WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Welkom in het spaar-topic. Wij informeren elkaar over de ontwikkelingen in rentestanden en andere acties waardoor je nog iets uit je spaargeld kunt halen.
Ooit aan het begin van deze reeks hadden we mooie rentepercentages. We denken met weemoed terug naar het eerste overzichtje van de rentes:
Ooit aan het begin van deze reeks hadden we mooie rentepercentages. We denken met weemoed terug naar het eerste overzichtje van de rentes:
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Na jaren van neergaande rentes, kijken we eindelijk weer positief naar de toekomst. De ECB heeft haar montaire beleid aangepast en als gevolg daarvan zien we nationaal en internationaal de rentestanden omhoog gaan.
Let bij sparen altijd op een aantal vaste punten, zoals:
1. Word de rekening aangeboden met of zonder beperkende voorwaarden. Met beperkende voorwaarden bedoelen we bijvoorbeeld of je altijd vrij over je geld kunt beschikken, ofwel dat het voor een bepaalde looptijd vast staat. Andere beperkende voorwaarden kunnen gaan over jouw positie als schuldeiser van de bank.
2. In welk land is de bank gevestigd. Dit kan gevolgen hebben in het kader van belasting en daarnaast kan het gevolgen hebben over welk depositogarantiestelsel van toepassing is.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
De banken
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.We volgen ook een aantal buitenlandse banken. De meest gevolgde buitenlandse banken zijn:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Overboekingen
Veel banken in Nederland ondersteunen het zogenaamde Instant Payments (officieel genaamd SEPA instant credit transfer. Hiervoor geldt dat een overboeking tussen twee banken direct (binnen 5 seconden) verwerkt wordt. Meer informatie.
Wanneer een overboeking niet via instant payments verwerkt wordt, dan vindt dit plaats via een SEPA credit transfer. Deze type betalingen worden binnen 1 dag verwerkt op de dagen dat het zogenaamde TARGET2 systeem open is. Dit betreft alle werkdagen behalve dus het weekend en daarnaast Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, Tweede Paasdag, Dag van de Arbeid en Eerste en Tweede Kerstdag. (bron)
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
https://www.actuelerentes(...)nder-voorwaarden.asp
Hou dit AUB een spaartopic. Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: http://forum.fok.nl/topicchain/85
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP. Bedenk dat alle informatie in deze OP en in de rest van het topic dus altijd onder voorbehoud is. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden.
Binnenkort moet ik hier ook maar eens gaan lezen. Raisin kwam al eens voorbij. Werkt dat een beetje okay? | ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ja prima. Maar Raisin is geen bank, maar een tussenpersoon.quote:Op woensdag 26 juli 2023 07:56 schreef Rene het volgende:
Binnenkort moet ik hier ook maar eens gaan lezen. Raisin kwam al eens voorbij. Werkt dat een beetje okay?Nee dat begrijp ik. Raisin zet het weer door naar de bank naar keuze. Komt die rekening dan op jouw naam of heb je gewoon een account bij Raisin en thats itquote:Op woensdag 26 juli 2023 08:12 schreef Gunner het volgende:
[..]
Ja prima. Maar Raisin is geen bank, maar een tussenpersoon. | ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aiguBelastingtechnisch staat het ook op jouw naam.quote:
[..]
Nee dat begrijp ik. Raisin zet het weer door naar de bank naar keuze. Komt die rekening dan op jouw naam of heb je gewoon een account bij Raisin en thats it
1. Rekening openen bij Raisin, krijg je een duits IBAN.
2. Daarna kan je een spaarrekening of deposito openen bij een bank naar keuze.
3. je boekt geld over naar dat Duitse iban, en daarna verplaats je het weer naar de bank naar keuze (kan ook min of meer in 1 handeling door een bepaalde omschrijving toe te voegen.
Ik ben bezig om steeds wat meer geld bij renault neer te zetten, waar ik eerst wel enthousiast was over OpenBank.Check.quote:
[..]
Belastingtechnisch staat het ook op jouw naam.
1. Rekening openen bij Raisin, krijg je een duits IBAN.
2. Daarna kan je een spaarrekening of deposito openen bij een bank naar keuze.
3. je boekt geld over naar dat Duitse iban, en daarna verplaats je het weer naar de bank naar keuze (kan ook min of meer in 1 handeling door een bepaalde omschrijving toe te voegen.
Ik ben bezig om steeds wat meer geld bij renault neer te zetten, waar ik eerst wel enthousiast was over OpenBank.
Binnenkort huis verkopen en een groot deel van de overwaarde parkeren. De hypotheekrente is 1,35% en de spaarrente veel hoger. | ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aiguSpreiden.quote:
Check.
Binnenkort huis verkopen en een groot deel van de overwaarde parkeren. De hypotheekrente is 1,35% en de spaarrente veel hoger.Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.Dit is een spaartopic...... maar ik bedoel(de): spreiden over meerdere spaarrekeningen.quote:Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.Ik had Raisin ook al een tijdje op mijn lijstje staan. Net iig de aanmeldprocedure doorlopen. Dat ging allemaal vlot. En heb inmiddels zelfs alles al gereed bij Raisin.
Ik heb wel eens gelezen dat het bij sommige mensen erg lang kon duren, maar hier was alles binnen 30 min geregeld.
Nu maar eens uitzoeken welke banken interessant zijn voor mij. Want in NL schiet het allemaal niet op. Zelfs mijn DELA spaarrekening met 2,7% rente begint steeds minder interessant te worden om daar geld te blijven stallen.DELA valt ook niet onder het depositogarantiestelsel, dus je loopt daar nog best wat risico om je geld kwijt te raken. En je betaalt er een stuk meer vermogensbelasting over dan als je geld op een spaarrekening zet. Het enige wat daar tegenover stond was een wat hoger rentepercentage, maar dat voordeel valt nu ook weg.quote:
Nu maar eens uitzoeken welke banken interessant zijn voor mij. Want in NL schiet het allemaal niet op. Zelfs mijn DELA spaarrekening met 2,7% rente begint steeds minder interessant te worden om daar geld te blijven stallen.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 26-07-2023 14:30:38 ]Ik zag dat Japie al gereageerd had, maar ook zei dat hij het niet zeker wist. Daarom hier het echte antwoord:quote:
[..]
Estland heeft een torenhoge inflatie, zij zullen daardoor dus hogere rente kunnen aanbieden omdat lenen er ook simpelweg duurder is. Uiteindelijk valt het na de Estse centrale bank ook onder controle van de ECB in Frankfurt. Ik kan me voorstellen dat zij niet blij zijn deze landen uiteindelijk ook te moeten garanderen, daar zit natuurlijk veel meer risico in Estland, niet alleen economisch maar nu zeker ook geografisch. Zolang de ECB erachter zit, zet ik ook mijn deposito's uit bij een Estse bank, maar ik spreid het wel.
De banken die actief zijn in de Eurozone staan onder toezicht van de nationale centrale bank en onder toezicht van de Europese centrale bank. Afhankelijk van de omvang van de bank is de ECB meer of minder betrokken bij dit toezicht. Dus voor grote banken voert de ECB de regie, terwijl voor kleine banken kijkt de ECB of de nationale centrale bank het werk goed uitvoert.
De belangrijkste taak van toezicht is het voorkomen dat de bank omvalt.
Wanneer een bank toch omvalt dan geldt het DGS en het DGS is alleen nationaal geregeld. Wel geldt in de EU (en de EU is groter dan de eurozone) dat er een richtlijn is wat er nationaal allemaal geregeld moet worden. Elk land in de EU moet de bedoeling achter de richtlijn regelen in de wetten van dat land, maar hierdoor kunnen relevante details per land wel verschillen. Denk bijvoorbeeld aan het feit dat je in Nederland voor meer dan 100.000 bent beschermt wanneer je kan aantonen dat het geld tijdelijk op een rekening stond vanwege verkoop van huis 1 en daarna gebruikt wordt voor aankoop van huis 2 (de exacte details en voorwaarden zou je zelf moeten opzoeken). Dit kan een relevant detail zijn, maar is dus niet in elk land zo geregeld.
Het geld van het DGS wordt altijd doorbelast naar de andere nog levende banken in dat betreffende land en daarnaast wordt er door elk land een potje opgebouwd zodat er al een buffer is en dit niet pas achteraf plaatsvindt. In het vorige topic was er ook een link naar hoeveel buffer elk land al heeft. Pas wanneer de andere banken niet meer de verliezen uit het DGS kunnen dragen, dan komt de nationale overheid van dat land om de hoek om te bepalen of dat land wel die garantie kan dragen.
Met andere woorden:
- De ECB voorkomt samen met de nationale centrale bank dat een bank in de Eurozone kan omvallen (Buiten de Eurozone doet alleen de centrale bank dat van dat betreffende land)
- Als een bank toch omvalt, dan heeft elke bank in de EU een eigen DGS, die qua inhoud sterk op elkaar lijkt maar op details kan verschillen.
- Het DGS van elk land heeft een buffer omvang.
- Als de buffer van een DGS niet voldoende is dan moeten de banken in dat land de rest betalen.
- Als de banken in dat land dat niet kunnen betalen zonder zelf ook kapot te gaan dan moet de nationale overheid de garantie dragen.
- Mocht dat ook niet lukken ben je in feite (een deel van) je geld kwijt. Er is altijd nog een politieke kant waardoor er toch nog een nieuwe oplossing wordt bedacht zonder dat je daar echt recht op hebt.
Dus wanneer je kijkt naar de kredietwaardigheid van bijvoorbeeld Zweden, dan ga je er eigenlijk al vanuit dat het DGS en ook de andere banken in dat land de kosten niet kunnen dekken van de bank waar jij je geld stalt. Dit zou bijvoorbeeld zo kunnen zijn wanneer je het geld plaats bij de grootste bank van dat land.Raisin is zelf ook een bank, maar levert alleen diensten als een tussenpersoonquote:
[..]
Ja prima. Maar Raisin is geen bank, maar een tussenpersoon.
Dat is exact dezelfde rente als bij 1 jaar vast op Klarna. Ik zie niet zo goed wat daar dan veel beter aan is.quote:
LHV 3,95% bij één jaar vast. Geen bronbelasting.Op zaterdag 24 februari 2024 16:25 schreef Claudia_x het volgende:
Sterker nog, als ik reacties als die van @:vanyel lees, dan vraag ik me af of ik niet op het verkeerde geslacht val. :Y)Dank voor de toelichting. Er is dus geen Europese dekking zoals soms wordt gesuggereerd. Mbt Zweden: Dus ondanks de hoogste rating (AAA), is de kredietwaardigheid laag?quote:
Dus wanneer je kijkt naar de kredietwaardigheid van bijvoorbeeld Zweden, dan ga je er eigenlijk al vanuit dat het DGS en ook de andere banken in dat land de kosten niet kunnen dekken van de bank waar jij je geld stalt. Dit zou bijvoorbeeld zo kunnen zijn wanneer je het geld plaats bij de grootste bank van dat land.Wanneer een beroep moet worden gedaan op het depositostelsel krijg je bij Klarna kronen uitgekeerd en loop je mogelijk een valutarisico. In Estland krijg je euro'squote:Op woensdag 26 juli 2023 14:50 schreef Vanyel het volgende:
[..]
Dat is exact dezelfde rente als bij 1 jaar vast op Klarna. Ik zie niet zo goed wat daar dan veel beter aan is.Tijdje terug vroeg iemand wat het verschil/voordeel was nu Bunq de rente per week uit betaald ipv per maand.
Als mn berekening klopt is het voordeel nu voor de klant ¤2,29 wat je op jaar basis extra aan rente krijgt als je ¤100.000 op de spaar rekening hebt staan.
Toch weer een half vaasje op het terras
DELA is financieel uitermate gezond dus i.v.m. spreiding van je spaargeld was het/is het geen slechte optie daar wat geld te stallen (tegen toen 2,7% en nu 2%) op een spaarrekening.quote:
[..]
DELA valt ook niet onder het depositogarantiestelsel, dus je loopt daar nog best wat risico om je geld kwijt te raken. En je betaalt er een stuk meer vermogensbelasting over dan als je geld op een spaarrekening zet. Het enige wat daar tegenover stond was een wat hoger rentepercentage, maar dat voordeel valt nu ook weg.
Je betaalt hier geen extra vermogensbelasting over t.o.v. een "gewone" spaarrekeningSnap ik, maar dat risico is dan wel weer kleiner met de AAA rating. Dat balanceert elkaar imo wel.quote:
[..]
Wanneer een beroep moet worden gedaan op het depositostelsel krijg je bij Klarna kronen uitgekeerd en loop je mogelijk een valutarisico. In Estland krijg je euro'sOp zaterdag 24 februari 2024 16:25 schreef Claudia_x het volgende:
Sterker nog, als ik reacties als die van @:vanyel lees, dan vraag ik me af of ik niet op het verkeerde geslacht val. :Y)quote:
Tijdje terug vroeg iemand wat het verschil/voordeel was nu Bunq de rente per week uit betaald ipv per maand.
Als mn berekening klopt is het voordeel nu voor de klant ¤2,29 wat je op jaar basis extra aan rente krijgt als je ¤100.000 op de spaar rekening hebt staan.
Toch weer een half vaasje op het terrasquote:
[..]
Uit nieuwsgierigheid heb ik maandelijkse rente even vergeleken met wekelijks rente a 2,46% en bij 50.000 euro. Het verschil is kleiner dan je zou verwachten. Bij wekelijkse rente hou je na een jaar ¤ 0,424615 extra over.Maar ik kan 't mis hebben...FAQ DELA zegt andersquote:
Je betaalt hier geen extra vermogensbelasting over t.o.v. een "gewone" spaarrekeningquote:Wat zijn de gevolgen van de verandering in de box 3-belasting op mijn DELA CoöperatiespaarPlan?
Dat hangt af van de hoogte van je vermogen in box 3 en waar het uit bestaat. Zolang je vermogen onder de vrijstelling in box 3 valt merk je er niets van. In 2023 is die vrijstelling ¤ 57.000 per persoon en ¤ 114.000 samen voor fiscale partners. Je betaalt hierover dan geen belasting. Voor je vermogen boven de vrijstelling maakt het wel uit hoe dat is opgebouwd. Over 2022 bijvoorbeeld betaal je bij de herstelregeling geen belasting over je (spaar)geld bij de bank en op ander vermogen 1,71%. Het DELA CoöperatiespaarPlan valt onder ander vermogen. Vanaf 1 januari 2026 verdwijnt de overbruggingsregeling en vanaf dan wil het kabinet de belasting berekenen over de echt behaalde opbrengst op je vermogen.Oh ja, klopt, ik ging er van uit de je onder de belastingvrije voet blijft.quote:
Maar de gemiddelde fokker harkt dat natuurlijk maandelijks binnen.
Klopt dat het niet onder het garantiestelsel valt. Maar DELA is wel gezond (vooralsnog).quote:
[..]
DELA valt ook niet onder het depositogarantiestelsel, dus je loopt daar nog best wat risico om je geld kwijt te raken. En je betaalt er een stuk meer vermogensbelasting over dan als je geld op een spaarrekening zet. Het enige wat daar tegenover stond was een wat hoger rentepercentage, maar dat voordeel valt nu ook weg.
Ik heb het in 2017 af kunnen sluiten met 2,7% rente. En dat was op dat moment hoog. En ook de enige waar je zulke hoge rente kreeg.
Nu is dat voordeel er idd niet meer. Ook de NLse banken zitten al tegen de 2,7% aan. En de Europese al ruim erover.
Dus tijd voor nieuwe beslissingen 😊.
De komende periode een kijken of ik iets van een depositoladder oid ga opzetten.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |