WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik ben wel eens benieuwd hoeveel fokkers elke maand sparen in euro's en hoeveel procent van het (gezins)inkomen dat is. Ook wel interessant om te weten hoeveel er gespaard is en hoe lang je het daarvan zou kunnen uitzingen mocht al het inkomen morgen ineens wegvallen.
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Geen idee, ik gok 20 a 30%. Maar dat gebruiken we om de hypotheek af te lossen (de afgelopen jaren lossen we 10% van het startbedrag af). Zouden we meer kunnen sparen? Ja zeker. Maar waarom zou je zuinig willen doen met boodschappen en geen 'overbodige' abonnementen meer willen hebben?
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
Gezamenlijk netto inkomen van 3.000 euro.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
We kopen wat we nodig hebben en hebben aan abonnementen wat we nodig hebben maar meer niet. Ik heb bv een prepaid telefoon maar mijn vrouw een abonnement, zij belt namelijk regelmatig en ik amper. We hebben wel netflix maar kijken al jaren geen televisie dus een tv abonnement hebben we niet meer. En qua boodschappen kopen we wat we willen maar zijn wel prijsbewust dus meerdere supermarkten langs en eten bestellen doen we alleen bij hoge uitzondering (1 of 2 keer per jaar hooguit) omdat we dat allebei gewoon zonde van het geld vinden.quote:Op woensdag 29 juli 2020 15:07 schreef Tja..1986 het volgende:
Geen idee, ik gok 20 a 30%. Maar dat gebruiken we om de hypotheek af te lossen (de afgelopen jaren lossen we 10% van het startbedrag af). Zouden we meer kunnen sparen? Ja zeker. Maar waarom zou je zuinig willen doen met boodschappen en geen 'overbodige' abonnementen meer willen hebben?
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
Bij alles wat we uitgeven bedenken we gewoon of het wat toevoegd aan ons leven of niet. Eten bestellen vinden we niet veel toevoegen maar als we bv een nieuwe laptop nodig hebben kopen we die gewoon direct omdat we die vaak gebruiken.
Kortom, het is meer bewust uitgeven dan ons dingen ontzeggen, althans zo voelt het voor ons.
En tja we sparen wel met een doel, namelijk een ander huis die we contact willen aftikken aan de andere kant van Nederland dus daar is best wel wat geld voor nodig
Daarna heerlijk part-time werken !Je hebt dus ergens 1550 euro wat 'verdwijnt' elke maandquote:
Gezamenlijk netto inkomen van 3.000 euro.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
Dáár zijn budgetten dus heel handig voor 
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Verschilt per maand. We hebben op het moment ongeveer 4200 dat binnenkomt en daar sparen we zo'n 800 van. Onze vaste lasten zijn niet super hoog, het gaat meer op aan de deur uit zijn (horeca, vakanties, dagjes weg). Zo gaan we eigenlijk wel voor zo'n 400 euro in de maand uit eten.
Netto gezinsinkomen rond de 7000, sparen we tussen de 15% en 20% van. In euro's nog minder dan TS dus 
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
[ Bericht 12% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 15:54:41 ]
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
[ Bericht 12% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 15:54:41 ]
Even een paar opmerkingen met betrekking tot je rekenkunsten:quote:
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
laat maar horen!
1.: je geeft elke maand 1500 euro uit, maar van 27.000 euro kan je 2 jaar rondkomen. 24 maanden x 1500/maand is bij mij 36.000 euro
2.: dit zie ik bij veel spaar qoutes: je stelt 1500 per maand te sparen, en hebt 27.000 aan spaargeld. Dit betekend dus dat je anderhalf jaar geleden begonnen ben met sparen, en dat je daarvoor dus 0 spaargeld had?
Iets op een spaarrekening zetten, en het er een paar maanden later weer afhalen om die wasmachine/auto/vakantie aan te schaffen tel ik niet als sparen.
In mijn perceptie tel ik als sparen het (positieve) verschil in de stand van je beleggingen+ spaarrekeningen aan het einde van het jaar t.o.v. het begin van het jaar. In een jaar met een grote uitgave kan dit dus negatief zijn, en ontspaar je.
En om af te sluiten met een antwoord van mijn kant: ik spaar de laatste jaren ongeveer 30% van mijn inkomen uit arbeid (leef dus van 70%).
Daarnaast spaar ik ook nog het rendement uit beleggingen/investeringen.
Wellicht op het eerste gezicht vrij hoog, ik bouw echter geen pensioen op via een werkgever, dus moet hier zelf voorzieningen voor treffen.
Gezamenlijk netto inkomen (vrouw werkt niet) $8200 dollar daarvan sparen we $2000 (1000 cash / 1000 investeren).
Daarnaast krijg ik 4x per jaar aandelen die ik zou kunnen verkopen, als je de aandelen verdeelt over de maanden kom je uit op ~$10.000 per maand die spaar ik allemaal.
Dus van de $18200 per maand sparen we $12200 (67%).
Komt niet elke maand zo uit, maar meestal wel. Het komt neer op ongeveer 150k per jaar.
Daarnaast krijg ik 4x per jaar aandelen die ik zou kunnen verkopen, als je de aandelen verdeelt over de maanden kom je uit op ~$10.000 per maand die spaar ik allemaal.
Dus van de $18200 per maand sparen we $12200 (67%).
Komt niet elke maand zo uit, maar meestal wel. Het komt neer op ongeveer 150k per jaar.
The cake is a lie!
Hoe oud zijn die kinderen? Als ze uit de luiers zijn, en gewoon met de pot mee gaan eten wordt het even wat goedkoper. Daarna wordt het alleen maar weer duurder totdat ze op eigen benen gaan staan.quote:Op woensdag 29 juli 2020 15:51 schreef Heph844 het volgende:
Netto gezinsinkomen rond de 7000, sparen we tussen de 15% en 20% van. In euro's nog minder dan TS dus
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
Tenminste, dat is de ervaring in huize ET.
Als ik dat van tevoren had geweten? >> Dan zou ik het weer precies hetzelfde doen.
Uiteraard geven we nu geld uit dat we niet uit zouden geven als we van spaargeld moeten leven dus daar zit het verschil.quote:
[..]
Even een paar opmerkingen met betrekking tot je rekenkunsten:
1.: je geeft elke maand 1500 euro uit, maar van 27.000 euro kan je 2 jaar rondkomen. 24 maanden x 1500/maand is bij mij 36.000 euro
Ik ben begonnen -35.000 euro (schuld op mijn vorige koopwoning) en ik heb intussen al de helft van de huidige hypotheek versneld afgelost , daar is de rest van het geld heenquote:2.: dit zie ik bij veel spaar qoutes: je stelt 1500 per maand te sparen, en hebt 27.000 aan spaargeld. Dit betekend dus dat je anderhalf jaar geleden begonnen ben met sparen, en dat je daarvoor dus 0 spaargeld had?
Dat geld is dus niet weg maar staat ook niet op de spaarrekening. Ook is mijn salaris tussen toen en nu verdubbeld dus vroeger ging het sparen veel minder hard. quote:En om af te sluiten met een antwoord van mijn kant: ik spaar de laatste jaren ongeveer 30% van mijn inkomen uit arbeid (leef dus van 70%).
Daarnaast spaar ik ook nog het rendement uit beleggingen/investeringen.
Wellicht op het eerste gezicht vrij hoog, ik bouw echter geen pensioen op via een werkgever, dus moet hier zelf voorzieningen voor treffen.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
In percentage niet echt een concreet idee. Ik denk rond de 60-70%.
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 16:52:56 ]
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden
.[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 16:52:56 ]
Ok, dat verklaart een en ander. Petje af voor het rond kunnen komen met zo'n 1100 euro per maand indien nodig.quote:
[..]
Uiteraard geven we nu geld uit dat we niet uit zouden geven als we van spaargeld moeten leven dus daar zit het verschil.
[..]
Ik ben begonnen -35.000 euro (schuld op mijn vorige koopwoning) en ik heb intussen al de helft van de huidige hypotheek versneld afgelost , daar is de rest van het geld heen
[..]
Dat is toch ongeveer een kwart minder van wat je nu uitgeef (ik neem aan dat je met zijn tweeën bent, zonder kinderen, als die er wel zijn lijkt het me helemaal schraal).
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).quote:
In percentage niet echt een concreet idee. Ik denk rond de 60-70%.
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
Plusminus 50% gaat naar de spaarrekening. Jaarlijks bekijken wat mijn partner en ik met het geld doen. Over het algemeen genomen hebben we drie opties:
1) Aflossen op hypotheek
2) Deposito-rekening openen en storten
3) Sparen voor grote uitgave, e.g. verbouwing
1) Aflossen op hypotheek
2) Deposito-rekening openen en storten
3) Sparen voor grote uitgave, e.g. verbouwing
Without new experiences, something inside of us sleeps. The sleeper must awaken.
Wij zaten ook langjarig altijd rond de 60% van ons inkomen, waarbij maanden zaten van 80%, maar ook maanden van 40%. Hierdoor afgelopen jaar februari net zoveel waarde in spaargeld als de hoogte van de hypotheek. Dit hadden we in 5 jaar bereikt. De hypotheek van ons huidige huis kleine tweekapper in de provincie was alleen op mijn startsalaris, wat ook wel hielp was dat ik afgelopen 5jaar ruim 50% bruto meer ben gaan verdienen en mijn vrouw is ook 4,5 jaar gelden gestart met werken.
Nu net een vrijstaande nieuwbouwwoning gekocht en komen straks uit op een netto schuld van +/- 250k. Waarbij we nog een hypotheek hebben 350k, tegen 1,25% rente en +/- 100k, beschikbaar hebben in aandelen, buffer etc. Doel is dan met de aandelen en investeringen een groter rendement te maken dan de rente die we op de hypotheek betalen. Afgelopen jaren is mij dat ook gelukt, alleen was de schuld kleiner. Waarbij het idee is dat wanneer er kinderen zouden komen we beide parttime kunnen gaan werken.
[ Bericht 3% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 17:17:54 ]
Nu net een vrijstaande nieuwbouwwoning gekocht en komen straks uit op een netto schuld van +/- 250k. Waarbij we nog een hypotheek hebben 350k, tegen 1,25% rente en +/- 100k, beschikbaar hebben in aandelen, buffer etc. Doel is dan met de aandelen en investeringen een groter rendement te maken dan de rente die we op de hypotheek betalen. Afgelopen jaren is mij dat ook gelukt, alleen was de schuld kleiner. Waarbij het idee is dat wanneer er kinderen zouden komen we beide parttime kunnen gaan werken.
[ Bericht 3% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 17:17:54 ]
Ben wel benieuwd hoe (ongeveer) je begroting van een maand eruit ziet? De 1500 die je uitgeeft, is dat inclusief alles: ook vakanties, tuinonderhoud, groot onderhoud aan huis, vernieuwing/verbouwing van keuken/badkamer/etc, reparaties auto, etc?quote:
Ik ben wel eens benieuwd hoeveel fokkers elke maand sparen in euro's en hoeveel procent van het (gezins)inkomen dat is. Ook wel interessant om te weten hoeveel er gespaard is en hoe lang je het daarvan zou kunnen uitzingen mocht al het inkomen morgen ineens wegvallen.
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Schuimpje... mijn liefste. Verlaat mij nimmer weer...
Ik ben daar (spaargeld gebruiken) eigenlijk veel te weinig mee bezig. Moet ik me echt eens in gaan verdiepen. Ik ben nu vooral bezig geweest met het veilig zetten qua banklicentie(s).quote:
[..]
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
Ik denk dat het voornamelijk de spaarders zijn die reageren. Dat is hetzelfde in het salaris topic.quote:Op woensdag 29 juli 2020 17:29 schreef Socios het volgende:
Oké, het is wel duidelijk: heel FOK! spaart tussen de 30% en 80% per maand.
Plm 30%. Straks minder niks wegens dubbele hypotheeklast.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Alles op de vaste lasten na gaat eigenlijk gelijk naar de spaarrekening / Semmie / Degiro zodra het binnenkomt. Zo voel ik me constant arm en doe ik minder onzinnige uitgaven. Blijk ik teveel weggezet te hebben haal je ‘t gelukkig ook zo weer terug.
O procent...denk 70% ofzo.
[ Bericht 6% gewijzigd door Tyr80 op 29-07-2020 18:11:26 ]
O procent...denk 70% ofzo.
[ Bericht 6% gewijzigd door Tyr80 op 29-07-2020 18:11:26 ]
"We aren't people, we are text." - Japanman Sakyusan -
We hebben ook allemaal een piel van 30 cm....quote:
Oké, het is wel duidelijk: heel FOK! spaart tussen de 30% en 80% per maand.
Gezinsinkomen wisselt sterk, zit tussen de 4000 en 6000 netto p/m
sparen: wisselt ook, gemiddeld denk ik 2000 euro p/m
bij minder uitgeven kan 3000 euro p/m gespaard worden
Maar soms moet er geld van de spaarrekening gehaald worden om rond te komen. Uitgaven wisselen ook sterk per maand.
met sparen bedoel ik ook extra aflossing op hypotheek, wat ik elke maand doe en pensioensparen, wat elke maand gebeurd.
Dit is sinds kort, hiervoor was het 3500 euro p/m waarbij het spaardeel evenredig is verlaagd, omdat we niet meer zijn gaan uitgeven.
Dit kan voornamelijk vanwege de lage hypotheek lasten van nog geen 150 euro netto per maand.
Als morgen in 1x het inkomen wegvalt dan houden we het kort vol, omdat er dan 1 of andere globale ramp heeft plaatsgevonden die ik niet kan overzien. Ik vermoed dat geld dan in 1 klap niks meer waard is geworden.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-07-2020 18:14:15 ]
sparen: wisselt ook, gemiddeld denk ik 2000 euro p/m
bij minder uitgeven kan 3000 euro p/m gespaard worden
Maar soms moet er geld van de spaarrekening gehaald worden om rond te komen. Uitgaven wisselen ook sterk per maand.
met sparen bedoel ik ook extra aflossing op hypotheek, wat ik elke maand doe en pensioensparen, wat elke maand gebeurd.
Dit is sinds kort, hiervoor was het 3500 euro p/m waarbij het spaardeel evenredig is verlaagd, omdat we niet meer zijn gaan uitgeven.
Dit kan voornamelijk vanwege de lage hypotheek lasten van nog geen 150 euro netto per maand.
Als morgen in 1x het inkomen wegvalt dan houden we het kort vol, omdat er dan 1 of andere globale ramp heeft plaatsgevonden die ik niet kan overzien. Ik vermoed dat geld dan in 1 klap niks meer waard is geworden.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-07-2020 18:14:15 ]
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat heb ik ook, het passieve inkomen is bij mij sterk fluctuerend, daarnaast is mijn partner zzp-er met flink wisselend inkomen, omdat dat inkomen niet echt nodig is. Daarom is ze selectief wat ze aanneemt.quote:
[..]
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
De grootste winst kwam bij mij toen ik begon met het aflossen van de hypotheek en ben gaan beleggen. Dan kan je flinke klappen maken.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
+- 10% van m'n schamele 1800 netto gaat naar de spaarrekening... Daarbij heb ik dan het gevoel dat ik extreem zuinig en sober leef. Gek genoeg zijn er mensen die van NOG minder kunnen leven.
Hier bedraagt het totale inkomen plm. ¤4500,- a ¤5000,- Ik beleg circa 50% van mijn inkomen (¤3400) en de rest gaat naar de en/of rekening. Wij betalen elk onze eigen vaste lasten. Zoals ZK-verzekeringen, hobby's en auto's.
We proberen de terugkerende vaste lasten te minimaliseren, van hoog naar laag:
1) Hypotheek
2) Energie en vervoer
3) Overige woonlasten, zoals het onderhoud.
We proberen de terugkerende vaste lasten te minimaliseren, van hoog naar laag:
1) Hypotheek
2) Energie en vervoer
3) Overige woonlasten, zoals het onderhoud.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vind die percentages wel hoog. Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?
Hier een prima inkomen van 5,5K netto per maand. Maar met 1300 bruto hypotheek per maand gaat het snel. Dan volgt nog de rest van de gebruikelijke en niet exorbitant hoge lasten waaronder kinderopvang. Hierna blijft er 2550 over om van te leven en sparen. Maar dat budget gaat met een kind sneller op dan je wenst. Ik denk dat wij nu 15% sparen per maand en zo'n 20% per jaar.
Hier een prima inkomen van 5,5K netto per maand. Maar met 1300 bruto hypotheek per maand gaat het snel. Dan volgt nog de rest van de gebruikelijke en niet exorbitant hoge lasten waaronder kinderopvang. Hierna blijft er 2550 over om van te leven en sparen. Maar dat budget gaat met een kind sneller op dan je wenst. Ik denk dat wij nu 15% sparen per maand en zo'n 20% per jaar.
Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.quote:
Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat verklaart het verschil.quote:
[..]
Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.
Bij een gezin klopt dat idd, ruimte is dan stukken minder. Bij twee fulltime banen, HBO inkomen publieke sector, geen studieschuld en huis in de crisis gekocht lukt dat ook prima. Wanneer je nu starter bent zal dat super lastig zo niet onmogelijk zijn. Je hebt het dan ook over een pech genaratie die nu gaat afstuderen.quote:
[..]
Dat verklaart het verschil.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.
- leenstelsel
- onbetaalbare huizen
En aankomende crisis en massa werkloosheid.
Ter vergelijking wij studeerde in 2014 en 2015 af en kochten begin 2015 ons huis zonder studieschuld. Dit op een startsalaris, HBO en de bijbaan van mijn vrouw die nog student was. Wel ver buiten de stad, tegen de grens met Belgie. Al zal het in die tijd ook wel in de stad kunnen. Bij ons in het dorp zijn de prijzen sinds die tijd namelijk 20% gestegen en in de stad mischien wel 50%....
Hopelijk verstrengen ze de leennormen voor de starter binnenkort weer naar normale normen, zodat die ook vermogen op kan bouwen voordat er kinderen komen.
[ Bericht 21% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 23:27:09 ]
Even een pre-corona berekening omdat momenteel minder reiskosten heb, maar ook geen reiskostenvergoeding meer krijg. En ik bespaar een bak geld op lunchkosten in onze dure kantine.
Huidige inkomen (alleenstaand): ¤4700 per maand, inclusief maandelijkse uitbetaling vakantiegeld en reiskostenvergoeding, ex HRA van ~¤180 per maand.
Grote uitgaven/vaste lasten:
¤1500 woning (inc VVE en belastingen)
¤400 boodschappen + lunch op de zaak
¤350 Auto (inc afschrijvingen)
¤240 GWL + Internet + telefoon + andere abonnementen.
¤250 Ondersteuning ouders
¤100 schoonmaker
¤140 Verzekeringen (ziektekosten, reis, inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
¤ 75 Sport Hobby
Totaal: kleine 3k.
¤1700 over per maand.
¤500 reservering reis/vakantie
¤250 voor leuke dingen/etentjes/kleding
Hou dan bijna ¤1000 per maand over voor sparen/investeren, dus ongeveer 20% van mijn inkomsten. Als ik mijn vakantiereservering en auto afschrijving ook als sparen zie, dan kom ik uit op ongeveer 1/3 van mijn inkomsten sparen.
Momenteel heb ik het ruim en let niet zo op de dagelijkse uitgaven. Als het echt zou moeten, kan ik flink snijden in mijn budget. Ik hou een buffer aan van 6 maanden in liquide middelen, de rest investeer ik op lange termijn. Bij mijn buffer berekening ben ik van een worst case scenario uitgegaan, geen WW en investeringen niet te verzilveren. In de praktijk zal dit waarschijnlijk meevallen en is de werkelijke buffer stuk langer.
Huidige inkomen (alleenstaand): ¤4700 per maand, inclusief maandelijkse uitbetaling vakantiegeld en reiskostenvergoeding, ex HRA van ~¤180 per maand.
Grote uitgaven/vaste lasten:
¤1500 woning (inc VVE en belastingen)
¤400 boodschappen + lunch op de zaak
¤350 Auto (inc afschrijvingen)
¤240 GWL + Internet + telefoon + andere abonnementen.
¤250 Ondersteuning ouders
¤100 schoonmaker
¤140 Verzekeringen (ziektekosten, reis, inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
¤ 75 Sport Hobby
Totaal: kleine 3k.
¤1700 over per maand.
¤500 reservering reis/vakantie
¤250 voor leuke dingen/etentjes/kleding
Hou dan bijna ¤1000 per maand over voor sparen/investeren, dus ongeveer 20% van mijn inkomsten. Als ik mijn vakantiereservering en auto afschrijving ook als sparen zie, dan kom ik uit op ongeveer 1/3 van mijn inkomsten sparen.
Momenteel heb ik het ruim en let niet zo op de dagelijkse uitgaven. Als het echt zou moeten, kan ik flink snijden in mijn budget. Ik hou een buffer aan van 6 maanden in liquide middelen, de rest investeer ik op lange termijn. Bij mijn buffer berekening ben ik van een worst case scenario uitgegaan, geen WW en investeringen niet te verzilveren. In de praktijk zal dit waarschijnlijk meevallen en is de werkelijke buffer stuk langer.
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.
Nee, is rond de 200 a 250 euro per maand. Is te weinig voor reserveringen voor onderhoud woning en vervanging auto.quote:
Tweeverdieners van eind twintig nog zonder kinderen.
5000 euro netto inkomsten per maand waarvan ongeveer de helft opgaat aan vaste lasten en overige uitgaven. De andere helft wordt deels belegd, gereserveerd voor vakantie, extra aflossing en onderhoud en investering huis.
Als we ons uitgavenpatroon niet aanpassen zouden we ongeveer 2 jaar van ons spaargeld kunnen leven.
5000 euro netto inkomsten per maand waarvan ongeveer de helft opgaat aan vaste lasten en overige uitgaven. De andere helft wordt deels belegd, gereserveerd voor vakantie, extra aflossing en onderhoud en investering huis.
Als we ons uitgavenpatroon niet aanpassen zouden we ongeveer 2 jaar van ons spaargeld kunnen leven.
Hier ongeveer 20%quote:
Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.
Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.
Idem. Tering naar de nering kan meer. Moet je dat willen? Nee.quote:
[..]
Hier ongeveer 20%
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.
Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
20 tot 30 procent, maar heb nu zoveel spaargeld mede door in een half jaar tijd 2x een huis te hebben verkocht dat ik mezelf heb verplicht om elke maand alles uit te geven, maar vind het lastig. Heeft iemand een tip, op roken en alcohol en drugs na?
Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgavenquote:
Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.
Wellicht een huis zonder hypotheek of een heel kleine hypotheek?quote:
[..]
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven
Hypotheek van nog geen 400 euro, hebben zelf 180.000 ingelegd, rest bijgeleend. Verder niet oververzekeren, zonnepanelen (zaten al bij het huis), weinig luxe leven als in uiteten, dure auto of dure vakantie. Hechten we nauwelijks waarde aan, des te meer aan vrije tijd en natuur. Met een kleine auto kom ik ook op plaats van bestemming om dan een dag te wandelen en tussendoor zelfgesmeerde broodjes met water te nuttigenquote:
[..]
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven
Overigens zijn zaken als meubels dan weer wel duur, ik hecht wel waarde aan kwaliteit. Ook staat er sinds kort een aquarium van 8000+ euro.
Vast spaar ik per maand zo’n 10% en elke paar maanden room ik de betaalrekening af. Zal gemiddeld op zo’n 15% per maand uitkomen. Zou een stuk meer kunnen zijn maar lekker leven vind ik belangrijker. En een buffer heb ik toch wel.
Op donderdag 21 juli 2011 23:08 schreef Loveless85 het volgende:
Dan heb je safe = condoom
Double dutch = condoom en pil
quadruple Cat = pil, MAP, condoom, castratie, prikpil, spiraaltje, zaaddodende pasta en voor het jodelen de bergen uit
Dan heb je safe = condoom
Double dutch = condoom en pil
quadruple Cat = pil, MAP, condoom, castratie, prikpil, spiraaltje, zaaddodende pasta en voor het jodelen de bergen uit
Maar dan nog;quote:
[..]
Wellicht een huis zonder hypotheek of een heel kleine hypotheek?
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Ik vind het wel inspirerend, wij geven per maand zo’n ¤1200 uit aan boodschappen, benzine, kleding en fun. Dat zou volgens mij veel lager moeten kunnen maar voor mij gevoel doen we niet eens zo heel gek.quote:
[..]
Hypotheek van nog geen 400 euro, hebben zelf 180.000 ingelegd, rest bijgeleend. Verder niet oververzekeren, zonnepanelen (zaten al bij het huis), weinig luxe leven als in uiteten, dure auto of dure vakantie. Hechten we nauwelijks waarde aan, des te meer aan vrije tijd en natuur. Met een kleine auto kom ik ook op plaats van bestemming om dan een dag te wandelen en tussendoor zelfgesmeerde broodjes met water te nuttigen
Overigens zijn zaken als meubels dan weer wel duur, ik hecht wel waarde aan kwaliteit. Ook staat er sinds kort een aquarium van 8000+ euro.
Hier samen netto ¤5000 per maand, sparen zo'n 30-40%. Wil wel meer, maar gaat altijd weer meer geld naar etentjes, uitjes en overige zaken dan aan het begin van de maand begroot. Nu nog lage maandlasten, maar bezig met nieuw huis waardoor de maandlasten wel stijgen maar sparen goed moet blijven gaan
- GWLquote:
[..]
Maar dan nog;
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Zit op 70 euro per maand als voorschot, komt redelijk uit. Nu met nieuw aquarium misschien iets hoger, maar dat zal de tijd moeten uitwijzen.
- Onderhoud
Gaat over het huis neem ik aan? Daarvoor spaar ik mocht het nodig zijn, alles is goed onderhouden momenteel.
- Verzekering
Zorg zal beide iets van 100 euro p/m zijn, in 1x betalen scheelt weer 2%. Verder niet echt spectaculair verzekerd, heb de kosten zo niet bij de hand maar is kritisch bekeken en zeker niet oververzekerd. Daar zijn we in Nederland nogal goed in namelijk.
- Auto+Benzine
Rijden amper met de auto, vriendin krijgt reiskosten van het werk maar gaat meestal met de fiets. Benzine die we privé gebruiken wordt eigenlijk dus door haar baas 'betaald' dus haha. Qua onderhoud aan de kleine vierwieler hebben we tot op heden nog steeds geluk gehad.
- Abonnementen
We hebben internet en netflix (delen we, dus lagere kosten). Telefoon zijn we voor 10 euro de man klaar.
- Boodschappen
We zijn maar met twee personen, zal niet bijzonder veel zijn. Ik doe nooit de boodschappen, dus geen exacte cijfers paraat over een langere periode. We leven snel gekeken: laatste maand 126,28 euro in supermarkten en nog eens 7,68 euro bij een drogisterij. We gaan wel vaker in Duitsland dingen groter inkopen, maar dat is ook allemaal niet zo spannend, gaat ook over een paar tientjes per keer.
- Kleding
Vriendin koopt wel eens wat. Ik heb amper wat nodig, op mijn werk draag ik korte sportbroeken en thuis eigenlijk ook. T-shirts heb ik nog voldoende liggen, hoef niet zo nodig vaak wat nieuws als het ander nog goed is.
- Uitgaan
Doen we vrijwel nooit meer.
400 euro p/m lijkt me weinig voor een autoquote:
[..]
Maar dan nog;
- GWL
-Onderhoud
-(zorg)verzekering
-Auto+Benzine
-Abonnementen
-Boodschappen
-Kleding
-Uitgaan
Voor ¤1500? Lijkt mij echt wel heel krap. Maargoed, skip die auto en je bespaart al gauw ¤400 natuurlijk.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik geef veel minder uit, 25,- wegenbelasting, 18,- verzekering en prive benzine misschien een volle tank a 70,- per maand. Gemiddeld 600,- onderhoud per jaar is 50,- per maand en dan nog 6,- pechhulp.quote:
[..]
400 euro p/m lijkt me weinig voor een auto
Bij elkaar ruim onder de 200,- aan auto kosten per maand. Heb wel een kleine wat oudere auto, maar geef er geen reet om dus zolang die het doet en het onderhoud redelijk blijft doe ik m niet weg ook.
Edit: verzekering was overigens voor corona 33,- maar is nu dus een heel stuk goedkoper.
Netjes! En ook confronterend om te zien dat wij blijkbaar best veel uitgeven. Met name boodschappen vind ik echt lastig om te besparen en toch gezond/gevarieerd te eten. Wij eten 2x per week vis en 2-3x (biologisch) vlees, daarnaast altijd een goed gevarieerde groente- en fruitmand. Als ik kijk wat dat me al kost in de maand.....quote:
[..]
- GWL
Zit op 70 euro per maand als voorschot, komt redelijk uit. Nu met nieuw aquarium misschien iets hoger, maar dat zal de tijd moeten uitwijzen.
- Onderhoud
Gaat over het huis neem ik aan? Daarvoor spaar ik mocht het nodig zijn, alles is goed onderhouden momenteel.
- Verzekering
Zorg zal beide iets van 100 euro p/m zijn, in 1x betalen scheelt weer 2%. Verder niet echt spectaculair verzekerd, heb de kosten zo niet bij de hand maar is kritisch bekeken en zeker niet oververzekerd. Daar zijn we in Nederland nogal goed in namelijk.
- Auto+Benzine
Rijden amper met de auto, vriendin krijgt reiskosten van het werk maar gaat meestal met de fiets. Benzine die we privé gebruiken wordt eigenlijk dus door haar baas 'betaald' dus haha. Qua onderhoud aan de kleine vierwieler hebben we tot op heden nog steeds geluk gehad.
- Abonnementen
We hebben internet en netflix (delen we, dus lagere kosten). Telefoon zijn we voor 10 euro de man klaar.
- Boodschappen
We zijn maar met twee personen, zal niet bijzonder veel zijn. Ik doe nooit de boodschappen, dus geen exacte cijfers paraat over een langere periode. We leven snel gekeken: laatste maand 126,28 euro in supermarkten en nog eens 7,68 euro bij een drogisterij. We gaan wel vaker in Duitsland dingen groter inkopen, maar dat is ook allemaal niet zo spannend, gaat ook over een paar tientjes per keer.
- Kleding
Vriendin koopt wel eens wat. Ik heb amper wat nodig, op mijn werk draag ik korte sportbroeken en thuis eigenlijk ook. T-shirts heb ik nog voldoende liggen, hoef niet zo nodig vaak wat nieuws als het ander nog goed is.
- Uitgaan
Doen we vrijwel nooit meer.
Ik kan ook mezelf rijk rekenen door kosten weg te laten. En nog wel een flinke kostenpost ook.quote:
[..]
Ik geef veel minder uit, 25,- wegenbelasting, 18,- verzekering en prive benzine misschien een volle tank a 70,- per maand. Gemiddeld 600,- onderhoud per jaar is 50,- per maand en dan nog 6,- pechhulp.
Bij elkaar ruim onder de 200,- aan auto kosten per maand. Heb wel een kleine wat oudere auto, maar geef er geen reet om dus zolang die het doet en het onderhoud redelijk blijft doe ik m niet weg ook.
Edit: verzekering was overigens voor corona 33,- maar is nu dus een heel stuk goedkoper.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is ook natuurlijk wat je gewend bent. Wij zijn qua eten, dagjes uit en kleding vrij 'basic'. Daar voelen we ons juist goed bij. We kunnen en zouden ook echt meer uitgeven als we ons daar beter bij voelen, maar dat is gewoon niet zo. En ik leef om me goed te voelen en dat doe ik nu. Weinig werken, genoeg overhouden en veel genieten. Al menen sommige wellicht dat je met een klein budget niet kunt genieten, de natuur is vrijwel gratis en daar genieten wij volop van.quote:
[..]
Netjes! En ook confronterend om te zien dat wij blijkbaar best veel uitgeven. Met name boodschappen vind ik echt lastig om te besparen en toch gezond/gevarieerd te eten. Wij eten 2x per week vis en 2-3x (biologisch) vlees, daarnaast altijd een goed gevarieerde groente- en fruitmand. Als ik kijk wat dat me al kost in de maand.....
Aan de andere kant is dan een uitgave bij een wandelrugzak iets waar niet op bespaart wordt. Dat zijn zaken waar ik dan wel weer veel waarde aan hecht dat het echt goed is. Maargoed, dat is eenmalig 100 euro meer dan een simpele rugzak. Dat maakt het qua uitgaven ook niet heel spectaculair
Je moet leven zoals je wilt en kunt. Wij kunnen 'meer', maar willen dat niet. Een ander wilt meer, maar kan het niet. En jij kunt zoals je wilt. Dat is toch helemaal mooi
Afschrijving wordt sowieso vaak vergeten.quote:
[..]
Ik kan ook mezelf rijk rekenen door kosten weg te laten. En nog wel een flinke kostenpost ook.
Als je de nieuwwaarde van al je spullen deelt door de levensduur en het dan allemaal optelt, schrik je je het lazerus.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 30-07-2020 10:35:24 ]
Mijn afschrijving ligt ergens tussen de 150 en 200 euro p/m. Dat is afhankelijk wanneer ik mijn auto naar de sloop breng.quote:
[..]
Afschrijving wordt sowieso vaak vergeten.
Als je de nieuwwaarde van al je spullen deelt door de levensduur en het dan allemaal optelt, schrik je je het lazerus.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
1700 van de ongeveer 2k spaar ik momenteel.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
2 jaar geleden een nieuwe keuken gekocht en die deels via een lening gefinancierd. Daarnaast de afgelopen paar jaar aardig pech gehad met tandartskosten, kosten voor de auto (kapotte sloten zijn duur), kapotte wasmachine, kapotte bank dus nieuwe bank etc.
Dus tot voor kort even niet gesoaard, maar inmiddels is de keuken afgelost en hou ik weer geld over iedere maand. De laatste 2 maanden zo'n 10%. Wat een stukje hoger zou zijn als ik bepaalde dingen die ik eigenlijk niet nodig had niet had gekocht, maar goed.
Verder gaat er iedere maand nog een fors bedrag naar de DUO. Daar heb ik nog een maand of 50 aflossingsvrije periode staan. Dus als ik geld nodig heb kan ik de aflossing even stil zetten, maar als dat niet nodigis betaal ik gewoon iedere maand.
Daarnaast zit ik qua werk in de situatie dat ik jaarlijks nog een stapje omhoog ga in salaris. Vanaf augustus weer zo'n ¤80 netto per maand erbij.
Ik spaar dus bij lange na niet zoveel als anderen hier, maar ik maak me er niet (meer) druk om.
Dus tot voor kort even niet gesoaard, maar inmiddels is de keuken afgelost en hou ik weer geld over iedere maand. De laatste 2 maanden zo'n 10%. Wat een stukje hoger zou zijn als ik bepaalde dingen die ik eigenlijk niet nodig had niet had gekocht, maar goed.
Verder gaat er iedere maand nog een fors bedrag naar de DUO. Daar heb ik nog een maand of 50 aflossingsvrije periode staan. Dus als ik geld nodig heb kan ik de aflossing even stil zetten, maar als dat niet nodigis betaal ik gewoon iedere maand.
Daarnaast zit ik qua werk in de situatie dat ik jaarlijks nog een stapje omhoog ga in salaris. Vanaf augustus weer zo'n ¤80 netto per maand erbij.
Ik spaar dus bij lange na niet zoveel als anderen hier, maar ik maak me er niet (meer) druk om.
A mind with a heart of it's own
Eenpersoonshuishouden, 3200 netto inclusief ejk en vakantiegeld. Spaarpercentage 68%. Die 32% is inclusief 200 euro aan uitjes/ vakantie/ klein onderhoud. Exclusief groot onderhoud.
Ruim 30.000 buffer = een krappe 3 jaar rondkomen.
Van de de 26400 per jaar gaat 14000 in extra aflossing hypotheek (annuïteiten) 10000 in een spaarverzekering a 3% rente (wordt steeds meer ivm dalende maandlasten) en 2400 wordt gereserveerd voor groot onderhoud.
In 2026 verwacht ik hypotheekvrij te zijn plus een ton te hebben gespaard. Dat zal ik gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, mijn appartement verhuren en dan begin ik weer overnieuw totdat ik (barista)fire ben.
Even eens wat anders dan beleggen.
Ruim 30.000 buffer = een krappe 3 jaar rondkomen.
Van de de 26400 per jaar gaat 14000 in extra aflossing hypotheek (annuïteiten) 10000 in een spaarverzekering a 3% rente (wordt steeds meer ivm dalende maandlasten) en 2400 wordt gereserveerd voor groot onderhoud.
In 2026 verwacht ik hypotheekvrij te zijn plus een ton te hebben gespaard. Dat zal ik gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, mijn appartement verhuren en dan begin ik weer overnieuw totdat ik (barista)fire ben.
Even eens wat anders dan beleggen.
Mooi verhoudingen. Ik wou soms dat ik dat ook had vroeger toen ik nog bij mijn ouders woonde.quote:Op donderdag 30 juli 2020 10:38 schreef FlippingCoin het volgende:
1700 van de ongeveer 2k spaar ik momenteel.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ja nouja had het liever anders gehad maar ik moet nu wel wat geld meebrengen voor een hypotheek, verder wel dankbaar dat ik deze mogelijkheid heb nu, en voor mijn ouders momenteel ook wel fijn dat er iemand thuis is nu ze veel weg zijn.quote:
[..]
Mooi verhoudingen. Ik wou soms dat ik dat ook had vroeger toen ik nog bij mijn ouders woonde.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Niet?quote:
Iets op een spaarrekening zetten, en het er een paar maanden later weer afhalen om die wasmachine/auto/vakantie aan te schaffen tel ik niet als sparen.
Ik beschouw dit als essentie van het sparen. Maandelijks iets opzij zetten voor als je iets duurs wilt/nodig hebt
Wij sparen ongeveer 15% van het inkomen dat we op onze en/of rekening storten. Daarnaast hebben we nog onze eigen rekeningen waar we ook eigen vermogen sparen. Dat zal ook ongeveer om 15% gaan. Totaal dus ergens rond de 30%.
Wanneer de bijdragen van het KDV niet meer nodig zijn en mijn dochter schoolgaand is dan kunnen we dik 45% gaan sparen.
Wanneer de bijdragen van het KDV niet meer nodig zijn en mijn dochter schoolgaand is dan kunnen we dik 45% gaan sparen.
Ik schrijf standaard 50 euro over naarm ijn spaarrekening maar in de praktijk houd ik meestal wel een euro of 250 over dus dat blijft gespaard. Ik zit nu echter over de grens van 30k. Dus wat ik aan het eind van het jaar daar boven zit wil ik naar m'n hypotheek gooien.
Ik probeer altijd rond de 15 a 20% te sparen. Soms iets meer, soms minder, soms niets 
Sinds deze week ga ik de vaste lasten van de woning ook met m'n partner delen, dus officieel zou ik iets meer geld moeten overhouden per maand. Maar dat moeten we nog even afwachten.
Met m'n buffer zou ik het wss een jaar wel moeten kunnen uithouden (mits zuiniger leven dan dat ik nu doe)
Sinds deze week ga ik de vaste lasten van de woning ook met m'n partner delen, dus officieel zou ik iets meer geld moeten overhouden per maand. Maar dat moeten we nog even afwachten.
Met m'n buffer zou ik het wss een jaar wel moeten kunnen uithouden (mits zuiniger leven dan dat ik nu doe)
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Ik "spaar" ongeveer 60% van het gezamenlijk inkomen. Alleen het is natuurlijk ook zo dat wanneer je meer geld binnen harkt je ook eenvoudiger een hoger percentage kan sparen.quote:
Leuk al die percentages en bedragen, maar wat eigenlijk interessanter is; houd je dat geld over na betalen van kosten, of spaar je daadwerkelijk ergens voor (moet je er iets voor laten).
ik heb een aantal dingen waar ik wel voor spaar. Wil een nieuwe fiets, wil een huis kopen op niet te lange termijn en daar zelf een aardig bedrag in kunnen stoppen, mogelijk een nieuwe auto. Deze doelen houd ik wel in mijn achterhoofd met beslissen of ik maandelijks luxe producten koop of niet. Maar qua inkomen zit ik ook fors onder alles wat hier genoemd wordt (al dan niet met e-dick toeslag om beter te lijken)
Een bepaalde buffer hebben snap ik sowieso, maar dan? Is het doel oppotten oppotten oppotten en genieten van een groot bedrag? Spaar je automatisch omdat je gewoon teveel inkomsten hebt vergeleken met de uitgaven en je niet zo snel weet waar je geld aan te spenderen? Heb je echt een doel?
Wij leven opzich relatief goedkoop en komen ruim rond. Mogen niet meedoen aan steenrijk straatarm want dan vallen we ergens precies tussen de twee categorieën.
Spaar ik ergens voor? Nee, dan koop ik het. Wat ik wel wil bereiken is een mooi vroegpensioen. Hiervoor zal er opgepot en belegd moeten worden. Daarnaast reserveer ik natuurlijk wel voor terugkerende kosten zoals jaarlijkse dure sortabbo's, afschrijvingen en dergelijke.
Maar dan is een spaarpercentage vrij nutteloos. Het zegt dan niets. Ook ik zie dit soort korte momenten niet als sparen maar als reserveringen. Sparen is (in mijn beleving) geld wat je op zij zet zonder een concreet doel.quote:
[..]
Niet?
Ik beschouw dit als essentie van het sparen. Maandelijks iets opzij zetten voor als je iets duurs wilt/nodig hebt
|
|
