Hoeveel procent van jullie inkomen sparen jullie

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 17:29 schreef Socios het volgende:
Oké, het is wel duidelijk: heel FOK! spaart tussen de 30% en 80% per maand.

We hebben ook allemaal een piel van 30 cm....

Gezinsinkomen wisselt sterk, zit tussen de 4000 en 6000 netto p/m
sparen: wisselt ook, gemiddeld denk ik 2000 euro p/m
bij minder uitgeven kan 3000 euro p/m gespaard worden

Maar soms moet er geld van de spaarrekening gehaald worden om rond te komen. Uitgaven wisselen ook sterk per maand.

met sparen bedoel ik ook extra aflossing op hypotheek, wat ik elke maand doe en pensioensparen, wat elke maand gebeurd.

Dit is sinds kort, hiervoor was het 3500 euro p/m waarbij het spaardeel evenredig is verlaagd, omdat we niet meer zijn gaan uitgeven.

Dit kan voornamelijk vanwege de lage hypotheek lasten van nog geen 150 euro netto per maand.

Als morgen in 1x het inkomen wegvalt dan houden we het kort vol, omdat er dan 1 of andere globale ramp heeft plaatsgevonden die ik niet kan overzien. Ik vermoed dat geld dan in 1 klap niks meer waard is geworden.

[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-07-2020 18:14:15 ]

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 17:00 schreef ETphonehome het volgende:

[..]

Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).

Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.

Dat heb ik ook, het passieve inkomen is bij mij sterk fluctuerend, daarnaast is mijn partner zzp-er met flink wisselend inkomen, omdat dat inkomen niet echt nodig is. Daarom is ze selectief wat ze aanneemt.
De grootste winst kwam bij mij toen ik begon met het aflossen van de hypotheek en ben gaan beleggen. Dan kan je flinke klappen maken.

+- 10% van m'n schamele 1800 netto gaat naar de spaarrekening... Daarbij heb ik dan het gevoel dat ik extreem zuinig en sober leef. Gek genoeg zijn er mensen die van NOG minder kunnen leven.

Hier bedraagt het totale inkomen plm. ¤4500,- a ¤5000,- Ik beleg circa 50% van mijn inkomen (¤3400) en de rest gaat naar de en/of rekening. Wij betalen elk onze eigen vaste lasten. Zoals ZK-verzekeringen, hobby's en auto's.

We proberen de terugkerende vaste lasten te minimaliseren, van hoog naar laag:

1) Hypotheek
2) Energie en vervoer
3) Overige woonlasten, zoals het onderhoud.

Ik vind die percentages wel hoog. Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?
Hier een prima inkomen van 5,5K netto per maand. Maar met 1300 bruto hypotheek per maand gaat het snel. Dan volgt nog de rest van de gebruikelijke en niet exorbitant hoge lasten waaronder kinderopvang. Hierna blijft er 2550 over om van te leven en sparen. Maar dat budget gaat met een kind sneller op dan je wenst. Ik denk dat wij nu 15% sparen per maand en zo'n 20% per jaar.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 22:24 schreef Man1990 het volgende:
Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?

Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.

940 per maand inkomsten.

100 per maand sparen.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 22:26 schreef blomke het volgende:

[..]

Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.

Dat verklaart het verschil.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 22:38 schreef Man1990 het volgende:

[..]

Dat verklaart het verschil.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.

Bij een gezin klopt dat idd, ruimte is dan stukken minder. Bij twee fulltime banen, HBO inkomen publieke sector, geen studieschuld en huis in de crisis gekocht lukt dat ook prima. Wanneer je nu starter bent zal dat super lastig zo niet onmogelijk zijn. Je hebt het dan ook over een pech genaratie die nu gaat afstuderen.

- leenstelsel
- onbetaalbare huizen

En aankomende crisis en massa werkloosheid.

Ter vergelijking wij studeerde in 2014 en 2015 af en kochten begin 2015 ons huis zonder studieschuld. Dit op een startsalaris, HBO en de bijbaan van mijn vrouw die nog student was. Wel ver buiten de stad, tegen de grens met Belgie. Al zal het in die tijd ook wel in de stad kunnen. Bij ons in het dorp zijn de prijzen sinds die tijd namelijk 20% gestegen en in de stad mischien wel 50%....

Hopelijk verstrengen ze de leennormen voor de starter binnenkort weer naar normale normen, zodat die ook vermogen op kan bouwen voordat er kinderen komen.

[ Bericht 21% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 23:27:09 ]

+- 5% van gezinsinkomen van ¤4500.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 23:15 schreef Baklapper het volgende:
+- 5% van gezinsinkomen van ¤4500.

90 euro? Krapjes dus.

Even een pre-corona berekening omdat momenteel minder reiskosten heb, maar ook geen reiskostenvergoeding meer krijg. En ik bespaar een bak geld op lunchkosten in onze dure kantine.

Huidige inkomen (alleenstaand): ¤4700 per maand, inclusief maandelijkse uitbetaling vakantiegeld en reiskostenvergoeding, ex HRA van ~¤180 per maand.

Grote uitgaven/vaste lasten:
¤1500 woning (inc VVE en belastingen)
¤400 boodschappen + lunch op de zaak
¤350 Auto (inc afschrijvingen)
¤240 GWL + Internet + telefoon + andere abonnementen.
¤250 Ondersteuning ouders
¤100 schoonmaker
¤140 Verzekeringen (ziektekosten, reis, inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
¤ 75 Sport Hobby
Totaal: kleine 3k.

¤1700 over per maand.
¤500 reservering reis/vakantie
¤250 voor leuke dingen/etentjes/kleding

Hou dan bijna ¤1000 per maand over voor sparen/investeren, dus ongeveer 20% van mijn inkomsten. Als ik mijn vakantiereservering en auto afschrijving ook als sparen zie, dan kom ik uit op ongeveer 1/3 van mijn inkomsten sparen.

Momenteel heb ik het ruim en let niet zo op de dagelijkse uitgaven. Als het echt zou moeten, kan ik flink snijden in mijn budget. Ik hou een buffer aan van 6 maanden in liquide middelen, de rest investeer ik op lange termijn. Bij mijn buffer berekening ben ik van een worst case scenario uitgegaan, geen WW en investeringen niet te verzilveren. In de praktijk zal dit waarschijnlijk meevallen en is de werkelijke buffer stuk langer.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 23:22 schreef de_boswachter het volgende:

[..]

90 euro? Krapjes dus.

Volgens mij vergis je je. Ik kom uit op 225.

Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 23:22 schreef de_boswachter het volgende:

[..]

90 euro? Krapjes dus.

Nee, is rond de 200 a 250 euro per maand. Is te weinig voor reserveringen voor onderhoud woning en vervanging auto.

Tweeverdieners van eind twintig nog zonder kinderen.

5000 euro netto inkomsten per maand waarvan ongeveer de helft opgaat aan vaste lasten en overige uitgaven. De andere helft wordt deels belegd, gereserveerd voor vakantie, extra aflossing en onderhoud en investering huis.

Als we ons uitgavenpatroon niet aanpassen zouden we ongeveer 2 jaar van ons spaargeld kunnen leven.

quote:

Op woensdag 29 juli 2020 23:24 schreef GS-Raw het volgende:
Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.

Hier ongeveer 20%
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.

Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 01:50 schreef 111210 het volgende:

[..]

Hier ongeveer 20%
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.

Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.

Idem. Tering naar de nering kan meer. Moet je dat willen? Nee.

20 tot 30 procent, maar heb nu zoveel spaargeld mede door in een half jaar tijd 2x een huis te hebben verkocht dat ik mezelf heb verplicht om elke maand alles uit te geven, maar vind het lastig. Heeft iemand een tip, op roken en alcohol en drugs na?

Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 08:27 schreef Geschiedkundige het volgende:
Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.

Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven

Ja. Dat vraag ik me dan ook af

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 08:42 schreef GS-Raw het volgende:

[..]

Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven

Wellicht een huis zonder hypotheek of een heel kleine hypotheek?