Misschien in het vervolg wel wat doen met het advies dat je hier vraagt en krijgt.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 14:26 schreef StrawberryMilkshake het volgende:
[..]
Tja ik ben een domme dakdekker.
Ik ga hier maar niet verder op in, het kwartje wil blijkbaar niet vallen.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 14:18 schreef StrawberryMilkshake het volgende:
[..]
Zo ongebruikelijk is een overlijdensrisicoverzekering niet.
Waar gaat die overige 50 cent heen bij ons gaat t met 1euro omlaag...quote:Op vrijdag 18 januari 2019 14:37 schreef Hamergek het volgende:
789 euro op 't moment bruto. Maar die gaat iedere maand met 0,56¤ naar beneden vanwege het lineaire deel. Dus wordt beetje bij beetje goedkoper (maar niets noemenswaardig).
Dat is toch afhankelijk van je rentepercentage en je hypotheekschuld? Het is niet dat elke lineaire hypotheek altijd een euro per maand daalt..quote:Op vrijdag 18 januari 2019 15:09 schreef ManianMan het volgende:
[..]
Waar gaat die overige 50 cent heen bij ons gaat t met 1euro omlaag...
Bij mij is het vast 2,67 % 30 jaar 165400quote:Op vrijdag 18 januari 2019 15:11 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Dat is toch afhankelijk van je rentepercentage en je hypotheekschuld? Het is niet dat elke lineaire hypotheek altijd een euro per maand daalt..
Daar valt weinig over te zeggen als je niet vergelijkt wat mensen hiervoor terug krijgen en wat de schuld is met welk percentage en welke leenvormquote:Op vrijdag 18 januari 2019 15:33 schreef sjorsie1982 het volgende:
nu nog 450 p/m, maar ik heb een hoge rente
midden dit jaar halveert dit bedrag
Ik schrik trouwens van de mega hoge bedragen die hier genoemd worden.....
Met een aflossingsvrije hypotheek zou je dan bruto maar 400 per maand kwijt zijn geweest. Dat is misschien nog de logica die sommigen aanhouden?quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:09 schreef Linkse_krijger het volgende:
Mensen die schrikken van de bedragen hier zijn nogal wereldvreemd. Als je een hypotheek van 250.000 euro hebt tegen 2.5% ben je gewoon bijna 1000 euro bruto kwijt per maand.
Jup, het hele topic is gewoon bull, er is geen enkele vorm van vergelijking mogelijk, want elke situatie is anders..quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:19 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Met een aflossingsvrije hypotheek zou je dan bruto maar 400 per maand kwijt zijn geweest. Dat is misschien nog de logica die sommigen aanhouden?
Ach het hangt van heel veel zaken af natuurlijk. Waar je huis staat, in welke tijd het gekocht is, hoe groot het is, wat je hypotheekvorm is, hoeveel er afgelost is.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:19 schreef Basp1 het volgende:
[..]
Met een aflossingsvrije hypotheek zou je dan bruto maar 400 per maand kwijt zijn geweest. Dat is misschien nog de logica die sommigen aanhouden?
20%. Maar heb nog 6% wat naar VVE gaat. Dan zit ik alsnog op een keurige 26%.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:42 schreef Sounddragon het volgende:
[..]
Een logischere vraag zou bijvoorbeeld zijn: hoe groot is het percentage van je inkomen wat per maand naar de vaste lasten voor de hypotheek gaan.. Maja, geen idee wat precies het doel van deze toch wel persoonlijke financiële vraag van TS. is, en dus ook niet of dat meer relevant zou zijn.
jawel en ik blijf 250k absurd vinden, wat er ook op funda staat. Mijn mening wordt daar niet door beinvloed.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:09 schreef Linkse_krijger het volgende:
Mensen die schrikken van de bedragen hier zijn nogal wereldvreemd. Als je een hypotheek van 250.000 euro hebt tegen 2.5% ben je gewoon bijna 1000 euro bruto kwijt per maand.
En als je dan zegt dat 250.000 een belachelijk hoge hypotheek vindt dan heb je waarschijnlijk de afgelopen 10 jaar niet op funda gekeken.
ik kijk gewoon naar het maandbedrag en verder niet.... ik vind dat mega grote bedragen. Het boeit mij niet wat ervoor terug komt, het blijven mega grote bedragen voor mij.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 15:51 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Daar valt weinig over te zeggen als je niet vergelijkt wat mensen hiervoor terug krijgen en wat de schuld is met welk percentage en welke leenvorm
16% en ik heb mijn 5% loonsverhoging dit jaar nog niet daarbij meegenomen, omdat ik niet weet wat mijn netto loon wordt. Dat weet ik eind van de maan.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 16:42 schreef Sounddragon het volgende:
Een logischere vraag zou bijvoorbeeld zijn: hoe groot is het percentage van je inkomen wat per maand naar de vaste lasten voor de hypotheek gaan.. Maja, geen idee wat precies het doel van deze toch wel persoonlijke financiële vraag van TS. is, en dus ook niet of dat meer relevant zou zijn.
Wereldvreemd.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 17:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
ik kijk gewoon naar het maandbedrag en verder niet.... ik vind dat mega grote bedragen. Het boeit mij niet wat ervoor terug komt, het blijven mega grote bedragen voor mij.
Fijn dat je het nog even bevestigt.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 17:01 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
jawel en ik blijf 250k absurd vinden, wat er ook op funda staat. Mijn mening wordt daar niet door beinvloed.
Ik ook hoor.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 17:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
ik kijk gewoon naar het maandbedrag en verder niet.... ik vind dat mega grote bedragen. Het boeit mij niet wat ervoor terug komt, het blijven mega grote bedragen voor mij.
¤331/maand aan bruto rente. Vorig jaar kregen we nog ¤127 terug aan HRA, maar in 2019 heb ik dat stopgezet vanwege de gestegen WOZ waarde (verwacht ik) waardoor bruto rente ongeveer netto zal zijn. RVP is nog krap 8 jaar.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 00:32 schreef einzeinz het volgende:
Een vraagje voor de huizenbezitters onder ons (huis/appartement).
- Welk bedrag betalen jullie maandelijks af?
- op hoeveel jaar doen jullie dit?
Maar het blijven betalen van de rente is dan goedkoper?quote:Op vrijdag 18 januari 2019 21:31 schreef blomke het volgende:
[..]
¤331/maand aan bruto rente. Vorig jaar kregen we nog ¤127 terug aan HRA, maar in 2019 heb ik dat stopgezet vanwege de gestegen WOZ waarde (verwacht ik) waardoor bruto rente ongeveer netto zal zijn. RVP is nog krap 8 jaar.
Aflossen heb ik al een tijd uit m'n hoofd gezet , mede vanwege de afbouw wet Hillen.
Nee, goedkoper is aflossen, maar dat geld beleg ik liever (en met 'n beter rendement dan die minimale besparing). Plus een stuk flexibiliteit; als het in de stenen zit, kan je het maar moeilijk "lospeuteren". Maar aflossen is, t.o.v. sparen in box 3, goedkoper. Plus het feit dat als je 100% hebt afgelost, je ook van je bank af bent. Wel een vrij gevoel!quote:Op vrijdag 18 januari 2019 21:41 schreef investeerdertje het volgende:
Maar het blijven betalen van de rente is dan goedkoper?
Dit vind ik wel een interessante manier van de huizenprijzen vergelijken. Ik ga eens het historische modale inkomen opzoeken en eenzelfde vergelijking maken.quote:Op vrijdag 18 januari 2019 21:27 schreef Vermar1 het volgende:
Ik heb mijn huis in 1994 gekocht voor bijna 7 x het toenmalige modale jaarsalaris ad 22.000,- euro.
Nu zou ik het kunnen verkopen voor ongeveer 7 x het huidige modale jaarsalaris ad 37.000,- euro.
Maar omdat de rente destijds 8,5 % bedroeg, heb ik mijn (aflossingsvrije) hypotheek zo snel mogelijk volledig afgelost d.m.v. extra aflossingen.
Nu betaal ik dus geen hypotheek meer (alleen de Eigen Woningtaks).
Verkopen heeft geen zin omdat je dan zelf toch weer een andere woning moet hebben.
Op termijn overweeg ik naar een appartement te verhuizen; door jaren heen heeft een appartement zo ongeveer de prijs van 5 tot 5,5 x een modaal jaarsalaris, dus dan zou ik het verschil kunnen reserveren voor de servicekosten die meestal aan een appartement gekoppeld zijn.
Eigenlijk is dat de enige reëele manier van de (huizen)prijzen vergelijken. Het getal in de prijs van een product zegt vrijwel niets. Hoe dat getal zich verhoudt tot het gemiddeld of modaal inkomen maakt of iets duur of goedkoop is.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 01:09 schreef dodoria het volgende:
[..]
Dit vind ik wel een interessante manier van de huizenprijzen vergelijken. Ik ga eens het historische modale inkomen opzoeken en eenzelfde vergelijking maken.
Frappant, zoiets betaalden wij in 2018 per maand aan gas & elektrisch. Betaal je nu 0¤ G&L per maand?quote:Op vrijdag 18 januari 2019 23:16 schreef Ivo1985 het volgende:
En nog 89 euro per maand aan een gemeentelijke lening tbv verduurzaming van de woning.
Vraag me af hoe de daling van de hypotheekrente, (en de stijging van de koopwoningen) daarin wordt verdisconteerd?quote:Op zaterdag 19 januari 2019 08:19 schreef Ivo1985 het volgende:
Vandaar ook dat de politiek het altijd over koopkracht heeft.
simpel, niet.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 09:25 schreef blomke het volgende:
Vraag me af hoe de daling van de hypotheekrente, (en de stijging van de koopwoningen) daarin wordt verdisconteerd?
2015 betaalde ik 130 euro per maand voor gas en elektra en stonden boven de ijsbloemen 's winters aan de binnenkant van de ramen. Ik stookte alleen de gashaard in de woonkamer op momenten dat ik thuis was en zat letterlijk voor de haard om het warm te houden.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 09:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Frappant, zoiets betaalden wij in 2018 per maand aan gas & elektrisch. Betaal je nu 0¤ G&L per maand?
Ik maak zelf vaak vergelijking verdisconteerd voor inflatie, maar vond juist de vergelijking met modaal inkomen wel leuk omdat je dan kunt zien of je huis/buurt gegentrificeerd is of juist niet.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 08:19 schreef Ivo1985 het volgende:
[..]
Eigenlijk is dat de enige reëele manier van de (huizen)prijzen vergelijken. Het getal in de prijs van een product zegt vrijwel niets. Hoe dat getal zich verhoudt tot het gemiddeld of modaal inkomen maakt of iets duur of goedkoop is.
Vandaar ook dat de politiek het altijd over koopkracht heeft.
Mijn eerste woning is van 4.9x modaal in 2009 naar 8x modaal in 2018 gegaan. Dat is toch wel een flinke sprong. Vandaar ook dat de woningen nu niet meer betaalbaar zijn voor het type mensen dat ze 10 jaar geleden kocht.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 01:09 schreef dodoria het volgende:
[..]
Dit vind ik wel een interessante manier van de huizenprijzen vergelijken. Ik ga eens het historische modale inkomen opzoeken en eenzelfde vergelijking maken.
Of een mega hypotheek/huis?quote:Op zaterdag 19 januari 2019 22:08 schreef YoshiBignose het volgende:
1350 per maand voor 30 jaar... met 2,19% rente. Slaaf van de maatschappij.
Halleluja roepen bij een aflopende rvp spaarhypotheek? Omdat je rente percentage dan daalt? Met tot gevolg dat je ook meer moet gaan afbetalen.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 22:20 schreef Pleun2011 het volgende:
Rente + inleg spaarhypotheek is ¤594 en volgend jaar loopt de rentevaste periode van 5 jaar af. Halleluja
Bij lagere rente en een spaarhypotheek moet je inleg omhoog om het lagere rendement op je spaardeel te compenseren.quote:Op zaterdag 19 januari 2019 22:20 schreef Pleun2011 het volgende:
Rente + inleg spaarhypotheek is ¤594 en volgend jaar loopt de rentevaste periode van 5 jaar af. Halleluja
Daarom had ik m'n 5,9% rente voor 30 jaar vast staan.quote:mijn spaarhypotheek (vroeger nettolasten hypo) rentetermijn vervalt. De rente is van 4.5 naar 1.9%. Dit klinkt aantrekkelijk maar gelijk wordt het spaardeel verhoogd van ¤71,62 naar ¤206,24.
Dus rente halveert en totaal last blijft nagenoeg gelijk. Met dit verschil dat je dus aan hypotheek teruggaaf bijna niks overhoudt, want oud rentebedrag ¤301,- , nieuw rentebedrag ¤127,32.
Ik moet nog kijken wat de polis schrijft maar het ziet er niet goed uit.
bron: https://forum.snsbank.nl/dagelijkse-bankzaken-109/spaarhypotheek-nieuwe-lagere-rente-maar-spaardeel-verdrievoudigd-10491#
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |