Een afgeloste schuld wordt niet meer meegeteld in de berekening mbt hoeveel je kan lenen....quote:Op zondag 24 januari 2021 22:56 schreef doenskie het volgende:
@:hoechst dankjewel voor je bericht.
Studieschuld aflossen heeft voor de hoogte van je hypotheek geen enkel nut: de bank of verstrekker kijkt alleen naar je beginschuld en niet naar je restschuld.
Ik betaal 0% rente over mijn studieschuld.
Het is daarom voor mij rendabeler om mijn geld te houden / te investeren in een veilig mixfonds.
Als de overheid de rente omhoog gooit dan ga ik natuurlijk direct aflossen. Maar de rente staat nog voor minimaal 5 jaar vast.
Daarom los ik af met het minimaal vereiste bedrag (ik geloof iets meer dan 200 per maand momenteel)
Als het huis voor vraagprijs + 20-30k weggaat, is dat de marktwaarde. De kans is best reëel dat 'ie daar ook op getaxeerd wordt. En dan kun je dat gewoon financieren.quote:Op zondag 24 januari 2021 23:03 schreef doenskie het volgende:
Gemiddeld wordt 20-30k overgeboden op het type huis dat ik wil hebben op de marktwaarde vraagprijs. Ik zal dan 20-30k moeten overbieden met eigen geld. Voor overbieden mag je niet lenen.
Succes daarmee. Die kans acht ik niet zo groot (temeer niet je 100% gaat/moet/wilt financieren).quote:Op maandag 25 januari 2021 09:19 schreef doenskie het volgende:
@:baskick dankjewel!
Dat maakt het in elk geval een stuk interessanter om wel mijn studieschuld af te lossen.
Rest het mij wel om een bank of verstrekker te vinden die het mij toelaat om een kamer onder te verhuren.
op hospita basis of werkelijke verhuur?quote:Op zondag 24 januari 2021 22:36 schreef doenskie het volgende:
Hi,
Ik heb mij de afgelopen weken ingelezen in de wereld van hypotheken en het kopen van huizen. Nu heb ik nog wat onbeantwoorde vragen waarvan ik hoop dat jullie ze mij zouden kunnen beantwoorden.
Ik ben mij sinds dit jaar oriënteren op de huizenmarkt. Ik heb wat gespaard en ik heb een flinke studieschuld. Volgens berekeningen op internet kan ik een hypotheek krijgen van 3 ton zonder studieschuld.
Idealiter zou ik ergens in 2021 of 2022 gaan kopen. Mijn doel is om een huis te kopen met een tweede slaapkamer dat ik zou verhuren aan een vriend van mij voor de helft van mijn hypotheek. Als dit volgens de lezer een superdom idee is hoor ik dat natuurlijk ook graag (en waarom).
oftewel 1 jaar. Hier ga je weinig aan hebben voor je financiering.quote:Ik ben 26.
Financiële plaatje
Inkomen per jaar
- 48K bruto vast en
- gemiddeld ruim 20K bruto commissie de afgelopen 2 jaar
- totaal vast + commissie = bruto minimaal 60K (aantoonbaar afgelopen 2 jaar per aanstaande december)
10k? Met een inkomen van +- 2700 euro netto met als wens een huis te kopen? Ik zou een levensstijl herzien.quote:Vermogen
- 15K gespaard (waarvan 5K in een gespreid neutraal aandelen/obligatie mixfonds)
- 13K in bitcoin op 24-1-2021 (zeer volatiel, 0.5 btc gekocht 4-5 jaar geleden voor slechts 550,- )
Ik probeer er dit jaar minimaal 10K bij te sparen.
waarmee je maximale hypotheek lager zal worden omdat je schulden hebt.quote:Van ouders kan ik eventueel 10-15K lenen wanneer ik koop.
oud stelsel? Betalen in 15 jaar? Kleine pro tip, verzoek de termijn van 35 jaar. Gunstiger voor je hypotheek. Dan is afbetalen voor extra hypotheekbedrag niet heel boeiend meer.quote:Studieschuld:
37K (eind dit jaar 35K)
je provisie voor 2 jaar zal weinig uitmaken. Bij mij is altijd tot drie jaar terug gekeken.quote:Hypotheek volgens berekeningen op internet:
Volgens berekeningen op internet kan ik met mijn inkomen een hypotheek van rond de 3 ton krijgen op basis van alleen mijn inkomen, provisie daarin meegenomen, studieschuld niet ingevuld.
die hele 300 euro. Je doet het bod en daarna gaan we pas aan taxeren denken. Voor die tijd heb je je gesprekken gehad en weet je hoeveel je kan lenen.quote:Het soort huis dat ik wil kopen:
Uit betrouwbare bronnen (een vriend zit in het makelaarswereldje) weet ik dat bij het type huis dat ik wil kopen, waar ik het wil kopen, het vrij normaal is dat er 20-30K wordt overgeboden op de vraagprijs.
Nu heb ik de volgende vragen:
- Taxatie. Ik heb gelezen dat je bij het verkrijgen van een hypotheek maximaal een hypotheek kan krijgen voor de taxatiewaarde van een huis. Moet je hiervoor dan een taxateur inhuren, zijn hier nog andere slimmere manieren voor die je niet meteen een bak geld kosten voordat je uperhaupt weet of je het kan betalen? Als je bijvoorbeeld een no cure no pay aankoopmakelaar inhuurt, doet die dan onbeperkt taxaties voor je tot het lukt om te kopen?
niet slimquote:- Verzwijgen van studieschuld. Ik doe dit liever niet. Stiekem hoop ik dat ik in het komende jaar of twee jaar mijn schuld kan gaan afbetalen met mijn inkomen en hopelijk met een beetje geluk met bitcoin. Echter is het met mijn huidige studieschuld niet te doen, ik mag bijna 80.000 minder lenen met mijn hypotheek als ik mijn studieschuld meeneem.
Dus toch de vraag: zijn hier mensen die hun studieschuld hebben verzwegen? Is dit (nog steeds) makkelijk om te doen? Waar moet je dan rekening mee houden? Bij welke hypotheekverstrekkers is dit nog goed mogelijk?
die houden geen rekening met individuele voorwaarden of berekeningen bij verstrekkers. Uitgebreid uitzoeken of een gesprek is altijd beter.quote:- Hoe betrouwbaar zijn berekeningtools op internet die mij een indicatie voor een hypotheek geven op basis van mijn salaris? Wat zou een goede stap kunnen zijn voor mij om een betere berekening te krijgen?
studieschuld naar 35 jaar omzettenquote:- Hebben jullie nog andere tips voor mij gezien mijn situatie hierboven?
Pas je levensstijl iets aan met het doel wat je nu voor ogen hebt, in 1-2 jaar kan je dan prima bereiken wat je wil.quote:~ Heel erg bedankt voor het lezen en eventueel beantwoorden, liefs, een starter die iets te goed geleefd heeft als student.
En nee, een schenking met de belofte het terug te betalen is geen schenking #inb4quote:Op maandag 25 januari 2021 09:30 schreef baskick het volgende:
[..]
Succes daarmee. Die kans acht ik niet zo groot (temeer niet je 100% gaat/moet/wilt financieren).
Oh, en even voor de zekerheid: als je eigenaar bent, kun je verhuren; alleen huuderders kunnen onderverhuren. Het gebruik van de juiste terminologie vergemakkelijkt het zoeken naar informatie
Oh, en als 10k van je ouders leent, drukt dat (net als een studieschuld) ook gewoon op je maximale hypotheek. Daar schiet je dus niet veel mee op
Eens. Enige wat TS zou kunnen helpen is schenking van 10k (desnoods over 2 jaar gespreid) in plaats van een lening van 10k. Maar dat moeten ouders dan ook willenquote:Op maandag 25 januari 2021 09:35 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
En nee, een schenking met de belofte het terug te betalen is geen schenking #inb4
Lijkt mij een grotere uitdaging dan een huis&hypotheek te regelen.quote:Op maandag 25 januari 2021 09:54 schreef doenskie het volgende:
Goeie tip, ik neig er idd door deze thread steeds meer naar om eerst als doel te stellen schuldenvrij te zijn en mijn lifestyle aan te passen om dan over 2 jaar te kopen.
Gaat al steeds beter (spaar/investeer 500/maand en daarbovenop volledig mijn bonussen van 10K netto /jaar sinds een half jaar) maar dankjewel voor je bezorgdheid ik hou van uitdagingen.quote:Op maandag 25 januari 2021 10:02 schreef blomke het volgende:
[..]
Lijkt mij een grotere uitdaging dan een huis&hypotheek te regelen.
Ik heb btw niet de hele thread gelezen (maandagmorgen hé), maar lees dingen als studieschuld, hypotheek en huis verhuren aan student. Meld dat bij de hypotheekadviseur; ben benieuwd waar ie mee terug komt.
Mooi! Mijn grootvader zei altijd: " van zuinigheid is nooit iemand arm geworden". Die boerde in de crisisjaren van de jaren '30.quote:Op maandag 25 januari 2021 10:05 schreef doenskie het volgende:
[..]
Gaat al steeds beter (spaar/investeer 500/maand en daarbovenop volledig mijn bonussen van 10K netto /jaar sinds een half jaar) maar dankjewel voor je bezorgdheid ik hou van uitdagingen.
Haha mooi.quote:Op maandag 25 januari 2021 10:31 schreef blomke het volgende:
[..]
Mooi! Mijn grootvader zei altijd: " van zuinigheid is nooit iemand arm geworden". Die boerde in de crisisjaren van de jaren '30.
Bij hospitahuur krijgt een huurder geen eigen vaste noodzakelijke voorzieningen en heeft bijvoorbeeld de eerste 9 maanden geen huurbescherming. Je kan iemand dan de eerste negen maanden nog wieberen ALS je toestemming van je bank krijgt om te verhuren. De kans dat je dit gaat krijgen is op de afronding exact 0%.quote:Op maandag 25 januari 2021 09:54 schreef doenskie het volgende:
Dankjewel voor je antwoord @:investeerdertje
Dankjwel ! Erg waardevolle informatie.quote:Op maandag 25 januari 2021 10:40 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Bij hospitahuur krijgt een huurder geen eigen vaste noodzakelijke voorzieningen en heeft bijvoorbeeld de eerste 9 maanden geen huurbescherming. Je kan iemand dan de eerste negen maanden nog wieberen ALS je toestemming van je bank krijgt om te verhuren. De kans dat je dit gaat krijgen is op de afronding exact 0%.
Bedenk je ook dat als je iemand zonder huurcontract bij je laat huren, het betalen van de huur en het frequent aanwezig zijn op een gegeven moment genoeg kan zijn om de huurder huurrechten te laten krijgen. Jij kan dan niet zomaar van iemand af, hier vind je bank iets van. Een verhuurshypotheek heeft een hogere eigen inleg omdat ze een lagere LTV wensen.
Gelet op potentiele extra aflossingen (die bij een studieschuld wel meetellen zolang je maar genoeg extra aflost dat je maandbedrag zal veranderen) zal dit wel degelijk een verschil maken. Je hebt een studieschuld van 37,5 waarbij je 80 minder mag lenen (give or take). Als je de helft aflost (17,5 voor 't gemak) mag je 40 meer lenen. Dat tikt wel degelijk aan. Het enige waar je op moet letten is dat je genoeg eigen vermogen overhoud voor de kosten koper.
Gelet op de taxatie, weten wat je mag lenen is stap 1, dit kan je of zelf achterhalen (execution only hypotheken) of je gaat via een hypotheekadviseur. Vervolgens ga je in een prijsklasse kijken die bij dit bedrag hoort en aansluitend kun je gaan bieden. Aan het einde van de rit als je redelijk overboden hebt (als 30k standaard is, dan is dat schijnbaar redelijk en marktconform) zal een taxateur er geen moeite mee hebben dit bedrag op de taxatie te schrijven.
Lukt dat niet, tja, jij blij dat je een bod onder voorbehoud van financiering hebt gedaan. Dan kan je er "gewoon" (onder voorwaaren) weer op terug komen mocht het niet lukken
Zodra jij je verplichtingen aan de bank niet meer kunt nakomen en het onderpand geveild moet worden - jazeker.quote:Op maandag 25 januari 2021 10:46 schreef doenskie het volgende:
Stel ik doe dit onder de tafel maar die vriend schrijft zich wel bij mij in, kan ik daar dan mee in de problemen komen denk je?
dan moet je goed in je achterhoofd houden voor welke redenen dit kan. Google eens op huurders beschermingquote:Op maandag 25 januari 2021 10:46 schreef doenskie het volgende:
[..]
We zouden een opzegtermijn afspreken voor hem van 1 maand en voor mij van 3 maanden.
dit heeft niets te maken met kindjes maken en ophokken. Een huurder kan niet zomaar door een hypotheeknemer verwijderd worden omdat het de goed uit komt, je huis is ongeveer 30% minder waard. Dit is een risico die niet in een standaard hypotheek ingecalculeerd is.quote:Wat mij wel zorgen baart is dat hypotheekverstrekkers moeilijk kunnen doen als je een kamer wilt verhuren een een vriend. Bevestigd weer voor mij hoe erg de economie en maatschappij is ingesteld op jong ophokken en kindjes maken.
Zoals @baskick al zei, ja.quote:Stel ik doe dit onder de tafel maar die vriend schrijft zich wel bij mij in, kan ik daar dan mee in de problemen komen denk je?
Ik lees hierin dat je dus geen NHG wilt?quote:Op zondag 24 januari 2021 23:46 schreef doenskie het volgende:
@:Pino112
Dankjewel voor je bericht.
Van NHG garantie begrijp ik dat ze een half jaar je hypotheek betalen als je dit zelf niet kan. Volgens mij kan ik dat ook wel ondervangen als ik zelf een buffer bij elkaar spaar. Ik vind hun garantie een beetje mager maar wellicht heb ik mij compleet verkeerd ingelezen wat dat betreft en zijn er ook andere negatieve gevolgen?
Wat betreft banken die kijken naar je restschuld: ik heb ze niet kunnen vinden, weet jij misschien welke? Dankjewel voor deze waardevolle informatie.
Exact datzelfde geldt ook voor de NHG. Extra aflossingen tellen gewoon mee voor je hypotheekquote:Op maandag 25 januari 2021 11:38 schreef Rene het volgende:
In geval van geen NHG zit je niet met dat studieschuldverhaal. Informeer eens even hoe dat werkt. Omdat wij geen NHG hebben, kan je ook een deel-afbetaling van je studieschuld doen (dus niet de maandelijkse aflostermijnen). Dat deel wat dan nog over is wordt geloof ik meegenomen.
Maar klok/klepel. Het is alweer een tijdje terug. Misschien eens een oriënterend gesprek doen?
Een adviseur zal dat niet "zomaar" uploaden naar oke.quote:Op maandag 25 januari 2021 12:35 schreef Zandstrand het volgende:
Even een aantal zaken.
- Zoals reeds door anderen vermeld: extra aflossing op de studieschuld mag je van de originele schuld aftrekken.
- Variabel loon (e.g. commissies) worden in beginsel niet meegeteld voor de bepaling van je maximale hypotheek. Echter kun je dit dmv een hypotheek op basis van het UWV-verzekeringsbericht wel weer mee laten tellen. Dit is een nieuwe manier van het vaststellen van je leencapaciteit. De tool heet "handig" en kun je hier gebruiken: https://www.inkomensbepalingloondienst.nl/. Op deze pagina staat er meer info over de tool en hoe die te gebruiken: https://www.hdn.nl/inkomensbepalingloondienst/. Het ziet er allemaal een beetje tjappie uit en ik vond het niet een hele fijne gedachte om mijn verzekeringsbericht daar naar toe te uploaden, maar de hypotheekadviseur zal dat ook gewoon doen als je hem die PDF geeft dus ja..
Bij de oude manier telt alleen je vast loon van volgens mij de afgelopen 3 maanden mee, dus je normale standaardloon + 8% + een 13e maand maar alléén als deze structureel van aard is en dus niet prestatie/persoons/conjunctuurafhankelijk.
- Lenen van je ouders heeft geen zin. Dit is voor de hypotheek gewoon een consumptieve schuld die je verplicht bent op te geven bij (andere) schulden. Dit zal alleen maar negatief voor je uitpakken. Tenzij je hem verzwijgt natuurlijk, maar dat is weer een ander verhaal.
Een schenking van je ouders kan wel weer. Je kunt éénmaal van je ouders belastingvrij een schenking tot zo'n 50-60k ofzo ontvangen, mits deze helemaal wordt gebruikt voor de aankoop van een huis.
- NHG is niet (alleen) een kostenpost, maar je krijgt er ook een veel lagere rente door. Deze betaalt zichzelf in principe. Altijd doen dus.
@Zandstrandquote:Op maandag 25 januari 2021 12:35 schreef Zandstrand het volgende:
Even een aantal zaken.
- Zoals reeds door anderen vermeld: extra aflossing op de studieschuld mag je van de originele schuld aftrekken.
- Variabel loon (e.g. commissies) worden in beginsel niet meegeteld voor de bepaling van je maximale hypotheek. Echter kun je dit dmv een hypotheek op basis van het UWV-verzekeringsbericht wel weer mee laten tellen. Dit is een nieuwe manier van het vaststellen van je leencapaciteit. De tool heet "handig" en kun je hier gebruiken: https://www.inkomensbepalingloondienst.nl/. Op deze pagina staat er meer info over de tool en hoe die te gebruiken: https://www.hdn.nl/inkomensbepalingloondienst/. Het ziet er allemaal een beetje tjappie uit en ik vond het niet een hele fijne gedachte om mijn verzekeringsbericht daar naar toe te uploaden, maar de hypotheekadviseur zal dat ook gewoon doen als je hem die PDF geeft dus ja..
Bij de oude manier telt alleen je vast loon van volgens mij de afgelopen 3 maanden mee, dus je normale standaardloon + 8% + een 13e maand maar alléén als deze structureel van aard is en dus niet prestatie/persoons/conjunctuurafhankelijk.
- Lenen van je ouders heeft geen zin. Dit is voor de hypotheek gewoon een consumptieve schuld die je verplicht bent op te geven bij (andere) schulden. Dit zal alleen maar negatief voor je uitpakken. Tenzij je hem verzwijgt natuurlijk, maar dat is weer een ander verhaal.
Een schenking van je ouders kan wel weer. Je kunt éénmaal van je ouders belastingvrij een schenking tot zo'n 50-60k ofzo ontvangen, mits deze helemaal wordt gebruikt voor de aankoop van een huis.
- NHG is niet (alleen) een kostenpost, maar je krijgt er ook een veel lagere rente door. Deze betaalt zichzelf in principe. Altijd doen dus.
Ik weet niet hoe vaak het UWV die info ontvangt en hoe vaak dat vervolgens in een nieuwe versie van het verzekeringsbericht wordt gegoten, maar inderdaad, als je net pas een dikke commissie hebt ontvangen zal dat het gemiddelde fors omhoogtrekken.quote:Op maandag 25 januari 2021 12:56 schreef doenskie het volgende:
[..]
Thanks nogmaals, toch nog even twee vragen over de tool:
1. Ik heb 24 januari dit jaar (gisteren) een commissie ontvangen van 19k bruto. Deze is nog niet meegenomen in het overzicht dat ik heb geupload op die website. Als ik deze website over een week raadpleeg en die commissie er wel bij zit neem ik aan dat mijn toetsingsinkomen hoger ligt?
2. die deelnemende partijen aan dit initiatief, wat houdt het in dat zij deelnemen? Kan ik daar bij een aanvraag voor een hypotheek mijn salaris communiceren voor het bedrag dat er op die site uitrolt met het document dat ik er kan downloaden? Of zijn er nog andere factoren waar ik rekening mee moet houden.
Nogmaals dank,
Daan
Overigens over bijdrage van ouders: ik wil en zal hier nooit om vragen bij mijn ouders. Kom niet uit een gouden lepel gezin waarbij ouders zulke bedragen wel even makkelijk kunnen missen.
Een schenking aannemen en die later weer 'terugschenken' zou ik wel overwegen, is dit een manier om wel verkapt te kunnen lenen van je ouders of kom je daarmee in de problemen?
@Zandstrandquote:Op maandag 25 januari 2021 13:09 schreef Zandstrand het volgende:
[..]
Ik weet niet hoe vaak het UWV die info ontvangt en hoe vaak dat vervolgens in een nieuwe versie van het verzekeringsbericht wordt gegoten, maar inderdaad, als je net pas een dikke commissie hebt ontvangen zal dat het gemiddelde fors omhoogtrekken.
Na het uploaden komt er een getal uit, maar kun je ook een vinkje aanvinken om aan te geven dat je een vast dienstverband hebt (als dit zo is natuurlijk). Dan wordt je leencapaciteit een stuk hoger ook weer.
Deelnemende partijen betekent dat niet alle hypotheekverstrekkers deze nieuwe manier van inkomensbepaling ondersteunen en om wat voor reden dan ook de klassieke manier doen met werkgeversverklaring en 3 loonstrookjes.
Maar goed, dit betekent dus dat je met het verzekeringsbericht niet bij alle hypotheekverstrekkers een hypotheek kunt krijgen.
Zo werkt het dus niet Een bedrag dat je ontvangt en (met of zonder rente) terug moet betalen is een lening. Een verkapte lening is ook een lening. En die moet je opgeven bij de hypotheeknemer (i.c. de bank).quote:Op maandag 25 januari 2021 12:56 schreef doenskie het volgende:
Overigens over bijdrage van ouders: ik wil en zal hier nooit om vragen bij mijn ouders. Kom niet uit een gouden lepel gezin waarbij ouders zulke bedragen wel even makkelijk kunnen missen.
Een schenking aannemen en die later weer 'terugschenken' zou ik wel overwegen, is dit een manier om wel verkapt te kunnen lenen van je ouders of kom je daarmee in de problemen?
Behalve dat er dan wel schenkbelasting moet worden afgedragen over de waarde van die auto hoger dan ¤ 3.244.quote:Op maandag 25 januari 2021 14:18 schreef doenskie het volgende:
[..]
Dat snap ik.
Maar als mijn moeder 10K schenkt voor mijn huis zonder afgesproken tegenprestatie.
En ik 2 jaar later besluit om voor haar een auto cadeau te doen omdat ze jarig is.
Dan zie ik geen probleem, correct me if im wrong.
handige info, dank!quote:Op maandag 25 januari 2021 14:24 schreef Leandra het volgende:
[..]
Behalve dat er dan wel schenkbelasting moet worden afgedragen over de waarde van die auto hoger dan ¤ 3.244.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |