Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 3 november 2011**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen (deel 31)
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
[ Bericht 2% gewijzigd door SeLang op 03-11-2011 17:07:45 ]
1,50% --> 1,25%
Ik schrok daar ook van. Ik snap er niks meer van.quote:
Op Het was te verwachten (iig volgende maand), maar leuk is het natuurlijk niet.quote:Op donderdag 3 november 2011 14:33 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Ik schrok daar ook van. Ik snap er niks meer van.
Idd.quote:
[..]
Het was te verwachten (iig volgende maand), maar leuk is het natuurlijk niet.
wtf?quote:
Wat zijn de langetermijn vooruitzichten? Zal de rente volgend jaar weer stijgen, of krijgen we weer een jaar of twee zo'n lage stand, zoals twee jaar terug?quote:
Bang dat er banken gaan vallen? Dat hou je dan toch niet tegen, deposito of vrij-opneembaar.quote:
Is het wel verstandig om een deposito te nemen? Voor het geval dat er een bankencrisis ontstaat?
Vaak wel maar hoeft niet, banken moeten meer spaartegoeden aan gaan trekken de komende tijd om de ratio's omhoog te krijgen. Dit zal nog wel even door werken in de rentestanden.quote:
Dan is de kans groot dat banken hun rentes gaan verlagen.. Of zeg ik nu iets geks?
Daarvoor is vooral euribor belangrijk. Maar euribor is natuurlijk sterk gecorreleerd met de ECB rente. Het is wel zo dat momenteel de crisis ervoor zorgt dat euribor relatief hoog ligt ten opzichte van de ECB rente.quote:
Dan is de kans groot dat banken hun rentes gaan verlagen.. Of zeg ik nu iets geks?
ECB rente
Euribor
Dat weet niemand. De eurozone stevent af op een recessie en dalende inflatie dus dat drukt de rente. Aan de andere kant zijn vooral de kleinere banken momenteel op zoek naar spaargeld en dat drijft spaarrentes weer wat op.quote:
[..]
Wat zijn de langetermijn vooruitzichten? Zal de rente volgend jaar weer stijgen, of krijgen we weer een jaar of twee zo'n lage stand, zoals twee jaar terug?
Het gaat om:
- concurrentieverhouding
- noodzaak om geld op te halen
- fundingkosten voor de bank
- winstgevendheid voor de bank
Met name de laatste is het belangrijkste bij de bepaling van de spaarrente
Verder, ik zit nu al een paar jaar bij ASN en het bevalt mij zeer goed. Voorlopig geen overstap meer van mij. Of het moet zijn dat ik mijn lopende bankrekening overzet van Rabo naar ASN.
Uitzending hier
Verhuis je geld voor meer interessante dingen
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 03-11-2011 17:58:36 ]
.Vind je dat macht? Ik vind eerder een bevestiging dat wij ons geld bij instellingen hebben ondergebracht die bij een bankrun de spaartegoeden niet meer kunnen uitbetalen.quote:
Vandaag een leuke uitzending van Premtime waarin het ging over de macht die wij als spaarders hebben. Wij bezitten namelijk gezamenlijk 400 miljard euro aan spaargeld. Daarin kwam ook naar voren dat elke euro die wij weghalen bij een bank als gevolg heeft dat die bank 10 euro minder kan investeren. Het ging niet zozeer om de hoogste rentes maar ook om ethische bezwaren tegenover de grote banken.
Uitzending hier
Verhuis je geld voor meer interessante dingen
Zo'n beetje alle Raborekeningen gaan vandaag 0,1% omhoog
Maar het blijft te weinig
Het hele idee dat een bank elke euro 10 keer uitleent is nog steeds belachelijk... Geld scheppen zou moeten zijn voorbehouden aan de overheid.quote:
Vandaag een leuke uitzending van Premtime waarin het ging over de macht die wij als spaarders hebben. Wij bezitten namelijk gezamenlijk 400 miljard euro aan spaargeld. Daarin kwam ook naar voren dat elke euro die wij weghalen bij een bank als gevolg heeft dat die bank 10 euro minder kan investeren. Het ging niet zozeer om de hoogste rentes maar ook om ethische bezwaren tegenover de grote banken.
Goed nieuws. De meeste dukaten laat ik namelijk toch daar staan. Geile wijfuh achter de balie en een zacht tapijtje op de vloer. Bij de ING loop je over het Kwantum-laminaat naar een ongeschoren kerel waar je vervolgens op een barkruk mag plaatsnemen. Dat ze in zo'n hut klanten durven te ontvangenquote:
Rabobank Internetsparen 2,4% --> 2,5% (max)
Zo'n beetje alle Raborekeningen gaan vandaag 0,1% omhoog
Maar het blijft te weinig
In de VS vonden velen dat juist prettigquote:
[..]
Goed nieuws. De meeste dukaten laat ik namelijk toch daar staan. Geile wijfuh achter de balie en een zacht tapijtje op de vloer. Bij de ING loop je over het Kwantum-laminaat naar een ongeschoren kerel waar je vervolgens op een barkruk mag plaatsnemen. Dat ze in zo'n hut klanten durven te ontvangen
[ afbeelding ]
(ING direct)Persoonlijker contact en een ontspannen sfeer in tegenstelling tot de balies waar je vele formulieren mocht invullen en voor elke handeling moest betalen.
Die linker is fastfood, de rechter een bankquote:
Is dat een bank of een fastfoodrestaurant?
ING Direct Café.
Principesquote:
WTF lol. Daar loop ik met een grote boog omheen. Ach, voor ieder wat wils, zullen we maar zeggen.quote:Op vrijdag 4 november 2011 08:33 schreef Aether het volgende:
[..]
In de VS vonden velen dat juist prettig
Persoonlijker contact en een ontspannen sfeer in tegenstelling tot de balies waar je vele formulieren mocht invullen en voor elke handeling moest betalen.
[ link | afbeelding ]
Inderdaad. Zo doe ik alles via internet. En mocht ik ooit eens genoeg kapitaal bijeen sprokkelen dat het er écht toe gaat doen, dan mogen ze naar mij toe komenquote:
[..]
WTF lol. Daar loop ik met een grote boog omheen. Ach, voor ieder wat wils, zullen we maar zeggen.
Robeco Xcellent Sparen 2.60% --> 2.80%
Niet interessant imo, maar de rentes zijn wel gestegen dus die trend is nog even intact.
Tja. Na verlaging van de ECB rente vraag ik me af hoe lang nog.quote:
Robeco Roparco BonusSparen 2.40% --> 2.60%
Robeco Xcellent Sparen 2.60% --> 2.80%
Niet interessant imo, maar de rentes zijn wel gestegen dus die trend is nog even intact.
Twee espresso en een depositoquote:
[..]
WTF lol. Daar loop ik met een grote boog omheen. Ach, voor ieder wat wils, zullen we maar zeggen.
ING DIRECT 49th St. NYC Cafe
ING DIRECT 3rd Ave NYC Cafe
ING DIRECT 49th St. NYC Cafe
http://thefinancialbrand.(...)afe-us-canada-photos
Rente is niet direct gelieerd aan de euribor, banken hebben momenteel gewoon geld nodig wat de rentes omhoog drijft.quote:
[..]
Tja. Na verlaging van de ECB rente vraag ik me af hoe lang nog.
Ik ben wel benieuwd wat LPB (wel aan euribor gekoppeld) gaat doen, zij gaan de opslag pas weer verhogen begin januari dus ze zullen voor December wel weer omlaag gaan met de rente. Op dit moment zouden ze door de gedaalde euribor uitkomen op 2,77%
Klopt, ze waren meen ik onder druk verplicht e.e.a. af te stoten een paar jaar terug.quote:Op maandag 7 november 2011 16:59 schreef SeLang het volgende:
ING-Direct was voor de crisis een enorm succes in de VS. Dat was een van de redenen voor de hoge aandelenkoers van ING in die tijd.
Ik hoop het....quote:
[..]
Rente is niet direct gelieerd aan de euribor, banken hebben momenteel gewoon geld nodig wat de rentes omhoog drijft.
Het is niet direct gekoppeld aan euribor maar natuurlijk wel indirect. Banken betalen in feite een premium voor spaargeld omdat het stabieler is dan interbank lenen. Dat zie je ook nu weer tijdens de crisis.quote:
[..]
Rente is niet direct gelieerd aan de euribor, banken hebben momenteel gewoon geld nodig wat de rentes omhoog drijft.
Sommige banken (bijv Rabo) hebben geen moeite om te lenen want zo'n triple-A bank wordt wel vertrouwd. Dus die hebben geen reden om hoge spaarrentes te bieden. En sommige andere banken hebben gewoon niet veel geld nodig omdat er geen vraag is naar leningen. Vooral in de VS zie je momenteel dat banken spaarders zelfs actief wegjagen omdat ze toch geen bestemming hebben voor het spaargeld. Maar met name kleinere banken die moeilijker op de interbank markt terecht kunnen en toch geld nodig hebben die zullen geneigd zijn om hogere rentes te bieden.
Btw: Nederlandse banken hebben relatief veel geld nodig vanwege de hypotheekrente aftrek (die de huizenprijzen kunstmatig hoog houdt en mensen dus hogere hypotheken moeten afsluiten)
Mooie analyse!quote:
[..]
Het is niet direct gekoppeld aan euribor maar natuurlijk wel indirect. Banken betalen in feite een premium voor spaargeld omdat het stabieler is dan interbank lenen. Dat zie je ook nu weer tijdens de crisis.
Sommige banken (bijv Rabo) hebben geen moeite om te lenen want zo'n triple-A bank wordt wel vertrouwd. Dus die hebben geen reden om hoge spaarrentes te bieden. En sommige andere banken hebben gewoon niet veel geld nodig omdat er geen vraag is naar leningen. Vooral in de VS zie je momenteel dat banken spaarders zelfs actief wegjagen omdat ze toch geen bestemming hebben voor het spaargeld. Maar met name kleinere banken die moeilijker op de interbank markt terecht kunnen en toch geld nodig hebben die zullen geneigd zijn om hogere rentes te bieden.
Btw: Nederlandse banken hebben relatief veel geld nodig vanwege de hypotheekrente aftrek (die de huizenprijzen kunstmatig hoog houdt en mensen dus hogere hypotheken moeten afsluiten)
3 maanden - 2,10% » 2,60%
6 maanden - 2,20% » 2,80%
9 maanden - 2,25% » 3,00%
1 jaar - 2,75% » 3,55% (hoogste)
Ik zou de boel al lang opgezegd hebben.quote:Op dinsdag 8 november 2011 12:23 schreef SeLang het volgende:
Ik zit nu al 2 maanden te wachten op een password van Ohra. Elke keer wordt het "opnieuw opgestuurd" omdat blijkt dat het nog niet verstuurd was, etc... Wat een prutsbank is dat zeg! En ze hebben het correcte adres in hun administratie want hun welkomsbrief kwam wel gewoon aan.
Er valt weinig op te zeggen want er staat natuurlijk nog geen cent op die rekening.quote:
[..]
Ik zou de boel al lang opgezegd hebben.
Verder heb je gelijk (al heb ik een chronisch tekort aan 2,9%+ bankrekeningen)
Verkopen?quote:
Ik heb trouwens nog steeds die ¤75 Bol.com waardebon van die MoneYou actie van vorig jaar. Weet niet wat ik ermee moet
Koop een boek voor iemand als verjaardagskado?
Bezorgen ze niet in Engeland?quote:
Ik heb trouwens nog steeds die ¤75 Bol.com waardebon van die MoneYou actie van vorig jaar. Weet niet wat ik ermee moet
Ik heb er gezelschapsspellen mee besteld. Mocht je bang zijn dat-ie verloopt: ik kan meer spellen gebruiken
50 bidquote:
Ik heb trouwens nog steeds die ¤75 Bol.com waardebon van die MoneYou actie van vorig jaar. Weet niet wat ik ermee moet
Ja, maar daar betaal je zo'n 14 euro voor...quote:
60 bidquote:
[..]
Ja, maar daar betaal je zo'n 14 euro voor...
Dat is een mooi bod, staat genoteerdquote:
Ik kijk nog even (zeg binnen 24 uur) of iemand er overheen gaat, anders is ie voor jou. RemcoDelft?
En de Roparco rente zonder voorwaarden is nog 2,1 %.quote:
Robeco Roparco BonusSparen 2.40% --> 2.60%
Robeco Xcellent Sparen 2.60% --> 2.80%
Niet interessant imo, maar de rentes zijn wel gestegen dus die trend is nog even intact.
Dat daar nog niet iedereen weg is.Probeerde kleine 2 uur geleden geld over te maken naar me normale rekening (SNS)..zou binnen een paar minute afgeschreven worden. Kijk zojuist weer: niks er vanaf.
Paar minuten geleden poging 2 en weer hetzelfde verhaal.
Anderen die dit tegen zijn gekomen?
wat dacht je van even kijken of het de volgende werkdag verwerkt is?quote:
Weet niet of helemaal goede topc is, maar volgens mij is er een probleempje met BankofScotland.
Probeerde kleine 2 uur geleden geld over te maken naar me normale rekening (SNS)..zou binnen een paar minute afgeschreven worden. Kijk zojuist weer: niks er vanaf.
Paar minuten geleden poging 2 en weer hetzelfde verhaal.
Anderen die dit tegen zijn gekomen?
Dat is het gelukkig ook. Wel matig dat BoS zegt dat het binnen een paar minuten afgeschreven is, terwijl het in werkelijkheid meerdere (>3) uren is.quote:Op woensdag 9 november 2011 23:57 schreef Nizno het volgende:
[..]
wat dacht je van even kijken of het de volgende werkdag verwerkt is?
Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.
Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.
Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.
Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).
Wanneer je spaarrente variabel is, betekent het dus dat het niet vast staat voor een X-periode en heb je dus alle vrijheid op van bank naar bank te hoppen wanneer je elders hogere rente krijgt.quote:Op donderdag 10 november 2011 12:02 schreef Boca_Raton het volgende:
Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).
Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.
Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.
Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.
Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).
Kost even wat moeite, maar dat moet je er dan maar voor over hebben.
MoneYou is een kutclub, dat ben ik met je eens.......... en als Aegon
failliet gaat, hang ik de vlag uit. Wegwezen daar !!Helemaal geen gekke vraag hoor!quote:Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).
Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.
Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.
Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.
Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).
Eigenlijk moet je elke maand kijken of je nog goed zit, dit geldt voor iedereen. Genoeg vergelijkingssites en dit kost je max 5 min.
Mocht je hier nou geen zin in hebben dan kan ik zeggen dat Bank of Scotland (geen DNB bankvergunning) en Centraal Beheer het afgelopen jaar steevast in de top 3 hebben gestaan.
Ik heb wat verder gesnuffeld en denk dat ik beter een deposito-spaarvorm kan nemen. Dus ik kom nu in de deposito-hoek terecht.
Dat is niet moeilijk uitzoeken via Independer, maar ik heb er wel een vraag over: als ik nu de hoogste pak van 3,55% in mijn geval, hoe groot is de kans dat ook de deposito-rentes flink gaan stijgen in pakweg, 1 á 2 jaar?
Misschien flauw maar, dat weet niemand. Anders was je namelijk poepie rijk en zat je niet op dit forum.quote:Dat is niet moeilijk uitzoeken via Independer, maar ik heb er wel een vraag over: als ik nu de hoogste pak van 3,55% in mijn geval, hoe groot is de kans dat ook de deposito-rentes flink gaan stijgen in pakweg, 1 á 2 jaar?
M.a.w. rentes worden nu kunstmatig laag gehouden, gezien de huidige staat van de economie zou het dus vele procenten hoger moeten zijn.
Ahhh oké, dit bedoelde ik. Dat ze nu door de economie dus laag worden gehouden, maar anders hoger zouden zijn. Ik snap 'mquote:
Je kan er natuurlijk wel over speculeren: momenteel is de inflatie zo'n 3%, gelijk aan de hoogste spaarrente, de ECB-rente ligt veel lager, zo'n 2% onder de inflatie, terwijl (hoorde ik pas op RTL) het lange termijn gemiddelde 2% boven de inflatie ligt.
M.a.w. rentes worden nu kunstmatig laag gehouden, gezien de huidige staat van de economie zou het dus vele procenten hoger moeten zijn.
Ik weet genoeg, ik ga overstappen.
Op deze site houden ze per rekening een trackrecord bij van de rente en kun je zien hoe ze gemiddeld presteerden tov van de top. Maar verder valt het moeilijk te voorspellen hoelang een bank vooraan blijft lopen met rente.quote:
Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).
Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.
Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.
Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.
Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).
Overigens kun je prima een hele zooi rekeningen aanhouden met maar ¤1 erop en je geld verplaatsen als de rente op die speciefieke rekening weer goed wordt. Zo had ik bijvoorbeeld AT Bank nog liggen van een paar jaar geleden en toen ze de rente onlangs op 3% zetten heb ik er weer geld naartoe gestuurd.
Er zijn momenteel ook redelijke deals kwa depositos te krijgen als je zeker weet dat je het geld niet nodig gaat hebben (al zou ik nu geen lange looptijden nemen)
Opzeggen van oudere rekeningen bij Robeco/Aegon vond ik best lastig, paar jaar geleden geprobeerd maar toen kreeg ik het niet voor elkaarquote:
[..]
En de Roparco rente zonder voorwaarden is nog 2,1 %.
. Heb uiteindelijk maar alles teruggeboekt en dan blijft er vaak een rentebijschrijving op de rekening staan. Paar weken terug hebben ze 2/3 rekeningen opgeheven en het openstaande saldo (centenwerk) overgemaakt naar de tegenrekening 
.Ik zou een rekening niet snel opzeggen, gezien de moeite die je hebt gedaan om hem te openen. Een (bijna) lege rekening open houden kost je niets en op een bepaald moment kan de rente plotseling weer goed zijn als ze geld nodig hebben.
Maar mijn vraag is eigenlijk: wordt rente wel op dagelijkse basis aangerekend? Dat vind ik namelijk niet in de voorwaarden van spaarrekeningen. Als AT een rente aanbiedt van 3%, betekent dat, dat ze eigenlijk een rente van ~0,00829% per dag aanbieden?
Indien dat het geval is, zouden wij dus méér dan 3% rente op jaarbasis krijgen in een schrikkeljaar?
De rente is op jaarbasis. In een schrikkeljaar is het dus over een dag extra verdeeld. De opgebouwde rente wordt per dag berekend.quote:
Ik ben ook nieuw hier, maar ik heb een vraagje over de renteberekeningen. SeLang had laatst nog een formule afgeleid om de breakeven te bepalen van de renteloze dagen. Nu weet ik dat de hoeveelheid renteloze dagen per bank verschilt.
Maar mijn vraag is eigenlijk: wordt rente wel op dagelijkse basis aangerekend? Dat vind ik namelijk niet in de voorwaarden van spaarrekeningen. Als AT een rente aanbiedt van 3%, betekent dat, dat ze eigenlijk een rente van ~0,00829% per dag aanbieden?
Indien dat het geval is, zouden wij dus méér dan 3% rente op jaarbasis krijgen in een schrikkeljaar?
Die 3% op jaarbasis is een effectieve rente. Er zijn ook banken die per maand of kwartaal de rente bijschreven. De rente is dan iets lager en wordt nominale rente genoemd. Door rente-op-rente kom je uiteindelijk wel aan de 3% effectieve rente.
Leuk dat je mij aan de rentebetalingsfrequentie herinnert - als rente vaker dan 1 keer per jaar wordt uitbetaald gaat de nominale rente per termijn omlaag (ofja, lager dan de effectieve rente gedeeld door het aantal termijnen). Daarmee gaat de dagrente dus ook lager zitten.
Maar bij het overstappen van bank naar bank zijn het die enkele rentedagen die een rol spelen, dus zou je bij de breakeven-analyse van het overstappen gebruik moeten maken van de nominale dagrentes, en niet met de effectieve jaarrentes.
Klopt mijn redenering?
Kan ik vanuit Belgie hier ook aan meedoen? En, hoe zit het dan met de 15% roerende voorheffing in Belgie? Of wordt er in Nederland onmiddellijk aan de bron afgehouden?
Dank U.
De wat?quote:
Ik heb de indruk dat de intresten op Nederlandse spaarrekeningen hoger liggen dan in Belgie.
Kan ik vanuit Belgie hier ook aan meedoen? En, hoe zit het dan met de 15% roerende voorheffing in Belgie? Of wordt er in Nederland onmiddellijk aan de bron afgehouden?
Dank U.
De Nederlandse spaarmarkt is concurrerender dan de Belgische. Ik heb in België gewoond en had toen bijna al mijn spaargeld in Nederland staan. In Nederland wordt geen bronbelasting ingehouden en de Belgische fiscus ging er in die tijd (ca 10 jaar geleden) niet achteraan. Officieel moet je het wel opgeven natuurlijk.quote:
Ik heb de indruk dat de intresten op Nederlandse spaarrekeningen hoger liggen dan in Belgie.
Kan ik vanuit Belgie hier ook aan meedoen? En, hoe zit het dan met de 15% roerende voorheffing in Belgie? Of wordt er in Nederland onmiddellijk aan de bron afgehouden?
Dank U.
Of de bank jou als Belg accepteert dat weet ik niet. De meesten hebben als eis dat je in Nederland woont maar misschien niet allemaal. Als je iemand kent of familie hebt in NL dan kun je daar bij veel banken wel omheen met een Nederlands postadres. Als je eenmaal je passcodes hebt verplaats je het adres dan naar België. Dat gaat niet bij alle banken maar wel bij sommigen.
Btw: je moet eerst zorgen dat je een Nederlandse tegenrekening hebt.
Conclusie: Nederlandse spaarmarkt is concurrerend door een relatief spaartekort:
Zie hier het onderzoek.
Zie hier een publicatie
Blijkbaar geeft de Nederlandse bank effectief aan de Belgische fiskus de rente door, dus moet je wel melden op de belastingsaangifte....15% voorheffing en 8% gemeentebelasting.....winst gaat zo vlot verloren....en allicht met di Rupo een verhoging van voorheffing naar 20%.
Dan kan het geld, met de huidige rente, beter onder de matras!-)-)-)
Ach, het is nog altijd beter dan het Nederlandse systeem waar je momenteel >40% belasting betaalt. (ca 2,9% rente min 1,2% vermogensbelasting).quote:
Waarvoor dank Selang.
Blijkbaar geeft de Nederlandse bank effectief aan de Belgische fiskus de rente door, dus moet je wel melden op de belastingsaangifte....15% voorheffing en 8% gemeentebelasting.....winst gaat zo vlot verloren....en allicht met di Rupo een verhoging van voorheffing naar 20%.
Dan kan het geld, met de huidige rente, beter onder de matras!-)-)-)
Je kunt natuurlijk ook in Engeland gaan wonen en je geld in Nederland op de bank zetten. 0% belasting, 100% legaal
Betaal je dan helemaal geen vermogensbelasting? Waar zit dat in: ben je niet belastingplichtig in Nederland? Of blijft het onder je heffingskorting?quote:
Je kunt natuurlijk ook in Engeland gaan wonen en je geld in Nederland op de bank zetten. 0% belasting, 100% legaal
In NL ben ik sowieso niet belastingplichtig en in Engeland ben ik niet belastingplichtig op inkomsten of vermogen dat buiten de UK blijft.quote:
[..]
Betaal je dan helemaal geen vermogensbelasting? Waar zit dat in: ben je niet belastingplichtig in Nederland? Of blijft het onder je heffingskorting?
Slim bekekenquote:
[..]
In NL ben ik sowieso niet belastingplichtig en in Engeland ben ik niet belastingplichtig op inkomsten of vermogen dat buiten de UK blijft.
.Geldt dat andersom ook?quote:
[..]
In NL ben ik sowieso niet belastingplichtig en in Engeland ben ik niet belastingplichtig op inkomsten of vermogen dat buiten de UK blijft.
Nee, zie de vele berichten over "zwartspaarders" in het buitenland.quote:
Op Nee. Er zijn niet veel landen die net als de UK allochtonen 7 jaar lang vrijstellen van belasting op buitenlands inkomen.quote:
Ik had al twee keer geklaagd dat ik geen password had ontvangen. Gisteren lag het dan eindelijk in de bus (dit loopt al sinds septemer). And guess what...? Op dezelfde dag ontvang ik een email dat ze opnieuw m'n password hebben gereset en opgestuurd. Dit waarschijnlijk naar aanleiding van een klaag emailtje van 2 weken geleden dat ik nog steeds geen password had ontvangen. Nu kan ik dus nog steeds niet inloggen en begint het hele circus dus opnieuw
Ohra
quote:Beste heer,
We willen je graag vooraf informeren over de komende rentewijziging op de MoneYou Spaarrekening.
De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt per 15 november 2011 verhoogd van 2,80% naar 2,90%
(variabele rente*, effectief op jaarbasis).
Ze zijn er het laatste jaar echt op gebrand om in de top groep te blijven.
Waarom niet?quote:
Hoge inflatie waardoor er per saldo maar weinig overblijft.quote:
Welke hoge inflatie?quote:Op maandag 14 november 2011 19:24 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Hoge inflatie waardoor er per saldo maar weinig overblijft.
Áls het klopt. Niet gecheckt verder.
http://statline.cbs.nl/St(...)20-1258&HDR=T&STB=G1quote:
En ja, ik weet dat de mate van inflatie per persoon erg kan verschillen.
2,6%quote:Op maandag 14 november 2011 19:27 schreef PiRANiA het volgende:
[ afbeelding ]
Áls het klopt. Niet gecheckt verder.
is dat hoog, eigenlijk?
Als je die link van Dennis101 ziet is het wel gestegen ja...quote:
De rente is max. 3%, reken het verschil eens uit. Zie ook mijn link voor de lange termijn.quote:
Daar heeft niet alleen MY last van volgens mij...quote:
[..]
Hoge inflatie waardoor er per saldo maar weinig overblijft.
Neemt niet weg dat er niet veel overblijft.quote:
[..]
Daar heeft niet alleen MY last van volgens mij...
Ja, idd.quote:
[..]
Neemt niet weg dat er niet veel overblijft.
Wie rijk is moet slim zijnquote:
Mag je de vermogensrendementsheffing ook nog eens afhalen! Geldt alleen voor de rijken natuurlijk.
Je betaalt minder tot geen belasting.
In hoeverre is dit eigenlijk mogelijk? Is het strafbaar?
Ik hoor dat de banken in Dubai niet eens uitzoeken hoe je aan je geld komt, en omdat het een Islamitische bank is je geen belasting betaalt, hierdoor gebruiken vele criminelen deze bank.
Blijf je niet gewoon in Nederland belastingplichtig?quote:
Niet beter om het geld op een buitenlandse bank te gooien?
Je betaalt minder tot geen belasting.
In hoeverre is dit eigenlijk mogelijk? Is het strafbaar?
Ik hoor dat de banken in Dubai niet eens uitzoeken hoe je aan je geld komt, en omdat het een Islamitische bank is je geen belasting betaalt, hierdoor gebruiken vele criminelen deze bank.
Je betaalt dan gewoon ook belasting via de Nederlandse waar een bedrag opstaat, maar je hebt bijvoorbeeld 4 ton op een Dubaise of een in Zwitserland, dan krijg je zeker bij de eerste 3x zoveel maandelijkse geld aan dankzij de rente dan bij een NL bank.
In films zie je dus ook vaak dat mensen op een buitenlandse rekening in de Cayman Islands (in films) hebben, of in Zwitserland, dit is dus mogelijk?
quote:
Maar wat als je een buitenlandse rekening erbij hebt?
Je betaalt dan gewoon ook belasting via de Nederlandse waar een bedrag opstaat, maar je hebt bijvoorbeeld 4 ton op een Dubaise of een in Zwitserland, dan krijg je zeker bij de eerste 3x zoveel maandelijkse geld aan dankzij de rente dan bij een NL bank.
In films zie je dus ook vaak dat mensen op een buitenlandse rekening in de Cayman Islands (in films) hebben, of in Zwitserland, dit is dus mogelijk?
Dat is mooi, gooi ik daar de rest van spaargeld Rabobank opquote:
Voor de volledigheid:quote:
quote:Geachte heer Piersma,
Wij hebben goed nieuws voor u. Aanstaande donderdag 17 november verhogen wij namelijk de rente op uw SpaarOnline Rekening.
Vanaf die datum ontvangt u 3,0% rente. Daarmee heeft u één van de hoogste rentes van Nederland.
Heeft u nog vragen? U kunt ons bellen op 020 – 528 28 28 van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur. Maar u kunt ons natuurlijk ook per e-mail bereiken: spaaronline@westlandutrechtbank.nl
Met vriendelijke groet,
WestlandUtrecht Effectenbank
Met huidige Euribor niveau komt LPB uit 2,70% en 2,75%. Enige manier om je als spaarder te wapenen is direct actie te ondernemen en over te stappen.quote:Nog even wachten op de nieuwe rentes van LPB voordat ik een overstap maak. 0,08% vind ik nog net wat te weinig om over te stappen
WU kruipt langzaamaan omhoog, gaat primaquote:
Welke bank hanteert een stabielere rente? ATB of WestlandUtrecht?
.quote:Met ingang van 21 november 2011 verhoogt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 3,00% effectief per jaar.
Enorme stapquote:
Spaarrentes zijn allemaal op jaarbasis.quote:
Die actie van de ING (1% extra rente over alles wat je extra spaart gedurende 5 maanden) is toch eigenlijk maar 0,4 ongeveer extra omdat de extra rente een rente is op jaarbasis? Schiet ook niet heel veel op dan.
Die 5 maanden kan ik er mooi van profiteren, daarna gaat het spaargeld vrolijk weer terug naar LPB.
Dat is juist m'n vraag, je zit met die extra rente nog steeds ruim onder de 3% als ik het goed heb.quote:
[..]
Spaarrentes zijn allemaal op jaarbasis.
Die 5 maanden kan ik er mooi van profiteren, daarna gaat het spaargeld vrolijk weer terug naar LPB.
Die 4 maanden heb je gewoon 2,3% plus 1% is 3,3%. Ik neem toch aan dat je de basic rekenprincipes kunt volgen. En bij LPB krijg ik in die 4 maanden niet zo'n hoge rente (op dit moment onder de 3%), dus ik schuif vrolijk heen en weer.quote:
[..]
Dat is juist m'n vraag, je zit met die extra rente nog steeds ruim onder de 3% als ik het goed heb.
(de actie geldt alleen voor bestaande rekeningen dus opnieuw openen gaat niet)huh? 3,3? Ik heb nog een toprekenng, maar zie nergens 3,3 staan?quote:
Gooi gewoon mijn spaargeld over naar de toprekening van mijn vrouw bij ING. 3,3 % is toch een mooie rente.
Je hebt wel een heel lang zwarte balkje gepaint...quote:
Hahahaha jaa viel me ook direct op! Moest lachen.quote:
[..]
Je hebt wel een heel lang zwarte balkje gepaint...
Er staat 1% meer rente over alles wat je extra spaart ( je huidige spaarsaldo zit daar dus niet bij inbegrepen), en dat dan ook nog eens voor maar 4 maanden, dus effectief 0.33% erbij op jaarbasis voor die paar extra euros die je er heen brengtquote:
Die 4 maanden heb je gewoon 2,3% plus 1% is 3,3%. Ik neem toch aan dat je de basic rekenprincipes kunt volgen. En bij LPB krijg ik in die 4 maanden niet zo'n hoge rente (op dit moment onder de 3%), dus ik schuif vrolijk heen en weer.
Bovenop die extreme kutrente van 2.3% zo een aktie
ING x 1000 maar dat heb ik al vaker gezegd hier.Ben dit jaar nog maar 1 goede aktie tegengekomen; Het 1 jaarsdeposito van LPB tegen 3.75%
Exact wat ik dus al dacht. Als je niet goed leest denk je idd 'mooi 3,3%', overall is het een kutactie.quote:
[..]
Er staat 1% meer rente over alles wat je extra spaart, en dat dan ook nog eens voor maar 4 maanden, dus effectief 0.33% erbij op jaarbasis.
Bovenop die extreme kutrente van 2.3% zo een aktie
Ben dit jaar nog maar 1 goede aktie tegengekomen; Het 1 jaarsdeposito van LPB tegen 3.75%
quote:
[..]
Er staat 1% meer rente over alles wat je extra spaart ( je huidige spaarsaldo zit daar dus niet bij inbegrepen), en dat dan ook nog eens voor maar 4 maanden, dus effectief 0.33% erbij op jaarbasis voor die paar extra euros die je er heen brengt
Bovenop die extreme kutrente van 2.3% zo een aktie
Ben dit jaar nog maar 1 goede aktie tegengekomen; Het 1 jaarsdeposito van LPB tegen 3.75%
Heb (bijna) alles bij LPB vastgezet voor een jaar De truuk is natuurlijk wel slim want op die manier hopen ze mensen over te halen die bijvoorbeeld ¤10.000 hadden staan dit geld te laten staan. Als die mensen bijvoorbeeld ¤10.000 bijstorten (en daarna dus totaal ¤20.000 hebben staan) dan hebben ze feitelijk 2,8% over het hele bedrag, wat niet bepaald bijzonder is. Maar als je bijna niets op de rekening had dan is het wel gunstig.
Het is me nu volkomen duidelijk waarom ING het nodig vond om mijn ongebruikte rekeningen te sluiten
Ooh sweet, want die rekening was 0. dus als ik er nu 10k op zou zetten dan krijg ik daar 3,3% overquote:
En dat allemaal omdat regelmatig inkomsten overhevel naar andere spaarbanken! En dat maakt mij interessant voor deze actie van ING.
Oftewel, ze weten alles van je! En gebruiken het.
Ik schuif mijn spaargeld naar de rekening waar ik de hoogste rente krijg.Dat is toch wat veel mensen doen? Op dit moment is dat ING, over 4 maanden heeft LPB waarschijnlijk weer een hogere rente. Waarom zou die rente van 3,3% van Ing dan minder interessant zijn? Omdat het maar 4 maanden geldt? Wat een nonsens. Nu heeft Westland Utrecht 3%, zou je dan je geld daar niet naartoe schuiven omdat dat een tijdelijke rente is? Misschien staat hun rente over 4 maanden ook wel op 2,3%............ Voor nu is ING even het meest interessant. Spaarrentes zijn nou eenmaal variabel en daarom schuiven we steeds.
Ik profiteer maximaal van de INGactie, want er stond nauwelijks iets op mijn Toprekening (omdat ik elders een hogere rente kreeg).
Gek, ik heb de brief gekregen terwijl ik met mijn ING rekening slechts 10 transacties op jaarbasis heb en er alleen voor noodgevallen 500euro op houdt. De spaarrekening zelfs al ooit stopgezet.quote:
Trouwens wel grappig om de marketing van ING te zien. Ik kreeg een keurig nette brief van ING met een foldertje over deze 1% extra actie. Terwijl de rest van het huishouden geen brief ontving.
En dat allemaal omdat regelmatig inkomsten overhevel naar andere spaarbanken! En dat maakt mij interessant voor deze actie van ING.
Oftewel, ze weten alles van je! En gebruiken het.
Precies, als je bijvoorbeeld in oktober een bedrag naar Centraal Beheer hebt gegooid voor 2,95 gaat het nu weer tot maart terug naar ING voor 3,3. Overigens loopt die 1 jarig spaardeposito van 3,2 er ook nog maar die werd al snel overtroffen.quote:
Tsjonge Pierre, ga maar weer in de zandbak spelen......
Ik schuif mijn spaargeld naar de rekening waar ik de hoogste rente krijg.Dat is toch wat veel mensen doen? Op dit moment is dat ING, over 4 maanden heeft LPB waarschijnlijk weer een hogere rente. Waarom zou die rente van 3,3% van Ing dan minder interessant zijn? Omdat het maar 4 maanden geldt? Wat een nonsens. Nu heeft Westland Utrecht 3%, zou je dan je geld daar niet naartoe schuiven omdat dat een tijdelijke rente is? Misschien staat hun rente over 4 maanden ook wel op 2,3%............ Voor nu is ING even het meest interessant. Spaarrentes zijn nou eenmaal variabel en daarom schuiven we steeds.
Ik profiteer maximaal van de INGactie, want er stond nauwelijks iets op mijn Toprekening (omdat ik elders een hogere rente kreeg).
[ Bericht 0% gewijzigd door Bayswater op 20-11-2011 20:44:30 ]
Maar misschien dat je vanaf je ING rekening wel transacties maak naar andere (spaar)banken die op jouw naam staan? Want ik heb het idee dat daarop geselecteerd is.quote:
[..]
Gek, ik heb de brief gekregen terwijl ik met mijn ING rekening slechts 10 transacties op jaarbasis heb en er alleen voor noodgevallen 500euro op houdt. De spaarrekening zelfs al ooit stopgezet.
Ik heb ook geen brief gekregen en dat terwijl ik toch met enige regelmaat geld overschrijf naar 1 van mijn spaarrekeningen.quote:
[..]
Maar misschien dat je vanaf je ING rekening wel transacties maak naar andere (spaar)banken die op jouw naam staan? Want ik heb het idee dat daarop geselecteerd is.
Geldt niet alleen voor zorgpremies natuurlijk: autoverzekering, wegenbelasting, enz.quote:
Kleine tip van Tweakers voor vermogende mensen met hoge zorgpremies: betaal in 1 keer, en zorg dat je eind december betaalt. Dat scheelt 1.2% vermogensbelasting, en je krijgt een procent of 3 korting. Het geld ben je gemiddeld een half jaar kwijt, dat is toch 8+% op jaarbasis voor een klein deel van je spaargeld
Dan is het mij een raadsel op basis waarvan ze selecteren. Kan toch geen willekeur zijn.quote:
[..]
Ik heb ook geen brief gekregen en dat terwijl ik toch met enige regelmaat geld overschrijf naar 1 van mijn spaarrekeningen.
Goede tipquote:
Kleine tip van Tweakers voor vermogende mensen met hoge zorgpremies: betaal in 1 keer, en zorg dat je eind december betaalt. Dat scheelt 1.2% vermogensbelasting, en je krijgt een procent of 3 korting. Het geld ben je gemiddeld een half jaar kwijt, dat is toch 8+% op jaarbasis voor een klein deel van je spaargeld
Wat vermogensbelasting snap ik dat, maar gelden zulke kortingen ook? Ik ben er totaal niet in thuis.quote:
[..]
Geldt niet alleen voor zorgpremies natuurlijk: autoverzekering, wegenbelasting, enz.
Goeie tip wel verder.
Ligt een beetje aan de maatschappij of dat verschil maakt, ik krijg dacht ik 2% korting op de autoverzekering als ik per jaar betaal. En ik geloof dat wegenbelasting per jaar 12 euro goedkoper is dan per kwartaal betalen.quote:
[..]
Wat vermogensbelasting snap ik dat, maar gelden zulke kortingen ook? Ik ben er totaal niet in thuis.
Goeie tip wel verder.
Klopt, voor de motor scheelt dat dus 12%. Administratiekosten zijn blijkbaar erg hoog bij de belastingdienst...quote:
En ik geloof dat wegenbelasting per jaar 12 euro goedkoper is dan per kwartaal betalen.
Ik bedoel, dat schiet niet echt op 3,2%, op 1000 euro is dat maar 32 euro.
Zie ik liever zo'n klimrenteaktie zoals bij de snsbank, waar je na 5 jaar 5% rente over je inleg hebt
Of je sluit een 10-jaarsdeposito af met 4% rente En als je je geld nu niet 10 jaar kunt missen?quote:
Misschien ben ik dom hoor, maar wie gaat er nu spaargeld even verkassen, voor zo'n 1-jarig 3,2% deposito aktie van de ING?
Ik bedoel, dat schiet niet echt op 3,2%, op 1000 euro is dat maar 32 euro.
Zie ik liever zo'n klimrenteaktie zoals bij de snsbank, waar je na 5 jaar 5% rente over je inleg hebt
Mja bij de klimrente krijg je pas na 2 jaar een marktconforme rente. Gemiddeld slechts 3,3% over de 5 jaar dus je moet ten minste 4 jaar je geld laten staan om hetzelfde te krijgen als je op een variabele rekening zou krijgen op dit moment dus echt interessant is het niet, zeker niet nu er een grote kans is dat de rentes verder omhoog gaan. Bij een 1 jaars deposito krijg je momenteel al 3,55%quote:
Misschien ben ik dom hoor, maar wie gaat er nu spaargeld even verkassen, voor zo'n 1-jarig 3,2% deposito aktie van de ING?
Ik bedoel, dat schiet niet echt op 3,2%, op 1000 euro is dat maar 32 euro.
Zie ik liever zo'n klimrenteaktie zoals bij de snsbank, waar je na 5 jaar 5% rente over je inleg hebt
[ Bericht 4% gewijzigd door Stokkie_ op 22-11-2011 13:04:29 ]
Belgie
Nederland
ING kennende zullen ze het variabele deel van rente (die 2,3%) volgende maand wel verlagenquote:
Als je ¤0,01 op die rekening had staan en je zet er nu ¤100.000 op dan heb je met die extra 1% feitelijk een 4 maand deposito tegen 3,3%. Dat is toch niet slecht hoor.
De truuk is natuurlijk wel slim want op die manier hopen ze mensen over te halen die bijvoorbeeld ¤10.000 hadden staan dit geld te laten staan. Als die mensen bijvoorbeeld ¤10.000 bijstorten (en daarna dus totaal ¤20.000 hebben staan) dan hebben ze feitelijk 2,8% over het hele bedrag, wat niet bepaald bijzonder is. Maar als je bijna niets op de rekening had dan is het wel gunstig.
Het is me nu volkomen duidelijk waarom ING het nodig vond om mijn ongebruikte rekeningen te sluiten
Is het een grote bank en kan deze als systeemrelevant worden beschouwd? Hebben ze veel crap in hun portefeuille?
Iemand die het balanstotaal van deze bank weet?
Weet iemand waar je dit soort informatie kan vinden?
Startpunt Jaarverslag @ www.asnbank.nl/index.asp?nid=9379 ?quote:
Iemand goede ervaringen met ASN bank?
Is het een grote bank en kan deze als systeemrelevant worden beschouwd? Hebben ze veel crap in hun portefeuille?
Iemand die het balanstotaal van deze bank weet?
Weet iemand waar je dit soort informatie kan vinden?
Dank je.quote:
[..]
Startpunt Jaarverslag @ www.asnbank.nl/index.asp?nid=9379 ?
Kunnen Nederlanders die niet kopen dan?quote:
Voor de Belgen in dit topic begint het onderhand redelijk interessant te worden om Belgische staatsobligaties te kopen. De 2-jarige Belgische staatsleningen hebben momenteel een yield van 4,1% (de Nederlandse 0,7%). Als je denkt dat België niet binnen 2 jaar failliet gaat of de euro verlaat is dat een redelijk rendement.
Belgie
Nederland
Wat is trouwens de goedkoopste manier om obligaties te kopen op dit moment?
Ik bankier al een paar jaar bij ASN Bank. Eigenlijk alleen maar goede ervaringen. Klantenservice is ook prima. ASN Bank is onderdeel van SNS. ASN belegt alleen in duurzame projecten. Dit kan je allemaal nalezen op de transparante website van ASN Bank. Volgens mij kan je zelfs jaaroverzichten bekijken. Kortom, ik ben zeer tevreden.quote:
Iemand goede ervaringen met ASN bank?
Is het een grote bank en kan deze als systeemrelevant worden beschouwd? Hebben ze veel crap in hun portefeuille?
Iemand die het balanstotaal van deze bank weet?
Weet iemand waar je dit soort informatie kan vinden?
Even visjes uitwerpen: Hebben ze daar op die afdeling nog vacatures?quote:
Mijn oom werkt bij ASN als hoofd Duurzaamheid, dus ik kan de ASN Bank alleen maar aanbevelen
Je krijgt er trouwens ook 1% rente op je betaalrekening. For what it's worth.
Ik ken geen Nederlandse brokers waar je Belgische staatsobligaties kunt kopen, maar via een Belgische bank/broker moet dat kunnen lijkt me.quote:
[..]
Kunnen Nederlanders die niet kopen dan?
Wat is trouwens de goedkoopste manier om obligaties te kopen op dit moment?
3 maanden: 3.3%
6 maanden: 3.35%
9 maanden: 3.4%
enz.
3 m 3,30% + 0,45%
6 m 3,35% + 0,35%
9 m 3,40% + 0,30%
1 j 3,45% + 0,20%
2 j 3,50% + 0,10%
3 j 3,75%
4 j 3,90%
5 j 4,15%
Jammer dat ik die niet vanuit de UK kan openen
Ik ook. Sinds de 3,75% actie bij LPB niet meer zo iets moois gehad, dus het bij elkaar gesprokkelde geld sindsdien dan maar 3 maanden vastzettenquote:
Ik ga denk ik zo'n 3 maanden en 6 maanden deposito openen bij LPB. Dit is wel erg aantrekkelijk.
Dat ligt aan de voorwaarden van de deposito. Soms kun je er b.v. voor kiezen om de rente jaarlijks uit te laten betalenquote:
Wanneer wordt de rente bij een termijndeposito ook alweer uitgekeerd? Op de einddatum? Ook als daar een of meerdere 1 januari's tussen liggen?
Hangt van de bank af maar meestal aan het eind van de looptijd. Als de looptijd meerdere jaren is krijg je het elk jaar op de datum van afsluiten. Dus als je op 15 mei een deposito voor drie jaar hebt krijg je elk jaar op 15 mei rente.quote:
Wanneer wordt de rente bij een termijndeposito ook alweer uitgekeerd? Op de einddatum? Ook als daar een of meerdere 1 januari's tussen liggen?
Leaseplanbank
Termijndeposito (1 jaar) 3.25% 3.45%
Termijndeposito (2 jaar) 3.40% 3.50%
Termijndeposito (3 maanden) 2.85% 3.30%
Termijndeposito (6 maanden) 3.00% 3.35%
Termijndeposito (9 maanden) 3.10% 3.40%
Westland Utrecht
SpaarDeposito (1 jaar) 3.20% 3.30%
SpaarDeposito (2 jaar) 3.20% 3.35%
SpaarDeposito (3 jaar) 3.35% 3.50%
SpaarDeposito (4 jaar) 3.40% 3.65%
SpaarDeposito (5 jaar) 3.70% 3.80%
Nieuwe staatsbons in België worden tegen pari (??) verkocht en leveren 3,50% op voor 3 jaar.
http://www.bloomberg.com/quote/GBGB2YR:IND
Meanwile is de yield op de markt voor 2 jaar al 5,04%
Weet iemand hoe dit kan?
Als ik het goed heb dan zijn dit gewoon staatsobligaties en is de yield in de folder inmiddels achterhaald. Je kunt staatsobligaties gewoon op de vrije markt kopen met effectieve yield zoals die door de markt wordt bepaald. De effectieve yield bestaat uit coupon rente plus de korting die je betaalt ten opzichte van de aflossingswaarde. Dus bijvoorbeeld je koopt een 1-jaars obligatie van ¤1000 met couponrente van 3,5%, dan kan de yield toch bijvoorbeeld 5% zijn omdat je ze bijvoorbeeld voor ¤985 koopt.quote:
http://debtagency.be/nl_products_statenotes.htm
Nieuwe staatsbons in België worden tegen pari (??) verkocht en leveren 3,50% op voor 3 jaar.
http://www.bloomberg.com/quote/GBGB2YR:IND
Meanwile is de yield op de markt voor 2 jaar al 5,04%
Weet iemand hoe dit kan?
Eigenlijk horen deze vragen trouwens in het beleggingstopic: Beursvloer #221 - Waar we kooplijstjes in de schoen stoppen
Ik vraag me toch echt af of er niet iets meer achter zit. Zijn alle Belgen die 5 jarige staatsbonnen van 4% kopen (zoals dat artikel vermeld) gewoon volslagen irrationeel bezig, aangezien ze op de vrije markt een 5 jarig obligatie kunnen kopen die 5,47% oplevert?
Zijn er banken die NIET naar het BSN nummer vragen en ook gene kopie ID of paspoort willen?
Maw zijn er 100% papierloze openingen mogelijk?
Zie deze posts in deze reeks.quote:
Mogen banken BSN nummer en kopie ID of paspoort vragen?
Zijn er banken die NIET naar het BSN nummer vragen en ook gene kopie ID of paspoort willen?
Maw zijn er 100% papierloze openingen mogelijk?
-edit- Daar heb je nota bene zelf gepost.
Dat is waar ook. Thanks.quote:
[..]
Zie deze posts in deze reeks.
-edit- Daar heb je nota bene zelf gepost.
Weer een vrij opneembare 3,0% erbij
Gewoon op de bank? Ik lees dat ASN en Leaseplan hoge rentes hebben voor een 1 jaars spaardeposito? Of zijn er betere relatief veilig opties voor handen? En is er ook maar iets te zeggen over de rentestanden over bv. een half jaar?
Even de beste deposito's zoeken, en vastzetten. Je kan overwegen een deel 1 jaar en een deel 2 jaar vast te zetten.quote:
Stel, je ontvangt over een week opeens 28000 euro. Je bent zeker nog zo'n anderhalf jaar student. Wat doe je dan met dit geld? Dat je zeker 1-2 jaar niet nodig hebt en dus vast zou kunnen zetten.
Gewoon op de bank? Ik lees dat ASN en Leaseplan hoge rentes hebben voor een 1 jaars spaardeposito? Of zijn er betere relatief veilig opties voor handen?
't Kan stijgen en 't kan dalen .......quote:En is er ook maar iets te zeggen over de rentestanden over bv. een half jaar?
Mooi dan had ik dat antwoord alvast goedquote:
't Kan stijgen en 't kan dalen .......
Misschien niet helemaal gerelateerd aan het topic, maar studieschuld (evt buiten de prestatiebeurs) mag je van vermogen aftrekken toch?
jaquote:
[..]
Mooi dan had ik dat antwoord alvast goed
Misschien niet helemaal gerelateerd aan het topic, maar studieschuld (evt buiten de prestatiebeurs) mag je van vermogen aftrekken toch?
Hoeveel maandenquote:
Heb in ieder geval gebruik gemaakt van de deposito van 3,30% van LPB
3quote:
Dat is nog wel te overzienquote:
Zeker, daarom ook een groot gedeelte van mijn spaargeld daar neergezetquote:
Mooi. Alleen heb ik geen zin meer in al die rekeningen als ze maandelijks toch enkele euro's kosten, ik ben lui en heb geen zin om al die moeite te doenquote:
Anadolubank Nederland N.V. gaat het rentetarief op de Alfa spaarrekening verhogen met ingang van donderdag 01 december 2011. Het nieuwe tarief is: 3,0%* (effectief op jaarbasis)
Weer een vrij opneembare 3,0% erbij
Valt onder het NL garantiestelsel. En alle Turkse, Russische en andere banken die hier actief zijn hebben aanzienlijk minder crisisellende gehad dan de grote hooggewaardeerde stabiele banken hier...quote:
Garantibank zit overigens in Nederland, maar is een Turkse bank. Hoe zit het dan met het depositogarantiestelsel?
Ook zojuist eentje geopend. Dat gaat wel simpel zeg als je daar al klant bent. Binnen 30 seconden is alles gepieptquote:
Heb in ieder geval gebruik gemaakt van de deposito van 3,30% van LPB
ja, kost echt totaal geen moeite. Je bent eigenlijk een dief van je eigen portemonnee als je het niet doet als je al een rekening hebtquote:
[..]
Ook zojuist eentje geopend. Dat gaat wel simpel zeg als je daar al klant bent. Binnen 30 seconden is alles gepiept
Dan moet je natuurlijk wel een beetje geld hebben en niet op korte termijn dure dingen willen gaan kopenquote:
[..]
ja, kost echt totaal geen moeite. Je bent eigenlijk een dief van je eigen portemonnee als je het niet doet als je al een rekening hebt
Uiteraard, ik heb ook een kleine buffer niet vastgezet voor Sinterklaas/kerstdagen/wintersportquote:
[..]
Dan moet je natuurlijk wel een beetje geld hebben en niet op korte termijn dure dingen willen gaan kopen
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gedaald van 1,37% naar 1,21%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 29 november 2011 komt de spaarrente voor december 2011 hiermee uit op 2,76% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,55%.
Eindejaarskado: éénmalig 0,5% extra rente*
LeasePlan Bank kijkt terug op een succesvol jaar. Sinds deze zomer kunnen particuliere en zakelijke spaarders bij ons weer een rekening openen. En daar maakten zij massaal gebruik van. Afgelopen maand opende de 75.000e spaarder bij ons een rekening.
Samen met onze klanten willen we dit bijzondere moment en het succes van het afgelopen jaar vieren. Al onze klanten ontvangen daarom de komende maand éénmalig 0,5% rente* bovenop de rente van hun internetspaarrekening.
Aha, spaargeld dat niet vaststaat dan maar weghalen bij LPB denk ikquote:
Leaseplanbank gaat naar 2,76% maar ik denk dat elke slimme spaarder inmiddels wel gebruik heeft gemaakt van die aantrekkelijke depositorentes.
Deze actie
quote:Al onze klanten ontvangen daarom de komende maand éénmalig 0,5% rente* bovenop de rente van hun internetspaarrekening.
*Het eindejaarskado is nominaal op jaarbasis en alleen van toepassing op de internetspaarrekening. Deze actie geldt niet voor termijndeposito’s.
Daar is het dan ook een deposito voor...quote:
[..]
Aha, spaargeld dat niet vaststaat dan maar weghalen bij LPB denk ik
Deze actie
*Het eindejaarskado is nominaal op jaarbasis en alleen van toepassing op de internetspaarrekening. Deze actie geldt niet voor termijndeposito’s.
Het is dat er 0,5% extra rente wordt gegeven nog even, maar daarna is het weg als de rente niet omhoog gaat.
Dat is idd mooi meegenomen. Kijken wat begin van volgende jaar brengt qua rente bij Leaseplanbankquote:
Ennn natuurlijk nog een maandje 3,26% op de gewone spaarrekening!
Prima actie toch? In plaats van 2,76% rente 3,26% rente.quote:
[..]
Aha, spaargeld dat niet vaststaat dan maar weghalen bij LPB denk ik
Deze actie
[..]
Sommige mensen zijn nooit tevreden.quote:
[..]
Prima actie toch? In plaats van 2,76% rente 3,26% rente.
Ja ik had verkeerd gerekendquote:
[..]
Prima actie toch? In plaats van 2,76% rente 3,26% rente.
Mensen die halverwege stoppen met lezen ...quote:
Leaseplanbank gaat naar 2,76% maar ik denk dat elke slimme spaarder inmiddels wel gebruik heeft gemaakt van die aantrekkelijke depositorentes.
LPB heeft de euribor-daling juist heel mooi opgelost door met een bonus te komen, ik verwacht dat ze in januari ook hoger dan 3% blijven
3 jaar - 3,50% » 4,00% (hoogste)
7 jaar - 3,75% » 4,30% (hoogste)
10 jaar - 4,00% » 4,50%
Ik ben bang voor omvallende banken, hoe gaan jullie daar mee om?
Blikken soep en bruine bonen inslaan, zodra banken omvallen stort de EU ook in.quote:
Ik ben bang voor omvallende banken, hoe gaan jullie daar mee om?
Dan hebben we een nog groter probleem, ja.quote:
[..]
Blikken soep en bruine bonen inslaan, zodra banken omvallen stort de EU ook in.
Ik heb wat geld over (+/- 5000 euro dat ik wil wegzetten) en krijg maandelijks zoveel geld binnen dat er ook ongeveer 500 euro per maand naar de spaarrekening kan. Ik heb momenteel een spaarrekening bij Moneyou en daar stort ik mijn geld nu elke maand heen. Moneyou biedt nu 2.9% rente.
Ik weet dat ik een gedeelte van het geld een behoorlijke tijd niet nodig ga hebben, daar zou ik het liefst wel zoveel mogelijk rente over verkrijgen. Een deposito zou dan een uitkomst zijn (hogere rente dan 2.9%), echter hou ik zoveel geld over dat ik ook maandelijks wat geld naar de deposito wil overmaken (laten we zeggen 100 - 175 euro van de 500 euro).
Het opnemen van geld op deposito hoeft opzich niet, als ik maar kan bijstorten. Het klinkt alsof ik opzoek ben naar een spaarrekening, maar dat bedoel ik dus niet. Ik wil het geld best vastzetten tegen een hogere rente, maar ook kunnen bijstorten.
-Zet 5k op een deposito
-Zodra je 500, 1000 of 2000 (dit scheelt per bank) hebt waar je vanaf wilt, open je een nieuw deposito.
Neem je toch zo'n bonusrenterekening bij de ING? Je spaarsaldo groeit, en je krijgt steeds extra rentequote:
Hoe zit het tegenwoordig met flexibele deposito's?
Ik heb wat geld over (+/- 5000 euro dat ik wil wegzetten) en krijg maandelijks zoveel geld binnen dat er ook ongeveer 500 euro per maand naar de spaarrekening kan. Ik heb momenteel een spaarrekening bij Moneyou en daar stort ik mijn geld nu elke maand heen. Moneyou biedt nu 2.9% rente.
Ik weet dat ik een gedeelte van het geld een behoorlijke tijd niet nodig ga hebben, daar zou ik het liefst wel zoveel mogelijk rente over verkrijgen. Een deposito zou dan een uitkomst zijn (hogere rente dan 2.9%), echter hou ik zoveel geld over dat ik ook maandelijks wat geld naar de deposito wil overmaken (laten we zeggen 100 - 175 euro van de 500 euro).
Het opnemen van geld op deposito hoeft opzich niet, als ik maar kan bijstorten. Het klinkt alsof ik opzoek ben naar een spaarrekening, maar dat bedoel ik dus niet. Ik wil het geld best vastzetten tegen een hogere rente, maar ook kunnen bijstorten.
http://www.ing.nl/particu(...)erekening/index.aspx
In de OP van deze reeks zou eigenlijk vetgedrukt vermeld moeten worden dat je nooit ING mag adviseren.quote:
Neem je toch zo'n bonusrenterekening bij de ING? Je spaarsaldo groeit, en je krijgt steeds extra rente
http://www.ing.nl/particu(...)erekening/index.aspx
Behalve tot maart dan, heb je op iedere storting 3,3 % op je top als die rekening slapend was of 3,4 % op je profijt maar die sluiten ze wat eerder af als je die slapende wilde houden. Na half maart als een haas weer weg, hoewel de 1 jaar deposito van 3,2 % niet gek was, met de nadruk op was.quote:
[..]
In de OP van deze reeks zou eigenlijk vetgedrukt vermeld moeten worden dat je nooit ING mag adviseren.
De volgende spaarrentes worden per 2 december verhoogd:
De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verhoogd van 2,90% naar 2,95%.
De rente van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening wordt verhoogd van 2,90% naar 2,95%.
De basisrente wordt 2,45% en de bonusrente blijft ongewijzigd 0,50%.
Voor december is het 2,76% + 0,5% bonusrente dus het kloptquote:
Volgens mijn online rekeningoverzicht geeft leaseplanbank nu 3,26% rente op de vrije spaarrekening. Foutje bedankt?
Staat weliswaar niet op de FP van LPB maar stond wel in de mail gisteren.Yup, staat wel op de FP van LPBquote:
[..]
Voor december is het 2,76% + 0,5% bonusrente dus het klopt
"Internetsparen 2,76%" en daaronder staat een banner met: "Eindejaarskado: alleen in december 0,5% extra rente*"
Omdat het alleen voor bestaande spaarders is blijft het actuele rentepercentage 2.76%.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 01-12-2011 15:28:57 ]
Een spaarder zegt tegenwoordig niet zoveel meer, zijn saldo is belangrijker. Daarbij zonder die 0,5 % hadden velen de rekening weer teruggebracht tot 0,01 eurocent.quote:
In de mail stond tevens dat ze inmiddels 75.000 spaarders hebben. Best een leuk marktaandeel van de NL spaarder denk ik. Ik krijg steeds meer verttrouwen in die ballentent
LPB geeft die 0,5% dan ook niet voor niets. Volgende maand verzinnen ze wel weer iets anders om mee te blijven draaien in de top.quote:
[..]
Een spaarder zegt tegenwoordig niet zoveel meer, zijn saldo is belangrijker. Daarbij zonder die 0,5 % hadden velen de rekening weer teruggebracht tot 0,01 eurocent.
Dat zullen ze dan ook wel doen. Nu lijkt het net alsof ze een cadeautje geven, wat mensen natuurlijk altijd leuk vindenquote:
LPB kan anders toch ook eenvoudig de opslag verhogen? Dan hoeven ze ook geen kunstgreep uit te halen.
Vind het iig wel leuk, ze hoeven het niet te doen en wij spaarders zijn tevreden.. Doen ze goedquote:
[..]
Dat zullen ze dan ook wel doen. Nu lijkt het net alsof ze een cadeautje geven, wat mensen natuurlijk altijd leuk vinden
Want? Politiek argument of wat?quote:
[..]
In de OP van deze reeks zou eigenlijk vetgedrukt vermeld moeten worden dat je nooit ING mag adviseren.
http://www.leaseplanbank.(...)5.000e-spaarder.htmlquote:"Internetsparen 2,76%" en daaronder staat een banner met: "Eindejaarskado: alleen in december 0,5% extra rente*"
Omdat het alleen voor bestaande spaarders is blijft het actuele rentepercentage 2.76%.
Er staat toch nergens dat het alleen voor bestaande spaarders is....?
LPB heeft besloten dat de opslag per kwartaal wordt bekeken, dus ze gaan dat pas weer begin januari doen.quote:
LPB kan anders toch ook eenvoudig de opslag verhogen? Dan hoeven ze ook geen kunstgreep uit te halen.
Redenen:
- Centraal Beheer valt onder Nederlands depositiogarantiestelsel
- Centraal Beheer keert maandelijkse rente uit, Bank of Scotland jaarlijks
- Centraal Beheer geeft 3%, Bank of Scotland 2.9%
Goede keus?
Allemaal maar heel marginaal natuurlijk, maar waarom niet hequote:
Zit nu nog bij Bank of Scotland, maar ga tussen nu en 1 januari overstappen naar Centraal Beheer.
Redenen:
- Centraal Beheer valt onder Nederlands depositiogarantiestelsel
- Centraal Beheer keert maandelijkse rente uit, Bank of Scotland jaarlijks
- Centraal Beheer geeft 3%, Bank of Scotland 2.9%
Goede keus?
Depositiogarantiestelsel maakt volgens mij weinig uit, bij RBS wordt volgens mij ook gewoon alles vergoedt. En die 0,1% rente verschil maakt het verschil ook niet echt. Dat is bij 20.000 euro maar 20 euro op jaarbasis, dat ben je waarschijnlijk al kwijt door het over te schrijven naar een nieuwe bank.quote:
Zit nu nog bij Bank of Scotland, maar ga tussen nu en 1 januari overstappen naar Centraal Beheer.
Redenen:
- Centraal Beheer valt onder Nederlands depositiogarantiestelsel
- Centraal Beheer keert maandelijkse rente uit, Bank of Scotland jaarlijks
- Centraal Beheer geeft 3%, Bank of Scotland 2.9%
Goede keus?
Blijft over, de maandelijkse rente.uitkering. Mijzelf boeit dat niet zoveel maar ik kan me voorstellen dat je dat fijn vindt. De overige redenen vind ik zelf onvoldoende om over te stappen
`quote:
[..]
Depositiogarantiestelsel maakt volgens mij weinig uit, bij RBS wordt volgens mij ook gewoon alles vergoedt. En die 0,1% rente verschil maakt het verschil ook niet echt. Dat is bij 20.000 euro maar 20 euro op jaarbasis, dat ben je waarschijnlijk al kwijt door het over te schrijven naar een nieuwe bank.
Blijft over, de maandelijkse rente.uitkering. Mijzelf boeit dat niet zoveel maar ik kan me voorstellen dat je dat fijn vindt. De overige redenen vind ik zelf onvoldoende om over te stappen
RBS = The Royal Bank of Scotland
Kip-kerrie zit bij Bank of Scotland
Weet niet of dat voor het verhaal uitmaakt, maar het zijn twee verschillende banken...
Vanwaar de voorkeur voor maandelijkse uitkering overigens?
't Is hopelijk niet zo dat je zoveel vast-zet zodat je moet leven van maandelijkse renteuitbetalingen
Meer gevoelskwestie, is toch leuker om je spaarrekening per maand te zien groeien dan 1 keer per jaar een bedrag aan rente bijgestort te krijgen.quote:
@Kip-kerrie
Vanwaar de voorkeur voor maandelijkse uitkering overigens?
't Is hopelijk niet zo dat je zoveel vast-zet zodat je moet leven van maandelijkse renteuitbetalingen
Maar goed, ook de overstap is een beetje gevoelskwestie. Bank of Scotland is een Britse bank, mocht die bank omvallen (kleine kans, ik weet het, maar ik zat eerst ook bij Icesave
) dan sta je als buitenlandse spaarder toch achteraan denk ik.Centraal Beheer is gewoon een Nederlandse organisatie, en valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel (ipv het Britse), dat geeft toch een iets veiliger gevoel.
Die 0,1% maakt het verschil inderdaad niet.
Voorbeeld en rentes:quote:Geachte heer Piersma,
Sparen bij WestlandUtrecht Effectenbank biedt u vele voordelen. Zo kunt u bij ons rekenen op hoge rentes. Momenteel is de variabele* rente van 3,0% op uw SpaarOnline Rekening zelfs de hoogste van het land. Vandaag hebben wij bovendien een aantal tarieven van onze SpaarDeposito’s verhoogd. Met rentes tussen 3,3% en 4,7% is vaste termijn sparen nu ook erg interessant voor spaargeld dat u wat langer kunt missen.
Slim sparen
Vast sparen biedt u een hogere rente maar is niet zo flexibel als direct opneembaar sparen. Heeft u wel eens gedacht aan combineren? U zet uw spaargeld voor een deel vast op een SpaarDeposito maar u houdt ook een deel vrij opneembaar op uw SpaarOnline Rekening, bijvoorbeeld voor onverwachte uitgaven. Flexibiliteit en een hogere rente. Wij noemen dit slim sparen en dit kan u zomaar een rendement opleveren van 3,4% per jaar. Zie voor de berekening hiervan dit voorbeeld.
Open nu een SpaarDeposito en start met slim sparen
Na het inloggen op mijnwestlandutrechtbank.nl kunt u direct en heel gemakkelijk een SpaarDeposito openen. Meer informatie over het aanvragen van een SpaarDeposito vindt u op onze site. U kunt ons ook bellen op (020) 528 28 28. Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 08.00 tot 21.00 uur. Antwoorden op deze e-mail kan natuurlijk ook.
Met vriendelijke groet,
WestlandUtrecht Effectenbank
http://www.westlandutrechtbank.nl/sparen/slim-sparen.htm
Echt waar wat een baggerquote:
[..]
Voorbeeld en rentes:
http://www.westlandutrechtbank.nl/sparen/slim-sparen.htm
Wie gaat er in godsnaam geld 5 jaar vastzetten tegen 3.8% WTF En dan ook gewoon doodluek leugens verkopen met zn "hoogste rente van NL" .wegwezen met die zooi
Waarom niet?quote:
Voor minder dan 5% zou ik het sowieso niet vastzetten.
Omdat de rentes historisch laag zijn, al een tijdje trouwens. Lang je geld vastzetten tegen dat soort flut-rentes heeft nauwelijks zin. Als je je box-3 belasting erbij telt + de inflatie, spaar je per saldo zelfs helemaal niks. Dan liever alles vrij opneembaar of hooguit 1 jr vast tegen helaas nog iets lagere rente.quote:
Er zijn nu eenmaal mensen die op zeker willen spelen in plaats van gokken op een herstel. Niemand kan zeggen wanneer de rentes flink omhoog gaan, dat kan 1 maand duren maar ook 15 jaar.quote:
[..]
Omdat de rentes historisch laag zijn, al een tijdje trouwens. Lang je geld vastzetten tegen dat soort flut-rentes heeft nauwelijks zin. Als je je box-3 belasting erbij telt + de inflatie, spaar je per saldo zelfs helemaal niks. Dan liever alles vrij opneembaar of hooguit 1 jr vast tegen helaas nog iets lagere rente.
Ja ik heb het ook over 1 jaar ofzo. Waarom zou je dat niet doen als je het geld niet nodig hebt?quote:
[..]
Omdat de rentes historisch laag zijn, al een tijdje trouwens. Lang je geld vastzetten tegen dat soort flut-rentes heeft nauwelijks zin. Als je je box-3 belasting erbij telt + de inflatie, spaar je per saldo zelfs helemaal niks. Dan liever alles vrij opneembaar of hooguit 1 jr vast tegen helaas nog iets lagere rente.
Het levert je altijd meer op dan vrij opneembaar dus ik snap het niet zo. Verwacht jij dan dat de rente binnen een paar maanden zo veel stijgt dat je op een gemiddeld hoger percentage uitkomt dan een 1 jaars deposito bij LPB bijvoorbeeld?
Ik heb overigens 80% van mijn spaargeld in een 1-jaars deposito (3,75%) van LPB zitten
Komt binnenkort nog een 3 maanden en 6 maanden deposito bij denk ik.
Nee, dat verwacht ik ook niet. 1 jaar vast is wel oke, die LPB aktie was verreweg de beste aktie van het jaar.quote:
Ja ik heb het ook over 1 jaar ofzo. Waarom zou je dat niet doen als je het geld niet nodig hebt?
Het levert je altijd meer op dan vrij opneembaar dus ik snap het niet zo. Verwacht jij dan dat de rente binnen een paar maanden zo veel stijgt dat je op een gemiddeld hoger percentage uitkomt dan een 1 jaars deposito bij LPB bijvoorbeeld?
Als ik dan zo'n bagger-mail zie van WestLandBank dan denk ik "wie is er in godsnaam zo gek om daar op in te gaan"
Als je toch al van plan bent een 10-jarig deposito te openen en je zoekt de hoogste rente (en je wilt geen achtergesteld deposito)... dan moet je momenteel toch echt bij WU zijn. Of zie jij ergens een bank die momenteel meer dan 4,7% rente biedt?quote:
Als ik dan zo'n bagger-mail zie van WestLandBank dan denk ik "wie is er in godsnaam zo gek om daar op in te gaan"
En verklaar meteen ff je afkeer van ING. Je hebt dat ook niet echt onderbouwd...quote:
[..]
Nee, dat verwacht ik ook niet. 1 jaar vast is wel oke, die LPB aktie was verreweg de beste aktie van het jaar.
Als ik dan zo'n bagger-mail zie van WestLandBank dan denk ik "wie is er in godsnaam zo gek om daar op in te gaan"
quote:
ECB verlaagt rente met 0,25% naar 1,00%
Blijft de DUO-rente ook laag Die voor 2012 is al vastgesteld: 1,39 %.quote:
Op Mijn DUO rente staat vast op iets van 2,4% tot eind 2014 dacht ikquote:
[..]
Die voor 2012 is al vastgesteld: 1,39 %.
Dat was best netjes. Dit jaar was het 1.5%quote:
[..]
Die voor 2012 is al vastgesteld: 1,39 %.
Iemand een voorspelling wat het voor 2013 wordt?
Ja hoor. Dat staat al vast namelijkquote:
Iemand een voorspelling wat het voor 2013 wordt?
:Het betreft het jaarlijks in december vastgestelde rentepercentage dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de maand oktober van het jaar van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren.
2013, niet 2012quote:
[..]
Ja hoor. Dat staat al vast namelijk
Het betreft het jaarlijks in december vastgestelde rentepercentage dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de maand oktober van het jaar van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren.
Maar interessant! Ik wist niet dat oktober hiervoor zo belangrijk was.
Moneyou volgens mij wel.
En welke banken maken je spaargeld nog dezelfde dag over naar je tegenrekening?
SNS in ieder geval niet.
Kunnen jullie de lijstjes aanvullen? Misschien is dit ook iets om in een volgende OP op te nemen.
Dit geldt dus ook voor 2013.... (tenzij de wet gewijzigd wordt natuurlijk)quote:
[..]
2013, niet 2012
Maar interessant! Ik wist niet dat oktober hiervoor zo belangrijk was.
Nee, de rente voor 2013 staat nog niet vast, zoals je ziet wordt die in december volgend jaar pas bekend gemaakt.quote:
[..]
Dit geldt dus ook voor 2013.... (tenzij de wet gewijzigd wordt natuurlijk)
Dit vind ik echt van die nutteloze lijstjes, ik heb goede snelle ervaringen bij de SNS. Banken hanteren meerdere (voor ons denk ik onbekende) tijdstippen voor het bijwerken van transacties. Al met al een veel te onzeker lijstje.quote:
Bij welke banken ontvang je je overgemaakte geld nog op dezelfde dag op je spaarrekening?
Moneyou volgens mij wel.
En welke banken maken je spaargeld nog dezelfde dag over naar je tegenrekening?
SNS in ieder geval niet.
Kunnen jullie de lijstjes aanvullen? Misschien is dit ook iets om in een volgende OP op te nemen.
quote:Sparen via de zorgverzekering
Het is weer bijna het einde van het jaar, en dat betekent dat we weer kunnen overstappen van zorgverzekeraar. Zonder er op service en kwaliteit op achteruit te gaan, kun je door over te stappen vaak veel geld besparen. Maar zelfs als je niet overstapt, kun je geld besparen en wel door de jaarpremie in één keer te betalen.
In een keer betalen in plaats van sparen
Stel dat je het totale bedrag al op een spaarrekening hebt staan en je daarvan elke maand je premie betaalt, dan heb je op het einde van het jaar een rendement van rond de 1,5% (uitgaande van een spaarrekening van 3%). Het echte rendement is lager dan het rente percentage omdat je elke maand wat geld van de rekening haalt waardoor het rentegevende bedrag steeds lager wordt. Veel verzekeraars (waaronder FBTO, Zilveren Kruis, OHRA en Agis) geven 3% premie korting als je de jaarpremie vooruitbetaalt. Dat is dus een stuk meer dan die 1,5%.
Eind december de premie van 2012 betalen
Een andere manier om geld te besparen is door de premie eind december te betalen. Dit is gunstig in het geval je in box 3 boven de heffingsvrije drempel uitkomt. Door nog in 2011 te betalen bespaar je nog eens 1,2% vermogensrendement heffing. Hiervoor zul je wel bij de verzekeraar een verzoek moeten doen om de nota eerder te mogen betalen. Waarschijnlijk zullen niet alle verzekeraars daaraan meewerken, maar uit ervaring weten wij dat het bij FBTO wel kan. Zo kan de basispremie (die tot de laagste behoort) van ¤1161 terug worden gebracht tot ¤1126 door per jaar te betalen en in het geval van de box 3 tip zelfs tot ¤ 1112 (dit is omgerekend 92,67 euro per maand). Bij een huishouden van 2 personen scheelt dit toch weer bijna ¤ 100.
Kortom, het kan lonen om in dit geval niet te sparen bij de bank, maar te “sparen” bij je zorgverzekeraar door te kiezen voor premie betaling per jaar in plaats van per maand en om te proberen de premie al voor 2012 te betalen.
quote:
Dit geldt ook wel voor meer verzekeringen, ik betaal al langer per jaar. Het zijn niet veel euro's maar alle kleine beetjes helpenquote:
Zat er ook al aan te denken maar het scheelt me dan bijna niets dus dan doe ik het liever per maand.quote:
Grappige actie van LBP! 1 jarig deposito zou dan 3,95% opleverenquote:Spaarders beslissen mee hoe lang zij van 0,5%* extra rente willen profiteren
LeasePlan Bank laat spaarders de komende twee weken zelf beslissen hoe lang zij willen profiteren van tijdelijk 0,5%* extra rente op hun spaargeld. De bank vergoedt vanaf 1 januari 2012 namelijk tijdelijk extra rente op een van de termijndeposito’s. De looptijd van dit termijndeposito bepalen consumenten zelf. Zo kiezen zij zelf hoe lang zij willen profiteren van een extra hoog en aantrekkelijk rentetarief. Waarbij de meeste stemmen gelden.
In de periode van 15 december 2011 tot 1 januari 2012 kan iedereen via de Rentekiezer een stem uitbrengen op het termijndeposito van hun voorkeur. Er is keuze uit een deposito met een looptijd van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar. Vanaf 1 januari verhoogt LeasePlan Bank tijdelijk de spaarrente van het deposito met de meeste stemmen met een 0,5%*. Spaarders kunnen het winnende termijndeposito vanaf dan direct afsluiten.
Met deze landelijke verkiezing speelt de internetspaarbank in op de groeiende vraag naar termijndeposito’s. Volgens LeasePlan Bank sluit deze actie bovendien goed aan bij haar transparante spaarproducten.
*Nominaal op jaarbasis
.LPB is typisch een niet-standaard bank met leuke niet-standaard acties
Wat is tijdelijk? De hele looptijd van dat deposito of een alleen de eerste maand? Of is tijdelijk de looptijd van deze actie? Maar dan klopt de eerste 'tijdelijk' niet... Raar woord eigenlijk 'tijdelijk' tij-de-lijk...quote:
Spaarders beslissen mee hoe lang zij van 0,5%* extra rente willen profiteren
LeasePlan Bank laat spaarders de komende twee weken zelf beslissen hoe lang zij willen profiteren van tijdelijk 0,5%* extra rente op hun spaargeld. De bank vergoedt vanaf 1 januari 2012 namelijk tijdelijk extra rente op een van de termijndeposito’s. De looptijd van dit termijndeposito bepalen consumenten zelf. Zo kiezen zij zelf hoe lang zij willen profiteren van een extra hoog en aantrekkelijk rentetarief. Waarbij de meeste stemmen gelden.
Grappige actie van LBP! 1 jarig deposito zou dan 3,95% opleveren
Geldt ook voor de motorrijtuigenbelasting, dan krijg je een korting van 12 euro per jaar.quote:
Dit geldt ook wel voor meer verzekeringen, ik betaal al langer per jaar. Het zijn niet veel euro's maar alle kleine beetjes helpen
Ik betaal 70 euro mrb per maand, 840 euro per jaar dus. Bij 3% rente scheelt dat gemiddeld over het jaar 840*0,03/2 = ¤ 12,60quote:
[..]
Geldt ook voor de motorrijtuigenbelasting, dan krijg je een korting van 12 euro per jaar.
Voor mij dus niet rendabel dus om per jaar te betalen. Bij een klein gebakje op benzine waarschijnlijk wel. Wanneer je 15 euro / maand betaald is het totaal 180 euro per jaar. 180*0,03/2 =¤ 2,70. De korting is ¤ 12,- dus je verdient er ca. een tientje op.
Leuke actie ja, LPB is wel een leuke bank ookquote:
[..]
Grappige actie van LBP! 1 jarig deposito zou dan 3,95% opleveren
Hoge rente, leuke acties en weinig problemen verder!Heb ook op 1 jarig deposito gestemd.
Een deposito is een spaarrekening waarbij je je spaargeld voor een vastgestelde periode tegen een vastgestelde rentevergoeding vastzet.quote:
[..]
Wat is tijdelijk? De hele looptijd van dat deposito of een alleen de eerste maand? Of is tijdelijk de looptijd van deze actie? Maar dan klopt de eerste 'tijdelijk' niet... Raar woord eigenlijk 'tijdelijk' tij-de-lijk...
Ik denk dat dat tijdelijk alleen betrekking heeft op de 'tijdelijke' periode dat je de rekening kan openen tegen de 0,5% extra rente.
Leuke acties dit
Neem aan dat het alleen op nieuwe deposito's in januari geldt en niet op de huidige topper van 3,75%quote:
Ook maar voor 1 jaar gestemd, dat is dan toch nog 0.2% meer..
Leuke acties dit
Dat is toch al een tijd afgelopen?quote:
[..]
Neem aan dat het alleen op nieuwe deposito's in januari geldt en niet op de huidige topper van 3,75%
Uh ja klopt, ik bedoel de jaartopperquote:
[..]
Dat is toch al een tijd afgelopen?
Oja, is ook zo, sorryquote:
[..]
Uh ja klopt, ik bedoel de jaartopper
Idd.quote:
iedereen stemt natuurlijk op die 1 jaar
Bijna 4% het begint weer ergens op te lijken.
Verder leuke actie, 1 jaar lijkt me het fijnste idd.
Ik betaal 100 euro motorrijtuigenbelasting per jaar, 12% korting dus door in 1 keer te betalen.quote:
Ik betaal 70 euro mrb per maand, 840 euro per jaar dus. Bij 3% rente scheelt dat gemiddeld over het jaar 840*0,03/2 = ¤ 12,60
Ja, een soortgelijk voorbeeld staat ook in mijn post.quote:
[..]
Ik betaal 100 euro motorrijtuigenbelasting per jaar, 12% korting dus door in 1 keer te betalen.
off-topic: Hoe doe je dat dan? oldtimer?
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 15-12-2011 19:22:13 ]
Motorquote:
off-topic: Hoe doe je dat dan? oldtimer?
Die zuiniger rijdt dan al die wegenbelastingvrije auto's...
Ja, alleen beetje onhandig als je iets moet vervoeren en iets gevaarlijker/kouder/natterquote:
[..]
Motor
Die zuiniger rijdt dan al die wegenbelastingvrije auto's...
Maar leuk hoor
Wilde twee jaar kiezen maar die 0,05% is de moeite niet.quote:
Het ziet er tot nog toe goed uit
[ afbeelding ]
Dan is die 3.75 al weer achterhaald dus als beste deal van het (komende) jaar.quote:
Het ziet er tot nog toe goed uit
[ afbeelding ]
Begrijp ik het goed? Ik heb er nog geen rekening, maar moet wel alvast een spaarrekening openen, zodat ik tzt een termijn kan doen? Ik wil bijvoorbeeld mijn vrijgekomen spaarloon depositeren in januari.
Zit ik door te stemmen vast aan een bepaald termijndeposito? Nee toch?
Kan ik ook meerdere deposito's doen? Spaarloon dat ik normaal ook jaren "kwijt zou zijn geweest" kan ik wellicht 5 jaar vastzetten. En een ander bedrag voor 1 jaar.
Klopt het dat Leaseplan dus nu belooft 1 jaar per 1/1/12 aantebieden voor 3,95%? Kan het niet zo zijn dat ze deze rente opeens aanpassen naar bijvoorbeeld 3,25% + 0,5% = 3,75%? Ik zie dat soort ongein aankomen...
Hoe keert LeasePlan rente uit? Per maand of per jaar? Kan het niet vinden op hun site.
Daarom lijkt het me nogal doorgestoken kaart en zal het 5jaars deposito wel 'winnen' toch?
En daar heb ik niks aan, ik wil 1 of 2 jaar max.
Je zit nergens aan vast door te stemmen. De deposito die wint wordt tijdelijk met een hoger percentage aangeboden. Die, of een ander, kun je dan eventueel openen.quote:
Over LeasePlan en haar actie:
Begrijp ik het goed? Ik heb er nog geen rekening, maar moet wel alvast een spaarrekening openen, zodat ik tzt een termijn kan doen? Ik wil bijvoorbeeld mijn vrijgekomen spaarloon depositeren in januari.
Zit ik door te stemmen vast aan een bepaald termijndeposito? Nee toch?
Kan ik ook meerdere deposito's doen? Spaarloon dat ik normaal ook jaren "kwijt zou zijn geweest" kan ik wellicht 5 jaar vastzetten. En een ander bedrag voor 1 jaar.
Klopt het dat Leaseplan dus nu belooft 1 jaar per 1/1/12 aantebieden voor 3,95%? Kan het niet zo zijn dat ze deze rente opeens aanpassen naar bijvoorbeeld 3,25% + 0,5% = 3,75%? Ik zie dat soort ongein aankomen...
Hoe keert LeasePlan rente uit? Per maand of per jaar? Kan het niet vinden op hun site.
De depositorente staat vast tijdens de gehele looptijd.
LPB keert de rente per maand uit op de spaarrekening. Bij deposito's korter dan een jaar aan het eind en anders per jaar op de startdatum.
quote:
Wat denken jullie, gaat de rente nog stijgen?
Nou ja, als de ECB de rente tot zo ongeveer nul gaat verlagen...quote:
Thanks... ik snap alleen dat uitkeren per maand niet zo... waarom doen ze dat? Einde looptijd is toch ook best?quote:
[..]
Je zit nergens aan vast door te stemmen. De deposito die wint wordt tijdelijk met een hoger percentage aangeboden. Die, of een ander, kun je dan eventueel openen.
De depositorente staat vast tijdens de gehele looptijd.
LPB keert de rente per maand uit op de spaarrekening. Bij deposito's korter dan een jaar aan het eind en anders per jaar op de startdatum.
Is ook maar voor beperkt aantal deelnemers... dus je moet wel snel zijn denk ik in januari.quote:
Ik snap het ook niet helemaal. Stel dat de 1-jaars wint dan geeft die betere rente dan een vierjaars deposito. Dat doen ze toch nooit?
Daarom lijkt het me nogal doorgestoken kaart en zal het 5jaars deposito wel 'winnen' toch?
En daar heb ik niks aan, ik wil 1 of 2 jaar max.
Alleen de spaarrekening wordt per maand uitgekeerd.quote:
[..]
Thanks... ik snap alleen dat uitkeren per maand niet zo... waarom doen ze dat? Einde looptijd is toch ook best?
Deposito's aan het einde van de looptijd of per jaar indien de looptijd langer dan een jaar is.
Gebeurt wel vaker en gezien de tussenstand lijkt het er toch echt op dat de 1 jaars-deposito gaat winnen (waar ik ook voor gestemd heb).quote:
Ik snap het ook niet helemaal. Stel dat de 1-jaars wint dan geeft die betere rente dan een vierjaars deposito. Dat doen ze toch nooit?
Leuke actie weer van LPB in ieder geval
quote:
Wordt de 1jaars dan ook 3,95 of zullen ze die basisrente verlagen? In dat geval is het vrij misleidend adverteren met groot 3,95% op het plaatje
Ook 1 jaar gestemd. Heb er al een 1 jaars deposito met 3,75%, tijd voor een nieuwe
Ik heb ook gestemd voor de 1-jaarsdeposito bij LPB, komt goed zo te zien. Zien we over een jaar wel weer of ze dan weer zo'n actie doen.quote:Geachte klant,
Rente naar 2,95%
Bank of Scotland heeft goed nieuws voor u. Met ingang van vandaag (vrijdag 16 december 2011) verhogen wij de spaarrente op uw Internet Spaarrekening naar 2,95%.
Met SNS heb ik juist niet zo'n goede ervaringen: ze pikken namelijk minimaal 1 dag rente in.quote:
[..]
Dit vind ik echt van die nutteloze lijstjes, ik heb goede snelle ervaringen bij de SNS. Banken hanteren meerdere (voor ons denk ik onbekende) tijdstippen voor het bijwerken van transacties. Al met al een veel te onzeker lijstje.
In dit topic worden ervaringen gepost over overboekingdstijden: http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932