WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Mijn moeder heeft in het verleden wel eens 10% gehad. Dan moest ze het wel vast zetten. Maar ze had aardig wat geld dus het was goed cashen.
SeLang
Black swans matter
Het belangrijkste probleem voor spaarders in de euro zone zijn niet de omwisselkosten maar vooral het valutarisco (in dit geval het risico van een daling van de GBP tov de euro).quote:Op dinsdag 26 december 2006 19:33 schreef Kieran het volgende:
Nagenoeg elke bank hier in Engeland (HSBC, Lloyds TSB, Barclays, NatWest, etc.) geeft meer dan welke bank dan ook in Nederland. Je kunt vrij eenvoudig 5% rente krijgen op je spaargeld in Engeland. Enig nadeel voor de mensen in Nederland is dat je 2x geld moet betalen voor het omwisselen van EUR naar GBP en weer terug als je hier een rekening zou willen
Overigens heb ikzelf ook een rekening in de UK (een overblijfsel van de tijd dat ik in de UK woonde) en heb daar al een jaar of 4 rond de 5% rente op gevangen. De wisselkoers heeft flink gefluctueerd maar is momenteel vrijwel gelijk aan de koers 4 jaar geleden. Maar dat had ook slechter kunnen uitpakken. Je zou maar een rekening in US$ hebben gehad... wel een wat hogere rente dan de euro rente, maar een koersdaling van ~25% van de wisselkoers de laatste 4 jaar....
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
Zoals ik al schreef in de openingspost is er eigenlijk geen reden om het niet te doen zolang je onder de 20.000 euro blijft (bankgarantie).quote:Op dinsdag 26 december 2006 19:25 schreef Pizza_Shooter het volgende:
[..]
Exact, dat is verder niet zo'n probleem. Kan iemand mij vertellen waarom je geen spaarrekening bij de Amsterdam Trade Bank zou openen? Net even de voorwaarden gelezen, maar zo te zien levert het alleen maar voordelen op. Het is een bank die gespecialiseerd is in zaken doen met Rusland, maar dat interesseert mij verder niet zo. Waar zit de adder? Is het minder safe dan de Rabobank? Of valt dat wel mee en hebben ze gewoon weinig overheadkosten zodat ze een hoge rente kunnen bieden? Hoge rente is leuk, maar ik ga liever niet met een obscure toko in zee.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dat is mij een tikkeltje te eenvoudig. Er zijn namelijk verschillende redenen waarom de ATB wel 3,75% rente kan bieden en de Rabobank slechts 2,5% o.i.d. Niet omdat ze die 1,25% gewoon in hun zak steken, maar omdat die bijvoorbeeld uitgegeven wordt aan extra serivce. Niet voor niets heeft de Rabobank een Triple-A rating en behoren ze tot de beste banken ter wereld.quote:Op zaterdag 30 december 2006 06:27 schreef SeLang het volgende:
[..]
Zoals ik al schreef in de openingspost is er eigenlijk geen reden om het niet te doen zolang je onder de 20.000 euro blijft (bankgarantie).
Voor een spaarrekening bij de ATB is een tegenrekening verplicht. Het is dus niet mogelijk om je geld contant te storten op je spaarrekening. Nou hoeft dat helemaal geen beperking te zijn, maar het is wel een verschil. Belangrijker is dat je bij de ATB geen eigen rekeningnr hebt, maar je moet overboeken naar een centraal rekeningnr met je accountnr als mededeling. Dat moet haast wel handmatig verwerkt worden en is daardoor foutgevoelig. Ook niet onbelangrijk is het feit dat de rente niet, zoals gebruikelijk, op 1 januari bij geschreven, maar op 30 december.
Sowieso wisselt de rente van de ATB nogal. Het is vooral bedoeld om klanten te lokken en als ze die even niet nodig hebben gaat de rente meteen omlaag..
"There are no short cuts to any place worth going"
- Beverly Sills
- Beverly Sills
De rest van je uitleg heb je gelijk mee, maar dit is niet echt waar hoor.quote:Op zaterdag 30 december 2006 14:23 schreef Pizza_Shooter het volgende:
Belangrijker is dat je bij de ATB geen eigen rekeningnr hebt, maar je moet overboeken naar een centraal rekeningnr met je accountnr als mededeling. Dat moet haast wel handmatig verwerkt worden en is daardoor foutgevoelig.
Hoe moeilijk is het een klasse te schrijven die checkt op de mededeling, en die dan die verrichting bij dat rekeningnummer in de database erbij schrijft... Dat systeem is echt goed ingeburgerd hoor, Ethias/Omob werkt daar ook mee, en betaalkaarten zoals de M-Card werken ook op dat principe. Zelfs mijn abonnement van mobistar is gewoon betalen op 1 nummer met de juiste mededeling, die gasten gaan dat ook allemaal niet manueel doen hoor.
eerst Vlaming, dan pas belg
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Hm, ok. Nouja, dat valt dan weer mee dus.quote:Op zaterdag 30 december 2006 14:51 schreef Athmozz het volgende:
[..]
De rest van je uitleg heb je gelijk mee, maar dit is niet echt waar hoor.
Hoe moeilijk is het een klasse te schrijven die checkt op de mededeling, en die dan die verrichting bij dat rekeningnummer in de database erbij schrijft... Dat systeem is echt goed ingeburgerd hoor, Ethias/Omob werkt daar ook mee, en betaalkaarten zoals de M-Card werken ook op dat principe. Zelfs mijn abonnement van mobistar is gewoon betalen op 1 nummer met de juiste mededeling, die gasten gaan dat ook allemaal niet manueel doen hoor.
"There are no short cuts to any place worth going"
- Beverly Sills
- Beverly Sills
Als ik de gemiddelde groot-bedrijf-automatiseerder zo inschat: alles is moeilijk.quote:Op zaterdag 30 december 2006 14:51 schreef Athmozz het volgende:
Hoe moeilijk is het een klasse te schrijven die checkt op de mededeling,
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Nee, je kunt ook vanuit Hong Kong en de UK een online savings account openen en dat is vast in de lokale valuta.quote:Op maandag 25 december 2006 12:49 schreef SeLang het volgende:
[..]
Dat is natuurlijk wel een US$ account dus niet bepaald zonder risico voor mensen in de euro zone.
Het afgelopen jaar is de US$ bijna 10% gedaald ten opzichte van de euro, dus ondanks die 2% extra rente had je dan een verlies gehad van 8%.
"Welfare culture is bad not just because, as in Europe, it's bankrupting the state, but because it enfeebles the citizenry, it erodes self-reliance and resourcefulness."
-Mark Steyn
-Mark Steyn
dan wordt het voor dat bedrijf tijd om die mens buiten te trappen, als je dàt niet kan ben je niet echt de titel automatiseerder waard. Iedereen die 2 seconden programmatie gehad heeft kan zo'n klassetje al implementeren. Ze bestaat trouwens al, het is slechts een kleine aanpassing.quote:Op zaterdag 30 december 2006 15:00 schreef gronk het volgende:
Als ik de gemiddelde groot-bedrijf-automatiseerder zo inschat: alles is moeilijk.
Je moet namelijk alleen op een andere plek het rekeningnummer uitlezen, ipv bij het echte rekeningnummer te kijken kijk je bij de mededeling. Voila, problem solved. als je het moeilijk doet 20 lijntjes tikken.
eerst Vlaming, dan pas belg
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Ja, maar 't gaat om Echt Geld, en Echte Verantwoordelijkheden, en dan moet alles natuurlijk wel netjes afgedekt zijn qua verantwoordelijkheden, dus de programmeur tikt geen letter code zonder dat-die is goedgekeurd door de Projectleider Automatisering, die weer geen stap verzet zonder toestemming van de Project Board "<hopeloos programma wat al tijden te laat is>".quote:Op zaterdag 30 december 2006 20:46 schreef Athmozz het volgende:
[..]
dan wordt het voor dat bedrijf tijd om die mens buiten te trappen, als je dàt niet kan ben je niet echt de titel automatiseerder waard. Iedereen die 2 seconden programmatie gehad heeft kan zo'n klassetje al implementeren. Ze bestaat trouwens al, het is slechts een kleine aanpassing.
Je moet namelijk alleen op een andere plek het rekeningnummer uitlezen, ipv bij het echte rekeningnummer te kijken kijk je bij de mededeling. Voila, problem solved. als je het moeilijk doet 20 lijntjes tikken.
Ja, 't is even wennen, maar als 't eenmaal werkt
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Kun je eigenlijk vanuit Nederland ook een HSBC account openen? Of moet je een adres hebben in de UK of een ander land waar HSBC actief is?
Ik weet het alleen voor de UK en als je daar een rekening wilt openen moet je daar ook woonachtig zijn en bewijs kunnen overleggen dat je daar woonachtig bent (denk aan bijv. een tel. rekening of gas- en licht). Overigens staat dat ook op hun site (deze voorwaarden)quote:Op zondag 31 december 2006 01:32 schreef Wokkel1982 het volgende:
Kun je eigenlijk vanuit Nederland ook een HSBC account openen? Of moet je een adres hebben in de UK of een ander land waar HSBC actief is?
'Behold, I stand at the door, and knock: if any man hear my voice, and open the door, I will come in to him, and will sup with him, and he with me.'
Als we kijken naar de koers GBP/EUR is dat de laatste jaren stabiel genoeg om je daar geen zorgen over te hoeven maken. Dat was bij de introductie inderdaad wel anders. De dollar ook, maar dat is een bekend verhaalquote:Op zaterdag 30 december 2006 06:24 schreef SeLang het volgende:
[..]
Het belangrijkste probleem voor spaarders in de euro zone zijn niet de omwisselkosten maar vooral het valutarisco (in dit geval het risico van een daling van de GBP tov de euro).
Overigens heb ikzelf ook een rekening in de UK (een overblijfsel van de tijd dat ik in de UK woonde) en heb daar al een jaar of 4 rond de 5% rente op gevangen. De wisselkoers heeft flink gefluctueerd maar is momenteel vrijwel gelijk aan de koers 4 jaar geleden. Maar dat had ook slechter kunnen uitpakken. Je zou maar een rekening in US$ hebben gehad... wel een wat hogere rente dan de euro rente, maar een koersdaling van ~25% van de wisselkoers de laatste 4 jaar....
'Behold, I stand at the door, and knock: if any man hear my voice, and open the door, I will come in to him, and will sup with him, and he with me.'
SeLang
Black swans matter
In de UK kun je inderdaad makkelijk 5% krijgen met een rekening in GBP.quote:Op zaterdag 30 december 2006 20:42 schreef StefanP het volgende:
[..]
Nee, je kunt ook vanuit Hong Kong en de UK een online savings account openen en dat is vast in de lokale valuta.
De rente voor een rekening in HK$ weet ik niet zeker maar ik vermoed dat die rente erg laag is. De HK$ is namelijk gekoppeld aan de US$ maar is intrinsiek een veel sterkere munt, dus de rente moet laag worden gehouden. Beetje dezelfde situatie als hier in Taiwan.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
De wisselkoers van de laatste paar jaar is natuurlijk nooit een garantie voor de komende jaren.quote:Op zondag 31 december 2006 01:46 schreef Stu het volgende:
[..]
Als we kijken naar de koers GBP/EUR is dat de laatste jaren stabiel genoeg om je daar geen zorgen over te hoeven maken.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Nope, maar dat is met alles zo. Het is geen mega risico dat men loopt en als je dat niet aandurft (ik heb het niet over jou hoor, maar gewoon in het algemeen) dan moet je er niet eens over nadenken om een buitenlandse rekening te openenquote:Op zondag 31 december 2006 02:45 schreef SeLang het volgende:
[..]
De wisselkoers van de laatste paar jaar is natuurlijk nooit een garantie voor de komende jaren.
'Behold, I stand at the door, and knock: if any man hear my voice, and open the door, I will come in to him, and will sup with him, and he with me.'
Dus, dan kunnen ze toch in principe nog scherpere rentes aanbiedenquote:Op zaterdag 30 december 2006 14:23 schreef Pizza_Shooter het volgende:
[..]
Niet voor niets heeft de Rabobank een Triple-A rating .
The Bank of Scotland schijnt ook hoge spaarrentes te geven. En de Turkse banken zijn volgens mij nummer 1 wat dat betreft.
"..Hij Spreekt Alien-taal! Kicken!!!.."
Verneukte Koffiepads..
Verneukte Koffiepads..
Heb je daar in de meeste gevallen niet ook een adres voor nodig in het land waar die bank zit?quote:Op zondag 31 december 2006 02:47 schreef Stu het volgende:
[..]
Nope, maar dat is met alles zo. Het is geen mega risico dat men loopt en als je dat niet aandurft (ik heb het niet over jou hoor, maar gewoon in het algemeen) dan moet je er niet eens over nadenken om een buitenlandse rekening te openen
Ja, helaas wel. Ikzelf woon in Londen en heb een bank in Londen en in Nederland maar inderdaad, als je hier niet woont zal het je waarschijnlijk niet lukken een rekening te openenquote:Op zondag 31 december 2006 12:12 schreef Light het volgende:
[..]
Heb je daar in de meeste gevallen niet ook een adres voor nodig in het land waar die bank zit?
'Behold, I stand at the door, and knock: if any man hear my voice, and open the door, I will come in to him, and will sup with him, and he with me.'
Het zijn regels welke zijn vastgesteld na 11 September 2001. Zo willen ze onder meer voorkomen dat ze geld van terroristen op een rekening hebben staan. Als je spreekt over een bankrekening ga ik niet uit van een savings account (spaarrekening) maar van een current account (betaalrekening). Een spaarrekening is mogelijk iets makkelijker te openen hoewel de banken vrij strikt zijn met de regelsquote:Op zondag 31 december 2006 13:10 schreef Wokkel1982 het volgende:
Een bank loopt toch in principe geen risico met een rekening die niet rood kan staan?
'Behold, I stand at the door, and knock: if any man hear my voice, and open the door, I will come in to him, and will sup with him, and he with me.'
Waaruit blijkt dat de ECB 3.5% geeft aan banken?quote:Op zondag 24 december 2006 09:17 schreef SeLang het volgende:
Ik weet niet hoe het met jullie zit, maar onderhand begin ik me een beetje te ergeren aan de zeer lage rente die de meeste spaarrekeningen in NL geven. De ECB heeft haar belangrijkste tarief de laatste tijd al verhoogd naar 3.5% en normaal gesproken verwacht je dat de spaarrentes dan volgen. Dit is tot nu toe nauwelijks het geval, en zeker niet bij de grotere banken. Die schepen jou op met een miezerige 2.5% (bijvoorbeeld) terwijl ze zelf het geld risicoloos voor 3.5% bij DNB kunnen wegzetten; een risicoloze marge van 1% die ze verdienen op JOUW spaargeld! In de praktijk kunnen ze nog grotere marges halen door een deel in op de kapitaalmarkt weg te zetten (zelfs direct opvraagbare tegoeden staan gemiddeld vrij lang op de rekening).
De depositofaciliteit van de ECB geeft momenteel een rente van 2.5%. Niet echt aantrekkelijk onder de huidige condities.
De herfinancieringsrente staat momenteel op 3,5%.
tvp.....
Multiply it by infinity, and take it to the depth of forever, and you will still have barely a glimpse of what I'm talking about.
DSB Bank is 3,40% inmiddels.quote:Op zondag 24 december 2006 09:17 schreef SeLang het volgende:
De hoogste rentes zonder beperkende voorwaarden op dit moment:
1
2
3
4
5
6Amsterdam Trade Bank Spaarrekening 3,65%
AK Bank Spaarrekening 3,60%
Finansbank Top-Interest 3,55%
DHB Bank S@ave online 3,50%
Argenta internet spaarrekening 3,35%
DSB Bank Internetspaarrekening 3,30%
6.2% gehaald op de ene en 4.2% op de andere rekening
(dit overigens met verzekeringsrekeningen; kapitaal continu opvraagbaar)
(dit overigens met verzekeringsrekeningen; kapitaal continu opvraagbaar)
eerst Vlaming, dan pas belg
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Op zaterdag 8 september 2007 19:59 schreef Elixabete het volgende:
En belgen zijn altijd nog beter dan Nederlanders
Hoe zit het met de spaar rente in Belgie?
Waarom gaan wij Nlers niet daar naar toe?
Ik heb gehoord dat je daar ook 5% kan krijgen als je genoeg meeneemt.
Waarom gaan wij Nlers niet daar naar toe?
Ik heb gehoord dat je daar ook 5% kan krijgen als je genoeg meeneemt.
SNS Bank geeft momenteel 4% op een keuzedeposito met een looptijd van 2 jaar of meer. Dan kun je er dus 2 jaar niet bij, maar dat is nog wel te overzien, zeker voor die 4%. Normaal krijg je dat nog niet eens als je het 10 jaar vastzet.
Of zou het een signaal zijn dat de rentes binnenkort flink gaan stijgen en dat ze je nog snel even voor een 'schamele' 4% willen vastpinnen?
Of zou het een signaal zijn dat de rentes binnenkort flink gaan stijgen en dat ze je nog snel even voor een 'schamele' 4% willen vastpinnen?
Linkje?quote:Op donderdag 29 maart 2007 23:55 schreef Lassekjus het volgende:
Hoe zit het met de spaar rente in Belgie?
Waarom gaan wij Nlers niet daar naar toe?
Ik heb gehoord dat je daar ook 5% kan krijgen als je genoeg meeneemt.
in zwitserland kom je qua rente gemakkelijk op het dubbele netto, zeker bij die inleg waar jij over praat.quote:Op zondag 24 december 2006 09:17 schreef SeLang het volgende:
Ik weet niet hoe het met jullie zit, maar onderhand begin ik me een beetje te ergeren aan de zeer lage rente die de meeste spaarrekeningen in NL geven. De ECB heeft haar belangrijkste tarief de laatste tijd al verhoogd naar 3.5% en normaal gesproken verwacht je dat de spaarrentes dan volgen. Dit is tot nu toe nauwelijks het geval, en zeker niet bij de grotere banken. Die schepen jou op met een miezerige 2.5% (bijvoorbeeld) terwijl ze zelf het geld risicoloos voor 3.5% bij DNB kunnen wegzetten; een risicoloze marge van 1% die ze verdienen op JOUW spaargeld! In de praktijk kunnen ze nog grotere marges halen door een deel in op de kapitaalmarkt weg te zetten (zelfs direct opvraagbare tegoeden staan gemiddeld vrij lang op de rekening).
De voornaamste reden is domweg een gebrek aan concurrentie tussen spaarrekeningen. Dit is gedeeltelijk de schuld van onszelf (de klanten van de banken); als wij massaal zouden overstappen naar andere rekeningen dan zul je zien dat ook de grotere banken hun rentes wel moeten verhogen.
Het is goed om je te realiseren dat zelfs veel 'Turkenbanken' gewoon onder de Nederlandse bankgarantie vallen. Dat betekent dat bij eventueel failliesement je tegoed tot 20.000 euro 100% gegarandeerd wordt door De Nederlandse Bank. Vanaf 2007 is het tegoed tot 40.000 gedekt, waarbij boven de 20.000 een eigen risico is van 10%.
De meeste Fok!-ers hebben waarschijnlijk nieteens 20.000 dus kun je risicoloos je geld overhevelen naar een bank met een hogere rente.
De hoogste rentes zonder beperkende voorwaarden op dit moment:
[ code verwijderd ]
Bij wijze van protest signaal heb ikzelf de bovenste 3 alvast aangevraagd en ga die gewoon volstorten tot zover de bankgarantie strekt. Als steeds meer mensen dat doen dan gaan er bij de grote banken vanzelf alarmbellen rinkelen.
Fok! is een goed medium om spaarders te mobiliseren! Een betere maatschappij begint bij jezelf
Wie haar benen spreidt, spreidt gezelligheid.
Hier staan er een paarquote:Op donderdag 29 maart 2007 23:55 schreef Lassekjus het volgende:
Hoe zit het met de spaar rente in Belgie?
Waarom gaan wij Nlers niet daar naar toe?
Ik heb gehoord dat je daar ook 5% kan krijgen als je genoeg meeneemt.
http://www.spaargids.be/s(...)sisrente-desc-4.html
Alleen de bovenste is hoger dan de rentes in NL en is nog lang geen 5% ook waar Lassekjus op doelt.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 13:17 schreef corus het volgende:
Hier staan er een paar
http://www.spaargids.be/s(...)sisrente-desc-4.html
SeLang
Black swans matter
Er staat er niet een bij die beter is dan de hoogste die je in NL kunt krijgen.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 13:17 schreef corus het volgende:
[..]
Hier staan er een paar
http://www.spaargids.be/s(...)sisrente-desc-4.html
In NL hebben AK-Bank en AT-Bank 3.65% zonder beperkingen.
De hoogste in het Belgische rijtje is 4% met allerlei beperkingen en is die 4% maar voor een beperkte tijd, alleen voor nieuwe klanten en voor een beperkt bedrag. In dat geval kun je ook bij de Postbank terecht. Die heeft/had ook een speciale actie waarbij je 4% krijgt over de eerste 3 maanden.
[ Bericht 26% gewijzigd door SeLang op 30-03-2007 13:47:46 ]
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Ik heb het over als je 1.000.000 naar de bank brengt.
Zou je dan kunnen onderhandelen en 5% kunnen krijgen?
Zou je dan kunnen onderhandelen en 5% kunnen krijgen?
SeLang
Black swans matter
Niet onder de normale bankvoorwaarden, maar je kunt wel een deel van je geld in bijvoorbeeld achtergestelde leningen wegzetten. Dat betekent wel dat als de bank in financiele problemen komt dat jij dan eerst de klos bent en daarna pas de bankrekeningen.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 13:41 schreef Lassekjus het volgende:
Ik heb het over als je 1.000.000 naar de bank brengt.
Zou je dan kunnen onderhandelen en 5% kunnen krijgen?
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
Ik geloof er geen hol van. Geef eens één voorbeeld.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 04:08 schreef dr.dunno het volgende:
[..]
in zwitserland kom je qua rente gemakkelijk op het dubbele netto, zeker bij die inleg waar jij over praat.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
En dan maar hopen dat de belasting er niet achter komt.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 04:08 schreef dr.dunno het volgende:
in zwitserland kom je qua rente gemakkelijk op het dubbele netto, zeker bij die inleg waar jij over praat.
Sparen is geen sparen. Iets zetten op een spaarrekening voorkomt alleen maar dat je geld minder waard wordt.
Nee, dat is alleen bij Halal-spaarrekeningen.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 18:37 schreef MarkzMan_X het volgende:
Sparen is geen sparen. Iets zetten op een spaarrekening voorkomt alleen maar dat je geld minder waard wordt.
Wat is dan wél sparen, volgens jou?quote:Op vrijdag 30 maart 2007 18:37 schreef MarkzMan_X het volgende:
Sparen is geen sparen. Iets zetten op een spaarrekening voorkomt alleen maar dat je geld minder waard wordt.
Centjes stoppen in een laag-risico fonds. (hoger risico mag ook, maar dat 'lijkt' niet op regulier sparen).
Met een reguliere spaarrekening echt sparen zit er op het moment niet in. Je had tot voor kort de SNS Maxisparen op 4,0% maar die is inmiddels al drastisch gedaald. Ik zie op het moment geen interessante spaarproducten bij (Nederlandse banken). Degene die wél een aantrekkelijke rente laten zien hebben weer ongemakkelijke randvoorwaarden zoals opnamekosten en verplichte periode van sparen.
Dankzij de fiscus en inflatie spaar je in feite weinig tot niets.
In de (overigens handige) top 5 van de TS van aanbieders loopt de rente uiteen van 3,65 naar 3,30%. Nou dáár wordt je vrolijk van. Schiet totaal niet op zo'n laag rendement. Ik blijf erbij: laag risico fonds, 3 - jaar niet aan zitten, en dan zit je iets (denk aan 7/8%) hoger dan een spaarrekening.
[ Bericht 13% gewijzigd door #ANONIEM op 30-03-2007 19:20:41 ]
Met een reguliere spaarrekening echt sparen zit er op het moment niet in. Je had tot voor kort de SNS Maxisparen op 4,0% maar die is inmiddels al drastisch gedaald. Ik zie op het moment geen interessante spaarproducten bij (Nederlandse banken). Degene die wél een aantrekkelijke rente laten zien hebben weer ongemakkelijke randvoorwaarden zoals opnamekosten en verplichte periode van sparen.
Dankzij de fiscus en inflatie spaar je in feite weinig tot niets.
In de (overigens handige) top 5 van de TS van aanbieders loopt de rente uiteen van 3,65 naar 3,30%. Nou dáár wordt je vrolijk van. Schiet totaal niet op zo'n laag rendement. Ik blijf erbij: laag risico fonds, 3 - jaar niet aan zitten, en dan zit je iets (denk aan 7/8%) hoger dan een spaarrekening.
[ Bericht 13% gewijzigd door #ANONIEM op 30-03-2007 19:20:41 ]
Bron? Staat op hun site nog steeds op 4%: http://www.snsbank.nl/index.asp?NavigationID=7169?adtype=homepage.rechtsboven&adrecip=snsbank&adcamp=maxisparen.39034 Drastisch gedaald.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 19:17 schreef MarkzMan_X het volgende:
Centjes stoppen in een laag-risico fonds. (hoger risico mag ook, maar dat 'lijkt' niet op regulier sparen).
Met een reguliere spaarrekening echt sparen zit er op het moment niet in. Je had tot voor kort de SNS Maxisparen op 4,0% maar die is inmiddels al drastisch gedaald.
Je hebt het over 3 jaar niet aan zitten bij beleggen, dus dan kun je ook 3 jaar vastzetten voor sparen. Dan kun je 4,0% a 4,5% krijgen. Da's geen 7 a 8, maar wel gegarandeerd.quote:Ik zie op het moment geen interessante spaarproducten bij (Nederlandse banken). Degene die wél een aantrekkelijke rente laten zien hebben weer ongemakkelijke randvoorwaarden zoals opnamekosten en verplichte periode van sparen.
En met welk laag risico fonds kun je die 7 a 8% halen?quote:Ik blijf erbij: laag risico fonds, 3 - jaar niet aan zitten, en dan zit je iets (denk aan 7/8%) hoger dan een spaarrekening.
Oh, en resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Als je een hoger rendement dan de inflatie hebt spaar je toch eigenlijk al? En qua belasting zit ik nog neit aan een rentebedrag dat ik daar belasting over moet gaan betalen.
Het gaat ook niet om je rentebedrag maar om je vermogen.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 23:53 schreef Stansfield het volgende:
Als je een hoger rendement dan de inflatie hebt spaar je toch eigenlijk al? En qua belasting zit ik nog neit aan een rentebedrag dat ik daar belasting over moet gaan betalen.
Als je 1 miljoen euro hebt kun je het toch 10 jaar wegzetten.
Als je dan 4 a 5% rente over krijgt heb je jaarlijks 40 a 50 duizend euro
Kan je van rondkomen lijkt me.
Als je dan 4 a 5% rente over krijgt heb je jaarlijks 40 a 50 duizend euro
Kan je van rondkomen lijkt me.
Sigmund_Freud mompelt iets over belasting en inflatie enzo.....quote:Op zaterdag 31 maart 2007 11:59 schreef Lassekjus het volgende:
Als je 1 miljoen euro hebt kun je het toch 10 jaar wegzetten.
Als je dan 4 a 5% rente over krijgt heb je jaarlijks 40 a 50 duizend euro
Kan je van rondkomen lijkt me.
Multiply it by infinity, and take it to the depth of forever, and you will still have barely a glimpse of what I'm talking about.
Gestégen nu zelfs: 4,25%.quote:Op vrijdag 30 maart 2007 19:17 schreef MarkzMan_X het volgende:
Met een reguliere spaarrekening echt sparen zit er op het moment niet in. Je had tot voor kort de SNS Maxisparen op 4,0% maar die is inmiddels al drastisch gedaald.
