WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Tijdelijk geld lenen aan vriendin ipv overbruggingshypotheek
We willen een vriendin van ons graag helpen bij de aankoop van een woning. Ze heeft een overbruggings bedrag nodig maar we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Op het moment van de aankoop van de woning moet de totale aankoopsom plus kosten koper betaald worden wat zal uitkomen op ongeveer 465.000. Stelbedrag voor kosten koper 15.000 in dit bedrag.
Ze gaat ervan uit dat 1 à 2 weken na de aankoop de woning de verkoop van haar eigen woning plaatsvinden zal vinden zodat ze een overbrugging nodig heeft van 1 à 2 weken.
Dan zou het om het volgende gaan;
Zodra de overdracht van haar woning heeft plaatsgevonden kan ze dat bedrag(190.000) weer terugstorten
Ze wil voor dat bedrag een jaarrente van 1,7% voor de periode van de overbrugging aan ons vergoeden
Hoe kunnen we dit zo goed mogelijk regelen en waar moeten we rekening mee houden?
Een leenovereenkomst opstellen voor de periode van zeg maximaal acht weken?
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Op het moment van de aankoop van de woning moet de totale aankoopsom plus kosten koper betaald worden wat zal uitkomen op ongeveer 465.000. Stelbedrag voor kosten koper 15.000 in dit bedrag.
Ze gaat ervan uit dat 1 à 2 weken na de aankoop de woning de verkoop van haar eigen woning plaatsvinden zal vinden zodat ze een overbrugging nodig heeft van 1 à 2 weken.
Dan zou het om het volgende gaan;
Zodra de overdracht van haar woning heeft plaatsgevonden kan ze dat bedrag(190.000) weer terugstorten
Ze wil voor dat bedrag een jaarrente van 1,7% voor de periode van de overbrugging aan ons vergoeden
Hoe kunnen we dit zo goed mogelijk regelen en waar moeten we rekening mee houden?
Een leenovereenkomst opstellen voor de periode van zeg maximaal acht weken?
Ik zou er ongelooflijk mee uitkijken, maar voor zo'n bedrag niet zelf een contractje opstellen maar naar de notaris gaan.
Ugh... Filantropen ...
Niet doen, je bent geen bank? Of heb je zoveel geld dat je 2 ton kan missen voor een tijdje, of, helemaal kwijt kan zijn?
Een dichtgetimmerd contract en markconforme rente vragen is het enige wat nodig is. Gek genoeg doet een bank dat ook ...
Niet doen, je bent geen bank? Of heb je zoveel geld dat je 2 ton kan missen voor een tijdje, of, helemaal kwijt kan zijn?
Een dichtgetimmerd contract en markconforme rente vragen is het enige wat nodig is. Gek genoeg doet een bank dat ook ...
Dum de dum
Niet. Gewoon niet.
De bank heeft niet voor niks een hypotheek hè, bij zo’n leenbedrag. Die verkopen haar huis als ze niet betaalt.
Jij wil bankje gaan spelen zonder onderpand, met een zelfgeknutseld contractje, voor een enorme smak geld.
En nu hoor ik je zeggen “maar mijn vriendin is heel betrouwbaar, die gaat echt wel betalen, daar steek ik mijn hand voor in het vuur”.
Ja, dat zeiden al die mensen die hun geld niet terugkregen ook.
Vuistregel 1: met vrienden moet je wandelen, niet handelen.
Vuistregel 2: leen alleen geld uit waarvan het niet erg is als je het niet meer terugziet.
De bank heeft niet voor niks een hypotheek hè, bij zo’n leenbedrag. Die verkopen haar huis als ze niet betaalt.
Jij wil bankje gaan spelen zonder onderpand, met een zelfgeknutseld contractje, voor een enorme smak geld.
En nu hoor ik je zeggen “maar mijn vriendin is heel betrouwbaar, die gaat echt wel betalen, daar steek ik mijn hand voor in het vuur”.
Ja, dat zeiden al die mensen die hun geld niet terugkregen ook.
Vuistregel 1: met vrienden moet je wandelen, niet handelen.
Vuistregel 2: leen alleen geld uit waarvan het niet erg is als je het niet meer terugziet.
De genoemde rente is naar mijn verwachting te laag ingeschat. Als ik dit zou vergelijken met een persoonlijk krediet dan zit je toch gauw aan de 3-5% rente. Dat lage rentebedrag is passender bij een lange termijn financiering.
Als het om zulke grote sommen gaat zou ik me goed juridisch willen laten adviseren. Het zou nog best eens kunnen dat de kosten van juridisch advies niet opwegen tegen het afsluiten van een overbruggingskrediet.
Als het om zulke grote sommen gaat zou ik me goed juridisch willen laten adviseren. Het zou nog best eens kunnen dat de kosten van juridisch advies niet opwegen tegen het afsluiten van een overbruggingskrediet.
baby you're not here
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
but I can feel you there
think I better body up
ooo, it's that magic touch.
dat snap ik niet helemaal... waarom is dat zo nodig? je geeft aan dat ze 3 ton spaargeld op de bank heeft staan.... waarom is dan dat bedragje an een overbruggingskrediet opeens zo'n probleem?quote:Op zondag 15 augustus 2021 21:56 schreef janzjanz het volgende:
we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ergens lijkt er iets aan informatie te ontbreken waarom dit zo enorm nodig is en ze dit gewoon via de bank kan of wil regelen?
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Ik zou een notaris bellen en vragen wat het kost om een onderhandse lening met hypothecaire zekerheid kost. Hebben ze zo gedaan.
Als je 2k (of meer) ofzo kan besparen op een leenbedrag van 140k is dat meegenomen natuurlijkquote:
[..]
dat snap ik niet helemaal... waarom is dat zo nodig? je geeft aan dat ze 3 ton spaargeld op de bank heeft staan.... waarom is dan dat bedragje an een overbruggingskrediet opeens zo'n probleem?
Ergens lijkt er iets aan informatie te ontbreken waarom dit zo enorm nodig is en ze dit gewoon via de bank kan of wil regelen?
Ik zou me eerst afvragen:
• Hoe goed ken je die vriendin en haar financiële situatie;
• Is die besparing de echte reden om niet naar de bank te gaan?
• Hoeveel financieel risico en potentieel persoonlijk gedoe is jou dit waard?
Een bedrag van bijna 2 ton zou ik in ieder geval via de notaris regelen.
Ik ben niet per definitie tegen dit soort persoonlijke leningen, in sommige gevallen ken jij de lener beter dan de bank hem/haar zou kennen. Maar ik zou wel voorzichtig zijn. Een verlies van 2 ton is voor jou veel ingrijpender dan voor een bank.
• Hoe goed ken je die vriendin en haar financiële situatie;
• Is die besparing de echte reden om niet naar de bank te gaan?
• Hoeveel financieel risico en potentieel persoonlijk gedoe is jou dit waard?
Een bedrag van bijna 2 ton zou ik in ieder geval via de notaris regelen.
Ik ben niet per definitie tegen dit soort persoonlijke leningen, in sommige gevallen ken jij de lener beter dan de bank hem/haar zou kennen. Maar ik zou wel voorzichtig zijn. Een verlies van 2 ton is voor jou veel ingrijpender dan voor een bank.
Dit inderdaad. Uitgaan van 1,7% slaat nergens op. Dat is pakweg een normale hypotheekrente. Bij een hypotheek heeft een bank onderpand dat de kredietrisico's beperkt, bij dit overbruggingskrediet heb je helemaal niets aan zekerheden.quote:
De genoemde rente is naar mijn verwachting te laag ingeschat. Als ik dit zou vergelijken met een persoonlijk krediet dan zit je toch gauw aan de 3-5% rente. Dat lage rentebedrag is passender bij een lange termijn financiering.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Ik zou het notarieel vastleggen. Wil ze niet, andere goeie ziel voor zich zien te winnen.
Dit is gevaarlijk! Geloof me!
Dit is gevaarlijk! Geloof me!
Cindy De Vuyst
Huh? Die overbrugging is in mijn optiek niet nodig omdat er voldoende spaargeld is om korte tijd die dubbele kosten aan 2 hypotheken te bekostigen. Zo ging dat bij ons in ieder geval. De bank kreeg voldoende zekerheid van verkoop.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Wie bespaart dat? De vriendin.quote:Op zondag 15 augustus 2021 22:43 schreef SOG het volgende:
[..]
Als je 2k (of meer) ofzo kan besparen op een leenbedrag van 140k is dat meegenomen natuurlijk
Op wiens kosten en risico? Van TS.
Niet doen. Dit wordt ellendig.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is net monopoly. Zonder hypothecaire eigendom geen geld geven.
Hee. Zeg nou zelf, ik ben toch gewoon een hartstikke lekker ding? TOch?
Vriendin financiert de notariskosten en de rente. Dus ts maakt geen kosten. Risico is er niet want ts krijgt hypothecaire zekerheidquote:
[..]
Wie bespaart dat? De vriendin.
Op wiens kosten en risico? Van TS.
Op basis waarvan krijgt TS hypothecaire zekerheid?quote:
[..]
Vriendin financiert de notariskosten en de rente. Dus ts maakt geen kosten. Risico is er niet want ts krijgt hypothecaire zekerheid
Die hypothecaire zekerheid ligt bij beide huizen bij de geldverstrekker van de hypotheken op die huizen, en die gaan die hypothecaire zekerheid echt niet met TS delen.
Het is sowieso een raar verhaal met 300K op de spaarrekening.
Ze kan de volledige hypotheken makkelijk betalen, zeker voor die 2 weken.
Ik begrijp echt totaal niks van dit verhaal.quote:
We willen een vriendin van ons graag helpen bij de aankoop van een woning. Ze heeft een overbruggings bedrag nodig maar we willen haar de kosten van een overbruggingshypotheek besparen.
Ze heeft nu een eigen woning (waarde geschat op ¤380.000 ) en wil een andere woning kopen (geschatte koste ¤465.000 inclusief KK).
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
Bij de berekening van de overbruggingshypotheek is uitgegaan van 90% borg in de waarde van de woning van onze vriendin(140K ) waardoor er voor slechts 10% een
overbruggings hypotheek nodig zou zijn voor de aankoop van haar nieuwe woning.
Ze heeft zelf ruim 300.000 spaargeld op de bank staan, en zou zelf 275.000 kunnen betalen (en dat houdt ze ruim 25.000 op de bank voor noodgevallen) waardoor een bedrag overblijft van 190.000 wat dan door ons tijdelijk bijgelegd zou kunnen worden. (275000 plus 190.000 = 465.000)
Het huis is getaxeerd op ¤ 380.000,-. Volgens mij mag een overbruggingshypotheek 90% van de taxatiewaarde zijn minus de resterende hypotheek. Begrijp ik dat de overwaarde van haar huidige woning ¤ 140.000,- is? Dan zou ze dus aan een overbruggingskrediet van zo'n ¤ 100.000,- zitten. Die heeft ze met ¤ 300.000,- aan spaargeld dan toch helemaal niet nodig?
Ik denk dat we hier met een klassiek geval van een hersenscheet te maken hebben.quote:
TS heb je je tong ingeslikt? Reageer dan ff verdomme.
Mocht ts toch op het punt staan om bij te springen voor een overbruggingshypotheek: gefeliciteerd, je bent je krijgt nu voor 2 weken wel 100 keer zo veel rente op je geld als waar je blijkbaar normaal genoegen mee neemt. In ruil daarvoor krijg je wel bakken met risico terug als je niet even langs de notaris loopt om een hypotheek vast te laten leggen. Al zal dat niet lukken, omdat Leandra hoogst waarschijnlijk goed zit met haar gedachterichting.
Zou het zo kunnen zijn dat er geen hypotheek zit op het oude huis en dat nu enkel het aankoopbedrag minus spaargeld voor 2 weken gefinancieerd moet worden en dat hierna het nieuwe huis ook weer hypotheekvrij is?quote:
Het is sowieso een raar verhaal met 300K op de spaarrekening.
Ze kan de volledige hypotheken makkelijk betalen, zeker voor die 2 weken.
Het gaat dan niet zo zeer over een overbruggingshypotheek, maar over een hypotheek met kosten voor taxatie, advies, afsluiten, notaris, in- en uitschrijven register. En dit voor een periode van 2 weken.
In deze situatie zou TS wel een hypotheek kunnen vestigen op de oude woning en krijgt het geld van de notaris terug na verkoop. Een persoonlijke lening kan uiteraard ook (rente 4-5%), maar dan moet je zelf achter de terugbetaling van het geld aan. Dit is een stuk risicovoller.
[ Bericht 7% gewijzigd door KrekelJapie op 16-08-2021 06:29:49 ]
Dat kan ook wel anders geformuleerd worden. Doe dat de volgende keer.quote:
TS heb je je tong ingeslikt? Reageer dan ff verdomme.
!
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik zou het ook zeker afraden tenzij notarieel vastgelegd.quote:
Zonder onderpand (de woning zelf bijv) en een hogere rente zou ik het afraden
Voor de TS is die 1,7% rente prima. Meer dan een spaarrekening. Maar de garantie dat hij of zij het geld volledig terug ziet is een andere kwestie. Het internet staat vol met gelijkaardige verhalen van de beste vrienden en familieleden die bij elkaar lenen.
Heb zelf ook zo'n geval in de familie m. Overal lenen maar nooit iets terug zien!!!
Cindy De Vuyst
Die bakken met rente vallen ook wel tegen, relatief misschien wel, maar voor die 2 weken is het met die 1.7% bij een bedrag van ¤ 100.000 maar ¤ 65,38...
Daar ga ik dat risico niet voor lopen.
Ik ben ook benieuwd op wat voor "enorme kosten" er door die vriendin bespaard moet worden.
Daar ga ik dat risico niet voor lopen.
Ik ben ook benieuwd op wat voor "enorme kosten" er door die vriendin bespaard moet worden.
Een beetje geld lenen aan een vriend of vriendin is niks mis mee mits je weet dat ze betrouwbaar zijn. Maar met dit soort bedragen zou ik het echt niet doen.
Ô mon citoyens vous serez unis.
ABSOLUUT. NIET. DOEN.
Op maandag 26 juli 2021 17:30 schreef Ixnay het volgende:[/b]
Van alle terechte klachten ooit is deze het meest terechte.
Van alle terechte klachten ooit is deze het meest terechte.
Eerst een paar maanden, dan een paar weken, maar de overbrugging wel voor 7 a 8 weken laten zijn?quote:
[knip]
Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig bij de financiering van de nieuwe woning.
[knip vaag verhaal net cijfers die niet rijmen met cijfers uit de vorige knip]
Ze gaat ervan uit dat 1 à 2 weken na de aankoop de woning de verkoop van haar eigen woning plaatsvinden zal vinden zodat ze een overbrugging nodig heeft van 1 à 2 weken.
En die 300K op haar spaarrekening blijft lekker staan.
Het verhaal klopt niet en wie dit verzonnen heeft is iets anders van plan.
Ik ook, want volgens mij heeft ze geld zat.quote:
Ik ben ook benieuwd op wat voor "enorme kosten" er door die vriendin bespaard moet worden.
Plus ik snap niet helemaal wat de bedoeling is, mijn overbruggingshypotheek kostte werkelijk geen drol. Dat was tientjeswerk. Dus waarom moet dit als zij zoveel spaargeld heeft, ze kan dat makkelijk zelf betalen toch. Ik zou geen risico's nemen voor dat kleine beetje winst als alles goed gaat. Het risico staat totaal niet in verhouding tot hetgeen het TS oplevert.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Het leest als een huiswerk topic, maar soit, ik doe wel ff mee. Tenzij jullie ook voor proportioneel eigendom worden van het onderpand, zou ik het niet doen. En dan zijn jullie er elegant van af, want geen bank gaat dat geschatte bedrag aan hypotheek nog geven, als ze geen recht van hypotheek krijgen voor 100% van het onderpand, nl het te kopen huis.
Sowieso gaan bij de faciliterend notaris veel belletjes rinkelen als er én zoveel eigen geld in gebracht wordt, én er nog een onderhandse lening bij betrokken is ook. De vragen die dan gesteld gaan worden, en beantwoord moeten worden voordat die notaris een akte wil passeren, zijn jullie vermoedelijk niet echt op voorbereid.
Sowieso gaan bij de faciliterend notaris veel belletjes rinkelen als er én zoveel eigen geld in gebracht wordt, én er nog een onderhandse lening bij betrokken is ook. De vragen die dan gesteld gaan worden, en beantwoord moeten worden voordat die notaris een akte wil passeren, zijn jullie vermoedelijk niet echt op voorbereid.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Dank voor je reactie!quote:
Ik zou me eerst afvragen:
• Hoe goed ken je die vriendin en haar financiële situatie;
• Is die besparing de echte reden om niet naar de bank te gaan?
• Hoeveel financieel risico en potentieel persoonlijk gedoe is jou dit waard?
Een bedrag van bijna 2 ton zou ik in ieder geval via de notaris regelen.
Ik ben niet per definitie tegen dit soort persoonlijke leningen, in sommige gevallen ken jij de lener beter dan de bank hem/haar zou kennen. Maar ik zou wel voorzichtig zijn. Een verlies van 2 ton is voor jou veel ingrijpender dan voor een bank.
[..]
Dit inderdaad. Uitgaan van 1,7% slaat nergens op. Dat is pakweg een normale hypotheekrente. Bij een hypotheek heeft een bank onderpand dat de kredietrisico's beperkt, bij dit overbruggingskrediet heb je helemaal niets aan zekerheden.
Ik ken de vriendin heel goed. Ze is steady en betrouwbaar.
De besparing is echt de reden om niet naar de bank te gaan.
Via de notaris eea regelen is een goed tip, dank je!
Thx. Ik zal eens nagaan hoeveel er echt bespaard wordt door het op deze wijze te doen.quote:Op maandag 16 augustus 2021 08:25 schreef vosss het volgende:
[..]
Ik ook, want volgens mij heeft ze geld zat.
Plus ik snap niet helemaal wat de bedoeling is, mijn overbruggingshypotheek kostte werkelijk geen drol. Dat was tientjeswerk. Dus waarom moet dit als zij zoveel spaargeld heeft, ze kan dat makkelijk zelf betalen toch. Ik zou geen risico's nemen voor dat kleine beetje winst als alles goed gaat. Het risico staat totaal niet in verhouding tot hetgeen het TS oplevert.
Op dit moment heb ik het geld op de bank staan, met negatieve rente. Vandaar mijn eerste reactie naar haar om het te willen doen.
Verdeel het geld over 2 of 3 banken. Bv. Huisbank, leaseplanbank en Lloyd's. Hiermee voorkom je negatieve rente.quote:
Op dit moment heb ik het geld op de bank staan, met negatieve rente. Vandaar mijn eerste reactie naar haar om het te willen doen.
[ Bericht 7% gewijzigd door KrekelJapie op 16-08-2021 13:10:29 ]
Overbruggingskrediet bij een hypo verstrekker is ~2 a 2.5% (zij stelde zeker 1.7% voor?quote:
[..]
Thx. Ik zal eens nagaan hoeveel er echt bespaard wordt door het op deze wijze te doen.
Op dit moment heb ik het geld op de bank staan, met negatieve rente. Vandaar mijn eerste reactie naar haar om het te willen doen.
) gangbare rente voor een persoonlijke lening, wat dit is want jij bent geen bank of hypotheekverstrekker, is al rap 4 a 6%.Kosten voor een notaris met een standaard contract.
Het zou me verbazen als het verschil tussen een bank en jullie meer als een paar tientjes is. Met in het geval van wanbetaling het grapje jullie 2 ton kost. En hoeveel verdien je eraan? ~22e rente/dag?
als je met negatieve rente zit, waarom stal je het geld dan niet in aandelen of andere producten? 200.000 met een 4 tot 10% rendement tov negatieve rente? Komt me een beetje over als een luxeprobleem.
Dum de dum
Jij hebt deze inside informatie?quote:
[..]
Vriendin financiert de notariskosten en de rente. Dus ts maakt geen kosten. Risico is er niet want ts krijgt hypothecaire zekerheid
Ik lees over het besparen van 2000,00, waar dit dan vandaan moet komen? Je weet wat een notaris gaat kosten in dit soort gevallen? Ik denk dat TS/vriendin voor de notaris al mag gaan rekenen op minimaal een 500-700 aan kosten, en dan nog de tijd die je nodig hebt om minimaal 2 keer bij de notaris langs te gaan om het te laten opstellen en dan om het te gaan tekenen.
TS doet er het slimste aan om deze vriendin dit alles zelf te laten regelen en zich hier buiten te houden. Wat TS nog wel kan overwegen is om wat geld voor te schieten wanneer zo'n dubbele last er even niet in zit in een bepaalde week. Of schiet anders die wasmachine, dure APK, het laminaat, gepeperde rekening van de dierarts voor, wanneer vriendin er ook die laatste 25.000 in moet stoppen om het zelf te kunnen regelen.
TS moet het zelf weten, zijn/haar leven en geld, no way dat ik zelf zo'n constructie aan zou gaan met zo'n bedrag voor een relatief kleine besparing. En dan maakt het niet uit aan welke kant van de lening ik zou zitten, ik zou het zo ook niet willen lenen.
Ik heb van dichtbij gezien dat er in de beste, betrouwbare en steady families flinke ruzie is ontstaan voor een bedrag van minder dan 2000 euroquote:
Ik ken de vriendin heel goed. Ze is steady en betrouwbaar.
De besparing is echt de reden om niet naar de bank te gaan.
Via de notaris eea regelen is een goed tip, dank je!
De besparing op zo'n korte periode op zo'n bedrag is aan rente bijna niks, de kosten om zo'n overbrugging af te sluiten, daar zou dan de besparing in moeten zitten.
En de notaris, daar gaat het grootste gedeelte van je besparing in zitten, die mensen zijn niet voordelig in te huren.
Vuistregel 1.1: Ook met familie moet je wandelen en niet handelen.quote:
Niet. Gewoon niet.
Vuistregel 1: met vrienden moet je wandelen, niet handelen.
Vuistregel 2: leen alleen geld uit waarvan het niet erg is als je het niet meer terugziet.
Waar je dan wel beter rekening mee kan houden is de bankvergunning van betreffende bank!quote:
[..]
Verdeel het geld over 2 of 3 banken. Bv. Huisbank, leaseplanbank en Lloyd's. Hiermee voorkom je negatieve rente.
Een "dochter" van een bank die werkt onder de bankvergunning van "moeder" bank, geeft geen extra garantie van 100.000 euro mocht de bank of "moeder" bank omvallen, er wordt maar 100.000 per bankvergunning door DNB gegarandeerd.
Dit dit dit. Ze heeft helemaal geen lening nodig als ze zulke bedragen op de bank heeft staan.quote:
Huh? Die overbrugging is in mijn optiek niet nodig omdat er voldoende spaargeld is om korte tijd die dubbele kosten aan 2 hypotheken te bekostigen. Zo ging dat bij ons in ieder geval. De bank kreeg voldoende zekerheid van verkoop.
1.7% is erg laag.
Échte vrienden willen zulke bedragen helemaal niet van elkaar lenen. Het beïnvloedt de vriendschap enorm.
Plus ik zou, net als de bank bij een overbrugging, tweede hypotheekrecht op haar woning willen hebben. Daar moet ze ook kosten voor maken.
Je verhaal klinkt wazig.
“ Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig ”
Later een paar weken?
Plus waarom is er onzekerheid over de verkoop van haar woning? Wij hadden ook de verkoop al rond voordat de termijn voor de ontbindende voorwaarde van de aankoop verliep…
Je verhaal klinkt wazig.
“ Ze heeft tijdelijk een aantal maanden een overbruggingskrediet nodig ”
Later een paar weken?
Plus waarom is er onzekerheid over de verkoop van haar woning? Wij hadden ook de verkoop al rond voordat de termijn voor de ontbindende voorwaarde van de aankoop verliep…
Ik zou wegrennen met jouw geld als je dat aan mij zou uitlenen. 1.7% is geen marktconform onderhands geld lenen tussen particulieren. Een rechter zal dit zien als een gift en de belastingdienst ook. Advocaat tegen advocaat wordt dit uiteindelijk helaas heeft de belastingdienst liever dat het mijn kant op valt meer geld voor de belastingdienst. Vervelend maar zo gaan dingen nou eenmaal.
Arrr!
Dit is in deze situatie het enige dat telt. Ik vind de vraag absurd, met zo’n dikke spaarrekeningquote:
[..]
Échte vrienden willen zulke bedragen helemaal niet van elkaar lenen. Het beïnvloedt de vriendschap enorm.
Alius aliud dicit
Wat een gedoe en hoeveel bespaart ze er nou eigenljk mee? 
Als die vriendin met dit voorstel kwam zou ik het niet vetrouwen
Als die vriendin met dit voorstel kwam zou ik het niet vetrouwen
Besparing is minimaal voor de vriendin en rendement voor TS is minimaal
Gaat om veel geld dus een ideaal plaatje om totale te ontsporen
Gaat om veel geld dus een ideaal plaatje om totale te ontsporen
Met 300k op de bank, 200k van TS en 400k verdampen naar het buitenland, er zijn er die het met minder hebben gedaan idd.quote:
Besparing is minimaal voor de vriendin en rendement voor TS is minimaal
Gaat om veel geld dus een ideaal plaatje om totale te ontsporen
Dum de dum
Ik vind het verhaal dusdanig vreemd dat ik eerder denk dat TS een balletje op wil gooien om zelf wat rendement uit z'n spaargeld te halen. Iets dat me overigens niet bepaald de moeite lijkt voor zo'n korte termijn.quote:
Dit is in deze situatie het enige dat telt. Ik vind de vraag absurd, met zo’n dikke spaarrekening
Ja, toch een paar tientjes. Alleen dit topic lezen was al duurderquote:
[..]
Ik vind het verhaal dusdanig vreemd dat ik eerder denk dat TS een balletje op wil gooien om zelf wat rendement uit z'n spaargeld te halen. Iets dat me overigens niet bepaald de moeite lijkt voor zo'n korte termijn.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Die huizenprijzen kunnen alleen nog maar in elkaar klappen uiteindelijk.
Bijna 5 ton waarvan jij bijna de helft gaat of wil gaan lenen voor een paar tientjes rente..
Dit is alleen leuk als je hartelijk kan lachen om het bijna onvermijdelijke verlies.
Bijna 5 ton waarvan jij bijna de helft gaat of wil gaan lenen voor een paar tientjes rente..
Dit is alleen leuk als je hartelijk kan lachen om het bijna onvermijdelijke verlies.
Taxatiekosten (tenzij WOZ-waarde genoeg is), doorstrepen hypotheek bij notaris, ik kom dan al gezamenlijk op 500 euro.quote:
[..]
Ik ook, want volgens mij heeft ze geld zat.
Plus ik snap niet helemaal wat de bedoeling is, mijn overbruggingshypotheek kostte werkelijk geen drol. Dat was tientjeswerk. Dus waarom moet dit als zij zoveel spaargeld heeft, ze kan dat makkelijk zelf betalen toch. Ik zou geen risico's nemen voor dat kleine beetje winst als alles goed gaat. Het risico staat totaal niet in verhouding tot hetgeen het TS oplevert.
Wat wel geld kost, is storten van die waarborg. Daar rekent een bank best wel knaken, een paar honderd euro.
Mensen die dit aan lezen zijn en denken wat moet ik dan wel doen voor een goed rendement ?
Er is geen goede en juiste vorm van rendement.
Elk rendement staat een direct risico tegenover.
Hoger rendement hoger risico.
Laag rendement laag risico.
Zo zit de wereld nou eenmaal in elkaar risicovrij bestaat niet.
Er is geen goede en juiste vorm van rendement.
Elk rendement staat een direct risico tegenover.
Hoger rendement hoger risico.
Laag rendement laag risico.
Zo zit de wereld nou eenmaal in elkaar risicovrij bestaat niet.
Arrr!
|
|
Tijdelijk geld lenen aan vriendin ipv overbruggingshypotheek
