WGR Werk, Geldzaken & Recht
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, belastingen, hypotheken, spaarloonregelingen, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
registreer om deze reclame te verbergen
In mijn wijk gelukkig nog welquote:Op zaterdag 19 januari 2019 23:14 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Voor 355.000 euro heb je geen mega huis in >80% van Nederland.
Maar dat is dan ook in een dorp in NO Fryslân.
Ja, daarom hou ik 80% grofweg aanquote:Op zaterdag 19 januari 2019 23:23 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
In mijn wijk gelukkig nog wel
Het is 50% spaar en 50% aflosvrij en volgend jaar heb ik er pas 10 jaar opzitten dus ik hoop dat het onder de streep toch een + gaat worden.quote:
[..]
Halleluja roepen bij een aflopende rvp spaarhypotheek? Omdat je rente percentage dan daalt? Met tot gevolg dat je ook meer moet gaan afbetalen.
It ain't over t-t-till it's over
registreer om deze reclame te verbergen
Voor het aflossingsvrije deel wel iig.quote:
[..]
Het is 50% spaar en 50% aflosvrij en volgend jaar heb ik er pas 10 jaar opzitten dus ik hoop dat het onder de streep toch een + gaat worden.
Klopt. Maar wel een forse hypotheek vind ik met maar 2,19%. Voor 10 jaar? Wat als die voorbij zijn kans dat de rente nog hoger is dus nog hogere lasten.quote:
[..]
Voor 355.000 euro heb je geen mega huis in >80% van Nederland.
Dat hangt nogal van de specifieke percentages af hoor. Zo wel rentepercentages als belastingpercentage en of je hra hebt.quote:
[..]
Bij lagere rente en een spaarhypotheek moet je inleg omhoog om het lagere rendement op je spaardeel te compenseren.
Je ontvangt op dat deel namelijk de rente die je betaalt. Daalt de rente, daalt je rendement, moet de inleg (premie) omhoog om het einddoel te halen.
Die inleg is niet aftrekbaar in tegenstelling tot de rente.
Ofwel: je blijft ongeveer hetzelfde betalen, mogelijk meer
Ik heb ook een deel banksparen en zal bij een lagere rente dit jaar er ong 200 p/m op vooruit gaan.
registreer om deze reclame te verbergen
Wat is dan de waarde van een koopkrachtplaatje?quote:
simpel, niet.
De stijging van de huren wordt wel meegenomen.
Klopt, ook is een aanzienlijk deel van de spaarpremie bestemd voor kosten het het risico op overlijden af te dekken. Zonder dat je weet wat nou wat is of waar het geld blijft. Juist nu de rente zo laag is, wordt eens te meer duidelijk dat dergelijke vage producten, vooral hoge onkosten en lage opbouw kennen.quote:
Dat hangt nogal van de specifieke percentages af hoor. Zo wel rentepercentages als belastingpercentage en of je hra hebt.
Ik heb ook een deel banksparen en zal bij een lagere rente dit jaar er ong 200 p/m op vooruit gaan.
Wat dat betreft is een bankspaarhypotheek al een stuk beter.
Heerlijk gevoel. Die comfortverhoging is alleen al die ¤2000 waard voor de muur- en dakisolatie.quote:
De comfortverhoging alleen al is me meer waard dan die 9 tientjes die de lening me maandelijks kost. En dan zijn beneden nog lang niet alle isolatiewerkzaamheden klaar.
1007 bruto. Half half. Wie dan leeft wie dan zorgt. En als de bank tegen die tijd niet de helft van nu wil verhypotheken dan verkoop ik de kiet en gaan we gehuurd zitten ergens.
Ik maak me er allemaal niet zo druk om om die stapel stenen zo snel mogelijk af te lossen. Liever nu elke maand een paar 100 extra te spenderen. Over 30 jaar zien we wel. Dan ben ik 72, dus het zal mijn tijd wel duren.
En met mn pensioen kan ik die laatste paar jaar ook prima betalen.
Ik maak me er allemaal niet zo druk om om die stapel stenen zo snel mogelijk af te lossen. Liever nu elke maand een paar 100 extra te spenderen. Over 30 jaar zien we wel. Dan ben ik 72, dus het zal mijn tijd wel duren.
En met mn pensioen kan ik die laatste paar jaar ook prima betalen.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
quote:
Dat is inderdaad een hypotheek van zo'n 350k... Maar m'n woning is wel 500k waard dus op zich is dat niet slecht. Alhoewel, hier in regio Amsterdam wil dat echt niet zeggen dat je leeft in een villa als een koning.quote:
[..]
Voor 355.000 euro heb je geen mega huis in >80% van Nederland.
When you are dead, you don't know you are dead. It's only painful and difficult for others. The same applies when you are stupid.
Daarom heb ik een aflossingsvrije hypotheek. Kon toen nog.quote:Op zondag 20 januari 2019 08:55 schreef blomke het volgende:
[..]
Klopt, ook is een aanzienlijk deel van de spaarpremie bestemd voor kosten het het risico op overlijden af te dekken. Zonder dat je weet wat nou wat is of waar het geld blijft. Juist nu de rente zo laag is, wordt eens te meer duidelijk dat dergelijke vage producten, vooral hoge onkosten en lage opbouw kennen.
Wat dat betreft is een bankspaarhypotheek al een stuk beter.
Geen producten die ik zelf niet begrijp/moeite wil doen om te begrijpen.
Aflossen kan prima als je wat zelfdiscipline hebt en de vermogensbelasting in je nek hijgt.
Begonnen met 2500 rente bruto per maand.
Nu 580 bruto per maand,10 jaar later.
#ivorytowerlivesmatter
Tja, als het alternatief een huurwoning van hetzelfde bedrag is kun je beter kopen als je inkomen dat toelaat.quote:
[..]
Klopt. Maar wel een forse hypotheek vind ik met maar 2,19%. Voor 10 jaar? Wat als die voorbij zijn kans dat de rente nog hoger is dus nog hogere lasten.
Bovendien heeft iemand een met een hypotheek van 355k een flink inkomen en kan die 1350 euro zonder al te grote problemen opbrengen of heeft een hypotheek op basis van twee inkomens.
Perfect. Mijn bank gooit een beetje roet in het eten doordat de rente van onze aflossingsvrije hypotheek, hoger is dan van een annuïtaire hypotheek bij gelijke voorwaarden zoals LTV.quote:
Daarom heb ik een aflossingsvrije hypotheek. Kon toen nog.
Geen producten die ik zelf niet begrijp/moeite wil doen om te begrijpen.
Aflossen kan prima als je wat zelfdiscipline hebt en de vermogensbelasting in je nek hijgt.
Dat klopt. Maar zodra je een keer in scheiding ligt of zonder werk komt te zitten heb je wel die mega lasten. Ik ben meer van het voorruit denken.quote:
[..]
Tja, als het alternatief een huurwoning van hetzelfde bedrag is kun je beter kopen als je inkomen dat toelaat.
Bovendien heeft iemand een met een hypotheek van 355k een flink inkomen en kan die 1350 euro zonder al te grote problemen opbrengen of heeft een hypotheek op basis van twee inkomens.
Moet wel zeggen dat mijn vorige woning 50% aflossingsvrij was die ik na 8 jaar had afgelost. Dus die overwaarde heb ik mooi mee kunnen nemen wat ons veel geld scheelt. Wij hebben ook een woning van +350k
Bij huren ook. Bovendien is er bij koop (soms) het vangnet van de NHG.quote:
[..]
Dat klopt. Maar zodra je een keer in scheiding ligt of zonder werk komt te zitten heb je wel die mega lasten. Ik ben meer van het voorruit denken.
Die was in 2018 tot 265.000 en vanaf dit jaar 290.000 dus daar heb je bij zo'n duur huis geen recht op.quote:
[..]
Bij huren ook. Bovendien is er bij koop (soms) het vangnet van de NHG.
Je gaat er dan dus al vanuit dat iemand die hypotheek niet op 1 inkomen kan afsluiten....quote:
[..]
Dat klopt. Maar zodra je een keer in scheiding ligt of zonder werk komt te zitten heb je wel die mega lasten. Ik ben meer van het voorruit denken.
Moet wel zeggen dat mijn vorige woning 50% aflossingsvrij was die ik na 8 jaar had afgelost. Dus die overwaarde heb ik mooi mee kunnen nemen wat ons veel geld scheelt. Wij hebben ook een woning van +350k
Maar goed, als je nu een hypotheek aangaat op 2 inkomens en je hebt een annuïtaire hypotheek dan is het toch ook niet zo'n drama als je de hut over 7 jaar vanwege een scheiding moet verkopen?
Dan is er mogelijk overwaarde, en is het moeten uitkopen van de ander waarschijnlijk een groter probleem dan de lasten niet alleen kunnen dragen.
50% van de hypotheek is lineair, de andere helft is annuitair. Dus volgens mij klopt dat wel.quote:
[..]
Waar gaat die overige 50 cent heen bij ons gaat t met 1euro omlaag...
Ik ben niet gek, jullie zijn allemaal te normaal.
Belangrijk is het verschil tussen je hypotheek en de werkelijke waarde van de woning. Zo lang je overwaarde houdt is er niet zoveel aan de hand. Worden de maandlasten te hoog voor je dan verhuis je.quote:
[..]
Dat klopt. Maar zodra je een keer in scheiding ligt of zonder werk komt te zitten heb je wel die mega lasten. Ik ben meer van het voorruit denken.
Zelfs al zou je max lenen op je inkomen dan nog is het vrij veilig hoor. Ik ben meer van het principe "als de bank het je wil lenen dan doe je het"
Scheiden of ontslagen worden is pech. Verkopen en desnoods sociale huur in. Het is NL geen Amerika dus je kan het niet heel slecht hebben.
When you are dead, you don't know you are dead. It's only painful and difficult for others. The same applies when you are stupid.
dat weet ik niet... ik maak ze nietquote:
[..]
Wat is dan de waarde van een koopkrachtplaatje?
Het was een retorische vraag, niet specifiek voor jou bedoeld.quote:
dat weet ik niet... ik maak ze niet
dat is wel een erg beperkte visie, waarin je nogal wat factoren vergeet:quote:
Zo lang je overwaarde houdt is er niet zoveel aan de hand. Worden de maandlasten te hoog voor je dan verhuis je.
Daarin vergeet je bv de duur die iemand al heeft aflost aan die woning.
en hoe de huizenprijzen an sich zich ontwikkelden (of er een sterke stijging was of juist een prijs-crisis).
Welke leeftijd de hypotheekgever heeft en zn inkomensvooruitzichten/-zekerheid.
bv 5% overwaarde is best goed als iemand bv twee of drie jaar een hypotheek heeft (bij gemiddelde prijsstijging) en nog relatief jong is en nog lang een relatief 'zeker' inkomen zal hebbend at hopelijk ook eerder zal groeien
Als je echter na 10 of 15 jaar bij sterk groeiende huizenprijzen enkel een overwaarde van diezelfde 5% hebt, loop je eerder erg achter op het aflossen van je hypotheek en is de kans groot dat je een zeer lange periode van aflossen gaat ervaren, of op de lange termijn mogelijk in de problemen kunt komen.
Die 'overwaarde' is dan vooral een teken dat je sterk achterloopt op een 'normaal' aflostempo..
zeker mensen met aflossingsvrije delen in hun hypotheek lopen een zeker risico hierop, mensen die nu een annuitaire hypotheek (moeten) afsluiten veel minder; echter, ook als je boven de 40 bent en als doorstromer weer een nieuwe hypotheek afsluit met looptijd van dertig jaar, moet je dit risico goed afwegen.
Der der den Wind der Veränderung spürt, sollte keinen Windschutz sondern eine Windmühle bauen.
Ja oke ik heb het dan wel over een overwaarde van zo'n 25%. Dan zit je vrij safe. Ik heb ook een bedrijfspand en daar moet je zo'n 35% zelfs inleggen (zouden ze bij woningen ook moeten doen) waardoor je de bank eigenlijk ook geen risico heeft bij een executieverkoop.quote:
[..]
dat is wel een erg beperkte visie, waarin je nogal wat factoren vergeet:
Daarin vergeet je bv de duur die iemand al heeft aflost aan die woning.
en hoe de huizenprijzen an sich zich ontwikkelden (of er een sterke stijging was of juist een prijs-crisis).
Welke leeftijd de hypotheekgever heeft en zn inkomensvooruitzichten/-zekerheid.
bv 5% overwaarde is best goed als iemand bv twee of drie jaar een hypotheek heeft (bij gemiddelde prijsstijging) en nog relatief jong is en nog lang een relatief 'zeker' inkomen zal hebbend at hopelijk ook eerder zal groeien
Huizenprijzen kunnen natuurlijk stijgen en dalen maar 25% is wel redelijk extreem (niet onmogelijk). Deels bouw je overwaarde op door aflossingen maar het is ook verstandig om eigen inleg mee te nemen.
When you are dead, you don't know you are dead. It's only painful and difficult for others. The same applies when you are stupid.
