Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:09 schreef Scuidward het volgende:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:11 schreef SherlockHolmes het volgende:
[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).
En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Ik snap wat je bedoelt. Het is meer dat ik nu wel dingen met het geld kan doen mocht dat nodig zijn. Met mijn huidige en toekomstige situatie zal 120,- per maand betalen geen probleem zijn, dat staat zo goed als vast. Mocht mijn auto in de fik vliegen of weet ik veel wat gebeuren qua medische situatie waarvoor ik in mijn eigen buidel moet tappen, dan heb ik dat gewoon altijd staan. Daarnaast heb ik het liever in indexfondsen staan dan op de bank onderhevig aan inflatie.quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:15 schreef Scuidward het volgende:
[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Tenzij de rente op het gebudgeteerde vermogen hoger is dan de rente op de lening. Die kans is in deze situatie 100%.quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:15 schreef Scuidward het volgende:
[..]
Als je het geld al hebt, en je wilt dat geld apart zetten. Dat geld verliest zijn waarde dan toch net zo hard als je schuld?
Invalshoek is het verkeerde woord, het is een bepaalde vorm van lange termijn visie waar ik minder in thuis ben.
Daar bedoelen ze mee dat de studieschuld blijft oplopen doordat je er rente over verschuldigd bent. Echter, zolang die rente 0% is blijft de studieschuld dus hetzelfde. Door inflatie wordt de studieschuld dus minder waard en gezien de huidige inflatie gaat dat helemaal hard.quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:02 schreef SherlockHolmes het volgende:
Het enige wat ik zie is de rente, die 'blijft lopen'. Wat bedoelen ze hiermee? Dat ik dus uiteindelijk wel meer moet gaan terugbetalen omdat de rente hoger wordt is dit neem ik aan. Maar in Mijn DUO zie ik dat ik 0% rente heb tot december 2025. Dan lijkt het me niet meer dan logisch om in ieder geval gedurende deze periode niet af te lossen.
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:09 schreef Scuidward het volgende:
Mijn advies zou zijn die aflosvrije periode te bewaren voor als je het daadwerkelijk nodig hebt. Als je nu 120 euro kunt missen ...
En dan negeer ik even je hele berekening waarin je een bepaalde invalshoek kiest.
Of je energierekening en huur zijn te hoog.quote:Op zaterdag 26 november 2022 15:14 schreef kale_gehaktbal het volgende:
[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
In het oude stelsel moet je wel echt heel weinig verdienen voor je draagkracht onder de 120 euro komt.quote:Op zaterdag 26 november 2022 15:14 schreef kale_gehaktbal het volgende:
[..]
Als je 120 euro niet kunt missen zal je salaris waarschijnlijk dusdanig laag zijn dat je je draagkracht kunt laten herberekenen.
Taggenquote:
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.quote:Op zaterdag 26 november 2022 15:04 schreef sirdanilot het volgende:
Je moet de studieschuld zo langzaam mogelijk of zelfs niet afbetalen zodra de inflatie hoger ligt dan de rente op deze schuld, dat is de vuistregel. Echter is hier een uitzondering op :
Als je een woning wil kopen valt je maximaal haalbare hypotheek lager uit zolang de studieschuld nog staat. Het kan dan lonen om de studieschuld af te lossen maar alleen als je over voldoende spaargeld beschikt om dan het huis te kopen. Maar stel je hebt na aflossing niet genoeg spaargeld meer over om het huis te kopen dan had je beter niet je studieschuld kunnen aflossen.
Nee dat kan niet meer. Je kan niet meer je studieschuld verbergen voor de hypotheekverstrekker, dat is gewijzigd. Volgens mij hebben ze dat vorig jaar aangepast.quote:Op zaterdag 26 november 2022 16:05 schreef SherlockHolmes het volgende:
[..]
Taggen
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.
Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
Als het dood vermogen is dan geldt de som: bankspaarvergoeding > rente studielening. Anders zonde.quote:Op zaterdag 26 november 2022 12:11 schreef SherlockHolmes het volgende:
[..]
Die 120,- zal nooit een probleem zijn, ik zou mijn studieschuld nu in 1x kunnen afbetalen (ik zal ook uit principe altijd minimaal het openstaande schuldbedrag in veilige plekken houden dat als het ECHT moet ik het terug kan betalen).
En de rest van de berekening, is dat een bepaalde invalshoek? Of gewoon de wetenschap dat inflatie bestaat en het restbedrag steeds minder waard maakt (wat aantrekkelijk is).
Dat was vast geen opleiding in een exact vakquote:Op zaterdag 26 november 2022 17:00 schreef ludovico het volgende:
Stiekem moet je best veel verdienen met die terugbetaalregels om geen bedrag open te hebben staan tegen die tijd...
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...quote:Op zaterdag 26 november 2022 17:50 schreef Fe2O3 het volgende:
[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak
Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.
Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.
Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.
Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.
Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Dan achtervolgt dit je tot dik in je 60e. Altijd een hap uit je salaris, nooit een huis kunnen kopen voor een volle hypotheek.quote:Op zaterdag 26 november 2022 17:55 schreef ludovico het volgende:
[..]
Zal er later wel op reageren maar met een beetje rente erbij...
Mag jij uitrekenen wat je salaris moet zijn om in die tijd op 0 uit te komen. Met modaal x 1.5 wordt het al krap.
Ik heb al een hypotheek. Ik los die liever af dan de studieschuld. Maar, anders zsm aflossen om verder te gaan met je leven wanneer je erdoor vast loopt.quote:
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.quote:Op zaterdag 26 november 2022 16:40 schreef ludovico het volgende:
Ok, tip van de studieschuld expert van Fok:
Ik heb 50k +-.
Oude stelsel variant kun je omzetten naar nieuwe stelsel variant, gelijk doen dus, na december is het te laat.
Loon van jaar -2 vanaf 2023 gaat tellen voor de terugbetaling regeling, de formule is salaris van 2 jaar terug ((belastbaar inkomen zie IB aangifte 2021) minus het minimumloon in 2021,) *4%.
Ik had oude stelsel 120 euro staan. Bij nieuwe stelsel zal ik 20 euro +- terugbetalen per maand.
Dat is met 21k belastbaar inkomen in 2021.
Moet je wel naar het nieuwe stelsel veranderen dus.
Bij hoger inkomen gaat die som omhoog, bij zoiets insignificants als 20 euro zou ik dus even wachten met inzetten van de "bonusjaren".
Mijn pva is om dus die 20*12 af te lossen in jaar 1. Daarna als ze op basis van mijn inkomen 100 per maand willen oid, de bonusjaren in te zetten.
Maar dat je de lening omzet naar het nieuwe stelsel is wel urgent, als je dat wilt, voor 2023 is begonnen.
En bonusjaren inzet zou ik dan even afhankelijk doen van je inkomen in 2021.
Kan maar één 5 jaars staatsobligatie < hypotheek rente.quote:Op zaterdag 26 november 2022 22:11 schreef sirdanilot het volgende:
[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.
Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Effect op huiskopen is studieschuld *1.2.quote:Op zaterdag 26 november 2022 17:50 schreef Fe2O3 het volgende:
[..]
Dat was vast geen opleiding in een exact vak
Het effect op een huis kunnen kopen is redelijk groot. Maar daar kom je nog wel achter.
Je moet terugbetalen met het idee dat je na de aflosperiode op 0 komt, minder betalen kan alleen als je geen draagkracht hebt.
Omdat de lening juist zo'n lange terugbetaal tijd heeft, is het maandbedrag relatief laag en heb je denk ik zelfs met een bijstandsuitkering nog een (bedragje) wat je moet terugbetalen.
Het wordt helemaal leuk als de rente straks van 0% in 2025/2026 over de 3% schiet.
Mgoe, veel plezier enzo ermee natuurlijk.
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.quote:Op zaterdag 26 november 2022 23:35 schreef ludovico het volgende:
We kunnen lang lullen maar die studieschuld is qua voorwaarden veel beter dan welke andere lening die je zou krijgen dan ook.
Studielening is niet afhankelijk van werken hè, het geld zit in een koopwoning en ook aandelen.quote:Op zondag 27 november 2022 10:50 schreef Fe2O3 het volgende:
[..]
Valt te betwisten, door de lange terugbetaaltermijn heb je er ook lang last van. Natuurlijk is het voor het doel wel de beste lenging die je kan aangaan.
Aan de andere kant, je had ook kunnen werken ^^ 50k over 4 a 6 jaar is een best maandbedrag aan lening.
Dat laatste zou ik vermijden (en niet doen maar ach ik ga daar niet over zeveren)maar blijkbaar was dat net nodig bij jou.quote:Op zondag 27 november 2022 10:22 schreef Edensnator het volgende:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
Kan nu nauwelijks meer.quote:Op zondag 27 november 2022 10:22 schreef Edensnator het volgende:
(weliswaar gelogen over de studieschuld).
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.quote:Op zondag 27 november 2022 10:22 schreef Edensnator het volgende:
Ik heb een forse studieschuld en zit inmiddels in mijn vierde jokerjaar. Waarom aflossen als je rente 0% is en de inflatie 10%? Dat zou aantoonbaar financieel ongunstig zijn. In de tussentijd heb ik ook gewoon 2 keer een huis kunnen kopen (weliswaar gelogen over de studieschuld).
Als de overheid je stimuleert om over tecstappen naar het nieuwe stelsel dan is het oude per definitie altijd beter, anders doen ze dat nietquote:Op zaterdag 26 november 2022 22:11 schreef sirdanilot het volgende:
[..]
Dit lijkt wel gunstiger maar het is dat niet. In het nieuwe stelsel is je lening volgens mij 30 of zelfs 35 jaar geldig. In al die jaren kan de rente in theorie enorm oplopen.
Daarom kies ik ervoor om in het oude stelsel van maximaal 15 jaar te blijven.
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.quote:Op zondag 27 november 2022 12:15 schreef Accordtje het volgende:
[..]
In basis heb je daar gelijk in, maar als je het vervolgens op je bankrekening laat staan tegen 10% inflatie schiet je er ook niet veel mee op. Dan kan je nog beter je studieschuld verlagen zodat je over een lager bedrag rente gaat betalen zodra die weer boven de 0% is.
Uiteraard. Dat gaf ik eerder ook al aan richting TS, het valt of staat met wat je doet met het geld wat je anders zou aflossen. Als je daar rendement mee behaald dan is dat interessanter dan je schuld (tegen 0% rente) aflossen.quote:Op zondag 27 november 2022 12:39 schreef investeerdertje het volgende:
Je moet het niet afzetten tegen de inflatie, maar tegen de rente op je studieschuld. Als je met bijvoorbeeld een deposito een hoger rendement kan halen dan met de rente van je schuld, ben je beter uit met het deposito.
Het is een schuld met lagere rente dan de inflatie. Als je dat zo snel mogelijk aflost ben je in de meeste gevallen dief van je eigen portemonnee.quote:Op zondag 27 november 2022 13:28 schreef zatoichi het volgende:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.quote:Op zondag 27 november 2022 13:28 schreef zatoichi het volgende:
Wat een... bijzonder topic is dit. Mensen die zichzelf expert noemen met 50k schuld. Mensen die adviseren om met geleend geld te gaan beleggen. Mensen die claimen te weten wat de toekomst gaat brengen.
Het is een fucking schuld. Los dat af, dan is het nooit een issue. Dan maakt het niet uit dat straks de markt instort, je aandelen 50% minder waard zijn, je huis onderwater staat, de rente op je studieschuld op 8% staat en je je baan je je baan kwijt bent.
Want ja, de kans dat dat allemaal gebeurt is klein maar niet irreëel...
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?quote:Op zondag 27 november 2022 14:55 schreef ludovico het volgende:
[..]
Kijk, ik weet hoe die studielening werkt, vertel me maar waar ik het fout heb.
Waar staat de aanbeveling te beleggen met geleend geld? Huis kopen vindt iedereen overigens helemaal bueno met hypotheek, maar is ook een belegging.
En die hypotheekrente is minder gunstig dan de studielening, simpel zat.
Met 0 risico kom je nergens overigens en betaal je je blauw aan verzekeringen.
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.quote:Op zondag 27 november 2022 15:49 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Ik zeg niet dat je het per definitie fout hebt, maar je moet ook oog hebben voor het feit dat in de lange termijn het heel moeilijk te zeggen is of iets de juiste beslissing is. Is de rente van DUO over vijf jaar nog wel 0% of is het dan 8%? Hebben we tegen die tijd misschien wel deflatie? Hebben we een enorme werkloosheid, waar jij ook last van hebt, en moet je dan interen op je geleende geld? Wat doe je dan?
Pas over 30 jaar weet je of je de juiste beslissing hebt genomen. Dat je er nu goed over hebt nagedacht, dat zie ik. Dat je op basis daarvan een goed overwogen koers hebt gekozen, dat zie ik ook. Dat is helemaal aan jou. Maar het is niet per definitie goed. Net als dat aflossen niet per definitie goed is.
Ik heb uiteindelijk voor dat laatste gekozen. Ten eerste om elke maand dat bedrag niet meer te hoeven betalen en ten tweede omdat het uiteindelijk ook wel heel lekker is om geen schuld te hebben bij de DUO.
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.quote:Op zondag 27 november 2022 15:53 schreef ludovico het volgende:
[..]
Zolang je hem compleet kan aflossen zijn die argumenten niet zo relevant. Maar met beleggen ed komt meer risico, maar met minder hypotheek worden nadelen wel erg moeilijk te vinden. Met dezelfde rente periodes is die ook altijd nadelig.
Lange periode is irrelevant, je kunt hem sneller aflossen als je wilt. Het geeft alleen meer mogelijkheden.
Mja ik heb iig te maken met significante hypotheekschuld. Voor nog een erg lange tijd. Als dat over 20 jaar weg zou zijn is het voor mij vroeg genoeg om aan die studielening te beginnen.
Maar mijn risicoprofiel zou dan liever nog wat aandelen aanhouden. Dan zijn we echt al heel ver op weg...
Kan dan ja maar risico afdekken kost je geld, en hier een beetje dubbel.quote:Op zondag 27 november 2022 16:56 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Ja, ik snap hem; je gebruikt het een om het ander mee te dekken/af te lossen. Dan is het het slimst om het hoogste leningdeel af te lossen, en snap ik je argumentatie beter.
Dan nog moet je een beetje rekening houden met volatiliteit; een hypotheekrente kun je voor 30 jaar vastleggen, de DUO rente niet. Er kan dus een moment ontstaan waarbij die laatste hoger wordt dan de HR.
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.quote:Op zaterdag 26 november 2022 16:05 schreef SherlockHolmes het volgende:
[..]
Taggen
[..]
Inderdaad mijn gedachtegang. Nu weet ik wel dat studieschulden niet bij BKR geregistreerd staan en banken er niet inzicht in kunnen krijgen, maargoed kans is groot dat als je zegt 'uhh misschien niet' dat ze je uberhaupt geen lening zullen geven. Liegen ga ik niet.
Thanks allen. Zojuist tot januari 2026 uitstel aangevraagd.
En staat een DUO-studieschuld (per definitie) in je aangifte IB?quote:Op maandag 28 november 2022 10:39 schreef meethenoob het volgende:
[..]
De bank vraagt soms naar je belasting aangifte, waarschijnlijk staat deze hier op.
Weiger je dit, geen hypotheek
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |