WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
!
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
!
Interessant, thanks!quote:Op vrijdag 29 september 2023 11:07 schreef damsco het volgende:
https://investor.vanguard(...)ging-which-is-better
Ik zou ieder kwartaal voor ¤5.000 aan S&P500 ETF's kopen en zodra je rond de ¤30.000 spaargeld zit dat als buffer aanhouden, afhankelijk van wat je wensen zijn en of je een auto hebt.quote:Op vrijdag 29 september 2023 10:59 schreef saviola9 het volgende:
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
Je kan het ook in 1x in ETF's stoppen, dat kan achteraf een beter rendement geven maar ook meer stress opleveren als het direct zakt. Dus de inleg spreiden over een wat langere periode kan ook wel fijn zijn.
Beleggen doe je vooral met je maag.
Ik zal m'n rekeningnummer even doorgeven.
Als iedereen aan zichzelf denkt wordt er aan iedereen gedacht.
Op 't randje en erover.
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Op 't randje en erover.
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Op dit moment is de kapitaalmarktrente flink aan het oplopen, je kan eens kijken naar spaarrekeningen/depostito's met > 4% rente.quote:
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Verder is je ETF aanpak perfect; ik zit zelf in diverse ETF's (Noord Amerika =
) en beleggingsfondsen.Hoed je voor de hypotheekadviseur btw.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.quote:
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Investeren in energiebesparende maatregelen ja, ook een goede!!
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
verder ben ik het helemaal met je eens dat een hypotheekadviseur niet de eerste is waarna ik zou luisterenquote:
Investeren in energiebesparende maatregelen ja, ook een goede!!
rente is laag.. leuk.. maar het blijft rente..
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Etfs renderen ruimschoots beter dan minder hypotheek. Zeker als je een lage hypotheek rente hebt dus dat zou heel zonde zijn om je hypotheek af te lossen.quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
Het kan wel een veiliger gevoel geven dan investeren in etfs, maar dat veilige gevoel komt dan wel met een kostenplaatje.
[ Bericht 0% gewijzigd door embedguy op 30-09-2023 09:51:40 ]
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
De rente is laag. De rente op de bank is hoger dan de rente op je halfrecente hypotheek.quote:
[..]
verder ben ik het helemaal met je eens dat een hypotheekadviseur niet de eerste is waarna ik zou luisteren
rente is laag.. leuk.. maar het blijft rente..
Geld gefinancieerd krijgen kost veel geld. Kan je het beter met een hoger rendement liquide houden.
Bakstenen renderen overigens niet. Als ze dat al deden, heb je de bakstenen en het rendement al. Hypotheek of niet.
Een ton op de bank, maakt dat zolang je werk hebt je geen rente betaald, maar wel over het geld kan beschikken. Als je dan werkloos raakt kan je nog altijd aflossen. Bakstenen renderen niet meer als ze afgelost zijn.quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
Overigens, veel mensen met een koopwoning hebben nog wel 2 jaar voordat de ww ophoud met betalen.
Suggestie; een klein deel van je geld investeren in een goede cursus 'beleggen' en vervolgens pas je keuze maken voor hoe dat je je geld wilt beleggen.
Houd er rekening mee dat bijna niemand hier op fok ruim verstand heeft van beleggen maar dat duner kruger hier wel zege viert en het meerendeel van de adviesen hier dus waardeloos is (imho is het niet handig om hier om advies te vragen. Beter doe je dat bij mensen die wel aantoonbaar verstand ervan hebben.).
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stupid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument. Don't be stupid.
Houd er rekening mee dat bijna niemand hier op fok ruim verstand heeft van beleggen maar dat duner kruger hier wel zege viert en het meerendeel van de adviesen hier dus waardeloos is (imho is het niet handig om hier om advies te vragen. Beter doe je dat bij mensen die wel aantoonbaar verstand ervan hebben.).
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stupid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument
. Don't be stupid.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
De beste investering is gewoon een S&P500 ETF, dan heb je een prima spreiding.quote:
Suggestie; een klein deel van je geld investeren in een goede cursus 'beleggen' en vervolgens pas je keuze maken voor hoe dat je je geld wilt beleggen.
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stipid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument
Eventueel kan je daar nog 20% NASDAQ en 20% AEX aan toevoegen en 10% REIT ETF als je ook wat in vastgoed wil hebben, incl. opbrengsten daaruit.
Maar er zit een maximum aan het nut van spreiding natuurlijk, in principe is alleen de S&P500 meer dan voldoende.
Strategie: koop ETF, blijf er vervolgens af.
Daar hoef je geen cursus voor te volgen. Sowieso, welke cursus? Het is een hoop bla bla. Zelfs de meest ervaren analysten / professionele beleggers bij grote banken verslaan de S&P500 meestal niet.
Het alternatief voor ETF's, met zo'n cursus, is beleggen in losse aandelen en dan begint het risico pas echt.
Dat zou ik niet aanraden, tenzij je heel goed slaapt als de boel inzakt en heel goed aandelen kan uitzoeken.
Zakt een aandeel, dan is er mogelijk toch wat mis met het bedrijf waar je in investeert.
Zakt een ETF, dan is de markt in z'n geheel gewoon negatief en dat herstelt doorgaans wel weer.
Zelf ook geheel afgelost, daarnaast woning gasloos gemaakt en ik heb een deel belegd.quote:
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
Zonder vaste lasten gaat sparen ook een stuk makkelijker
[ Bericht 11% gewijzigd door TheFreshPrince op 29-09-2023 12:14:52 ]
Je zou ook een deel van je geld op een 'groen' deposito kunnen zetten zoals bv.
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Ik heb het vermoeden dat TS meer rendement wil maken, niet minderquote:
Je zou ook een deel van je geld op een 'groen' deposito kunnen zetten zoals bv.
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
Als rendement-optimalisatie niet het doel is, maar je de rente bij de grootbank te laag vindt, dan stal je het toch in deposito's bij een andere bank? Spreiden zodat je volledige tegoed per instelling onder het DGS valt. Eventueel elke maand een plukje, dan valt er (bij gelijke termijnen) elke maand een deel vrij. Of een ladder, met elk een andere looptijd, als je flexibeler wilt kunnen reageren op rentewijzigingen.quote:
Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Gouden tip weer van de verse prins.quote:
[..]
Ik zou ieder kwartaal voor ¤5.000 aan S&P500 ETF's kopen en zodra je rond de ¤30.000 spaargeld zit dat als buffer aanhouden, afhankelijk van wat je wensen zijn en of je een auto hebt.
Je kan het ook in 1x in ETF's stoppen, dat kan achteraf een beter rendement geven maar ook meer stress opleveren als het direct zakt. Dus de inleg spreiden over een wat langere periode kan ook wel fijn zijn.
Beleggen doe je vooral met je maag.
Hoezo renderen bakstenen beter dan ETF's?quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
Dank voor alle reacties! Ik neig nu naar de constructie van TheFreshPrince. Een andere optie zou inderdaad een deposito zijn, maar ik merk dat ik huiverig ben voor de buitenlandse banken. Toch de moeite waard om me daar dit weekend maar even goed in te verdiepen.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Door de ontvangen rente op het spaargeld worden je maandlasten elke maand lager waardoor je wat meer leukere dingen kan doenquote:
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
Met een inflatie die hard naar de 0% gaat is een spaarrekening bij bunq ofzo al voldoende om je hypotheek met hra te verslaan. Veilig, rendement en vrij opneembaar.quote:
Dank voor alle reacties! Ik neig nu naar de constructie van TheFreshPrince. Een andere optie zou inderdaad een deposito zijn, maar ik merk dat ik huiverig ben voor de buitenlandse banken. Toch de moeite waard om me daar dit weekend maar even goed in te verdiepen.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Maar dat is zoals @baskick zei, als rendement niet je hoofddoel is
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.quote:
[..]
Door de ontvangen rente op het spaargeld worden je maandlasten elke maand lager waardoor je wat meer leukere dingen kan doen
All of the above; gewoon lekker spreiden; met het deel wat voor jou comfortabel voelt op je spaarrekening; beleg een deel, investeer in je huis en los af.
Doe ik ook (niet dat ik 100k heb, maar ja, ik heb het dan ook uitgegeven aan b.v. een warmtepomp en isolatie).
Doe ik ook (niet dat ik 100k heb, maar ja, ik heb het dan ook uitgegeven aan b.v. een warmtepomp en isolatie).
Inderdaad ja. Iedereen denkt dat we allemaal een lage hypotheekrente betalen. Beetje inlevingsvermogen mag wel.quote:
[..]
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Where law ends, tyrrany begins.
Aan de andere kant: die vermaledijde box 3 heffing (VRH), is ook flink versoberd, dus dat versterkt het voordeel van niet aflossen en wel sparen.quote:Op vrijdag 29 september 2023 13:38 schreef Gunner het volgende:
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Snap ik maar de hoogste spaarrente is net iets minder dan de helft van m'n hypotheekrente (wat om diverse redenen zo gelaten is. Gelukkig heb ik een relatief lage hypotheekschuld en een mooi bankspaarpotje)quote:
[..]
Aan de andere kant: die vermaledijde box 3 heffing (VRH), is ook flink versoberd, dus dat versterkt het voordeel van niet aflossen en wel sparen.
Verder moet je toch wel een redelijk hoog vermogen hebben om (zeker met een fiscaal partner) om last te hebben van de VRH.
Where law ends, tyrrany begins.
Weet niet hoe je woonsituatie is, maar als je huis fijn is en je niet weg hoeft kun je er ook voor kiezen nog wat meer te investeren in je huis en er daarmee een nog fijnere plek van maken. De meeste woningeigenaren die ik ken hebben wel wensen over dingen die beter of leuker zouden kunnen aan hun huis. Denk dan aan dingen als een luxe buitenkeuken of tuinkamer bijvoorbeeld, of hebbedingetjes als domotica die je leven makkelijker maken.
Het zijn dan wel geen dingen die je rendement in euro's opleveren, maar mogelijk wel een heleboel plezier.
Het zijn dan wel geen dingen die je rendement in euro's opleveren, maar mogelijk wel een heleboel plezier.
Ga het topic even lezenquote:
[..]
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.
Van
Met hra hoeft je rente ook niet hoger te zijn dan je hypotheekrente.
Van wie beantwoorden we de vraag. Van jou of van ts? Jouw rente is niet relevant.quote:
[..]
Inderdaad ja. Iedereen denkt dat we allemaal een lage hypotheekrente betalen. Beetje inlevingsvermogen mag wel.
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Met hra hoeft je rente ook niet hoger te zijn dan je hypotheekrente.
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.quote:
[..]
Etfs renderen ruinschoots beter dan minder hypotheek. Zeker als je een lage hypotheek rente hebt dus dat zou heel zonde zijn om je hypotheek af te lossen.
Het kan wel een veiliger gevoel geven dan investeren in etfs, maar dat veilige gevoel komt dan wel met een kostenplaatje.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Hoe kijk je dan aan (als ts al zegt dat de hypotheekrente zo laag is) naar een deposito van telkens een jaar tegen een rente die hoger is dan hypotheekrente-hra+vermogensbelasting?quote:
[..]
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
financieel klinkt dat prima, maar zou mij persoonlijk minder rust geven.quote:
[..]
Hoe kijk je dan aan (als ts al zegt dat de hypotheekrente zo laag is) naar een deposito van telkens een jaar tegen een rente die hoger is dan hypotheekrente-hra+vermogensbelasting?
en dit is al een veel subtielere opmerking dan "ETF's renderen altijd beter dan bakstenen" zoals eerder in het topic werd gemeld.
TS wordt onrustig van veel spaargeld, ik deel mijn mening, en er zullen er vele anderen zijn
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Een jaar op wereldreis en alles verbrassen 
Het leven is geen krentenbol...
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?quote:
[..]
Snap ik maar de hoogste spaarrente is net iets minder dan de helft van m'n hypotheekrente (wat om diverse redenen zo gelaten is. Gelukkig heb ik een relatief lage hypotheekschuld en een mooi bankspaarpotje)
Verder moet je toch wel een redelijk hoog vermogen hebben om (zeker met een fiscaal partner) om last te hebben van de VRH.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
Volgens mij gaan bijna alle posts in dit topic, daarover.quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb een annuïtaire hypotheek, maar ik zie niet zozeer in wat dit met m'n spaargeld heeft te maken? M'n maandlasten zijn simpelweg laag en de bakstenen worden steeds meer van mij, dankzij de maandelijkse aflossing. Dit zegt toch niks over m'n spaargeld? Of begrijp ik je verkeerd?quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
57000 / 114000 samenquote:
[..]
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Fokkers zitten er ruim boven als ik de topics mag geloven.quote:
57000 / 114000 samen
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Beleggen is idd niet voor iedereen weggelegd. Als je je er niet prettig bij voelt; niet doen!quote:
[..]
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
En als je je geld niet minstens voor 6 jaar kan missen geldt hetzelfde; niet beleggen. Over 3 kan je idd flink in de min staan met een etf. Over 6 jaar is die kans -historisch gezien- heel klein.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Als ik een horizon van 6 jaar zou hebben dan zou ik ook niet gaan beleggen hoor. Dan zou ik een deposito van 4% nemen voor 5 jaar ofzo.quote:
[..]
Beleggen is idd niet voor iedereen weggelegd. Als je je er niet prettig bij voelt; niet doen!
En als je je geld niet minstens voor 6 jaar kan missen geldt hetzelfde; niet beleggen. Over 3 kan je idd flink in de min staan met een etf. Over 6 jaar is die kans -historisch gezien- heel klein.
En ook heel wat Nederlanders die dat wel hebben en in het geval van TS dus ook.quote:
[..]
57000 / 114000 samen
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Nee, dat boeit totaal niet.quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
Het enige dat relevant is, is de rente.
Ja gedaan, lage rente, afgeraden door adviseur enz enzquote:
Dan nog zou ik persoonlijk (als antwoord op de vraag van ts) aflossen.
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
57 en 114 iddquote:
[..]
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?
Where law ends, tyrrany begins.
Een en ander is natuurlijk ook afhankelijk van je horizon.quote:
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
Wij hebben recent het besluit genomen om versneld de hypotheek af te lossen, zodat we vrijer zijn om te beslissen wanneer we willen stoppen met werken. Maak je de rekensom, dan is dat misschien niet het best renderende besluit, maar de vrijheid die het ons oplevert is goud waard.
En we hebben deze financiële ruimte, dus het kan zonder problemen. (Hevelen op deze manier kort stondig geld vanuit box 3 naar box 1 over)
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Nou nee hoor, als mijn geld ergens anders beter rendeert niet. Maar in het voorbeeld van @Essebes snap ik het dan weer wel, dat is voor iedereen anders. Onze hypotheeklasten zijn al erg laag dus ik zie ons dat niet snel doen. Ik hoop straks genoeg vermogen te hebben opgebouwd om eerder met pensioen te kunnen. Maar misschien wil ik dat t.z.t. wel helemaal niet meer. We'll see.quote:
[..]
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
Shine bright like a diamond.
Huis isoleren, drievoudig glas, dak volgooien met zonnepanelen en geld opzij voor een accu als de salderingsregeling wordt afgeschaft.
Heb ik gedaan en alleen al de zonnepanelen heb je er na een jaar of 4-6 uit (in NL) en daarna is het pure winst, nog eens 20 jaar geen stroomrekening van belang meer.
Stoken gaat alleen maar duurder worden, isolatie en driedubbel glas, niet alleen vanwege de warmte, maar het wordt dan ook extreem stil in huis. Het is hier bijna zo stil als in een studio.
Airco (uiteraard split unit), is goddelijk in de zomer en met zonnepanelen geen stroomrekening ervoor, en als het zonnig is en koud in herfst, winter of voorjaar kan je met je zonnestroom en airco stoken, voor iedere kWh aan stroom krijg je een 4kWh aan warmte.
Dit zijn investeringen die je iedere maand geld opleveren, aan geld wat je niet uitgeeft aan Energie, maar ook de waarde van je huis verhogen. Dubbel Whammie.
Steek ook een deel in het versneld aflossen van je hypotheek, bij hetzelfde maandbedrag los je daarna meer per maand af omdat het rente deel kleiner is, waardoor het rente aandeel van het maandbedrag nog sneller daalt.
De enige lasten die ik nog heb zijn (een minstens gehalveerde) gasrekening, vorige winter de CV in de woonkamer niet aangehad. Stroom ca 10-15 Euro in de maand wat ik nog moet betalen voor wat ik niet dek (omdat ik niet in NL woon kan ik niet Salderen, in NL zal je een negatieve stroomrekening hebben), water en wat verzekeringen, lokale lasten als waterschap. Dit heeft de maandlasten enorm verlaagd.
De winst of rendement zit hem er dus niet in dat ik rente op het geld krijg of dividend op een portfolio maar dat ik de uitgaven enorm verlaagd heb.
[ Bericht 29% gewijzigd door Jan_Onderwater op 29-09-2023 17:14:50 ]
Heb ik gedaan en alleen al de zonnepanelen heb je er na een jaar of 4-6 uit (in NL) en daarna is het pure winst, nog eens 20 jaar geen stroomrekening van belang meer.
Stoken gaat alleen maar duurder worden, isolatie en driedubbel glas, niet alleen vanwege de warmte, maar het wordt dan ook extreem stil in huis. Het is hier bijna zo stil als in een studio.
Airco (uiteraard split unit), is goddelijk in de zomer en met zonnepanelen geen stroomrekening ervoor, en als het zonnig is en koud in herfst, winter of voorjaar kan je met je zonnestroom en airco stoken, voor iedere kWh aan stroom krijg je een 4kWh aan warmte.
Dit zijn investeringen die je iedere maand geld opleveren, aan geld wat je niet uitgeeft aan Energie, maar ook de waarde van je huis verhogen. Dubbel Whammie.
Steek ook een deel in het versneld aflossen van je hypotheek, bij hetzelfde maandbedrag los je daarna meer per maand af omdat het rente deel kleiner is, waardoor het rente aandeel van het maandbedrag nog sneller daalt.
De enige lasten die ik nog heb zijn (een minstens gehalveerde) gasrekening, vorige winter de CV in de woonkamer niet aangehad. Stroom ca 10-15 Euro in de maand wat ik nog moet betalen voor wat ik niet dek (omdat ik niet in NL woon kan ik niet Salderen, in NL zal je een negatieve stroomrekening hebben), water en wat verzekeringen, lokale lasten als waterschap. Dit heeft de maandlasten enorm verlaagd.
De winst of rendement zit hem er dus niet in dat ik rente op het geld krijg of dividend op een portfolio maar dat ik de uitgaven enorm verlaagd heb.
[ Bericht 29% gewijzigd door Jan_Onderwater op 29-09-2023 17:14:50 ]
Zelfde 'probleem' hier. Maak de kwaliteit van leven juist, wat wil je, heb je alles op orde, gun je jezelf voldoende. Dat soort dingen. En, zorg voor een buffer. Verder overwegen: veilig of niet veilig.
Zelf kies ik voor veilig met kortdurende deposito('s) . Wordt je rustig rijker en heb je geen stress. En de echte dikbehaalde rendementen? Zelf word ik daar denk ik niet gelukkiger van.
Ik ga nog kijken naar een warmtepomp/hybride en voor de rest hoeft er aan het huis niet per se meer veel te gebeuren.
Zelf kies ik voor veilig met kortdurende deposito('s) . Wordt je rustig rijker en heb je geen stress. En de echte dikbehaalde rendementen? Zelf word ik daar denk ik niet gelukkiger van.
Ik ga nog kijken naar een warmtepomp/hybride en voor de rest hoeft er aan het huis niet per se meer veel te gebeuren.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Voorop gesteld dat je in je huis wil blijven wonen is investeren daarin meestal heel slim. Kosten verlagen en woongenot verhogen. Ja, misschien dat je met beleggen meer rendement hebt maar investeren in je huis, dus ook aflossen is ongeveer het minste risico wat je kunt lopen en ook nog comfort verhogend.
Maar een buffer en een 'opmaakbedrag voor de lol' moet je er wel naast houden natuurlijk. Een deel daarvan heb ik met maandelijkse deposito's van hooguit een jaar looptijd. Beleggen is misschien handiger maar dat is mijn ding niet.
Maar een buffer en een 'opmaakbedrag voor de lol' moet je er wel naast houden natuurlijk. Een deel daarvan heb ik met maandelijkse deposito's van hooguit een jaar looptijd. Beleggen is misschien handiger maar dat is mijn ding niet.
Wat je wil is nogal situatie afhankelijk. Enkele overwegingen:
Is je hypotheekrente lager dan de huidige spaarrente? Dan sowieso niet aflossen.
Wil je lage maandlasten? Dan misschien juist wel aflossen
Varieert je inkomen heel erg door onzekere arbeidscontracten? Deze speelt bij mij persoonlijk, daardoor zou ik sneller kiezen voor een laag risico laag rendement investering. Ik beleg dus niet zoveel.
Hoe is je kwaliteit van leven? Wil je niet ook eens een paar maanden backpacken in een ver land? Of misschien wil je ooit een traditioneel trouwfeest?
Moet je nog investeren in de energietransitie?
Is je hypotheekrente lager dan de huidige spaarrente? Dan sowieso niet aflossen.
Wil je lage maandlasten? Dan misschien juist wel aflossen
Varieert je inkomen heel erg door onzekere arbeidscontracten? Deze speelt bij mij persoonlijk, daardoor zou ik sneller kiezen voor een laag risico laag rendement investering. Ik beleg dus niet zoveel.
Hoe is je kwaliteit van leven? Wil je niet ook eens een paar maanden backpacken in een ver land? Of misschien wil je ooit een traditioneel trouwfeest?
Moet je nog investeren in de energietransitie?
Tja die paar tientjes extra rente die het mij zou opleveren per jaar vind ik zelf minder belangrijk om zo snel mogelijk van “de bank” verlost te zijn.quote:
[..]
Nou nee hoor, als mijn geld ergens anders beter rendeert niet. Maar in het voorbeeld van @:Essebes snap ik het dan weer wel, dat is voor iedereen anders. Onze hypotheeklasten zijn al erg laag dus ik zie ons dat niet snel doen. Ik hoop straks genoeg vermogen te hebben opgebouwd om eerder met pensioen te kunnen. Maar misschien wil ik dat t.z.t. wel helemaal niet meer. We'll see.
Waarom? Als ik morgen 100 miljoen voor 0.1% rente kan lenen doen ik het meteen.quote:
[..]
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Daarom doe ik ETF. Dikke winst hoeft niet, maar ik hoef er ook niet slechter op te worden.quote:Op vrijdag 29 september 2023 17:35 schreef Rene het volgende:
Zelf kies ik voor veilig met kortdurende deposito('s) . Wordt je rustig rijker en heb je geen stress. En de echte dikbehaalde rendementen? Zelf word ik daar denk ik niet gelukkiger van.
En liever min of meer vrij beschikbaar, dan in mijn huis. Mijn doel is om een keer een half jaartje niet te werken en lang op vakantie te gaan
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Het rendement in beleggingen gaat over meer dan een paar tientjes. En dan reken ik dividend met compoundinterest over de komende jaren nog niet eens mee.quote:
[..]
Tja die paar tientjes extra rente die het mij zou opleveren per jaar vind ik zelf minder belangrijk om zo snel mogelijk van “de bank” verlost te zijn.
Shine bright like a diamond.
Ik betaal iets meer dan 1% aan hypotheekrente. Zelfs als ik m’n spaargeld op m’n spaarrekening laat staan, is dat interessanter dan m’n hypotheek extra aflossen.quote:
[..]
Ja gedaan, lage rente, afgeraden door adviseur enz enz
Dan nog zou ik persoonlijk (als antwoord op de vraag van ts) aflossen.
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
Aan de rest, bedankt voor alle input! Ik neig nu het meeste naar het geld stoppen in een ETF. Dit weekend nog maar eens goed kijken naar de deposito’s. Veiligheid is ook wel zo prettig.
Mijn redenatie van een ETF is dat als die al zijn waarde (of zelfs veel van zijn waarde) verliest, er meer stront aan de knikker is. En ik heb (uiteraard) niet al mijn centen in ETF zitten, maar ook een hoop "gewoon" op een spaarrekening.quote:
[..]
Ik betaal iets meer dan 1% aan hypotheekrente. Zelfs als ik m’n spaargeld op m’n spaarrekening laat staan, is dat interessanter dan m’n hypotheek extra aflossen.
Aan de rest, bedankt voor alle input! Ik neig nu het meeste naar het geld stoppen in een ETF. Dit weekend nog maar eens goed kijken naar de deposito’s. Veiligheid is ook wel zo prettig.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Belangrijkste is dat je iets doet waar je achter staat. Het heeft bij mij ook even tijd gekost voor ik mezelf comfortabel voelde met ETF. En er zijn meer dingen waar je je geld in kan stoppen.quote:
[..]
Ik betaal iets meer dan 1% aan hypotheekrente. Zelfs als ik m’n spaargeld op m’n spaarrekening laat staan, is dat interessanter dan m’n hypotheek extra aflossen.
Aan de rest, bedankt voor alle input! Ik neig nu het meeste naar het geld stoppen in een ETF. Dit weekend nog maar eens goed kijken naar de deposito’s. Veiligheid is ook wel zo prettig.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Als je ETF niks meer waard is, dan is je geld op de bank ook niks meer waard.quote:
[..]
Mijn redenatie van een ETF is dat als die al zijn waarde (of zelfs veel van zijn waarde) verliest, er meer stront aan de knikker is. En ik heb (uiteraard) niet al mijn centen in ETF zitten, maar ook een hoop "gewoon" op een spaarrekening.
Het leven is geen krentenbol...
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Maja, dan heb ik iig de kans om van m'n 10K spaargeld een half brood te kopen. Dat is ook weer wat waard.quote:
[..]
Als je ETF niks meer waard is, dan is je geld op de bank ook niks meer waard.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Gaat niet meer lukken, want je bank is dan failliet. En het garantiestelsel bestaat ook niet meer, want de overheid is dan ook failliet.quote:
[..]
Maja, dan heb ik iig de kans om van m'n 10K spaargeld een half brood te kopen. Dat is ook weer wat waard.
Het leven is geen krentenbol...
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Ja prima joh, je snapt dat we over hetzelfde aan het praten zijn?quote:
[..]
Gaat niet meer lukken, want je bank is dan failliet. En het garantiestelsel bestaat ook niet meer, want de overheid is dan ook failliet.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dat is kut voor die 3/4 zeg. moeten ze ook eens hun best gaan doen!quote:
Wat een luxe probleem
En dat terwijl drie vierde van het land de euro om moet draaien
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Blikjes rapenquote:
[..]
Dat is kut voor die 3/4 zeg. moeten ze ook eens hun best gaan doen!
Same. Maar dan 3 maanden. Iedere 2 jaar of zo. Haha.quote:
[..]
Daarom doe ik ETF. Dikke winst hoeft niet, maar ik hoef er ook niet slechter op te worden.
En liever min of meer vrij beschikbaar, dan in mijn huis. Mijn doel is om een keer een half jaartje niet te werken en lang op vakantie te gaan
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ben je getrouwd?quote:
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
Achter de hand houden voor als het mis gaat. Ik ben tien jaar geleden tienduizenden euro's verloren aan mijn advocaat ivm een vechtscheiding met een ex die een gratis advocaat had
Het half jaar gaat er, ivm hetgeen wat ik wil doen, sowieso komen. En meer sabbaticals sluit ik niet uit. Maar dan moet ik eerst eens kijken hoe dat gaat met bv pensioen, want dat vind ik nog lastig te overzien.quote:Op vrijdag 29 september 2023 21:32 schreef Rene het volgende:
[..]
Same. Maar dan 3 maanden. Iedere 2 jaar of zo. Haha.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Kinderen in het spel en van te voren dingen niet goed geregeld?quote:
[..]
Ben je getrouwd?
Achter de hand houden voor als het mis gaat. Ik ben tien jaar geleden tienduizenden euro's verloren aan mijn advocaat ivm een vechtscheiding met een ex die een gratis advocaat had
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Nee, met haar geen kinderen.quote:
[..]
Kinderen in het spel en van te voren dingen niet goed geregeld?
Wel een gezamenlijk koophuis en vakantiehuis.
Alles goed op papier maar ze werkte fors tegen. En die advocaat was echt peperduur. Zaak ook nog verloren.
Oh er zijn zeker vele meningen. Was gewoon benieuwd naar de jouwequote:
[..]
financieel klinkt dat prima, maar zou mij persoonlijk minder rust geven.
en dit is al een veel subtielere opmerking dan "ETF's renderen altijd beter dan bakstenen" zoals eerder in het topic werd gemeld.
TS wordt onrustig van veel spaargeld, ik deel mijn mening, en er zullen er vele anderen zijn
Nee, ik heb absoluut rust met mijn schulden. Dus die wil ik niet zsm kwijt. Sterker, ik reken met mijn schulden als een prijs om vermogen liquide te houden. Nog sterker, ik heb zelfs schulden gemaakt omdat ik mijn spaargeld niet wilde uitgeven, dat rendeerde beter dan geen schulden aangaan.quote:
[..]
Ja gedaan, lage rente, afgeraden door adviseur enz enz
Dan nog zou ik persoonlijk (als antwoord op de vraag van ts) aflossen.
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
Ik snap je punt, maar schulden zijn niet slecht. Problematische schulden zijn slecht.
Als ik nu op mijn annuïtaire deel 1000 euro belast aflos, kost mij dat over de resterende looptijd en rvp 499 euro. Dat is per maand 2 euro die je kwijt raakt. Stel ik zou van die ton 70 000 euro aflossen, dan verlies ik 97! Euro per maand aan vermogen.quote:
[..]
Tja die paar tientjes extra rente die het mij zou opleveren per jaar vind ik zelf minder belangrijk om zo snel mogelijk van “de bank” verlost te zijn.
Je bent dan 100 euro per maand kwijt omdat je afgelost hebt. Nou, dan is aflossen een slecht ding. Van die 100¤ per maand kan je leuke dingen doen.
En dan is mijn rente 2.5 keer zo hoog als die van TS
Ik wil graag iemand zien die met aandelen etc meer rendement krijgt dan met het dak vol zonnepanelen gooien, alleen al op de stroomrekening, nog afgezien van de waardestijging van het huis. Combineren met een airco en daarmee stoken, icm waardestijging van het huis en besparing op de stookkosten, winst op wooncomfort
Net als isolatie van de muren en drievoudig glas.
Dat wat je daarin steekt stijgt de waarde van het huis en je lacht je een krul in je lul door om de verlaagde kosten.
Okay, als je zo iemand bent die de thermostaat altijd maximaal op 16 graden hebt staan dan is de besparing veel minder, maar ik heb het over hoog wooncomfort én geld besparen.
Net als isolatie van de muren en drievoudig glas.
Dat wat je daarin steekt stijgt de waarde van het huis en je lacht je een krul in je lul door om de verlaagde kosten.
Okay, als je zo iemand bent die de thermostaat altijd maximaal op 16 graden hebt staan dan is de besparing veel minder, maar ik heb het over hoog wooncomfort én geld besparen.
Zeer verstandig advies.quote:
[..]
Ben je getrouwd?
Achter de hand houden voor als het mis gaat. Ik ben tien jaar geleden tienduizenden euro's verloren aan mijn advocaat ivm een vechtscheiding met een ex die een gratis advocaat had
Ja, sure, maar echt uitzonderlijk is het niet.quote:
[..]
57000 / 114000 samen
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Alleen ben je dat geld kwijt 💸 het rendement heb je pas na terugverdienen. Bij een etf ben je het in principe niet direct kwijtquote:
Ik wil graag iemand zien die met aandelen etc meer rendement krijgt als met het dak vol zonnepanelen gooien.
Je bent het geld niet kwijt, het zit alleen in vastgoed, nl de waarde van je huis. Je bespaart iedere maand op je rekening van het energiebedrijf, welke aandelen betalen maandelijks dividend?quote:
[..]
Alleen ben je dat geld kwijt 💸 het rendement heb je pas na terugverdienen. Bij een etf ben je het in principe niet direct kwijt
Met de Salderingsregeling in NL heb je het in een jaar of 6 max terugverdient, en daarna is het nog een jaar of 20 verdienen. Je moet lange termijn denken.
Als je nadenkt over je pensioen kan je denken okay, ik heb zoveel kosten per maand, ik moet dan zoveel inkomsten hebben om dat te dekken.
Ik denk, ik breng in de eerste plaats mijn kosten in de maand enorm omlaag, dat is nu al feest en nul risico, en het rendement is vreselijk hoog tov het geïnvesteerde bedrag.
Mooi verhaal, maar ik kan geen zonnepanelen op m'n dak gooien. En door mijn verbruik heeft het geen zin, want tegen de tijd dat de omvormer terugverdiend is ben ik verhuisd.quote:
Ik wil graag iemand zien die met aandelen etc meer rendement krijgt dan met het dak vol zonnepanelen gooien, alleen al op de stroomrekening, nog afgezien van de waardestijging van het huis. Combineren met een airco en daarmee stoken, icm waardestijging van het huis en besparing op de stookkosten, winst op wooncomfort
Net als isolatie van de muren en drievoudig glas.
Dat wat je daarin steekt stijgt de waarde van het huis en je lacht je een krul in je lul door om de verlaagde kosten.
Okay, als je zo iemand bent die de thermostaat altijd maximaal op 16 graden hebt staan dan is de besparing veel minder, maar ik heb het over hoog wooncomfort én geld besparen.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Hoezo is dat relevant? Het gaat om de lange termijn.quote:
welke aandelen betalen maandelijks dividend?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
In mn CAO staat dat ik er recht op heb. Dus primaquote:
[..]
Het half jaar gaat er, ivm hetgeen wat ik wil doen, sowieso komen. En meer sabbaticals sluit ik niet uit. Maar dan moet ik eerst eens kijken hoe dat gaat met bv pensioen, want dat vind ik nog lastig te overzien.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Doorbetaald pensioen bij 3 maanden sabbatical? NIet verkeerd!quote:
[..]
In mn CAO staat dat ik er recht op heb. Dus prima
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Juist dan is het investeren in isolatie en zonnepanelen enorm lucratief.quote:
[..]
Hoezo is dat relevant? Het gaat om de lange termijn.
Je brengt je maandelijks lasten significant omlaag en de waarde van je huis stijgt, dat allemaal zonder belasting te moeten betalen over een fictief rendement of risico's van verkeerde investering.
Zoals ik zei, noem mij een investering zonder risico die zoveel oplevert als zonnepanelen op je dak?
Het gaat niet om jouw.quote:
[..]
Mooi verhaal, maar ik kan geen zonnepanelen op m'n dak gooien. En door mijn verbruik heeft het geen zin, want tegen de tijd dat de omvormer terugverdiend is ben ik verhuisd.
Geef eens een voorbeeld van hoe ik m'n huis kan isoleren, voor zover ik dat nog niet heb? En waar kan ik de zonnepanelen plaatsen als het niet op m'n dak gaat?quote:
[..]
Juist dan is het investeren in isolatie en zonnepanelen enorm lucratief.
Je brengt je maandelijks lasten significant omlaag en de waarde van je huis stijgt, dat allemaal zonder belasting te moeten betalen over een fictief rendement of risico's van verkeerde investering.
Zoals ik zei, noem mij een investering zonder risico die zoveel oplevert als zonnepanelen op je dak?
Lees je uberhaupt wel voordat je reageert?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Klopt, maar het gaat dus niet in alle situaties op, dat punt probeer ik duidelijk te maken.quote:
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
mimimimiquote:
[..]
Geef eens een voorbeeld van hoe ik m'n huis kan isoleren, voor zover ik dat nog niet heb? En waar kan ik de zonnepanelen plaatsen als het niet op m'n dak gaat?
Lees je uberhaupt wel voordat je reageert?
Jouw generieke advies wat past voor de meeste mensen met een eigen huis past niet in mijn situatie, huil, jammer,
Ik heb inderdaad een hele zware situatiequote:
[..]
mimimimi
Jouw generieke advies wat past voor de meeste mensen met een eigen huis past niet in mijn situatie, huil, jammer,
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
quote:
[..]
Ik heb inderdaad een hele zware situatie
Kijk, now are we getting somewhere!!quote:
Ik betaal iets meer dan 1% aan hypotheekrente. Zelfs als ik m’n spaargeld op m’n spaarrekening laat staan, is dat interessanter dan m’n hypotheek extra aflossen.
Ga dan spreiden en plemp elke maand ¤1000,- in een 4% deposito. Na afloop RVP kan je dan eventueel een flinke extra aflossing doen (of...gewoon doorsparen).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hypotheek nooit aflossen als je jong bent. De inflatie maakt gehakt van je hypotheekschuld. Huizenprijzen stijgen ook maar door. Dus maximaal lenen en als je een aantal jaar ergens woont en een deel hebt afgelost weer verkopen en een nieuw huis kopen met maximale hypotheek.
Als je jong bent +-30 heb je een aantal zaken mee:
- inflatie over de komende jaren. Schuld wordt dus minder waard
- je maakt carrière en gaat steeds meer verdienen (dus de hyptoheeklasten op je inkomen dalen!)
- voorlopig nog hyptoheekrenteaftrek
- je lost hyptoheek af in 30j
Zorg dat je 4 x netto jaarsalaris op je spaarrekening hebt staan en beleg de rest. Of ga leven en maak mooie reizen en maak dromen waar.
Als je jong bent +-30 heb je een aantal zaken mee:
- inflatie over de komende jaren. Schuld wordt dus minder waard
- je maakt carrière en gaat steeds meer verdienen (dus de hyptoheeklasten op je inkomen dalen!)
- voorlopig nog hyptoheekrenteaftrek
- je lost hyptoheek af in 30j
Zorg dat je 4 x netto jaarsalaris op je spaarrekening hebt staan en beleg de rest. Of ga leven en maak mooie reizen en maak dromen waar.
4x netto jaarsalaris???? Damn dat is wel heel veel niet?quote:
Hypotheek nooit aflossen als je jong bent. De inflatie maakt gehakt van je hypotheekschuld. Huizenprijzen stijgen ook maar door. Dus maximaal lenen en als je een aantal jaar ergens woont en een deel hebt afgelost weer verkopen en een nieuw huis kopen met maximale hypotheek.
Als je jong bent +-30 heb je een aantal zaken mee:
- inflatie over de komende jaren. Schuld wordt dus minder waard
- je maakt carrière en gaat steeds meer verdienen (dus de hyptoheeklasten op je inkomen dalen!)
- voorlopig nog hyptoheekrenteaftrek
- je lost hyptoheek af in 30j
Zorg dat je 4 x netto jaarsalaris op je spaarrekening hebt staan en beleg de rest. Of ga leven en maak mooie reizen en maak dromen waar.
Ja, waar is dat op gebasseerd? 1x lijkt me ook meer dan genoeg. En die beleggingen kan je ook altijd weer verkopen.quote:
[..]
4x netto jaarsalaris???? Damn dat is wel heel veel niet?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
4x netto je jaarsalaris laten verpieteren met een waarvermindering van 3-10% per jaar is het meest slechte advies dat je kunt bedenken, helaas valt ook je huis aflossen onder de slechte adviezen, hoe fijn het ook klinkt om geheel schuldvrij te zijn...
Mijn hypotheekschuld is de laatste 2 jaar 20% minder waard geworden, probeer daar maar eens tegenop te sparen.
Wat te doen met spaargeld is wel een lastige, ik zou het investeren in verduurzaming van je huis, of gewoon wat uitgeven in de dingen waarvan je geniet....(Auto/reizen/hobbies etc.) Bedenk altijd maar, financiele zekerheid en een buffer is top, maar daar boven mag je ook een beetje genieten...."The last suit you own won't have pockets"
Heb je echt veel kapitaal, dan zou ik toch in een 2e/3e/4e huis/appartement investeren, maar dan moet je iets meer dan 100k te investeren hebben.
Mijn hypotheekschuld is de laatste 2 jaar 20% minder waard geworden, probeer daar maar eens tegenop te sparen.
Wat te doen met spaargeld is wel een lastige, ik zou het investeren in verduurzaming van je huis, of gewoon wat uitgeven in de dingen waarvan je geniet....(Auto/reizen/hobbies etc.) Bedenk altijd maar, financiele zekerheid en een buffer is top, maar daar boven mag je ook een beetje genieten...."The last suit you own won't have pockets"
Heb je echt veel kapitaal, dan zou ik toch in een 2e/3e/4e huis/appartement investeren, maar dan moet je iets meer dan 100k te investeren hebben.
What lies behind makes no sense in my mind
3-10% is laatste tijd. Afgelopen kwartaal was het 0.1quote:
4x netto je jaarsalaris laten verpieteren met een waarvermindering van 3-10% per jaar is het meest slechte advies dat je kunt bedenken, helaas valt ook je huis aflossen onder de slechte adviezen, hoe fijn het ook klinkt om geheel schuldvrij te zijn...
dat lukt inderdaad niet.quote:Mijn hypotheekschuld is de laatste 2 jaar 20% minder waard geworden, probeer daar maar eens tegenop te sparen.
het wel bijhouden en tegenover een schuld zetten is niet veel mis mee.quote:Wat te doen met spaargeld is wel een lastige, ik zou het investeren in verduurzaming van je huis, of gewoon wat uitgeven in de dingen waarvan je geniet... (Auto/reizen/hobbies etc.) Bedenk altijd maar, financiele zekerheid en een buffer is top, maar daar boven mag je ook een beetje genieten...."The last suit you own won't have pockets"
Om het even over slechte adviezen te hebben in deze tijd. Vastgoed als investering als je nu nog start.quote:Heb je echt veel kapitaal, dan zou ik toch in een 2e/3e/4e huis/appartement investeren, maar dan moet je iets meer dan 100k te investeren hebben.
veel te veel.quote:
[..]
4x netto jaarsalaris???? Damn dat is wel heel veel niet?
Meer als 25-30K cash hebben op een spaarrekening voor als het nodig is, is overdreven veel. Daarboven investeren. Of het nu in een indexfonds of zonnepanelen is, tig niet op een spaarrekening
Ben je ook 20% meer gaan verdienen?quote:
.
Mijn hypotheekschuld is de laatste 2 jaar 20% minder waard geworden, probeer daar maar eens tegenop te sparen.
Schulden zien verminderen met inflatie is alleen maar valide als je inkomsten stijgen, anders word je gewoon dubbel genaaid.
Vastgoed investeer je dan ook niet in met een tijdsbestek van een jaar...Zelfs met pieken/dalen/bubbels etc is het gewoon een feit dat er een enorme schaarste is, wat prijsopdrijvend werkt en dat zal niet veranderen in de komende 5/10/30 jaar waardoor de waardevermeerdering gewoon praktisch gegarandeerd is. Uiteraard kan er aan de huisjesmelker verhuurknopped gedraaid worden, waardoor het rendement misschien minder wordt, maar dat is dan ook alles.quote:
[..]
3-10% is laatste tijd. Afgelopen kwartaal was het 0.1
[..]
dat lukt inderdaad niet.
[..]
het wel bijhouden en tegenover een schuld zetten is niet veel mis mee.
[..]
Om het even over slechte adviezen te hebben in deze tijd. Vastgoed als investering als je nu nog start.
What lies behind makes no sense in my mind
Niet 20%, rond de 16% meer gaan verdienen, maar dat staat los van de hypotheek. Salaris heeft natuurlijk niet zo veel met je huis te maken, alhoewel het laatste jaar de huizenprijzen gestagneerd zijn, is de waarde van mn huis de afgelopen 3 jaar zeker gemiddeld met 10% gestegen, wat in combinatie met de inflatie zorgt dat je in economische stagnatie/inflatie toch in de plus blijft hangen.quote:
[..]
Ben je ook 20% meer gaan verdienen?
Schulden zien verminderen met inflatie is alleen maar valide als je inkomsten stijgen, anders word je gewoon dubbel genaaid.
Probeer dat maar te bereiken zonder dat je geinvesteerd hebt in stenen, praktisch onmogelijk.
What lies behind makes no sense in my mind
Ik mis het doel in de OP. Iedereen geeft advies hoe je meer geld krijgt terwijl je blijkbaar al geld genoeg hebt?
Wellicht dat je eerder met pensioen wil, op wereldreis etc maar ik zou vooral gaan bedenken wat je precies wil in de toekomst en hoeveel geld dat je daar voor nodig hebt.
Je geld laten renderen met etf’s is prima hoor maar ook wel erg saai.
Wellicht dat je eerder met pensioen wil, op wereldreis etc maar ik zou vooral gaan bedenken wat je precies wil in de toekomst en hoeveel geld dat je daar voor nodig hebt.
Je geld laten renderen met etf’s is prima hoor maar ook wel erg saai.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Dat hoeft echt niet voor iedereen zo te zijn hoor, ja voor de meeste kantoor baantjes wellicht.quote:
- je maakt carrière en gaat steeds meer verdienen (dus de hyptoheeklasten op je inkomen dalen!)
In mijn geval zit ik al redelijk tegen mn max aan en mijn doel is eerder om zsm minder te werken zodat ik nu ik nog jong ben meer vrije tijd heb.
Dus mijn inkomen gaat eerder naar beneden dan omhoog.
Aflossen in hypotheek. Lagere maandlasten, dus goede reden om een dag minder te werken. Genieten van je vrije tijd.
Saai? Hoezo is dat een nadeel?quote:
Ik mis het doel in de OP. Iedereen geeft advies hoe je meer geld krijgt terwijl je blijkbaar al geld genoeg hebt?
Wellicht dat je eerder met pensioen wil, op wereldreis etc maar ik zou vooral gaan bedenken wat je precies wil in de toekomst en hoeveel geld dat je daar voor nodig hebt.
Je geld laten renderen met etf’s is prima hoor maar ook wel erg saai.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Daar hoef je je hypotheek toch niet voor te verlagen?quote:
Aflossen in hypotheek. Lagere maandlasten, dus goede reden om een dag minder te werken. Genieten van je vrije tijd.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Omdat ik flink heb afgelost is het hier financieel haalbaar om 32 uur te werken ipv 40.quote:
[..]
Daar hoef je je hypotheek toch niet voor te verlagen?
Ook same.quote:
[..]
Dat hoeft echt niet voor iedereen zo te zijn hoor, ja voor de meeste kantoor baantjes wellicht.
In mijn geval zit ik al redelijk tegen mn max aan en mijn doel is eerder om zsm minder te werken zodat ik nu ik nog jong ben meer vrije tijd heb.
Dus mijn inkomen gaat eerder naar beneden dan omhoog.
Of ik krijg een hogere functie of de cao verhogingen.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Heb ik ook over nagedacht, maar ik ben ondernemer. Ik haal erg veel plezier uit 5 dagen lang volle bak werken. Aan de 2 dagen in het weekend heb ik dan wel voldoende vrije tijd.quote:
Aflossen in hypotheek. Lagere maandlasten, dus goede reden om een dag minder te werken. Genieten van je vrije tijd.
Of ik in de toekomst meer of minder ga verdienen? Ja, wie zal het zeggen. Is voor mij ook een van de redenen om m’n geld te gaan laten werken.
Was die inflatie al genoemd? Laatste jaar iets van >10%??quote:
Hypotheek nooit aflossen als je jong bent. De inflatie maakt gehakt van je hypotheekschuld.
Overigens:
1) met AOW daalt wel je HRA-%.
2) na 30 jaar vervalt die helemaal
(net wat het eerste komt)
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 30-09-2023 09:37:19 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan heb je juist minder te besteden.quote:
Aflossen in hypotheek. Lagere maandlasten, dus goede reden om een dag minder te werken. Genieten van je vrije tijd.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nee, dat minder werken is haalbaar omdat je geld over had. Of het de slimste keuze was om daarmee af te lossen hangt af van je rente maar het is te simplistisch gezegd dat je zou moeten aflossen om minder te werken. Velen zijn financieel beter af als ze niet aflossen.quote:
[..]
Omdat ik flink heb afgelost is het hier financieel haalbaar om 32 uur te werken ipv 40.
[ Bericht 30% gewijzigd door Wiedanwel op 30-09-2023 09:54:30 ]
Nee hoorquote:
[..]
Dan heb je juist minder te besteden.
Het bevalt mij primaquote:
[..]
Nee, dat minder werken is haalbaar omdat je geld over had. Of het de slimste keuze was om daarmee af te lossen hangt af van je rente maar het is te simplistisch gezegd dat je zou moeten aflossen om minder te werken. Velen zijn financieel beter af als ze niet aflossen.
Mij ook, maar ik weet ook dat ík van vrije tijd kan genieten en financieel toch beter uit ben door geld wat ik over heb niet af te lossen, in tegenstelling tot jouw advies.quote:
Als je al geld genoeg hebt wil je leuke dingen met je geld doen en is rendement een bijkomend voordeel maar geen hoofddoel. Geld heb je namelijk al voldoende.quote:
[..]
Saai? Hoezo is dat een nadeel?
Dan is het leuker om dit te investeren in startups of lokale doelen zodat je ook ziet wat er mee gedaan word.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Ik zou dat "geld over de balk smijten" noemen en dat is maar kortstondig.quote:
Als je al geld genoeg hebt wil je leuke dingen met je geld doen en is rendement een bijkomend voordeel maar geen hoofddoel. Geld heb je namelijk al voldoende.
Had ik dat maar gedaan overigens.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Via welke aanbieder doe je die ETF's?quote:
[..]
Op dit moment is de kapitaalmarktrente flink aan het oplopen, je kan eens kijken naar spaarrekeningen/depostito's met > 4% rente.
Verder is je ETF aanpak perfect; ik zit zelf in diverse ETF's (Noord Amerika =
Hoed je voor de hypotheekadviseur btw.
Omdat inflatie betekent dat je over een paar jaar met 100k nog net een halfje meerzaden gesneden bij de appie kan kopen.quote:
Waarom maakt het je onrustig? Bij mij maakt het me *juist* rustig.
Nu is het nog wat, dus hoe hou je het wat?
Health In Harmony is een non-profitorganisatie die regenwoudgemeenschappen helpt met gezondheidszorg en duurzame inkomens in ruil voor bosbescherming, en zo tegelijk klimaatverandering en armoede aanpakt. - https://www.healthinharmony.org/
Dat zou vervelend zijn voor die mensen die geen 100k hebben.quote:
[..]
Omdat inflatie betekent dat je over een paar jaar met 100k nog net een halfje meerzaden gesneden bij de appie kan kopen.
Nu is het nog wat, dus hoe hou je het wat?
Where law ends, tyrrany begins.
Elke belegger kan je vertellen dat je moet spreiden. Dus 1/3 op hoog risico, 1/3 op laag risico en 1/3 op rente. Dan ben je van alle markten thuis: Je maakt winst als de koersen omhoog gaan, je beperkt het verlies als de koersen omlaag gaan en je hebt wat geld beschikbaar voor als je het plotseling toch zelf nodig bent.
Hypotheek aflossen weet ik niet of ik het met je adviseur eens bent. Puur financieel gekeken kan dat niet echt uit. Je betaalt wel maandelijks wat minder, maar dat is erg weinig. Het hangt ook af van je andere omstandigheden. Ik heb kinderen rond de 20 jaar. Voor mij is het een overweging om toch een deel van de hypotheek af te lossen, ook al is dat financieel gezien niet erg aantrekkelijk. Maar als de hypotheek voldoende verminderd is, dan kunnen mijn kinderen misschien het huis houden, mocht ik komen te overlijden. Dat kan ze een moeizame zoektocht naar een woning besparen.
Hypotheek aflossen weet ik niet of ik het met je adviseur eens bent. Puur financieel gekeken kan dat niet echt uit. Je betaalt wel maandelijks wat minder, maar dat is erg weinig. Het hangt ook af van je andere omstandigheden. Ik heb kinderen rond de 20 jaar. Voor mij is het een overweging om toch een deel van de hypotheek af te lossen, ook al is dat financieel gezien niet erg aantrekkelijk. Maar als de hypotheek voldoende verminderd is, dan kunnen mijn kinderen misschien het huis houden, mocht ik komen te overlijden. Dat kan ze een moeizame zoektocht naar een woning besparen.
Sorry, maar ik vind 100.000 helemaal niet veel spaargeld. Dat is je normale budgetruimte voor als je iets nodig hebt of je huis opnieuw in wilt richten of een nieuwe auto wilt kopen, of studie voor je kinderen.
Pas boven 5 ton zou ik eventueel denken aan investeren.
Ik snap ook niet dat je onrustig wordt van 1 ton. Dat vind ik eerder een situatie van "nu begin ik pas te sparen".
En dat je over een paar jaar maar een half brood krijgt voor een ton, zoals hier is gezegd, is natuurlijk pure bullshit.
Pas boven 5 ton zou ik eventueel denken aan investeren.
Ik snap ook niet dat je onrustig wordt van 1 ton. Dat vind ik eerder een situatie van "nu begin ik pas te sparen".
En dat je over een paar jaar maar een half brood krijgt voor een ton, zoals hier is gezegd, is natuurlijk pure bullshit.
Dat jij tot 5 ton alles liquide laat staan moet je zelf weten maar dat is absoluut financieel niet verstandig. Zaken als een verbouwing, nieuwe inrichting of nieuwe auto kun je plannen en ervoor zorgen dat je daar op dat moment voldoende liquiditeit voor hebt. Dat staat los van je buffer.quote:
Sorry, maar ik vind 100.000 helemaal niet veel spaargeld. Dat is je normale budgetruimte voor als je iets nodig hebt of je huis opnieuw in wilt richten of een nieuwe auto wilt kopen, of studie voor je kinderen.
Pas boven 5 ton zou ik eventueel denken aan investeren.
Ik snap ook niet dat je onrustig wordt van 1 ton. Dat vind ik eerder een situatie van "nu begin ik pas te sparen".
En dat je over een paar jaar maar een half brood krijgt voor een ton, zoals hier is gezegd, is natuurlijk pure bullshit.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Ik heb een andere situatie: ik heb een pensioengat.quote:
[..]
Dat jij tot 5 ton alles liquide laat staan moet je zelf weten maar dat is absoluut financieel niet verstandig. Zaken als een verbouwing, nieuwe inrichting of nieuwe auto kun je plannen en ervoor zorgen dat je daar op dat moment voldoende liquiditeit voor hebt. Dat staat los van je buffer.
Dan is het toch juist verstandig om te investeren voor de lange termijn?quote:
[..]
Ik heb een andere situatie: ik heb een pensioengat.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Niet als je bijna met pensioen gaat.quote:
[..]
Dan is het toch juist verstandig om te investeren voor de lange termijn?
onderdeel van inflatie is dat lonen ook omhoog gaan.quote:
[..]
Dat zou vervelend zijn voor die mensen die geen 100k hebben.
dus met andere woorden. nu heb je een voordeel. hoe hou je dat voordeel.
Health In Harmony is een non-profitorganisatie die regenwoudgemeenschappen helpt met gezondheidszorg en duurzame inkomens in ruil voor bosbescherming, en zo tegelijk klimaatverandering en armoede aanpakt. - https://www.healthinharmony.org/
De hypotheek is voor mij maar een deel van de totale maandlasten. Ik denk sowieso minder dan 40%. Dus zonder hypotheek kan ik echt niet stoppen met werken.quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
En als je een lage hypotheekrente hebt rendeert je verlagen van je hypotheek absoluut niet meer dan ETF’s. Vooral niet als je over een lange periode van bijvoorbeeld 10-20 jaar hebt.
Puur kijkend naar de stijging van de huizenprijzen zal dat wellicht in de buurt komen, maar je moet natuurlijk gewoon kijken naar de rente die je betaalt en door aflossen niet meer betaalt. Dat is je rendement als je ‘investeert in bakstenen’.
Als je nog een rente hebt van meer dan een half jaar geleden dan ben je wel gek als je gaat aflossen. Je bespaart daar netto wellicht 1% mee en dat moet je met iedere investering heel makkelijk kunnen overtreffen.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Zeker waar dat het handig is om te spreiden.quote:
Elke belegger kan je vertellen dat je moet spreiden. Dus 1/3 op hoog risico, 1/3 op laag risico en 1/3 op rente.
Alleen met die 'dus' zullen het de meeste beleggers totaal niet mee eens zijn. Haha
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Ik heb ook spaargeld belegd. Ik heb op die manier geld verloren.
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
ING. Overigens behoorlijk hoog qua kosten.quote:
[..]r
Via welke aanbieder doe je die ETF's?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je gewoon je beleggingen had laten staan was het nu veel meer waard geweest. Je moet dit echt doen voor de lange termijn dan is er niets aan de hand. Met deze hoge inflatie en belastingen is sparen gewoon niet verstandig.quote:
Ik heb ook spaargeld belegd. Ik heb op die manier geld verloren.
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Hoeveel kinderen heb je? Want als je er spaargeld tegenover zet kunnen ze het huis toch alsnog houden?quote:
Elke belegger kan je vertellen dat je moet spreiden. Dus 1/3 op hoog risico, 1/3 op laag risico en 1/3 op rente. Dan ben je van alle markten thuis: Je maakt winst als de koersen omhoog gaan, je beperkt het verlies als de koersen omlaag gaan en je hebt wat geld beschikbaar voor als je het plotseling toch zelf nodig bent.
Hypotheek aflossen weet ik niet of ik het met je adviseur eens bent. Puur financieel gekeken kan dat niet echt uit. Je betaalt wel maandelijks wat minder, maar dat is erg weinig. Het hangt ook af van je andere omstandigheden. Ik heb kinderen rond de 20 jaar. Voor mij is het een overweging om toch een deel van de hypotheek af te lossen, ook al is dat financieel gezien niet erg aantrekkelijk. Maar als de hypotheek voldoende verminderd is, dan kunnen mijn kinderen misschien het huis houden, mocht ik komen te overlijden. Dat kan ze een moeizame zoektocht naar een woning besparen.
En met meer dan 1 kind is het huis houden ook niet echt een ding.
Kut is dat. Pijnlijk leergeld.quote:
Ik heb ook spaargeld belegd. Ik heb op die manier geld verloren.
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
Beleggen moet je ook zeker alleen doen als je er tegen kan dat het in de min gaat. Als je daar niet tegen kan, kun je beter voor iets 'veiligs' kiezen. Spaargeld aanhouden is niet per se slecht. Het kost alleen wel veel geld terwijl het ook geld kan opleveren. Maar dat kan het waard zijn.
Ik zou daarom ook aanraden om je goed te verdiepen in wat beleggen is en dat 'negatief' komen te staan er gewoon erbij hoord en dan pas een keuze maken.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Helemaal mee eens.quote:
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
Ik heb indertijd eerst het huis afgelost, rentes waren toen ook nog wel flinks forser dan nu. Toen het huis was afgelost gaat het sparen opeens heel snel. Dan eens rekenen hoe groot je de buffer wilt en hoe snel je dus kunt stoppen met werken.
Volgens de goegemeente hier zal ik het allemaal fout gedaan hebben maar ben ondertussen wel een paar jaar eerder gestopt met werken.
Dat stoppen met werken word ook zo gehyped. Ik heb het ook een tijd geprobeerd en voor even is het leuk maar op een gegeven moment gaat het ook vervelen.quote:
[..]
Helemaal mee eens.
Ik heb indertijd eerst het huis afgelost, rentes waren toen ook nog wel flinks forser dan nu. Toen het huis was afgelost gaat het sparen opeens heel snel. Dan eens rekenen hoe groot je de buffer wilt en hoe snel je dus kunt stoppen met werken.
Volgens de goegemeente hier zal ik het allemaal fout gedaan hebben maar ben ondertussen wel een paar jaar eerder gestopt met werken.
Werken is prima zolang het niet moet.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Op een goed moment heb je het echt wel gehad hoor. Ja, er zijn mensen die graag willen doorwerken tot ze er bij neervallen. Meestal zijn dat juist de mensen die het financieel echt niet nodig hebben. Een beetje loonslaaf kijkt vanaf zn zestigste toch wel een beetje uit naar niet meer elke dag hoeven.quote:
[..]
Dat stoppen met werken word ook zo gehyped. Ik heb het ook een tijd geprobeerd en voor even is het leuk maar op een gegeven moment gaat het ook vervelen.
Werken is prima zolang het niet moet.
Vervelen dat is omdat je dan zelf kennelijk niet met je tijd om kan gaan. Zat te doen, veel vrijwilligers werk. Voordeel daarvan is dat je serieus genomen wordt als een dag het lijf niet wil en als het helemaal niet meer bevalt kan je zonder consequentie opstappen.
Zolang het je gemakkelijk af gaat en je aardigheid in je werk hebt is alles prima. Maar hier al wat lichamelijke klachten dus de lol is er wel wat af. En het zal allemaal wel beter en verstandiger kunnen, maar we hebben niet veel nodig en ik we zijn niet van het beleggen of zo.quote:
[..]
Dat stoppen met werken word ook zo gehyped. Ik heb het ook een tijd geprobeerd en voor even is het leuk maar op een gegeven moment gaat het ook vervelen.
Werken is prima zolang het niet moet.
Een dagje minder, heerlijk.
Als je lichaam gaat tegenwerken dan zou ik het ook wel snel beu zijn. Dan wil je zoveel mogelijk energie over houden voor andere dingen in het leven.quote:
[..]
Zolang het je gemakkelijk af gaat en je aardigheid in je werk hebt is alles prima. Maar hier al wat lichamelijke klachten dus de lol is er wel wat af. En het zal allemaal wel beter en verstandiger kunnen, maar we hebben niet veel nodig en ik we zijn niet van het beleggen of zo.
Een dagje minder, heerlijk.
Persoonlijk denk ik dat vooral voor je pensioen voldoende geld wilt hebben en niet alleen maar een afbetaald huis. Dan zou ik liever nog wat hypotheek hebben en voldoende cash om alles te doen dan op een houtje bijten met lage maandlasten en een groot vermogen in stenen.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Of je verkoopt de tent en gaat een appartement huren. Of verkassen naar Spanje in de koude maanden.quote:
[..]
Als je lichaam gaat tegenwerken dan zou ik het ook wel snel beu zijn. Dan wil je zoveel mogelijk energie over houden voor andere dingen in het leven.
Persoonlijk denk ik dat vooral voor je pensioen voldoende geld wilt hebben en niet alleen maar een afbetaald huis. Dan zou ik liever nog wat hypotheek hebben en voldoende cash om alles te doen dan op een houtje bijten met lage maandlasten en een groot vermogen in stenen.
Bovendien willen we allebei wel blijven werken, alleen een tandje minder.
Het belangrijkste is, helemaal als je in fondsen zit, dat je niet uit paniek verkoopt.quote:
[..]
Kut is dat. Pijnlijk leergeld.
Beleggen moet je ook zeker alleen doen als je er tegen kan dat het in de min gaat. Als je daar niet tegen kan, kun je beter voor iets 'veiligs' kiezen. Spaargeld aanhouden is niet per se slecht. Het kost alleen wel veel geld terwijl het ook geld kan opleveren. Maar dat kan het waard zijn.
Ik zou daarom ook aanraden om je goed te verdiepen in wat beleggen is en dat 'negatief' komen te staan er gewoon erbij hoord en dan pas een keuze maken.
De enige manier hoe je dat voor elkaar krijgt is als het geld is wat je echt kan missen. Als je het niet kan missen of emotioneel betrokken bent... dan moet je vooral niet gaan beleggen.
Zal ik je eens een grap vertellen? Als ik door ga als nu ben ik over 10 jaar "hypotheekvrij". Waarom tussen quotes, nou omdat ik dan vermogen heb staan tegenover mijn hypotheek. Dat met een looptijd van nog 22 jaar. Kan ik nog altijd eerder stoppen met werken. Maar aflossen is voor eerder stoppen gewoon niet de beste keuze. En nee, dan beleg ik niet. Voor ts gaat dit waarschijnlijk ook op.quote:
[..]
Helemaal mee eens.
Ik heb indertijd eerst het huis afgelost, rentes waren toen ook nog wel flinks forser dan nu. Toen het huis was afgelost gaat het sparen opeens heel snel. Dan eens rekenen hoe groot je de buffer wilt en hoe snel je dus kunt stoppen met werken.
Volgens de goegemeente hier zal ik het allemaal fout gedaan hebben maar ben ondertussen wel een paar jaar eerder gestopt met werken.
Vrijwilligers die denken dat ze zonder consequenties kunnen stoppen, zijn de ergste vrijwilligers. Kan je niet van op aan.quote:
[..]
Zat te doen, veel vrijwilligers werk. Voordeel daarvan is dat je serieus genomen wordt als een dag het lijf niet wil en als het helemaal niet meer bevalt kan je zonder consequentie opstappen.
Daarnaast is veel vrijwilligerswerk gewoon andermans baan, maar dan zonder dat het geld kost.
Gaan huren, nee dat klinkt tof met wat je hiervoor omschreef. Wat als je dan nog 30 jaar mee gaat?quote:
[..]
Of je verkoopt de tent en gaat een appartement huren. Of verkassen naar Spanje in de koude maanden.
Bovendien willen we allebei wel blijven werken, alleen een tandje minder.
Maar voor dat dagje minder hoef je dus niet af te lossen. Dat zijn gevoel kwesties en hoe erg je er mee bezig wil zijn ipv de enige manier hoe het kan.
Ik weet niet wat de toekomst voor me in petto heeft. Vooralsnog doe ik wat het beste voelt, en dat is in elk geval het stuk aflossingsvrij wat ik nog heb aflossen.quote:
[..]
Het belangrijkste is, helemaal als je in fondsen zit, dat je niet uit paniek verkoopt.
De enige manier hoe je dat voor elkaar krijgt is als het geld is wat je echt kan missen. Als je het niet kan missen of emotioneel betrokken bent... dan moet je vooral niet gaan beleggen.
[..]
Zal ik je eens een grap vertellen? Als ik door ga als nu ben ik over 10 jaar "hypotheekvrij". Waarom tussen quotes, nou omdat ik dan vermogen heb staan tegenover mijn hypotheek. Dat met een looptijd van nog 22 jaar. Kan ik nog altijd eerder stoppen met werken. Maar aflossen is voor eerder stoppen gewoon niet de beste keuze. En nee, dan beleg ik niet. Voor ts gaat dit waarschijnlijk ook op.
[..]
Vrijwilligers die denken dat ze zonder consequenties kunnen stoppen, zijn de ergste vrijwilligers. Kan je niet van op aan.
Daarnaast is veel vrijwilligerswerk gewoon andermans baan, maar dan zonder dat het geld kost.
[..]
Gaan huren, nee dat klinkt tof met wat je hiervoor omschreef. Wat als je dan nog 30 jaar mee gaat?
Maar voor dat dagje minder hoef je dus niet af te lossen. Dat zijn gevoel kwesties en hoe erg je er mee bezig wil zijn ipv de enige manier hoe het kan.
Dat is dus gevoel, wat ik niet veroordeel overigens. Maar aflossen kan altijd nog, het geld is er immersquote:
[..]
Ik weet niet wat de toekomst voor me in petto heeft. Vooralsnog doe ik wat het beste voelt, en dat is in elk geval het stuk aflossingsvrij wat ik nog heb aflossen.
Dan is het geld er maar in de praktijk gaat dat vermogen branden in je zak en dan wordt het toch spontaan aan iets anders uitgegeven. Een luxe auto of een mooie boot. Niks mis mee maar mijn grote plan was anders.quote:
Zal ik je eens een grap vertellen? Als ik door ga als nu ben ik over 10 jaar "hypotheekvrij". Waarom tussen quotes, nou omdat ik dan vermogen heb staan tegenover mijn hypotheek. Dat met een looptijd van nog 22 jaar. Kan ik nog altijd eerder stoppen met werken. Maar aflossen is voor eerder stoppen gewoon niet de beste keuze. En nee, dan beleg ik niet. Voor ts gaat dit waarschijnlijk ook op.
Dan moet je zuiniger zijn op vrijwilligers, dan stappen ze namelijk minder snel op dan mensen die elders iets meer kunnen verdienen. Als jij denkt dat een vrijwilliger is in te ruilen voor een betaalde kracht dan leef je toch in een andere wereld als ik.quote:
Vrijwilligers die denken dat ze zonder consequenties kunnen stoppen, zijn de ergste vrijwilligers. Kan je niet van op aan.
Daarnaast is veel vrijwilligerswerk gewoon andermans baan, maar dan zonder dat het geld kost.
Als het geld er nog is wel ja.quote:
Maar aflossen kan altijd nog, het geld is er immers
Maar goed, doe jij lekker wat jou goed lijkt. Dan ga ik mijn eigen gang ongeacht of jij dat goed vind.
daarom zet je het in lange periodes vastquote:
[..]
Dan is het geld er maar in de praktijk gaat dat vermogen branden in je zak en dan wordt het toch spontaan aan iets anders uitgegeven. Een luxe auto of een mooie boot. Niks mis mee maar mijn grote plan was anders.
Nee, daar denk ik niet. Ik denk dat veel betaalde krachten ingeruild zijn voor vrijwilligersquote:[..]
Dan moet je zuiniger zijn op vrijwilligers, dan stappen ze namelijk minder snel op dan mensen die elders iets meer kunnen verdienen. Als jij denkt dat een vrijwilliger is in te ruilen voor een betaalde kracht dan leef je toch in een andere wereld als ik.
Oh zeker, ik oordeelde dan ook niet. Thanks voor het einde van het gesprek.quote:[..]
Als het geld er nog is wel ja.
Maar goed, doe jij lekker wat jou goed lijkt. Dan ga ik mijn eigen gang ongeacht of jij dat goed vind.
Sorry, maar ik heb niet het idee dat je een reeel beeld hebt van de huidige maatschappij. Weet je hoe veel mensen het financieel moeilijk hebben? Dat is ook een van de redenen waarom ik deze vraag hier stel en niet aan bijvoorbeeld vrienden. Ik voel me dan bezwaard, omdat veel mensen niet eens aan beleggen of sparen kunnen denken.quote:
Sorry, maar ik vind 100.000 helemaal niet veel spaargeld. Dat is je normale budgetruimte voor als je iets nodig hebt of je huis opnieuw in wilt richten of een nieuwe auto wilt kopen, of studie voor je kinderen.
Pas boven 5 ton zou ik eventueel denken aan investeren.
Ik snap ook niet dat je onrustig wordt van 1 ton. Dat vind ik eerder een situatie van "nu begin ik pas te sparen".
En dat je over een paar jaar maar een half brood krijgt voor een ton, zoals hier is gezegd, is natuurlijk pure bullshit.
Tevens zal je m’n posts niet goed doorgelezen hebben. Ik heb namelijk gesteld dat dit ‘vrij’ spaargeld is. Naast dit geld heb ik dus al een gezonde financiële buffer voor de door jou genoemde uitgaven.
Ik heb zelf wat deposito's via Raisin lopen in Zweden, Frankrijk en Italië.
Dit ook om te spreiden en onder het DGS te blijven.
Dit ook om te spreiden en onder het DGS te blijven.
Ja, dat heb ik wel, want ik help zelfs mensen met mijn spaargeld (familie die niet rond kunnen komen). En ik had nog nooit gehoord van vrij spaargeld. Ok, ik heb het wel verdeeld over verschillende banken om het risico te verlagen en een groot deel staat vast. Dat is dan geen vrij spaargeld neem ik aan.quote:
[..]
Sorry, maar ik heb niet het idee dat je een reeel beeld hebt van de huidige maatschappij. Weet je hoe veel mensen het financieel moeilijk hebben? Dat is ook een van de redenen waarom ik deze vraag hier stel en niet aan bijvoorbeeld vrienden. Ik voel me dan bezwaard, omdat veel mensen niet eens aan beleggen of sparen kunnen denken.
Tevens zal je m’n posts niet goed doorgelezen hebben. Ik heb namelijk gesteld dat dit ‘vrij’ spaargeld is. Naast dit geld heb ik dus al een gezonde financiële buffer voor de door jou genoemde uitgaven.
Spaargeld wat geen buffer is, begroot is voor iets etc. Aka: 'vrij'quote:
[..]
Ja, dat heb ik wel, want ik help zelfs mensen met mijn spaargeld (familie die niet rond kunnen komen). En ik had nog nooit gehoord van vrij spaargeld. Ok, ik heb het wel verdeeld over verschillende banken om het risico te verlagen en een groot deel staat vast. Dat is dan geen vrij spaargeld neem ik aan.
Alsof je je geld in een keer nodig heb als je met pensioen gaat.quote:
[..]
Niet als je bijna met pensioen gaat.
Het hangt dan ook nogal af van je persoonlijke wensen. Ik vind dat je hier de uiteindes van allerlei spectra benoemt. Je kan ook 20% aflossen, in deeltijd gaan werken (bijv van 40 naar 32 uur), op je vrije dag allemaal leuke dingen gaan doen, 20% stallen bij een buitenlandse bank en de rest beleggen.quote:
Ik heb ook spaargeld belegd. Ik heb op die manier geld verloren.
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
iets safe's is voor voorzichtige mensen gewoon blokken goud,de waarde ervan is vrij stabiel,het kan zelfs nog stijgen.verder tastbare dingen dure horlogemerken,antiek,schilderijen, het mooie is je betaald er geen belasting over.quote:
[..]
Kut is dat. Pijnlijk leergeld.
Beleggen moet je ook zeker alleen doen als je er tegen kan dat het in de min gaat. Als je daar niet tegen kan, kun je beter voor iets 'veiligs' kiezen. Spaargeld aanhouden is niet per se slecht. Het kost alleen wel veel geld terwijl het ook geld kan opleveren. Maar dat kan het waard zijn.
Ik zou daarom ook aanraden om je goed te verdiepen in wat beleggen is en dat 'negatief' komen te staan er gewoon erbij hoord en dan pas een keuze maken.
Niet? Hmm.. dat de belasting niet weet dat je het voor dit doel bezit. Betekend niet dat het niet zou moeten.quote:
[..]
iets safe's is voor voorzichtige mensen gewoon blokken goud,de waarde ervan is vrij stabiel,het kan zelfs nog stijgen.verder tastbare dingen dure horlogemerken,antiek,schilderijen, het mooie is je betaald er geen belasting over.
Hoeveel dividend en/of rente levert het op?quote:
[..]
iets safe's is voor voorzichtige mensen gewoon blokken goud,de waarde ervan is vrij stabiel,het kan zelfs nog stijgen.verder tastbare dingen dure horlogemerken,antiek,schilderijen, het mooie is je betaald er geen belasting over.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Idem hier.quote:
[..]
Ik heb een andere situatie: ik heb een pensioengat.
Wat is de grootte en heb je er een alternatief voor?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het is natuurlijk wel een moment dat alles opeens anders wordt. Je leven krijgt een andere invulling en dat gaat vaak gepaard met dingen aanschaffen. Bijvoorbeeld een camper kopen maar ook een volkstuin starten heeft aanloopkosten om maar wat uitersten te benoemen. Best een hoop mensen willen juist dan verhuizen naar een ander deel van het land. Zelf startte ik met een nieuwe keuken bouwen bijvoorbeeld en een jaar later ging de auto stuk.quote:
[..]
Alsof je je geld in een keer nodig heb als je met pensioen gaat.
Niet handig als geld dan vast zit in langdurige deposito's of beleggingen rond de tijd dat je gaat stoppen met werken.
Ik vraag mij altijd af waarom je met dat soort dingen zou wachten tot je met pensioen bent.quote:
[..]
Het is natuurlijk wel een moment dat alles opeens anders wordt. Je leven krijgt een andere invulling en dat gaat vaak gepaard met dingen aanschaffen. Bijvoorbeeld een camper kopen maar ook een volkstuin starten heeft aanloopkosten om maar wat uitersten te benoemen. Best een hoop mensen willen juist dan verhuizen naar een ander deel van het land. Zelf startte ik met een nieuwe keuken bouwen bijvoorbeeld en een jaar later ging de auto stuk.
Niet handig als geld dan vast zit in langdurige deposito's of beleggingen rond de tijd dat je gaat stoppen met werken.
Verhuizen naar een ander deel van het land geeft iets te veel woonwerk verkeer en voor de rest heb je opeens tijd voor dingen waar je daarvoor de puf niet had. Bovendien kan je het geld dan langer op de spaarrekening laten staan in plaats van extra onkosten maken.quote:
[..]
Ik vraag mij altijd af waarom je met dat soort dingen zou wachten tot je met pensioen bent.
Vergeet vooral die puf hebben niet, dat wordt meestal erg onderschat. Zeker als je werk niet geheel meer van harte gaat wat vaak zo is bij minder hoog betaalde functies, vaak al op zijspoor gezet en niet meer serieus genomen.
Juist dan wil je toch juist dat je plezier gaat maken en minder gaat werken? Zeker als je er minder zin in hebt.quote:
[..]
Verhuizen naar een ander deel van het land geeft iets te veel woonwerk verkeer en voor de rest heb je opeens tijd voor dingen waar je daarvoor de puf niet had. Bovendien kan je het geld dan langer op de spaarrekening laten staan in plaats van extra onkosten maken.
Vergeet vooral die puf hebben niet, dat wordt meestal erg onderschat. Zeker als je werk niet geheel meer van harte gaat wat vaak zo is bij minder hoog betaalde functies, vaak al op zijspoor gezet en niet meer serieus genomen.
Ik zie het ook bij mijn vader hoor. Kijkt heel erg uit naar zijn pensioen, heeft het er erg vaak over. Maar om nu alvast te gaan genieten nu hij het nog kan. Ho maar.
De reden waarom ik beleggen spannend vind. Wanneer je op 100.000 euro 4000 euro per jaar verdient met alleen maar deposito's , vind ik het ook prima. De rust en vrijheid die het mij oplevert en het feit dat ik kan blijven sparen en het dus zoetjesaan alsnog meer wordt vind ik prima. Investeren in een goed project kan altijd. Maar beleggen blijft speculatief.quote:
Ik heb ook spaargeld belegd. Ik heb op die manier geld verloren.
Hier in dit topic wordt afgeschilderd dat als je tonnen hebt dat je moet gaan beleggen. Dat is niet zo. Je moet helemaal niets. Ik zat ook in de tijd dat de banken enorm veel kosten doorberekenden. Ik verloor erg veel geld. Toen heb ik tegen mezelf gezegd: alleen sparen. En vastzetten. Dan komt alles goed.
Natuurlijk is er inflatie, maar het is echt niet zo dat een ton in een paar jaar verandert in 1 euro. Nederland is Duitsland niet in de jaren 30.
Daarnaast wordt hier aangemoedigd dat je niks hebt aan spaargeld en dat je het moet besteden. Dat je maar moet zien of je oud wordt, want morgen kun je zo maar dood zijn.
Nou, ik ben al oud en ik ben nog steeds niet dood. En als ik geen cent had gespaard, was het slecht met me afgelopen, want ja, soms heb je gewoon slechte tijden.
Dus laat je niet wijs maken dat je geen geld opzij moet leggen.
Er is een groot verschil tussen hebberigheid (beleggen) en een gevoel van zekerheid (sparen).
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Uiteraard wil je ook een leuk leven hebben voor je pensioen. Maar voor zaken als verbouwen (huis, camper) of een volkstuin heb je dan vaak de energie niet meer naast je werk. Ook niet als je minder gaat werken, dat deed ik ook al en die tijd was dan lekker het bos in gaan om op te laden voor de rest van het weekend. Behalve dat mn baan niet meer leuk was mankeerde er toen weinig aan mn leven.quote:
[..]
Juist dan wil je toch juist dat je plezier gaat maken en minder gaat werken? Zeker als je er minder zin in hebt.
Ik zie het ook bij mijn vader hoor. Kijkt heel erg uit naar zijn pensioen, heeft het er erg vaak over. Maar om nu alvast te gaan genieten nu hij het nog kan. Ho maar.
Meer on topic, ik ben blij dat ik nog wat heb kunnen sparen voor ik stopte met werken. Omdat de horizon sowieso niet langer dan een paar jaar was vind ik maandelijkse deposito's van max een jaar voor mij de beste manier van sparen. Dan nog houd ik daarnaast een wezenlijk deel op de normale spaarrekening.
Wat was er dan niet leuk aan je baan en welke activiteiten onderneem je nu?quote:
[..]
Uiteraard wil je ook een leuk leven hebben voor je pensioen. Maar voor zaken als verbouwen (huis, camper) of een volkstuin heb je dan vaak de energie niet meer naast je werk. Ook niet als je minder gaat werken, dat deed ik ook al en die tijd was dan lekker het bos in gaan om op te laden voor de rest van het weekend. Behalve dat mn baan niet meer leuk was mankeerde er toen weinig aan mn leven.
Meer on topic, ik ben blij dat ik nog wat heb kunnen sparen voor ik stopte met werken. Omdat de horizon sowieso niet langer dan een paar jaar was vind ik maandelijkse deposito's van max een jaar voor mij de beste manier van sparen. Dan nog houd ik daarnaast een wezenlijk deel op de normale spaarrekening.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het mediaan aan spaartegoeden ligt op 14900 per huishouden. Gemiddeld is het 42300. Maar als je het hebt over 5 ton, dan heb je of 0,0 realiteitszin of je loopt gewoon wat te trillen. Your choice.quote:
Sorry, maar ik vind 100.000 helemaal niet veel spaargeld. Dat is je normale budgetruimte voor als je iets nodig hebt of je huis opnieuw in wilt richten of een nieuwe auto wilt kopen, of studie voor je kinderen.
Pas boven 5 ton zou ik eventueel denken aan investeren.
Ik snap ook niet dat je onrustig wordt van 1 ton. Dat vind ik eerder een situatie van "nu begin ik pas te sparen".
En dat je over een paar jaar maar een half brood krijgt voor een ton, zoals hier is gezegd, is natuurlijk pure bullshit.
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
als je kien bent nul risico soms moet je genoegen met iets,tis niet alleen maar hebben,hebbenquote:
[..]
Hoeveel dividend en/of rente levert het op?
je begrijpt het welquote:
[..]
Niet? Hmm.. dat de belasting niet weet dat je het voor dit doel bezit. Betekend niet dat het niet zou moeten.
Kom je dan uit het buitenland?quote:
De helft van mijn werktijd, zal ik maar zeggen. Dus ik krijg straks maar de helft van mijn AOW. Ik ben zo dom geweest dat ik niet wist dat je in het buitenland ook AOW op kunt bouwen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja. Maar daar zijn de pensioenvoorzieningen niet zo goed. In Nederland mag je echt je handjes dichtknijpen. Dat is bijna nergens zo. Net zoals arbeidsrecht. Ik zie mensen hier wel eens klagen over dictatuur dit en dictatuur dat, maar hier heb je het echt heel erg goed. Een verschijnsel als arbowetgeving, thuiswerken, je komt dat zelden tegen in de wereld. Wel is hier en daar wetgeving, maar veel werkgevrs hebben daar gewoon maling aan, omdat er niet wordt gehandhaafd.quote:
Dat wordt wel behoorlijk uitgehold doordat werkgevers steeds minder vaste contracten meer geven. Dit raakt vooral jongere werknemers. Via uitzendbureaus bouw je de eerste half jaar geen pensioen op. Je klaagt niet over salaris. En niet over thuiswerken. Aangezien het altijd je baan kan kosten in de vorm van je contract zal niet worden verlengd want *kulreden*. Om vervolgens geconfronteerd te worden met referentiechecks. Onze flexibilisering slaat door in vergelijking met andere landen.quote:
[..]
Ja. Maar daar zijn de pensioenvoorzieningen niet zo goed. In Nederland mag je echt je handjes dichtknijpen. Dat is bijna nergens zo. Net zoals arbeidsrecht. Ik zie mensen hier wel eens klagen over dictatuur dit en dictatuur dat, maar hier heb je het echt heel erg goed. Een verschijnsel als arbowetgeving, thuiswerken, je komt dat zelden tegen in de wereld. Wel is hier en daar wetgeving, maar veel werkgevrs hebben daar gewoon maling aan, omdat er niet wordt gehandhaafd.
Dus die "goede" cultuur geldt vooral voor ouderen, laten we zeggen 45+.
Ja, dat klopt. Dat is inderdaad waar. Vroeger had je een proeftijd van twee maanden en daarna ging je automatisch in vaste dienst. Dat was normaal. Nu loop je jarenlang met losse uitzendkrachten te zeulen.quote:
[..]
Dat wordt wel behoorlijk uitgehold doordat werkgevers steeds minder vaste contracten meer geven. Dit raakt vooral jongere werknemers. Via uitzendbureaus bouw je de eerste half jaar geen pensioen op. Je klaagt niet over salaris. En niet over thuiswerken. Aangezien het altijd je baan kan kosten in de vorm van je contract zal niet worden verlengd want *kulreden*. Om vervolgens geconfronteerd te worden met referentiechecks. Onze flexibilisering slaat door in vergelijking met andere landen.
Dus die "goede" cultuur geldt vooral voor ouderen, laten we zeggen 45+.
Bij de helft van mijn werkgevers kreeg ik gewoon na een jaar een vast contract. Initieel jaarcontract met ik meen 1 maand proeftijd. Kwestie van fatsoenlijke werkgever zoeken.quote:
[..]
Ja, dat klopt. Dat is inderdaad waar. Vroeger had je een proeftijd van twee maanden en daarna ging je automatisch in vaste dienst. Dat was normaal. Nu loop je jarenlang met losse uitzendkrachten te zeulen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Denk dat we onze situatie(s) niet met de huidige starter kunnen vergelijken. Daar is de keuze voor fatsoenlijke werkgevers niet reuze/rooskleurig.quote:
[..]
Bij de helft van mijn werkgevers kreeg ik gewoon na een jaar een vast contract. Initieel jaarcontract met ik meen 1 maand proeftijd. Kwestie van fatsoenlijke werkgever zoeken.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik denk dat je de beroepsgroep ook er bij moet pakken.quote:
[..]
Denk dat we onze situatie(s) niet met de huidige starter kunnen vergelijken. Daar is de keuze voor fatsoenlijke werkgevers niet reuze/rooskleurig.
Ik ben wel heel benieuwd over welke branche dit gaat niet want in de branches die ik ken is juist niet aan personeel te komen en worden juist super makkelijk vaste contracten uitgedeeld. Je moet ook wel anders gaan ze bij de concurrent werken.quote:
[..]
Dat wordt wel behoorlijk uitgehold doordat werkgevers steeds minder vaste contracten meer geven. Dit raakt vooral jongere werknemers. Via uitzendbureaus bouw je de eerste half jaar geen pensioen op. Je klaagt niet over salaris. En niet over thuiswerken. Aangezien het altijd je baan kan kosten in de vorm van je contract zal niet worden verlengd want *kulreden*. Om vervolgens geconfronteerd te worden met referentiechecks. Onze flexibilisering slaat door in vergelijking met andere landen.
Dus die "goede" cultuur geldt vooral voor ouderen, laten we zeggen 45+.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Waar werk je dan. Volgens deze bron zijn er nog maar 55% vaste contracten.quote:
[..]
Bij de helft van mijn werkgevers kreeg ik gewoon na een jaar een vast contract. Initieel jaarcontract met ik meen 1 maand proeftijd. Kwestie van fatsoenlijke werkgever zoeken.
https://flexbarometer.nl/verhouding-vast-flex-zelfstandig
In mijn branche hebben ze het altijd over een flexibele schil van 30% en nu staat mijn branche al niet echt bepaald bekend om stabiliteit. Ik zou dan verwachten dat het aantal vaste contracten op 70% ligt. Je kan in de bron (als je kijkt bij leeftijdsverdeling van type flexcontracten) ook zien dat op hogere leeftijd een minder groot aandeel van de groep het betreffende type flexcontract heeft. Die worden dan niet meer meegerekend omdat ze geen flex contract hebben.
Dus waar zijn die werkgevers dan? Kennelijk heb je zelf bij de helft van je werkgevers ook geen vast contract gekregen.
[ Bericht 1% gewijzigd door Daboman op 01-10-2023 23:32:40 ]
Zo werkt het natuurlijk niet helemaal. Als jij zelf wisselt van werkgever begin je vaak met een bepaalde tijd contract. Zelfde geld voor starters etc. Dat betekend dus niet dat ze geen onbepaalde tijd contract zullen krijgen alleen nu nog niet.quote:
[..]
Waar werk je dan. Volgens deze bron zijn er nog maar 55% vaste contracten.
https://flexbarometer.nl/verhouding-vast-flex-zelfstandig
In mijn branche hebben ze het altijd over een flexibele schil van 30% en nu staat mijn branche al niet echt bepaald bekend om stabiliteit. Ik zou dan verwachten dat het aantal vaste contracten op 70% ligt. Je kan in de bron (als je kijkt bij leeftijdsverdeling van type flexcontracten) ook zien dat op hogere leeftijd een minder groot aandeel van de groep het betreffende type flexcontract heeft. Die worden dan niet meer meegerekend omdat ze geen flex contract hebben.
Dus waar zijn die werkgevers dan? Kennelijk heb je zelf bij de helft van je werkgevers ook geen vast contract gekregen.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
quote:Op vrijdag 29 september 2023 15:10 schreef Hallojo het volgende:
Een jaar op wereldreis en alles verbrassen
Beleggen.. maar eerst even wachten tot er weer een flinke aandelenceash komt. Dan even uitzoeken welk aandeel zakt, aankopen en het even aankijken voor de langere termijn. Doelen stellen en verzilveren -deels- om een stuk winst te pakken zodra een bepaald doel behaald is bijv als er binnen 2 maanden 20% bij is gekomen ofzo.
Je schrijft speculeren verkeerd ...quote:
Beleggen.. maar eerst even wachten tot er weer een flinke aandelenceash komt. Dan even uitzoeken welk aandeel zakt, aankopen en het even aankijken voor de langere termijn. Doelen stellen en verzilveren -deels- om een stuk winst te pakken zodra een bepaald doel behaald is bijv als er binnen 2 maanden 20% bij is gekomen ofzo.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Dit heeft niks met serieus beleggen te maken. Je gaat het nooit van de markt winnen, zelfs Warren Buffet niet.. Tijd in de markt is belangrijker dan timing.quote:
Beleggen.. maar eerst even wachten tot er weer een flinke aandelenceash komt. Dan even uitzoeken welk aandeel zakt, aankopen en het even aankijken voor de langere termijn. Doelen stellen en verzilveren -deels- om een stuk winst te pakken zodra een bepaald doel behaald is bijv als er binnen 2 maanden 20% bij is gekomen ofzo.
zeker nietquote:
[..]
Speculeren, beleggen. In deze komt het op hetzelfde neer.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
quote:
[..]
Voor mij wel.
Beleggen is vrijwel altijd speculatief van aard.
Fijn dat het voor jou wel zo is, maar je verward je eigen mening met de werkelijkheid.Er zit een gigantisch verschil tussen beleggen en speculeren. Als je dat niet snapt kom je ook niet door de kennistesten heen van je broker.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Waarom niet? Ook bij mijn werkgever starten mensen. Er is op veel plekken toch een tekort aan personeel?quote:
[..]
Denk dat we onze situatie(s) niet met de huidige starter kunnen vergelijken. Daar is de keuze voor fatsoenlijke werkgevers niet reuze/rooskleurig.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
"Bank- en verzekeringswezen".quote:
[..]
Waar werk je dan. Volgens deze bron zijn er nog maar 55% vaste contracten.
https://flexbarometer.nl/verhouding-vast-flex-zelfstandig
Klopt. Bij de een is mijn tijdelijke arbeidsovereenkomst niet verlengd (zelfde branche als boven) en bij de ander (mkb) tijdelijk verlengd wegens twijfel over de juiste match - daar in het tweede tijdelijke contract zelf weggegaan omdat ik de mismatch zelf ook wel doorhadquote:Dus waar zijn die werkgevers dan? Kennelijk heb je zelf bij de helft van je werkgevers ook geen vast contract gekregen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Speculatie is enkel kijken naar de verwachte waardevermeerdering en minder naar risico-aspecten.quote:Op maandag 2 oktober 2023 09:20 schreef CaLeX het volgende:
Er zit een gigantisch verschil tussen beleggen en speculeren. Als je dat niet snapt kom je ook niet door de kennistesten heen van je broker.
beleggen is een combinatie van speculatie en risico-dekking.
Beleggen kent natuurlijk altijd ook speculatie als deel ervan... als je het goed en enigszins bewust doet, combineer je dat speculeren en kijken naar een gehoopte winst, ook met het afwegen en afdekken van risico's en inspelen op verschillende scenario's.
Zodat je ook bij onverwachte gebeurtenissen of een ander verloop van de koersen dan dat je gedacht hebt nog steeds genoeg zekerheden behoud.
Overigens, als ik de post van TS lees denk ik eigenlijk eerder dat het leren uitgeven van je geld misschien belangrijker is..
als iemand werkelijk zeer snel een enorm vermogen verzameld warmee hij eigenlijk niet weet wat te doen, is het probleem niet de vermogensgroei, maar voroal er ook wat nuttigs mee te doen... het enkel verder laten groeien lijkt me dan zonde, als je dat geld ook niet leert uit te geven.
Dat is voor sommigen mensen ook een probleem, die zijn zo gefixeerd op het opbouwen van assets dat de 'waarde' van dat vermogen steeds minder wordt, omdat ze het sowieso nooit kunnen uitgeven gezien hun levenssstijl... dat is ook een groot gemis, als je wel ruim een ton bezit, maar niet weet hoe dat uit te geven.
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Daar geeft toch iedereen de wenselijke antwoorden, want is een "moetje".quote:
[..]
Er zit een gigantisch verschil tussen beleggen en speculeren. Als je dat niet snapt kom je ook niet door de kennistesten heen van je broker.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Dat is vast van invloed, ja.quote:
[..]
Ik denk dat je de beroepsgroep ook er bij moet pakken.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Meedoen aan de sportclub loterij van de buurjongen is ook gokken, maar geeft toch een ander gevoel dan iemand die meerdere malen per week aan de roulette tafel zit.quote:
[..]
Speculatie is enkel kijken naar de verwachte waardevermeerdering en minder naar risico-aspecten.
beleggen is een combinatie van speculatie en risico-dekking.
Beleggen kent natuurlijk altijd ook speculatie als deel ervan... als je het goed en enigszins bewust doet, combineer je dat speculeren en kijken naar een gehoopte winst, ook met het afwegen en afdekken van risico's en inspelen op verschillende scenario's.
Zodat je ook bij onverwachte gebeurtenissen of een ander verloop van de koersen dan dat je gedacht hebt nog steeds genoeg zekerheden behoud.
Je geld beleggen in 1000+ bedrijven (noem een ETF) die in de top van diverse beurzen staan is anders dan al je eieren in 5 bedrijven te gooien en hopen op een klapper. Ja ook in de eerste groep zal een V&D en een Wirecard zitten, maar als die wegvallen zitten er nog steeds 998+ bedrijven in je mandje.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
quote:
[..]
Meedoen aan de sportclub loterij van de buurjongen is ook gokken, maar geeft toch een ander gevoel dan iemand die meerdere malen per week aan de roulette tafel zit.
Je geld beleggen in 1000+ bedrijven (noem een ETF) die in de top van diverse beurzen staan is anders dan al je eieren in 5 bedrijven te gooien en hopen op een klapper. Ja ook in de eerste groep zal een V&D en een Wirecard zitten, maar als die wegvallen zitten er nog steeds 998+ bedrijven in je mandje.
waarover heb je het?Misschien moet je eventjes teruglezen wat ik aangaf..
Beleggen bestaat uit twee dingen... het is niet enkel gokken en fixeren op een verwachtte winst (wat dus het speculatie-aspect is) ..
Beleggen betekent echter ook het incalculeren dat je behalve pure winst en een positief scenarios ook mogelijk negatieve scenarios kunt kennen en ervoor zorgen dat ook bij verschillende scenarios je genoeg zekerheden ("securities") hebt om niet op de korte termijn in mogelijke liquiditeitsproblemen te komen
beleggen is zowel speculeren op winst als afdekken van risico's (waarbij dat risico-afdekken vaak een eventuele winst ietwat kan drukken)
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Voor banken durf ik het niet te zeggen maar bij verzekeraars en assurantie tussenpersonen staan er echt heel veel vacatures open en worden er bij normaal functioneren heel snel onbepaalde tijd contracten uitgedeeld.quote:
[..]
"Bank- en verzekeringswezen".
[..]
Klopt. Bij de een is mijn tijdelijke arbeidsovereenkomst niet verlengd (zelfde branche als boven) en bij de ander (mkb) tijdelijk verlengd wegens twijfel over de juiste match - daar in het tweede tijdelijke contract zelf weggegaan omdat ik de mismatch zelf ook wel doorhad
Ik ben wel benieuwd wat je specialisme is want ik hoor om mij heen dat er juist geen personeel te vinden is.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Wat jij wil. Zal het mijn idee veranderen: beetje investeren, beetje speculeren en dat alles middels de aankoop van een pakketje van een paar verschillende aandelen om het risico enigzins te spreiden. In beginsel voor de langere termijn maar waarbij je een deel van de zooi verloopt als je op vrij korte termijn een relatief hoge koersstijging hebt bereikt.quote:
[..]
Er zit een gigantisch verschil tussen beleggen en speculeren. Als je dat niet snapt kom je ook niet door de kennistesten heen van je broker.
Ik zit niet in het primaire proces.quote:
[..]
Voor banken durf ik het niet te zeggen maar bij verzekeraars en assurantie tussenpersonen staan er echt heel veel vacatures open en worden er bij normaal functioneren heel snel onbepaalde tijd contracten uitgedeeld.
Ik ben wel benieuwd wat je specialisme is want ik hoor om mij heen dat er juist geen personeel te vinden is.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Oke maar wat doe je dan precies wat ik zie dat er in de gehele business word geschreeuwd om personeel waarbij onbepaalde tijd contracten geen enkel probleem zijn.quote:
[..]
Ik zit niet in het primaire proces.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Waar koop je blokken goud?quote:
[..]
iets safe's is voor voorzichtige mensen gewoon blokken goud,de waarde ervan is vrij stabiel,het kan zelfs nog stijgen.verder tastbare dingen dure horlogemerken,antiek,schilderijen, het mooie is je betaald er geen belasting over.
Ik koop ze altijd bij de goudblokker, daar kun je ze er ook met inscripties krijgen zoals "live, laugh, love" enzo.quote:
Online marketing.quote:
[..]
Oke maar wat doe je dan precies wat ik zie dat er in de gehele business word geschreeuwd om personeel waarbij onbepaalde tijd contracten geen enkel probleem zijn.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Stuur achmea of rabobank eens een mail. Staan geen concrete functies open maar is werk genoeg en prima voorwaarden.quote:
Let op dit is mijn mening, geen feit.
je kan goud ook op paier kopen,ik vind het niks,als ze onderuit gaan heb je niets,gewoon tastbare materie.quote:
chinezen hebben niet voor niet goud als handelsmateriaal.
Ik ben niet op zoek; werk naar m'n zin en een vast contract binnen de branche. Toch bedankt.quote:
[..]
Stuur achmea of rabobank eens een mail. Staan geen concrete functies open maar is werk genoeg en prima voorwaarden.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Nadeel van de ETF's is wel dat de NLse staat ze vrij hoog aanslaat met de vermogensbelasting.quote:
[..]
Ik zou ieder kwartaal voor ¤5.000 aan S&P500 ETF's kopen en zodra je rond de ¤30.000 spaargeld zit dat als buffer aanhouden, afhankelijk van wat je wensen zijn en of je een auto hebt.
Je kan het ook in 1x in ETF's stoppen, dat kan achteraf een beter rendement geven maar ook meer stress opleveren als het direct zakt. Dus de inleg spreiden over een wat langere periode kan ook wel fijn zijn.
Beleggen doe je vooral met je maag.
|Maar idd ETF's. Andere optie is het uitgeven aan ervaringen zoals een wereldreis of iets dergelijks.
Zit overigens zelf in de zelfde situatie en ga het gebruiken om het huis te verduurzamen.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Eerlijk gezegd ben ik niet overtuigd. De statistieken tonen dit niet aan, moet zeggen dat ik zelf ook niet had verwacht dat het nog maar 55% zou zijn die een vast contract heeft.quote:
[..]
Zo werkt het natuurlijk niet helemaal. Als jij zelf wisselt van werkgever begin je vaak met een bepaalde tijd contract. Zelfde geld voor starters etc. Dat betekend dus niet dat ze geen onbepaalde tijd contract zullen krijgen alleen nu nog niet.
Ook in mijn eigen praktijk zie ik het niet. Ik weet dat veel bedrijven een jaar met kans op vast bieden. Is overigens ook een tijdje 7 maanden met uitzicht op vast geweest. Alleen wordt er steeds verlengd, bijv omdat een hoofdkantoor duizenden kilometers verderop ineens besluit dat geen vaste contracten meer mogen worden gegeven.
Ik heb al mijn vaste contracten op onconventionele wijze gekregen. De eerste heb ik al in het sollicitatiegesprek gevraagd. De 2e na 3 maanden dienstverband. Die is toen naar voren gehaald en ik kreeg er salarisverhoging bij.
Dat is media. Valt vies tegen.quote:
[..]
Waarom niet? Ook bij mijn werkgever starten mensen. Er is op veel plekken toch een tekort aan personeel?
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Hoog aanslaan? Tov?quote:
[..]
Nadeel van de ETF's is wel dat de NLse staat ze vrij hoog aanslaat met de vermogensbelasting.
|Maar idd ETF's. Andere optie is het uitgeven aan ervaringen zoals een wereldreis of iets dergelijks.
Zit overigens zelf in de zelfde situatie en ga het gebruiken om het huis te verduurzamen.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Spaargeld. Tarief van fictieve rendementen is veel hoger voor alles anders dan spaargeld.quote:
Zelf de kosten baten nog niet gedaan maar dat kan behoorlijk schelen.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Aan en verkoopkosten zijn nier meer zo hoog dus in december is het opeens weer spaargeld. Zolang je het niet doet om de belasting te ontduiken mag dat gewoon.quote:
[..]
Spaargeld. Tarief van fictieve rendementen is veel hoger voor alles anders dan spaargeld.
Zelf de kosten baten nog niet gedaan maar dat kan behoorlijk schelen.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
In mijn bubbel ook en dat gaat van ongeschoold werk tot universitair niveau.quote:
[..]
In mijn bubbel niet iig. Vacatures genoeg.
Ik durf zelfs de weddenschap wel aan dat als je mij je cv stuurt dat ik binnen 2 maanden werk voor je hebt met een realistische kans op een contract voor onbepaalde tijd.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Klinkt leuk, maar als het voor maart *opeens* weer beleggingen zijn dan moet je een goed verhaal hebben om peildatumarbitrage te ontlopen.quote:
[..]
Aan en verkoopkosten zijn nier meer zo hoog dus in december is het opeens weer spaargeld. Zolang je het niet doet om de belasting te ontduiken mag dat gewoon.
Dit bedenken maakt het doel toch al evident?quote:
[..]
Aan en verkoopkosten zijn nier meer zo hoog dus in december is het opeens weer spaargeld. Zolang je het niet doet om de belasting te ontduiken mag dat gewoon.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Heb je dat zelf ooit eens gedaan?quote:
[..]
Aan en verkoopkosten zijn nier meer zo hoog dus in december is het opeens weer spaargeld. Zolang je het niet doet om de belasting te ontduiken mag dat gewoon.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Heb jij een blok goud?quote:
[..]
iets safe's is voor voorzichtige mensen gewoon blokken goud,de waarde ervan is vrij stabiel,het kan zelfs nog stijgen.verder tastbare dingen dure horlogemerken,antiek,schilderijen, het mooie is je betaald er geen belasting over.
En ging de prijs van goud niet naar beneden op het moment? Net als antiek? En hoe weet je welk schilderij je moet kopen?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
|
|
