1 2 3 4
Don Draper
Moet 23k terugbetalen aan mijnheer de overheid. Ik ga vanaf Januari 120 eutjes per maand betalen. Met alle inflatie etc is het volgens mij wel slim om hier zo lang mogelijk over te doen. Nu zie ik dat er een mogelijkheid is tot het aanvragen van een aflosvrije periode (ik heb oude stelsel dus 15jaar):

Regels aflosvrije periode

• U kunt het terugbetalen van uw studieschuld maximaal 60 maanden stopzetten. Dit kan in 1 keer of verspreid over meerdere periodes.
• De rente over uw schuld blijft lopen.
• De maximale terugbetalingsperiode wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden dat u inzet. Onder het oude stelsel is de terugbetalingsperiode 15 jaar. Onder het leenstelsel is dit 35 jaar.
https://duo.nl/particulie(...)losvrije-periode.jsp

Is dit niet sowieso met inflatie enzo zeer handig om te doen? Ik bedoel over 1 jaar is de waarde van de studieschuld in de praktijk misschien al 5-10% minder waard, wat niet heel weinig geld is to be honest.

Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.

Als ik bijv pas ga terugbetalen in Januari 2026, en ik berekenen wat het bedrag dan waard is met een inflatie gemiddeld van 3% jaarlijks: ¤22000 with an average inflation rate of 3% has the same purchasing power as ¤24,761.19 after 4 years. Houdt dus in dat ik sowieso aan koopkracht in die periode er dus bijna 3000,- op 'vooruitga'. Rente blijft toch 0 en als ik mijn carriere zo doorzet wordt het een klein deel van mijn netwaarde tegen die tijd.

Wat zouden jullie doen?

“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper

Don Draper
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:09 schreef Scuidward het volgende:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...

En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).

En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).

“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper

Vleugje cynisme, vol verstand
4s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:11 schreef SherlockHolmes het volgende:

[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).

En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?

Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.

Ik ben misschien niet de slimste jongen, maar ik ben niet naïef.

Don Draper
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:15 schreef Scuidward het volgende:

[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?

Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Ik snap wat je bedoelt. Het is meer dat ik nu wel dingen met het geld kan doen mocht dat nodig zijn. Met mijn huidige en toekomstige situatie zal 120,- per maand betalen geen probleem zijn, dat staat zo goed als vast. Mocht mijn auto in de fik vliegen of weet ik veel wat gebeuren qua medische situatie waarvoor ik in mijn eigen buidel moet tappen, dan heb ik dat gewoon altijd staan. Daarnaast heb ik het liever in indexfondsen staan dan op de bank onderhevig aan inflatie.

“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper

Als de rente 0% is direct laten ingaan, dat deed ik ook

Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:15 schreef Scuidward het volgende:

[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?

Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Tenzij de rente op het gebudgeteerde vermogen hoger is dan de rente op de lening. Die kans is in deze situatie 100%.

De aflosvrije jaren zou ik overigens bewaren mocht het leven toch tegen zitten. Zou wel eens kijken naar een depositoladder.
Ik doe ook maar wat.
Ik zou direct beginnen met aflossen, scheelt een molensteen.
Moderator
Dabadee dabadaa
Dat taggen is nu wel eens klaar.

 | ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:02 schreef SherlockHolmes het volgende:
Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.
Daar bedoelen ze mee dat de studieschuld blijft oplopen doordat je er rente over verschuldigd bent. Echter, zolang die rente 0% is blijft de studieschuld dus hetzelfde. Door inflatie wordt de studieschuld dus minder waard en gezien de huidige inflatie gaat dat helemaal hard.

Of het zinvol is om niet af te lossen hangt vooral af van wat je anders met die ¤ 120,- per maand gaat doen. Als je het wel aflost verlaag je alvast je studieschuld met ruim 4k tot december 2025. Als je vanaf dan rente moet gaan betalen dan betaal je die over 19k i.p.v. over 23k. Als je die ¤ 120,- elke maand op de bank laat staan bijvoorbeeld dan kan je er beter die schuld mee aflossen.

Kortom: of het verstandig is valt of staat vooral met wat je gaat doen met het geld dat je nu dan niet aflost.
Juist ja!
Per saldo loopt de rente op (in jouw geval met 0), maar het kan wel zo zijn dat de rente t.z.t. hoger is waardoor je per saldo méér gaat moeten betalen. Als je het ineens af kunt lossen als de rente > 0 komt, heb je hier niet per definitie last van.

Die pauzeperiode is er voor noodgevallen. Ik zou er zorgvuldig mee omgaan voor het geval je er onverwachts toch een beroep op moet doen.

"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."

Je moet de studieschuld zo langzaam mogelijk of zelfs niet afbetalen zodra de inflatie hoger ligt dan de rente op deze schuld, dat is de vuistregel. Echter is hier een uitzondering op :

Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:09 schreef Scuidward het volgende:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...

En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
1s.gif Op zaterdag 26 november 2022 15:14 schreef kale_gehaktbal het volgende:

[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
Of je energierekening en huur zijn te hoog.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

Nobutada Yakitori
1s.gif Op zaterdag 26 november 2022 15:14 schreef kale_gehaktbal het volgende:

[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
In het oude stelsel moet je wel echt heel weinig verdienen voor je draagkracht onder de 120 euro komt.
Don Draper
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 13:34 schreef Rene het volgende:
Dat taggen is nu wel eens klaar.
Taggen :?
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 15:04 schreef sirdanilot het volgende:
Je moet de studieschuld zo langzaam mogelijk of zelfs niet afbetalen zodra de inflatie hoger ligt dan de rente op deze schuld, dat is de vuistregel. Echter is hier een uitzondering op :

Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.

Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.

“Advertising is based on one thing, happiness. Happiness is the smell of a new car. It’s a billboard on the side of the road that screams reassurance that whatever you are doing is okay. You are okay.”
-Don Draper

4s.gif Op zaterdag 26 november 2022 16:05 schreef SherlockHolmes het volgende:

[..]
Taggen :?
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.

Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
Nee dat kan niet meer. Je kan niet meer je studieschuld verbergen voor de hypotheekverstrekker, dat is gewijzigd. Volgens mij hebben ze dat vorig jaar aangepast.

Stel je wil in 2026 een huis kopen, kan je in een keer je studieschuld aflossen. Die 20k is dan een grijpstuiver waar je een halfbrood wit mee kan kopen.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

Woon je in het buitenland, dan kan je natuurlijk wél je studieschuld verbergen voor de hypotheekverstrekker De studieschuld staat namelijk niet BKR geregistreerd en het systeem van DUO wordt niet gekoppeld aan internationale banken, alleen binnen Nederland. Het is daarom altijd lonend om de studieschuld langzaam of helemaal niet af te betalen als je in het buitenland woont en de inflatie hoger is dan de rente op de studieschuld.

Zelf investeer ik die maandelijkse DUO betaling bijvoorbeeld in pianoles. Daar haal ik veel voldoening uit en ik word er gelukkiger van. Ik ben nou al best wel goed in klassiek piano. Als ik die studieschuld had lopen afbetalen had dit nooit gekund.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

Ok, tip van de studieschuld expert van Fok:

Ik heb 50k +-.

Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.

Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.

Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.

Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.

Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.

Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".

Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.

Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.

En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

4s.gif Op zaterdag 26 november 2022 12:11 schreef SherlockHolmes het volgende:

[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).

En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Als het dood vermogen is dan geldt de som: bankspaarvergoeding > rente studielening. Anders zonde.

Als je een nut hebt voor de munnie, dan aanhouden.

Hypotheekrente > studielening rente zou ook gelden. Daar zit ik nu op.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Grote grap is dat ik 50k lening op heb gebouwd in +- 6 jaar tijd. Gewogen gemiddeld 3 jaar 50k dus geleend. 2 jaar aanloop net gehad.. Dus 5 jaar.
Aflosjaar nummer 1 los ik bijna niks af. Dus 6 jaar. En dan dat verhaal van de 0% rente tot 2026.. 50k 9 jaar lang geleend tegen 0% rente. Daarna nog 2 jaar bonusjaren en op jaar 11 eens beginnen met af te lossen, waar ik dan nog 34 jaar voor krijg vanaf dat moment.

45 jaar effectief dus hoofdsom tot einde lening.

35 + 5 bonusjaren +2 aanloopperiode + 3 jaar vanuit de opbouw.

En als er tegen het einde nog een bedrag open staat wordt die door de staat kwijtgescholden (dit betekent dat de rente mogelijk gemiddeld onder de 0% was). Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...

Wss ben ik niet het figuur waar ze die lening voor verzonnen hebben....

Bericht 3% gewijzigd door ludovico op 26-11-2022 17:14:17

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Doomed since 1889
Als je kunt, los het zsm af

The hardware is just a box you buy only because you want to play Mario games - Yamauchi
Mr. Zurkon doesn't need bolts, his currency is pain
Roy-O-Rama | Backlog | Wish-list

Ja das roest
1s.gif Op zaterdag 26 november 2022 17:00 schreef ludovico het volgende:
Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...
Dat was vast geen opleiding in een exact vak :')

Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.

Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.

Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.

Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.

Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.

Dum de dum

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 17:50 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak :')

Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.

Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.

Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.

Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.

Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...

Mag jij uitrekenen wat je salaris moet zijn om in die tijd op 0 uit te komen. Met modaal x 1.5 wordt het al krap.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Ja das roest
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 17:55 schreef ludovico het volgende:

[..]
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...

Mag jij uitrekenen wat je salaris moet zijn om in die tijd op 0 uit te komen. Met modaal x 1.5 wordt het al krap.
Dan achtervolgt dit je tot dik in je 60e. Altijd een hap uit je salaris, nooit een huis kunnen kopen voor een volle hypotheek.

Gelukkig wel in je eentje, want inkomen van een partner tellen ze wel mee natuurlijk, en dan moet je alsnog alles richting 0 aflossen.

Dum de dum

Moderator
Dabadee dabadaa
7s.gif Op zaterdag 26 november 2022 17:24 schreef Notorious_Roy het volgende:
Als je kunt, los het zsm af
Ik heb al een hypotheek. Ik los die liever af dan de studieschuld. Maar, anders zsm aflossen om verder te gaan met je leven wanneer je erdoor vast loopt.

 | ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 16:40 schreef ludovico het volgende:
Ok, tip van de studieschuld expert van Fok:

Ik heb 50k +-.

Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.

Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.

Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.

Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.

Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.

Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".

Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.

Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.

En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.

Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 22:11 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.

Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Kan maar één 5 jaars staatsobligatie < hypotheek rente.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 17:50 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak :')

Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.

Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.

Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.

Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.

Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Effect op huiskopen is studieschuld *1.2.

Dat is 10.000 euro minder op die 50k.

Daar lig ik niet wakker van.
En ja dat neemt wel wat toe met de jaren dat verschil, maar je kunt hem altijd in 1x aflossen.

3% rente < hypotheek rente.

We kunnen lang lullen maar die studieschuld is qua voorwaarden veel beter dan welke andere lening die je zou krijgen dan ook.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Anyhow, zelf weten, ik weet een beter nut met het geld dan aflossen om 0% rente te ontwijken.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).

Edensnator over 'n out

Ja das roest
1s.gif Op zaterdag 26 november 2022 23:35 schreef ludovico het volgende:
We kunnen lang lullen maar die studieschuld is qua voorwaarden veel beter dan welke andere lening die je zou krijgen dan ook.
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.

Aan de andere kant, je had ook kunnen werken ^^ 50k over 4 a 6 jaar is een best maandbedrag aan lening.

Dum de dum

0s.gif Op zondag 27 november 2022 10:50 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.

Aan de andere kant, je had ook kunnen werken ^^ 50k over 4 a 6 jaar is een best maandbedrag aan lening.
Studielening is niet afhankelijk van werken hè, het geld zit in een koopwoning en ook aandelen.

Je kan altijd sneller aflossen.

Na 20 jaar is de lening ipv 50k bijvoorbeeld 25k.

Dan blijft het 60k drukken op je max hypotheek, misschien wel iets meer.

Als je het maximale nodig hebt kan aflossen toch wel interessant worden maar dat is dan ook gewoon een optie.

Als het niet nodig is blijft de lening voordeliger dan hypotheekschuld.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

0s.gif Op zondag 27 november 2022 10:22 schreef Edensnator het volgende:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
Dat laatste zou ik vermijden (en niet doen maar ach ik ga daar niet over zeveren)maar blijkbaar was dat net nodig bij jou.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

0s.gif Op zondag 27 november 2022 10:22 schreef Edensnator het volgende:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.
0s.gif Op zaterdag 26 november 2022 22:11 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.

Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Als de overheid je stimuleert om over tecstappen naar het nieuwe stelsel dan is het oude per definitie altijd beter, anders doen ze dat niet

Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.

0s.gif Op zondag 27 november 2022 12:15 schreef Accordtje het volgende:

[..]
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.

Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.

Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
0s.gif Op zondag 27 november 2022 12:39 schreef investeerdertje het volgende:
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.
Uiteraard. Dat gaf ik eerder ook al aan richting TS, het valt of staat met wat je doet met het geld wat je anders zou aflossen. Als je daar rendement mee behaald dan is dat interessanter dan je schuld (tegen 0% rente) aflossen.
1s.gif Op zondag 27 november 2022 13:28 schreef zatoichi het volgende:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.

Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.

Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Het is een schuld met lagere rente dan de inflatie. Als je dat zo snel mogelijk aflost ben je in de meeste gevallen dief van je eigen portemonnee.

Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)

1s.gif Op zondag 27 november 2022 13:28 schreef zatoichi het volgende:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.

Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.

Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.

Waar staat de aanbeveling te beleggen met geleend geld? Huis kopen vindt iedereen overigens helemaal bueno met hypotheek, maar is ook een belegging.

En die hypotheekrente is minder gunstig dan de studielening, simpel zat.

Met 0 risico kom je nergens overigens en betaal je je blauw aan verzekeringen.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

0s.gif Op zondag 27 november 2022 14:55 schreef ludovico het volgende:

[..]
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.

Waar staat de aanbeveling te beleggen met geleend geld? Huis kopen vindt iedereen overigens helemaal bueno met hypotheek, maar is ook een belegging.

En die hypotheekrente is minder gunstig dan de studielening, simpel zat.

Met 0 risico kom je nergens overigens en betaal je je blauw aan verzekeringen.
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?

Pas over 30 jaar weet je of je de juiste beslissing hebt genomen. Dat je er nu goed over hebt nagedacht, dat zie ik. Dat je op basis daarvan een goed overwogen koers hebt gekozen, dat zie ik ook. Dat is helemaal aan jou. Maar het is niet per definitie goed. Net als dat aflossen niet per definitie goed is.

Ik heb uiteindelijk voor dat laatste gekozen. Ten eerste om elke maand dat bedrag niet meer te hoeven betalen en ten tweede omdat het uiteindelijk ook wel heel lekker is om geen schuld te hebben bij de DUO.
0s.gif Op zondag 27 november 2022 15:49 schreef zatoichi het volgende:

[..]
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?

Pas over 30 jaar weet je of je de juiste beslissing hebt genomen. Dat je er nu goed over hebt nagedacht, dat zie ik. Dat je op basis daarvan een goed overwogen koers hebt gekozen, dat zie ik ook. Dat is helemaal aan jou. Maar het is niet per definitie goed. Net als dat aflossen niet per definitie goed is.

Ik heb uiteindelijk voor dat laatste gekozen. Ten eerste om elke maand dat bedrag niet meer te hoeven betalen en ten tweede omdat het uiteindelijk ook wel heel lekker is om geen schuld te hebben bij de DUO.
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.

Lange periode is irrelevant, je kunt hem sneller aflossen als je wilt. Het geeft alleen meer mogelijkheden.

Mja ik heb iig te maken met significante hypotheekschuld. Voor nog een erg lange tijd. Als dat over 20 jaar weg zou zijn is het voor mij vroeg genoeg om aan die studielening te beginnen.

Maar mijn risicoprofiel zou dan liever nog wat aandelen aanhouden. Dan zijn we echt al heel ver op weg...

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

Overigens, gezien problemen met aflossingsvrije hypotheken.. Niet iedereen is geschikt blijkbaar om rekening te houden met de toekomst..

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

1s.gif Op zondag 27 november 2022 15:53 schreef ludovico het volgende:

[..]
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.

Lange periode is irrelevant, je kunt hem sneller aflossen als je wilt. Het geeft alleen meer mogelijkheden.

Mja ik heb iig te maken met significante hypotheekschuld. Voor nog een erg lange tijd. Als dat over 20 jaar weg zou zijn is het voor mij vroeg genoeg om aan die studielening te beginnen.

Maar mijn risicoprofiel zou dan liever nog wat aandelen aanhouden. Dan zijn we echt al heel ver op weg...
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.

Dan nog moet je een beetje rekening houden met volatiliteit; een hypotheekrente kun je voor 30 jaar vastleggen, de DUO rente niet. Er kan dus een moment ontstaan waarbij die laatste hoger wordt dan de HR.
0s.gif Op zondag 27 november 2022 16:56 schreef zatoichi het volgende:

[..]
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.

Dan nog moet je een beetje rekening houden met volatiliteit; een hypotheekrente kun je voor 30 jaar vastleggen, de DUO rente niet. Er kan dus een moment ontstaan waarbij die laatste hoger wordt dan de HR.
Kan dan ja maar risico afdekken kost je geld, en hier een beetje dubbel.

"You are gonna be able to get your vaccine as soon as you turn five, I know you are excited, I know you are eager, in some places across the country you can even start making your appointment now, for shortly after your birthday!"

master of disaster (x.x)
4s.gif Op zaterdag 26 november 2022 16:05 schreef SherlockHolmes het volgende:

[..]
Taggen :?
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.

Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.

Weiger je dit, geen hypotheek ;)

winter is comming!

Juist ja!
0s.gif Op maandag 28 november 2022 10:39 schreef meethenoob het volgende:

[..]
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.

Weiger je dit, geen hypotheek ;)
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?

"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."

1 2 3 4
steun FOK! en koop via een van deze links
bol.com Coolblue