WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Moet 23k terugbetalen aan mijnheer de overheid. Ik ga vanaf Januari 120 eutjes per maand betalen. Met alle inflatie etc is het volgens mij wel slim om hier zo lang mogelijk over te doen. Nu zie ik dat er een mogelijkheid is tot het aanvragen van een aflosvrije periode (ik heb oude stelsel dus 15jaar):
Regels aflosvrije periode
• U kunt het terugbetalen van uw studieschuld maximaal 60 maanden stopzetten. Dit kan in 1 keer of verspreid over meerdere periodes.
• De rente over uw schuld blijft lopen.
• De maximale terugbetalingsperiode wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden dat u inzet. Onder het oude stelsel is de terugbetalingsperiode 15 jaar. Onder het leenstelsel is dit 35 jaar.
https://duo.nl/particulie(...)losvrije-periode.jsp
Is dit niet sowieso met inflatie enzo zeer handig om te doen? Ik bedoel over 1 jaar is de waarde van de studieschuld in de praktijk misschien al 5-10% minder waard, wat niet heel weinig geld is to be honest.
Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.
Als ik bijv pas ga terugbetalen in Januari 2026, en ik berekenen wat het bedrag dan waard is met een inflatie gemiddeld van 3% jaarlijks: ¤22000 with an average inflation rate of 3% has the same purchasing power as ¤24,761.19 after 4 years. Houdt dus in dat ik sowieso aan koopkracht in die periode er dus bijna 3000,- op 'vooruitga'. Rente blijft toch 0 en als ik mijn carriere zo doorzet wordt het een klein deel van mijn netwaarde tegen die tijd.
Wat zouden jullie doen?
Regels aflosvrije periode
• U kunt het terugbetalen van uw studieschuld maximaal 60 maanden stopzetten. Dit kan in 1 keer of verspreid over meerdere periodes.
• De rente over uw schuld blijft lopen.
• De maximale terugbetalingsperiode wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden dat u inzet. Onder het oude stelsel is de terugbetalingsperiode 15 jaar. Onder het leenstelsel is dit 35 jaar.
https://duo.nl/particulie(...)losvrije-periode.jsp
Is dit niet sowieso met inflatie enzo zeer handig om te doen? Ik bedoel over 1 jaar is de waarde van de studieschuld in de praktijk misschien al 5-10% minder waard, wat niet heel weinig geld is to be honest.
Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.
Als ik bijv pas ga terugbetalen in Januari 2026, en ik berekenen wat het bedrag dan waard is met een inflatie gemiddeld van 3% jaarlijks: ¤22000 with an average inflation rate of 3% has the same purchasing power as ¤24,761.19 after 4 years. Houdt dus in dat ik sowieso aan koopkracht in die periode er dus bijna 3000,- op 'vooruitga'. Rente blijft toch 0 en als ik mijn carriere zo doorzet wordt het een klein deel van mijn netwaarde tegen die tijd.
Wat zouden jullie doen?
“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper
-Don Draper
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:09 schreef Scuidward het volgende:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper
-Don Draper
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:11 schreef SherlockHolmes het volgende:
[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).
En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Ik snap wat je bedoelt. Het is meer dat ik nu wel dingen met het geld kan doen mocht dat nodig zijn. Met mijn huidige en toekomstige situatie zal 120,- per maand betalen geen probleem zijn, dat staat zo goed als vast. Mocht mijn auto in de fik vliegen of weet ik veel wat gebeuren qua medische situatie waarvoor ik in mijn eigen buidel moet tappen, dan heb ik dat gewoon altijd staan. Daarnaast heb ik het liever in indexfondsen staan dan op de bank onderhevig aan inflatie.quote:
[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper
-Don Draper
Als de rente 0% is direct laten ingaan, dat deed ik ook
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Tenzij de rente op het gebudgeteerde vermogen hoger is dan de rente op de lening. Die kans is in deze situatie 100%.quote:
[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
De aflosvrije jaren zou ik overigens bewaren mocht het leven toch tegen zitten. Zou wel eens kijken naar een depositoladder.
Daar bedoelen ze mee dat de studieschuld blijft oplopen doordat je er rente over verschuldigd bent. Echter, zolang die rente 0% is blijft de studieschuld dus hetzelfde. Door inflatie wordt de studieschuld dus minder waard en gezien de huidige inflatie gaat dat helemaal hard.quote:
Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.
Of het zinvol is om niet af te lossen hangt vooral af van wat je anders met die ¤ 120,- per maand gaat doen. Als je het wel aflost verlaag je alvast je studieschuld met ruim 4k tot december 2025. Als je vanaf dan rente moet gaan betalen dan betaal je die over 19k i.p.v. over 23k. Als je die ¤ 120,- elke maand op de bank laat staan bijvoorbeeld dan kan je er beter die schuld mee aflossen.
Kortom: of het verstandig is valt of staat vooral met wat je gaat doen met het geld dat je nu dan niet aflost.
Per saldo loopt de rente op (in jouw geval met 0), maar het kan wel zo zijn dat de rente t.z.t. hoger is waardoor je per saldo méér gaat moeten betalen. Als je het ineens af kunt lossen als de rente > 0 komt, heb je hier niet per definitie last van.
Die pauzeperiode is er voor noodgevallen. Ik zou er zorgvuldig mee omgaan voor het geval je er onverwachts toch een beroep op moet doen.
Die pauzeperiode is er voor noodgevallen. Ik zou er zorgvuldig mee omgaan voor het geval je er onverwachts toch een beroep op moet doen.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Je moet de studieschuld zo langzaam mogelijk of zelfs niet afbetalen zodra de inflatie hoger ligt dan de rente op deze schuld, dat is de vuistregel. Echter is hier een uitzondering op :
Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.
Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.quote:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Of je energierekening en huur zijn te hoog.quote:Op zaterdag 26 november 2022 15:14 schreef kale_gehaktbal het volgende:
[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
In het oude stelsel moet je wel echt heel weinig verdienen voor je draagkracht onder de 120 euro komt.quote:
[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
Taggenquote:
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.quote:
Je moet de studieschuld zo langzaam mogelijk of zelfs niet afbetalen zodra de inflatie hoger ligt dan de rente op deze schuld, dat is de vuistregel. Echter is hier een uitzondering op :
Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.
Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper
-Don Draper
Nee dat kan niet meer. Je kan niet meer je studieschuld verbergen voor de hypotheekverstrekker, dat is gewijzigd. Volgens mij hebben ze dat vorig jaar aangepast.quote:
[..]
Taggen
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.
Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
Stel je wil in 2026 een huis kopen, kan je in een keer je studieschuld aflossen. Die 20k is dan een grijpstuiver waar je een halfbrood wit mee kan kopen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Woon je in het buitenland, dan kan je natuurlijk wél je studieschuld verbergen voor de hypotheekverstrekker De studieschuld staat namelijk niet BKR geregistreerd en het systeem van DUO wordt niet gekoppeld aan internationale banken, alleen binnen Nederland. Het is daarom altijd lonend om de studieschuld langzaam of helemaal niet af te betalen als je in het buitenland woont en de inflatie hoger is dan de rente op de studieschuld.
Zelf investeer ik die maandelijkse DUO betaling bijvoorbeeld in pianoles. Daar haal ik veel voldoening uit en ik word er gelukkiger van. Ik ben nou al best wel goed in klassiek piano. Als ik die studieschuld had lopen afbetalen had dit nooit gekund.
Zelf investeer ik die maandelijkse DUO betaling bijvoorbeeld in pianoles. Daar haal ik veel voldoening uit en ik word er gelukkiger van. Ik ben nou al best wel goed in klassiek piano. Als ik die studieschuld had lopen afbetalen had dit nooit gekund.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Ok, tip van de studieschuld expert van Fok:
Ik heb 50k +-.
Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.
Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.
Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.
Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.
Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.
Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".
Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.
Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.
En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.
Ik heb 50k +-.
Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.
Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.
Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.
Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.
Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.
Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".
Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.
Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.
En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als het dood vermogen is dan geldt de som: bankspaarvergoeding > rente studielening. Anders zonde.quote:
[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).
En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Als je een nut hebt voor de munnie, dan aanhouden.
Hypotheekrente > studielening rente zou ook gelden. Daar zit ik nu op.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Grote grap is dat ik 50k lening op heb gebouwd in +- 6 jaar tijd. Gewogen gemiddeld 3 jaar 50k dus geleend. 2 jaar aanloop net gehad.. Dus 5 jaar.
Aflosjaar nummer 1 los ik bijna niks af. Dus 6 jaar. En dan dat verhaal van de 0% rente tot 2026.. 50k 9 jaar lang geleend tegen 0% rente. Daarna nog 2 jaar bonusjaren en op jaar 11 eens beginnen met af te lossen, waar ik dan nog 34 jaar voor krijg vanaf dat moment.
45 jaar effectief dus hoofdsom tot einde lening.
35 + 5 bonusjaren +2 aanloopperiode + 3 jaar vanuit de opbouw.
En als er tegen het einde nog een bedrag open staat wordt die door de staat kwijtgescholden (dit betekent dat de rente mogelijk gemiddeld onder de 0% was). Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...
Wss ben ik niet het figuur waar ze die lening voor verzonnen hebben....
[ Bericht 3% gewijzigd door ludovico op 26-11-2022 17:14:17 ]
Aflosjaar nummer 1 los ik bijna niks af. Dus 6 jaar. En dan dat verhaal van de 0% rente tot 2026.. 50k 9 jaar lang geleend tegen 0% rente. Daarna nog 2 jaar bonusjaren en op jaar 11 eens beginnen met af te lossen, waar ik dan nog 34 jaar voor krijg vanaf dat moment.
45 jaar effectief dus hoofdsom tot einde lening.
35 + 5 bonusjaren +2 aanloopperiode + 3 jaar vanuit de opbouw.
En als er tegen het einde nog een bedrag open staat wordt die door de staat kwijtgescholden (dit betekent dat de rente mogelijk gemiddeld onder de 0% was). Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...
Wss ben ik niet het figuur waar ze die lening voor verzonnen hebben....
[ Bericht 3% gewijzigd door ludovico op 26-11-2022 17:14:17 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als je kunt, los het zsm af
The hardware is just a box you buy only because you want to play Mario games - Yamauchi
Mr. Zurkon doesn't need bolts, his currency is pain
Roy-O-Rama | Backlog | Wish-list
Mr. Zurkon doesn't need bolts, his currency is pain
Roy-O-Rama | Backlog | Wish-list
Dat was vast geen opleiding in een exact vakquote:
Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...
Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.
Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.
Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.
Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.
Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Dum de dum
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...quote:
[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak
Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.
Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.
Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.
Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.
Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Mag jij uitrekenen wat je salaris moet zijn om in die tijd op 0 uit te komen. Met modaal x 1.5 wordt het al krap.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dan achtervolgt dit je tot dik in je 60e. Altijd een hap uit je salaris, nooit een huis kunnen kopen voor een volle hypotheek.quote:
[..]
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...
Mag jij uitrekenen wat je salaris moet zijn om in die tijd op 0 uit te komen. Met modaal x 1.5 wordt het al krap.
Gelukkig wel in je eentje, want inkomen van een partner tellen ze wel mee natuurlijk, en dan moet je alsnog alles richting 0 aflossen.
Dum de dum
Ik heb al een hypotheek. Ik los die liever af dan de studieschuld. Maar, anders zsm aflossen om verder te gaan met je leven wanneer je erdoor vast loopt.quote:
Op
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.quote:
Ok, tip van de studieschuld expert van Fok:
Ik heb 50k +-.
Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.
Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.
Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.
Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.
Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.
Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".
Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.
Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.
En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.
Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Kan maar één 5 jaars staatsobligatie < hypotheek rente.quote:
[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.
Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Effect op huiskopen is studieschuld *1.2.quote:
[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak
Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.
Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.
Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.
Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.
Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Dat is 10.000 euro minder op die 50k.
Daar lig ik niet wakker van.
En ja dat neemt wel wat toe met de jaren dat verschil, maar je kunt hem altijd in 1x aflossen.
3% rente < hypotheek rente.
We kunnen lang lullen maar die studieschuld is qua voorwaarden veel beter dan welke andere lening die je zou krijgen dan ook.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Anyhow, zelf weten, ik weet een beter nut met het geld dan aflossen om 0% rente te ontwijken.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
Edensnator over 'n out
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.quote:
We kunnen lang lullen maar die studieschuld is qua voorwaarden veel beter dan welke andere lening die je zou krijgen dan ook.
Aan de andere kant, je had ook kunnen werken ^^ 50k over 4 a 6 jaar is een best maandbedrag aan lening.
Dum de dum
Studielening is niet afhankelijk van werken hè, het geld zit in een koopwoning en ook aandelen.quote:
[..]
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.
Aan de andere kant, je had ook kunnen werken ^^ 50k over 4 a 6 jaar is een best maandbedrag aan lening.
Je kan altijd sneller aflossen.
Na 20 jaar is de lening ipv 50k bijvoorbeeld 25k.
Dan blijft het 60k drukken op je max hypotheek, misschien wel iets meer.
Als je het maximale nodig hebt kan aflossen toch wel interessant worden maar dat is dan ook gewoon een optie.
Als het niet nodig is blijft de lening voordeliger dan hypotheekschuld.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dat laatste zou ik vermijden (en niet doen maar ach ik ga daar niet over zeveren)maar blijkbaar was dat net nodig bij jou.quote:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Kan nu nauwelijks meer.quote:
(weliswaar gelogen over de studieschuld).
https://www.rtlnieuws.nl/(...)erzwijgen-moeilijker
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.quote:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
Als de overheid je stimuleert om over tecstappen naar het nieuwe stelsel dan is het oude per definitie altijd beter, anders doen ze dat nietquote:
[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.
Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.quote:
[..]
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Uiteraard. Dat gaf ik eerder ook al aan richting TS, het valt of staat met wat je doet met het geld wat je anders zou aflossen. Als je daar rendement mee behaald dan is dat interessanter dan je schuld (tegen 0% rente) aflossen.quote:
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.
Het is een schuld met lagere rente dan de inflatie. Als je dat zo snel mogelijk aflost ben je in de meeste gevallen dief van je eigen portemonnee.quote:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.quote:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Waar staat de aanbeveling te beleggen met geleend geld? Huis kopen vindt iedereen overigens helemaal bueno met hypotheek, maar is ook een belegging.
En die hypotheekrente is minder gunstig dan de studielening, simpel zat.
Met 0 risico kom je nergens overigens en betaal je je blauw aan verzekeringen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?quote:
[..]
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.
Waar staat de aanbeveling te beleggen met geleend geld? Huis kopen vindt iedereen overigens helemaal bueno met hypotheek, maar is ook een belegging.
En die hypotheekrente is minder gunstig dan de studielening, simpel zat.
Met 0 risico kom je nergens overigens en betaal je je blauw aan verzekeringen.
Pas over 30 jaar weet je of je de juiste beslissing hebt genomen. Dat je er nu goed over hebt nagedacht, dat zie ik. Dat je op basis daarvan een goed overwogen koers hebt gekozen, dat zie ik ook. Dat is helemaal aan jou. Maar het is niet per definitie goed. Net als dat aflossen niet per definitie goed is.
Ik heb uiteindelijk voor dat laatste gekozen. Ten eerste om elke maand dat bedrag niet meer te hoeven betalen en ten tweede omdat het uiteindelijk ook wel heel lekker is om geen schuld te hebben bij de DUO.
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.quote:
[..]
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?
Pas over 30 jaar weet je of je de juiste beslissing hebt genomen. Dat je er nu goed over hebt nagedacht, dat zie ik. Dat je op basis daarvan een goed overwogen koers hebt gekozen, dat zie ik ook. Dat is helemaal aan jou. Maar het is niet per definitie goed. Net als dat aflossen niet per definitie goed is.
Ik heb uiteindelijk voor dat laatste gekozen. Ten eerste om elke maand dat bedrag niet meer te hoeven betalen en ten tweede omdat het uiteindelijk ook wel heel lekker is om geen schuld te hebben bij de DUO.
Lange periode is irrelevant, je kunt hem sneller aflossen als je wilt. Het geeft alleen meer mogelijkheden.
Mja ik heb iig te maken met significante hypotheekschuld. Voor nog een erg lange tijd. Als dat over 20 jaar weg zou zijn is het voor mij vroeg genoeg om aan die studielening te beginnen.
Maar mijn risicoprofiel zou dan liever nog wat aandelen aanhouden. Dan zijn we echt al heel ver op weg...
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Overigens, gezien problemen met aflossingsvrije hypotheken.. Niet iedereen is geschikt blijkbaar om rekening te houden met de toekomst..
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.quote:
[..]
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.
Lange periode is irrelevant, je kunt hem sneller aflossen als je wilt. Het geeft alleen meer mogelijkheden.
Mja ik heb iig te maken met significante hypotheekschuld. Voor nog een erg lange tijd. Als dat over 20 jaar weg zou zijn is het voor mij vroeg genoeg om aan die studielening te beginnen.
Maar mijn risicoprofiel zou dan liever nog wat aandelen aanhouden. Dan zijn we echt al heel ver op weg...
Dan nog moet je een beetje rekening houden met volatiliteit; een hypotheekrente kun je voor 30 jaar vastleggen, de DUO rente niet. Er kan dus een moment ontstaan waarbij die laatste hoger wordt dan de HR.
Kan dan ja maar risico afdekken kost je geld, en hier een beetje dubbel.quote:
[..]
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.
Dan nog moet je een beetje rekening houden met volatiliteit; een hypotheekrente kun je voor 30 jaar vastleggen, de DUO rente niet. Er kan dus een moment ontstaan waarbij die laatste hoger wordt dan de HR.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.quote:
[..]
Taggen
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.
Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
Weiger je dit, geen hypotheek
winter is comming!
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?quote:
[..]
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.
Weiger je dit, geen hypotheek
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Nope.quote:
[..]
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?
A mind with a heart of it's own
Dit dus. Als je het geld al hebt kun je het idd beter in deposito's stoppen.quote:
[..]
Tenzij de rente op het gebudgeteerde vermogen hoger is dan de rente op de lening. Die kans is in deze situatie 100%.
De aflosvrije jaren zou ik overigens bewaren mocht het leven toch tegen zitten. Zou wel eens kijken naar een depositoladder.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
De vraag was retorisch, maar bedanktquote:
Je onderschrijf m'n punt.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Als ervaringsdeskundige met een forse studieschuld, hoge maandelijkse aflossing, aflossingsvrije periode gebruiken en huis kopen, zou mijn advies zijn om die schuld gewoon af te lossen als je het geld er voor hebt.
Ik moet nog 3 jaar, maar hoop het in anderhalf tot 2 jaar te doen en dan eindelijk verlost van die molensteen.
Ja je kunt leningen en hypotheken krijgen met een studieschuld, heb ik ook, maar het blijft altijd wel een dingetje.
Voor mensen die niet altijd het bedrag van de afloasing kunnen missen is die aflossingsvrije periode ideaal.
Ik heb altijd gewoon betaald, op een paar periodes na waarinnik hoge uitgaven had. Dan is het wel lekker als je de boel een aantal maanden stil kunt leggen.
Ook het idee dat je die buffer altijd hebt is wel fijn.
Ik moet nog 3 jaar, maar hoop het in anderhalf tot 2 jaar te doen en dan eindelijk verlost van die molensteen.
Ja je kunt leningen en hypotheken krijgen met een studieschuld, heb ik ook, maar het blijft altijd wel een dingetje.
Voor mensen die niet altijd het bedrag van de afloasing kunnen missen is die aflossingsvrije periode ideaal.
Ik heb altijd gewoon betaald, op een paar periodes na waarinnik hoge uitgaven had. Dan is het wel lekker als je de boel een aantal maanden stil kunt leggen.
Ook het idee dat je die buffer altijd hebt is wel fijn.
A mind with a heart of it's own
Ik herken dat irritante psychologische dingetje dat er toch weer elke maand een niet heel laag bedrag van je rekening gaat. Bij mij toch 100 euro per maand. En dat doe je dat 25 jaar lang.quote:
Als ervaringsdeskundige met een forse studieschuld, hoge maandelijkse aflossing, aflossingsvrije periode gebruiken en huis kopen, zou mijn advies zijn om die schuld gewoon af te lossen als je het geld er voor hebt.
Ik moet nog 3 jaar, maar hoop het in anderhalf tot 2 jaar te doen en dan eindelijk verlost van die molensteen.
Ja je kunt leningen en hypotheken krijgen met een studieschuld, heb ik ook, maar het blijft altijd wel een dingetje.
Voor mensen die niet altijd het bedrag van de afloasing kunnen missen is die aflossingsvrije periode ideaal.
Ik heb altijd gewoon betaald, op een paar periodes na waarinnik hoge uitgaven had. Dan is het wel lekker als je de boel een aantal maanden stil kunt leggen.
Ook het idee dat je die buffer altijd hebt is wel fijn.
¤ 300 hierquote:
[..]
Ik herken dat irritante psychologische dingetje dat er toch weer elke maand een niet heel laag bedrag van je rekening gaat. Bij mij toch 100 euro per maand. En dat doe je dat 25 jaar lang.
Al gaat het maandbedrag wel naar beneden na de extra aflossing van een half jaar terug.
Komende maand weer een extra bedrag aflossen
Ik heb medelijden met de mensen die weer rente moeten gaan betalen. Ik heb een tijd 4% rente gehad zonder te hoeven aflossen vanwege te laag inkomen. Heeft me al met al iets van ¤ 4000 euro gekost
A mind with a heart of it's own
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Dat is ongeveer bij iedere student het gevalquote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Ja, ben met vakantie geweest. Met 3 anderen van studentensportvereniging in een volgepropte auto naar een cheap-ass camping in Zwitserlandquote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
A mind with a heart of it's own
Ja geen idee, meesten die ik ken zijn in hun studententijd niet op vakantie geweest. Vandaar dat ik het vraagquote:
[..]
Dat is ongeveer bij iedere student het geval
Dan ben je vast geen dertig meerquote:
[..]
Ja geen idee, meesten die ik ken zijn in hun studententijd niet op vakantie geweest. Vandaar dat ik het vraag
Dat was niet ik schreef.quote:
[..]
En je kent niemand die als student op vakantie is geweest? Uh oke
Natuurlijk.quote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Je hele studententijd niet op vakantie gaan
Moet je zelf invullen.quote:
[..]
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Altijd als je vermogen boven de belasting vrije drempel komtquote:
[..]
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?
( wel zelf invullen )De studie schuld mag je dan weer aftrekken, zodat je minder of geen belasting hoeft te betalen.
winter is comming!
Teren op een paar centen vanwege inflatie ipv zo snel mogelijk je schuld afbetalen. Volgens mij is je instelling dan bij voorbaat al verkeerd.
Zie het met collega’s ook, lekker lang wachten met aflossen, lekker alles er door heen jassen en dan aan hrt eind van de rit janken dat alles zo duur is, de schuld van rutte, pech generatie, had gratis moeten zijn enz enz
Zijn ook vaak van die types die dan rond de 22e lopen te klagen dat het salaris snel gestort moet gaan worden omdat ze anders geen geld meer hebben om morgen te eten
Zorg gewoon dat je 1 geen schulden maakt en als dat wel nodig is in geval van een studie zorg dan dat je het aflost en zo snel mogelijk verder kan met een schuldenvrij leven.
Maargoed dat ben ik
Zie het met collega’s ook, lekker lang wachten met aflossen, lekker alles er door heen jassen en dan aan hrt eind van de rit janken dat alles zo duur is, de schuld van rutte, pech generatie, had gratis moeten zijn enz enz
Zijn ook vaak van die types die dan rond de 22e lopen te klagen dat het salaris snel gestort moet gaan worden omdat ze anders geen geld meer hebben om morgen te eten
Zorg gewoon dat je 1 geen schulden maakt en als dat wel nodig is in geval van een studie zorg dan dat je het aflost en zo snel mogelijk verder kan met een schuldenvrij leven.
Maargoed dat ben ik
Ik laat geld liever werken voor me geld.
Waarom zou ik nou weer 4.5% rente gaan dokken op een hypotheek als ik ook 0% heb voor 5 jaar via DUO.
Waarom zou ik nou weer 4.5% rente gaan dokken op een hypotheek als ik ook 0% heb voor 5 jaar via DUO.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Cheap-ass en Zwitserland gaan niet samenquote:
[..]
Ja, ben met vakantie geweest. Met 3 anderen van studentensportvereniging in een volgepropte auto naar een cheap-ass camping in Zwitserland
Maar natuurlijk is er geen enkele student die alleen leent voor de studie. Geld gaat ook naar de kroeg, kleding, uitjes en vakantie
15 jaar iedere maand geld aflossen om over 15 jaar wat inflatie te besparen, terwijl je het gewoon op een rekening hebt staan waar het ook minder waard wordt.
Ik zou het een hoop rompslomp vinden voor een marginaal voordeel en gewoon direct aflossen. Even de pleister eraf trekken en een moment huilen met een legere spaarrekening, maar dan wel de komende 15 jaar je niet over een schuld te hoeven bekommeren.
Maar je hebt gelijk, financieel gezien is het niet het meest efficiënt en houd je er later minder aan over. Voor mij is het niet belangrijk om altijd maar de efficientste keuze te maken op financieel gebied. Ik wil gewoon leven.
Ik zou het een hoop rompslomp vinden voor een marginaal voordeel en gewoon direct aflossen. Even de pleister eraf trekken en een moment huilen met een legere spaarrekening, maar dan wel de komende 15 jaar je niet over een schuld te hoeven bekommeren.
Maar je hebt gelijk, financieel gezien is het niet het meest efficiënt en houd je er later minder aan over. Voor mij is het niet belangrijk om altijd maar de efficientste keuze te maken op financieel gebied. Ik wil gewoon leven.
Beetje emo van je.quote:
15 jaar iedere maand geld aflossen om over 15 jaar wat inflatie te besparen, terwijl je het gewoon op een rekening hebt staan waar het ook minder waard wordt.
Ik zou het een hoop rompslomp vinden voor een marginaal voordeel en gewoon direct aflossen. Even de pleister eraf trekken en een moment huilen met een legere spaarrekening, maar dan wel de komende 15 jaar je niet over een schuld te hoeven bekommeren.
Maar je hebt gelijk, financieel gezien is het niet het meest efficiënt en houd je er later minder aan over. Voor mij is het niet belangrijk om altijd maar de efficientste keuze te maken op financieel gebied. Ik wil gewoon leven.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja ik, 4x op vakantie gegaan in die tijd en heb max geleend.quote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Ik heb ook niet of nauwelijks gewerkt tijdens mijn studietijd.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat moet niet, het mag (met drempel). Voor een groot gedeelte van de bevolking waarschijnlijk helemaal niet relevant. Maar dat was het punt niet.quote:
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Lijkt me een foute aangifte van je vermogenspositie, maar een vrijstelling voor aangifte als het geen effect heeft op de aangifte lijkt me mogelijk.quote:
[..]
Dat moet niet, het mag (met drempel). Voor een groot gedeelte van de bevolking waarschijnlijk helemaal niet relevant. Maar dat was het punt niet.
Maar jij zegt het. Wie weet is het zo omdat je de belastingdienst er niet mee benadeeld.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zeker. Wel vanaf dag 1 (aanvang aanloopfase) gestart met aflossen en binnen 10 jaar geheel afgelost.quote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Goed punt.quote:
[..]
Lijkt me een foute aangifte van je vermogenspositie, maar een vrijstelling voor aangifte als het geen effect heeft op de aangifte lijkt me mogelijk.
Bij nader inzien heb je misschien wel gelijk. Ik nam aan dat het vanwege aftrek (bezittingen minus schulden) facultatief was, maar het lijkt erop dat dat niet zo is. I stand corrected.quote:Maar jij zegt het. Wie weet is het zo omdat je de belastingdienst er niet mee benadeeld.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ja en ook bij een studentenvereniging gezeten. Maar ik heb alsnog niet een belachelijke schuld opgebouwd. Ik kan hem inmiddels in 1x pinnen als het moet maar het is gewoon voordeliger om het zo lang mogelijk uit te stellen.quote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Daarnaast heb ik ook gewerkt tijdens mijn studie, allerlei verschillende bijbaantjes gedaan. Allemaal zonder een cent van m'n ouders wat de meesten niet kunnen zeggen. Ik had veel medestudenten wier ouders de kamerhuur en het collegegeld betaalden. Die kwamen dan overigens wel uit een veel hogere sociale klasse (denk aan villa's met zwembaden thuis).
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Ik heb ook alles zelfbetaald en daarom leende ik ook.quote:
[..]
Ja en ook bij een studentenvereniging gezeten. Maar ik heb alsnog niet een belachelijke schuld opgebouwd. Ik kan hem inmiddels in 1x pinnen als het moet maar het is gewoon voordeliger om het zo lang mogelijk uit te stellen.
Daarnaast heb ik ook gewerkt tijdens mijn studie, allerlei verschillende bijbaantjes gedaan. Allemaal zonder een cent van m'n ouders wat de meesten niet kunnen zeggen. Ik had veel medestudenten wier ouders de kamerhuur en het collegegeld betaalden. Die kwamen dan overigens wel uit een veel hogere sociale klasse (denk aan villa's met zwembaden thuis).
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Interessant topic.
Heb nu 5 jaar afgelost en heb nog 10k te gaan (bij begin 15k, en 85 euro in de maand aflossen). Heb me er nooit echt mee bezig gehouden. Vond het wel prima, gewoon gestaag terugbetalen.
Maar ja, waarom niet creatiever worden. Ik woon in het buitenland dus zal dit geen invloed hebben op een mogelijke hypotheekaanvraag in de nabije toekomst.
Geen idee of ik die 60 maanden pauze aandurf. Ikz ie het nog wel gebeuren dat er, buiten mijn macht om, een situatie ontstaat dat je die 60 maanden echt nodig hebt.
@ludovico - waarom raad jij dan aan om van het oude stelsel naar het nieuwe te switchen? Puur vanwege de verlaging van de maandelijkse terugbetaling omdat ie over een langere periode wordt uitgesmeerd?
Heb nu 5 jaar afgelost en heb nog 10k te gaan (bij begin 15k, en 85 euro in de maand aflossen). Heb me er nooit echt mee bezig gehouden. Vond het wel prima, gewoon gestaag terugbetalen.
Maar ja, waarom niet creatiever worden. Ik woon in het buitenland dus zal dit geen invloed hebben op een mogelijke hypotheekaanvraag in de nabije toekomst.
Geen idee of ik die 60 maanden pauze aandurf. Ikz ie het nog wel gebeuren dat er, buiten mijn macht om, een situatie ontstaat dat je die 60 maanden echt nodig hebt.
@ludovico - waarom raad jij dan aan om van het oude stelsel naar het nieuwe te switchen? Puur vanwege de verlaging van de maandelijkse terugbetaling omdat ie over een langere periode wordt uitgesmeerd?
Nederlander in München, met voorliefde voor Taiwan en auti's gonna aut.
Een schuld onder het nieuwe stelsel is minder van invloed op het maximale hypotheekbedrag. Zie https://www.consumentenbond.nl/hypotheek/starter/studieschuld. Per saldo kan het wel eens duurder zijn, want de rente loopt langer op.quote:
@:Ludovico - waarom raad jij dan aan om van het oude stelsel naar het nieuwe te switchen? Puur vanwege de verlaging van de maandelijkse terugbetaling omdat ie over een langere periode wordt uitgesmeerd?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Precies. Tenzij je inkomen echt heel laag is de eerste 15 jaar en je een deel kwijtgescholden wilt zien ofzo.quote:
Interessant topic.
Heb nu 5 jaar afgelost en heb nog 10k te gaan (bij begin 15k, en 85 euro in de maand aflossen). Heb me er nooit echt mee bezig gehouden. Vond het wel prima, gewoon gestaag terugbetalen.
Maar ja, waarom niet creatiever worden. Ik woon in het buitenland dus zal dit geen invloed hebben op een mogelijke hypotheekaanvraag in de nabije toekomst.
Geen idee of ik die 60 maanden pauze aandurf. Ikz ie het nog wel gebeuren dat er, buiten mijn macht om, een situatie ontstaat dat je die 60 maanden echt nodig hebt.
@:Ludovico - waarom raad jij dan aan om van het oude stelsel naar het nieuwe te switchen? Puur vanwege de verlaging van de maandelijkse terugbetaling omdat ie over een langere periode wordt uitgesmeerd?
Verder, als je toch terugbetaald,heb je die mogelijkheden ook gewoon met het nieuwe stelsel om dat in 15 jaar tijd te doen.
Nieuwe stelsel geeft in die zin meer mogelijkheden.
Weet niet hoe buitenlands inkomen meetelt? Maar je zou als je naar het buitenland gaat 15 jaar dat spelletje wel op die manier kunnen uitspelen.
Nope. Nevermind, dat spelletje win je niet.
https://duo.nl/particulie(...)talen/uw-inkomen.jsp
Als ondernemer variabel kunnen afschrijven op bedrijfsmiddelen kan wel weer interessant zijn.
[ Bericht 7% gewijzigd door ludovico op 30-11-2022 20:47:42 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Je hebt dat geld dan wel tot je beschikking en je kunt het natuurlijk investeren, zodat je er rendement op maakt. In elk geval, met die intentie.quote:
[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Absoluut, ik ben tijdens mn studietijd overal geweest en altijd maximaal geleend.quote:
Gewoon een vraag uit interesse. Zijn de mensen die hier een studieschuld hebben op vakantie geweest tijdens hun studie? (En nee, ik zeg niet dat dat je hele schuld veroorzaakt en yadayada)
Studieschuld beste investering ooit. 6 jaar lang enorm veel plezier van gehad
Op maandag 1 oktober 2012 18:45 schreef Chocolatebear het volgende:
Zei de man, terwijl hij een shaggie opstak en het gas open trok van zijn Tomos.
Zei de man, terwijl hij een shaggie opstak en het gas open trok van zijn Tomos.
Ah oké, dat is dan in mijn geval iets minder belangrijk omdat de hypotheekverstrekkers in Duitsland niet kunnen inzien of ik een studieschuld heb.quote:
[..]
Een schuld onder het nieuwe stelsel is minder van invloed op het maximale hypotheekbedrag. Zie https://www.consumentenbond.nl/hypotheek/starter/studieschuld. Per saldo kan het wel eens duurder zijn, want de rente loopt langer op.
Maar wat rente betreft wordt het wel interessant. Ik ben in 2017 begonnen met terugbetalen, wat volgens mij betekent dat volgend jaar voor mij de rente wordt aangepast (5 jaar vast). Ben benieuwd hoe hoog ze de rente gaan vaststellen.
DUO vraagt ieder jaar naar een uittreksel waar mijn inkomen van 2 jaar geleden op staat. Verschilt in die zin niet zo veel met Nederland.quote:
[..]
Precies. Tenzij je inkomen echt heel laag is de eerste 15 jaar en je een deel kwijtgescholden wilt zien ofzo.
Verder, als je toch terugbetaald,heb je die mogelijkheden ook gewoon met het nieuwe stelsel om dat in 15 jaar tijd te doen.
Nieuwe stelsel geeft in die zin meer mogelijkheden.
Weet niet hoe buitenlands inkomen meetelt? Maar je zou als je naar het buitenland gaat 15 jaar dat spelletje wel op die manier kunnen uitspelen.
Nope. Nevermind, dat spelletje win je niet.
https://duo.nl/particulie(...)talen/uw-inkomen.jsp
Als ondernemer variabel kunnen afschrijven op bedrijfsmiddelen kan wel weer interessant zijn.
En buitenland is in mijn geval Duitsland, dus EU. Helemaal anoniem blijf je daarom toch niet haha.
Maar oké, ik begrijp je punt met meer flexibiliteit/mogelijkheden die je over die langere periode hebt. Thnx.
Nederlander in München, met voorliefde voor Taiwan en auti's gonna aut.
Die jokerjaren zijn voor het geval dat je het echt nodig hebt. Je weet niet waar je over 10 jaar staat.
Inflatievoordeel over 120 euro per maand is peanuts, zelfs na een paar jaar. Ik zou die jokerjaren daar nu niet meer voor opgeven.
Inflatievoordeel over 120 euro per maand is peanuts, zelfs na een paar jaar. Ik zou die jokerjaren daar nu niet meer voor opgeven.
Punten om in ogenschouw te nemen:
- Je kan pauzeren, maar met aflossen wordt gekeken naar 2 jaar terug, dus als je inkomen 2 jaar terug een stuk lager was dan nu, zou je het beste de aflospauze kunnen laten wachten
- Niet te snel aflossen, met de huidige rentestanden, zorg dat je een spaarbuffer hebt. Geld lenen kost je meer %.
- Je kan altijd verlaging aanvragen. Normaliter wordt restand / resterende maanden = maandbedrag. Vraag je verlaging aan kijken ze naar je draagkracht.
- DUO studielening wordt kwijtgescholden als je overlijd (gaat dan ook niet over naar je partner)
- Je kan pauzeren, maar met aflossen wordt gekeken naar 2 jaar terug, dus als je inkomen 2 jaar terug een stuk lager was dan nu, zou je het beste de aflospauze kunnen laten wachten
- Niet te snel aflossen, met de huidige rentestanden, zorg dat je een spaarbuffer hebt. Geld lenen kost je meer %.
- Je kan altijd verlaging aanvragen. Normaliter wordt restand / resterende maanden = maandbedrag. Vraag je verlaging aan kijken ze naar je draagkracht.
- DUO studielening wordt kwijtgescholden als je overlijd (gaat dan ook niet over naar je partner)
idem. Heb nog een half jaartje overgehouden voor het geval dat, maar kan die ondertussen ook wel inzetten.quote:
Als de rente 0% is direct laten ingaan, dat deed ik ook
17 jaar doen over 7k aflossen
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 02-12-2022 00:04:20 ]
Vandaag ff gekeken met dat draagkracht.quote:
Punten om in ogenschouw te nemen:
- Je kan pauzeren, maar met aflossen wordt gekeken naar 2 jaar terug, dus als je inkomen 2 jaar terug een stuk lager was dan nu, zou je het beste de aflospauze kunnen laten wachten
- Niet te snel aflossen, met de huidige rentestanden, zorg dat je een spaarbuffer hebt. Geld lenen kost je meer %.
- Je kan altijd verlaging aanvragen. Normaliter wordt restand / resterende maanden = maandbedrag. Vraag je verlaging aan kijken ze naar je draagkracht.
- DUO studielening wordt kwijtgescholden als je overlijd (gaat dan ook niet over naar je partner)
Bij 60k inkomen is dat zelfs maar 60 euro pm
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
En wat zou je zonder die draagkracht kwijt zijn, veel meer dan die 60 euro?quote:
[..]
Vandaag ff gekeken met dat draagkracht.
Bij 60k inkomen is dat zelfs maar 60 euro pm
Meer? Wat is daar de logica achter?quote:
[..]
En wat zou je zonder die draagkracht kwijt zijn, veel meer dan die 60 euro?
The love you take is equal to the love you make.
Als je nog 5 jaar moet aflossen (60 maanden) en je zou een studieschuld hebben van ¤ 6.000 zou je per maand moeten aflossen: ¤ 100.quote:
[..]
Meer? Wat is daar de logica achter?
Maar mocht er gekeken worden naar je draagkracht en daar uit komen dat je maar ¤ 60 hoeft af te lossen, dan kan je daar gebruik van maken.
In dit voorbeeld is het dus niet verstandig om meer af te lossen, mogelijk wordt er een stukje kwijtgescholden aan het einde als je inkomen de komende jaren niet al te veel gaat stijgen.
Oh, je bedoelt niet zonder die draagkracht, maar zonder die draagkrachtmeting.quote:
[..]
Als je nog 5 jaar moet aflossen (60 maanden) en je zou een studieschuld hebben van ¤ 6.000 zou je per maand moeten aflossen: ¤ 100.
Maar mocht er gekeken worden naar je draagkracht en daar uit komen dat je maar ¤ 60 hoeft af te lossen, dan kan je daar gebruik van maken.
In dit voorbeeld is het dus niet verstandig om meer af te lossen, mogelijk wordt er een stukje kwijtgescholden aan het einde als je inkomen de komende jaren niet al te veel gaat stijgen.
The love you take is equal to the love you make.
Als je tegen 0% kunt lenen dan is kun je het beste zo min mogelijk aflossen. Zet je dit zelfde bedrag namelijk op een europese bank dan krijg je al minimaal 3% rente en ben je gewoon gedekt onder het deposito garantiestelling.
Hier zit 1 grote maar aan. Mocht je nog een huis willen kopen dan tellen ze de oorspronkelijk schuld voor het berekenen van je maximale hypotheek. Had je dus 50k schuld waarvan je 20k hebt afgelost dan gaat de bank nog steeds uit van de 50k negatief.
Voor de rest niet te druk maken over schuld. Vooral niet bij de staat.
Hier zit 1 grote maar aan. Mocht je nog een huis willen kopen dan tellen ze de oorspronkelijk schuld voor het berekenen van je maximale hypotheek. Had je dus 50k schuld waarvan je 20k hebt afgelost dan gaat de bank nog steeds uit van de 50k negatief.
Voor de rest niet te druk maken over schuld. Vooral niet bij de staat.
Let op dit is mijn mening, geen feit.
124, maar als de rente stijgt zal dat flink stijgen is mijn vermoeden.quote:
[..]
En wat zou je zonder die draagkracht kwijt zijn, veel meer dan die 60 euro?
De rekensom lijkt te zijn (die is niet expliciet gedeeld maar klopt mathematisch) een annuiteit tot einde van de 35 jaar (of minder als er minder open staat) met de rente die voor jou staat vastgeboekt.
Inkomen mag voor dat bedrag wel naar naar een ton ofzo. Echt. Dat bedrag is irreëel laag.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dus aflossen, als nodig voor huis.quote:
Als je tegen 0% kunt lenen dan is kun je het beste zo min mogelijk aflossen. Zet je dit zelfde bedrag namelijk op een europese bank dan krijg je al minimaal 3% rente en ben je gewoon gedekt onder het deposito garantiestelling.
Hier zit 1 grote maar aan. Mocht je nog een huis willen kopen dan tellen ze de oorspronkelijk schuld voor het berekenen van je maximale hypotheek. Had je dus 50k schuld waarvan je 20k hebt afgelost dan gaat de bank nog steeds uit van de 50k negatief.
Voor de rest niet te druk maken over schuld. Vooral niet bij de staat.
Als je het geld daarvoor niet hebt had je ook de kosten koper niet opgehoest.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Wat is hier de logica achter?quote:
Mocht je nog een huis willen kopen dan tellen ze de oorspronkelijk schuld voor het berekenen van je maximale hypotheek. Had je dus 50k schuld waarvan je 20k hebt afgelost dan gaat de bank nog steeds uit van de 50k negatief.
Je maandlast is berekend op het oorspronkelijke bedrag. Dit geld eigenlijk voor iedere lening die je hebt lopen, het oorspronkelijke bedrag word geteld. Als je dus nog een klein bedrag hebt open staan is het wel handig om iemand even lief aan te kijken om het volledig te sluiten voordat je begint aan je hypotheekaanvraag.quote:
[..]
Wat is hier de logica achter?
Let op dit is mijn mening, geen feit.
Het is je maandlast die maakt dat je minder kan lenen. Niet je schuld. *Extra* aflossen helpt dus wel (behalve bij de Volksbank).quote:
[..]
Wat is hier de logica achter?
Bij regulier aflossen blijft je maandbedrag gelijk, bij extra niet.
Maar extra aflossen wordt niet meegenomen? Daarnaast maakt het nogal een verschil of je nog 2 of 20 jaar moet voordat je schuld is afgelost. Lijkt erop dat dit systeem vooral uit gemakzucht is gekozen.quote:
[..]
Het is je maandlast die maakt dat je minder kan lenen. Niet je schuld. *Extra* aflossen helpt dus wel (behalve bij de Volksbank).
Bij regulier aflossen blijft je maandbedrag gelijk, bij extra niet.
|
|
