pensioen als ondernemer

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 15:26 schreef freak1 het volgende:

[..]
fuck me.
ondertussen heb ik al meerdere mensen in mijn DM omdat ze me aanbieden om een abbo te nemen om je op ignore te zetten omdat ze je op ignore hebben staan en omdat ik je soms quote, ze nog steeds je onzin zien. zo'n ontzettende ontspoorde debiel ben je.

jouw statement is :
[..]
overigens een zeer specifieke range maargoed.
vervolgens claim je overal dat 25 jaar het is, en dan weer 16. dus het is lekker samenhangend. ik geef je een link waarin de bron staat wat de werkelijke returns zijn. en die negeer je. daar cherrypick je weer een paar specifieke jaren uit. ja er waren jaren van +30. maar ook jaren van -30. maar dat negeer je even. want dat helpt je punt niet.
jij claimt dat 15 procent dus makkelijk is. terwijl slechts in 1 voorbeeld van 1 jaar er een 24 procent wordt gehaald. en er zijn meerdere jaren met minus. dus dat is redelijk irrelevant,. verder zijn er flink wat voorbeelden allemaal onder de 15 procent.

maargoed, de grote blomke weet het weer eens zo goed en verdraaid weer eens feiten. en quote weer eens selectief. en is totaal niets aan het toevoegen in een topic.

Laat ik nou al jaren geleden lekker m'n spaarloonregeling in die S&P500 hebben geplempt.

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 15:33 schreef blomke het volgende:

[..]
Laat ik nou al jaren geleden lekker m'n spaarloonregeling in die S&P500 hebben geplempt.

top.
wederom het grootste gedeelte genegeerd maargoed, dat is je modus operandi.

fijn dat dat zo goed voor jou is afgelopen
ik snap dat de hele wereld om blomke draait, en dat de rest er niet toe doet, maar in het geval van deze TS geef je vervuilend, onwaar en bagger advies
TS is niets, maar dan ook niets met je sprookjes en ouwe wijven verhalen geholpen.
ga ergens anders spelen.

je zou bij brandnewday.nl kunnen kijken

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 15:37 schreef over_hedge het volgende:
je zou bij brandnewday.nl kunnen kijken

Goeie tip, veel plezier aan beleefd; edoch sinds ik naar DeGiro ben overgestapt met de spaarloonregeling, is het dubbel plezier. Bij BND lopen de kosten flink op als het opgebouwde kapitaal een flink bedrag is geworden. Bij DeGiro ben ik aanzienlijk goedkoper uit.

Bedenk dat bijv. een 1% in jaarlijks kostenverschil, een aanzienlijk bedrag scheelt op het eindkapitaal. Om maar een verschil te bepalen na 25 jaar van 15% vs.14%: 1,27 vs 1,09 miljoen op ¤6000 inleg/jaar.

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 15:46 schreef blomke het volgende:

[..]
Goeie tip, veel plezier aan beleefd; edoch sinds ik naar DeGiro ben overgestapt met de spaarloonregeling, is het dubbel plezier. Bij BND lopen de kosten flink op als het opgebouwde kapitaal een flink bedrag is geworden. Bij DeGiro ben ik aanzienlijk goedkoper uit.

Bedenk dat bijv. een 1% in jaarlijks kostenverschil, een aanzienlijk bedrag scheelt op het eindkapitaal. Om maar een verschil te bepalen na 25 jaar van 15% vs.14%: 1,27 vs 1,09 miljoen op ¤6000 inleg/jaar.

Blomke, het gaat niet om jou. Het gaat om TS.

Hoi goed volk, Vergeet de fiscale aspecten niet. Je op te bouwen vermogen moet nog jaren staan. Voor een pensioen van 10.000 euro per jaar heb je naar schatting een vermogen van circa 200.000 nodig. Er zijn diverse mogelijkheden om fiscaal vriendelijk te sparen. Laat je goed (en professioneel) adviseren.

Zelf heb ik een tijd gewerkt waar geen pensioen geregeld was. Dat heb ik bij Brand New Day gestald. Is een populair fonds voor oa ondernemers.

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 16:15 schreef Bucketlist het volgende:

[..]
Blomke, het gaat niet om jou. Het gaat om TS.

neen. alles draait altijd om Blomke en zijn volkome irrelevante voorbeelden en gebrek aan onderbouwing. waarom zou je TS helpen in een topic als altijd alles maar om jou kan draaien.

fucking boomer is het

Ik heb deel bij BND. Elke maand leg ik in fondsen en soms ETFS en heb ook nog wat (klein) vastgoed gekocht maar dat is niet per se voor mijn pensioen maar wel een optie.

@Goed Volk: ik zit in een vergelijkbare situatie.
Eerst plm. 20 jaar in loondienst gewerkt (maar destijds pas vanaf 25 jarige leeftijd pensioen op kunnen bouwen omdat toen gold 40 jaar opbouwen van 25-65 jaar).
Daarna ZZP-er geworden (vanaf 1998).

Eigen woning: hypotheek versneld afgelost
Lijfrentes aangekocht: één grote som ineens eind jaren '90 en bijv. een polis waar ik een aantal stortingen op heb gedaan (afhankelijk van de omzet / ruimte)
Sparen (géén beleggingen) t.b.v. "eigen pensioenpotje".

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 16:36 schreef Crowdyfunder het volgende:
Hoi goed volk, Vergeet de fiscale aspecten niet. Je op te bouwen vermogen moet nog jaren staan. Voor een pensioen van 10.000 euro per jaar heb je naar schatting een vermogen van circa 200.000 nodig. Er zijn diverse mogelijkheden om fiscaal vriendelijk te sparen. Laat je goed (en professioneel) adviseren.

Inderdaad, zoek een financieel planner

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 16:15 schreef Bucketlist het volgende:
Blomke, het gaat niet om jou. Het gaat om TS.

Vandaar dat ik het rekenwerk voor hem doe en hier presenteer. Scheelt 'm de gang naar de pensioenadviseur/financieel planner.

quote:

Op zaterdag 25 januari 2025 16:58 schreef freak1 het volgende:
fucking boomer is het

Ja, maar wel lekker!

quote:

Op zondag 26 januari 2025 08:46 schreef blomke het volgende:

[..]
Vandaar dat ik het rekenwerk voor hem doe en hier presenteer. Scheelt 'm de gang naar de pensioenadviseur/financieel planner.

je rekenwerk klopt niet, is opportunistisch en totaal niet van toepassing op TS. maar dat interesseerd je geen fuck zolang je maar kan paraderen met hoe goed je het voor elkaar hebt in je eigen hoofd.
geen enkel van je voorbeelden zijn van toepassing op TS maargoed.. zolang Blomke maar zijn e-penis heeft kunnen laten zien he.

laat je ook nog even horen hoeveel overwaarde je hebt, hoe jij wel hard werkt en sociaal huurders maar gore uitkeringstrekkers zijn die hun handje eigenlijk ophouden en hou je eigenhandig het land dagelijks red?

quote:

Op zondag 26 januari 2025 08:46 schreef blomke het volgende:

[..]
Vandaar dat ik het rekenwerk voor hem doe en hier presenteer. Scheelt 'm de gang naar de pensioenadviseur/financieel planner.

Maar hij wil niet beleggen. Prima dat je denkt ‘dan loopt TS veel rendement mis’. Maar een verhaal over DeGiro tis dan toch nutteloos? Juist daar kan je niks automatiseren en moet je zelf je orders inleggen. Voor iemand die maandelijks wil inleggen en niks met beleggen te maken past dat dan niet.

Ik zou juist wel naar een pensioenplanner gaan. Die kan kijken wat er al is en wat TS nodig heeft later. Daar een product bij zoeken wat zoveel mogelijk te automatiseren is. Dus een BND of Meesman.

quote:

Op zondag 26 januari 2025 12:01 schreef Bucketlist het volgende:
Maar hij wil niet beleggen. Prima dat je denkt ‘dan loopt TS veel rendement mis’. Maar een verhaal over DeGiro tis dan toch nutteloos? Juist daar kan je niks automatiseren en moet je zelf je orders inleggen. Voor iemand die maandelijks wil inleggen en niks met beleggen te maken past dat dan niet.

Eén druk op DeGiro knop en je hebt voor bijvoorbeeld ¤600 aan S&P500 ETF's

quote:

Op zondag 26 januari 2025 12:01 schreef Bucketlist het volgende:
Ik zou juist wel naar een pensioenplanner gaan. Die kan kijken wat er al is en wat TS nodig heeft later. Daar een product bij zoeken wat zoveel mogelijk te automatiseren is. Dus een BND of Meesman.

Denk je dat zo'n pensioenplanner weet wat ie later in de toekomst nodig heeft (BS, pensioendatum of erfenis bijv.) of hoe de toekomstige pensioen-/belastingwetgeving eruit ziet? Het eerst wat zo'n adviseur - terecht - zal uitleggen is dat op de lange termijn (20 jaar), beleggen een veel hoger rendement oplevert dan sparen.

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 26-01-2025 12:22:19 ]

quote:

Op zondag 26 januari 2025 09:45 schreef freak1 het volgende:
laat je ook nog even horen hoeveel overwaarde je hebt,

O.b.v. de 12% waardestijging in 2024, plm. 7,5 ton.

quote:

Op zondag 26 januari 2025 09:45 schreef freak1 het volgende:
hoe jij wel hard werkt

Ik werk niet hard, ik werk slim. Ik laat het geld voor me werken.

quote:

Op zondag 26 januari 2025 09:45 schreef freak1 het volgende:
sociaal huurders maar gore uitkeringstrekkers zijn die hun handje eigenlijk ophouden

Ieder z'n keuze. Als je doet wat je deed, houd je wat je had.

quote:

Op zondag 26 januari 2025 09:45 schreef freak1 het volgende:
en hou je eigenhandig het land dagelijks red?

"Ik ben het licht der wereld".

Je bent 49, dus het is vrij laat.

Ik zou de beschikbare jaarruimte voor je pensioen benutten (bijvoorbeeld via BrandNewDay) en daarnaast nog 2 of 4x per jaar wat inleggen in S&P500 ETF's. Dat is "overboeken" en dan in een paar klikken aankopen, niet zo spannend, zelfs ik kan het

Wil je dat laatste automatiseren, dan kan je nog voor "beheerd passief indexbeleggen (zeer offensief profiel, ofwel "weinig tot geen obligaties")" kiezen.
Dat is qua kosten wat hoger dan zelf beleggen maar je hoeft er niets voor te doen.
Kies altijd voor "passief" indexbeleggen (ofwel: aankopen en afblijven), actief beleggen is duurder (vereist meer dure pakken) en verslaat zelden "passief" beleggen.

Als je een eigen woning hebt, zorg dan dat je woonlasten zo laag mogelijk worden. Iedere Euro die je niet hoeft uit te geven als je met pensioen bent, heb je ook niet nodig als inkomen.

[ Bericht 6% gewijzigd door TheFreshPrince op 26-01-2025 12:37:19 ]

quote:

Op zondag 26 januari 2025 12:25 schreef TheFreshPrince het volgende:
Ik zou de beschikbare jaarruimte voor je pensioen benutten (bijvoorbeeld via BrandNewDay) en daarnaast nog 2 of 4x per jaar wat inleggen in S&P500 ETF's. Dat is "overboeken" en dan in een paar klikken aankopen, niet zo spannend, zelfs ik kan het

Wil je dat laatste automatiseren, dan kan je nog voor "beheerd passief indexbeleggen (zeer offensief profiel, ofwel "weinig tot geen obligaties")" kiezen.
Dat is qua kosten wat hoger dan zelf beleggen maar je hoeft er niets voor te doen.

Kijk, zo simpel is het.

quote:

Op zondag 26 januari 2025 12:25 schreef TheFreshPrince het volgende:
Je bent 49, dus het is vrij laat.

Ik zou de beschikbare jaarruimte voor je pensioen benutten (bijvoorbeeld via BrandNewDay) en daarnaast nog 2 of 4x per jaar wat inleggen in S&P500 ETF's. Dat is "overboeken" en dan in een paar klikken aankopen, niet zo spannend, zelfs ik kan het

Wil je dat laatste automatiseren, dan kan je nog voor "beheerd passief indexbeleggen (zeer offensief profiel, ofwel "weinig tot geen obligaties")" kiezen.
Dat is qua kosten wat hoger dan zelf beleggen maar je hoeft er niets voor te doen.
Kies altijd voor "passief" indexbeleggen (ofwel: aankopen en afblijven), actief beleggen is duurder (vereist meer dure pakken) en verslaat zelden "passief" beleggen.

Als je een eigen woning hebt, zorg dan dat je woonlasten zo laag mogelijk worden. Iedere Euro die je niet hoeft uit te geven als je met pensioen bent, heb je ook niet nodig als inkomen.

keurig advies met kanttekeningen;
dus @goed_volk
-die jaarruimte is, in principe, 30 procent van je jaarinkomen. echter, je hebt ook nog wat mogelijkheden om "verloren jaren" in te halen. ik las dat je niet ineens een grote bult er naartoe wilt brengen, maar je kunt dus van je bruto omzet gaan inleggen waardoor je er netto een stuk minder van hoeft te merken. daar zitten wat haakjes en oogjes aan en die zijn niet echt te noemen zonder je exacte situatie te kennen.
-inleggen in ETF's en andere producten is een prima advies, echter dat moet je maar liggen. dat kun je ook geheel uit handen geven door een partij zoals brand new day de zaken over te laten nemen, maakt je leven ook wat makkelijker qua overzichten enzo, maar dat is aan jou., het is zeker geen slecht advies maar de mongolen van de wereld zoals een Blomke die maar schreeuwen dat je dan altijd 15 procent rendement per jaar haalt zijn vooral degene die online willen schermen met hun e-penis. het is lang niet allemaal rozegeur en maneschijn, goede jaren en slechte jaren en je moet zelf wel wat zaken doen, ook in je belastingaangifte en andere berekeningen. laat je daar over informeren voor je eraan begint want je tekst klinkt niet alsof je er al in thuis bent. het is niet moeilijk maar begin niet ongeinformeerd.
-de laatste tip over een woning is heel goed.. waarom heb je een heel hoog pensioen nodig? vaak omdat mensen hoge woonlasten hebben. iedere euro die je maandelijks minder hoeft te betalen is in feite een euro die je minder hoeft te verdienen. zonnepanelen, accu's na saldering, lage hypotheek, allemaal zaken die je maandelijkse lasten omlaag drukken.

TS, ondanks de goede bedoeling en op zich soms redelijk adviezen die hier worden gegeven zou ik echt naar een adviseur stappen. Je ziet hier al dat er beleggingsadviezen worden gegeven voordat men uberhaupt een belegginshorizon wist, dat is bij voorbaat dus als een kansloos advies geweest. Verder weten we niks van je eigen geld, je onderneming, wat je nodig hebt om met pensioen te kunnen gaan enzovoort.

Het feit dat men nu al adviezen geeft zonder dit soort cruciale informatie geeft al aan dat wij er de ballen verstand van hebben en dat je adviezen op een online forum dus ook absoluut niet moet gaan opvolgen!

Kortom, ga naar een adviseur, leg je hele financiële situatie op tafel en zorg ervoor dat je met dat advies iets gaat doen. En wie weet valt het allemaal wel mee!

Succes!

quote:

Op maandag 27 januari 2025 09:14 schreef zatoichi het volgende:
TS, ondanks de goede bedoeling en op zich soms redelijk adviezen die hier worden gegeven zou ik echt naar een adviseur stappen. Je ziet hier al dat er beleggingsadviezen worden gegeven voordat men uberhaupt een belegginshorizon wist, dat is bij voorbaat dus als een kansloos advies geweest. Verder weten we niks van je eigen geld, je onderneming, wat je nodig hebt om met pensioen te kunnen gaan enzovoort.

Het feit dat men nu al adviezen geeft zonder dit soort cruciale informatie geeft al aan dat wij er de ballen verstand van hebben en dat je adviezen op een online forum dus ook absoluut niet moet gaan opvolgen!

Kortom, ga naar een adviseur, leg je hele financiële situatie op tafel en zorg ervoor dat je met dat advies iets gaat doen. En wie weet valt het allemaal wel mee!

Succes!

Eens, het enige verstandige advies verder is: zorg dat je kosten laag zijn na je pensioenleeftijd. Een hypotheekvrij huis met een lage energierekening is altijd verstandig, dan heb je niet veel pensioen nodig.

quote:

Op maandag 27 januari 2025 09:27 schreef Hanca het volgende:
Een hypotheekvrij huis met een lage energierekening is altijd verstandig, dan heb je niet veel pensioen nodig.

quote:

Op maandag 27 januari 2025 07:32 schreef freak1 het volgende:

-de laatste tip over een woning is heel goed.. waarom heb je een heel hoog pensioen nodig? vaak omdat mensen hoge woonlasten hebben. iedere euro die je maandelijks minder hoeft te betalen is in feite een euro die je minder hoeft te verdienen. zonnepanelen, accu's na saldering, lage hypotheek, allemaal zaken die je maandelijkse lasten omlaag drukken.

Allemaal kosten/investeringen die je niet kunt investeren in de S&P500 ETF's. De afweging is steeds: wat levert een investering in de aflossing van je hypotheek je op t.o.v. het beleggingsrendement. Dankzij de HRA en het EWF i.c.m. afschaffen Wet Hillen, is het onzinnig je hypotheek tot de laatste euro af te lossen. In het algemeen kan je het beste aflossen totdat je op de laagste hypotheekrente t.g.v. de LTV zit. Plus ervoor zorgen dat je hypotheekrente > EWF bijtelling, zodat je altijd (een beetje) HRA geniet.

Investering in zonnepanelen wordt veelal te rooskleurig voorgesteld: de afschrijving vand e panelen zie ik zelden of nooit terug in de business case: men zegt: na 15 jaar is de PV opbrengst gelijk aan de investering. Dan ga je winst maken. Ja, dat haalt je de koekoek, je had in die 15 ook wat anders met dat geld kunnen doen (sparen tegen 3%) en dan heb je nog steeds dat geld over. Accu's zijn al helemaal niet rendabel gezien de hoge investeringen en de dalende electriciteitsprijzen.

quote:

Op maandag 27 januari 2025 10:05 schreef blomke het volgende:

[..]
[..]
Ja, dat haalt je de koekoek, je had in die 15 ook wat anders met dat geld kunnen doen (sparen tegen 3%) en dan heb je nog steeds dat geld over. Accu's zijn al helemaal niet rendabel gezien de hoge investeringen en de dalende electriciteitsprijzen.

Ik heb in 1,5 jaar al bijna de helft van mijn investering in zonnepanelen terug verdiend (zit nu op 2,2k, 5,4k geïnvesteerd in juni 2023). Komt ook door de salderingsregeling, zonder salderen maak je na 6/7 jaar winst. Kortom: je zit echt (weer) onzin te verspreiden. Bij het stoppen van de salderingsregeling wordt met de huidige stijgende electriciteitsprijzen en dalende prijzen voor accu's ook dat een snel terug te verdienen investering.

En gezien de kans op een recessie de komende jaren waar je vervolgens weer 10 jaar over doet om op je beginsaldo te komen, is als je minder dan 20 jaar hebt vol inzetten op aandelen echt niet zo verstandig als jij het laat lijken. Ook S&P500 ETF's kunnen gewoon gaan kelderen en terugkomen op het oorspronkelijke saldo duurt dan vaak lang (zie de kredietcrisis, pas na 10 jaar waren we daar echt uit). ETF's zijn leuk als je 40 jaar de tijd hebt, al een stuk minder als je minder dan 20 jaar hebt en de economische horizon zoals nu vol donkere wolken hangt.


De grootste zekerheid heb je gewoon met zaken die gegarandeerd je kosten omlaag brengen, elke straks niet uitgegeven euro hoef je namelijk straks ook niet te verdienen. Investeren in een gegarandeerd verhuur inkomen was ook lang verstandig, maar kost momenteel wel een grote investering en de garantie dat je de huidige hoge huren lang kunt vragen is wel over.

[ Bericht 1% gewijzigd door Hanca op 27-01-2025 10:43:15 ]

quote:

Op maandag 27 januari 2025 10:05 schreef blomke het volgende:

[..]
[..]
Allemaal kosten/investeringen die je niet kunt investeren in de S&P500 ETF's. De afweging is steeds: wat levert een investering in de aflossing van je hypotheek je op t.o.v. het beleggingsrendement. Dankzij de HRA en het EWF i.c.m. afschaffen Wet Hillen, is het onzinnig je hypotheek tot de laatste euro af te lossen. In het algemeen kan je het beste aflossen totdat je op de laagste hypotheekrente t.g.v. de LTV zit. Plus ervoor zorgen dat je hypotheekrente > EWF bijtelling, zodat je altijd (een beetje) HRA geniet.

Investering in zonnepanelen wordt veelal te rooskleurig voorgesteld: de afschrijving vand e panelen zie ik zelden of nooit terug in de business case: men zegt: na 15 jaar is de PV opbrengst gelijk aan de investering. Dan ga je winst maken. Ja, dat haalt je de koekoek, je had in die 15 ook wat anders met dat geld kunnen doen (sparen tegen 3%) en dan heb je nog steeds dat geld over. Accu's zijn al helemaal niet rendabel gezien de hoge investeringen en de dalende electriciteitsprijzen.

en zoals altijd lees je weer dingen die ik niet heb geschreven, trek je conclusies die incorrect zijn en lul je maar wat.

-mijn statement is dat bij lagere maandelijkse kosten je ook minder hypotheek nodig hebt. voor jou is het blijkbaar een absolute zekerheid dat je 15 procent rendement haalt met ETF's maar nergens kun je cijfers laten zien dat dat ook echt zo is. de cijfers die ik met bron laat zien laten een gemiddelde over langere tijd (dus echt lang) zien van 10 a 11. je overdrijft dus weer eens.
-jij gaat er keihard van uit dat dat rendement hoog is, dat HRA behouden blijft en andere randzaken. allemaal dingen waar al jaren aan getornd wordt. als je maandlasten laag zijn boeit de HRA niet meer. en boeit een hoog rendement ook niet. maargoed, dat is niet de beproefde Blomke manier dus het is fout.
-en rot toch op met je conclusies en je zogenaamde feiten. er zijn meerdere onderzoeken gepubliceerd in 2024 dat de zonnepanelen makkelijk een levensduur van wel 15 a 20 jaar halen. het zwakke punt in de opstellingen is de omvormer, niet de panelen. en hoe kom je aan 15 jaar? "men" zegt. wat een heerlijke bron. "men" zegt ook dat Blomke een prutser is met nepfeiten. ook geen bron voor nodig. Zonnepanelen komen gewoon uit. de verleisgevende factoren zijn als je ze legt en na een jaar gaat verhuizen. zet er een thuisaccu naast, je investering blijft onder de 10K en dat verdien je in een paar jaar terug. zonder handel op de energie markt. onze energie markt is en blijft volatiel daar gaan we niks aan veranderen. normaliter zou ik hier de businesscase uitschrijven maar ik weet dat je die toch niet gaat lezen en enkel gaat cherrypicken om dan weer een ander dom antworod te geven. dus ipv een business case heb ik deze voor je kennis en adviezen. " "
je bent echt de belichaming van even a broken clock is right twice a day. je kraamt zoveel onzin en slechte adviezen uit (25 jaar beleggingsadvies bij iemand die nog 19 jaar moet werken?) en veel meer domme onzin dat er tussen al die sproeipoep wel een waarheidje moet zitten.