WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Tijdelijk geld lenen aan vriendin ipv overbruggingshypotheek
We willen een vriendin van ons graag helpen bij de aankoop van een woning. Ze heeft een overbruggings bedrag nodig maar we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Op het moment van de aankoop van de woning moet de totale aankoopsom plus kosten koper betaald worden wat zal uitkomen op ongeveer 465.000. Stelbedrag voor kosten koper 15.000 in dit bedrag.
Ze gaat ervan uit dat 1 à 2 weken na de aankoop de woning de verkoop van haar eigen woning plaatsvinden zal vinden zodat ze een overbrugging nodig heeft van 1 à 2 weken.
Dan zou het om het volgende gaan;
Zodra de overdracht van haar woning heeft plaatsgevonden kan ze dat bedrag(190.000) weer terugstorten
Ze wil voor dat bedrag een jaarrente van 1,7% voor de periode van de overbrugging aan ons vergoeden
Hoe kunnen we dit zo goed mogelijk regelen en waar moeten we rekening mee houden?
Een leenovereenkomst opstellen voor de periode van zeg maximaal acht weken?
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Op het moment van de aankoop van de woning moet de totale aankoopsom plus kosten koper betaald worden wat zal uitkomen op ongeveer 465.000. Stelbedrag voor kosten koper 15.000 in dit bedrag.
Ze gaat ervan uit dat 1 à 2 weken na de aankoop de woning de verkoop van haar eigen woning plaatsvinden zal vinden zodat ze een overbrugging nodig heeft van 1 à 2 weken.
Dan zou het om het volgende gaan;
Zodra de overdracht van haar woning heeft plaatsgevonden kan ze dat bedrag(190.000) weer terugstorten
Ze wil voor dat bedrag een jaarrente van 1,7% voor de periode van de overbrugging aan ons vergoeden
Hoe kunnen we dit zo goed mogelijk regelen en waar moeten we rekening mee houden?
Een leenovereenkomst opstellen voor de periode van zeg maximaal acht weken?
Ik zou er ongelooflijk mee uitkijken, maar voor zo'n bedrag niet zelf een contractje opstellen maar naar de notaris gaan.
Ugh... Filantropen ...
Niet doen, je bent geen bank? Of heb je zoveel geld dat je 2 ton kan missen voor een tijdje, of, helemaal kwijt kan zijn?
Een dichtgetimmerd contract en markconforme rente vragen is het enige wat nodig is. Gek genoeg doet een bank dat ook ...
Niet doen, je bent geen bank? Of heb je zoveel geld dat je 2 ton kan missen voor een tijdje, of, helemaal kwijt kan zijn?
Een dichtgetimmerd contract en markconforme rente vragen is het enige wat nodig is. Gek genoeg doet een bank dat ook ...
Dum de dum
Niet. Gewoon niet.
De bank heeft niet voor niks een hypotheek hè, bij zo’n leenbedrag. Die verkopen haar huis als ze niet betaalt.
Jij wil bankje gaan spelen zonder onderpand, met een zelfgeknutseld contractje, voor een enorme smak geld.
En nu hoor ik je zeggen “maar mijn vriendin is heel betrouwbaar, die gaat echt wel betalen, daar steek ik mijn hand voor in het vuur”.
Ja, dat zeiden al die mensen die hun geld niet terugkregen ook.
Vuistregel 1: met vrienden moet je wandelen, niet handelen.
Vuistregel 2: leen alleen geld uit waarvan het niet erg is als je het niet meer terugziet.
De bank heeft niet voor niks een hypotheek hè, bij zo’n leenbedrag. Die verkopen haar huis als ze niet betaalt.
Jij wil bankje gaan spelen zonder onderpand, met een zelfgeknutseld contractje, voor een enorme smak geld.
En nu hoor ik je zeggen “maar mijn vriendin is heel betrouwbaar, die gaat echt wel betalen, daar steek ik mijn hand voor in het vuur”.
Ja, dat zeiden al die mensen die hun geld niet terugkregen ook.
Vuistregel 1: met vrienden moet je wandelen, niet handelen.
Vuistregel 2: leen alleen geld uit waarvan het niet erg is als je het niet meer terugziet.
De genoemde rente is naar mijn verwachting te laag ingeschat. Als ik dit zou vergelijken met een persoonlijk krediet dan zit je toch gauw aan de 3-5% rente. Dat lage rentebedrag is passender bij een lange termijn financiering.
Als het om zulke grote sommen gaat zou ik me goed juridisch willen laten adviseren. Het zou nog best eens kunnen dat de kosten van juridisch advies niet opwegen tegen het afsluiten van een overbruggingskrediet.
Als het om zulke grote sommen gaat zou ik me goed juridisch willen laten adviseren. Het zou nog best eens kunnen dat de kosten van juridisch advies niet opwegen tegen het afsluiten van een overbruggingskrediet.
baby you're not here
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
dat snap ik niet helemaal... waarom is dat zo nodig? je geeft aan dat ze 3 ton spaargeld op de bank heeft staan.... waarom is dan dat bedragje an een overbruggingskrediet opeens zo'n probleem?quote:Op zondag 15 augustus 2021 21:56 schreef janzjanz het volgende:
we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ergens lijkt er iets aan informatie te ontbreken waarom dit zo enorm nodig is en ze dit gewoon via de bank kan of wil regelen?
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Ik zou een notaris bellen en vragen wat het kost om een onderhandse lening met hypothecaire zekerheid kost. Hebben ze zo gedaan.
Als je 2k (of meer) ofzo kan besparen op een leenbedrag van 140k is dat meegenomen natuurlijkquote:
[..]
dat snap ik niet helemaal... waarom is dat zo nodig? je geeft aan dat ze 3 ton spaargeld op de bank heeft staan.... waarom is dan dat bedragje an een overbruggingskrediet opeens zo'n probleem?
Ergens lijkt er iets aan informatie te ontbreken waarom dit zo enorm nodig is en ze dit gewoon via de bank kan of wil regelen?
Ik zou me eerst afvragen:
• Hoe goed ken je die vriendin en haar financiële situatie;
• Is die besparing de echte reden om niet naar de bank te gaan?
• Hoeveel financieel risico en potentieel persoonlijk gedoe is jou dit waard?
Een bedrag van bijna 2 ton zou ik in ieder geval via de notaris regelen.
Ik ben niet per definitie tegen dit soort persoonlijke leningen, in sommige gevallen ken jij de lener beter dan de bank hem/haar zou kennen. Maar ik zou wel voorzichtig zijn. Een verlies van 2 ton is voor jou veel ingrijpender dan voor een bank.
• Hoe goed ken je die vriendin en haar financiële situatie;
• Is die besparing de echte reden om niet naar de bank te gaan?
• Hoeveel financieel risico en potentieel persoonlijk gedoe is jou dit waard?
Een bedrag van bijna 2 ton zou ik in ieder geval via de notaris regelen.
Ik ben niet per definitie tegen dit soort persoonlijke leningen, in sommige gevallen ken jij de lener beter dan de bank hem/haar zou kennen. Maar ik zou wel voorzichtig zijn. Een verlies van 2 ton is voor jou veel ingrijpender dan voor een bank.
Dit inderdaad. Uitgaan van 1,7% slaat nergens op. Dat is pakweg een normale hypotheekrente. Bij een hypotheek heeft een bank onderpand dat de kredietrisico's beperkt, bij dit overbruggingskrediet heb je helemaal niets aan zekerheden.quote:
De genoemde rente is naar mijn verwachting te laag ingeschat. Als ik dit zou vergelijken met een persoonlijk krediet dan zit je toch gauw aan de 3-5% rente. Dat lage rentebedrag is passender bij een lange termijn financiering.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Ik zou het notarieel vastleggen. Wil ze niet, andere goeie ziel voor zich zien te winnen.
Dit is gevaarlijk! Geloof me!
Dit is gevaarlijk! Geloof me!
Cindy De Vuyst
Huh? Die overbrugging is in mijn optiek niet nodig omdat er voldoende spaargeld is om korte tijd die dubbele kosten aan 2 hypotheken te bekostigen. Zo ging dat bij ons in ieder geval. De bank kreeg voldoende zekerheid van verkoop.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Wie bespaart dat? De vriendin.quote:Op zondag 15 augustus 2021 22:43 schreef SOG het volgende:
[..]
Als je 2k (of meer) ofzo kan besparen op een leenbedrag van 140k is dat meegenomen natuurlijk
Op wiens kosten en risico? Van TS.
Niet doen. Dit wordt ellendig.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is net monopoly. Zonder hypothecaire eigendom geen geld geven.
Hee. Zeg nou zelf, ik ben toch gewoon een hartstikke lekker ding? TOch?
Vriendin financiert de notariskosten en de rente. Dus ts maakt geen kosten. Risico is er niet want ts krijgt hypothecaire zekerheidquote:
[..]
Wie bespaart dat? De vriendin.
Op wiens kosten en risico? Van TS.
Op basis waarvan krijgt TS hypothecaire zekerheid?quote:
[..]
Vriendin financiert de notariskosten en de rente. Dus ts maakt geen kosten. Risico is er niet want ts krijgt hypothecaire zekerheid
Die hypothecaire zekerheid ligt bij beide huizen bij de geldverstrekker van de hypotheken op die huizen, en die gaan die hypothecaire zekerheid echt niet met TS delen.
Het is sowieso een raar verhaal met 300K op de spaarrekening.
Ze kan de volledige hypotheken makkelijk betalen, zeker voor die 2 weken.
Ik begrijp echt totaal niks van dit verhaal.quote:
We willen een vriendin van ons graag helpen bij de aankoop van een woning. Ze heeft een overbruggings bedrag nodig maar we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Het huis is getaxeerd op ¤ 380.000,-. Volgens mij mag een overbruggingshypotheek 90% van de taxatiewaarde zijn minus de resterende hypotheek. Begrijp ik dat de overwaarde van haar huidige woning ¤ 140.000,- is? Dan zou ze dus aan een overbruggingskrediet van zo'n ¤ 100.000,- zitten. Die heeft ze met ¤ 300.000,- aan spaargeld dan toch helemaal niet nodig?
Ik denk dat we hier met een klassiek geval van een hersenscheet te maken hebben.quote:
TS heb je je tong ingeslikt? Reageer dan ff verdomme.
Mocht ts toch op het punt staan om bij te springen voor een overbruggingshypotheek: gefeliciteerd, je bent je krijgt nu voor 2 weken wel 100 keer zo veel rente op je geld als waar je blijkbaar normaal genoegen mee neemt. In ruil daarvoor krijg je wel bakken met risico terug als je niet even langs de notaris loopt om een hypotheek vast te laten leggen. Al zal dat niet lukken, omdat Leandra hoogst waarschijnlijk goed zit met haar gedachterichting.
Zou het zo kunnen zijn dat er geen hypotheek zit op het oude huis en dat nu enkel het aankoopbedrag minus spaargeld voor 2 weken gefinancieerd moet worden en dat hierna het nieuwe huis ook weer hypotheekvrij is?quote:
Het is sowieso een raar verhaal met 300K op de spaarrekening.
Ze kan de volledige hypotheken makkelijk betalen, zeker voor die 2 weken.
Het gaat dan niet zo zeer over een overbruggingshypotheek, maar over een hypotheek met kosten voor taxatie, advies, afsluiten, notaris, in- en uitschrijven register. En dit voor een periode van 2 weken.
In deze situatie zou TS wel een hypotheek kunnen vestigen op de oude woning en krijgt het geld van de notaris terug na verkoop. Een persoonlijke lening kan uiteraard ook (rente 4-5%), maar dan moet je zelf achter de terugbetaling van het geld aan. Dit is een stuk risicovoller.
[ Bericht 7% gewijzigd door KrekelJapie op 16-08-2021 06:29:49 ]
Dat kan ook wel anders geformuleerd worden. Doe dat de volgende keer.quote:
TS heb je je tong ingeslikt? Reageer dan ff verdomme.
!
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik zou het ook zeker afraden tenzij notarieel vastgelegd.quote:
Zonder onderpand (de woning zelf bijv) en een hogere rente zou ik het afraden
Voor de TS is die 1,7% rente prima. Meer dan een spaarrekening. Maar de garantie dat hij of zij het geld volledig terug ziet is een andere kwestie. Het internet staat vol met gelijkaardige verhalen van de beste vrienden en familieleden die bij elkaar lenen.
Heb zelf ook zo'n geval in de familie m. Overal lenen maar nooit iets terug zien!!!
Cindy De Vuyst
|
|
Tijdelijk geld lenen aan vriendin ipv overbruggingshypotheek
