WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb eerst mijn studieschuld afgelost en daarna pas een hypotheek genomen (met een heel lage rente).quote:Op dinsdag 24 januari 2023 19:50 schreef ludovico het volgende:
[..]
Maar alles wat je in je studieschuld stopt gaat niet naar je duurdere hypotheek, terwijl je zoveel andere verantwoordelijkheden hebt.
Het is dan echt geen grap meer om nóg meer rente te betalen.
Die hogere rente op de studieschuld hoef ik nu niet meer te betalen, omdat ik er al vanaf ben, terwijl vrienden/collega's die eindeloos hebben gewacht met aflossen daar nu tegenaan lopen.
Los van alle berekeningen hierboven geeft het zoveel lucht om helemaal geen schulden/hypotheek meer te hebben. Je bent dan van al het gedoe af, dat is ook wat waard.
Waarom zou ik het op de beurs gooien? Ik hoef er niet rijk van te worden, zolang ik maar geen semi liquide geld verlies op de schuld.quote:
[..]
Hajoh, neem wat meer risico, gooi het in de aandelen, dan maar minder op vakantie als het slecht gaat met de beurs.
Och als je 35 jaar de tijd hebt, dan is met conservatief beleggen het nog steeds onmogelijk om niet meer winst te maken dan staatsobligaties.quote:
[..]
Waarom zou ik het op de beurs gooien? Ik hoef er niet rijk van te worden, zolang ik maar geen semi liquide geld verlies op de schuld.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Het lijkt me ook helemaal niks om je hele leven met zo'n schuld te moeten dealen. Vrienden van mij hebben hier wel voor gekozen en hebben op hun 40e nog steeds moeite om een huis te kopen. De bank doet de laatste jaren toch ineens moeilijk.quote:
[..]
Als semi-oude rot sta ik hier ook achter, maar ook in mijn omgeving zie ik dat niet iedereen er zo over denkt.
Had er laatst nog een gesprek over met mijn broertje (bijna 30), die de aflos tijd periode inzet. Want inflatie etc. Maar dat betekent dus dat hij t/m 65 (!) een studieschuld heeft lopen. Mij niet gezien hoor.
Ik leg liever geld opzij voor mijn kinderen, zodat zij straks hopelijk zonder schuld kunnen studeren.
Ik zie het als gunstig dat mijn hypotheek wat lager uitvalt.quote:
[..]
Ik heb eerst mijn studieschuld afgelost en daarna pas een hypotheek genomen (met een heel lage rente).
Die hogere rente op de studieschuld hoef ik nu niet meer te betalen, omdat ik er al vanaf ben, terwijl vrienden/collega's die eindeloos hebben gewacht met aflossen daar nu tegenaan lopen.
Los van alle berekeningen hierboven geeft het zoveel lucht om helemaal geen schulden/hypotheek meer te hebben. Je bent dan van al het gedoe af, dat is ook wat waard.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dat is waar, maar daar doet hij dus ook niets mee.quote:
[..]
In dit huishouden lost men ook geen studieschuld af zolang het relatief veilige rendement (deposito) hoger is dan de rente op de schuld.
En dat is ook alleen met zekerheid rendabel als je sowieso de schuld gaat afbetalen (en het rendement ook haalt). Op het moment dat je nu een laag inkomen hebt tov een hoge studieschuld, dan is het een goede berekening waard om uit te zoeken wat voor die specifieke situatie rendabel is.
En uiteindelijk kan gevoel ook meetellen. Sommigen vinden zo’n studieschuld niet interessant, anderen lossen het liever zsm af.
Gevoel en zaken gaan niet samen.quote:
[..]
Dat is waar, maar daar doet hij dus ook niets mee.
En dat is ook alleen met zekerheid rendabel als je sowieso de schuld gaat afbetalen (en het rendement ook haalt). Op het moment dat je nu een laag inkomen hebt tov een hoge studieschuld, dan is het een goede berekening waard om uit te zoeken wat voor die specifieke situatie rendabel is.
En uiteindelijk kan gevoel ook meetellen. Sommigen vinden zo’n studieschuld niet interessant, anderen lossen het liever zsm af.
Maar je inkomen staan los van deposito rente. Die twee hebben geen verband. Behaalde rente rondom extra aflossing (wat mensen voorstellen) wel tot deposito.
That's all
Het gaat niet alleen om gevoel. Je kunt het denk ik beter zien als een voorkeur om schulden al dan niet af te lossen. Daar is iedereen anders in.quote:
[..]
Gevoel en zaken gaan niet samen.
Maar je inkomen staan los van deposito rente. Die twee hebben geen verband. Behaalde rente rondom extra aflossing (wat mensen voorstellen) wel tot deposito.
That's all
Ik kan alleen zeggen dat ik nu we allemaal eind 30/begin 40 zijn, blij ben met mijn gemaakte keuze om af te lossen. En dat ik leeftijdsgenoten die de keuze hebben gemaakt niet of weinig af te lossen nog altijd zie worstelen met hun schuld. Ik zou niet graag in hun schoenen staan.
Ik heb zeker een voorkeur om schulden af te lossen. Niet om *extra* af te lossen.quote:
[..]
Het gaat niet alleen om gevoel. Je kunt het denk ik beter zien als een voorkeur om schulden al dan niet af te lossen. Daar is iedereen anders in.
Ik kan alleen zeggen dat ik nu we allemaal eind 30/begin 40 zijn, blij ben met mijn gemaakte keuze om af te lossen. En dat ik leeftijdsgenoten die de keuze hebben gemaakt niet of weinig af te lossen nog altijd zie worstelen met hun schuld. Ik zou niet graag in hun schoenen staan.
Verder, worstelen? Dan is er meer aan de hand dan alleen de studieschuld
Ik los ook (nog) niet extra af, het levert mij meer op om een eventueel zakcentje in een hypotheek te stoppen. Of om dat geld wel in te zetten voor extra aflossing, als dat nodig is voor het verkrijgen van een hypotheek. Niet dat dat relevant is bij deze huizenprijzen :’)
Vooral in de gaten houden, als je veel schulden hebt... welke rentestijging je zou kunnen dragen.
Hoge rentes = meer achter de hand houden, maarja dat begrijpt iedereen wel.
Hoge rentes = meer achter de hand houden, maarja dat begrijpt iedereen wel.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Snap niet zo waarom mensen de instelling hebben om zo laat mogelijk af te lossen, zeker als je het nu in 1keer kan doen.
Dat is mede het probleem van iedereen tegenwoordig, allemaal maximaal lenen en op de pof leven omdat het kan.
Wat schiet je er nou zelf mee op aan het eind vd rit met nu alles aflossen of zo lang mogelijk rekken en strekken….Een paar 100 euro, een maandsalaris hooguit?
Dat is mede het probleem van iedereen tegenwoordig, allemaal maximaal lenen en op de pof leven omdat het kan.
Wat schiet je er nou zelf mee op aan het eind vd rit met nu alles aflossen of zo lang mogelijk rekken en strekken….Een paar 100 euro, een maandsalaris hooguit?
Nee. Maar waarom zou je een schuld extra aflossen als je op liquide geld meer rente krijgt?quote:Op dinsdag 24 januari 2023 21:19 schreef 111210 het volgende:
Snap niet zo waarom mensen de instelling hebben om zo laat mogelijk af te lossen, zeker als je het nu in 1keer kan doen.
Dat is mede het probleem van iedereen tegenwoordig, allemaal maximaal lenen en op de pof leven omdat het kan.
Wat schiet je er nou zelf mee op aan het eind vd rit met nu alles aflossen of zo lang mogelijk rekken en strekken….Een paar 100 euro, een maandsalaris hooguit?
Weinig mensen schrijven hier dat je al het geld moet uitgeven. Maar (semi-)liquide geld is goud waard, helemaal als je er meer rente over krijgt dan de schuld je kost.
In het geval van bijvoorbeeld mijn hypotheek. Dan scheelt het op de looptijd al snel 600 euro per 1000 euro die ik extra aflos.
Oftewel als ik nu voor 10 jaar vast zet tegen 3% (wat gewoon kan) en ik dat 3 keer kan doen. Dan heb ik door niet vervroegd af te lossen op die 1000 euro 600 euro overgehouden. Inclusief HRA etc.
Mocht ik het na die 10 jaar niet zo kunnen wegzetten heb ik 200 euro overgehouden.
1200 per jaar als ik het om de maand doe.
En mocht ik het dan niet weer kunnen doen, stopt niets mij om het dan wel af te lossen.
Zonde toch? Om dan extra af te lossen
Maar als je niet extra aflost dan doe je 35 jaar over het aflossen.quote:
[..]
Ik heb zeker een voorkeur om schulden af te lossen. Niet om *extra* af te lossen.
Verder, worstelen? Dan is er meer aan de hand dan alleen de studieschuld
'Worstelen' omdat ze door de hoge kosten van de hypotheek, de veel hoger uitgevallen energierekening, de kinderopvangkosren en aflossing van schulden weinig ruimte over hebben om leuke dingen te doen met de kinderen en financiële tegenvallers op te vangen.
Wat schiet je ermee op? Nou simpel, 5 jarige staatsobligaties hebben een yield van zo een 2% lager dan een hypotheekrente. Dus als je een huis koopt zou je 2% winst maken per jaar op alles wat je op je studiefinanciering kan leggen ipv hypotheek.quote:
Wat schiet je er nou zelf mee op aan het eind vd rit met nu alles aflossen of zo lang mogelijk rekken en strekken….Een paar 100 euro, een maandsalaris hooguit?
En ja die hypotheek los je ook af etc etc. Doch, de eerste 20 jaar vast niet.
20 jaar lang, 50k stufi op moment 0, en op jaar 20, misschien 30k, dus 40k gemiddeld.
20 jaar lang, 2% rente, op 40k per jaar.
Dat is 16k besparen in 20 jaar tijd. Zonder rente op rente effect.
Je praat zomaar over 20k wegpissen. Prima maandsalaris.
En dat is echt risico-arm berekend.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Gewoon niet betalen. Wat willen ze doen dan? De overheid houdt zich ook niet aan eigen wetten, dus laat dit land lekker verfikken joh. De rijksratten komen echt niet aan je deur ofzo. Want anders hadden ze al 10 jaar terug bij een appartement van me moeten zijn.
En nu met inflatie ;-)quote:
[..]
Wat schiet je ermee op? Nou simpel, 5 jarige staatsobligaties hebben een yield van zo een 2% lager dan een hypotheekrente. Dus als je een huis koopt zou je 2% winst maken per jaar op alles wat je op je studiefinanciering kan leggen ipv hypotheek.
En ja die hypotheek los je ook af etc etc. Doch, de eerste 20 jaar vast niet.
20 jaar lang, 50k stufi op moment 0, en op jaar 20, misschien 30k, dus 40k gemiddeld.
20 jaar lang, 2% rente, op 40k per jaar.
Dat is 16k besparen in 20 jaar tijd. Zonder rente op rente effect.
Je praat zomaar over 20k wegpissen. Prima maandsalaris.
En dat is echt risico-arm berekend.
Ja ik snap het punt wel, maar dat is toch eigenlijk de omgekeerde wereld.quote:
[..]
Wat schiet je ermee op? Nou simpel, 5 jarige staatsobligaties hebben een yield van zo een 2% lager dan een hypotheekrente. Dus als je een huis koopt zou je 2% winst maken per jaar op alles wat je op je studiefinanciering kan leggen ipv hypotheek.
En ja die hypotheek los je ook af etc etc. Doch, de eerste 20 jaar vast niet.
20 jaar lang, 50k stufi op moment 0, en op jaar 20, misschien 30k, dus 40k gemiddeld.
20 jaar lang, 2% rente, op 40k per jaar.
Dat is 16k besparen in 20 jaar tijd. Zonder rente op rente effect.
Je praat zomaar over 20k wegpissen. Prima maandsalaris.
En dat is echt risico-arm berekend.
Als alles en iedereen dit doet is (wat nu eigenlijk al te veel gebeurt) is dat toch gewoon ongezond.
Hierdoor creëren we een schulden crisis.
In de basis zou je een schuld toch zsm moeten willen aflossen (even los van wat het wel of niet oplevert)
Ik snap die redenering wel en toch wil ik laten zien dat er andere opties zijn.
Ik heb er straks helemaal niks meer mee te maken. Geen schulden, geen hypotheek en ondertussen nog geïnvesteerd in verduurzaming van mijn woning, in crypto en beleggingen.
Ondertussen zijn vrienden tot hun 65e bezig hun studieschuld af te lossen en hebben ze nooit een huis kunnen kopen, omdat hun studieschuld te hoog was.
Veel mensen leven tot een jaartje of 85-90. Het is nogal een verschil of je de laatste 35-40 jaar financieel vrij bent en kunt doen en laten waar je zin in hebt, of dat je nog altijd een huur moet betalen van 1500e en nog bezig bent met je studieschuld tot je eindelijk een keer met pensioen mag.
Ik heb er straks helemaal niks meer mee te maken. Geen schulden, geen hypotheek en ondertussen nog geïnvesteerd in verduurzaming van mijn woning, in crypto en beleggingen.
Ondertussen zijn vrienden tot hun 65e bezig hun studieschuld af te lossen en hebben ze nooit een huis kunnen kopen, omdat hun studieschuld te hoog was.
Veel mensen leven tot een jaartje of 85-90. Het is nogal een verschil of je de laatste 35-40 jaar financieel vrij bent en kunt doen en laten waar je zin in hebt, of dat je nog altijd een huur moet betalen van 1500e en nog bezig bent met je studieschuld tot je eindelijk een keer met pensioen mag.
Als je de rest van mijn berichten ook zou lezen.quote:
[..]
Maar als je niet extra aflost dan doe je 35 jaar over het aflossen.
'Worstelen' omdat ze door de hoge kosten van de hypotheek, de veel hoger uitgevallen energierekening, de kinderopvangkosren en aflossing van schulden weinig ruimte over hebben om leuke dingen te doen met de kinderen en financiële tegenvallers op te vangen.
Maar als je worstelt doe je meer fout.
Ben je al 65?? Dat ze al die tijd nooit hebben kunnen kopen? Wat gewoon echt onzin is.quote:
Ik snap die redenering wel en toch wil ik laten zien dat er andere opties zijn.
Ik heb er straks helemaal niks meer mee te maken. Geen schulden, geen hypotheek en ondertussen nog geïnvesteerd in verduurzaming van mijn woning, in crypto en beleggingen.
Ondertussen zijn vrienden tot hun 65e bezig hun studieschuld af te lossen en hebben ze nooit een huis kunnen kopen, omdat hun studieschuld te hoog was.
Veel mensen leven tot een jaartje of 85-90. Het is nogal een verschil of je de laatste 35-40 jaar financieel vrij bent en kunt doen en laten waar je zin in hebt, of dat je nog altijd een huur moet betalen van 1500e en nog bezig bent met je studieschuld tot je eindelijk een keer met pensioen mag.
Nee. Een schulden crisis krijg je niet door verantwoord om te gaan met je schulden. Als je er geld tegenover zet is er geen probleem.quote:
[..]
Ja ik snap het punt wel, maar dat is toch eigenlijk de omgekeerde wereld.
Als alles en iedereen dit doet is (wat nu eigenlijk al te veel gebeurt) is dat toch gewoon ongezond.
Hierdoor creëren we een schulden crisis.
In de basis zou je een schuld toch zsm moeten willen aflossen (even los van wat het wel of niet oplevert)
Doe je dit niet. Dan kan er een probleem ontstaan.
Maar wat willen ze doen dan? Geen hyptoheek geven vanwege schuld? Zolang je maar met genoeg geld aankomt gebeurt dat gewoon hoor.quote:
[..]
Nee. Een schulden crisis krijg je niet door verantwoord om te gaan met je schulden. Als je er geld tegenover zet is er geen probleem.
Doe je dit niet. Dan kan er een probleem ontstaan.
Die hele schuldenshit is een farce.
Ik heb letterlijk sinds het begin die achterlijke schuld van studielening niet betaald. Ja je krijgt brieven, maar waar zijn ze dan?
Ze kunnen letterlijk niets confisqueren ook.
Negeer deze overheid met hun bizarre discriminerende wetten gewoon. Letterlijk een papieren tijger.
En jij lult onzinquote:
[..]
Maar wat willen ze doen dan? Geen hyptoheek geven vanwege schuld? Zolang je maar met genoeg geld aankomt gebeurt dat gewoon hoor.
Die hele schuldenshit is een farce.
Ik heb letterlijk sinds het begin die achterlijke schuld van studielening niet betaald. Ja je krijgt brieven, maar waar zijn ze dan?
Ze kunnen letterlijk niets confisqueren ook.
Negeer deze overheid met hun bizarre discriminerende wetten gewoon. Letterlijk een papieren tijger.
Zal allemaal wel, en toch sturen de rijksratjes alleen maar brieven. Wie wil nou nog belasting gaan innen?quote:
Ik heb hier stapels hoog blauw brieven liggen. Wat willen ze doen dan?
|
|
