WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
En die ton had jij als starter even op de plank liggen? Of had papa die op de plank liggen?quote:Op dinsdag 21 april 2020 12:21 schreef Fisherman het volgende:
Bij mijn eerste huis moest ook een kleine ton aan spaargeld bij. Dat huis was met slechts 250k wel heel veel goedkoper dan mijn huidige huis.
Als je acceptabel risico wilt lopen dan moet er inderdaad geld bij, anders moeten ze ook niet gaan piepen wanneer ze de rest van hun leven in de financiële problemen zitten als het mis gaat.
Of een risico acceptabel is of niet verschilt per persoon. Je hebt mensen die zelf te rooskleurig rekenen (wat niet zoveel uitmaakt omdat een hypotheek toch gebaseerd is op je huidige situatie en niet op een inkomensstijging) en je hebt doemdenkers die te voorzichtig zijn.
Vooralsnog is een huis tot op heden altijd een prima investering gebleken op termijn (voor zover je het als een investering zou moeten zien).
Ik zit ongeveer met 7k schuld. Wat neerkomt op 50 euro per maand. Maar daardoor kan ik 14k minder krijgen.
Om 5 tientjes per maand. Dat maakt echt het verschil tussen wel of geen woning kunnen kopen. Vrij frustrerend, omdat 50 euro per maand peanuts is.
Om 5 tientjes per maand. Dat maakt echt het verschil tussen wel of geen woning kunnen kopen. Vrij frustrerend, omdat 50 euro per maand peanuts is.
Ja, het effect van die studielening is onnodig groot. Daarom vind ik ook dat die uit het maximaal te lenen bedrag moet blijven en dat alleen de maandelijkse aflossing meegewogen moet worden in de lasten om te bepalen of die dan nog steeds acceptabel zijn t.o.v. het inkomen.
Het zijn toch vooral de maandlasten waar ze naar kijken. Als je die 50 euro voor je hypotheek zou moeten betalen kom je uit op 50 x12 maanden x 30 jaar is 18.000 euro.quote:
Ik zit ongeveer met 7k schuld. Wat neerkomt op 50 euro per maand. Maar daardoor kan ik 14k minder krijgen.
Om 5 tientjes per maand. Dat maakt echt het verschil tussen wel of geen woning kunnen kopen. Vrij frustrerend, omdat 50 euro per maand peanuts is.
Klinkt alsof dat aardig in de buurt van die 14k plus rente.
Wat het totaal bedrag van de stufi is doet er niet toe, je moet denken in maandlasten. Zolang je die 7k niet kunt betalen zijn die 50 euro maandlasten een reëel risico voor de bank.
Zolang het ook allemaal goed gaat, is er vaak geen probleem.quote:
Ik heb mij studieschuld van +/- ¤60k verzwegen en woon nu met groot plezier in mijn koophuisje. Toegegeven, het levert in het aankoopproces wel wat stress op omdat je meerdere malen moet liegen. Maar het alternatief was voor mij particuliere huur en mijn woonlasten zijn nu lager dan wanneer ik zou huren, plus dat ik nu ook daadwerkelijk wat bezit.
Maar het is een keuze die je voor 30 jaar maakt, waarbij je gewoon een risico neemt. Als je al problemen hebt, zit je ook niet te wachten op een lastige discussie met de bank.
Of wat het als in de toekomst toch in eens voor de banken te controleren is?
30 jaar is een hele lange tijd....
Ik heb een vast contract in een brance waar een groot tekort aan personeel is. En een goed salaris. Over mijn netto salaris gezien is die 50 euro echt peanuts. Dat ik daarom minder hypotheek kan krijgen begrijp ik, maar het is nu onevenredig veel (minder).quote:
[..]
Het zijn toch vooral de maandlasten waar ze naar kijken. Als je die 50 euro voor je hypotheek zou moeten betalen kom je uit op 50 x12 maanden x 30 jaar is 18.000 euro.
Klinkt alsof dat aardig in de buurt van die 14k plus rente.
Wat het totaal bedrag van de stufi is doet er niet toe, je moet denken in maandlasten. Zolang je die 7k niet kunt betalen zijn die 50 euro maandlasten een reëel risico voor de bank.
Maar je gaat er dan vanuit dat de duo altijd 0% rente blijft vragen? Juist met de huidige berekening word je toch beschermd tegen de potentiële stijgingen van rente?quote:
Ja, het effect van die studielening is onnodig groot. Daarom vind ik ook dat die uit het maximaal te lenen bedrag moet blijven en dat alleen de maandelijkse aflossing meegewogen moet worden in de lasten om te bepalen of die dan nog steeds acceptabel zijn t.o.v. het inkomen.
Overigens kan extra aflossen gewoon en zijn er prima banken die rekenen met tussenstanden. Helemaal als je nog even blijft plakken in je kleinere kamer zou je met een redelijk tempo vermogen moeten kunnen opbouwen voor een koopwoning. Maar dat is een andere discussie waar ik bij weg zal blijven 😅
En dit is zover ik weet inderdaad precies hoe het werkt en waar het "vermenigvuldigingsbedrag" op gebaseerd isquote:
[..]
Het zijn toch vooral de maandlasten waar ze naar kijken. Als je die 50 euro voor je hypotheek zou moeten betalen kom je uit op 50 x12 maanden x 30 jaar is 18.000 euro.
Klinkt alsof dat aardig in de buurt van die 14k plus rente.
Wat het totaal bedrag van de stufi is doet er niet toe, je moet denken in maandlasten. Zolang je die 7k niet kunt betalen zijn die 50 euro maandlasten een reëel risico voor de bank.
Maar als het zo peanuts is kan je ook je studieschuld (deels) terug betalen. Dan kan je ook een hogere hypotheek krijgen. Je kan dat leenbedrag minder krijgen omdat dat ongeveer je maandelijkse betalingen zijn voor een hypotheek. Lijkt mij niet onredelijk voor de bank?quote:
[..]
Ik heb een vast contract in een brance waar een groot tekort aan personeel is. En een goed salaris. Over mijn netto salaris gezien is die 50 euro echt peanuts. Dat ik daarom minder hypotheek kan krijgen begrijp ik, maar het is nu onevenredig veel (minder).
Edit:
Toen ik mijn hypotheek afsloot kwam het trouwens meer in de buurt van dit verhaal: https://www.consumentenbo(...)udieschuld-hypotheek
Natuurlijk, dat is je situatie nu. Maar de situatie is nu ook dat je die studieschuld hebt.quote:
[..]
Ik heb een vast contract in een brance waar een groot tekort aan personeel is. En een goed salaris. Over mijn netto salaris gezien is die 50 euro echt peanuts. Dat ik daarom minder hypotheek kan krijgen begrijp ik, maar het is nu onevenredig veel (minder).
En er kunnen veel dingen veranderen in het leven: Je krijgt een partner met een salaris, een erfenis, je lost je studieschul af. Maar je kan ook ziek worden en daardoor niet meer werken, kinderen krijgen die (fucking :S) veel geld kosten of je branche is niet meer zo lonend als dat het nu is.
Laat staan dat een "black swan" zoals het Covid-19 virus langskomt.
Het zijn allemaal scenario's waar een geldverstrekker rekening mee moet houden. Sterker nog, voor een beetje grote geldverstrekker is het allemaal gesneden koek, je bent echt niet uniek in jouw (financiele) situatie.
Nou nou nou 14k verschil poeh poehquote:
Ik zit ongeveer met 7k schuld. Wat neerkomt op 50 euro per maand. Maar daardoor kan ik 14k minder krijgen.
Om 5 tientjes per maand. Dat maakt echt het verschil tussen wel of geen woning kunnen kopen. Vrij frustrerend, omdat 50 euro per maand peanuts is.
als zulke bedragen al onoverkomelijk zijn kun je maar beter niet kopen.
quote:
[..]
Nou nou nou 14k verschil poeh poeh
Er komen sowieso nog kosten koper en andere opstartkosten bij. Tussen de 8 a 10k ongeveer. Dus nee, niet iedereen heeft 24k klaar liggen. Dat heb je ook niet nodig als je een simpel eerste huis koopt dat door je hypotheek wordt gedekt.
Niet alle hypotheekverstrekkers houden rekening met een deels terugbetaalde studieschuld. De meeste vragen naar de oorspronkelijk studieschuld. En de maandelijkse studieschuldbetalingen zijn minder dan 10% van de hypotheekkosten hoor.quote:Op woensdag 22 april 2020 09:12 schreef investeerdertje het volgende:
Maar als het zo peanuts is kan je ook je studieschuld (deels) terug betalen. Dan kan je ook een hogere hypotheek krijgen. Je kan dat leenbedrag minder krijgen omdat dat ongeveer je maandelijkse betalingen zijn voor een hypotheek. Lijkt mij niet onredelijk voor de bank?
Edit:
Toen ik mijn hypotheek afsloot kwam het trouwens meer in de buurt van dit verhaal: https://www.consumentenbo(...)udieschuld-hypotheek
Natuurlijk, vanuit de bank/hypotheekverstrekker snap ik het. Kwestie van risk management. Maar dit is een probleem waar heel veel mensen tegen aan lopen en waar een redelijke oplossing voor moet komen. Op dit moment wordt er te robotisch naar gekeken. Daardoor krijg je een situatie dat mensen over hun studieschuld gaan liegen (en later in de problemen komen) of dat ze onnodig lang in de huur blijven wonen.quote:
[..]
Natuurlijk, dat is je situatie nu. Maar de situatie is nu ook dat je die studieschuld hebt.
En er kunnen veel dingen veranderen in het leven: Je krijgt een partner met een salaris, een erfenis, je lost je studieschul af. Maar je kan ook ziek worden en daardoor niet meer werken, kinderen krijgen die (fucking :S) veel geld kosten of je branche is niet meer zo lonend als dat het nu is.
Laat staan dat een "black swan" zoals het Covid-19 virus langskomt.
Het zijn allemaal scenario's waar een geldverstrekker rekening mee moet houden. Sterker nog, voor een beetje grote geldverstrekker is het allemaal gesneden koek, je bent echt niet uniek in jouw (financiele) situatie.
Nee, de rente die je betaalt bij DUO staat volgens mij steeds voor vijf jaar vast. Dus het gaat mij niet zozeer om de rente die je hebt op de lening van DUO.quote:
Maar je gaat er dan vanuit dat de duo altijd 0% rente blijft vragen? Juist met de huidige berekening word je toch beschermd tegen de potentiële stijgingen van rente?
Naar mijn mening zou je de DUO lening dus buiten het maximaal te lenen bedrag moeten houden en daarna bepalen of de hypotheeklast + maandelijkse DUO aflossing (+ rente) acceptabel zijn t.o.v. het inkomen.
In die vijf jaar dat die DUO rente vast staat los je al een deel van die studielening af. Daarnaast zal voor starters normaal gesproken gelden dat in die vijf jaar het inkomen ook gestegen is. Als dan de rente voor de DUO lening na vijf jaar stijgt dan zal dat verhoudingsgewijs t.o.v. het gestegen inkomen niet zo'n impact hebben.
Die regels zijn er voor je eigen bestwil.quote:
Veel oud-studenten zullen hier tegenaan lopen; je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag, waardoor het niet meer lukt om iets meer dan een bouwkeet te kopen.
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
Daarnaast is het gewoon fraude waar je het over hebt.
Bijzonder dat dit topic nog open is.
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Haha, kom nou.quote:
[..]
Die regels zijn er voor je eigen bestwil.
Daarnaast is het gewoon fraude waar je het over hebt.
Bijzonder dat dit topic nog open is.
De politiek heeft die regels gemaakt en krabt zichzelf achter de oren.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Die 10 jaars staatsrente (ipv 5) was al met tegenzin van veel partijen in de politiek.quote:
Maar je gaat er dan vanuit dat de duo altijd 0% rente blijft vragen? Juist met de huidige berekening word je toch beschermd tegen de potentiële stijgingen van rente?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
het is duidelijk een grijs gebied, de kamer heeft vrij recent zelfs nog tegen het voor banken inzichtelijk maken van de DUO-situatie gestemdquote:
[..]
Die regels zijn er voor je eigen bestwil.
Daarnaast is het gewoon fraude waar je het over hebt.
Bijzonder dat dit topic nog open is.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Dat moest wel, want ze zijn zelf met het leenstelsel gekomen waarbij in principe iedere student schulden gaat maken. Die tegenstem is min of meer een stille vrijbrief van "lieg maar anders is een huis nooit haalbaar"quote:Op woensdag 22 april 2020 13:30 schreef Ruse het volgende:
[..]
het is duidelijk een grijs gebied, de kamer heeft vrij recent zelfs nog tegen het voor banken inzichtelijk maken van de DUO-situatie gestemd
Maakt het nog steeds fraude.quote:
[..]
Dat moest wel, want ze zijn zelf met het leenstelsel gekomen waarbij in principe iedere student schulden gaat maken. Die tegenstem is min of meer een stille vrijbrief van "lieg maar anders is een huis nooit haalbaar"
"Arrogance has to be earned. Tell me what you've done to earn yours." - House MD
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
"Dear life, when I asked whether or not my day could get any worse, it was meant as a rethorical question, not a challenge!"
Onze hypotheekadviseur raadde soms aan het niet te noemen, wij hebben echter ver genoeg onder ons budget zonder schuld geleend, en konden het dus gewoon noemen. Wel werd de aanvraag daardoor veel meer gedoe, waardoor we bijna zouden overwegen het uberhaupt niet te noemen 
.
Zoals al geschetst werd aan het begin, voor NHG en problemen met betalingen kan het een issue worden. Financieel kan dit je behoorlijk raken als het mis gaat.
Oh ja, en het is dus fraude
.Zoals al geschetst werd aan het begin, voor NHG en problemen met betalingen kan het een issue worden. Financieel kan dit je behoorlijk raken als het mis gaat.
Oh ja, en het is dus fraude
The world outside is burning with a brand new light but it isn't one that makes me feel warm. Don't go mistaking your house burning down for the dawn - Frank Turner
Stilaan weer op topniveau na jaren als fietsende hamburger
Stilaan weer op topniveau na jaren als fietsende hamburger
Politiek en de maatschappij is ook boos op de banken vanuit de credit crisis uit het verleden. Banken zijn toen heel hard aangepakt.quote:
[..]
Haha, kom nou.
De politiek heeft die regels gemaakt en krabt zichzelf achter de oren.
Volgens mij niet. Want op de formulieren staat de vraag of je nog andere schulden hebt? Men stopt vaak specifiek DUO afbetalingen.quote:
het is duidelijk een grijs gebied, de kamer heeft vrij recent zelfs nog tegen het voor banken inzichtelijk maken van de DUO-situatie gestemd
Tot nu toe. Vergeet niet dat je voor 30 jaar een overeenkomst aangaat. En in 30 jaar kan er een hoop veranderen. Zowel op wet en regelgeving, maar ook in je privé situatie. Dat onderschat men nog wel eens.quote:
Klopt, waar in de praktijk weinig tot niets mee gedaan wordt.
Gewoon niet je studieschuld opgeven. Als je een prima baan hebt , kan je die maandelijkse lasten van studieschuld makkelijk betalen, dat is 200 per maand. Waarom zou je jezelf korten op een hypotheekbedrag 
Tuurljk mag het officieel niet, maar die gegevens zijn ook niet openbaar. Ik zou er geen moeite mee hebben.
De rente is zo laag.
Tuurljk mag het officieel niet, maar die gegevens zijn ook niet openbaar. Ik zou er geen moeite mee hebben.De rente is zo laag.
Love is in the air!
Dit dusquote:
Ik heb mij studieschuld van +/- ¤60k verzwegen en woon nu met groot plezier in mijn koophuisje. Toegegeven, het levert in het aankoopproces wel wat stress op omdat je meerdere malen moet liegen. Maar het alternatief was voor mij particuliere huur en mijn woonlasten zijn nu lager dan wanneer ik zou huren, plus dat ik nu ook daadwerkelijk wat bezit.
Beter kopen en studieschuld niet opgeven dan nog 5 jaar in een vaak DUURDERE woning. Dan betaal je dus meer dan de hypotheek. Hoe krom is dat.Met een koophuis investeer je juist nog
Love is in the air!
Nee die gegevens zijn normaliter niet openbaar... totdat er een keer een moment optreedt dat je een betalingsproblemen hebt, of de overheid besluit dat DUO gegevens wel openbaar worden.quote:
Tuurljk mag het officieel niet, maar die gegevens zijn ook niet openbaar. Ik zou er geen moeite mee hebben.
Dan komen een hoop mensen erachter dat ze een voorwaarde hebben ondertekend waarin staat de bank per direct het complete hypotheekbedrag mag opeisen indien je hebt gefraudeerd bij de aanvraag...
Alleen al om deze reden, het gevolg voor de huizenmarkt, zal de DUO schuld nooit en te nimmer openbaar of aan het BKR gekoppeld worden. Echt heel veel mensen geven het niet op.quote:
[..]
Nee die gegevens zijn normaliter niet openbaar... totdat er een keer een moment optreedt dat je een betalingsproblemen hebt, of de overheid besluit dat DUO gegevens wel openbaar worden.
Dan komen een hoop mensen erachter dat ze een voorwaarde hebben ondertekend waarin staat de bank per direct het complete hypotheekbedrag mag opeisen indien je hebt gefraudeerd bij de aanvraag...
[ Bericht 2% gewijzigd door Itam op 22-04-2020 20:09:55 ]
