WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hypotheek van nog geen 400 euro, hebben zelf 180.000 ingelegd, rest bijgeleend. Verder niet oververzekeren, zonnepanelen (zaten al bij het huis), weinig luxe leven als in uiteten, dure auto of dure vakantie. Hechten we nauwelijks waarde aan, des te meer aan vrije tijd en natuur. Met een kleine auto kom ik ook op plaats van bestemming om dan een dag te wandelen en tussendoor zelfgesmeerde broodjes met water te nuttigenquote:Op donderdag 30 juli 2020 08:42 schreef GS-Raw het volgende:
[..]
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven
Overigens zijn zaken als meubels dan weer wel duur, ik hecht wel waarde aan kwaliteit. Ook staat er sinds kort een aquarium van 8000+ euro.
Vast spaar ik per maand zo’n 10% en elke paar maanden room ik de betaalrekening af. Zal gemiddeld op zo’n 15% per maand uitkomen. Zou een stuk meer kunnen zijn maar lekker leven vind ik belangrijker. En een buffer heb ik toch wel.
Op donderdag 21 juli 2011 23:08 schreef Loveless85 het volgende:
Dan heb je safe = condoom
Double dutch = condoom en pil
quadruple Cat = pil, MAP, condoom, castratie, prikpil, spiraaltje, zaaddodende pasta en voor het jodelen de bergen uit
Dan heb je safe = condoom
Double dutch = condoom en pil
quadruple Cat = pil, MAP, condoom, castratie, prikpil, spiraaltje, zaaddodende pasta en voor het jodelen de bergen uit
Maar dan nog;quote:
[..]
Wellicht een huis zonder hypotheek of een heel kleine hypotheek?
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Ik vind het wel inspirerend, wij geven per maand zo’n ¤1200 uit aan boodschappen, benzine, kleding en fun. Dat zou volgens mij veel lager moeten kunnen maar voor mij gevoel doen we niet eens zo heel gek.quote:
[..]
Hypotheek van nog geen 400 euro, hebben zelf 180.000 ingelegd, rest bijgeleend. Verder niet oververzekeren, zonnepanelen (zaten al bij het huis), weinig luxe leven als in uiteten, dure auto of dure vakantie. Hechten we nauwelijks waarde aan, des te meer aan vrije tijd en natuur. Met een kleine auto kom ik ook op plaats van bestemming om dan een dag te wandelen en tussendoor zelfgesmeerde broodjes met water te nuttigen
Overigens zijn zaken als meubels dan weer wel duur, ik hecht wel waarde aan kwaliteit. Ook staat er sinds kort een aquarium van 8000+ euro.
Hier samen netto ¤5000 per maand, sparen zo'n 30-40%. Wil wel meer, maar gaat altijd weer meer geld naar etentjes, uitjes en overige zaken dan aan het begin van de maand begroot. Nu nog lage maandlasten, maar bezig met nieuw huis waardoor de maandlasten wel stijgen maar sparen goed moet blijven gaan 
- GWLquote:
[..]
Maar dan nog;
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Zit op 70 euro per maand als voorschot, komt redelijk uit. Nu met nieuw aquarium misschien iets hoger, maar dat zal de tijd moeten uitwijzen.
- Onderhoud
Gaat over het huis neem ik aan? Daarvoor spaar ik mocht het nodig zijn, alles is goed onderhouden momenteel.
- Verzekering
Zorg zal beide iets van 100 euro p/m zijn, in 1x betalen scheelt weer 2%. Verder niet echt spectaculair verzekerd, heb de kosten zo niet bij de hand maar is kritisch bekeken en zeker niet oververzekerd. Daar zijn we in Nederland nogal goed in namelijk.
- Auto+Benzine
Rijden amper met de auto, vriendin krijgt reiskosten van het werk maar gaat meestal met de fiets. Benzine die we privé gebruiken wordt eigenlijk dus door haar baas 'betaald' dus haha. Qua onderhoud aan de kleine vierwieler hebben we tot op heden nog steeds geluk gehad.
- Abonnementen
We hebben internet en netflix (delen we, dus lagere kosten). Telefoon zijn we voor 10 euro de man klaar.
- Boodschappen
We zijn maar met twee personen, zal niet bijzonder veel zijn. Ik doe nooit de boodschappen, dus geen exacte cijfers paraat over een langere periode. We leven snel gekeken: laatste maand 126,28 euro in supermarkten en nog eens 7,68 euro bij een drogisterij. We gaan wel vaker in Duitsland dingen groter inkopen, maar dat is ook allemaal niet zo spannend, gaat ook over een paar tientjes per keer.
- Kleding
Vriendin koopt wel eens wat. Ik heb amper wat nodig, op mijn werk draag ik korte sportbroeken en thuis eigenlijk ook. T-shirts heb ik nog voldoende liggen, hoef niet zo nodig vaak wat nieuws als het ander nog goed is.
- Uitgaan
Doen we vrijwel nooit meer.
400 euro p/m lijkt me weinig voor een autoquote:
[..]
Maar dan nog;
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik geef veel minder uit, 25,- wegenbelasting, 18,- verzekering en prive benzine misschien een volle tank a 70,- per maand. Gemiddeld 600,- onderhoud per jaar is 50,- per maand en dan nog 6,- pechhulp.quote:
[..]
400 euro p/m lijkt me weinig voor een auto
Bij elkaar ruim onder de 200,- aan auto kosten per maand. Heb wel een kleine wat oudere auto, maar geef er geen reet om dus zolang die het doet en het onderhoud redelijk blijft doe ik m niet weg ook.
Edit: verzekering was overigens voor corona 33,- maar is nu dus een heel stuk goedkoper.
Netjes! En ook confronterend om te zien dat wij blijkbaar best veel uitgeven. Met name boodschappen vind ik echt lastig om te besparen en toch gezond/gevarieerd te eten. Wij eten 2x per week vis en 2-3x (biologisch) vlees, daarnaast altijd een goed gevarieerde groente- en fruitmand. Als ik kijk wat dat me al kost in de maand.....quote:
[..]
- GWL
Zit op 70 euro per maand als voorschot, komt redelijk uit. Nu met nieuw aquarium misschien iets hoger, maar dat zal de tijd moeten uitwijzen.
- Onderhoud
Gaat over het huis neem ik aan? Daarvoor spaar ik mocht het nodig zijn, alles is goed onderhouden momenteel.
- Verzekering
Zorg zal beide iets van 100 euro p/m zijn, in 1x betalen scheelt weer 2%. Verder niet echt spectaculair verzekerd, heb de kosten zo niet bij de hand maar is kritisch bekeken en zeker niet oververzekerd. Daar zijn we in Nederland nogal goed in namelijk.
- Auto+Benzine
Rijden amper met de auto, vriendin krijgt reiskosten van het werk maar gaat meestal met de fiets. Benzine die we privé gebruiken wordt eigenlijk dus door haar baas 'betaald' dus haha. Qua onderhoud aan de kleine vierwieler hebben we tot op heden nog steeds geluk gehad.
- Abonnementen
We hebben internet en netflix (delen we, dus lagere kosten). Telefoon zijn we voor 10 euro de man klaar.
- Boodschappen
We zijn maar met twee personen, zal niet bijzonder veel zijn. Ik doe nooit de boodschappen, dus geen exacte cijfers paraat over een langere periode. We leven snel gekeken: laatste maand 126,28 euro in supermarkten en nog eens 7,68 euro bij een drogisterij. We gaan wel vaker in Duitsland dingen groter inkopen, maar dat is ook allemaal niet zo spannend, gaat ook over een paar tientjes per keer.
- Kleding
Vriendin koopt wel eens wat. Ik heb amper wat nodig, op mijn werk draag ik korte sportbroeken en thuis eigenlijk ook. T-shirts heb ik nog voldoende liggen, hoef niet zo nodig vaak wat nieuws als het ander nog goed is.
- Uitgaan
Doen we vrijwel nooit meer.
Ik kan ook mezelf rijk rekenen door kosten weg te laten. En nog wel een flinke kostenpost ook.quote:Op donderdag 30 juli 2020 09:55 schreef 111210 het volgende:
[..]
Ik geef veel minder uit, 25,- wegenbelasting, 18,- verzekering en prive benzine misschien een volle tank a 70,- per maand. Gemiddeld 600,- onderhoud per jaar is 50,- per maand en dan nog 6,- pechhulp.
Bij elkaar ruim onder de 200,- aan auto kosten per maand. Heb wel een kleine wat oudere auto, maar geef er geen reet om dus zolang die het doet en het onderhoud redelijk blijft doe ik m niet weg ook.
Edit: verzekering was overigens voor corona 33,- maar is nu dus een heel stuk goedkoper.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is ook natuurlijk wat je gewend bent. Wij zijn qua eten, dagjes uit en kleding vrij 'basic'. Daar voelen we ons juist goed bij. We kunnen en zouden ook echt meer uitgeven als we ons daar beter bij voelen, maar dat is gewoon niet zo. En ik leef om me goed te voelen en dat doe ik nu. Weinig werken, genoeg overhouden en veel genieten. Al menen sommige wellicht dat je met een klein budget niet kunt genieten, de natuur is vrijwel gratis en daar genieten wij volop van.quote:
[..]
Netjes! En ook confronterend om te zien dat wij blijkbaar best veel uitgeven. Met name boodschappen vind ik echt lastig om te besparen en toch gezond/gevarieerd te eten. Wij eten 2x per week vis en 2-3x (biologisch) vlees, daarnaast altijd een goed gevarieerde groente- en fruitmand. Als ik kijk wat dat me al kost in de maand.....
Aan de andere kant is dan een uitgave bij een wandelrugzak iets waar niet op bespaart wordt. Dat zijn zaken waar ik dan wel weer veel waarde aan hecht dat het echt goed is. Maargoed, dat is eenmalig 100 euro meer dan een simpele rugzak. Dat maakt het qua uitgaven ook niet heel spectaculair
Je moet leven zoals je wilt en kunt. Wij kunnen 'meer', maar willen dat niet. Een ander wilt meer, maar kan het niet. En jij kunt zoals je wilt. Dat is toch helemaal mooi
Afschrijving wordt sowieso vaak vergeten.quote:
[..]
Ik kan ook mezelf rijk rekenen door kosten weg te laten. En nog wel een flinke kostenpost ook.
Als je de nieuwwaarde van al je spullen deelt door de levensduur en het dan allemaal optelt, schrik je je het lazerus.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 30-07-2020 10:35:24 ]
Mijn afschrijving ligt ergens tussen de 150 en 200 euro p/m. Dat is afhankelijk wanneer ik mijn auto naar de sloop breng.quote:
[..]
Afschrijving wordt sowieso vaak vergeten.
Als je de nieuwwaarde van al je spullen deelt door de levensduur en het dan allemaal optelt, schrik je je het lazerus.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
1700 van de ongeveer 2k spaar ik momenteel.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
2 jaar geleden een nieuwe keuken gekocht en die deels via een lening gefinancierd. Daarnaast de afgelopen paar jaar aardig pech gehad met tandartskosten, kosten voor de auto (kapotte sloten zijn duur), kapotte wasmachine, kapotte bank dus nieuwe bank etc.
Dus tot voor kort even niet gesoaard, maar inmiddels is de keuken afgelost en hou ik weer geld over iedere maand. De laatste 2 maanden zo'n 10%. Wat een stukje hoger zou zijn als ik bepaalde dingen die ik eigenlijk niet nodig had niet had gekocht, maar goed.
Verder gaat er iedere maand nog een fors bedrag naar de DUO. Daar heb ik nog een maand of 50 aflossingsvrije periode staan. Dus als ik geld nodig heb kan ik de aflossing even stil zetten, maar als dat niet nodigis betaal ik gewoon iedere maand.
Daarnaast zit ik qua werk in de situatie dat ik jaarlijks nog een stapje omhoog ga in salaris. Vanaf augustus weer zo'n ¤80 netto per maand erbij.
Ik spaar dus bij lange na niet zoveel als anderen hier, maar ik maak me er niet (meer) druk om.
Dus tot voor kort even niet gesoaard, maar inmiddels is de keuken afgelost en hou ik weer geld over iedere maand. De laatste 2 maanden zo'n 10%. Wat een stukje hoger zou zijn als ik bepaalde dingen die ik eigenlijk niet nodig had niet had gekocht, maar goed.
Verder gaat er iedere maand nog een fors bedrag naar de DUO. Daar heb ik nog een maand of 50 aflossingsvrije periode staan. Dus als ik geld nodig heb kan ik de aflossing even stil zetten, maar als dat niet nodigis betaal ik gewoon iedere maand.
Daarnaast zit ik qua werk in de situatie dat ik jaarlijks nog een stapje omhoog ga in salaris. Vanaf augustus weer zo'n ¤80 netto per maand erbij.
Ik spaar dus bij lange na niet zoveel als anderen hier, maar ik maak me er niet (meer) druk om.
A mind with a heart of it's own
Eenpersoonshuishouden, 3200 netto inclusief ejk en vakantiegeld. Spaarpercentage 68%. Die 32% is inclusief 200 euro aan uitjes/ vakantie/ klein onderhoud. Exclusief groot onderhoud.
Ruim 30.000 buffer = een krappe 3 jaar rondkomen.
Van de de 26400 per jaar gaat 14000 in extra aflossing hypotheek (annuďteiten) 10000 in een spaarverzekering a 3% rente (wordt steeds meer ivm dalende maandlasten) en 2400 wordt gereserveerd voor groot onderhoud.
In 2026 verwacht ik hypotheekvrij te zijn plus een ton te hebben gespaard. Dat zal ik gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, mijn appartement verhuren en dan begin ik weer overnieuw totdat ik (barista)fire ben.
Even eens wat anders dan beleggen.
Ruim 30.000 buffer = een krappe 3 jaar rondkomen.
Van de de 26400 per jaar gaat 14000 in extra aflossing hypotheek (annuďteiten) 10000 in een spaarverzekering a 3% rente (wordt steeds meer ivm dalende maandlasten) en 2400 wordt gereserveerd voor groot onderhoud.
In 2026 verwacht ik hypotheekvrij te zijn plus een ton te hebben gespaard. Dat zal ik gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, mijn appartement verhuren en dan begin ik weer overnieuw totdat ik (barista)fire ben.
Even eens wat anders dan beleggen.
Mooi verhoudingen. Ik wou soms dat ik dat ook had vroeger toen ik nog bij mijn ouders woonde.quote:Op donderdag 30 juli 2020 10:38 schreef FlippingCoin het volgende:
1700 van de ongeveer 2k spaar ik momenteel.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ja nouja had het liever anders gehad maar ik moet nu wel wat geld meebrengen voor een hypotheek, verder wel dankbaar dat ik deze mogelijkheid heb nu, en voor mijn ouders momenteel ook wel fijn dat er iemand thuis is nu ze veel weg zijn.quote:
[..]
Mooi verhoudingen. Ik wou soms dat ik dat ook had vroeger toen ik nog bij mijn ouders woonde.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Niet?quote:
Iets op een spaarrekening zetten, en het er een paar maanden later weer afhalen om die wasmachine/auto/vakantie aan te schaffen tel ik niet als sparen.
Ik beschouw dit als essentie van het sparen. Maandelijks iets opzij zetten voor als je iets duurs wilt/nodig hebt
Wij sparen ongeveer 15% van het inkomen dat we op onze en/of rekening storten. Daarnaast hebben we nog onze eigen rekeningen waar we ook eigen vermogen sparen. Dat zal ook ongeveer om 15% gaan. Totaal dus ergens rond de 30%.
Wanneer de bijdragen van het KDV niet meer nodig zijn en mijn dochter schoolgaand is dan kunnen we dik 45% gaan sparen.
Wanneer de bijdragen van het KDV niet meer nodig zijn en mijn dochter schoolgaand is dan kunnen we dik 45% gaan sparen.
Ik schrijf standaard 50 euro over naarm ijn spaarrekening maar in de praktijk houd ik meestal wel een euro of 250 over dus dat blijft gespaard. Ik zit nu echter over de grens van 30k. Dus wat ik aan het eind van het jaar daar boven zit wil ik naar m'n hypotheek gooien.
Ik probeer altijd rond de 15 a 20% te sparen. Soms iets meer, soms minder, soms niets 
Sinds deze week ga ik de vaste lasten van de woning ook met m'n partner delen, dus officieel zou ik iets meer geld moeten overhouden per maand. Maar dat moeten we nog even afwachten.
Met m'n buffer zou ik het wss een jaar wel moeten kunnen uithouden (mits zuiniger leven dan dat ik nu doe)
Sinds deze week ga ik de vaste lasten van de woning ook met m'n partner delen, dus officieel zou ik iets meer geld moeten overhouden per maand. Maar dat moeten we nog even afwachten.
Met m'n buffer zou ik het wss een jaar wel moeten kunnen uithouden (mits zuiniger leven dan dat ik nu doe)
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Ik "spaar" ongeveer 60% van het gezamenlijk inkomen. Alleen het is natuurlijk ook zo dat wanneer je meer geld binnen harkt je ook eenvoudiger een hoger percentage kan sparen.quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Wij leven opzich relatief goedkoop en komen ruim rond. Mogen niet meedoen aan steenrijk straatarm want dan vallen we ergens precies tussen de twee categorieën.
Spaar ik ergens voor? Nee, dan koop ik het. Wat ik wel wil bereiken is een mooi vroegpensioen. Hiervoor zal er opgepot en belegd moeten worden. Daarnaast reserveer ik natuurlijk wel voor terugkerende kosten zoals jaarlijkse dure sortabbo's, afschrijvingen en dergelijke.
Maar dan is een spaarpercentage vrij nutteloos. Het zegt dan niets. Ook ik zie dit soort korte momenten niet als sparen maar als reserveringen. Sparen is (in mijn beleving) geld wat je op zij zet zonder een concreet doel.quote:
[..]
Niet?
Ik beschouw dit als essentie van het sparen. Maandelijks iets opzij zetten voor als je iets duurs wilt/nodig hebt
Oftewel dit topic is niets zonder de definitie van "sparen"
Langdurig/kortdurig sparen/bufferen/etc etc. Termen die al snel anders worden geinterpreteerd / door elkaar worden gebruikt.
Langdurig/kortdurig sparen/bufferen/etc etc. Termen die al snel anders worden geinterpreteerd / door elkaar worden gebruikt.
Precies! Misschien dat percentages van 50% nog haalbaar zijn wanneer je geen kinderen hebt en beide werkt. Zodra men minder gaat werken als er kinderen komen wordt het lastiger. Daarnaast moet er ook nog geleefd worden. Jarenlang op een houtje bijten om vervolgens ziek te worden of erger lijkt mij ook zonde.quote:
[..]
Bij een gezin klopt dat idd, ruimte is dan stukken minder. Bij twee fulltime banen, HBO inkomen publieke sector, geen studieschuld en huis in de crisis gekocht lukt dat ook prima. Wanneer je nu starter bent zal dat super lastig zo niet onmogelijk zijn. Je hebt het dan ook over een pech genaratie die nu gaat afstuderen.
- leenstelsel
- onbetaalbare huizen
En aankomende crisis en massa werkloosheid.
Ter vergelijking wij studeerde in 2014 en 2015 af en kochten begin 2015 ons huis zonder studieschuld. Dit op een startsalaris, HBO en de bijbaan van mijn vrouw die nog student was. Wel ver buiten de stad, tegen de grens met Belgie. Al zal het in die tijd ook wel in de stad kunnen. Bij ons in het dorp zijn de prijzen sinds die tijd namelijk 20% gestegen en in de stad mischien wel 50%....
Hopelijk verstrengen ze de leennormen voor de starter binnenkort weer naar normale normen, zodat die ook vermogen op kan bouwen voordat er kinderen komen.
Ik zou meer kunnen sparen als ik zou bezuinigen op boodschappen en wat luxe uitgaven die ik niet echt nodig heb, maar dat doe ik niet. Ik geef graag een paar euro per week extra uit aan lekker brood en een goed stukje vlees.quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Ik hou maandelijks nu geld over en dat is exclusief vakantiegeld en 13e maand.
Ik weet dat er op termjjn (hopelijk duurt het nog een paar jaar) een keer een andere auto moet komen en er zijn wat uitgaven aan het huis die gedaan moeten worden.
Zodra mijn buffer ietsje groter is wil ik wel verschillende potjes maken voor verschillende doelen.
A mind with a heart of it's own
De mogelijkheid om eerder te stoppen met werken natuurlijk. Of minder werken, of iets doen wat heel weinig oplevert en ik wel heel leuk vind. Kortom: vrijheid!quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Ik wil niet tot mijn 71e met een ketting aan mijn werkgever liggen. Ik vind mijn werk best oké, maar het is zeker niet mijn hobby. Als werk je hobby is hoor je wmb bij the lucky few.
Zoals ik al eerder schreef heb ik een spaarpercentage van 68% op inkomen van 3200. In de resterende 32% zit ook 200 euro per maand voor leuke dingen/ vakanties. Is voor mij echt meer dan zat om een leuk leven te leiden. Gemiddeld twee keer per maand uit eten of iets vergelijkbaars en 1 x per jaar op vakantie en weekendje weg.
Meer en duurder draagt niet bij aan mijn levensgeluk. Vrijheid om keuzes te maken waar ik gelukkig van word wel..
Ik spaar om een goede buffer te hebben, om geen problemen te hebben met onverwachtse kosten.quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
En komende jaar willen we toch ook wel een huis kopen, dus daar moet ook eigen geld in (al zal dat wel gewoon het minimum worden)
Wie weet ooit een keer een autotje voor mij.
En natuurlijk een keer een vakantie of iets, maar dat zijn bij ons meestal geen super grote uitgaven Zouden we echt een dure reis willen maken, zullen we daar misschien wel apart voor gaan sparen.
Ik spaar 41% van mn netto salaris.
Hoe kan dat:
Lage woonlasten, geen impuls aankopen, geen overige geld spendeerders aanwezig (kinderen // partime werkende vrouw // alimentatie plichten)
Hoe kan dat:
Lage woonlasten, geen impuls aankopen, geen overige geld spendeerders aanwezig (kinderen // partime werkende vrouw // alimentatie plichten)
Ik spaar nergens specifiek voor. Maar wat voor mij het allerbelangrijkste is om er geen zorgen over te hebben en bij niemand een verplichting te hebben.quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Als ik wil kan ik morgen tegen m'n werkgever zeggen ' Tot ziens en succes!'
Die gedachte geeft me genoeg voldoening.
Op dit moment spaar ik totaal niets meer. Ik ben nu aan het profiteren. Ik heb een dusdanige buffer opgebouwd dat sparen ook geen zin meer heeft. Daar komt nog eens bij dat ik de leeftijd heb dat ik wil profiteren dat ik jaren lang niet heb gedaan toen ik de kinderen thuis had wonen.
Moet er wel bij zeggen dat ik financieel zo nu en dan mijn kinderen(beter gezegd kleinkinderen )en ouders bijsta en ik zelf niets om overbodige luxe geef. Ik ga wel regelmatig met vrienden stappen etc. Dat is voor mij dan wel een zeer belangrijke zaak en zo nu en dan een stedentrip kan maken.
[ Bericht 10% gewijzigd door Cherni op 30-07-2020 15:44:54 ]
Moet er wel bij zeggen dat ik financieel zo nu en dan mijn kinderen(beter gezegd kleinkinderen
)en ouders bijsta en ik zelf niets om overbodige luxe geef. Ik ga wel regelmatig met vrienden stappen etc. Dat is voor mij dan wel een zeer belangrijke zaak en zo nu en dan een stedentrip kan maken.[ Bericht 10% gewijzigd door Cherni op 30-07-2020 15:44:54 ]
Helaas kan ik nog niet zeggen dat ik niet meer kom werken. Tien jaar overbruggen met 0 salaris is onbetaalbaar wil ik zo leven zoals ik nu doe. Maar goed, stoppen wil ik sowieso nog niet omdat het werk mij nog prima bevalt, al word dat steeds minder. Niet vanwege het werk maar de randzaken om het werk heen gaat mij vervelen. Het werk word uitgehold en daar heb ik persoonlijk een hekel aan. En de 28 uur die ik gemiddeld werk is prima vol te houden. Ik zit nu op een 32 uur werkweek maar ik koop het maximale verlof bij. Dan kom ik uit op circa 28 uur gemiddeld.quote:
[..]
Ik spaar nergens specifiek voor. Maar wat voor mij het allerbelangrijkste is om er geen zorgen over te hebben en bij niemand een verplichting te hebben.
Als ik wil kan ik morgen tegen m'n werkgever zeggen ' Tot ziens en succes!'
Die gedachte geeft me genoeg voldoening.
Maar dan heeft sparen toch nog zin? Zodat je bijvoorbeeld 5 jaar kan overbruggen.quote:
[..]
Helaas kan ik nog niet zeggen dat ik niet meer kom werken. Tien jaar overbruggen met 0 salaris is onbetaalbaar wil ik zo leven zoals ik nu doe. Maar goed, stoppen wil ik sowieso nog niet omdat het werk mij nog prima bevalt, al word dat steeds minder. Niet vanwege het werk maar de randzaken om het werk heen gaat mij vervelen. Het werk word uitgehold en daar heb ik persoonlijk een hekel aan. En de 28 uur die ik gemiddeld werk is prima vol te houden. Ik zit nu op een 32 uur werkweek maar ik koop het maximale verlof bij. Dan kom ik uit op circa 28 uur gemiddeld.
Zit plm. in hetzelfde schuitje. Luxe goederen maal ik niet om, ik koop alleen topkwaliteit kleding, gereedschap, boeken, en vakantie = kamperen. Ik zoek het in vertier buitenshuis: bioscoop, schouwburg (allemaal dicht door Corona), reizen en massages.quote:
20 tot 30 procent, maar heb nu zoveel spaargeld mede door in een half jaar tijd 2x een huis te hebben verkocht dat ik mezelf heb verplicht om elke maand alles uit te geven, maar vind het lastig. Heeft iemand een tip, op roken en alcohol en drugs na?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat was ook een beetje mijn plan, minimaal 1x per week uit eten en geen festivals of concerten meer skippen omdat ik ze te duur vind.quote:
[..]
Zit plm. in hetzelfde schuitje. Luxe goederen maal ik niet om, ik koop alleen topkwaliteit kleding, gereedschap, boeken, en vakantie = kamperen. Ik zoek het in vertier buitenshuis: bioscoop, schouwburg (allemaal dicht door Corona), reizen en massages.
Ik ook niet. Maar met dat in het achterhoofd zijn veel van die randzaken makkelijker te relativeren.quote:
[..]
Helaas kan ik nog niet zeggen dat ik niet meer kom werken. Tien jaar overbruggen met 0 salaris is onbetaalbaar wil ik zo leven zoals ik nu doe. Maar goed, stoppen wil ik sowieso nog niet omdat het werk mij nog prima bevalt, al word dat steeds minder. Niet vanwege het werk maar de randzaken om het werk heen gaat mij vervelen. Het werk word uitgehold en daar heb ik persoonlijk een hekel aan. En de 28 uur die ik gemiddeld werk is prima vol te houden. Ik zit nu op een 32 uur werkweek maar ik koop het maximale verlof bij. Dan kom ik uit op circa 28 uur gemiddeld.
Ja hier ook zo ongeveer al spaar ik nog iets minder.quote:
Netto gezinsinkomen rond de 7000, sparen we tussen de 15% en 20% van. In euro's nog minder dan TS dus
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
Hee. Zeg nou zelf, ik ben toch gewoon een hartstikke lekker ding? TOch?
Ik sta er nu wat anders in. Ik ben nu nog kerngezond. En dan wil ook nu optimaal profiteren. Ik zie genoeg collega's die niet eens de 60 gezond halen en erger nog, niet eens meer leven. Dat zet je toch aan het denken als je zelf 58 bent.quote:
[..]
Maar dan heeft sparen toch nog zin? Zodat je bijvoorbeeld 5 jaar kan overbruggen.
Uiteraard heb ik een dusdanige buffer dat ik behoorlijk wat tegenslagen kan opvangen(ook werkloosheid etc). En die buffer hou ik dan wel op peil. Neem je zelf ontslag is dat natuurlijk zeer ongunstig als je tenminste geen andere baan meer in het verschiet hebt en volledig stopt.
Duafanivd?quote:
[..]
Ik sta er nu wat anders in. Ik ben nu nog kerngezond. En dan wil ook nu optimaal profiteren. Ik zie genoeg collega's die niet eens de 60 gezond halen en erger nog, niet eens meer leven. Dat zet je toch aan het denken als je zelf 58 bent.
Uiteraard heb ik een dusdanige buffer dat ik behoorlijk wat tegenslagen kan opvangen(ook werkloosheid etc). En die buffer hou ik dan wel op peil.
Reizen maken, als het weer kan.quote:
Dat was ook een beetje mijn plan, minimaal 1x per week uit eten en geen festivals of concerten meer skippen omdat ik ze te duur vind.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Overigens als je wat jonger bent is het uiteraard prima om te sparen. Dat deed ik ook en dan heb ik het niets eens over een eventueel verplicht pensioen dat ool een vorm van sparen is. Dan heb je ook nog een doel. Maar er komt een moment dat je met een bijna afbetaald huis zit waar je weliswaar niet zo veel aan hebt omdat dit in bakstenen blijft zitten als je er blijft wonen. En heb je een buffer dan is het ooit genoeg. Je wilt na een tijdje ook kunnen profiteren. Je werkt immers niet voor niets al die jaren.quote:
Ah dusdanige buffer. Je hebt je typo's weg geninja'd. Mag je best voor uitkomen.quote:
[..]
? Hier kan ik geen touw aan vast knopen.
quote:
[..]
Ah oké, op de mobiel is het een drama, ook doordat er gelijk complete woorden gevormd etc. En daar komt bovenop dat ik op een mobieltje het geduld niet heb om alles compleet vooraf na te kijken. Een slechte eigenschap
Heb momenteel een vrij hoog inkomen dus kan ook vrij veel sparen.
Maar goed daarvoor in ruil maak ik ook veel uren.
maar normaal houd ik niet bij wat voor percentage ik spaar. ik zorg dat mn vaste laste gedekt zijn en dat ik een 'leefgeld' achtig bedrag over houdt.
Maar goed daarvoor in ruil maak ik ook veel uren.
maar normaal houd ik niet bij wat voor percentage ik spaar. ik zorg dat mn vaste laste gedekt zijn en dat ik een 'leefgeld' achtig bedrag over houdt.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
sowwwwwwwwww 🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣quote:
Gezamenlijk netto inkomen (vrouw werkt niet) $8200 dollar daarvan sparen we $2000 (1000 cash / 1000 investeren).
Daarnaast krijg ik 4x per jaar aandelen die ik zou kunnen verkopen, als je de aandelen verdeelt over de maanden kom je uit op ~$10.000 per maand die spaar ik allemaal.
Dus van de $18200 per maand sparen we $12200 (67%).
Komt niet elke maand zo uit, maar meestal wel. Het komt neer op ongeveer 150k per jaar.
150k per jaar sparen WTF wat voor werk doe je?
pindazakje
|
|
