dit advies. De site van LP werkt simpel, je krijgt een redelijke rente en je heb alleen met het Nederlandse garantiestelsel te maken. Ik zou het voor de kleine rente verschillen in combinatie met de hoogte van het bedrag niet ingewikkelder maken. | |
troepjepdat | vrijdag 28 september 2018 @ 08:57 |
Hier nog een stem voor je geld bij de leaseplanbank zetten; de afgelopen jaren continu in de hoogste regionen wat betreft rente gezeten, makkelijke site, tot 100,000 EUR veilig. Succes! | |
blomke | vrijdag 28 september 2018 @ 09:10 |
Deposito. Verder wat hierboven wordt gemeld: Lease Plan Bank. | |
111210 | vrijdag 28 september 2018 @ 10:11 |
Mja is dat de moeite waard voor die tientjes extra rente die je krijgt vergeleken met de eigen bank? | |
Doedezemaar | vrijdag 28 september 2018 @ 10:14 |
ik verdien normaal gesproken geen tientjes in 5 minuten, dus: ja | |
blomke | donderdag 4 oktober 2018 @ 10:29 |
Beste U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer. Wij verlagen de rente van 0,20% naar 0,15% De nieuwe rente gaat vanaf 12 oktober in. Deze renteverlaging sluit aan op de algemene renteontwikkeling op de geld- en kapitaalmarkt. U kunt een hogere rente ontvangen als u uw geld vastzet Heeft u uw spaargeld of een deel daarvan niet direct nodig? Dan kunt u het op een nieuwe RenteVast Rekening zetten. Bij een looptijd van 10 jaar ontvangt u op dit moment bijvoorbeeld nog 1,60% rente. De rentes voor de looptijden van de RenteVast Rekening gaan ook vanaf 12 oktober omlaag. Profiteer nu nog van het huidige, hogere rentetarief. | |
amp25 | donderdag 4 oktober 2018 @ 17:43 |
ik dacht al duurt lang voordat er weer een bank omlaag ging | |
#ANONIEM | maandag 22 oktober 2018 @ 18:55 |
Start nu met automatisch sparen en krijg ¤15 cadeau als je Goud deelnemer bent of ¤10 als Zilver deelnemer bij &Meer van ABN! Spaar minimaal ¤25 per maand, 3 maanden lang In 2 minuten geregeld: online of via app Krijg ¤10 of ¤15 cadeau van &Meer Weet iemand of je hiervoor een betaalrekening moet hebben bij ABN? | |
reteppd | woensdag 24 oktober 2018 @ 11:13 |
Bedankt Bedankt voor de tip! &meer is het loyaliteits programma van ABN. Voor deze actie moet je automatisch sparen van je ABN betaalrekening naar je ABN spaarrekening. Dus ja, je moet een betaalrekening hebben. | |
#ANONIEM | woensdag 24 oktober 2018 @ 11:21 |
Dan is dit voor de niet abn-ers een te omslachtige actie denk ik. | |
Skilfok | maandag 29 oktober 2018 @ 20:37 |
Hoe zou dit in vergelijking staan tot investeringen via Crowdfunding tegenwoordig? | |
Horsemen | maandag 29 oktober 2018 @ 20:45 |
Crowdfunding is natuurlijk iets heel anders en veel risicovoller dan geld op een spaarrekening. Je zou dit zeker kunnen overwegen maar zorg dan voor een goede spreiding bijvoorbeeld over spaarrekening, crowdfunding, aandelen enz, enz. Als je meer wil weten over crowdfunding kun je je goed oriënteren op WGR / [Crowdfunding] #203 Crowdfunding is geen speelgoed..... De titel zegt al voldoende denk ik. | |
RunnerAdd | dinsdag 30 oktober 2018 @ 07:17 |
Bedankt! Kende &Meer niet, gelijk maar even aangemeld. | |
Patroon | woensdag 31 oktober 2018 @ 09:49 |
Zijn die deposito's via Savedo veilig? Dus wat betreft depositogarantiestelsel etc...of moeten wij bij omvallen ons geld uit het land van de bank halen? | |
troepjepdat | donderdag 1 november 2018 @ 16:52 |
Volgens mij moet je wel aankloppen bij het betreffende land. Onder deze link lees ik het volgende.
| |
Gijsbertus | vrijdag 2 november 2018 @ 09:01 |
Bij de Portugese bank staat iets vermeld over bronbelasting (28% - in NL 10%). Betekent dit simpel gezegd dat je 10% van je rente kwijt bent + de VRH in NL? | |
snabbi | vrijdag 2 november 2018 @ 11:41 |
In Portugal geldt een belastingpercentage van 28% op de renteinkomsten. Vanwege een belastingverdrag tussen Nederland en Portugal mag zij voor Nederlanders maximaal 10% rekenen. Voor de Nederlandse fiscus moet je het vermogen wel in box 3 opgeven, maar doordat je in een ander veld aangeeft dat je al buitenlandse bronbelasting hebt betaald, mag je die buitenlandse belasting aftrekken van wat je in Nederland verschuldigd bent over dat bedrag. Per saldo komt dat dus op 0 uit voor Nederlandse belasting. Totaal betaal je dus 10% van je rente aan belasting in Portugal en zit je daarnaast nog aan veel gedoe en een papierwinkel te werken. Dat is hoe ik het begrijp | |
mrbombastic | zaterdag 3 november 2018 @ 15:15 |
Hoezo kom je per saldo dan op 0 uit? In NL betaal je veel meer dan 10% van je rente aan belasting (bij vermogen > 30k) | |
snabbi | zaterdag 3 november 2018 @ 16:24 |
Oke, goede toevoeging. Ik had geen getallen doorgerekend alleen dat deel van het promo-praatje gelezen. | |
Groepfunder | zaterdag 3 november 2018 @ 16:45 |
In Nederland betaal je inderdaad geen belasting over de rente, maar over vermogen. Een alleenstaande Nederlander betaalt daarom momenteel over het deel van zijn vermogen dat boven de heffingsvrije voet van ¤30.000,- uitkomt meer belasting dan hij aan rente op een eenvoudige spaarrekening (of spaardeposito) kan ontvangen. De werkhypothese van de Nederlandse belastingdienst is dat iemand op zijn vermogen tussen de ¤30.000 en ¤70.800 een rendement haalt van 2,07% en op alles daarboven tot ¤978.000 zelfs 4,32%. De vermogensrendementheffing is daarmee over 2018 overigens lager dan in 2017. Toen ging de belastingdienst uit van respectievelijk 2,87% en 4,6%. | |
Horsemen | dinsdag 13 november 2018 @ 04:55 |
En de verlagingen blijven maar doorgaan. Nu weer Moneyou: "Op 14 november 2018 verlagen we de spaarrente. Deze verlaging is het gevolg van de lage rentes van de Europese Centrale Bank. Een renteverlaging is natuurlijk nooit leuk en bij Moneyou zijn we dan ook zeer terughoudend in het aanpassen van de tarieven. De rente op de deposito’s wordt niet verlaagd. Je kunt overwegen je spaargeld voor langere tijd vast te zetten in een deposito." Dit gaat er veranderen: Nieuw 0,25% rente (dit was 0,30%) | |
djh77 | dinsdag 13 november 2018 @ 08:21 |
Nu moet leaseplan bank in december wel naar 0,30% anders wordt het verschil met de andere banken te groot | |
Horsemen | dinsdag 13 november 2018 @ 08:33 |
Ga daar inderdaad maar vanuit. | |
Groepfunder | dinsdag 13 november 2018 @ 09:26 |
Wel fijn dat banken in Nederland de ECB de schuld kunnen geven voor iedere renteverlaging die zij doorvoeren, terwijl de ECB de rente voor het laatst in maart 2016 heeft verlaagd. Sindsdien is het 0,000%. (Bron) Ik ben benieuwd hoe snel een renteverhoging van de ECB - die overigens niet vóór zomer 2019 wordt verwacht - gaat leiden tot een iets hogere spaarrente. | |
lykkefund | dinsdag 13 november 2018 @ 21:13 |
Die was wel te verwachten, nu ze makkelijk omzet draaien op het 0% groendeposito. | |
Patroon | donderdag 22 november 2018 @ 09:28 |
Iemand bekend met deze? 0.35% en maandelijkse rente uitkering, dus de effectieve rente is hoger dan de nominale rente. https://www.leaseplanbank.nl/flexibel-sparen | |
#ANONIEM | donderdag 22 november 2018 @ 09:31 |
Is bijna altijd de hoogste en hier al veel besproken dus betrouwbaar | |
escortmk2 | donderdag 22 november 2018 @ 09:45 |
Het gaat ook niet zo heel goed met deze bank. Het betaalproduct komt niet van de grond en op de verdere ontwikkeling ervan wordt flink bezuinigd terwijl er per 1-1-2019 wel voor betaald moet worden. Overigens gaat het niet zo slecht dat je je geld er weg moet halen, alles valt nog onder ABN AMRO en om tactische redenen wordt de focus op Duitsland gelegd, maar ik zie ze niet omvallen ofzo) | |
Patroon | donderdag 22 november 2018 @ 09:47 |
Thnx, ga ik daar mijn geld heen overbrengen. | |
blomke | donderdag 22 november 2018 @ 10:38 |
Ik gebruik hun betaalpas al een tijd (i.p.v. KNAB) en ben er wel tevreden over. [ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 22-11-2018 11:43:56 ] | |
escortmk2 | donderdag 22 november 2018 @ 11:25 |
die bankpas werkt nu wel aardig ja, maar kan je op dit moment een bankafschrift downloaden, je rekening voor automatische incasso's gebruiken, betalingen inplannen, je pakket omzetten? Om maar even een paar dingen te noemen. De potentie is er wel hoor, maar er moet nog wel wat gebeuren om een volwaardige bank(app) te worden | |
blomke | donderdag 22 november 2018 @ 11:43 |
Ik zie alleen de positieve zaken…. | |
snabbi | donderdag 22 november 2018 @ 22:41 |
Hoe ze ook klooien boeit in feite niet als je niet meer dan 1 ton er hebt staan. Of het nu lutjebroek bv heet of abn. | |
escortmk2 | vrijdag 23 november 2018 @ 15:31 |
Nou, als het al je spaargeld is waar je ineens een tijdje niet bij kan dan is dat toch wel vervelend. En als je betaalrekening niet werkt en je verzekeringen en hypotheek niet via die rekening kunt laten lopen, dan blijft een rekening voor erbij, geen volwaardig bankproduct waar je van op aan moet kunnen. | |
escortmk2 | vrijdag 23 november 2018 @ 15:33 |
Da’s een goede instelling en om die reden heb ik bijna een jaar geleden ook een rekening geopend. Ik had alleen wel op iets meer vooruitgang gehoopt na die snelle en enthousiaste start. Wat vindt jij een voordeel van Moneyou t.o.v. KNAB? | |
snabbi | vrijdag 23 november 2018 @ 15:35 |
Het is natuurlijk schrikken wanneer het gebeurt en er zijn ook echt irritante aspecten, maar je krijgt binnen 20 werkdagen je geld weer terug. Laatste keer dat het gebeurde was er ook zoveel rep en roer dat de schuldeisers zeer begripvol waren. Een maand onverwacht niet kunnen beschikken over je geld blijft dus erg naar, maar overall is het best goed geregeld imho. | |
EnochRoot | vrijdag 23 november 2018 @ 15:36 |
Toch wel grappig om te zien hoe rente situatie in vergelijking met de VS precies nu omgekeerd is. Paar jaar geleden was je al blij als je 0.45% in de VS kon krijgen, nu zit het al op de 2%. | |
snabbi | vrijdag 23 november 2018 @ 15:43 |
Ik keek net even bij Chase en BoA, maar volgens mij ligt retail rente nog steeds tegen het vriespunt. Alleen de FED rente staat wel zo hoog, maar daar heb je als consument zo weinig aan. | |
EnochRoot | vrijdag 23 november 2018 @ 15:51 |
https://www.ally.com https://www.americanexpress.com/personalsavings/home.html Mijn lokale credit Union zit wat lager en zit zo rond de 1.2% | |
snabbi | vrijdag 23 november 2018 @ 17:30 |
Interessant. Ik snap bij Ally alleen dat stukje over de transaction fees niet helemaal. Er staat the following services and transactions are available for free, en vervolgens een lijstje met type transacties met bedragen er achter. Verder zie ik wel dat het FDIC insurred is, maar bij zulke afwijkingen in de rates ten opzichte van anderen ben ik wel argwanend. Wat is precies de reden waarom die afwijking zo groot is? | |
EnochRoot | vrijdag 23 november 2018 @ 18:00 |
Ze zijn niet zo afwijkend. Bij Ally mag je 6x per jaar geld vrij opnemen. Wil je het vaker, dan pas komen de transactie kosten bij kijken. Dus gewoon een beetje plannen. Storten is zo ie zo altijd gratis. Verder is het alleen een internet bankrekening, dus geen kosten aan ATMs, of bankgebouwen. | |
snabbi | vrijdag 23 november 2018 @ 18:40 |
Hun eigen claim is 20x hoger dan het gemiddelde. In mijn ogen is dat redelijk afwijkend. Ook als er een tweede aanbieder is die het heeft. De beperkende voorwaarden zou een reden kunnen zijn, al ben ik te lui om dat overal na te gaan. | |
blomke | zaterdag 24 november 2018 @ 12:35 |
De MY rekening is goedkoper. Vroeger had KNAB nog aardig wat rente, maar dat voordeel is (toen er genoeg klanten binnen waren), verdwenen. Daarom ben ik naar MoneYou overgestapt. Verder gebruik ik die rekening alleen om af en toe contant geld op te nemen. | |
Patroon | zaterdag 24 november 2018 @ 12:40 |
Waarom geen leaseplan bank? 0.35% en maandelijks rente op rente. | |
blomke | zaterdag 24 november 2018 @ 12:46 |
Heb ik ook een spaarrekening bij, maar voor zover ik weet, hebben die geen betaalpasje. | |
escortmk2 | donderdag 29 november 2018 @ 13:16 |
ik wilde net vragen of "MY rekening is goedkoper" ook nog geldt als je per 1-1-2019 een bedrag van 3,50 per maand zou moeten betalen voor die pas, maar ik lees net dat de pas voorlopig toch gratis blijft. | |
blomke | donderdag 29 november 2018 @ 16:16 |
JA, krijg ik ook. Fijn he? | |
djh77 | vrijdag 30 november 2018 @ 09:24 |
Mijn veronderstelling was verkeerd. Rente blijft in december 0,35% . [ Bericht 5% gewijzigd door djh77 op 30-11-2018 09:43:57 ] | |
Hyperdude | vrijdag 30 november 2018 @ 10:20 |
Heb een paar weken geleden mijn hypotheekaflossing 2018 er afgehaald. Toen hebben ze zich vast nog eens op hun achterhoofd gekrabd. Of ze kunnen zo nog wat cash ophalen na hun herhaalde faal-IPO's | |
djh77 | woensdag 5 december 2018 @ 14:44 |
Visie ABN op rente en euro – Rentes nog langer laag • Eerste renteverhoging ECB pas in 2020 • Lange rente in 2019 amper verder omhoog • Euro wordt in 2019 sterker We hebben onze verwachting voor de eerste renteverhoging door de ECB naar achteren geschoven: van december 2019 naar maart 2020. Eerder hadden we al uitgelegd dat volgens ons de groeivertraging in de eurozone zich wat ‘breder’ voltrekt en langer aanhoudt dan de ECB lijkt te verwachten. Weliswaar werd de economische groei in het derde kwartaal gedrukt door tijdelijke ontwikkelingen in de auto-industrie, maar volgens ons is dat niet het enige. Bovendien meenden wij dat de arbeidsmarkt in de eurozone wat minder gespannen is dan de ECB zegt en dat de kerninflatie vermoedelijk dan ook lager zal uitvallen dan de ramingen van de ECB. Daar komt nu bij dat wij onlangs onze ramingen voor de economische groei van de eurozone hebben verlaagd. Dat heeft te maken met het volgende. De meest recente economische cijfers vielen opnieuw tegen, terwijl bovendien de vooruitzichten voor de uitvoer van de eurozone wat minder gunstig zijn geworden door de tragere groei in de opkomende economieën. Verder verwachten wij dat de groei in de VS gaat verzwakken – met name in de tweede helft van 2019. De door ons verwachte zwakkere groei van de eurozone-uitvoer zal vervolgens de investeringen raken. We denken daarom dat (ook) de ECB haar groeiramingen zal verlagen. Voor de beëindiging van de obligatieaankopen door de ECB zal de gewijzigde visie niets uitmaken; aan die aankopen komt eind dit jaar een eind. Maar voor de rente gaat het wel wat betekenen. ECB-president Mario Draghi heeft gezegd dat de rente minstens tot en met de zomer van 2019 gelijk zal blijven. Het lijkt ons echter waarschijnlijk dat Draghi in de eerste helft van volgend jaar zal laten doorschemeren dat de rente in 2019 nog ongewijzigd zal blijven. Gevolg zal zijn dat de Euriborrentes heel 2019 in de buurt van hun huidige niveau blijven liggen. https://insights.abnamro.(...)tes-nog-langer-laag/ | |
snabbi | woensdag 5 december 2018 @ 19:06 |
Kan je mij helpen met de correlatie tussen de spaarrente en de rente die banken gebruiken voor hun eigen funding. Ik snap dat er een relatie is, maar tegelijk is het ook weer niet hetzelfde. Weet jij (of iemand anders) wellicht of daar trends achter zitten oid? | |
blomke | woensdag 5 december 2018 @ 20:57 |
Banken moeten kapitaal betrekken om krediet te verstrekken (ik neem aam dat je dat met "funding" bedoelt), en dat kapitaal kan van een centrale bank (met negatieve rente), van andere banken (Euribor) of van particuliere spaarders komen. Logisch als de ECB de marktrente verlaagt, de spaarrente ook moet dalen. Anders snijden banken zich financieel in de vingers. Dan is er het onderscheid tussen kapitaal- en geldmarkt(rente), maar dat is weer een ander verhaal. | |
snabbi | woensdag 5 december 2018 @ 21:57 |
Ik heb er zelf een iets ander beeld bij. Een bank kan zelf een lening verstrekken (uit het niets). Zij moet wel een deel kapitaal aanhouden om dat te kunnen doen. Als de bank te veel kapitaal heeft, moet zij dit stallen bij de ECB (en over het stallen gaat de negatieve rente). Komt zij geld tekort dan kan zij 3 manieren van funding aangaan: spaartegoeden, interbancair lenen of wanneer er geen tijdige funding mogelijk is bij de ECB. Ik snap daarom wel dat er een verband is tussen de verschillende rentetarieven, maar kunnen we die nu echt 1-op-1 doorvertalen of zit daar nog allerlei variatie tussen? Ik kan het verkeerd hebben, maar naar mijn beste begrip is het lenen van geld bij de ECB door andere banken niet mer een negatieve rente. Het is juist het geld stallen dat een negatieve rente heeft. | |
blomke | donderdag 6 december 2018 @ 08:12 |
Nee, dat kan alleen de ECB. | |
snabbi | donderdag 6 december 2018 @ 08:27 |
Het gaat misschien een beetje off-topic, maar ik zoek dus wel de wijze hoe de spaarrente gekoppeld is aan die andere rentes. Dit om iets te snappen over wat we over de spaarrentes kunnen verwachten. Dit is wat DNB er zelf over zegt, over dat lenen https://www.dnb.nl/nieuws(...)n-2015/dnb325255.jsp (of de lange versie hier) En dat sturen van niet een onbeperkte geldcreatie gaat door middel van de minimum kapitaalbuffer die de bank moet aanhouden. | |
blomke | vrijdag 7 december 2018 @ 09:00 |
Ik val in katzwijm: een renteverhoging bij OHRA…. Geachte heer , U heeft bij ons een gouden handdruk rekening. De variabele rente is vandaag verhoogd. Variabele rente Gouden Handdruk Opbouwrekening en -Spaarrekening Rente per 7 december 2018 Oude rente Wijziging variabele rente 0,40% 0,30% 0,10% [ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 07-12-2018 09:20:28 ] | |
djh77 | vrijdag 7 december 2018 @ 09:10 |
De OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening is per 28 maart 2013 niet meer aan te vragen | |
qajariaq | vrijdag 7 december 2018 @ 09:29 |
Dat hebben in geen jaren gehoord. Eén zwaluw maakt nog geen zomer maar toch. | |
blomke | vrijdag 7 december 2018 @ 10:42 |
Leuk joh. | |
SeLang | vrijdag 7 december 2018 @ 17:13 |
NIBC Direct verhoogt rente op termijndeposito Geachte heer SeLang, In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. Op maandag 10 december 2018 verhogen wij de spaarrente voor onderstaande termijndeposito's. Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente 1 jaar 0,55% 0,66% 2 jaar 0,65% 0,70% | |
Mickey49 | vrijdag 7 december 2018 @ 17:13 |
NIBC Direct In deze e-mail informeren wij u over onze nieuwe spaarrentes. Op maandag 10 december 2018 verhogen wij de spaarrente voor onderstaande termijndeposito's. Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente 1 jaar 0,55% 0,66% 2 jaar 0,65% 0,70% Alle rentepercentages zijn effectief op jaarbasis. Op onze website vindt u een overzicht van alle spaarrentes van NIBC Direct. Met vriendelijke groet, NIBC Direct | |
Hyperdude | dinsdag 11 december 2018 @ 19:34 |
Nog meer vette shizzle van NIBC: Geachte Hyper, De feestdagen staan voor de deur. Daarom hebben wij voor onze trouwe spaarklanten een feestelijke spaaractie. Als u vóór 31 december 2018 minimaal ¤ 2.500,- spaart op uw spaarrekening bij NIBC Direct, ontvangt u het nieuwste “Heel Holland Bakt Mee Feest” boek t.w.v. ¤ 20,- cadeau. In het kort: Stort ¤ 2.500 vanaf uw tegenrekening op uw NIBC Direct Spaarrekening of NIBC Direct Kwartaalspaarrekening. Laat uw geld minimaal één maand staan. U mag het geld ook direct storten in een NIBC Direct Termijndeposito. U krijgt het boek binnen 4 weken thuis gestuurd. | |
GerritDeSlak | dinsdag 11 december 2018 @ 20:07 |
Ik heb net een spaarrekening geopend (flexibel) bij Leaseplan, . Volgens mij heeft die nog steeds het (bijna?) hoogste rentepercentage bij een flexibele spaarrekening (binnen NL)? | |
AnneX | dinsdag 11 december 2018 @ 21:23 |
Eerst doen en dan vragen? https://www.leaseplanbank.nl/spaarrekening-openen | |
qajariaq | dinsdag 11 december 2018 @ 21:33 |
ASN Bank wijzigt de rente van onderstaande rekening(en) per donderdag 13 december 2018. U ziet de nieuwe rentepercentages hieronder. Voor deze rekening(en) geldt dat de rente op jaarbasis is en variabel. ASN Ideaalsparen Nieuwe rente 0,08% Oude rente 0,10% | |
funnywell | dinsdag 11 december 2018 @ 22:16 |
Moest even een mail erbij zoeken van Argenta. Lid sinds 2007. Dan doet zoiets wel pijn hehe
| |
djh77 | woensdag 12 december 2018 @ 05:09 |
Presentje van NIBC
| |
Kaizen_ | woensdag 12 december 2018 @ 09:23 |
Altijd leuk om een presentje te krijgen. Maar hierbij moet ik toch echt moeite doen om niet met een ' ' te reageren. | |
blomke | woensdag 12 december 2018 @ 09:42 |
Ik zie ook dat de kapitaalmarktrente voor staatsobligaties, <0,4% is geworden, het laagste niveau van het jaar 2018. Ook dat aanbod gekregen…….weet niet wat te doen. Heb al een plank met kookboeken. | |
AnneX | woensdag 12 december 2018 @ 10:09 |
Over Eindejaarsacties gesproken, doet de ING nog “iets interessants?” . 😜 Een bakboek - any kookboek - van 20 euro is toch welkom, al heb je een huis vol | |
djh77 | woensdag 12 december 2018 @ 10:46 |
Hier nog een. In 2009 5,7% op een deposito van 9mnd.... those were the days.... | |
amp25 | woensdag 12 december 2018 @ 12:31 |
Wat mis ik die tijd | |
blomke | woensdag 12 december 2018 @ 12:47 |
Mis je ook de hypotheekrente? Ik heb die piek van eind jaren '80 nog meegemaakt…. | |
amp25 | woensdag 12 december 2018 @ 13:00 |
Dat iets minder | |
namliam | woensdag 12 december 2018 @ 14:14 |
Grappig, zet daar eens de deposito rente van 5 jaar onder | |
funnywell | zaterdag 15 december 2018 @ 13:00 |
Ja die deposito's had ik ook een paar, die doen helemaal pijn. Die mailtjes durf ik niet te openen :p | |
Blord | zaterdag 15 december 2018 @ 16:14 |
Ik had in de jaren 80 een 5-jaar spaardeposito lopen van 11,25% rente. Met hypotheek had ik gelukkig nog niet mee te maken. Nu wel met een hypotheekrente van minder dan 1% | |
Extraneus | zaterdag 15 december 2018 @ 20:57 |
Wow. | |
blomke | zondag 16 december 2018 @ 09:49 |
Pics or it didn't happen. 9% voor de hypotheek kan ik me herinneren ( ), maar >10% op een spaardeposito….. | |
Tjalala | zondag 16 december 2018 @ 11:01 |
In de administratie van mijn overleden opa kwam zoiets ook naar voren. Hij heeft dit altijd netjes bijgehouden in een handgeschreven schrift met al zijn investeringen. | |
qajariaq | zondag 16 december 2018 @ 11:27 |
Begin jaren tachtig was hypo heel kort zelfs iets van 13%. Robeco stapte toen als nieuwkomer (?) in de markt met deposito's van 10%. Spaarrentes van 7 tot 8 procent herinner ik me wel. Was altijd een leuk extraatje aan het begin van het jaar. heel lang heb ik en velen met mij het idee gehad dat een spaarrente van rond de vijf procent een beetje de normale lange termijn verwachting was. Ken je nog de reclame van het Zwitserleven gevoel? Die gingen uit van dergelijke rente's. Al die mensen bijten nu op Zwitserse houtjes vrees ik. | |
Hyperdude | zondag 16 december 2018 @ 11:31 |
Op de zilvervlootrekening kreeg je iets van 8-9% volgens mij. En dan nog eens 10% premie na 6? jaar. | |
Blord | zondag 16 december 2018 @ 11:43 |
De rente was 11%. Het werd jaarlijks op de zichtrekening gestort. Dus geen rente op rente sparen. De ABN-AMRO bank heette nog gewoon Algemene Bank Nederland n.v. | |
Blord | zondag 16 december 2018 @ 11:49 |
Nog een uittreksel uit de oude doos. De spaarrentes in de jaren 90 waren hoog. ABN-AMRO had toen een kapitaalmarkt spaarrekening. De rente werd maandelijks aangepast, afhankelijk hoe goed het ging op de kapitaalmarkt. 8% op jaarbasis was makkelijk haalbaar. | |
blomke | zondag 16 december 2018 @ 11:50 |
Fraai!! | |
SeLang | zondag 16 december 2018 @ 11:55 |
Ik herinner mij nog goed de aandelenbubble van eind jaren '90. Iedereen ging in aandelen want de 6% die je op je spaarrekening kreeg was niet interessant... In de 80's had ik als scholier zo'n Junior Blauw spaarrekening van de Postbank met 8,25% rente vrij opneembaar | |
RamboDirk | zondag 16 december 2018 @ 12:05 |
Met die percentages kun je gaan rentenieren | |
SeLang | zondag 16 december 2018 @ 12:20 |
Inderdaad. Inflatie was hoger toen maar de reële rente was nog steeds enkele procenten positief. Momenteel is de reële rente diep negatief en dat tijdens hoogconjuctuur! Diverse indicatoren wijzen er nu op dat de economie aan het kantelen is (na één van de langste expansies uit de geschiedenis) en de centrale banken kunnen weinig meer. Wordt nog interessant de komende paar jaar. De veel te lage rente heeft gigantische bubbles opgeblazen in alle markten maar in tegenstelling tot de vorige crisis is er nu geen significante renteverlaging meer mogelijk als de boel breekt. Vooral de eurozone is toast want de ECB staat nog steeds vol op het gaspedaal. | |
Arcee | zondag 16 december 2018 @ 12:30 |
En dan gewoon daadwerkelijk de pic posten. | |
Blord | zondag 16 december 2018 @ 12:35 |
De miljonairs in die tijd kregen een ton van de bank aan rente. Dat was makkelijk geld verdienen ( als je met een gouden lepel was geboren ) | |
blomke | zondag 16 december 2018 @ 20:10 |
Omdat ik de afbeelding gezien heb geloof ik? Zalig die niet gezien en toch geloofd hebben. | |
darktower | maandag 17 december 2018 @ 23:20 |
Stel dat de boel breekt, waar ga je dan -voor dat moment- met je geld heen? | |
blomke | dinsdag 18 december 2018 @ 08:30 |
Goeie vraag. Ik kies (nu) voor inleg in dividendfondsen. | |
Kopiko | dinsdag 18 december 2018 @ 11:36 |
In de jaren 90 sloot ik (als freelancer) er drie af, voor 20 jr. Twee met variabele rente (en fabuleuze vooruitzichten!!!!!!!!!!) en, vooruit, eentje 'laf' tegen 14%. Wat ben ik nu blij met die laatste beslissing | |
Kopiko | dinsdag 18 december 2018 @ 11:37 |
Even over MoneYou: Daar kampt men al flink lang met technische problemen. Het afsluiten van een rekening is vooralsnog onmogelijk Weet iemand een aangenaam alternatief? Argenta? | |
blomke | dinsdag 18 december 2018 @ 11:40 |
LeasePlanBank. | |
Kopiko | dinsdag 18 december 2018 @ 11:41 |
OK, daar ga ik eens rondneuzen. | |
GuitarJJ | donderdag 20 december 2018 @ 20:36 |
https://www.rabobank.nl/p(...)tent=eindejaarsactie | |
kloon_bassie | vrijdag 21 december 2018 @ 10:37 |
Thanks, cadeaubon van Bol.com is altijd handig. | |
Dagobert123 | vrijdag 21 december 2018 @ 20:32 |
Inderdaad, en slecht/niet vindbaar op de site zelf. | |
MrBadGuy | woensdag 6 maart 2019 @ 16:11 |
Bron: https://www.moneyou.nl/kl(...)n-deposito-weer-open Kan interessant zijn vanwege de fiscale voordelen (niet vanwege de rente, die is waarschijnlijk 0,0%). Tot zo'n ¤58.500 is aftrekbaar in box 3 (scheelt tot bijna 1k aan belasting daar) en voor box 1 zorgt het voor 0,7% heffingskorting (nog eens zo'n ¤400). Afhankelijk van je vermogen levert dit daarmee tot 2,38% belastingvoordeel op. Zie ook: https://www.consumentenbo(...)zaam-en-groen-sparen. Even in de gaten houden tot deze weer open is (februari hebben ze iig niet gehaald). | |
Doedezemaar | woensdag 6 maart 2019 @ 16:46 |
Op dit moment kun je alleen bij ING terecht voor een Groen spaardeposito | |
MrBadGuy | woensdag 6 maart 2019 @ 16:58 |
Nadeel is dat die alleen voor een periode van 5 jaar is. Rabobank heeft ook 1, maar die kost ¤50 afsluitkosten plus ¤200/jaar beheerkosten, waarmee veel van het voordeel weer weg is. Ook zijn beiden tot een bedrag van ¤25.000. | |
Roces18 | woensdag 6 maart 2019 @ 17:18 |
een spaardeposito dat geld kost moet niet gekker worden | |
Horsemen | woensdag 6 maart 2019 @ 17:21 |
Bij de ING is het 25k per deposito, je kunt er dus meerdere openen. Rabo weet ik niet. | |
Doedezemaar | woensdag 6 maart 2019 @ 17:23 |
Die van de Rabobank kost je belachelijk veel geld, dat loont helemaal niet, integendeel. Het is in mijn ogen dan ook geen zuiver spaardeposito. | |
MrBadGuy | woensdag 6 maart 2019 @ 17:45 |
Goed om te weten, maar dan nog is het voor 5 jaar vast, dat is mij persoonlijk te lang. | |
Horsemen | woensdag 6 maart 2019 @ 19:32 |
Ja, looptijd zou korter moeten... Nog wel ter verduidelijking, de ING deposito's kunnen tussen de 5k en 25k per stuk worden afgesloten. | |
Doedezemaar | dinsdag 12 maart 2019 @ 09:27 |
Je geduld wordt niet langer op de proef gesteld https://www.moneyou.nl/sparen/spaardeposito/groen-deposito | |
MrBadGuy | dinsdag 12 maart 2019 @ 10:57 |
Goeie timing, heb vorige week het gewenste bedrag overgemaakt naar MoneYou en heb het gelijk vastegezet. Dank voor het melden | |
Aether | dinsdag 12 maart 2019 @ 10:59 |
0% rente (maar wel mooi dat ze er weer zijn). | |
MrBadGuy | dinsdag 12 maart 2019 @ 11:04 |
Hoogste voor 1 jaar vast is NIBC met 0,66% rente. Alleen al de extra heffingskorting van 0,7% maakt dit de beste optie (er vanuit gaande dat je inkomsten in box 1 hebt), de extra vrijstelling in box 3 is een pure bonus | |
Horsemen | dinsdag 12 maart 2019 @ 12:22 |
Dank voor het delen! Vanuit MoneYou overigens niets gehoord dat groen sparen weer tijdelijk mogelijk is. Meteen maar een deposito meegenomen. | |
DonVincenzo | dinsdag 12 maart 2019 @ 18:30 |
Zit ie nu alweer vol? | |
Horsemen | dinsdag 12 maart 2019 @ 19:24 |
Ja, net even ingelogd en daar lijkt het wel op. Ik was blijkbaar nog net op tijd | |
Horsemen | dinsdag 12 maart 2019 @ 19:28 |
Vraagje, Heb jij een mailing van MoneYou gehad mbt de groen deposito's of ben je er bij toeval achtergekomen dat inleggen tijdelijk mogelijk was? | |
MrBadGuy | donderdag 14 maart 2019 @ 09:49 |
Dat is dan inderdaad gigantisch snel gegaan. Ben wel benieuwd hoeveel ze hebben binnengehaald, zo zonder enig bericht naar buiten. | |
Patroon | donderdag 14 maart 2019 @ 09:57 |
ING heeft ook groen spaardeposito's. Ook 0% rente en de fiscale voordelen zijn gelijk. Wat is het voordeel van die Moneyou dan? Ik zie wel het verschil in looptijd, 1 of 5 jaar. https://www.ing.nl/partic(...)rdeposito/index.html | |
MrBadGuy | donderdag 14 maart 2019 @ 10:00 |
Het verschil in looptijd inderdaad: ik wil het niet voor 5 jaar vastzetten, omdat (1) ik het geld mogelijk voor die tijd beter kan gebruiken (e.g. betere investeringen en/of hogere rentes) en (2) niemand weet of dit product ook in de toekomst fiscaal aantrekkelijk blijft. | |
Doedezemaar | donderdag 14 maart 2019 @ 10:03 |
Ik kwam er bij toeval achter, ik zocht info voor iemand en kwam toen via google op een spaarforum terecht en aan het einde van het desbetreffende topic stond er opeens dat ze er weer waren. Puur toeval dus. Die dingen worden niet gepromoot kennelijk, die van ING ontdekte ik vorig jaar januari ook te laat, doordat de adviseur van ING me er in een gesprek op wees dat ze ze alweer sinds november hadden. Had me best wat VRH gescheeld als ik het toen in november had geweten. | |
Doedezemaar | donderdag 14 maart 2019 @ 10:08 |
En het verschil in inleg, bij moneyou kan dat al vanaf ¤500 en bij ING vanaf ¤5.000. Stel nou dat je al bij ING ingelegd had tot het maximum van de vrijstelling van een jaar en daarna wordt de vrijstelling verhoogd met iets van ¤1500. Dan kun je met die ¤1500 wel bij moneyou terecht en bij ING zou je ¤5000 in moeten leggen waarvan maar ¤1500 je wat oplevert. | |
Horsemen | woensdag 20 maart 2019 @ 20:48 |
En de tendens is nog steeds neerwaarts
| |
amp25 | donderdag 21 maart 2019 @ 17:03 |
het gaat niet meer zo hard naar beneden | |
investeerdertje | donderdag 21 maart 2019 @ 19:10 |
Vraag, groen deposito... Waarom raken ze "vol"? | |
Horsemen | donderdag 21 maart 2019 @ 19:33 |
Het probleem is vooral dat de banken niet voldoende geschikte investeringen kunnen vinden. Klaarblijkelijk zijn de eisen die eraan gesteld worden vrij streng. | |
investeerdertje | donderdag 21 maart 2019 @ 19:45 |
Wow, dat klinkt dermate logisch dat ik het zelf kon verzinnen. Als je me zoekt zit ik mij in mijn hoekje te schamen 😂 | |
Horsemen | donderdag 21 maart 2019 @ 21:33 |
| |
djh77 | zaterdag 30 maart 2019 @ 08:12 |
Leaseplan bank naar 0,25% | |
amp25 | zaterdag 30 maart 2019 @ 11:00 |
wow in 1 keer 0.10 eraf | |
blomke | zaterdag 30 maart 2019 @ 11:13 |
Denk dat het nog maar het begin is. Rendement op Nl. staatsobligaties gaat richting 0,05%. Denk dat de komende 10 jaar, die rente geen 1% meer haalt. | |
Hyperdude | zaterdag 30 maart 2019 @ 11:32 |
Die stond al heel lang op 0,35. Klote Draghi. | |
blomke | zaterdag 30 maart 2019 @ 13:46 |
Er is wel meer "klote" voordat Draghi aantrad. | |
Nizno | dinsdag 2 april 2019 @ 19:05 |
Iemand die ervaring heeft met N26 ? | |
dennistd | dinsdag 2 april 2019 @ 20:00 |
Ja, maar niet voor de rente. Wel voor de gratis Mastercard die je erbij krijgt | |
Nizno | dinsdag 2 april 2019 @ 20:03 |
ja ik dacht we hebben het hier toch over lage rentes dus ik kan best even vragen naar N26 waar geen rente is Hoe werkt dat precies? Ze doen geen incasso op de CC begrijp ik? althans dat doen ze vast vanaf die rekening daar ipv de bankrekening van je andere bank? Heb tenminste niets gezien over je eigen bank er aan koppelen. En klopt het dat de IBAN geen NL wordt? | |
djh77 | dinsdag 2 april 2019 @ 20:50 |
Het is een prepaid creditcard met een Duitse iban. | |
Nizno | dinsdag 2 april 2019 @ 20:52 |
Dus je moet voor het gebruik geld op de iban zetten ipv dat je na het gebruik van de CC geld er op kan storten? | |
Horsemen | dinsdag 2 april 2019 @ 21:09 |
https://www.consumentenbo(...)6-betaalrekening#no4 | |
Nizno | dinsdag 2 april 2019 @ 21:14 |
| |
Horsemen | dinsdag 2 april 2019 @ 21:16 |
De Mastercard is een debit creditcard, je betaalt direct van je betaalrekening, dus er is geen hoge rente voor gespreid betalen en je kunt geen geld uitgeven dat je niet hebt. |