Obsessie voor geld/sparen

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:05 schreef Renesite het volgende:

[..]

Als het moet(!!!!) zijn er oplossingen die een eventueel gat in de begroting op kúnnen oplossen zodra het nodig is.

Mits je voldoende kan reserveren per maand om dat krediet zo snel mogelijk af te lossen en ook nog geld achter de hand te houden voor onvoorziene uitgaven. Ik zou het echter nooit een ander adviseren.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:08 schreef Patroon het volgende:

[..]

Mits je voldoende kan reserveren per maand om dat krediet zo snel mogelijk af te lossen en ook nog geld achter de hand te houden voor onvoorziene uitgaven. Ik zou het echter nooit een ander adviseren.

Fair enough. Maar ik adviseer ook niet een auto van 8 naar oud te kopen die in no-time kosten gaat meebrengen. Dan kan je beter 1250 aan een krediet betalen ipv het geld naar een garage brengen.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:10 schreef Renesite het volgende:

[..]

Fair enough. Maar ik adviseer ook niet een auto van 8 naar oud te kopen die in no-time kosten gaat meebrengen. Dan kan je beter 1250 aan een krediet betalen ipv het geld naar een garage brengen.

Ja snap ik. Ik weet gewoon hoe het werkt met vrijwillig aflossen op een krediet. "ach deze maand komt even niet zo goed uit, dure maand...moet nog wat kleding etc, ik los volgende maand weer goed af" en zo zit je zomaar op 3-4 jaar ipv wat het plan was.

quote:

Op zondag 3 november 2019 19:32 schreef YoshiBignose het volgende:

Haha ik bedoel natuurlijk niet verspillen.... ik bedoel uitgeven aan dingen die je leuk vindt. Waarom zou je je geld verspillen terwijl je er hard voor gewerkt hebt

En natuurlijk moet je een buffertje hebben, maar TS hier heeft het over obsessief sparen.
[..]

Waarom zou je geld willen hebben voor als je oud en zwak bent terwijl je beter leuke dingen kan doen met geld nu je nog gezond bent?

Het hoeft niet altijd het één of het ander te zijn. Een beetje van allebei kan ook.

Ik heb altijd goed gespaard, maar ook leuke dingen gedaan. Bv enkele dure vakanties naar de US en als soulmuziek liefhebber daar concerten / festivals bezocht, woon als alleenstaande in een koophuis wat menig gezin met modaal inkomen niet kan betalen, koop vooral de laatste jaren vaker items in het wat duurdere segment maar heb intussen wel bijna 2 ton aan vermogen.

Ik wil bv nog wat mooie boekenkasten hebben, dan ga ik niet voor Billy's van de Ikea maar ben aan het kijken om dit door een meubelmaker op maat te laten maken. Kost flink meer dan de Billy's, maar dan heb je ook wat.
Ik heb geen zorgen voor als er iets kapot gaat, genoeg geld om het te vervangen.
Momenteel zit ik in de WW maar heb geen zorgen voor wanneer ik geen baan vind en mijn WW eindigt, ik kan heel lang rondkomen van mijn spaargeld als het moet.

Daarnaast is het ook een stukje voor de toekomst wanneer ik ouder ben. Ik zie het nu aan mijn moeder (nu 80), die weliswaar een stuk minder maar wel een leuk spaarbedrag heeft en na haar operaties voor nieuwe heup en nieuwe knie heerlijk relaxed naar een zorghotel kon. Zoiets kun je niet doen wanneer je geen of weinig spaargeld heb.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:18 schreef Soulfreak het volgende:

[..]

Het hoeft niet altijd het één of het ander te zijn. Een beetje van allebei kan ook.

Ik heb altijd goed gespaard, maar ook leuke dingen gedaan. Bv enkele dure vakanties naar de US en als soulmuziek liefhebber daar concerten / festivals bezocht, woon als alleenstaande in een koophuis wat menig gezin met modaal inkomen niet kan betalen, koop vooral de laatste jaren vaker items in het wat duurdere segment maar heb intussen wel bijna 2 ton aan vermogen.

Ik wil bv nog wat mooie boekenkasten hebben, dan ga ik niet voor Billy's van de Ikea maar ben aan het kijken om dit door een meubelmaker op maat te laten maken. Kost flink meer dan de Billy's, maar dan heb je ook wat.
Ik heb geen zorgen voor als er iets kapot gaat, genoeg geld om het te vervangen.
Momenteel zit ik in de WW maar heb geen zorgen voor wanneer ik geen baan vind en mijn WW eindigt, ik kan heel lang rondkomen van mijn spaargeld als het moet.

Daarnaast is het ook een stukje voor de toekomst wanneer ik ouder ben. Ik zie het nu aan mijn moeder (nu 80), die weliswaar een stuk minder maar wel een leuk spaarbedrag heeft en na haar operaties voor nieuwe heup en nieuwe knie heerlijk relaxed naar een zorghotel kon. Zoiets kun je niet doen wanneer je geen of weinig spaargeld heb.

Dan heb je of een baan waarbij je twee keer modaal verdient of oud geld.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:19 schreef Oscar. het volgende:

[..]

Dan heb je of een baan waarbij je twee keer modaal verdient of oud geld.

Ik wil net zeggen, dit is echt niet voor iedereen weggelegd. Maarja wanneer je eenmaal wat geld hebt ben je eerder geneigd te denken dat anderen dat ook hebben of dezelfde opties hebben. Zo werkt het dus niet. Moet mij ook denken aan prof voetballers die het modaal inkomen van de normaal werkende Nederlander moest inschatten, “uuhhh ja denk zo rond de ton a twee ton per jaar”.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:33 schreef Apekoek het volgende:

[..]

Ik wil net zeggen, dit is echt niet voor iedereen weggelegd. Maarja wanneer je eenmaal wat geld hebt ben je eerder geneigd te denken dat anderen dat ook hebben of dezelfde opties hebben. Zo werkt het dus niet. Moet mij ook denken aan prof voetballers die het modaal inkomen van de werkende Nederlander moest inschatten, “uuhhh ja denk zo rond de ton a 2 per jaar”.

of Jinek die 1,5 ton een modaal inkomen vond

Ik koop ook alleen dingen die ik nodig heb en daardoor houd ik al jarenlang geld over. Iets gaan kopen omdat ik het kan zit nu eenmaal niet in mijn systeem. Een paar jaar geleden had je overal al platte televisies. Ik had een breedbeeld beeldbuis-tv en die was gewoon nog prima. Heb ik net zolang mee gedaan totdat hij stuk ging.
Ik geef wel graag geld uit aan kwalitatief goed eten, maar dat tikt ook niet echt aan. En iedere dag verse zalm gaat ook vervelen, dan krijg ik weer zin in spruiten met worst.
Minder werken is ook geen optie, want dan word je niet serieus genomen. Ik kan wel stoppen met werken maar dan ga ik me vervelen.
Dus het kapitaal blijft zich ophopen.

Ik zou wel je geld beleggen of in een huis stoppen voor het grootste deel. Want met de huidige lage rente en de inflatie levert sparen zelf maar weinig op.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:19 schreef Oscar. het volgende:

[..]

Dan heb je of een baan waarbij je twee keer modaal verdient of oud geld.

Ik heb zeker geen oud geld en ik had een baan waarbij ik als laatste salaris zo'n ¤2500 netto verdiende.Dat is lang geen twee maal modaal.

Ik heb al wel op jonge leeftijd (23) een nieuw appartement gekocht die ik voor meer dan 3 keer de aankoopprijs heb verkocht, de overwaarde is in een eengezinswoning gestoken waardoor ik geen hoge hypotheekkosten heb, hypotheek is nu maar net iets meer dan ¤100.000 bij een geschatte waarde van ¤325.000 van mij huis. Ik heb bovendien geen auto, scheelt ook.
In die bijna 2 ton aan spaargeld zit wel iets van ¤65.000 ontslagvergoeding + een eindafrekening waarbij er nog iets van 6 of 7 weken aan vrije dagen werd uitbetaald.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:33 schreef Apekoek het volgende:

[..]

Ik wil net zeggen, dit is echt niet voor iedereen weggelegd.

Het is zeker niet voor iedereen weggelegd. Voor mij is het een combinatie van (achteraf) goede beslissingen genomen te hebben en een deel geluk.

Goede beslissing: al op jonge leeftijd een appartement kopen in een gunstige periode (was in 1990 en in euro's kostte het appartement ongeveer ¤54.500).
Geluk: dat het een appartement met (toen nog) Premie A was (scheelde enorm in de kosten) en dat ik het uiteindelijk kon verkopen voor ¤172.000
Goede beslissing: niet te snel wil verhuizen naar een groter appartement of woning, maar geduld hebben en in de tussentijd sparen.

Ik ken ook wel mensen die absoluut geen spaarders zijn. Die hebben vaak geld tekort. Maar als wij met zulke mensen een dagje naar Vlissingen gaan, dan staan we op het station en kopen ze na 1 minuut al 2 flesjes water voor 4 euro. Ik neem zulke flesjes gewoon mee voor 15 cent en meestal vul ik ze nog na. Dan denk je, wat maakt één zo'n flesje uit, maar het is een patroon waardoor sommige mensen zomaar 20 euro per dag meer uitgeven aan onzin. Dat is wel 6000 euro per jaar. Over 10 jaar is dat 60.000 euro.

quote:

Op zondag 3 november 2019 15:58 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Als je een ton kunt sparen zul je wel genoeg verdienen om dit wel te kunnen.

Maar dan ga je er vanuit dat je altijd meer zal blijven verdienen. Dat hoeft ook niet. Sterker nog, ik heb al een keer behoorlijk ingeleverd toen ik de ploegendienst uit ging.

Waar het gewoon op neer komt is dat het gewoon verstandig is een potje te hebben voor slechtere tijden.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:48 schreef Soulfreak het volgende:

[..]

Het is zeker niet voor iedereen weggelegd. Voor mij is het een combinatie van (achteraf) goede beslissingen genomen te hebben en een deel geluk.

Goede beslissing: al op jonge leeftijd een appartement kopen in een gunstige periode (was in 1990 en in euro's kostte het appartement ongeveer ¤54.500).
Geluk: dat het een appartement met (toen nog) Premie A was (scheelde enorm in de kosten) en dat ik het uiteindelijk kon verkopen voor ¤172.000
Goede beslissing: niet te snel wil verhuizen naar een groter appartement of woning, maar geduld hebben en in de tussentijd sparen.

Ik had juist geluk door relatief snel te verkopen. In drie kaar tijd 65000 winst. Dus ook dát kan je niet voorzien. Dat huis zou nu 20/25000 meer waard zijn maar randje crisis heb ik nu mijn huidige huis nog voordelig kunnen kopen. Dus ook dat kan je niet op voorhand inschatten.

Ik zou voor een systeem zijn (omwille van de duurzaamheid) waarin het aantal uren gewerkt werd wat nodig was om gewoon normaal, sober te kunnen leven. Nu lijkt het af en toe wel op een wedstrijd om zo snel mogelijk grondstoffen er doorheen te jagen door maximaal te produceren/consumeren. Alsof er geen latere generaties zijn. Over 30 jaar verklaren ze ons voor gek dat we 15 liter olie verstookten om één dagje op kantoor te kunnen zitten vergaderen.
Ik denk dat als iedereen 15 uur gaat werken, er productie genoeg is voor iedereen om goed te kunnen leven. Alles wat daarna komt is overbodig en dus schadelijk.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:53 schreef Daboman het volgende:

[..]

Maar dan ga je er vanuit dat je altijd meer zal blijven verdienen. Dat hoeft ook niet. Sterker nog, ik heb al een keer behoorlijk ingeleverd toen ik de ploegendienst uit ging.

Waar het gewoon op neer komt is dat het gewoon verstandig is een potje te hebben voor slechtere tijden.

Dat sowieso.

[ Bericht 3% gewijzigd door leolinedance op 03-11-2019 21:17:45 ]

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:54 schreef Renesite het volgende:

[..]

Ik had juist geluk door relatief snel te verkopen. In drie kaar tijd 65000 winst. Dus ook dát kan je niet voorzien. Dat huis zou nu 20/25000 meer waard zijn maar randje crisis heb ik nu mijn huidige huis nog voordelig kunnen kopen. Dus ook dat kan je niet op voorhand inschatten.

Je kan zeker niet alles op voorhand voorzien. Mijn oude appartement zou nu zo'n ¤50.000 meer waard zijn (toevallig 2 maanden geleden is er een zelfde appartement verkocht). Maar het huis waar ik nu in woon is in diezelfde tijd zo'n ¤75.000 gestegen (nog toevalliger, zo'n 2 weken geleden een zelfde huis op de andere hoek van de staat verkocht).
Het gaat ook niet alleen om geld, ook woongenot. Hier heb ik een tuintje plus dakterras, meer dan genoeg ruimte en niet aan een drukke doorgaande weg.

Als ik dat wel alles op voorhand kon weten dan had ik in 2004 en 2007 niet mijn aandelen ASML verkocht voor zo'n ¤12 respectievelijk ¤22. Met de huidige koers van rond de ¤240 zou ik nu bijna ¤80.000 winst gehad hebben.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:49 schreef LXIV het volgende:
Ik ken ook wel mensen die absoluut geen spaarders zijn. Die hebben vaak geld tekort. Maar als wij met zulke mensen een dagje naar Vlissingen gaan, dan staan we op het station en kopen ze na 1 minuut al 2 flesjes water voor 4 euro. Ik neem zulke flesjes gewoon mee voor 15 cent en meestal vul ik ze nog na. Dan denk je, wat maakt één zo'n flesje uit, maar het is een patroon waardoor sommige mensen zomaar 20 euro per dag meer uitgeven aan onzin. Dat is wel 6000 euro per jaar. Over 10 jaar is dat 60.000 euro.

True!

Volgens mijn vriendin ben ik wel obsessief bezig met mijn geld ja. Elke maand een nieuw budget, paar maanden levensonderhoud als spaargeld op de bank en ik hou al mij uitgaven en inkomsten en mijn netto waarde bij in excel. Mijn doel is passief inkomen creëren.

Geld op de bank geeft je rust. Maar 75k is teveel. Dat geld kan ook voor jou werken, in plaats van andersom. Passief inkomen geeft nog veel meer rust in je hoofd dan spaargeld kan ik je vertellen.

Zoals sommige mensen al zeiden moet je inderdaad oppassen dat je geen krent wordt. Het leukste wat je met geld kan doen is het weggeven aan mensen die het nodig hebben. Ik neem me elke maand voor om 10% van mijn uitgaven aan liefdadigheid te geven. Vaak haal ik meer dan dat. Doneren is ook goed voor je gemoedsrust, het dwingt je te beseffen dat geld een middel is en geen doel, en je voelt je er beter door als je iemand kan helpen.

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:49 schreef LXIV het volgende:
Ik ken ook wel mensen die absoluut geen spaarders zijn. Die hebben vaak geld tekort. Maar als wij met zulke mensen een dagje naar Vlissingen gaan, dan staan we op het station en kopen ze na 1 minuut al 2 flesjes water voor 4 euro. Ik neem zulke flesjes gewoon mee voor 15 cent en meestal vul ik ze nog na. Dan denk je, wat maakt één zo'n flesje uit, maar het is een patroon waardoor sommige mensen zomaar 20 euro per dag meer uitgeven aan onzin. Dat is wel 6000 euro per jaar. Over 10 jaar is dat 60.000 euro.

Het zijn vaak de kleine dingen die ongemerkt best veel kosten. Denk ook bv mensen die dagelijks koffie kopen op een station. Kun je ook zelf meenemen.
Of al die goedkope items bij de Action die je eigenlijk niet nodig hebt. "Ja maar het is zo goedkoop".
Kleine stukjes naar de supermarkt kunnen vaak makkelijk met de fiets gedaan worden.
Zelf heb ik afgelopen week 5 euro bespaard aan verzendkosten omdat je bij de webshop waar ik bestelde het ook kon afhalen en die bleek heel verrassend op 10 minuten fietsen te zijn.

Zelf kom ik uit een gezin waar ook op geld gelet werd (vader afgekeurd wegens nierziekte en in de WAO), bij dagjes uit of gewoon naar het zwembad namen we vaak dingen zelf mee ipv daar te kopen. En ipv naar het zwembad ook regelmatig naar een recreatieplas, scheelt weer entree. Geen dure merk kleding of A-merken. Spijkerbroeken met kniestukken als er een gat in zat (was voordat je broeken al met gaten of scheuren kocht).

quote:

Op zondag 3 november 2019 21:50 schreef Gustaf86 het volgende:
Volgens mijn vriendin ben ik wel obsessief bezig met mijn geld ja. Elke maand een nieuw budget, paar maanden levensonderhoud als spaargeld op de bank en ik hou al mij uitgaven en inkomsten en mijn netto waarde bij in excel. Mijn doel is passief inkomen creëren.

Geld op de bank geeft je rust. Maar 75k is teveel. Dat geld kan ook voor jou werken, in plaats van andersom. Passief inkomen geeft nog veel meer rust in je hoofd dan spaargeld kan ik je vertellen.

Zoals sommige mensen al zeiden moet je inderdaad oppassen dat je geen krent wordt. Het leukste wat je met geld kan doen is het weggeven aan mensen die het nodig hebben. Ik neem me elke maand voor om 10% van mijn uitgaven aan liefdadigheid te geven. Vaak haal ik meer dan dat. Doneren is ook goed voor je gemoedsrust, het dwingt je te beseffen dat geld een middel is en geen doel, en je voelt je er beter door als je iemand kan helpen.

Wat bedoel je met je netto waarde?

Ben ook wel vrij obsessief bezig met het sparen, wil mijn woning zo snel mogelijk aflossen en doe daarvoor veel berekeningen. Niet echt heel erg nodig, want het gaat er niet sneller door maar ben er toch vrij veel mee bezig.

quote:

Op zondag 3 november 2019 21:56 schreef ArnosL het volgende:

[..]

Wat bedoel je met je netto waarde?

Meest simpele is bezittingen min schulden.

Ik doe het zelf wat ingewikkelder: ik maak elke maand een balans op en kijk vooral naar mijn Eigen Vermogen en mijn totale balanswaarde en hoe die twee indicatoren zich ontwikkelen. Ik zet daarom ook reserveringen voor vakantie, nieuwe auto etc. aan de rechterzijde. Dan fluctueert je eigen vermogen minder, puur omdat je een keer in een maand een grote uitgave hebt gedaan.

quote:

Op zondag 3 november 2019 22:10 schreef Anton91 het volgende:
Ben ook wel vrij obsessief bezig met het sparen, wil mijn woning zo snel mogelijk aflossen en doe daarvoor veel berekeningen. Niet echt heel erg nodig, want het gaat er niet sneller door maar ben er toch vrij veel mee bezig.

Uiteraard is dat een mooi doel, maar zo leef je eigenlijk nooit echt in het nu.

quote:

Op zondag 3 november 2019 21:55 schreef Soulfreak het volgende:

[..]

Het zijn vaak de kleine dingen die ongemerkt best veel kosten. Denk ook bv mensen die dagelijks koffie kopen op een station. Kun je ook zelf meenemen.
Of al die goedkope items bij de Action die je eigenlijk niet nodig hebt. "Ja maar het is zo goedkoop".
Kleine stukjes naar de supermarkt kunnen vaak makkelijk met de fiets gedaan worden.
Zelf heb ik afgelopen week 5 euro bespaard aan verzendkosten omdat je bij de webshop waar ik bestelde het ook kon afhalen en die bleek heel verrassend op 10 minuten fietsen te zijn.

Zelf kom ik uit een gezin waar ook op geld gelet werd (vader afgekeurd wegens nierziekte en in de WAO), bij dagjes uit of gewoon naar het zwembad namen we vaak dingen zelf mee ipv daar te kopen. En ipv naar het zwembad ook regelmatig naar een recreatieplas, scheelt weer entree. Geen dure merk kleding of A-merken. Spijkerbroeken met kniestukken als er een gat in zat (was voordat je broeken al met gaten of scheuren kocht).

Ik ben meer zuinig uit principe om niet te verspillen dan om geld te sparen. Met geld zelf ben ik juist helemaal niet zuinig.

quote:

Op zondag 3 november 2019 19:43 schreef RamboDirk het volgende:

[..]

Om leuke dingen te doen is niet altijd veel geld nodig.

-Voor het reizen pak ik gewoon mijn backpack en reis goedkoop naar Azië of Zuid-Amerika. Verblijf in goedkope hostels of airbnb.
- Met vrienden spreek ik af in de kroeg waar pitchers niet duur zijn.

Etc. Etc.

Geef voor de rest weinig uit aan consumptiegoederen. Koop nauwelijks kleren, mijn TV is 10 jaar oud etc. etc.

Je ligt liever op een slecht bed dan een goede? Je eet liever ranzig eten dan lekker eten? Je ligt liever in een gehorige hostel dan een goed geïsoleerd hotel? Je gaat liever 1x per jaar op vakantie dan 2x per jaar? Je gaat liever naar een kroeg waar het ongezelliger en leeg is omdat de pitchers niet duur zijn?

quote:

Op zondag 3 november 2019 20:18 schreef Soulfreak het volgende:

[..]

Het hoeft niet altijd het één of het ander te zijn. Een beetje van allebei kan ook.

Ik heb altijd goed gespaard, maar ook leuke dingen gedaan. Bv enkele dure vakanties naar de US en als soulmuziek liefhebber daar concerten / festivals bezocht, woon als alleenstaande in een koophuis wat menig gezin met modaal inkomen niet kan betalen, koop vooral de laatste jaren vaker items in het wat duurdere segment maar heb intussen wel bijna 2 ton aan vermogen.

Tja oke, maar het meeste van je vermogen komt dus door geluk met woning en een ontslagvergoeding. Al zou je heel gierig zijn en met 2500 netto 1000 per maand sparen dan duurt het nog wel even voordat je aan 2 ton komt. Maar goed je hebt zeker gelijk, spaargeld achter de hand hebben is altijd goed. De vraag is of je oma bijv. dat geld beter niet had kunnen besteden aan leuke dingen toen ze 40 was en mobiel, dan nu aan een kunstheup zodat ze kan lopen van haar stoel waar ze kruiswoordpuzzels maakt, naar het toilet.

quote:

Op zondag 3 november 2019 21:17 schreef Soulfreak het volgende:

Als ik dat wel alles op voorhand kon weten dan had ik in 2004 en 2007 niet mijn aandelen ASML verkocht voor zo'n ¤12 respectievelijk ¤22. Met de huidige koers van rond de ¤240 zou ik nu bijna ¤80.000 winst gehad hebben.

Inderdaad, en ik had m'n 10 bitcoins dan nooit verkocht voor ¤120 per stuk