WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
!
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
!
Interessant, thanks!quote:Op vrijdag 29 september 2023 11:07 schreef damsco het volgende:
https://investor.vanguard(...)ging-which-is-better
Ik zou ieder kwartaal voor ¤5.000 aan S&P500 ETF's kopen en zodra je rond de ¤30.000 spaargeld zit dat als buffer aanhouden, afhankelijk van wat je wensen zijn en of je een auto hebt.quote:Op vrijdag 29 september 2023 10:59 schreef saviola9 het volgende:
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
Je kan het ook in 1x in ETF's stoppen, dat kan achteraf een beter rendement geven maar ook meer stress opleveren als het direct zakt. Dus de inleg spreiden over een wat langere periode kan ook wel fijn zijn.
Beleggen doe je vooral met je maag.
Ik zal m'n rekeningnummer even doorgeven.
Als iedereen aan zichzelf denkt wordt er aan iedereen gedacht.
Op 't randje en erover.
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Op 't randje en erover.
Op fietsen zonder bende kwam'm zie schooieren um spek
Op dit moment is de kapitaalmarktrente flink aan het oplopen, je kan eens kijken naar spaarrekeningen/depostito's met > 4% rente.quote:
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Verder is je ETF aanpak perfect; ik zit zelf in diverse ETF's (Noord Amerika =
) en beleggingsfondsen.Hoed je voor de hypotheekadviseur btw.
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.quote:
Even onder een kloontje, maar ik zit met een luxeprobleem. Afgelopen jaren door hard werken en geluk hebben een flinke hoeveelheid vrij spaargeld opgebouwd. Dit is dus geld waar ik verder niks mee 'hoef' te doen. Het bedrag, ruim ¤100.000, zit me inmiddels niet echt lekker meer. Het maakt me enigszins onrustig en ik wil er daarom graag iets nuttigs mee doen.
Op dit moment woon ik een fijn koophuis waar ik niet uit wil, maar waarop ik ook niet extra af hoef te lossen. M'n hypotheekadviseur heeft me dit afgeraden, ivm lage rente etc. etc. Het aankopen en verhuren van een appartement is ook niet (meer) rendabel.
Ik ben daarom op zoek naar een andere mogelijkheid om m'n spaargeld voor mij te laten werken. Al geruime tijd beleg ik een bedrag per maand in ETF's. Dat loopt prima en levert een prima rendement op.
Is het verstandig om in één keer al m'n spaargeld in ETF's te flikkeren? Kan ik beter m'n maandelijkse inleg verhogen? Of is er een andere, betere manier om m'n spaargeld te investeren?
Met andere woorden: wat zouden jullie in zo'n situatie doen? Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig. Ben daarom erg benieuwd naar jullie inbreng
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Investeren in energiebesparende maatregelen ja, ook een goede!!
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
verder ben ik het helemaal met je eens dat een hypotheekadviseur niet de eerste is waarna ik zou luisterenquote:
Investeren in energiebesparende maatregelen ja, ook een goede!!
rente is laag.. leuk.. maar het blijft rente..
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Etfs renderen ruimschoots beter dan minder hypotheek. Zeker als je een lage hypotheek rente hebt dus dat zou heel zonde zijn om je hypotheek af te lossen.quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
Het kan wel een veiliger gevoel geven dan investeren in etfs, maar dat veilige gevoel komt dan wel met een kostenplaatje.
[ Bericht 0% gewijzigd door embedguy op 30-09-2023 09:51:40 ]
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
De rente is laag. De rente op de bank is hoger dan de rente op je halfrecente hypotheek.quote:
[..]
verder ben ik het helemaal met je eens dat een hypotheekadviseur niet de eerste is waarna ik zou luisteren
rente is laag.. leuk.. maar het blijft rente..
Geld gefinancieerd krijgen kost veel geld. Kan je het beter met een hoger rendement liquide houden.
Bakstenen renderen overigens niet. Als ze dat al deden, heb je de bakstenen en het rendement al. Hypotheek of niet.
Een ton op de bank, maakt dat zolang je werk hebt je geen rente betaald, maar wel over het geld kan beschikken. Als je dan werkloos raakt kan je nog altijd aflossen. Bakstenen renderen niet meer als ze afgelost zijn.quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
Overigens, veel mensen met een koopwoning hebben nog wel 2 jaar voordat de ww ophoud met betalen.
Suggestie; een klein deel van je geld investeren in een goede cursus 'beleggen' en vervolgens pas je keuze maken voor hoe dat je je geld wilt beleggen.
Houd er rekening mee dat bijna niemand hier op fok ruim verstand heeft van beleggen maar dat duner kruger hier wel zege viert en het meerendeel van de adviesen hier dus waardeloos is (imho is het niet handig om hier om advies te vragen. Beter doe je dat bij mensen die wel aantoonbaar verstand ervan hebben.).
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stupid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument. Don't be stupid.
Houd er rekening mee dat bijna niemand hier op fok ruim verstand heeft van beleggen maar dat duner kruger hier wel zege viert en het meerendeel van de adviesen hier dus waardeloos is (imho is het niet handig om hier om advies te vragen. Beter doe je dat bij mensen die wel aantoonbaar verstand ervan hebben.).
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stupid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument
. Don't be stupid.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
De beste investering is gewoon een S&P500 ETF, dan heb je een prima spreiding.quote:
Suggestie; een klein deel van je geld investeren in een goede cursus 'beleggen' en vervolgens pas je keuze maken voor hoe dat je je geld wilt beleggen.
Die cursus rendeert waarschijnlijk ruinschoots beter dan elke andere investering.
Beleggingsgeld van consumenten wordt in de beleggingswereld 'stipid money' genoemd. Een cursus kan bijdragen aan het beter investeren dan de gemiddelde consument
Eventueel kan je daar nog 20% NASDAQ en 20% AEX aan toevoegen en 10% REIT ETF als je ook wat in vastgoed wil hebben, incl. opbrengsten daaruit.
Maar er zit een maximum aan het nut van spreiding natuurlijk, in principe is alleen de S&P500 meer dan voldoende.
Strategie: koop ETF, blijf er vervolgens af.
Daar hoef je geen cursus voor te volgen. Sowieso, welke cursus? Het is een hoop bla bla. Zelfs de meest ervaren analysten / professionele beleggers bij grote banken verslaan de S&P500 meestal niet.
Het alternatief voor ETF's, met zo'n cursus, is beleggen in losse aandelen en dan begint het risico pas echt.
Dat zou ik niet aanraden, tenzij je heel goed slaapt als de boel inzakt en heel goed aandelen kan uitzoeken.
Zakt een aandeel, dan is er mogelijk toch wat mis met het bedrijf waar je in investeert.
Zakt een ETF, dan is de markt in z'n geheel gewoon negatief en dat herstelt doorgaans wel weer.
Zelf ook geheel afgelost, daarnaast woning gasloos gemaakt en ik heb een deel belegd.quote:
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
Zonder vaste lasten gaat sparen ook een stuk makkelijker
[ Bericht 11% gewijzigd door TheFreshPrince op 29-09-2023 12:14:52 ]
Je zou ook een deel van je geld op een 'groen' deposito kunnen zetten zoals bv.
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Ik heb het vermoeden dat TS meer rendement wil maken, niet minderquote:
Je zou ook een deel van je geld op een 'groen' deposito kunnen zetten zoals bv.
https://www.abnamro.nl/nl/prive/sparen/groen-deposito/index.html
Als rendement-optimalisatie niet het doel is, maar je de rente bij de grootbank te laag vindt, dan stal je het toch in deposito's bij een andere bank? Spreiden zodat je volledige tegoed per instelling onder het DGS valt. Eventueel elke maand een plukje, dan valt er (bij gelijke termijnen) elke maand een deel vrij. Of een ladder, met elk een andere looptijd, als je flexibeler wilt kunnen reageren op rentewijzigingen.quote:
Van mezelf weet ik dat ik genoegen neem met een lager rendement, waardoor ik ook minder risico hoef te lopen. Het zonder doel op m'n spaarrekening bij een grootbank laten staan, voelt inmiddels echter vrij zonde en onnodig.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Gouden tip weer van de verse prins.quote:
[..]
Ik zou ieder kwartaal voor ¤5.000 aan S&P500 ETF's kopen en zodra je rond de ¤30.000 spaargeld zit dat als buffer aanhouden, afhankelijk van wat je wensen zijn en of je een auto hebt.
Je kan het ook in 1x in ETF's stoppen, dat kan achteraf een beter rendement geven maar ook meer stress opleveren als het direct zakt. Dus de inleg spreiden over een wat langere periode kan ook wel fijn zijn.
Beleggen doe je vooral met je maag.
Hoezo renderen bakstenen beter dan ETF's?quote:
[..]
naar mijn mening, en meningen zullen uiteindelijk verschillenen, kan dat geld het beste je huis in. lage rente of niet, het blijft rente.
bakstenen renderen beter dan ETF's.
je huis aflossen blijft heerlijk... aflossen en dan je maandelijkse lasten omlaag brengen.. een ton op de bank met 4K aan maandlasten is krap anderhalf jaar.. dus je baan kwijtraken en je houd het niet zo lang uit.. maar lekker je huis aflossen.. maandlasten gewoon omlaag brengen, dat is het ding. zonnepanelen, isoleren, hypotheek aflossen.. en dan voor je 50e lekker toedeledokie zeggen tegen het werk..
Dank voor alle reacties! Ik neig nu naar de constructie van TheFreshPrince. Een andere optie zou inderdaad een deposito zijn, maar ik merk dat ik huiverig ben voor de buitenlandse banken. Toch de moeite waard om me daar dit weekend maar even goed in te verdiepen.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Door de ontvangen rente op het spaargeld worden je maandlasten elke maand lager waardoor je wat meer leukere dingen kan doenquote:
Zou persoonlijk ook een deel aflossen, het blijft een schuld.
En je maandlasten worden lager waardoor je iedere maand wat meer leukere dingen kan doen?
Met een inflatie die hard naar de 0% gaat is een spaarrekening bij bunq ofzo al voldoende om je hypotheek met hra te verslaan. Veilig, rendement en vrij opneembaar.quote:
Dank voor alle reacties! Ik neig nu naar de constructie van TheFreshPrince. Een andere optie zou inderdaad een deposito zijn, maar ik merk dat ik huiverig ben voor de buitenlandse banken. Toch de moeite waard om me daar dit weekend maar even goed in te verdiepen.
Overigens merk ik ook dat het beleggen in ETF's rust bij me oplevert. Waarom het spaargeld me dan onrustig maakt? Dat heeft vooral met het bedrag en de inflatie te maken. Tevens loopt het spaarbedrag alsmaar verder op.
Het extra aflossen in me huis valt voor mij af, omdat ik echt weinig rente betaal. Het openstaande hypotheekbedrag is bovendien nog pakweg 50% van de gehele woningwaarde.
Maar dat is zoals @baskick zei, als rendement niet je hoofddoel is
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.quote:
[..]
Door de ontvangen rente op het spaargeld worden je maandlasten elke maand lager waardoor je wat meer leukere dingen kan doen
All of the above; gewoon lekker spreiden; met het deel wat voor jou comfortabel voelt op je spaarrekening; beleg een deel, investeer in je huis en los af.
Doe ik ook (niet dat ik 100k heb, maar ja, ik heb het dan ook uitgegeven aan b.v. een warmtepomp en isolatie).
Doe ik ook (niet dat ik 100k heb, maar ja, ik heb het dan ook uitgegeven aan b.v. een warmtepomp en isolatie).
Inderdaad ja. Iedereen denkt dat we allemaal een lage hypotheekrente betalen. Beetje inlevingsvermogen mag wel.quote:
[..]
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Aan de andere kant: die vermaledijde box 3 heffing (VRH), is ook flink versoberd, dus dat versterkt het voordeel van niet aflossen en wel sparen.quote:Op vrijdag 29 september 2023 13:38 schreef Gunner het volgende:
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Snap ik maar de hoogste spaarrente is net iets minder dan de helft van m'n hypotheekrente (wat om diverse redenen zo gelaten is. Gelukkig heb ik een relatief lage hypotheekschuld en een mooi bankspaarpotje)quote:
[..]
Aan de andere kant: die vermaledijde box 3 heffing (VRH), is ook flink versoberd, dus dat versterkt het voordeel van niet aflossen en wel sparen.
Verder moet je toch wel een redelijk hoog vermogen hebben om (zeker met een fiscaal partner) om last te hebben van de VRH.
Weet niet hoe je woonsituatie is, maar als je huis fijn is en je niet weg hoeft kun je er ook voor kiezen nog wat meer te investeren in je huis en er daarmee een nog fijnere plek van maken. De meeste woningeigenaren die ik ken hebben wel wensen over dingen die beter of leuker zouden kunnen aan hun huis. Denk dan aan dingen als een luxe buitenkeuken of tuinkamer bijvoorbeeld, of hebbedingetjes als domotica die je leven makkelijker maken.
Het zijn dan wel geen dingen die je rendement in euro's opleveren, maar mogelijk wel een heleboel plezier.
Het zijn dan wel geen dingen die je rendement in euro's opleveren, maar mogelijk wel een heleboel plezier.
Ga het topic even lezenquote:
[..]
Ligt er aan wat je hypotheek rente is vs je spaar rente.
Van
Met hra hoeft je rente ook niet hoger te zijn dan je hypotheekrente.
Van wie beantwoorden we de vraag. Van jou of van ts? Jouw rente is niet relevant.quote:
[..]
Inderdaad ja. Iedereen denkt dat we allemaal een lage hypotheekrente betalen. Beetje inlevingsvermogen mag wel.
Voor mij is juist aflossen zinvol. mijn HRA is flink versoberd ook nog eens, dus daar hoef ik het ook niet voor te laten integendeel.
Met hra hoeft je rente ook niet hoger te zijn dan je hypotheekrente.
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.quote:
[..]
Etfs renderen ruinschoots beter dan minder hypotheek. Zeker als je een lage hypotheek rente hebt dus dat zou heel zonde zijn om je hypotheek af te lossen.
Het kan wel een veiliger gevoel geven dan investeren in etfs, maar dat veilige gevoel komt dan wel met een kostenplaatje.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Hoe kijk je dan aan (als ts al zegt dat de hypotheekrente zo laag is) naar een deposito van telkens een jaar tegen een rente die hoger is dan hypotheekrente-hra+vermogensbelasting?quote:
[..]
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
financieel klinkt dat prima, maar zou mij persoonlijk minder rust geven.quote:
[..]
Hoe kijk je dan aan (als ts al zegt dat de hypotheekrente zo laag is) naar een deposito van telkens een jaar tegen een rente die hoger is dan hypotheekrente-hra+vermogensbelasting?
en dit is al een veel subtielere opmerking dan "ETF's renderen altijd beter dan bakstenen" zoals eerder in het topic werd gemeld.
TS wordt onrustig van veel spaargeld, ik deel mijn mening, en er zullen er vele anderen zijn
en dank u meneer Dood,
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
dat u af en toe wat neemt.
Ik weet nu wat verdriet is,
en onze tijd is maar geleend.
Een jaar op wereldreis en alles verbrassen 
Het leven is geen krentenbol...
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Volg de pijlen.
I am the Lizard King. I can do anything.
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?quote:
[..]
Snap ik maar de hoogste spaarrente is net iets minder dan de helft van m'n hypotheekrente (wat om diverse redenen zo gelaten is. Gelukkig heb ik een relatief lage hypotheekschuld en een mooi bankspaarpotje)
Verder moet je toch wel een redelijk hoog vermogen hebben om (zeker met een fiscaal partner) om last te hebben van de VRH.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
Volgens mij gaan bijna alle posts in dit topic, daarover.quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb een annuïtaire hypotheek, maar ik zie niet zozeer in wat dit met m'n spaargeld heeft te maken? M'n maandlasten zijn simpelweg laag en de bakstenen worden steeds meer van mij, dankzij de maandelijkse aflossing. Dit zegt toch niks over m'n spaargeld? Of begrijp ik je verkeerd?quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
In het laatste geval: door je lage hypotheekrente is je aflossing relatief duur.
57000 / 114000 samenquote:
[..]
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Fokkers zitten er ruim boven als ik de topics mag geloven.quote:
57000 / 114000 samen
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Beleggen is idd niet voor iedereen weggelegd. Als je je er niet prettig bij voelt; niet doen!quote:
[..]
tja, dat vind ik nogal een generieke statement. de juiste ETF's renderen over 10 jaar beter dan een hypotheek aflossen. daar ben ik het mee eens. helaas hebben we niet allemaal een glazen bol en er zitten ook ETF's tussen die over 3 jaar dik in de min gaan. en dik.
daar tegenovergesteld heb je er ook die 400 procent bijna hebben gedaan.
tja.. het bklijft een semi-onderbouwde gok.
ik heb persoonlijk, daarom zei ik al dat het mijn mening is, meer rust aan het aflossen en aan fysiek bezit, dan aan "gokken" op de beurs.
En als je je geld niet minstens voor 6 jaar kan missen geldt hetzelfde; niet beleggen. Over 3 kan je idd flink in de min staan met een etf. Over 6 jaar is die kans -historisch gezien- heel klein.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Als ik een horizon van 6 jaar zou hebben dan zou ik ook niet gaan beleggen hoor. Dan zou ik een deposito van 4% nemen voor 5 jaar ofzo.quote:
[..]
Beleggen is idd niet voor iedereen weggelegd. Als je je er niet prettig bij voelt; niet doen!
En als je je geld niet minstens voor 6 jaar kan missen geldt hetzelfde; niet beleggen. Over 3 kan je idd flink in de min staan met een etf. Over 6 jaar is die kans -historisch gezien- heel klein.
En ook heel wat Nederlanders die dat wel hebben en in het geval van TS dus ook.quote:
[..]
57000 / 114000 samen
Denk dat er heel wat NL's zijn die dat niet hebben
Nee, dat boeit totaal niet.quote:
De belangrijkste vraag is hier nog niet gesteld: heb je een aflossingsvrije hypotheek of los je lineair/evt. annuïtair af.
Het enige dat relevant is, is de rente.
Ja gedaan, lage rente, afgeraden door adviseur enz enzquote:
Dan nog zou ik persoonlijk (als antwoord op de vraag van ts) aflossen.
Het is en blijft een schuld, die wil je toch zsm kwijt?
57 en 114 iddquote:
[..]
Mwah, 50k alleen of 100k samen, is het niet?
|
|
