[Crowdfunding] #413 Goed aanbod is schaars (2)

Ik heb slechts 50 projecten bij CC, dus iets meer gevoelig voor risico's. Tot nu toe gaat het goed.
Gemiddelde rente 9,13 %
-/- Beheervergoeding 1,16 %
-/- Afgeboekt 0,00 %
-/- Voorzieningen 0,50 %
= Netto rendement 7,47 %

Het zegt ook niet alles, bijv. bij GvE heb ik een heel laag rendement van bijna 4% door 2 enorme bleeders.

[ Bericht 16% gewijzigd door boertje2024 op 29-05-2025 11:14:07 ]

Hier bij Collin ruim 350 projecten een netto rendement van 6,11, afgeboekt 0,11 en een best wel fors voorzien van 0,82%. Van dat laatste percentage verwacht ik overigens wel minimaal de helft terug omdat achter deze probleem projecten meestal sterke zekerheden zitten.

Bij GvE zit ik op een iets lager bruto en netto rendement.
Bruto 6,7%
Netto 5,8%

Ik zit met twee accounts op:

Account 1:
343 investeringen

Gemiddelde rente 8,39%
Beheervergoeding 1,04%
Afgeboekt 0,00%
Voorzieningen 1,01%
Netto rendement= 6,34%

Account 2:
57 investeringen:

Gemiddelde rente 7,84 %
Beheervergoeding 1,14 %
Afgeboekt 0,00%
Voorzieningen 0,64%
Netto rendement = 6,06%

Ik maak me zelf over de voorzieningen weinig zorgen, 80% van de tijd hypotheek met ruime overwaarde op de eigen woning. Komt tot nu toe altijd goed. Account 2 was voor direct leningen toen ik nog niet de hoogste korting had.
Ik kijk eigenlijk vrijwel alleen maar naar zekerheden en weinig naar hoe kansrijk het project is.

CCF 99 investeringen
Gemiddelde rente 8,21 %
Beheervergoeding 1,12 %
Afgeboekt 0,00%
Voorzieningen 1,67%
Netto rendement = 5,42%

Verwacht dat het wel goed komt met een groot deel van de voorzieningen bij CCF.


GvE 92 investeringen:
Bruto rendement 7,5%
Bruto rendement na aftrek fee 7,0
Netto rendement na aftrek fee en achterstand 5,8%
Netto rendement 365d na aftrek fee en achterstand 5,8%
Netto rendement 90d na aftrek fee en achterstand 5,8%

Verwacht niet veel meer terug bij GvE.

[ Bericht 7% gewijzigd door leolinedance op 29-05-2025 14:12:33 ]

98 investeringen ccf. Erg tevreden met mijn portefeuille tot nu toe. Ik merk wel dat ik de laatste tijd meer 8% leningen meeneem, omdat die in de meeste gevallen erg veilig zijn.

Gemiddelde rente
8,47%
Beheervergoeding
1,17%
Afgeboekt
0,00%
Voorzien
0,00%
Netto rendement
7,30%

Crowdfunding bij CF pas in augustus 24 ontdekt
70 investeringen
8,94% bruto
1,16% beheerskosten
7,78% Netto
0% afgeboekt en voorzien
Ik ben bang dat mijn komende bleeders bij DI zitten T*rio groep. Icm matige beurs kan ik hopelijk met werkelijk rendement wat verlies compenseren.

[ Bericht 0% gewijzigd door Fredericm op 29-05-2025 15:31:12 ]

Onlangs investering 500 gedaan bij CCF. Op dit moment zit ik onder het netto rendement van CCF door een forse voorziening. Ik zie echter nog steeds meer dan 95% van de voorziening terugkomen doordat ik alleen projecten met hypotheek mee neem. Op dit moment verwacht ik slechts bij 2 projecten een gedeeltelijke afboeking.

Mijn status bij CCF:
Aantal investeringen: 375
Waarvan nog lopend: 248
Afgelost: 127

Gemiddelde rente
7,74%
Beheervergoeding
0,99%
Afgeboekt
0,08%
Voorzien
1,00%
Netto rendement
5,67%

Met alles doe ik het daarmee slechter dan het CCF gemiddelde, behalve de afgeboekte investeringen (0,08% mijn portefeuille versus 0,81% CCF gemiddelde). Aangezien de post voorzien nog niet definitief is, verwacht ik uiteindelijk dat het netto rendement wel richting het CCF gemiddelde zal trekken. Al gaat het CCF gemiddelde natuurlijk ook omhoog, als de leningen die in mijn portefeuille zijn voorzien, worden afgewikkeld.

Edit: Het lagere rendement hangt ook deels af van de periode waarin je bent gestart. Voor mij was dat 2015. Nu zijn de rentes standaard 7-9%, maar een paar jaar terug was de standaard 6-7%, met geluk af en toe 8%.

[ Bericht 6% gewijzigd door djtiesto8 op 29-05-2025 17:40:43 ]

Ik heb een hoge voorziening, of althans, Collin heeft een hoog bedrag onder de noemer voorziening geparkeerd. Daardoor heb ik maar liefst 7,3% voorzien en een belachelijk laag berekend rendement.

Ook bij mij geldt gelukkig dat alle voorzieningen tot nu slechts papieren afboekingen waren, ik heb nog geen verlies geleden.

Valt me op dat er toch veel achterstanden ontstaan, zo'n 10% van mijn portefeuille kent een achterstand.

quote:

Op woensdag 28 mei 2025 21:59 schreef Horsemen het volgende:
Nieuw project via Collin met een 2e hypotheek op een woonhuis:

Reroll Works B.V.

¤ 100.000 | 8,0 % rente | 72 maanden

https://www.collincrowdfund.nl/reroll-works-b-v/

Wel weer een leuke om mee te nemen voor mijn basisbedrag.

Linkje: https://www.collincrowdfu(...)7d461e5b2f21f0a66ef4

quote:

Op donderdag 29 mei 2025 16:49 schreef djtiesto8 het volgende:
[......]

Edit: Het lagere rendement hangt ook deels af van de periode waarin je bent gestart. Voor mij was dat 2015. Nu zijn de rentes standaard 7-9%, maar een paar jaar terug was de standaard 6-7%, met geluk af en toe 8%.

Helemaal mee eens.
Ik ben ook in 2015 gestart bij CCF.
Toen was de rente inderdaad gemiddeld lager maar vooral ook de zekerheden veel slechter (en ondergetekende naïever en onervarener op het gebied van crowdfunding).

Mijn rendement over alle jaren sinds 2015 bij CCF is dan ook wat benedengemiddeld.
Zelfs lager dan het hier veel verguisde GVE.
Maar ja daar ben ik dan ook later begonnen.
Over de laatste jaren is mijn rendement bij CCF veel beter.

Het zou mooi zijn als CCF ook het rendement per jaar per investeerder zou geven.
Of op zijn minst zo iets als ze hier voor het totaal geven: https://www.collincrowdfund.nl/leningportefeuille/
Je kan daar trouwens ook goed zijn dat het rendement in de eerste jaren veel lager lag (3,91% netto!).
Dat wordt overigens vnl. veroorzaakt door de afboekingen.

quote:

Op donderdag 29 mei 2025 17:53 schreef ovdm het volgende:

Valt me op dat er toch veel achterstanden ontstaan, zo'n 10% van mijn portefeuille kent een achterstand.

10% in aantal projecten of in ¤ van het nog openstaande bedrag?

Bij mij is totaal voorzien 2,4% van het nog openstaand bedrag.
Ik verwacht daar het grootste gedeelte overigens op termijn gewoon van terug aangezien de zekerheden bij de meeste projecten sterk zijn.

quote:

Op donderdag 29 mei 2025 18:00 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Linkje: https://www.collincrowdfu(...)7d461e5b2f21f0a66ef4

Top dat je die weer geregeld hebt.
Meegenomen.

quote:

[..]
10% in aantal projecten of in ¤ van het nog openstaande bedrag?

Ik kom van Matching Capital, waar de inleg in parten van 5.000 euro gingen. Met die insteek ben ik begonnen met Collin. Direct mijn eerste project kwam al snel in een achterstand, en nu zelfs een faillissement (vriend Ayhan Sahin uit Deventer). Ook andere projecten met een hogere inleg kennen een achterstand of hebben die gehad (zoals Plomer, Amsterdam). Alle afgeloste projecten met achterstand leidden uiteindelijk niet tot een verlies op inleg, wel op verschuldigde rente. Van de nu nog openstaande projecten hebben er 7,6% een achterstand, en dus een voorziening. Ze lopen nu 1 maand tot ruim anderhalf jaar achter.

Als ik de door Collin gehanteerde voorzieningen niet mee tel, en ervan uit ga dat het goed komt vanwege de relatief goede dekkingen, dan heb ik een net rendement. Ik voorzie echter dat ik me niet al te rijk moet rekenen. Als Sahin failliet gaat, dan is mijn rendement van een heel jaar weg, nog los van de achterstallige rente.

quote:

Op donderdag 29 mei 2025 17:53 schreef ovdm het volgende:
Ik heb een hoge voorziening, of althans, Collin heeft een hoog bedrag onder de noemer voorziening geparkeerd. Daardoor heb ik maar liefst 7,3% voorzien en een belachelijk laag berekend rendement.

Ook bij mij geldt gelukkig dat alle voorzieningen tot nu slechts papieren afboekingen waren, ik heb nog geen verlies geleden.

Valt me op dat er toch veel achterstanden ontstaan, zo'n 10% van mijn portefeuille kent een achterstand.

Ik hoop van harte voor je dat dat komende periode langzaam weer rechttrekt, want met 7,3 procentpunt voorzien, houd je inderdaad weinig rendement over.

Is er hier iemand die al heeft deelgenomen aan het Collin MKB fonds en wat ervaringen zou kunnen delen ?

quote:

Op donderdag 29 mei 2025 17:53 schreef ovdm het volgende:
Valt me op dat er toch veel achterstanden ontstaan, zo'n 10% van mijn portefeuille kent een achterstand.

Ja, hier hadden we het een paar weken geleden ook over. Het begint ze bij CCF over de voeten te stromen. Door de toegenomen 'work load' kunnen ze niet meer zo kort op de bal zitten als voorheen. Updates blijven ook véél te lang uit. Het zal ongetwijfeld te maken hebben met personeelstekort, maar daar hebben investeerders geen boodschap aan. Ik vrees een beetje voor de slechte dag die ik ook ooit bij GVE heb gehad; een mailtje in mijn 'Postvak IN' dat ze het 'bijzonder beheer' gingen uitbesteden. Die 'move' (Flanderijn / Van Eck) heeft het platform geen goed gedaan. De recovery is dramatisch slecht (al zag ik gelukkig vorige week hier wel wat lichtpuntjes voorbij komen).
Een zelfde actie valt ook bij CCF niet geheel uit te sluiten. Bijzonder Beheer is immers een zeer arbeidsintensief gebeuren.

quote:

Op vrijdag 30 mei 2025 11:41 schreef InVestEerder het volgende:
Een zelfde actie valt ook bij CCF niet geheel uit te sluiten. Bijzonder Beheer is immers een zeer arbeidsintensief gebeuren.

Als je het uitbesteed, moet je dicht op het incassobureau zitte. Bij GvE werd dit helemaal losgelaten en bleven de dossiers onder aan de stapel liggen.

[ Bericht 5% gewijzigd door KrekelJapie op 30-05-2025 13:53:07 ]

Ik was vandaag weer een keer in Gouda en heb de locatie Desi & Devi (HCN) even bezocht. Restaurant ziet er zo uit (precies een jaar na financiering):


[ Bericht 5% gewijzigd door KrekelJapie op 30-05-2025 13:52:15 ]

Overdragen van bijzonder beheer naar een extern incassobureau kent veel risico's, zoals GvE heeft laten zien. Oplossers (ref bv. HCN) worden proceduredraaiers, incasso-omzet gaat voor alles, er groeit steeds meer afstand tot de crowdfundpraktijk. Communicatie met investeerders wordt dan steeds meer een lastig randverschijnsel. De site gaat vervolgens signalen en leerpunten missen die voortkomen uit bijzonder beheer situaties, etc. Ik denk dat het de dood in de pot is voor deze business.

quote:

Op vrijdag 30 mei 2025 12:36 schreef KrekelJapie het volgende:
Ik was vandaag weer een keer in Gouda en heb de locatie Desi & Devi (HCN) even bezocht. Restaurant ziet er zo uit (precies een jaar na financiering):
[ afbeelding ]

Dat wordt voorlopig nog geen gebruik maken van de incentive.

Ik was gisteren even in Nieuwegein wezen kijken. Fat Phill's is gisteren geopend en het zat er redelijk vol. Hudson heeft nog wel wat verbouwwerk te doen. Maar is ook een groter pand.

quote:

Op vrijdag 30 mei 2025 14:14 schreef Erinco71 het volgende:

[..]

Ik was gisteren even in Nieuwegein wezen kijken. Fat Phill's is gisteren geopend en het zat er redelijk vol. Hudson heeft nog wel wat verbouwwerk te doen. Maar is ook een groter pand.

Voor Hudson heb ik nog geen bericht ontvangen dat het bedrag is overgeboekt naar de ondernemer. Ik had wel de hoop dat dit nog deze maand zou zijn aangezien het betaalverzoek maandag de 19e is gedaan.

quote:

Op vrijdag 30 mei 2025 14:19 schreef Soulfreak het volgende:

[..]
Voor Hudson heb ik nog geen bericht ontvangen dat het bedrag is overgeboekt naar de ondernemer. Ik had wel de hoop dat dit nog deze maand zou zijn aangezien het betaalverzoek maandag de 19e is gedaan.

Inderdaad de 19 mei bedragen uitgevraagd bij de investeerders. Maar zijn wel al bezig met verbouwen. Dus had fijn geweest als de bedragen waren uitbetaald.

Lute Holding B.V.
¤ 1.700.000 | 8,0 % rente | 30 maanden

1ste hypotheek op te verkopen object +2de hypotheek op woonhuis waar ze ook willen bouwen/werken

S. Laouaji
¤ 140.000 | 7,0 % rente | 60 maanden

1ste hypotheek op vakantievastgoed met woz waarde van 213k
1ste hypotheek op kleine horecalocatie met woz waarde van 66k