Vraag over huren en/of hypotheek

In een goedkoper(e) regio is kopen best aantrekkelijk want.
Minder risico op prijsdaling de woningen zijn al voordeliger.

Als je in een grotere stad richting het westen waar je minstens 200.000 voor een middenwoning kwijt bent blijf je altijd gokken, stel er komt een crisis en de huizen dalen met 20% dan krijg je daar meer pijn dan in het oosten.

En de vraag is, in Amsterdam/Utrecht dat soort steden is het verantwoord om daar te kopen en om zon enorme gok te wagen? je hoort wel 10% stijging per jaar maar hoe zit dat over vijf jaar?

Kopen geeft wel flink wat meer kosten maar als je er 10+ of langer blijft wonen haal je het er langzaam uit, zeker als je de hele rit afmaakt maar dat doen er niet veel.

Onderhoud is wel een hele grote kostenpost, dat bepaald elke eigenaar zelf wat een perfect onderhouden woning kan, terwijl het huis ernaast al 25 jaar geen onderhoud aan is geweest omdat de bewoners geen donder erom geven (ben je dan wel geschikt voor eigenaar )

Huurwoningen worden altijd goed onderhouden, aan de buitenkant en binnen maar sommige huurders maken zelf zo alsof het lijkt dat er nooit onderhoud plaats vind.

Hoewel ik 450 euro echt schrikbarend veel vind zou ik blijven zitten en als je moet verhuizen dan kopen, want huren is voor de rijke mensen.

quote:

Op woensdag 20 juni 2018 20:49 schreef sjorsie1982 het volgende:
Hoewel ik 450 euro echt schrikbarend veel vind zou ik blijven zitten en als je moet verhuizen dan kopen, want huren is voor de rijke mensen.

quote:

Op woensdag 20 juni 2018 20:54 schreef Blue_note het volgende:
Dat is toch juist spotgoedkoop ?

Bekijk het wel in het perspectief voor wat je er voor krijgt: 46 m2 BVO, ergens een deel in een betonnen complex/gebouw.

quote:

Op dinsdag 19 juni 2018 09:17 schreef Lonsje het volgende:
Financieel gezien lijkt het er dan dus wel op dat het in de Achterhoek slimmer zou zijn, mits ik daar dus een baan kan vinden (of voor mijzelf wat start)

Tja, terug naar de achterhoek en ergens met een tijdelijk contract of als startende ondernemer aan de slag: succes met het krijgen van een hypotheek.

Een deel van de belastingen die het waterschap oplegt (zuiveringsheffing) heb je toch als huurder ook?

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 09:27 schreef Lonsje het volgende:
blijft speculeren, maar wat denken jullie, zullen de huizenprijzen weer gaan dalen op den duur?

Er komt vanzelf weer een klap in de markt, de vraag is dan vooral of de klap zo groot is dat de prijzen na de klap lager zijn dan nu.... als ze prijzen eerst nog 30% stijgen, en er dan een klap komt waardoor ze 20% dalen dan gaat een woning van nu 200.000 eerst langzaam naar de 260.000 en dan komt de klap en daalt hij tot 208.000 bijvoorbeeld.

Het is puur glazen bol, het kan 5 jaar duren voor de klap komt, het kan weer bijna 30 jaar duren voor er weer een dieptepunt bereikt wordt (1983 - 2013). Niemand weet het.

quote:

Op maandag 18 juni 2018 20:58 schreef Lonsje het volgende:
Welke extra maandelijkse kosten komen er bij naast je hypotheek bij een koopwoning?
Is het verstandig om in deze tijd een huis te kopen? of beter wachten tot de huizenprijzen weer gaan dalen en nu maximaal potten?

het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.
en dat is een situatie waarin je wél letterlijk een crisis zou kunnen voorspellen, in werkelijkheid is dat ook maar koffiedik kijken., zelfs voor de experts en analysten

(een daling van de prijzen is meestal voor de bezitters van een koopwoning verder scheiss-egal, mits ze niet gedwongen zijn juist op dat moment hun woning te verkopen, bv door een scheiding of werkloosheid oid; Als je dat gewoon kunt uitzitten heb je er verder geen nadeel van).

Los daarvan is een van de meest waarschijnlijke redenen dat een huizencrisis ontstaat, een probleem bij het verstrekken van krdieten en is de kans zéér groot dat je op dat moment zelf geen krediet kunt krijgen, zeker niet als starter.

Wat betreft de kosten, het belangrijkste dat je moet realiseren is dat bij het bezit van een huis en het hebben van een grote schuld die je moet betalen altijd een zekere buffer moet hebben, dus een stukje geld in voorraad (bv twee netto-maandsalarissen op een direkt toegankelijke rekening, voor alle mogelijk plotse en onvoorziene kosten waar je tegenaan loopt).
Als je nu niet kunt sparen, domweg je altijd aan het eind van je salaris nog een stukje maand overhoud, of graag allerhande dingen op (lopend) krediet koopt, denk ik dat je eigenlijk verkeerd bezig bent een dusdanig risico aan te gaan.

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 16:40 schreef RM-rf het volgende:

[..]

het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.

Oh, daar had ik nog zo'n leuke discussie over in 2013... iemand beweerde dat ik beter 4 jaar zou kunnen huren dan op dat moment kopen.
Ik heb in 2017 een update gegeven (want de beloofde 4 jaar later), en ik kan al zeggen dat ik de waarde op dat moment iig al niet verkeerd had ingeschat, want er is net een buurhuis voor een halve ton meer verkocht dan ik in 2017 als waarde hanteerde.

quote:

Op woensdag 20 juni 2018 22:11 schreef blomke het volgende:

[..]

[..]

Bekijk het wel in het perspectief voor wat je er voor krijgt: 46 m2 BVO, ergens een deel in een betonnen complex/gebouw.

lol, vorige week zat er iemand te mekkeren over 675 voor eh 40m2? en daar zei half fok! dat het goedkoop is en zware subsidie op zat

Krijg je tegenwoordig eigenlijk nog een bouwdepot bij een bestaande woning? Ik bedoel stel je koopt een huis van 300.000 waar niet electriciteit in moet, keuken en bk... dat kun je meestal niet zo uit de achterzak financieren... Zeker als huis ouder is moet er meer gebeuren.

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 22:59 schreef de_boswachter het volgende:
Krijg je tegenwoordig eigenlijk nog een bouwdepot bij een bestaande woning? Ik bedoel stel je koopt een huis van 300.000 waar niet electriciteit in moet, keuken en bk... dat kun je meestal niet zo uit de achterzak financieren... Zeker als huis ouder is moet er meer gebeuren.

Heb een tellende inkomen met 2 personen vriendin heeft wajong uitkering. Heb met moeite 14.500 euro los weten te peuteren kwa bouwdepot. 25k zelf en we hebben een echt klushuis gekocht. Alleen laten we alles doen en zijn we inmiddels weer in spaarmodus beland aangezien 25k iets te weinig is maar goed volgend jaar zitten wij erin. Alles nieuw op de muren, dak en radiatoren na

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 16:40 schreef RM-rf het volgende:

[..]

het is nooit verstandig om te wachten tot de prijzen dalen.
Ook als je begin 2007 had geweten dat er een huizencrisis op uitbreken stond en je had gewacht tot deze exact op het laagste punt was, om een huis te kopen en je had tot die tijd gehuurd, was je alsnog domweg een stuk duurder uit geweest en had je nks gespaart.

Dit is zeker niet waar. Ik heb in die periode bewust een jaar of 4 gehuurd en niet gekocht. Niet omdat ik een crisis voorspelde, meer omdat ik flexibel wilde blijven qua locatie. Dat heeft ca. 48x 750 euro gekost = Eur 36k.

De huizenprijzen zijn in dezelfde periode >20% gedaald, waarbij de daling van de gemiddelde 2-onder-1 kap woning al een stuk hoger was dan die Eur 36k. Daarnaast woon je in een koopwoning ook niet gratis, je hebt t.o.v. huren te maken met o.a. hypotheekrente, onderhoud en OZB.

Daarnaast stelde de crisis mij later in de gelegenheid een woning te kopen die ik op het hoogtepunt echt niet had kunnen betalen

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 22:59 schreef de_boswachter het volgende:
Krijg je tegenwoordig eigenlijk nog een bouwdepot bij een bestaande woning? Ik bedoel stel je koopt een huis van 300.000 waar niet electriciteit in moet, keuken en bk... dat kun je meestal niet zo uit de achterzak financieren... Zeker als huis ouder is moet er meer gebeuren.

Dat is vooral afhankelijk van je inkomen en je bestaande hypotheek.
Als je inkomen voldoende is voor 350K hypotheek, je bestaande schulden 250K zijn, je een ton nodig hebt en het huis na de verbouwing 500K waard is zal het geen probleem zijn.

Heb je in diezelfde situatie nog 300K (hypotheek)schuld dan kun je die ton vergeten, simpelweg omdat je je schulden dan niet zou kunnen dragen.

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 16:40 schreef RM-rf het volgende:

(een daling van de prijzen is meestal voor de bezitters van een koopwoning verder scheiss-egal, mits ze niet gedwongen zijn juist op dat moment hun woning te verkopen, bv door een scheiding of werkloosheid oid; Als je dat gewoon kunt uitzitten heb je er verder geen nadeel van).

Als je eenmaal en koophuis hebt, hobbel je mee met de dalingen en stijgingen. Bij een verhuizing, verkoop en koop je meestal. Afgezien van regionale verschillen, zal een groot deel van de winst of het verlies (bij verkoo), teniet worden gedaan door de aankoopswinst/verlies.

quote:

Op donderdag 21 juni 2018 22:58 schreef Zwolsboy het volgende:
lol, vorige week zat er iemand te mekkeren over 675 voor eh 40m2? en daar zei half fok! dat het goedkoop is en zware subsidie op zat

Ach, ik leef nog in het studententijdperk toen een kamer NLG250/maand kostte en een huis NLG 150.000,-