Ik ben bezig een soort depositoladder te bouwen waarbij elke maand een deposito vrij valt. Dit zodat ik straks van de depositoladder risicovrij de hypotheek(rente) kan betalen.
Ik heb alleen wel een probleem, het is "veel" werk om elke maand opnieuw een deposito aan te maken en de vrijgevallen weer opnieuw in een deposito te zetten. Helemaal omdat het niet perse allemaal op een vaste dag is gedaan.
Nu is mijn vraag, kent iemand een bank met depositorente tussen de 3-4% welke elk jaar de rente uitkeert. Dus als ik een deposito open van 10 jaar, elk jaar de rente vrij komt.
Deposito bedragen variëren van 500-2000 euro.
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/spaardeposito.html
Consumentenbond:
quote:Contractrente-op-rente
Bij de meeste deposito’s wordt de rente periodiek uitgekeerd op de tegenrekening. Het is beter als de rente wordt bijgeschreven op het deposito. Dan krijg je het rentepercentage van de depositorekening.
Dit is zo bij:
Centraal Beheer
CKV (België)
Euram Bank (Oostenrijk)
Kiarna en Nordax Bank (Zweden)
Orange Bank en Younited (Frankrijk)
De genoemde buitenlandse banken opereren in Nederland via bemiddelaar Raisin.
Keuze bijschrijven of uitkeren
Nóg beter vinden wij het als je kunt kiezen tussen bijschrijven of uitkeren. Dit is zo bij de deposito's van ASN Bank, SNS en Rabobank DoelSparen. Maar als de rente op de rekening DoelSparen wordt bijgeschreven, geldt voor die rente een eigen rentetarief dat hoort bij de resterende looptijd.
Ja, maar helaas 2.85%quote:Op zaterdag 3 februari 2024 13:45 schreef KrekelJapie het volgende:
2,85% bij abn Amro
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/spaardeposito.html
Consumentenbond:
[..]
Centraal Beheer bied het wel zie ik nu. Thanks! Wist niet dat zij ook deposito's deden.
Wil jij misschien toelichten het hoe en waarom? Benieuwd!quote:
Hi,
Ik ben bezig een soort depositoladder te bouwen waarbij elke maand een deposito vrij valt. Dit zodat ik straks van de depositoladder risicovrij de hypotheek(rente) kan betalen.
Ik heb alleen wel een probleem, het is "veel" werk om elke maand opnieuw een deposito aan te maken en de vrijgevallen weer opnieuw in een deposito te zetten. Helemaal omdat het niet perse allemaal op een vaste dag is gedaan.
Nu is mijn vraag, kent iemand een bank met depositorente tussen de 3-4% welke elk jaar de rente uitkeert. Dus als ik een deposito open van 10 jaar, elk jaar de rente vrij komt.
Deposito bedragen variëren van 500-2000 euro.
Bigbank schijnt jaarlijks uit te keren.quote:
[..]
Ja, maar helaas 2.85%
Centraal Beheer bied het wel zie ik nu. Thanks! Wist niet dat zij ook deposito's deden.
https://www.spaarrente.nl/spaardeposito/10-jaar/vergelijken
3,5% rente voor 10 jaar
Omdat je hypotheek aflossen fiscaal zeer onhandig is.quote:Op zaterdag 3 februari 2024 13:57 schreef Zonnigetoekomst62 het volgende:
[..]
Wil jij misschien toelichten het hoe en waarom? Benieuwd!
Yapi heeft een iets te hoog inleg bedrag nu voor maandelijkse inleg. Bigbank was iets mee, weet alleen niet meer wat.quote:
[..]
Bigbank schijnt jaarlijks uit te keren.
https://www.spaarrente.nl/spaardeposito/10-jaar/vergelijken
Edit: ik reageerde met yapi, alleen die is weg geninja'd
Ja, goed snap ik denk ik. Je spaart om op enig moment je hypotheek af te kunnen lossen. Maar waarom moet het bedrag dan maandelijks vrij vallen? … ik snap het toch niet…quote:
[..]
Omdat je hypotheek aflossen fiscaal zeer onhandig is.
Volgens wil TS de rente van de hypotheekschuld betalen van de rente uit het depositoquote:
Ja
[..]
Ja, goed snap ik denk ik. Je spaart om op enig moment je hypotheek af te kunnen lossen. Maar waarom moet het bedrag dan maandelijks vrij vallen? … ik snap het toch niet…
Om de hypotheekrente te betalen.quote:
Ja
[..]
Ja, goed snap ik denk ik. Je spaart om op enig moment je hypotheek af te kunnen lossen. Maar waarom moet het bedrag dan maandelijks vrij vallen? … ik snap het toch niet…
Dan woon je dus gratis.
Ik wil helemaal mijn hypotheek niet afbetalen van het bedrag, ik wil zoals @KrekelJapie zegt mijn verschuldigde maandbedrag uit rente inkomsten betalen.quote:
Ja
[..]
Ja, goed snap ik denk ik. Je spaart om op enig moment je hypotheek af te kunnen lossen. Maar waarom moet het bedrag dan maandelijks vrij vallen? … ik snap het toch niet…
Dit dus.quote:
[..]
Om de hypotheekrente te betalen.
Dan woon je dus gratis.
Neemt niet weg dat ik zelf ook zit te kijken naar een deposito voor het deel dat niet in aandelen zit.
Nog aanbevelingen?
Ja, dan gaat het zeker sneller. Maar heeft ook een zeker risico bij zich. Mijn idee is wel dat ik dus aan het einde looptijd het geld heb staan mocht de bank door omstandigheden niet willen herfinancieren of als het voor mij economisch niet relevant is te herfinancieren.quote:
En stel dat je het niet uit een deposito doet maar uit een portfolio van "Crown Castle, Realty Income en Simon Property Group"? Dan tik je ook 5,5% per jaar aan. Realty betaalt zelfs maandelijks dividend.
Neemt niet weg dat ik zelf ook zit te kijken naar een deposito voor het deel dat niet in aandelen zit.
Nog aanbevelingen?
Ik was zelf bij nibc begonnen, maar loop er dus tegen aan dat een looptijd van meer dan een jaar niet relevant is door het gebrek aan tussentijdse betalingen.
Ik zou zeggen, neem een bank waar jij jezelf fijn bij voelt en waar je zo min mogelijk handelingen hebt per jaar 😅 het word anders een serieus klusje.
Met deze formule:
(Inleg×(1+(0,0246÷365×7))^52)
Deposito heb ik via NIBC lopen, 1 jaar 3%.
Persoonlijk doe ik niets in aandelen.
vrh waarschijnlijk. Is met deposito gevoelig lager. En ts geeft aan risicoloos.quote:
En stel dat je het niet uit een deposito doet maar uit een portfolio van "Crown Castle, Realty Income en Simon Property Group"? Dan tik je ook 5,5% per jaar aan. Realty betaalt zelfs maandelijks dividend.
Neemt niet weg dat ik zelf ook zit te kijken naar een deposito voor het deel dat niet in aandelen zit.
Nog aanbevelingen?
Nee. Vind vrh niet zo relevant. Ik wil gewoon straks 20 jaar lang niet over mijn aflossingsvrije te hoeven nadenkenquote:
[..]
vrh waarschijnlijk. Is met deposito gevoelig lager. En ts geeft aan risicoloos.
Als je het aflost hoef je er ook niet meer over na te denkenquote:
[..]
Nee. Vind vrh niet zo relevant. Ik wil gewoon straks 20 jaar lang niet over mijn aflossingsvrije te hoeven nadenken
* hypotheekvrij sinds 2018
*Haitong heeft een bankvergunning in Portugal, maar biedt deposito's op Raisin aan via haar Spaanse bijkantoor in Madrid.
Zeker. Alleen nu aflossen is niet perse gunstig ofzoquote:
[..]
Als je het aflost hoef je er ook niet meer over na te denken
* hypotheekvrij sinds 2018
Heeft alleen niets met mijn wens uit de OP te maken.quote:
Haitong* biedt 3,95% op 1 jrs deposito's, en je kan simpel een deposito-verlenging in de Raisin omgeving aanmaken.
*Haitong heeft een bankvergunning in Portugal, maar biedt deposito's op Raisin aan via haar Spaanse bijkantoor in Madrid.
Als je het uitrekent zullen veel dingen niet perse gunstig zijn maar wel goed voor de nachtrust.quote:
[..]
Zeker. Alleen nu aflossen is niet perse gunstig ofzo
Misschien is je rente heel laag waardoor je je niet zo druk maakt, ik zat op 5,9%.
1,8% hier. Aflossingsvrij.quote:
[..]
Als je het uitrekent zullen veel dingen niet perse gunstig zijn maar wel goed voor de nachtrust.
Misschien is je rente heel laag waardoor je je niet zo druk maakt, ik zat op 5,9%.
Met rente wegzetten levert momenteel meer op.
(Maar dat is niet altijd zo geweest)
Dus ik snap @investeerdertje wel.
Ik heb zelf jaren geleden een paar jaar achter elkaar deposito's voor 10 jaar geopend bij NIBC maar daar krijg ik gewoon ieder jaar de rente van uitbetaald. De meeste ervan zijn intussen al afgelopen, er lopen er nu nog 2.quote:
Ik was zelf bij nibc begonnen, maar loop er dus tegen aan dat een looptijd van meer dan een jaar niet relevant is door het gebrek aan tussentijdse betalingen.
NIBC geeft aan "Rente wordt jaarlijks uitgekeerd bij termijndeposito´s van 2 t/m 10 jaar of aan het einde van de looptijd (termijndeposito´s van 1 jaar of korter)."
NIBC biedt nu 3% bij een looptijd van 1 jaar of 10 jaar.
Bij 5.9 had ik het overgesloten en vervolgens mijn strategie aangehouden. Maar ook toen mijn rente rond de 5.5 zag lag ik er geen nacht van wakker.quote:
[..]
Als je het uitrekent zullen veel dingen niet perse gunstig zijn maar wel goed voor de nachtrust.
Misschien is je rente heel laag waardoor je je niet zo druk maakt, ik zat op 5,9%.
Bij 5.9% met HRA is het op een termijn van 20 jaar gunstiger om de deposito van 3% te openen met mijn inkomen etc.
Nee, want zie berichtenquote:Op zaterdag 3 februari 2024 15:32 schreef Zwansen het volgende:
Gooi alles in een Dividend ETF (of in Shell).
Huh, ik las jaarlijks. Maar dan ben ik ogenschijnlijk aan de blinde kant. Nou dan ben ik al helemaal geholpen.quote:
[..]
Ik heb zelf jaren geleden een paar jaar achter elkaar deposito's voor 10 jaar geopend bij NIBC maar daar krijg ik gewoon ieder jaar de rente van uitbetaald. De meeste ervan zijn intussen al afgelopen, er lopen er nu nog 2.
NIBC geeft aan "Rente wordt jaarlijks uitgekeerd bij termijndeposito´s van 2 t/m 10 jaar of aan het einde van de looptijd (termijndeposito´s van 1 jaar of korter)."
NIBC biedt nu 3% bij een looptijd van 1 jaar of 10 jaar.
Als ze de rente maar beter berekenen dan in hun eigen rekenvoorbeeldquote:
Huh, ik las jaarlijks. Maar dan ben ik ogenschijnlijk aan de blinde kant. Nou dan ben ik al helemaal geholpen.
quote:Stel u opent op 1 november 2020 een NIBC Termijndeposito van 25.000 euro. De looptijd van het deposito is 2 jaar en uw rentepercentage is 0,45%.
Uw rentevergoeding over de dagen in 2020 (1 november t/m 31 december 2020) bedraagt 25.000 euro * 0,45% * 61/366 (schrikkeljaar) = 18,75 euro.
Uw rentevergoeding over de dagen in 2021 (1 januari t/m 31 oktober 2021) bedraagt 25.000 * 0,45% * 304/365 (geen schrikkeljaar) = 93,44 euro.
De totale rentevergoeding op uw termijndeposito komt hiermee op 112,19 euro.
Bijzondere berekening....quote:
[..]
Als ze de rente maar beter berekenen dan in hun eigen rekenvoorbeeld
Dat herken ik niet van mijn rentebetalingen Bv mijn eerste 10 jaars deposito van ¤1000 geopend eind 2010 tegen 4,5% rente, gewoon 10 jaar lang op 27 december ¤45 ontvangen.
Dat is natuurlijk alles behalve gratis.quote:
[..]
Om de hypotheekrente te betalen.
Dan woon je dus gratis.
Als je geen moeite hebt met valuta schommelingen, dan raad ik aan fonds te kopen dat investeert in 0-1yr US T-bonds, die doen >5% momenteel. Al mijn cash dat aan de zijlijn staat gaat regelrecht in IBTU (keert halfjaarlijks uit) en/of IB01 (herbeleggend)quote:
En stel dat je het niet uit een deposito doet maar uit een portfolio van "Crown Castle, Realty Income en Simon Property Group"? Dan tik je ook 5,5% per jaar aan. Realty betaalt zelfs maandelijks dividend.
Neemt niet weg dat ik zelf ook zit te kijken naar een deposito voor het deel dat niet in aandelen zit.
Nog aanbevelingen?
iShares link: https://www.ishares.com/n(...)bond-0-1yr-ucits-etf
IB01: https://www.google.com/finance/quote/IB01:LON?window=1Y
IBTU: https://www.google.com/finance/quote/IBTU:LON?window=1Y
Koop ik gewoon via m'n broker.
Afbetalen kost dan juist geld, dus effectief bekeken is het met de oude situatie gratis.quote:
[..]
Dat is natuurlijk alles behalve gratis.
Wat?quote:
[..]
Afbetalen kost dan juist geld, dus effectief bekeken is het met de oude situatie gratis.
Per 10 euro die ik aflos kost mij dat over de resterende looptijd 7 euro. Als ik aflos gaat mijn vrij besteedbare vermogen -17, mijn vermogen over die looptijd -7. Dus dan is het gratis, of zelfs geld verdienen als je niet aflost.quote:
Want?quote:
[..]
Omdat je hypotheek aflossen fiscaal zeer onhandig is.
Spaarrentes zijn nu hoger dan tot 5% rente met HRA. Het aflossen kost je over de looptijd letterlijk geldquote:
Je ontvangt alleen geen hra wanneer je aflossingsvrij zit. Of je heb een hele oude hypotheek.quote:
[..]
Spaarrentes zijn nu hoger dan tot 5% rente met HRA. Het aflossen kost je over de looptijd letterlijk geld
Van voor 2013. Overigens, denk ik dat een aflossingsvrije hypotheek van na 2013 (i.d.d. geen HRA) in box 3 komt en tegen een fictief tarief van ...%. Kan interessant zijn.quote:
Je ontvangt alleen geen hra wanneer je aflossingsvrij zit. Of je heb een hele oude hypotheek.
Ik zit inderdaad in het overgangsbeleid. Zo oud hoeft de hypotheek ook weer niet te zijn. Maar de post die je quote gaat ook op voor annuïtaire de hypotheken.quote:
[..]
Je ontvangt alleen geen hra wanneer je aflossingsvrij zit. Of je heb een hele oude hypotheek.
Bij oa Leaseplanbank kun je depo's voor 3 - 6 - 9 mnd afsluiten / bij Argenta voor 6 mnd. Ik weet niet of er andere aanbieders zien met dergelijke perioden. Dus bijv. voor het snel opbouwen v e depositoladder.quote:
Bij Leaseplan krijg je de rente op meerjarige deposito's ook jaarlijks uitgekeerd.
bijv. bij leaseplan
direct 1 depo voor bijv 1(0) jaar jan24-jan25
een depo voor 3x het mndbedrag voor drie maanden 1jan24-31mrt24 > worden dan de depo van 1apr+1mei+1jun
een depo voor 3x het mndbedrag voor zes maanden 1jan24-30jun24 > worden dan de depo van 1jul+1aug+1sep
een depo voor 3x het mndbedrag voor negen maanden 1jan24-30sept > worden dan de depo van 1okt+1nov+1dec
= jaartje rond en toch nog wat extra rente.
[ Bericht 0% gewijzigd door peterc op 04-02-2024 14:26:48 ]
Ja, maar ik leid uit de OP af dat TS dat juist niet meer wil. Hij wil deposito's afsluiten met veel langere looptijden, maar dan toch jaarlijks de rente ontvangen.quote:Op zondag 4 februari 2024 14:17 schreef peterc het volgende:
[..]
Bij oa Leaseplanbank kun je depo's voor 3 - 6 - 9 mnd afsluiten / bij Argenta voor 6 mnd. Ik weet niet of er andere aanbieders zien met dergelijke perioden. Dus bijv. voor het snel opbouwen v e depositoladder.
bijv. bij leaseplan
direct 1 depo voor bijv 1(0) jaar jan24-jan25
een depo voor 3x het mndbedrag voor drie maanden 1jan24-31mrt24 > worden dan de depo van 1apr+1mei+1jun
een depo voor 3x het mndbedrag voor zes maanden 1jan24-30jun24 > worden dan de depo van 1jul+1aug+1sep
een depo voor 3x het mndbedrag voor negen maanden 1jan24-30sept > worden dan de depo van 1okt+1nov+1dec
= jaartje rond en toch nog wat extra rente.
Ik zit even te kijken. Maar LeasePlan geeft bijv voor 6 maanden depositie 1,4% rente op jaarbasis.quote:
[..]
Bij oa Leaseplanbank kun je depo's voor 3 - 6 - 9 mnd afsluiten / bij Argenta voor 6 mnd. Ik weet niet of er andere aanbieders zien met dergelijke perioden. Dus bijv. voor het snel opbouwen v e depositoladder.
bijv. bij leaseplan
direct 1 depo voor bijv 1(0) jaar jan24-jan25
een depo voor 3x het mndbedrag voor drie maanden 1jan24-31mrt24 > worden dan de depo van 1apr+1mei+1jun
een depo voor 3x het mndbedrag voor zes maanden 1jan24-30jun24 > worden dan de depo van 1jul+1aug+1sep
een depo voor 3x het mndbedrag voor negen maanden 1jan24-30sept > worden dan de depo van 1okt+1nov+1dec
= jaartje rond en toch nog wat extra rente.
Dat is bizar weinig.
Lijkt me echt heel slecht om dat te doen.
Bij Bunq heb je vrij opneembaar al 2,48%. En wekelijks je rente over rente.
Waarom zou je überhaupt LeasePlan adviseren?
Gaat me niet om leaseplanbank of een andere bank, maar om een voorbeeld opbouw-methodiek. Je kan elke maand een xxjaars depo afsluiten. Maar dan moet je voor de depo van bijv 1 okt nog 9 maanden wachten met het geld op je spaarrekening. Mogelijk kan je zo gebruik maken van kortlopende depo's om meer rente te verkrijgen.quote:
[..]
Ik zit even te kijken. Maar LeasePlan geeft bijv voor 6 maanden depositie 1,4% rente op jaarbasis.
Dat is bizar weinig.
Lijkt me echt heel slecht om dat te doen.
Bij Bunq heb je vrij opneembaar al 2,48%. En wekelijks je rente over rente.
Waarom zou je überhaupt LeasePlan adviseren?
De kortlopende rentes van LPB zijn laag maar bij Argenta is deze voor 6mnd 2,85%.
Bij een 10jaars depo met de hoogste rente kan je waarschijnlijk beter elke maand er een afsluiten bij die bank die je wilt hebben voor je 10jaars. Tussentijds kan dit een optie zijn, of een idee voor people's die een depo-ladder met 1 of 2 jaars depo willen opbouwen
Men moet voor jezelf ff goochelen wat/waar/hoe hij het wil. Just an idea.
Ts heeft ook niet het idee dat hij er onduidelijk over wasquote:
[..]
Ja, maar ik leid uit de OP af dat TS dat juist niet meer wil. Hij wil deposito's afsluiten met veel langere looptijden, maar dan toch jaarlijks de rente ontvangen.
Als je op een normale bankrekening 2% krijgt dan is het gehannes met kort lopende deposito's echt de moeite niet waardquote:
[..]
Gaat me niet om leaseplanbank of een andere bank, maar om een voorbeeld opbouw-methodiek. Je kan elke maand een xxjaars depo afsluiten. Maar dan moet je voor de depo van bijv 1 okt nog 9 maanden wachten met het geld op je spaarrekening. Mogelijk kan je zo gebruik maken van kortlopende depo's om meer rente te verkrijgen.
De kortlopende rentes van LPB zijn laag maar bij Argenta is deze voor 6mnd 2,85%.
Bij een 10jaars depo met de hoogste rente kan je waarschijnlijk beter elke maand er een afsluiten bij die bank die je wilt hebben voor je 10jaars. Tussentijds kan dit een optie zijn, of een idee voor people's die een depo-ladder met 1 of 2 jaars depo willen opbouwen
Men moet voor jezelf ff goochelen wat/waar/hoe hij het wil. Just an idea.
Verwacht jij dat de rente nog gaat stijgen de komende jaren?quote:
[..]
Als je op een normale bankrekening 2% krijgt dan is het gehannes met kort lopende deposito's echt de moeite niet waard
Want anders begrijp ik niet waarom je het sws niet vast zet (met jaarlijkse rentebetaling op je tegenrekening) voor die 5 of 10 jaar.
Die ladder lijkt me vooral geschikt als je denkt dat de rente gaat stijgen. En je dus niet alles te lang vast wil zetten.
Nou, ik open elke maand een deposito. Vandaar, soort van ladderquote:
[..]
Verwacht jij dat de rente nog gaat stijgen de komende jaren?
Want anders begrijp ik niet waarom je het sws niet vast zet (met jaarlijkse rentebetaling op je tegenrekening) voor die 5 of 10 jaar.
Die ladder lijkt me vooral geschikt als je denkt dat de rente gaat stijgen. En je dus niet alles te lang vast wil zetten.
verder zal het mij verrotten wat de rente doet als het maar meer is dan de hypotheekrente - HRAHet grote voordeel van een depositoladder is dat je renteschommelingen dempt. Je hebt dan wel de hogere rente (t.o.v. vrij opneembaar), maar loopt niet het risico dat je er over een paar jaar achter komt dat al je geld vastzit tegen een veel te lage rente. Verder kun je je ladder natuurlijk inrichten zoals je wilt: je kunt bijv. je spaargeld delen door twaalf en elke maand een deposito van een jaar afsluiten. Je kunt ook je spaargeld delen door dertig en elke twee maanden een deposito van vijf jaar afsluiten. En allerlei andere varianten.quote:
[..]
Verwacht jij dat de rente nog gaat stijgen de komende jaren?
Want anders begrijp ik niet waarom je het sws niet vast zet (met jaarlijkse rentebetaling op je tegenrekening) voor die 5 of 10 jaar.
Die ladder lijkt me vooral geschikt als je denkt dat de rente gaat stijgen. En je dus niet alles te lang vast wil zetten.
Wat is nou het theoretische voordeel van 5 x een 1-jaars deposito afsluiten, t.o.v. 1x een 5-jaars met 5x die inleg??quote:
[..]
Het grote voordeel van een depositoladder is dat je renteschommelingen dempt. Je hebt dan wel de hogere rente (t.o.v. vrij opneembaar), maar loopt niet het risico dat je er over een paar jaar achter komt dat al je geld vastzit tegen een veel te lage rente. Verder kun je je ladder natuurlijk inrichten zoals je wilt: je kunt bijv. je spaargeld delen door twaalf en elke maand een deposito van een jaar afsluiten. Je kunt ook je spaargeld delen door dertig en elke twee maanden een deposito van vijf jaar afsluiten. En allerlei andere varianten.
Dat je eerder over een gedeelte van je geld beschikt. Namelijk na 1 jaar al over 1/5e.quote:
[..]
Wat is nou het theoretische voordeel van 5 x een 1-jaars deposito afsluiten, t.o.v. 1x een 5-jaars met 5x die inleg??
Dat is alleen interessant als je denkt dat geld nodig te hebben en vooral als je denkt dat de rente wel eens kan gaan stijgen, dunkt me.
Sws, het idee van je spaargeld opgedeeld in maanden wegzetten.. dan mis je dus wel die rente van de maanden die je wacht. Lijkt me. Of hoe zie jij dat?
[ Bericht 8% gewijzigd door capricia op 04-02-2024 21:36:32 ]
Het 'voordeel' is natuurlijk dan dat je rente-uitkeringen ook elke maand binnenkomen als een soort inkomen. Maar in principe maakt het natuurlijk geen verschil of je elke maand 500 euro binnenkrijgt of in januari 6000 euro. Tenminste: als je de zelfbeheersing hebt om van die 6000 euro af te blijven en er alleen de rente elke maand van te betalen.quote:
[..]
Dat je eerder over een gedeelte van je geld beschikt. Namelijk na 1 jaar al over 1/5e.
Dat is alleen interessant als je denkt dat geld nodig te hebben en vooral als je denkt dat de rente wel eens kan gaan stijgen, dunkt me.
Sws, het idee van je spaargeld opgedeeld in maanden wegzetten.. dan mis je dus wel die rente van de maanden die je wacht. Lijkt me. Of hoe zie jij dat?
Dat missen van die rente is natuurlijk wel alleen bij het opstarten zo.
Bigbank, 10 jaar tegen 3,5%. Jaarlijkse uitbetaling op NL tegenrekening, wel Estse depositogarantiestelsel en min. ¤1000 per deposito.quote:
Nu is mijn vraag, kent iemand een bank met depositorente tussen de 3-4% welke elk jaar de rente uitkeert. Dus als ik een deposito open van 10 jaar, elk jaar de rente vrij komt.
Precies dit, en voor de welgestelden onder ons denk ook aan de wet Hillen. Wordt weliswaar afgebouwd maar scheelt mij een paar honderd euro per maand in mijn voordeel.quote:
[..]
Als je het aflost hoef je er ook niet meer over na te denken
* hypotheekvrij sinds 2018
Als ik vragen mag: hoe dan?quote:
[..]
Precies dit, en voor de welgestelden onder ons denk ook aan de wet Hillen. Wordt weliswaar afgebouwd maar scheelt mij een paar honderd euro per maand in mijn voordeel.
De twee dingen die al genoemd zijn dus:quote:
[..]
Wat is nou het theoretische voordeel van 5 x een 1-jaars deposito afsluiten, t.o.v. 1x een 5-jaars met 5x die inleg??
1. Je bent niet de volledige som 5 jaar kwijt. Mochten zich onvoorziene omstandigheden voordoen, dan kun je sneller over een deel van het geld beschikken.
2. Als je nu een deposito afsluit voor 5 jaar, maar de rente vervolgens significant stijgt, zit de volledige som dus vast tegen een lagere rente dan wanneer je het per jaar had opgebouwd. Ik heb bijv nu nog steeds wat geld vastzitten in een deposito van 0,4%. Dat leek in 2022 namelijk een goede rente...
Reken hier maar uit met een woz waarde > 1 mio ...quote:
Interessante tool. Overigens, die EWF-bijtelling, gaat die gewoon in box 1 tegen je IB-tarief?quote:
[..]
Reken hier maar uit met een woz waarde > 1 mio ...
[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 05-02-2024 13:28:09 ]
Ik heb nog steeds iets langer dan 1 jaar vastzitten tegen > 4,0%. Dat leek in 2023 een goede rente......quote:
Dat leek in 2022 namelijk een goede rente...
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-02-2024 15:42:57 ]
Ja, ja. Net als een lease-auto.quote:
[..]
Interessante tool. Overigens, die EWF-bijtelling, gaat die gewoon in box 1 tegen je IB-tarief?
Dan is het dus interessant om een hypotheekschuld aan te houden zodat rente >= EWF bijtelling?quote:
[..]
Ja, ja. Net als een lease-auto.
Ja, dat is waarom we de HRA (sinds) vorig jaar van mijn inkomen afgetrokken hebben en niet van het (veel hogere) inkomen van mijn man.quote:
[..]
Interessante tool. Overigens, die EWF-bijtelling, gaat die gewoon in box 1 tegen je IB-tarief?
De bijtelling van het EWF was daardoor ook tegen mijn IB-tarief en niet tegen het hogere tarief.
Het duurde even voor ik begreep waarom de aftrek hoger was als we die post bij mij neerlegden, maar als je het doorhebt is het ook wel zo logisch.
Zelfde hier. De ahk en ak doen bij mijn partner ook serieus mee. Bij mij nietquote:
[..]
Ja, dat is waarom we de HRA (sinds) vorig jaar van mijn inkomen afgetrokken hebben en niet van het (veel hogere) inkomen van mijn man.
De bijtelling van het EWF was daardoor ook tegen mijn IB-tarief en niet tegen het hogere tarief.
Het duurde even voor ik begreep waarom de aftrek hoger was als we die post bij mij neerlegden, maar als je het doorhebt is het ook wel zo logisch.
[ Bericht 0% gewijzigd door investeerdertje op 05-02-2024 19:31:42 ]
Met dit verschil, dat je bij GEEN hypotheekschuld ook geen EWF-bijtelling* hebt, maar nog wel steeds je lease-auto bijtelling.quote:
[..]
Dan is het dus interessant om een hypotheekschuld aan te houden zodat rente >= EWF bijtelling?
* dit voordeel wordt dus geleidelijk afgebouwd, want onbetrouwbare overheid die de spelregels tijdens de wedstijd verandert...
Dat snap ik wel allemaal en ook dat dat als onrechtmatig wordt ervaren. Mijn vraag dienaangaande is: de EWF bijtelling (nu en later) gaat tegen het IB-tarief dat tot 49,5% loopt. Echter HRA aftrek tegen 36,97%.quote:
[..]
Met dit verschil, dat je bij GEEN hypotheekschuld ook geen EWF-bijtelling* hebt, maar nog wel steeds je lease-auto bijtelling.
* dit voordeel wordt dus geleidelijk afgebouwd, want onbetrouwbare overheid die de spelregels tijdens de wedstijd verandert...
Dus is het gunstig om zoveel hypotheekrente te betalen dat (hypotheekrente - EWF) >= 0??