situatie:
ik heb nu twee jaar een sociale huurappartement. Ik betaal ong. 450 euro kale huur voor 46 m2. Een jaar geleden is mijn vriendin er bij in getrokken. We zijn nu wel scheef huurders.
We denken soms wel aan om iets te groters gaan wonen, en dan eventueel ook kopen.
Echter ben ik niet zo op de hoogte wat er allemaal bij komt kijken. Ik hoor dat je vaak veel extra kosten hebt die men eerst niet zo 123 aan denkt, zoals waterschap belasting enz.
We wonen dus wel echt goedkoop met z'n tweeën.
Nu heb ik twee vragen:
Welke extra maandelijkse kosten komen er bij naast je hypotheek bij een koopwoning?
Is het verstandig om in deze tijd een huis te kopen? of beter wachten tot de huizenprijzen weer gaan dalen en nu maximaal potten?
ik ben benieuwd naar jullie mening
Grtz
Ik koop ook nu nog gewoon als er zich een goede kans voordoet.
Ligt eraan wat je wilt. Wil je opknappen? Klushuizen gaan nog voor prima prijzen.
Kijk eerst wat je kan en wilt lenen (indien nodig). Prive lease, studielening etc. kunnen behoorlijk in de weg staan.
Hoe bedoel je dat je nu ook koopt als er zich een goede kans voordoet? ben je nu zelf ook op zoek?quote:Op maandag 18 juni 2018 21:05 schreef Blue_note het volgende:
De bijkomende kosten zijn echt al héél vaak besproken.
Ik koop ook nu nog gewoon als er zich een goede kans voordoet.
Ligt eraan wat je wilt. Wil je opknappen? Klushuizen gaan nog voor prima prijzen.
Kijk eerst wat je kan en wilt lenen (indien nodig). Prive lease, studielening etc. kunnen behoorlijk in de weg staan.
ik wil niet opknappen, omdat ik twee linker handen heb.
Ik heb nu een private lease auto en betaal 165 pm, duurt twee jaar
Als ik al jouw verhalen moet geloven zijn jullie situaties niet echt te vergelijken...quote:
...Ik koop ook nu nog gewoon als er zich een goede kans voordoet....
Ik koop en verhuur vervolgens huizen/appartementen.quote:
[..]
Hoe bedoel je dat je nu ook koopt als er zich een goede kans voordoet? ben je nu zelf ook op zoek?
ik wil niet opknappen, omdat ik twee linker handen heb.
Ik heb nu een private lease auto en betaal 165 pm, duurt twee jaar
Die auto heeft flinke invloed op je leencapaciteit.
Dat doet toch niets af aan de woningmarkt?quote:Op maandag 18 juni 2018 21:11 schreef Holenbeer het volgende:
[..]
Als ik al jouw verhalen moet geloven zijn jullie situaties niet echt te vergelijken...
Hmm als ik zo online de hypotheek bereken wat we kunnen krijgen , en ik vul het ook in dat ik 165 pm betaal aan een lease auto, dan kan ik alsnog voldoende hypotheek krijgen? De auto zorgt voor een verschil van 60k dat welquote:
[..]
Ik koop en verhuur vervolgens huizen/appartementen.
Die auto heeft flinke invloed op je leencapaciteit.
Ik zeg dan ook alleen dat het verschil maaktquote:
[..]
Hmm als ik zo online de hypotheek bereken wat we kunnen krijgen , en ik vul het ook in dat ik 165 pm betaal aan een lease auto, dan kan ik alsnog voldoende hypotheek krijgen? De auto zorgt voor een verschil van 60k dat wel
.- Waterschapsbelasting (watersysteemheffing)
- OZB
- Opstalverzekering (ervan uitgaande dat je nu al gewoon een inboedelverzekering hebt)
- Overlijdensrisicoverzekering
- Onderhoud
- Eventueel VvE
Misschien dat ik nog wat vergeet, dan weten andere fokkers het vast aan te vullen
Maar als je twijfelt zou ik gewoon eens vrijblijvend met een adviseur gaan praten. Weet je gelijk wat je moet verwachten en bij ons hebben ze nog een overzicht gemaakt over de schatting aan kosten in de toekomst zodat je kon zien of het gunstig was.
De een koopt/huurt een huis met een beperkt budget om er in te wonen, de ander als investering om door te verhuren.quote:
[..]
Dat doet toch niets af aan de woningmarkt?
De een voelt iedere cent direct in de portemonnee, de ander rekent het door naar de huurder of ziet iets minder op de grote hoop komen.
Ik verwacht wel degelijk verschil in jullie kijk op de wonimgmarkt
Ik snap je punt en je hebt gelijk, maar;quote:
[..]
De een koopt/huurt een huis met een beperkt budget om er in te wonen, de ander als investering om door te verhuren.
De een voelt iedere cent direct in de portemonnee, de ander rekent het door naar de huurder of ziet iets minder op de grote hoop komen.
Ik verwacht wel degelijk verschil in jullie kijk op de wonimgmarkt
Als ik een huis te duur koop, heb ik er uiteindelijk netzogoed last van.
Achteraf gezien had ik meer moeten investeren 3-4 jaar geleden. Neemt niet weg dat ik nu de beurs niet gesloten zou houden als er iets interessant voorbij komt. Als ik het idee heb dat ik er geld op zou verliezen doe ik het niet.
Ja, natuurlijk, ik koop een huis (en maak er vaak kamers van) dat de huurders uiteindelijk dubbel en dik terugbetalen, maar daar gaat een behoorlijke periode overheen.
Eens, minder directe pijn, maar ik beschouw het wel telkens als een zeer doordachte en doorgerekende koop.
Ik zal er verder maar niet op ingaan, voordat er het verwijt wordt gemaakt dat ik hier telkens over begin.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 18-06-2018 21:30:50 ]
Goed idee! Eens kijken of ik iemand vrijblijvend kan vinden. Vind her altijd zo irritant als ze dan toch een soort van bevestiging willen ofzo..quote:
Waterschapsbelasting betaal je nu ook al. Je betaalt als koper alleen een extra bedrag gebaseerd op je WOZ waarde. Je hebt als koper een aantal extra kosten:
- Waterschapsbelasting (watersysteemheffing)
- OZB
- Opstalverzekering (ervan uitgaande dat je nu al gewoon een inboedelverzekering hebt)
- Overlijdensrisicoverzekering
- Onderhoud
- Eventueel VvE
Misschien dat ik nog wat vergeet, dan weten andere fokkers het vast aan te vullen
Maar als je twijfelt zou ik gewoon eens vrijblijvend met een adviseur gaan praten. Weet je gelijk wat je moet verwachten en bij ons hebben ze nog een overzicht gemaakt over de schatting aan kosten in de toekomst zodat je kon zien of het gunstig was.
Gauw iets gaan kopen met vaste grond onder de voeten en meer m2 woonoppervlak.quote:
situatie:
ik heb nu twee jaar een sociale huurappartement. Ik betaal ong. 450 euro kale huur voor 46 m2.
De extra's zijn al boven genoemd. Die lease auto is dus zwaar klote; gauw wegdoen.
Rioolbelasting? Of zit dat in de waterschapsbelasting verwerkt? Overigens zou ik de overlijdensrisicoverzekering en de VvE schrappen uit het lijstje.quote:
Waterschapsbelasting betaal je nu ook al. Je betaalt als koper alleen een extra bedrag gebaseerd op je WOZ waarde. Je hebt als koper een aantal extra kosten:
- Waterschapsbelasting (watersysteemheffing)
- OZB
- Opstalverzekering (ervan uitgaande dat je nu al gewoon een inboedelverzekering hebt)
- Overlijdensrisicoverzekering
- Onderhoud
- Eventueel VvE
Ik betwijfel dan ook of ik wel weer voor een appartement ga, zeker omdat er ook nog wel eens gezeur is binnen zo'n VVE.
Gewoon vooraf aangeven. Ons eerste gesprek was ook een jaar voordat we serieus gingen kijken. In dat jaar nooit lastig gevallen omdat ze wisten dat wij nog niet echt op zoek waren. En op zich was het een goede verkoop techniek want door de goede vrijblijvende hulp zijn we wel naar hun teruggegaanquote:
[..]
Goed idee! Eens kijken of ik iemand vrijblijvend kan vinden. Vind her altijd zo irritant als ze dan toch een soort van bevestiging willen ofzo..
.Overigens kregen wij geen hypotheek zonder overlijdensrisicoverzekering. Niet dat het nou zo duur is, wij betalen net iets meer dan een tientje per maand.
Wat het voor ons lastiger maakt is dat we nog niet goed weten waar we willen gaan settelen. Ik ben toen van de achterhoek naar Brabant verhuisd omdat er simpelweg geen werk is in de achterhoek. Maar aan de ene kant zou ik later wel weer terug naar mijn oude woonplaats willen (zeker als je begint aan kinderen, dan is het ook leuk voor je ouders lijkt me).
Maar goed dan zit je nog met werk..
Komt globaal neer op ¤100,- per maand voor een standaard tussenwoning. (Koop)
Zal door de hogere huizenprijzen volgend jaar wel een stuk meer zijn helaas.
-Watersysteemheffing ingezetenen
-Zuiveringsheffing woonruimte
-Afvalstoffenheffing
-Rioolheffing
-OZB eigenaar woning
-WOZ-beschikking
Daarnaast inderdaad nog je verzekeringen, die vallen wel mee, dacht iets van ¤50,- pm (opstal, inboedel, levensverz.)
Als laatste ook nog wat achter de hand houden voor onderhoud (cv, schilderwerk, enz).
Maar aangezien we nieuwbouw zitten, hebben we daar de eerste 5 jaar als het goed is geen last van.
[ Bericht 3% gewijzigd door 111210 op 19-06-2018 08:25:39 ]
Ik weet niet waar je vriend/man vandaan komt en wat zijn mening is in deze, maar ik zou eerst de regio bepalen. Anders word je compleet gek als je gaat zoekenquote:
Erg goede tips! Dankjulliewel. Wij hebben ook al eens gekeken naar een appartement, en daarbij zie je idd dat de vve ook nog wel een aardige kostenpost op jaarbasis kan zijn (heb ze ook al voor 250pm voorbij zien komen).
Wat het voor ons lastiger maakt is dat we nog niet goed weten waar we willen gaan settelen. Ik ben toen van de achterhoek naar Brabant verhuisd omdat er simpelweg geen werk is in de achterhoek. Maar aan de ene kant zou ik later wel weer terug naar mijn oude woonplaats willen (zeker als je begint aan kinderen, dan is het ook leuk voor je ouders lijkt me).
Maar goed dan zit je nog met werk..
.Je gaat ook enigzins een krom vergelijk krijgen, want regio Brabant zal duurder zijn dan delen van de achterhoek.
Ja klopt is ook zeker! Maar is vervelend wanneer je je bedenkt dat je hier wel werk hebt, maar misschien niet een huis wil kopen, maar wel in de achterhoek wilt kopen, maar er dan weeer geen werk isquote:Op dinsdag 19 juni 2018 08:22 schreef Blue_note het volgende:
[..]
Ik weet niet waar je vriend/man vandaan komt en wat zijn mening is in deze, maar ik zou eerst de regio bepalen. Anders word je compleet gek als je gaat zoeken
Je gaat ook enigzins een krom vergelijk krijgen, want regio Brabant zal duurder zijn dan delen van de achterhoek.
Aha! Dat is idd een goed overzicht qua kosten. Geen spijt van kopen?quote:
Dit hebben wij afgelopen jaar betaald aan belastingen, wonen er nu een jaar dus hoop dat het inmiddels wel klaar is met al deze aanslagen.
Komt globaal neer op ¤100,- per maand voor een standaard tussenwoning. (Koop)
Zal door de hogere huizenprijzen volgend jaar wel een stuk meer zijn helaas.
-Watersysteemheffing ingezetenen
-Zuiveringsheffing woonruimte
-Afvalstoffenheffing
-Rioolheffing
-OZB eigenaar woning
-WOZ-beschikking
Daarnaast inderdaad nog je verzekeringen, die vallen wel mee, dacht iets van ¤50,- pm (opstal, inboedel, levensverz.)
Als laatste ook nog wat achter de hand houden voor onderhoud (cv, schilderwerk, enz).
Maar aangezien we nieuwbouw zitten, hebben we daar de eerste 5 jaar als het goed is geen last van.
Snap ik, en die overweging vind ik juist heel goed. Maar ik kan me voorstellen dat wanneer je eigenlijk in de Brabant regio wilt blijven wonen maar af en toe ook de achterhoek checkt, je zo'n dubbel gevoel krijgt wanneer je daar een villa koopt waar je in Brabant een rijtjeshuis voor koopt. Ik heb overigens geen idee of het verschil zo enorm is als ik het schets. Ik ken beide regio's niet echt goed.quote:
[..]
Ja klopt is ook zeker! Maar is vervelend wanneer je je bedenkt dat je hier wel werk hebt, maar misschien niet een huis wil kopen, maar wel in de achterhoek wilt kopen, maar er dan weeer geen werk is
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 19-06-2018 08:28:08 ]
Wat je zegt klopt echt, een super groot verschil. in Brabant heb je een rijtjeshuis, waarbij je in de achterhoek een groot huis hebt, vrijstaand, veel grond.Maar dat is nog niet eens mijn grootste zorg. Indien er meer werk was in de Achterhoek (in mijn richting) dan was de keuze wel makkelijker geweest denk ikquote:
[..]
Snap ik, en die overweging vind ik juist heel goed. Maar ik kan me voorstellen dat wanneer je eigenlijk in de Brabant regio wilt blijven wonen maar af en toe ook de achterhoek checkt, je zo'n dubbel gevoel krijgt wanneer je daar een villa koopt waar je in Brabant een rijtjeshuis voor koopt. Ik heb overigens geen idee of het verschil zo enorm is als ik het schets. Ik ken beide regio's niet echt goed.
Nee bevalt prima, kosten zijn lager dan huren in de regio (randstad) en ook nog redelijk laag omdat we de huizenprijs uit de crisistijd betaald hebben.quote:
[..]
Aha! Dat is idd een goed overzicht qua kosten. Geen spijt van kopen?
Of een kleiner huis in de Achterhoek kopen en minder hoeven werken/eerder afbetalen.quote:
[..]
Wat je zegt klopt echt, een super groot verschil. in Brabant heb je een rijtjeshuis, waarbij je in de achterhoek een groot huis hebt, vrijstaand, veel grond.Maar dat is nog niet eens mijn grootste zorg. Indien er meer werk was in de Achterhoek (in mijn richting) dan was de keuze wel makkelijker geweest denk ik
Allemaal afwegingen die alleen jullie kunnen maken.
Financieel gezien lijkt het er dan dus wel op dat het in de Achterhoek slimmer zou zijn, mits ik daar dus een baan kan vinden (of voor mijzelf wat start)quote:
[..]
Of een kleiner huis in de Achterhoek kopen en minder hoeven werken/eerder afbetalen.
Allemaal afwegingen die alleen jullie kunnen maken.
Minder risico op prijsdaling de woningen zijn al voordeliger.
Als je in een grotere stad richting het westen waar je minstens 200.000 voor een middenwoning kwijt bent blijf je altijd gokken, stel er komt een crisis en de huizen dalen met 20% dan krijg je daar meer pijn dan in het oosten.
En de vraag is, in Amsterdam/Utrecht dat soort steden is het verantwoord om daar te kopen en om zon enorme gok te wagen? je hoort wel 10% stijging per jaar maar hoe zit dat over vijf jaar?
Kopen geeft wel flink wat meer kosten maar als je er 10+ of langer blijft wonen haal je het er langzaam uit, zeker als je de hele rit afmaakt maar dat doen er niet veel.
Onderhoud is wel een hele grote kostenpost, dat bepaald elke eigenaar zelf wat een perfect onderhouden woning kan, terwijl het huis ernaast al 25 jaar geen onderhoud aan is geweest omdat de bewoners geen donder erom geven (ben je dan wel geschikt voor eigenaar
)Huurwoningen worden altijd goed onderhouden, aan de buitenkant en binnen maar sommige huurders maken zelf zo alsof het lijkt dat er nooit onderhoud plaats vind.
Dat is toch juist spotgoedkoopquote:
Hoewel ik 450 euro echt schrikbarend veel vind zou ik blijven zitten en als je moet verhuizen dan kopen, want huren is voor de rijke mensen.
?quote:
Hoewel ik 450 euro echt schrikbarend veel vind zou ik blijven zitten en als je moet verhuizen dan kopen, want huren is voor de rijke mensen.
Bekijk het wel in het perspectief voor wat je er voor krijgt: 46 m2 BVO, ergens een deel in een betonnen complex/gebouw.quote:
Zeker, maar gezien de regio (en uitgaande van een stad(scentrum)) vind ik het niet veel.quote:
[..]
[..]
Bekijk het wel in het perspectief voor wat je er voor krijgt: 46 m2 BVO, ergens een deel in een betonnen complex/gebouw.
Ik verhuur ook een paar kamers in deze orde en vraag en krijg er ¤720,- voor. Wel luxe afgewerkt en goede locatie.
Terwijl een kamer van dubbele oppervlakte geen ¤1440 opbrengt
....Tja, terug naar de achterhoek en ergens met een tijdelijk contract of als startende ondernemer aan de slag: succes met het krijgen van een hypotheek.quote:
Financieel gezien lijkt het er dan dus wel op dat het in de Achterhoek slimmer zou zijn, mits ik daar dus een baan kan vinden (of voor mijzelf wat start)
Er komt vanzelf weer een klap in de markt, de vraag is dan vooral of de klap zo groot is dat de prijzen na de klap lager zijn dan nu.... als ze prijzen eerst nog 30% stijgen, en er dan een klap komt waardoor ze 20% dalen dan gaat een woning van nu 200.000 eerst langzaam naar de 260.000 en dan komt de klap en daalt hij tot 208.000 bijvoorbeeld.quote:
blijft speculeren, maar wat denken jullie, zullen de huizenprijzen weer gaan dalen op den duur?
Het is puur glazen bol, het kan 5 jaar duren voor de klap komt, het kan weer bijna 30 jaar duren voor er weer een dieptepunt bereikt wordt (1983 - 2013). Niemand weet het.
het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.quote:
Welke extra maandelijkse kosten komen er bij naast je hypotheek bij een koopwoning?
Is het verstandig om in deze tijd een huis te kopen? of beter wachten tot de huizenprijzen weer gaan dalen en nu maximaal potten?
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.
en dat is een situatie waarin je wél letterlijk een crisis zou kunnen voorspellen, in werkelijkheid is dat ook maar koffiedik kijken., zelfs voor de experts en analysten
(een daling van de prijzen is meestal voor de bezitters van een koopwoning verder scheiss-egal, mits ze niet gedwongen zijn juist op dat moment hun woning te verkopen, bv door een scheiding of werkloosheid oid; Als je dat gewoon kunt uitzitten heb je er verder geen nadeel van).
Los daarvan is een van de meest waarschijnlijke redenen dat een huizencrisis ontstaat, een probleem bij het verstrekken van krdieten en is de kans zéér groot dat je op dat moment zelf geen krediet kunt krijgen, zeker niet als starter.
Wat betreft de kosten, het belangrijkste dat je moet realiseren is dat bij het bezit van een huis en het hebben van een grote schuld die je moet betalen altijd een zekere buffer moet hebben, dus een stukje geld in voorraad (bv twee netto-maandsalarissen op een direkt toegankelijke rekening, voor alle mogelijk plotse en onvoorziene kosten waar je tegenaan loopt).
Als je nu niet kunt sparen, domweg je altijd aan het eind van je salaris nog een stukje maand overhoud, of graag allerhande dingen op (lopend) krediet koopt, denk ik dat je eigenlijk verkeerd bezig bent een dusdanig risico aan te gaan.
Oh, daar had ik nog zo'n leuke discussie over in 2013... iemand beweerde dat ik beter 4 jaar zou kunnen huren dan op dat moment kopen.quote:
[..]
het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.
Ik heb in 2017 een update gegeven (want de beloofde 4 jaar later), en ik kan al zeggen dat ik de waarde op dat moment iig al niet verkeerd had ingeschat, want er is net een buurhuis voor een halve ton meer verkocht dan ik in 2017 als waarde hanteerde.
lol, vorige week zat er iemand te mekkeren over 675 voor eh 40m2? en daar zei half fok! dat het goedkoop is en zware subsidie op zatquote:
[..]
[..]
Bekijk het wel in het perspectief voor wat je er voor krijgt: 46 m2 BVO, ergens een deel in een betonnen complex/gebouw.
Heb een tellende inkomen met 2 personen vriendin heeft wajong uitkering. Heb met moeite 14.500 euro los weten te peuteren kwa bouwdepot. 25k zelf en we hebben een echt klushuis gekocht. Alleen laten we alles doen en zijn we inmiddels weer in spaarmodus beland aangezien 25k iets te weinig is maar goed volgend jaar zitten wij erin. Alles nieuw op de muren, dak en radiatoren naquote:
Krijg je tegenwoordig eigenlijk nog een bouwdepot bij een bestaande woning? Ik bedoel stel je koopt een huis van 300.000 waar niet electriciteit in moet, keuken en bk... dat kun je meestal niet zo uit de achterzak financieren... Zeker als huis ouder is moet er meer gebeuren.
Dit is zeker niet waar. Ik heb in die periode bewust een jaar of 4 gehuurd en niet gekocht. Niet omdat ik een crisis voorspelde, meer omdat ik flexibel wilde blijven qua locatie. Dat heeft ca. 48x 750 euro gekost = Eur 36k.quote:
[..]
het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.
De huizenprijzen zijn in dezelfde periode >20% gedaald, waarbij de daling van de gemiddelde 2-onder-1 kap woning al een stuk hoger was dan die Eur 36k. Daarnaast woon je in een koopwoning ook niet gratis, je hebt t.o.v. huren te maken met o.a. hypotheekrente, onderhoud en OZB.
Daarnaast stelde de crisis mij later in de gelegenheid een woning te kopen die ik op het hoogtepunt echt niet had kunnen betalen
Dat is vooral afhankelijk van je inkomen en je bestaande hypotheek.quote:
Krijg je tegenwoordig eigenlijk nog een bouwdepot bij een bestaande woning? Ik bedoel stel je koopt een huis van 300.000 waar niet electriciteit in moet, keuken en bk... dat kun je meestal niet zo uit de achterzak financieren... Zeker als huis ouder is moet er meer gebeuren.
Als je inkomen voldoende is voor 350K hypotheek, je bestaande schulden 250K zijn, je een ton nodig hebt en het huis na de verbouwing 500K waard is zal het geen probleem zijn.
Heb je in diezelfde situatie nog 300K (hypotheek)schuld dan kun je die ton vergeten, simpelweg omdat je je schulden dan niet zou kunnen dragen.
Als je eenmaal en koophuis hebt, hobbel je mee met de dalingen en stijgingen. Bij een verhuizing, verkoop en koop je meestal. Afgezien van regionale verschillen, zal een groot deel van de winst of het verlies (bij verkoo), teniet worden gedaan door de aankoopswinst/verlies.quote:
(een daling van de prijzen is meestal voor de bezitters van een koopwoning verder scheiss-egal, mits ze niet gedwongen zijn juist op dat moment hun woning te verkopen, bv door een scheiding of werkloosheid oid; Als je dat gewoon kunt uitzitten heb je er verder geen nadeel van).
Ach, ik leef nog in het studententijdperk toen een kamer NLG250/maand kostte en een huis NLG 150.000,-quote:
lol, vorige week zat er iemand te mekkeren over 675 voor eh 40m2? en daar zei half fok! dat het goedkoop is en zware subsidie op zat