WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
ik zie het probleem niet.quote:Op donderdag 17 november 2005 10:22 schreef Lucille het volgende:
[..]
Het probleem is dat mensen de verkeerde conclusie trekken en dat er dus een fout beeld wordt geschapen van de werkelijke situatie.
Op het moment dat ik op maandag 4.75 euro voor een kilo gehakt betaal, op dinsdag 7 euro, op woensdag 10 euro en op donderdag 9.5 euro is voor sommigen blijkbaar goed nieuws omdat de gehaktprijs aan het dalen is met wel 5%, terwijl in feite de prijs sinds maandag gewoon met 50% omhoog is gegaan.
we kunnen het er toch gewoon over hebben?
wat is het probleem nou?
hey!
WGR Feedback Deel 4quote:Op donderdag 17 november 2005 10:33 schreef halion het volgende:
[..]
ik zie het probleem niet.
we kunnen het er toch gewoon over hebben?
wat is het probleem nou?
hey!
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Natuurlijk mag je het over de huizenprijzen hebben die vorige maand zijn gedaald tov de maand er voor. Alleen de conclusies die getrokken worden slaan nergens op dat het een trend zou zijn.quote:Op donderdag 17 november 2005 10:33 schreef halion het volgende:
[..]
ik zie het probleem niet.
we kunnen het er toch gewoon over hebben?
wat is het probleem nou?
hey!
Beter een baas onder je duim, dan tien bovenop
Trekt bij warm weer een poncho aan
Trekt bij warm weer een poncho aan
Dat starters eigenlijk beter kunnen wachten met kopen klopt. Echter in de praktijk spelen ook andere (persoonlijke) zaken/omstandigheden mee die voor veel mensen zwaarder wegen. In theorie zou het snel een buyers market moeten worden met dalende huizenprijzen. Klopt ook wel, maar dat gaat héél langzaam. Wij zijn ook starter met een eerste eigen huisje. Maar we hebben door erg strak onderhandelen veel van de prijs af weten te krijgen.
Gewoonweg niet kopen is voor veel mensen geen optie, maar de prijzen dalen wel doordat er meer onderhandeld wordt dan een x aantal jaar geleden.
Gewoonweg niet kopen is voor veel mensen geen optie, maar de prijzen dalen wel doordat er meer onderhandeld wordt dan een x aantal jaar geleden.
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Ik geloof niet helemaal dat je weet waarover je praat. De rente is pas sinds september iets getstegen.quote:Op woensdag 16 november 2005 22:14 schreef okcep het volgende:
[..]
Goed nieuws? Een stijgende rente is juist funest voor starters op de woningmarkt. Door een stijgende rente wordt het maximaal op te nemen kapitaal alleen maar minder. 0.1% stijging kan al snel een vermindering betekenen van circa ¤ 3000,= maximaal op te nemen. Het feit dat je 6 maanden nog een rente (6jr) had van 3.2% en dat deze nu op veel plaatsen reeds 3.85% is zegt natuurlijk al genoeg.
Bron: http://www.dnb.nl/dnb/pagina.jsp?pid=tcm:12-65046-64
Idem dito. woon nu in een leuke buurt in A'dam waar veel gebeurt in de omgeving (zuid as enzo); volgende woning zal wellicht over een paar jaar buiten de stad zijn in duurder segment.
Jesus loves you...everyone else thinks you're an asshole
http://www.evertdoorn.nl
http://www.evertdoorn.nl/blog
http://www.evertdoorn.nl
http://www.evertdoorn.nl/blog
Je netto maandlasten zijn natuurlijk in eerste instantie gelijk. In dat opzicht maakt het niet uit.quote:Op donderdag 17 november 2005 09:19 schreef Vhiper het volgende:
Wat is het nut voor een starter als door stijgende rente de prijzen dalen?
Of je nou 200.000 leent tegen 4% of 100.000 tegen 8% maakt mijns inziens weinig verschil...
In welk opzichten het wel uitmaakt:
1: Je hoeft minder af te lossen, of houd minder restschuld over.
2: Als je bij een rentepercentage van 4% voor 10 jaar leent (bijv E1000 maandlasten), en als de rente na 10 jaar opeens op 8% staat, moet je dan 2000 gaan ophoesten. De kans dat de rente van 8% naar 16% stijgt is veel kleiner. Tevens heb je een kans om over 10 jaar voor 4% te lenen.
3: Wanneer je voor 200.000 geleend hebt, en rente verdubbelt en de prijzen halveren, ben je natuurlijk zuur.
Maar, zoals ik in de OT al zei, en veelvuldig herhaald is: Je kunt nog moeilijk van een trend spreken. Er is veel krapte op de markt.
Toch blijf ik erbij dat er enorm veel lucht in de markt zit. Enkel en alleen veroorzaakt door de krapte en de lage rentestand. Wanneer je kijkt hoeveel huizen er nu een marktwaarde hebben van rond de 8 ton (euro's), en hoeveel mensen dat daadwerkelijk zouden kunnen betalen moesten ze nu instappen blijkt dat zeer veel mensen in feite boven hun stand wonen, en dat de huizenprijzen structureel te hoog zijn. Is natuurlijk geen garantie dat deze ooit nog zullen dalen.
Waarschijnlijker is zelfs dat grote delen van de jonge Nederlandse bevolking, met name diegenen die werken voor de maatschappij, nooit de gelegenheid zullen krijgen iets te kopen. De babyboomers zijn nu pas 55-65 hoor.. Die zitten nog wel 20 jaar in hun huisje.
Het beste kun je, zoals al aangegeven werd, gewoon stoppen met werken en je vriendin zwanger maken. Dan krijg je zo van de gemeente een leuk huisje. Beetje bijklussen en je houd meer in je zak als wanneer je tegen 1 of 1,5 keer modaal gaat werken.
Een andere optie is natuurlijk vertrekken. De babyboomers hebben op slinkse wijze deze generatie op 3 manieren het geld uit de zakken geklopt. Daar blijf je de rest van je leven voor werken, tenminste tot je 70-ste. Hier Moderne slavernij in Nederland leg ik dat uit.
The End Times are wild
Goed plaatje.............als je er een grafiekje van de rentestanden naast houdt zie je precies het omgekeerde. Dat is ook normaal, de maandlasten blijven daardoor ongeveer gelijk voor kopers. De komende jaren gaat naar verwachting de rente stijgen waardoor de huizenprijzen automatisch dalen, zo eenvoudig is het.quote:
Je kunt natuurlijk veel beter bij een hoge rentestand en lage huizenprijzen een huis kopen dan andersom. Wanneer je nu of een paar jaar terug een huis hebt gekocht, is de effect van een goede belegging totaal verdwenen. (tenzij de rente naar de 2% zakt, maar die kans is nihil)
GIRO 800800
Klopt.quote:Op donderdag 17 november 2005 20:06 schreef Notoire_Gek het volgende:
[..]
Goed plaatje.............als je er een grafiekje van de rentestanden naast houdt zie je precies het omgekeerde. Dat is ook normaal, de maandlasten blijven daardoor ongeveer gelijk voor kopers. De komende jaren gaat naar verwachting de rente stijgen waardoor de huizenprijzen automatisch dalen minder hard stijgen.
Het is niet mogelijk dat de huizenprijzen voortdurend boven de stijging van het koopkrachtniveau door blijven stijgen. Dit moet per definitie ooit stoppen. Misschien op het moment dat mensen 100% van hun inkomen aan wonen uitgeven, waarschijnlijk veel eerder.
The End Times are wild
Voorbeeldje: je hebt een salaris van 35.000 euro bruto. Daarmee kun je een hypotheek van 147.300 euro nemen; je hebt dan maandlasten van 716 resp. 529 euro (bruto/netto). Je krijgt 2% loonsverhoging; da's 700 euro bruto, laten we extreem stellen dat je daar 350 netto van overhoudt. Je maandlasten kunnen dan met 30 euro omhoog. De hypotheek die je bij die maandlasten kunt krijgen is 155.700 euro. Even rekenen: 147.300/155.700=5.7% stijging, ten opzichte van 2% stijging van je bruto (!) loon. Dus 't kan wel degelijk.quote:Op donderdag 17 november 2005 23:26 schreef LXIV het volgende:
Het is niet mogelijk dat de huizenprijzen voortdurend boven de stijging van het koopkrachtniveau door blijven stijgen. Dit moet per definitie ooit stoppen. Misschien op het moment dat mensen 100% van hun inkomen aan wonen uitgeven, waarschijnlijk veel eerder.
Natuurlijk, de consequentie is dat je een groter gedeelte van je loon uitgeeft aan woonlasten, maar zeker bij starters lijkt me dit niet onredelijk: starters weten dat ze nog een flink stuk loonontwikkeling voor de boeg hebben, en kunnen dus de gok nemen om iedere % loonsstijging direct naar hun woonlasten door te sluizen -- je krijgt toch nog 'reguliere' loonsverhogingen, in de vorm van periodieken etc.
BTW:Cijfers komen van de hypotheekcalculator van de hypotheker.
In Amerika verwachten ze een real-estate collapse op de middel-lange termijn:
http://moneycentral.msn.com/content/P133934.asp
http://moneycentral.msn.com/content/P133934.asp
Voor starters blijft het toch nog een probleem....
Meeste starters beginnen namelijk met een appartement....quote:Voor bijna alle woningvormen daalden de prijzen, met uitzondering van appartementen
wordt aan gewerkt....ben net terug
laten we hopen dat de prijzen flink gaan dalen. Daarvoor moet de rente eerst maar eens met een procent of 5 omhoog. dubbele cijfers voor de komma is waar we naartoe willen.
(__/)
(='.'=)
(")_(")
(='.'=)
(")_(")
hmm huizen prijzen 50% omlaag, rente naar 15% en hypotheekrenteaftrek afgeschaft! een droomscenario!
(__/)
(='.'=)
(")_(")
(='.'=)
(")_(")
