WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
LDH heeft een aantal surseance/faillissementen heel slecht aangepakt door groepen investeerders niet gelijk te behandelen. Dat was vooral de reden dat ik klaar was met deze club. Onlangs gevraagd om mijn account te sluiten en mijn gegevens te vergeten op grond van de AVG. Willen ze niet doen omdat er nog defaults open staan die al meerdere jaren niets betalen.
Max, Project met 6 maanden verlengt en rente van 10% naar 6% (voorstel)
Indien akkoord wordt achterstallige rente betaald.
En indien NIET????
Slechtere voorwaarde en nog dreigen ook. DAAR ben ik niet gevoelig voor.
Voor mij een NEE.
Indien akkoord wordt achterstallige rente betaald.
En indien NIET????
Slechtere voorwaarde en nog dreigen ook. DAAR ben ik niet gevoelig voor.
Voor mij een NEE.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Precies de reden waarom ik ook een aantal jaren geleden afgehaakt ben.quote:Op zaterdag 18 maart 2023 00:11 schreef KrekelJapie het volgende:
LDH heeft een aantal surseance/faillissementen heel slecht aangepakt door groepen investeerders niet gelijk te behandelen. Dat was vooral de reden dat ik klaar was met deze club.
Indien niet ben je waarschijnlijk 50% van je geld kwijt bij executie verkoop. Reken maar dat alle gemaakte kosten ook nog van het verkoopbedrag worden afgetrokken voor legal advice etc.quote:
Max, Project met 6 maanden verlengt en rente van 10% naar 6% (voorstel)
Indien akkoord wordt achterstallige rente betaald.
En indien NIET????
Slechtere voorwaarde en nog dreigen ook. DAAR ben ik niet gevoelig voor.
Voor mij een NEE.
Deze geldnemer is voor de rest wel geloofwaardig als ik naar de voortgang kijk van zijn projecten op social media.
Dit soort chantage middelen zouden bij mij ook averechts werken.quote:
[..]
Indien niet ben je waarschijnlijk 50% van je geld kwijt bij executie verkoop. Reken maar dat alle gemaakte kosten ook nog van het verkoopbedrag worden afgetrokken voor legal advice etc.
Deze geldnemer is voor de rest wel geloofwaardig als ik naar de voortgang kijk van zijn projecten op social media.
Je moet een keer een lijn trekken en principes mogen wat mij betreft geld kosten.
Eens dat je een keer een lijn moet trekken maar dat is voor mij niet hier bij dit project. Eens met Crowdmeister dat dit niet verstandig is. Beter eieren voor je geld kiezen. Wel signaal dat er steeds meer concessies lijken te komen en ja een keer houdt het wel op dat moet MAX wel duidelijk wordenquote:Op zaterdag 18 maart 2023 08:20 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Dit soort chantage middelen zouden bij mij ook averechts werken.
Je moet een keer een lijn trekken en principes mogen wat mij betreft geld kosten.
Het zou overigens netter zijn te verlengen projecten te herfinancieren zoals echte platforms doen. Voor een termijn van 2-3 maanden natuurlijk niet maar als een project 9 maanden wordt verlengd zou dat professioneler zijn dan de investeerders onder druk te zetten
[ Bericht 13% gewijzigd door Slingervinger op 18-03-2023 10:55:46 ]
Nee, óók ik had een paar "vroegelingen" maar daar zaten ze niet bij. Het gaat om Mesekenhagen, Gross Plasten en Saksen I.quote:
[..]
Kijk even een paar dagen terug, toen kwamen er bij mij al een paar "vroegelingen" binnen. Als het er maar 2 of 3 zijn kijk je daar mogelijk overheen.
Op de website staat betaaldatum van al mijn projecten (óók van de vroegelingen!) op 17 maart. Geen zorgen, komt goed.
Even wat huiswerk gedaan wat ik eerder had moeten doen.
Ben even in 2 projecten gekropen van COR#ELO bij MAX Crowdfund. Schrik in ieder geval niet.
Project 1: 904972 Padiham, april 2022 gekocht voor 70000 Pond, en bij max 126000 euro opgehaald.
Project 2: 774807 Rochdale, maart 2022 gekocht voor 155000 Pond, en bij max 243800 euro opgehaald.
Als ik dan de verdere cijfers zie in die 2 buurten, zijn dat ook echt de maximum prijzen die betaald worden, dus reken uit je verlies.
Dus die belofte waar hij nu weer mee komt, om 6 panden eind april afgelost te hebben, heb ik een zwaar hoofd in.
Ben even in 2 projecten gekropen van COR#ELO bij MAX Crowdfund. Schrik in ieder geval niet.
Project 1: 904972 Padiham, april 2022 gekocht voor 70000 Pond, en bij max 126000 euro opgehaald.
Project 2: 774807 Rochdale, maart 2022 gekocht voor 155000 Pond, en bij max 243800 euro opgehaald.
Als ik dan de verdere cijfers zie in die 2 buurten, zijn dat ook echt de maximum prijzen die betaald worden, dus reken uit je verlies.
Dus die belofte waar hij nu weer mee komt, om 6 panden eind april afgelost te hebben, heb ik een zwaar hoofd in.
Zelf zit ik niet in de leningen van dit bedrijf maar waar je natuurlijk wel rekening mee moet houden dat er flink meer geleend is omdat de panden grondig gerenoveerd/verbouwd moesten worden. Op voorwaarde dat dit inderdaad wel is gebeurd zal de verkoopprijs nu (zelfs als we corrigeren voor de gedaalde prijzen van afgelopen maanden) alsnog een stuk hoger liggen dan de verkoopprijs van voor de verbouwing. Het eventuele verlies (als daar al sprake van is) zal zeker niet zo hoog zijn als jij dat schetst.quote:
Even wat huiswerk gedaan wat ik eerder had moeten doen.
Ben even in 2 projecten gekropen van COR#ELO bij MAX Crowdfund. Schrik in ieder geval niet.
Project 1: 904972 Padiham, april 2022 gekocht voor 70000 Pond, en bij max 126000 euro opgehaald.
Project 2: 774807 Rochdale, maart 2022 gekocht voor 155000 Pond, en bij max 243800 euro opgehaald.
Als ik dan de verdere cijfers zie in die 2 buurten, zijn dat ook echt de maximum prijzen die betaald worden, dus reken uit je verlies.
Dus die belofte waar hij nu weer mee komt, om 6 panden eind april afgelost te hebben, heb ik een zwaar hoofd in.
Zelf verwacht ik eigenlijk dat de projecten die als eerste worden afgelost zo goed als volledig terugkomen, en dat het bedrijf mogelijk pas geld tekort komt voor het aflossen van de meest vertraagde projecten waar wellicht niet meer genoeg geld was om te gaan verbouwen.
[ Bericht 1% gewijzigd door JP01 op 18-03-2023 10:38:19 ]
Dat is inderdaad essentieel en om dat te kunnen doen is het vaak nodig om de lening om te zetten in full bullit of zelfs de rente over de verlenging te verlagen. Als je daar nee tegen zegt schiet je jezelf in je voetquote:
[..]
Zelf zit ik niet in de leningen van dit bedrijf maar waar je natuurlijk wel rekening mee moet houden dat er flink meer geleend is omdat de panden grondig gerenoveerd/verbouwd moesten worden. Op voorwaarde dat dit inderdaad wel is gebeurd zal de verkoopprijs nu (zelfs als we corrigeren voor de gedaalde prijzen van afgelopen maanden) alsnog een stuk hoger liggen dan de verkoopprijs van voor de verbouwing. Het eventuele verlies (als daar al sprake van is) zal zeker niet zo hoog zijn als jij dat schetst.
Zelf verwacht ik eigenlijk dat de projecten die als eerste worden afgelost zo goed als volledig terugkomen, en dat het bedrijf mogelijk pas geld tekort komt voor het aflossen van de meest vertraagde projecten waar wellicht niet meer genoeg geld was om te gaan verbouwen.
Op de manier waarop het gevraagd werd, was het voor mij een NEE.quote:
[..]
Dat is inderdaad essentieel en om dat te kunnen doen is het vaak nodig om de lening om te zetten in full bullit of zelfs de rente over de verlenging te verlagen. Als je daar nee tegen zegt schiet je jezelf in je voet
Dan maar gevolgen.
Iemand met een pistool tegen het hoofd de PIN-code vragen en dan zeggen dat die vrijwillig afgegeven werd.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Erg rigoureus, als de rente niet verlaagd zou worden was je dan wel akkoord gegaan? En met een verlaging van 8% i p v 6%?quote:
[..]
Op de manier waarop het gevraagd werd, was het voor mij een NEE.
Dan maar gevolgen.
Iemand met een pistool tegen het hoofd de PIN-code vragen en dan zeggen dat die vrijwillig afgegeven werd.
Het lijkt mij dat als Corbelo hier nog enigzins uit zou willen springen, dat ze zich dan zou moeten richten op verkoop aan "eindklanten". Daarmee bedoel ik mensen die een huis kopen om er vervolgens zelf te gaan wonen.quote:
Even wat huiswerk gedaan wat ik eerder had moeten doen.
Ben even in 2 projecten gekropen van COR#ELO bij MAX Crowdfund. Schrik in ieder geval niet.
Project 1: 904972 Padiham, april 2022 gekocht voor 70000 Pond, en bij max 126000 euro opgehaald.
Project 2: 774807 Rochdale, maart 2022 gekocht voor 155000 Pond, en bij max 243800 euro opgehaald.
Als ik dan de verdere cijfers zie in die 2 buurten, zijn dat ook echt de maximum prijzen die betaald worden, dus reken uit je verlies.
Dus die belofte waar hij nu weer mee komt, om 6 panden eind april afgelost te hebben, heb ik een zwaar hoofd in.
Als je aan een nieuwe handelspartij verkoopt die óók weer winst wil maken op de portefeuille, dan zie ik dat niet goedkomen. Temeer omdat zo'n club ook altijd een behoorlijke prijsreductie zal afdwingen i.v.m. pakketafname.
Maar wat ik denk en verwacht is niet erg relevant. Corbelo is aan zet en de druk door MAX CF mag moet onderhand maar eens opgevoerd gaan worden.
Toch schijnt de oorzaak van de problemen in de sfeer te liggen van vertraging bij vergunningen vanwege overbelaste instanties, duurdere en slecht leverbare materialen en een ingestorte woningmarkt. Daar kan MAX ook weinig aan doen, de transparantie is nu wel voldoende, nu moeten ze nog hun administratie beter op orde krijgen.quote:
[..]
Het lijkt mij dat als Corbelo hier nog enigzins uit zou willen springen, dat ze zich dan zou moeten richten op verkoop aan "eindklanten". Daarmee bedoel ik mensen die een huis kopen om er vervolgens zelf te gaan wonen.
Als je aan een nieuwe handelspartij verkoopt die óók weer winst wil maken op de portefeuille, dan zie ik dat niet goedkomen. Temeer omdat zo'n club ook altijd een behoorlijke prijsreductie zal afdwingen i.v.m. pakketafname.
Maar wat ik denk en verwacht is niet erg relevant. Corbelo is aan zet en de druk door MAX CF mag moet onderhand maar eens opgevoerd gaan worden.
Ik heb hier niet in geïnvesteerd, maar dit voorstel getuigt van weinig creativiteit (of veel opportunisme). De rente verlagen voor een leningnemer die de afspraken niet nakomt, zou ik niet snel doen. Maar liquiditeit zal vast een probleem zijn. Als de leningnemer maandelijks 6% kan betalen, zou ik die nemen en de resterende 4% maandelijks toevoegen aan het openstaande bedrag voor aflossing aan het eind van de rit. Misschien goed om het platform op zo'n constructie te wijzen.quote:
De voorgestelde verlenging met verlaging…..
Leningnemer heeft humor……
M* CBS Ltd. verwacht dat verkoop van het huis op dit moment nog minstens 6 maanden zou duren. In deze tijd zouden zij geen voldoende geldstroom hebben om de maandelijkse rentebetalingen te voldoen. In plaats daarvan willen zij in aanmerking komen voor een Buy To Let mortgage door het pand zes maanden te verhuren. Met deze herfinanciering kunnen zij de lening terugbetalen. De maandelijkse huurinkomsten worden gebruikt om de investeerders hun maandelijkse rentebetaling te vergoeden.
Deze huurinkomsten zullen echter lager uitvallen dan de huidige rentevergoeding van 10% voor de investeerders. Daarom stelt M* CBS Ltd. ook voor om het rentepercentage te veranderen van 10% naar 6% voor deze zes maanden.
Mijn afwegingen:
Verlenging: Met zelfde rente percentage: akkoord
Verlaging rente percentage: niet akkoord.
Voor het eerst dat ik ga tegenstemmen bij een voorstel van Max.
Maar waarom rente verlagen als er over een omzetting naar full-bullet wordt gesproken? Dan kunnen ze toch veel beter aan het eind kijken wat er beschikbaar is o.b.v. gerealiseerde verkoop? Stel dat verkoop boven verwachting verloopt (al denk ik dat niet) kan het vervolgens sterk in het voordeel van de geldnemer uitpakken terwijl de investeerders nu dat potentiele geld al op voorhand "afhandig gemaakt worden" (op een communicatief niet zo'n handige manier op niet zo'n handig moment na alle ander loze beloftes). Renteverlagingen zijn wat mij betreft in dti soort bespreekbaar als d emarktrentes ook gedaald zijn, maar niet als die ook nog eens gestegen zijn, schrijf een deel van het rente tegoed dan maar bij als schuld en kan er bij de eindafrekening gekeken worden of er nog geld beschikbara is om het te voldoen, maar niet op voorhand weggeven.quote:
[..]
Dat is inderdaad essentieel en om dat te kunnen doen is het vaak nodig om de lening om te zetten in full bullit of zelfs de rente over de verlenging te verlagen. Als je daar nee tegen zegt schiet je jezelf in je voet
Zodra een lening omgezet wordt naar full-bullet kan er wat mij betreft niet ook zomaar sprake zijn van een rente verlaging (tenzij marktrente in elkaar is gestort, maar dan is herfinanciering vaak ook geen issue), eigenlijk zeg je dan juist: dit gaat een bloedbad worden, wat mij betreft dan maar direct doorpakken zou ik zeggen: "zachte heelmeesters ....".
Een vergroting van het risico c.q. een versobering van de condities van de lening, zou naar mijn mening juist moeten leiden tot een verhoging van de rente. Niemand zit te wachten op full bullet leningen.
Pecunia non olet
Nu het aanbod begint op te drogen op de platformen waar ik investeer (GVE & CRE), wordt het wellicht eens tijd voor uitbreiding naar andere aanbieders.
Welk platform raden jullie aan aan een investeerder van mijn 'kaliber'? 10-20K portfolio, +- 1000 investering per maand
P.S.
Klopt het daarnaast dat Horecacrowdfunding Nederland geen zekerheden biedt? Of zoek ik niet goed genoeg?
Welk platform raden jullie aan aan een investeerder van mijn 'kaliber'? 10-20K portfolio, +- 1000 investering per maand
P.S.
Klopt het daarnaast dat Horecacrowdfunding Nederland geen zekerheden biedt? Of zoek ik niet goed genoeg?
Het is de toon die de muziek maakt.quote:
[..]
Erg rigoureus, als de rente niet verlaagd zou worden was je dan wel akkoord gegaan? En met een verlaging van 8% i p v 6%?
Slechtere voorwaarde en een lagere rente. Er zijn reeds meer reacties die dit niet zien zitten.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
SIG biedt zekerheden. HCN bijna geen harde zekerheden, maar hebben wel een goed track record bij betalingsproblemen.quote:
Nu het aanbod begint op te drogen op de platformen waar ik investeer (GVE & CRE), wordt het wellicht eens tijd voor uitbreiding naar andere aanbieders.
Welk platform raden jullie aan aan een investeerder van mijn 'kaliber'? 10-20K portfolio, +- 1000 investering per maand
P.S.
Klopt het daarnaast dat Horecacrowdfunding Nederland geen zekerheden biedt? Of zoek ik niet goed genoeg?
In willekeurige volgorde: Collin, HcN of SiG.quote:
Nu het aanbod begint op te drogen op de platformen waar ik investeer (GVE & CRE), wordt het wellicht eens tijd voor uitbreiding naar andere aanbieders.
Welk platform raden jullie aan aan een investeerder van mijn 'kaliber'? 10-20K portfolio, +- 1000 investering per maand
P.S.
Klopt het daarnaast dat Horecacrowdfunding Nederland geen zekerheden biedt? Of zoek ik niet goed genoeg?
Zo'n scenario is niet ondenkbaar, vooral als een platform zijn ambitieuze plannen niet waar blijkt te kunnen maken. Crowdestor (en ook Bulkestate) is een voorbeeld, die had ook megalomane plannen waar niets van terecht kwam. Resultaat is dat ze hun inspanningsverplichting jegens niet betalende geldnemers na verloop van tijd niet meer nakomen.quote:
[..]
Zelf zit ik niet in de leningen van dit bedrijf maar waar je natuurlijk wel rekening mee moet houden dat er flink meer geleend is omdat de panden grondig gerenoveerd/verbouwd moesten worden. Op voorwaarde dat dit inderdaad wel is gebeurd zal de verkoopprijs nu (zelfs als we corrigeren voor de gedaalde prijzen van afgelopen maanden) alsnog een stuk hoger liggen dan de verkoopprijs van voor de verbouwing. Het eventuele verlies (als daar al sprake van is) zal zeker niet zo hoog zijn als jij dat schetst.
Zelf verwacht ik eigenlijk dat de projecten die als eerste worden afgelost zo goed als volledig terugkomen, en dat het bedrijf mogelijk pas geld tekort komt voor het aflossen van de meest vertraagde projecten waar wellicht niet meer genoeg geld was om te gaan verbouwen.
Heel erg afhankelijk van je risicobereidheid en of je wel of niet box 3 belasting moet betalen. Geen box 3 belasting? Dan vind je bij de meeste platforms nog wel interessante projecten, je zou kunnen kijken naar Collin als vervanging voor GVE en naar SIG als vervanging voor CRE. Disclaimer: zelf investeer ik bij beide platforms niet omdat het aanbod in mijn situatie niet interessant is.quote:
Nu het aanbod begint op te drogen op de platformen waar ik investeer (GVE & CRE), wordt het wellicht eens tijd voor uitbreiding naar andere aanbieders.
Welk platform raden jullie aan aan een investeerder van mijn 'kaliber'? 10-20K portfolio, +- 1000 investering per maand
P.S.
Klopt het daarnaast dat Horecacrowdfunding Nederland geen zekerheden biedt? Of zoek ik niet goed genoeg?
Van de NL crowdfunding platforms zou ik persoonlijk alleen HCN aanraden, ik investeer daar al meer dan 6 jaar vrij intensief in en het platform heeft zich voor mij meerdere keren bewezen. In deze periode van 6+ jaar ligt mijn gemiddeld nettorendement (na kosten en defaults) nog boven 7%. Geen harde zekerheden inderdaad, wel een uitstekende selectie van projecten vooraf door het platform (gegeven hun sectorspecifieke kennis) waardoor er sowieso veel minder defaults zijn dan bij bijv. GVE of Collin. Daarbij worden de leningen vanaf het begin al afgelost waardoor je risico na 1 of 2 jaar alweer een stuk kleiner is. En als het toch fout gaat heeft HCN uitstekende en snelle uitwinning van zekerheden.
Betaal je wel box 3 belasting? Dan zie ik behalve HCN helaas zo goed als geen andere interessante crowdfunding projecten (overige platforms hebben een te laag nettorendement door te hoge kosten en/of te veel defaults). Je zou kunnen kijken naar een andere vorm van investeren dan crowdfunding. Hou je geld over dan zou ik gaan voor een 1-jarige deposito waar je op dit moment 3,2% netto kan krijgen, zo goed als risicovrij. Rekeninghoudend met box 3 belasting en platformkosten staat dit ongeveer gelijk met een 6,0 - 6,5% crowdfunding project, alleen dan zo goed als risicovrij.
[ Bericht 0% gewijzigd door JP01 op 19-03-2023 13:19:56 ]
Als het platform in feite inactief wordt dan is dat nog een veel groter probleem en zal de uitwinning van zekerheden soweiso een uitdaging zijn waarbij je verlies kan oplopen tot 100%. Je hebt daar zeker in gelijk, maar dat is denk ik nog wel van een andere orde dan de oorspronkelijke opmerking over de specifieke situatie bij Corbello leningen. Platformrisico staat daar nog los van maar moet je als investeerder natuurlijk niet vergeten, zeker in geval van MAX waar dat risico mij persoonlijk ook groter lijkt dan bij overige platforms.quote:
[..]
Zo'n scenario is niet ondenkbaar, vooral als een platform zijn ambitieuze plannen niet waar blijkt te kunnen maken. Crowdestor (en ook Bulkestate) is een voorbeeld, die had ook megalomane plannen waar niets van terecht kwam. Resultaat is dat ze hun inspanningsverplichting jegens niet betalende geldnemers na verloop van tijd niet meer nakomen.
Niet onbelangrijk is de vrijstelling van de VMRH nee te nemen in dit verhaal.quote:
[..]
Heel erg afhankelijk van je risicobereidheid en of je wel of niet box 3 belasting moet betalen. Geen box 3 belasting? Dan vind je bij de meeste platforms nog wel interessante projecten, je zou kunnen kijken naar Collin als vervanging voor GVE en naar SIG als vervanging voor CRE. Disclaimer: zelf investeer ik bij beide platforms niet omdat het aanbod in mijn situatie niet interessant is.
Van de NL crowdfunding platforms zou ik persoonlijk alleen HCN aanraden, ik investeer daar al meer dan 6 jaar vrij intensief in en het platform heeft zich voor mij meerdere keren bewezen. In deze periode van 6+ jaar ligt mijn gemiddeld nettorendement (na kosten en defaults) nog boven 7%. Geen harde zekerheden inderdaad, wel een uitstekende selectie van projecten vooraf door het platform (gegeven hun sectorspecifieke kennis) waardoor er sowieso veel minder defaults zijn dan bij bijv. GVE of Collin. Daarbij worden de leningen vanaf het begin al afgelost waardoor je risico na 1 of 2 jaar alweer een stuk kleiner is. En als het toch fout gaat heeft HCN uitstekende en snelle uitwinning van zekerheden.
Betaal je wel box 3 belasting? Dan zie ik behalve HCN helaas zo goed als geen andere interessante crowdfunding projecten (overige platforms hebben een te laag nettorendement door te hoge kosten en/of te veel defaults). Je zou kunnen kijken naar een andere vorm van investeren dan crowdfunding. Hou je geld over dan zou ik gaan voor een 1-jarige deposito waar je op dit moment 3,2% netto kan krijgen, zo goed als risicovrij. Rekeninghoudend met box 3 belasting en platformkosten staat dit ongeveer gelijk met een 6,0 - 6,5% crowdfunding project, alleen dan zo goed als risicovrij.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Voor de duidelijkheid, VRH vrijstelling is precies wat ik bedoelde met wel/geen box 3 belasting moeten betalen en heb ik dus in de post zoals beschreven meegenomen als afweging.quote:
[..]
Niet onbelangrijk is de vrijstelling van de VMRH nee te nemen in dit verhaal.
Magertjesquote:
Verlenging Olltgensplaat staat ook op CRE. 0.5% extra bij eindaflossing.
Maar CRE doet dit op eigen initiatief en zonder communicatie toch? Volgens mij doet onze mening er helemaal niet toe…quote:
Ik mis overigens ook een betaling van een project uit Breda, die volgens het dashboard wel betaald is. Toen ik dat controleerde zag ik die update van het vakantiepark ook. Nog niet goed gelezen maar wat ik in de gauwigheid en hier las, verbaasde me wel
Colin "Cafe Den Tollensteghe"
Net even een biertje gehaald. Net bruin café waar de eigenaar (Barry) nog tijd heeft voor de klanten..
Barry is een mensen-mens.
Hard werkend met wat tegenslag in de afgelopen jaren. Zie de toekomst wel zitten voor "De Tol".
Net even een biertje gehaald. Net bruin café waar de eigenaar (Barry) nog tijd heeft voor de klanten..
Barry is een mensen-mens.
Hard werkend met wat tegenslag in de afgelopen jaren. Zie de toekomst wel zitten voor "De Tol".
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
CRE heeft per lening in de bijzondere leningvsoorwaarden staan hoe ze omgaan met de aflossingsdatum en verlenging(en). Dat de stichting Zekerhedenagent Crowdrealestate vervolgens een hogere rente heeft bedongen in een stijgende rentemarkt lijkt me een goede zaak. Voor de keuze of er wel of niet verlengd kan worden heb je de stichting reeds bij investeren toestemming gegeven op basis van de voorwaarden en ik meen tegenwoordig ook een expliciete melding tijdens het investeren. Dat de communicatie flink beter kan bij CRE (en vrijwel alle ander platformen!) ben ik het helemaal mee eens, ik kreeg afgelopen week daarover de mededeling (na vragen) dat ze bezig zijn met functionaliet zodat de info die op de website verschijnt ook automatisch naar de deelnemers gemaild gaat worden (ik neem aan op basis van de instelling in het profiel).quote:Op zondag 19 maart 2023 14:45 schreef escortmk2 het volgende:
[..]
Maar CRE doet dit op eigen initiatief en zonder communicatie toch? Volgens mij doet onze mening er helemaal niet toe…
Voor een project waar in tegenstelling tot de toezegging in de oorspronkelijke pitch nog geen huisje is verkocht of gebouwd is die 0,5% stijging wel heel weinig. Ik weet inmiddels dat CRE de mogelijkheid heeft om te verlengen, maar dat hoeven ze natuurlijk niet te doen. Ze hadden ook kunnen besluiten tot een herfinanciering. De huidige verlenging van 6 maanden zet ook geen zoden aan de dijk. Over een half jaar is het echt niet zo dat er een compleet vakantiepark uit de grond is gestampt. Dan zal er alsnog een herfinanciering moeten plaatsvinden. Dat had net zo goed nu gekund.quote:
[..]
CRE heeft per lening in de bijzondere leningvsoorwaarden staan hoe ze omgaan met de aflossingsdatum en verlenging(en). Dat de stichting Zekerhedenagent Crowdrealestate vervolgens een hogere rente heeft bedongen in een stijgende rentemarkt lijkt me een goede zaak.
Hoewel men telefonisch zelden opneemt en ook mails nauwelijks beantwoord, is puur vanuit het oogpunt van rendement NLI een platform met een hoge rente (conclusie obv van redelijk portfolio)quote:
[..]
Heel erg afhankelijk van je risicobereidheid en of je wel of niet box 3 belasting moet betalen. Geen box 3 belasting? Dan vind je bij de meeste platforms nog wel interessante projecten, je zou kunnen kijken naar Collin als vervanging voor GVE en naar SIG als vervanging voor CRE. Disclaimer: zelf investeer ik bij beide platforms niet omdat het aanbod in mijn situatie niet interessant is.
Van de NL crowdfunding platforms zou ik persoonlijk alleen HCN aanraden, ik investeer daar al meer dan 6 jaar vrij intensief in en het platform heeft zich voor mij meerdere keren bewezen. In deze periode van 6+ jaar ligt mijn gemiddeld nettorendement (na kosten en defaults) nog boven 7%. Geen harde zekerheden inderdaad, wel een uitstekende selectie van projecten vooraf door het platform (gegeven hun sectorspecifieke kennis) waardoor er sowieso veel minder defaults zijn dan bij bijv. GVE of Collin. Daarbij worden de leningen vanaf het begin al afgelost waardoor je risico na 1 of 2 jaar alweer een stuk kleiner is. En als het toch fout gaat heeft HCN uitstekende en snelle uitwinning van zekerheden.
Betaal je wel box 3 belasting? Dan zie ik behalve HCN helaas zo goed als geen andere interessante crowdfunding projecten (overige platforms hebben een te laag nettorendement door te hoge kosten en/of te veel defaults). Je zou kunnen kijken naar een andere vorm van investeren dan crowdfunding. Hou je geld over dan zou ik gaan voor een 1-jarige deposito waar je op dit moment 3,2% netto kan krijgen, zo goed als risicovrij. Rekeninghoudend met box 3 belasting en platformkosten staat dit ongeveer gelijk met een 6,0 - 6,5% crowdfunding project, alleen dan zo goed als risicovrij.
Ik vind het ook een degelijk verhaal. Nette rente, acceptabele cijfers en zekerheden. Enigszins verbaasd dat hij niet hard volloopt.quote:
Colin "Cafe Den Tollensteghe"
Net even een biertje gehaald. Net bruin café waar de eigenaar (Barry) nog tijd heeft voor de klanten..
Barry is een mensen-mens.
Hard werkend met wat tegenslag in de afgelopen jaren. Zie de toekomst wel zitten voor "De Tol".
Hij is natuurlijk wel langs het randje van de afgrond gegaan. Denk dat de deurwaarders zijn adres niet meer in hun navigatie hoeven te programmerenquote:
[..]
Ik vind het ook een degelijk verhaal. Nette rente, acceptabele cijfers en zekerheden. Enigszins verbaasd dat hij niet hard volloopt.
Anderszins maakt hij met deze herfinanciering wel schoon schip zodat hij zich weer op bier verkopen kan richten. De rente is idd netjes en hij lost ook nog eens 2/3 van de financiering af in de looptijd (kijkend naar de cashflow).
En met de zekerheid zou het linksom of rechtsom ook wel goed moeten komen, zeker na een paar jaren van aflossing. Hopelijk komen er geen nieuwe pandemieën of andere rampen meer.....
Pecunia non olet
Stichting Zekerhedenagent CRE en de leningnemer (MyNassau Property Development) houden beiden kantoor op hetzelfde adres. Neem dus van mij maar aan dat dit geen spijkerharde onderhandelingen zijn geweest...quote:
Dat de stichting Zekerhedenagent Crowdrealestate vervolgens een hogere rente heeft bedongen
Nou vooruit dan tap ik een bijdrage voor Bart & zijn caféquote:
[..]
Hij is natuurlijk wel langs het randje van de afgrond gegaan. Denk dat de deurwaarders zijn adres niet meer in hun navigatie hoeven te programmeren
Anderszins maakt hij met deze herfinanciering wel schoon schip zodat hij zich weer op bier verkopen kan richten. De rente is idd netjes en hij lost ook nog eens 2/3 van de financiering af in de looptijd (kijkend naar de cashflow).
En met de zekerheid zou het linksom of rechtsom ook wel goed moeten komen, zeker na een paar jaren van aflossing. Hopelijk komen er geen nieuwe pandemieën of andere rampen meer.....
Dat ben ik volkomen met je eens, als er uitzicht is op afronding binnen verlenging dan begrijp ik zo'n route wel, maar in een geval als deze gaat dat lijkt me niet niet binnen die 6 maanden afgerond worden, dan zijn wqe zo 1 a 2 jaar verder want ik lees dat er ook een nieuwe vergunning is aangevraagd. Primair ben en blijf ik voorstander van herfinanciering in dit soort gevallen, maar we weten ook dat bij CRE verlengingen tot de mogelijkheden behoort en bij stijgende rentes zullen ze (wel of niet gelieerde geldnemers) niet snel vrijwillig willen gaan herfinancierien.quote:
Dan zal er alsnog een herfinanciering moeten plaatsvinden. Dat had net zo goed nu gekund.
[ Bericht 11% gewijzigd door tnhb op 20-03-2023 00:12:31 ]
Daar twijfel ik ook geen moment aan. Bij het project in Zoetermeer is er 1% extra (op jaarbasis) bij aflossing toegezegd, dus dat bij die 0.5% het mes niet op tafel is gekomen kan ik me wel voorstellen.quote:
Neem dus van mij maar aan dat dit geen spijkerharde onderhandelingen zijn geweest...
NLI heb ik zelf ooit naar gekeken maar toen laten gaan vanwege de hoge kosten. Naar aanleiding van jouw tip heb ik het platform nogmaals bekeken en ik moet zeggen dat er zeker een aantal leuke projecten bijzitten.quote:
[..]
Hoewel men telefonisch zelden opneemt en ook mails nauwelijks beantwoord, is puur vanuit het oogpunt van rendement NLI een platform met een hoge rente (conclusie obv van redelijk portfolio)
Ook tonen de gepubliceerde statistieken aan dat er niet al te veel defaults zijn waardoor (ondanks de hoge kosten) toch een mooi gemiddeld nettorendement wordt gerealiseerd. Zeker het overwegen waard wat mij betreft, bedankt voor de tip. Wel weer opvallend dat ik de leningen van NLI in deze topicreeks nauwelijks voorbij heb zien komen.
Zijn er nog andere investeerders die ervaring hebben met NLI en daar iets over kunnen delen?
Verlengingsvoorstel CCF duidelijk realistischer dan CREquote:
Verlenging Olltgensplaat staat ook op CRE. 0.5% extra bij eindaflossing.
quote:In 2021 heeft u geïnvesteerd in J*S Beheer BV. Vanwege vertraging bij de verkoop van het pand heeft de ondernemer u in 2022 verzocht om de aflossing op te schorten tot uiterlijk 4 april 2023. Destijds is dit verzoek middels een stemronde goedgekeurd. Nu verzoekt de ondernemer wederom om de aflossing op te schorten tot 4 april 2024. Mits er ¤ 25.000,- wordt afgelost en de rente wordt verhoogd ondersteunen wij dit verzoek.
Concreet betekent dit voor u dat:
• Op 4 april 2023 en 4 mei 2023 er naar rato uw inleg ¤ 12.500,- wordt afgelost.
• De aflossing van de restantlening van ¤ 105.000,- uiterlijk plaatsvindt op 4 april 2024
of zoveel eerder bij verkoop van het pand. Bij een volledige of gedeeltelijke aflossing
voor 4 april 2024 wordt er geen vergoedingsrente in rekening gebracht.
• De rente wordt verhoogd van 7% naar 8,5%.
• De reguliere maandelijkse rente wordt zoals gebruikelijk voldaan.
Wij ondersteunen dit verzoek omdat hierdoor de ondernemer meer tijd heeft om het object going concern te verkopen. Tevens wordt het financieringsrisico gereduceerd vanwege de gedeeltelijke aflossing van ¤ 25.000,- en uw rendement verhoogd door de rentestijging van 1,5%.
Vroeger dacht je bij Volendam vooral aan paling en aan leuke muziek. Dat beeld is door de crowdfunding bij mij wat gewijzigdquote:
[..]
Verlengingsvoorstel CCF duidelijk realistischer dan CRE
[..]
Pecunia non olet
Ik doe met je mee. Er moet nog wel wat rek zitten in de bruto marge😉quote:Op zondag 19 maart 2023 23:28 schreef peterc het volgende:
[..]
Nou vooruit dan tap ik een bijdrage voor Bart & zijn café
De prijzen zijn niet al te hoog voor onze regio. ¤ 2,75 voor een vaasje.quote:
[..]
Ik doe met je mee. Er moet nog wel wat rek zitten in de bruto marge😉
Motto is beter 10x ¤ 0,50 verdienen dan 3x ¤ 1,--.
Zaak trekt veel jongere die lopen gemiddeld 1 op 'n emmer. (te minste in mijn jonge jaren was dat zo).
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Kortlopend besloten project bij WvjG. Geen zekerheidje maar een hoge rente. Hij heeft zo te zien privé 2 ton geleend van zijn bv gezien de hoge RC positie op de balans, dat is de helft van zijn liquiditeitsprobleem....
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
Kortlopend besloten project bij WvjG. Geen zekerheidje maar een hoge rente. Hij heeft zo te zien privé 2 ton geleend van zijn bv gezien de hoge RC positie op de balans, dat is de helft van zijn liquiditeitsprobleem....Hessel J is ook van project CCF 42956 Ivestment BV /SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. Geen CCF deze keer maar WVJG
ik heb er ooit flink geinvesteerd. is helemaal goed gegaan, met zeker toen een hoge rente. wel met een goede LTV. de meeste projecten daar vind ik echter te risicovol en de weinige pareltjes zijn vaak vol voordat ik aan de beurt ben.quote:
[..]
NLI heb ik zelf ooit naar gekeken maar toen laten gaan vanwege de hoge kosten. Naar aanleiding van jouw tip heb ik het platform nogmaals bekeken en ik moet zeggen dat er zeker een aantal leuke projecten bijzitten.
Ook tonen de gepubliceerde statistieken aan dat er niet al te veel defaults zijn waardoor (ondanks de hoge kosten) toch een mooi gemiddeld nettorendement wordt gerealiseerd. Zeker het overwegen waard wat mij betreft, bedankt voor de tip. Wel weer opvallend dat ik de leningen van NLI in deze topicreeks nauwelijks voorbij heb zien komen.
Zijn er nog andere investeerders die ervaring hebben met NLI en daar iets over kunnen delen?
ik ben dan ook een veilige investeerder :p wat wel resulteert in 0 defaults in de afgelopen 7 jaar.
Volgens mij was hier nog geen linkje van gedeeld maar goed ik kan het mis hebben en anders maar dubbel.quote:
Nieuw Collin project met een gedeelde 1e hypotheek en een 2e hypotheek:
S&A Real Estate B.V.
¤ 2.500.000 | 8,0% rente | 36 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/sa-real-estate-b-v/
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |