abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 19:20:46 #1
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173261323
registreer om deze reclame te verbergen
Het einde van het jaar komt er alweer aan en ik ben aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.

Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 2,2%. Ik heb 35.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.

Wat ik overweeg, is om sowieso 8.200 euro extra in te leggen op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 2,2% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat is het hoogste bedrag dat ik extra kan inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid. Daarbij wil ik dan kiezen voor een looptijdverkorting van vier jaar. Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek. De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 2,25% hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.

Als ik het goed zeg, levert niet aflossen me netto 0,45% -/- 1,2% = -/- 0,75% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 1,1% = 2,3% -/- 0,75% = 1,55% oplevert. Weet niet of die berekening juist is of dat ik me ten onrechte rijk reken door die 1,2% die ik bespaar als 'winst' te zien.

Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.

[ Bericht 0% gewijzigd door Nizno op 19-08-2017 22:24:19 ]
pi_173261685
i_01_1502265985.jpg

linkje
Wordt alleen maar meer waard in de toekomst, en ondertussen rij je er leuk bij! :7
pi_173262111
quote:
5s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:20 schreef Extraneus het volgende:

Als ik het goed zeg, levert niet aflossen me netto 0,45% -/- 1,2% = -/- 0,75% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 2,25% = 3,45% -/- 0,75% = 2,7% oplevert. Weet niet of die berekening juist is of dat ik me ten onrechte rijk reken door die 1,2% die ik bespaar als 'winst' te zien.
Die -0,75% bij niet aflossen klopt in zoverre, dat je van je spaarbedrag, eerst de vrijstelling moet aftrekken. Verder kan je op spaardeposito's wel een iets hogere spaarrente genereren; als je over een termijn van 1 jaar praat, toch makkelijk 0,75% spaarrente.

Als je aflost, is je rendement 2,25% gewoon wat je aan netto hypotheekrente betaalt en dus uitspaart door af te lossen. Die 1,2% heeft daar niet mee te maken.

Wat voor jou interessant is, is het feit dat de fiscale tijdsklemmen (min. 15/20 jaar sparen voor vrijstelling) is komen te vervallen. Je kan dus een aanzienlijk deel van je hypotheekschuld aflossen door je bankspaarrekening te gebruiken om de schuld af te lossen. Uiteraard kan je dat het beste doen als de huidige RVP is afgelopen, anders loop je tegen een boete van de bank aan.. Dus graag info over de resterende rentevastperiode van je hypotheek.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173262510
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
5s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:20 schreef Extraneus het volgende:
Het einde van het jaar komt er alweer aan en ik ben aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.

Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 4,5%. Ik heb 35.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.

Wat ik overweeg, is om sowieso 8.200 euro extra in te leggen op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 4,5% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat is het hoogste bedrag dat ik extra kan inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid. Daarbij wil ik dan kiezen voor een looptijdverkorting van vier jaar. Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek. De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 2,25% hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.

Als ik het goed zeg, levert niet aflossen me netto 0,45% -/- 1,2% = -/- 0,75% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 2,25% = 3,45% -/- 0,75% = 2,7% oplevert. Weet niet of die berekening juist is of dat ik me ten onrechte rijk reken door die 1,2% die ik bespaar als 'winst' te zien.

Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Ik heb dit jaar toevallig iets vergelijkbaars gedaan:

quote:
WGR / extra bijstorten spaarhypotheek - de addertjes?

Dit is nu even blijven liggen maar kortgeleden toch de knoop doorgehakt.

De looptijd heb ik verkort met 10 jaar, dus ben in 2029 ipv 2039 klaar met de hypotheek.

Ik stort 9000 Euro bij en los tegelijk 12.500 Euro af.

Er blijft dan nog 57.500 Euro hypotheek over.

Inleg van premie stijgt met 13 Euro, rente betaling zakt netto met zo'n 40 Euro dus maandelijks ga ik er iets op vooruit.

Dat aflossen bij een spaarhypotheek minder rendement oplevert dan bijstorten is mij bekend.
Ik heb echter maar 1 doel en dat is: lagere hypotheekschuld en kortere looptijd, linksom of rechtsom. Dit is dan binnen de fiscale mogelijkheden vrijwel het maximum.

Met kleinere stortingen had ik de bandbreedte nog wat langer kunnen oprekken.

Maar, als ik over een paar jaar nog 2x aflos kan ik onder de (beroemde belastinggrens van) 36.800 Euro hypotheek belanden waardoor ik de looptijd nog eens met 5 jaar kan verkorten.

Ben er nog niet uit of ik hier lang blijf wonen maar als ik toch verhuis heb ik iig al veel afgelost.
En in april is ook nog eens de tijdklem van 20 jaar vervallen zoals Blomke al aanhaalde.
Dat betekent dat ik de looptijd volgend jaar nog een keer laat inkorten, wat bijstort en nog wat aflos waardoor ik nog eerder klaar ben met aflossen.

Ik heb overigens de hoogte van de spaarrente niet meegenomen in m'n overwegingen, ik wil vooral lage vaste lasten.

Zolang je genoeg spaargeld hebt om onverwachte kosten op te vangen en wat leuke dingen van te doen, kan je de rest prima in je woning stoppen en eerder genieten van de lagere woonlasten.

[ Bericht 2% gewijzigd door Nizno op 19-08-2017 22:25:18 ]
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:01:46 #5
2629 Juup
Zelden serieus, soms wel.
pi_173262578
Volgens mij is het VRH grens, maar verder heb ik niets zinnigs te melden.

[ Bericht 2% gewijzigd door Juup op 20-08-2017 18:13:38 (Typo) ]
pi_173262596
quote:
5s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:01 schreef Juup het volgende:
Volgens mij is het VRH grens, maar verder heb ik niets zinnigs in te melden.
Hehe, klopt inderdaad ;)
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:02:45 #7
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_173262603
registreer om deze reclame te verbergen
Je kunt die berekeningen maken, en het is inderdaad een goed idee. Maar ik denk dat je ook eens moet gaan nadenken over volgend jaar, want als je zo ver je hypotheek hebt afgelost, dan zul je zeker wel wat sneller sparen.

Naast m'n hypotheek aflossen, ben ik begonnen met een (vrij defensieve) beleggingsportfolio. Het kost echt wel wat tijd om je daar in te verdiepen, dus als je dit wilt, hou dan ook wat geld apart om hiermee te beginnen met experimenteren.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
pi_173262701
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:02 schreef Hallmark het volgende:
Maar ik denk dat je ook eens moet gaan nadenken over volgend jaar, want als je zo ver je hypotheek hebt afgelost, dan zul je zeker wel wat sneller sparen.
Klopt. Ook volgend jaar kan je de truc met maximaal bijstorten uithalen. Punt blijft wel: wanneer is de RVP afgelopen? Want als de rente bij nieuwe RVP dan (hoogst waarschijnlijk) een stuk lager uitvalt (2% of zo) is het rendement op die bankspaarrekening een stuk minder aantrekkelijk. Het is de truc op gedurende de 4,5% renteperiode, zoveel mogelijk te profiteren, i.e. bij te storten (hogere prioriteit dan aflossen). En kijken wanneer je de hele handel op kunt doeken zonder boete.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:09:42 #9
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173262786
quote:
99s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:31 schreef Mr.Ping het volgende:
[ afbeelding ]

linkje
Wordt alleen maar meer waard in de toekomst, en ondertussen rij je er leuk bij! :7
Ik heb geen rijbewijs. -O-
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:46 schreef blomke het volgende:

[..]

Die -0,75% bij niet aflossen klopt in zoverre, dat je van je spaarbedrag, eerst de vrijstelling moet aftrekken. Verder kan je op spaardeposito's wel een iets hogere spaarrente genereren; als je over een termijn van 1 jaar praat, toch makkelijk 0,75% spaarrente.

Als je aflost, is je rendement 2,25% gewoon wat je aan netto hypotheekrente betaalt en dus uitspaart door af te lossen. Die 1,2% heeft daar niet mee te maken.

Wat voor jou interessant is, is het feit dat de fiscale tijdsklemmen (min. 15/20 jaar sparen voor vrijstelling) is komen te vervallen. Je kan dus een aanzienlijk deel van je hypotheekschuld aflossen door je bankspaarrekening te gebruiken om de schuld af te lossen. Uiteraard kan je dat het beste doen als de huidige RVP is afgelopen, anders loop je tegen een boete van de bank aan.. Dus graag info over de resterende rentevastperiode van je hypotheek.
Ok, bedankt. Mijn rentevastperiode is pas vorig jaar ingegaan, voor tien jaar. En ik realiseer me nu dat het helemaal niet klopt wat ik schreef. -O- Dus dan je wel voor je vraag. Het rentepercentage was altijd 4,5 maar is nu nog maar 2,2. Dus het klopt niet wat ik schrijf. Sorry aan het topic. :@
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:12:17 #10
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173262845
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:02 schreef Hallmark het volgende:
Je kunt die berekeningen maken, en het is inderdaad een goed idee. Maar ik denk dat je ook eens moet gaan nadenken over volgend jaar, want als je zo ver je hypotheek hebt afgelost, dan zul je zeker wel wat sneller sparen.
Hoe bedoel je dit precies?
quote:
Naast m'n hypotheek aflossen, ben ik begonnen met een (vrij defensieve) beleggingsportfolio. Het kost echt wel wat tijd om je daar in te verdiepen, dus als je dit wilt, hou dan ook wat geld apart om hiermee te beginnen met experimenteren.
Ok, dat lijkt me inderdaad ook wel leuk. Maar met hoe veel procent van je vermogen doe jij dit?
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:13:58 #11
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173262887
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:46 schreef blomke het volgende:

[..]


Als je aflost, is je rendement 2,25% gewoon wat je aan netto hypotheekrente betaalt en dus uitspaart door af te lossen. Die 1,2% heeft daar niet mee te maken.
IK ben niet goed met cijfers dus ik vraag het maar even. Alleen als ik aflos, voorkom ik die 1,2. Als ik niet aflos niet. Dan is er toch een verband tussen de aflossing en het besparen van de VRH? Of zie ik dan iets over het hoofd?
quote:
Wat voor jou interessant is, is het feit dat de fiscale tijdsklemmen (min. 15/20 jaar sparen voor vrijstelling) is komen te vervallen. Je kan dus een aanzienlijk deel van je hypotheekschuld aflossen door je bankspaarrekening te gebruiken om de schuld af te lossen. Uiteraard kan je dat het beste doen als de huidige RVP is afgelopen, anders loop je tegen een boete van de bank aan.. Dus graag info over de resterende rentevastperiode van je hypotheek.
Moet ik hieruit opmaken dat sparen op een bankspaarhypotheek wordt gezien als aflossen? Of bedoel je het anders?

[ Bericht 10% gewijzigd door Nizno op 19-08-2017 22:24:47 ]
pi_173262945
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:13 schreef Extraneus het volgende:
Moet ik hieruit opmaken dat sparen op een bankspaarhypotheek wordt gezien als aflossen? Of bedoel je het anders?
Als je het gespaarde saldo gebruikt om de schuld af te lossen, d.w.z. de bankspaarrekening opheft. Dat stond niet duidelijk in m'n vorige post.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:17:18 #13
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173262974
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:16 schreef blomke het volgende:

[..]

Als je het gespaarde saldo gebruikt om de schuld af te lossen, d.w.z. de bankspaarrekening opheft. Dat stond niet duidelijk in m'n vorige post.
Ok, maar nu mijn RVP nog negen jaar duurt, is dat voor mij niet aan de orde - althans, niet zonder dat het prohibitief duur is?
pi_173263075
Normaliter zou ik dingen aanraden die je maandlasten omlaag brengen: zonnepanelen, goede isolatie etc.
Moet wel mogelijk zijn natuurlijk..
pi_173263095
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:17 schreef Extraneus het volgende:
Ok, maar nu mijn RVP nog negen jaar duurt, is dat voor mij niet aan de orde - althans, niet zonder dat het prohibitief duur is?
Ik snap niet dat het prohibitief duur zou worden. Wat het het doelsaldo aan het einde van de bankspaarrekening?
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173263096
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:09 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ik heb geen rijbewijs. -O-

[..]

Ok, bedankt. Mijn rentevastperiode is pas vorig jaar ingegaan, voor tien jaar. En ik realiseer me nu dat het helemaal niet klopt wat ik schreef. -O- Dus dan je wel voor je vraag. Het rentepercentage was altijd 4,5 maar is nu nog maar 2,2. Dus het klopt niet wat ik schrijf. Sorry aan het topic. :@
Naja, voordeel van een lage hyptheekrente is dat een eventuele boeterente ook laag is, mocht je meer willen aflossen dan je boetevrij mag doen.

Ik heb al eens een fors deel afgelost mt een boete, de boete was in 2,5 jaar al terugverdiend.
Daarnaast is boeterente aftrekbaar. Ik denk dat het echt meevalt wat je netto kwijt bent.

Omdat je rente laag is, heeft bijstorten niet zo'n gigantisch effect (omdat het rendement niet zo hoog is), aflossen n bijstorten is dus prima om het totaal van je hypotheek en de looptijd omlaag te krijgen.

Al met al heb je aardig wat mogelijkheden om snel van je hypotheek af te komen.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:24:16 #17
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263161
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:21 schreef Bucketlist het volgende:
Normaliter zou ik dingen aanraden die je maandlasten omlaag brengen: zonnepanelen, goede isolatie etc.
Moet wel mogelijk zijn natuurlijk..
Ok, mee eens. Alleen zit ik in een VvE en ik mag niet zo veel zelf beslissen. We krijgen mogelijk wel nieuwe kozijnen en die gaan rond de 10.000 euro kosten. Dus 30.000 euro wil ik sowieso als buffer houden, want na die kozijnen heb ik dan nog 'maar' 20.000 euro over.
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:21 schreef blomke het volgende:

[..]

Ik snap niet dat het prohibitief duur zou worden. Wat het het doelsaldo aan het einde van de bankspaarrekening?
Weet ik niet, maar dacht dat je daarom vroeg hoe lang de RVP nog was. Het doelsaldo is 80.000 euro.
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:21 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Naja, voordeel van een lage hyptheekrente is dat een eventuele boeterente ook laag is, mocht je meer willen aflossen dan je boetevrij mag doen.

Ik heb al eens een fors deel afgelost mt een boete, de boete was in 2,5 jaar al terugverdiend.
Daarnaast is boeterente aftrekbaar. Ik denk dat het echt meevalt wat je netto kwijt bent.

Omdat je rente laag is, heeft bijstorten niet zo'n gigantisch effect (omdat het rendement niet zo hoog is), aflossen n bijstorten is dus prima om het totaal van je hypotheek en de looptijd omlaag te krijgen.

Al met al heb je aardig wat mogelijkheden om snel van je hypotheek af te komen.
Nee, ik mag 27.000 euro aflossen en dat vind ik te veel, want dan hou ik geen 30.000 euro meer over.

Vind het zo suf dat ik toch nog zo lang vastzit aan zo'n klein fluthypotheekje.
pi_173263167
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:21 schreef Bucketlist het volgende:
Normaliter zou ik dingen aanraden die je maandlasten omlaag brengen: zonnepanelen, goede isolatie etc.
Moet wel mogelijk zijn natuurlijk..
Is ook een goede, ga ik ook zeker doen zodra ik van m'n hypotheek verlost ben.
Gasaansluiting eruit, warmptepomp erin.
pi_173263277
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:24 schreef Extraneus het volgende:
We krijgen mogelijk wel nieuwe kozijnen en die gaan rond de 10.000 euro kosten.
Kozijnen met een gouden stijl of zo? Die 10.000,- slaat natuurlijk nergens op.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173263289
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:24 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ok, mee eens. Alleen zit ik in een VvE en ik mag niet zo veel zelf beslissen. We krijgen mogelijk wel nieuwe kozijnen en die gaan rond de 10.000 euro kosten. Dus 30.000 euro wil ik sowieso als buffer houden, want na die kozijnen heb ik dan nog 'maar' 20.000 euro over.

[..]

Weet ik niet, maar dacht dat je daarom vroeg hoe lang de RVP nog was. Het doelsaldo is 80.000 euro.

[..]

Nee, ik mag 27.000 euro aflossen en dat vind ik te veel, want dan hou ik geen 30.000 euro meer over.

Vind het zo suf dat ik toch nog zo lang vastzit aan zo'n klein fluthypotheekje.
Ja, zo ervaar ik het ook. Looptijdverkorting is ook mijn doel.

Waarom mag je eigenlijk maar 8200 bijstorten met looptijdverkorting?
pi_173263370
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:28 schreef blomke het volgende:

[..]

Kozijnen met een gouden stijl of zo? Die 10.000,- slaat natuurlijk nergens op.
Een beetje huis met montage erbij kost al gauw 10k voor kunstofkozijnen.

Ik zou mijn hypotheek aflossen of beleggen.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:32:46 #22
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263388
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:28 schreef blomke het volgende:

[..]

Kozijnen met een gouden stijl of zo? Die 10.000,- slaat natuurlijk nergens op.
Gaat dus om kozijnen met dubbel glas erin, dus nieuwe ruiten, maar bij onze VvE hebben we het altijd over de kozijnen. Vind j ehet dan ngo steeds zo duur of was het een misverstand?
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:33:57 #23
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263419
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:29 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Ja, zo ervaar ik het ook. Looptijdverkorting is ook mijn doel.
Ok.
quote:
Waarom mag je eigenlijk maar 8200 bijstorten met looptijdverkorting?
Weet ik niet. Ik kan ook kiezen voor 9.000 euro maar dan heb je niet de mogelijkheid van maandlastvermindering of looptijdverkorting. Neem aan dat daar een fiscale reden voor is.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:34:32 #24
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263433
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:31 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Ik zou mijn hypotheek aflossen of beleggen.
Hoe veel zou jij minimaal als buffer willen overhouden?
pi_173263454
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:34 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Hoe veel zou jij minimaal als buffer willen overhouden?
Een paar duizend euro, maar zelfs die kan je beleggen, want je raakt nooit alles kwijt als je in fondsen belegd. Mocht dat toch gebeuren dan is geld niet meer belangrijk.

Ik zou niet gaan bijstorten in spaarpolissen of dergelijke dingen.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:38:37 #26
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263531
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:35 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Een paar duizend euro, maar zelfs die kan je beleggen, want je raakt nooit alles kwijt als je in fondsen belegd. Mocht dat toch gebeuren dan is geld niet meer belangrijk.

Ik zou niet gaan bijstorten in spaarpolissen of dergelijke dingen.
Maar jij zou niet bijvoorbeeld 15.000 euro achter de hand willen houden, voor bijvoorbeeld onderhoud aan je huis, een nieuwe tv, een kleine verbouwing of dat soort dingen?
pi_173263542
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:38 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Maar jij zou niet bijvoorbeeld 15.000 euro achter de hand willen houden, voor bijvoorbeeld onderhoud aan je huis, een nieuwe tv, een kleine verbouwing of dat soort dingen?
Op een belegingsrekening
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:41:32 #28
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263605
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:39 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Op een belegingsrekening
En kun je er dan op elk moment over beschikken?
pi_173263627
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:24 schreef Extraneus het volgende:

Weet ik niet, maar dacht dat je daarom vroeg hoe lang de RVP nog was. Het doelsaldo is 80.000 euro.

Vandaar dat je 20.000 eenmalig wilt aflossen? Op zich aantrekkelijk.

Paar opmerkingen:

1) je kan over 10 jaar van je hele hypotheek af zijn als je voldoende inlegt op die bankspaarrekening (doelbedrag verhogen mag niet meer). Evt. kan ik je in excel een vb-berekening maken,

2) overweeg te verhuizen naar een eengezinswoning zonder de dictatuur van een VvE die je verplicht 10.000 aan kozijnen te spenderen.

3) je hebt 't over een fluthypotheekje. Je betaalt nu 2,2% en wellicht volgend jaar is je schuld nog maar 80.000,- Bruto is je woonlast dan nog maar 147,-/maand dus.....wat is je EWF?
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:48:10 #30
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173263746
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:42 schreef blomke het volgende:

[..]

Vandaar dat je 20.000 eenmalig wilt aflossen? Op zich aantrekkelijk.
Nee, de reden dat ik eenmalig 20.000 euro wil aflossen is dat ik 30.000 euroo spaargeld overhoud als ik ook nog 8.200 euro extra stort op mijn bankspaarrekening.
quote:
Paar opmerkingen:

1) je kan over 10 jaar van je hele hypotheek af zijn als je voldoende inlegt op die bankspaarrekening (doelbedrag verhogen mag niet meer). Evt. kan ik je in excel een vb-berekening maken,
Maar ik hoop er al over vier jaar van af te zijn. Door ook volgend jaar, het jaar erop en het jaar daarop maximaal extra in te leggen op mijn bankspaarhypotheek en zo nodig hier en daar iets extra af te lossen.
quote:
2) overweeg te verhuizen naar een eengezinswoning zonder de dictatuur van een VvE die je verplicht 10.000 aan kozijnen te spenderen.
Ik vind deze flat wel heel erg fijn. De locatie is voor mij perfect. Maar de VvE is wel gedoe inderdaad.
quote:
3) je hebt 't over een fluthypotheekje. Je betaalt nu 2,2% en wellicht volgend jaar is je schuld nog maar 80.000,- Bruto is je woonlast dan nog maar 145,- dus.....wat is je EWF?
Eigenwoningforfait? Dat weet ik niet. Waar kan ik dat vinden?
pi_173263769
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:33 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ok.

[..]

Weet ik niet. Ik kan ook kiezen voor 9.000 euro maar dan heb je niet de mogelijkheid van maandlastvermindering of looptijdverkorting. Neem aan dat daar een fiscale reden voor is.
Hmm, vreemd, de enige beperking waar ik tegenaan liep is de "tijdklem" maar die is in april dit jaar vervallen.

Ik heb 2x een offerte gehad overigens, de eerste keer was blijkbaar niet heel duidelijk dat ik n wilde bijstorten n wilde aflossen dus kreeg ik een keuze uit beide. De 2e offerte was precies wat ik gevraagd had.

Ik zou nog eens een poging doen om opnieuw aan te dringen en te vragen wat er mogelijk is.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:51:53 #32
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_173263813
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:12 schreef Extraneus het volgende:
Hoe bedoel je dit precies?
Nou ja, je hebt nog maar een tonnetje hypotheek. Doordat je steeds meer geld over hebt per maand, kun je steeds meer aflossen. Persoonlijk ben ik er niet dol op dat al je geld in je huis zit. Het is vanwege de flexibiliteit en de risicoverdeling ook prettig als je je geld ergens anders insteekt.

Van wat ik maandelijks overhoud, steek ik 50% in de hypotheek, en 50% in m'n beleggingsportfolio.

quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:41 schreef Extraneus het volgende:
En kun je er dan op elk moment over beschikken?
Ja, maar je moet voorkomen dat je geld moet terugtrekken uit een belegging die tijdelijk in het rood staat. Maar de vraag die je stelt, is vrij basic, en het is beter om er een apart topic over te openen -- mits je echt wilt beleggen. Dat is een grote mits.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:52:12 #33
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_173263822
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:33 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ok.

[..]

Weet ik niet. Ik kan ook kiezen voor 9.000 euro maar dan heb je niet de mogelijkheid van maandlastvermindering of looptijdverkorting. Neem aan dat daar een fiscale reden voor is.
Je max. heeft te maken met de bandbreedte waartussen je moet blijven. Je jaarlijkse inleg moet daarbinnen blijven.
The love you take is equal to the love you make.
pi_173263838
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:51 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Nou ja, je hebt nog maar een tonnetje hypotheek. Doordat je steeds meer geld over hebt per maand, kun je steeds meer aflossen. Persoonlijk ben ik er niet dol op dat al je geld in je huis zit. Het is vanwege de flexibiliteit en de risicoverdeling ook prettig als je je geld ergens anders insteekt.
Ik los ook steeds meer af maar het bedrag wordt er niet lager door.

Om binnen de bandbreedte van de spaarhypotheek te blijven, heb ik de looptijd verkort.

Ik ben er dus wel eerder vanaf maar de maandpremie is zelfs een tikje omhoog gegaan.
pi_173263856
quote:
1s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:52 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Je max. heeft te maken met de bandbreedte waartussen je moet blijven. Je jaarlijkse inleg moet daarbinnen blijven.
Ja klopt, maar omdat de tijdklem voor spaarhypotheken is afgeschaft kan je wel je looptijd verkorten en daarmee gemakkelijker binnen je bandbreedte blijven.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:54:57 #36
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_173263880
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:53 schreef MaGNeT het volgende:
Ik los ook steeds meer af maar het bedrag wordt er niet lager door.
Ah ja...vZelf heb ik een behoorlijk groot deel aflossingsvrij. Dus dat werkt wat simpeler. Goed dat je het zegt :Y
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
pi_173263894
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:48 schreef Extraneus het volgende:
Maar ik hoop er al over vier jaar van af te zijn. Door ook volgend jaar, het jaar erop en het jaar daarop maximaal extra in te leggen op mijn bankspaarhypotheek en zo nodig hier en daar iets extra af te lossen.
Dan wel zien te voorkomen dat je boete moet gaan betalen. Je lost nl. halverwege de RVP af, i.h.a. kan er dan gekeken worden of er een boete wordt berekend. Nu zal dat niet veel zijn, zeker niet als de hypotheek rente stijgt kan het wel eens 0,0 zijn, maar wel iets om te bedenken bij je plan.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173263909
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:48 schreef Extraneus het volgende:
Eigenwoningforfait? Dat weet ik niet. Waar kan ik dat vinden?
Op je belastingaangifte. Wordt bepaald o.b.v. je WOZ waarde, dus als je de laatste weet, kan ik je wel het EWF geven.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 20:56:40 #39
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_173263914
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:54 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Ja klopt, maar omdat de tijdklem voor spaarhypotheken is afgeschaft kan je wel je looptijd verkorten en daarmee gemakkelijker binnen je bandbreedte blijven.
Volgens mij verandert de afschaffing van de tijdklem niks aan je bandbreedte.
The love you take is equal to the love you make.
pi_173263963
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:54 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Ah ja...vZelf heb ik een behoorlijk groot deel aflossingsvrij. Dus dat werkt wat simpeler. Goed dat je het zegt :Y
Dat aflossingvrije deel (55.000 ) heb ik in 2014 ineens afgelost, de rente was toen wat hoger dus de boeterente was "maar" ongeveer 5000 Euro, dat verdiende ik in 2,5 jaar al terug aan lagere hypotheeklasten.

Begin dit jaar ben ik begonnen met het spaarhypotheek deel, dat is wat lastiger al is er sinds april meer vrijheid omdat je nu ook binnen 20 jaar mag aflossen.
pi_173263998
quote:
1s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:56 schreef Lienekien het volgende:
Volgens mij verandert de afschaffing van de tijdklem niks aan je bandbreedte.
Voor zover ik er iets van weet wordt de bankspaarrekening beindigd als je buiten de bandbreedte komt. Vroeger werd er tegen het max. belastingtarief verrekend, echter dat is nu niet meer het geval vanwege de tijdklemmen die vervallen zijn. Blijft het feit dat je dan voor einde RVP al (een deel) aflost, met de vraag wanneer de rest wordt afgelost.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:01:30 #42
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264027
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:49 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Hmm, vreemd, de enige beperking waar ik tegenaan liep is de "tijdklem" maar die is in april dit jaar vervallen.

Ik heb 2x een offerte gehad overigens, de eerste keer was blijkbaar niet heel duidelijk dat ik n wilde bijstorten n wilde aflossen dus kreeg ik een keuze uit beide. De 2e offerte was precies wat ik gevraagd had.

Ik zou nog eens een poging doen om opnieuw aan te dringen en te vragen wat er mogelijk is.
Mja, het komt voo rmij goed uit. Meer dan 8.200 euro inleggen hoeft wat mij betreft niet, omdat ik ook nog 20.000 euro wil aflossen en verder niets.
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:51 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Nou ja, je hebt nog maar een tonnetje hypotheek. Doordat je steeds meer geld over hebt per maand, kun je steeds meer aflossen. Persoonlijk ben ik er niet dol op dat al je geld in je huis zit. Het is vanwege de flexibiliteit en de risicoverdeling ook prettig als je je geld ergens anders insteekt.

[...]
Nee, mee eens. Als je het zo zegt, ben ik het met je eens. Maar als je het formuleert als het aflossen van een schuld, vind ik het al anders klinken.

quote:
1s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:52 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Je max. heeft te maken met de bandbreedte waartussen je moet blijven. Je jaarlijkse inleg moet daarbinnen blijven.
Ja, iets van tien keer de hoogtste storting geloof ik(?)
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:55 schreef blomke het volgende:

[..]

Dan wel zien te voorkomen dat je boete moet gaan betalen. Je lost nl. halverwege de RVP af, i.h.a. kan er dan gekeken worden of er een boete wordt berekend. Nu zal dat niet veel zijn, zeker niet als de hypotheek rente stijgt kan het wel eens 0,0 zijn, maar wel iets om te bedenken bij je plan.
Ja, al zal dat wel goed. Maar goed dat je het zegt. Ik leg steeds maximaal in en los boetevrij af. Als ik niet boven de 27.000 euro per jaar aflos, gaat het goed.
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:56 schreef blomke het volgende:

[..]

Op je belastingaangifte. Wordt bepaald o.b.v. je WOZ waarde, dus als je de laatste weet, kan ik je wel het EWF geven.
Ik heb even gekekn op mij belastingaangifte. Mijn EWF is 795 euro en mijn WOZ-waarde 106.000.
pi_173264063
quote:
1s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:56 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Volgens mij verandert de afschaffing van de tijdklem niks aan je bandbreedte.
Dat lijkt op het eerste gezicht zo... maar als je de looptijd verkort blijft je maandbedrag hoog waardoor bijstorten amper invloed heeft op je bandbreedte, zo kan je iedere keer weer bijstorten en looptijd verkorten.

Voorheen kon dat niet korter dan 20 jaar (tenzij lage hypotheek, dan tot 15 jaar) maar sinds de tijdklem is vervallen kan je dat vaker toepassen.

Ik heb bijvoorbeeld in januari maximaal bijgestort en afgelost en daarmee m'n hypotheek met 10 jaar ingekort. Daardoor moet ik nu nog 13 jaar (want ik woon er al 7 jaar).

Als ik nog meer zou bijstorten en ik niet zo mogen verkorten, dan zou m'n premie te laag worden en buiten de bandbreedte vallen.

Maar door de looptijd verder te verkorten moet de premie weer omhoog om het spaardoel te halen en vang je dat op.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:04:49 #44
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264103
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:02 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Nee... maar als je de looptijd verkort blijft je maandbedrag hoog waardoor bijstorten amper invloed heeft op je bandbreedte, zo kan je iedere keer weer bijstorten en looptijd verkorten.

Voorheen kon dat niet korter dan 20 jaar (tenzij lage hypotheek, dan tot 15 jaar) maar sinds de tijdklem is vervallen kan je dat vaker toepassen.

Ik heb bijvoorbeeld in januari maximaal bijgestort en afgelost en daarmee m'n hypotheek met 10 jaar ingekort. Daardoor moet ik nu nog 13 jaar (want ik woon er al 7 jaar).

Maar sinds 1 april dit jaar mag ik dat nog verder inkorten en geeft dat weer nieuwe mogelijkheden om binnen de bandbreedte te blijven door verder te verkorten.
Interessant. Want dit jaar wil ik 8.200 euro extra storten op mijn bankspaarhypotheek en de looptijd verkorten met vier jaar. Klopt het dan dat ik volgend jaar opnieuw iets van 7.000 of 8.000 euro mag storten en dan de loptijd verder mag verkorten?
pi_173264129
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:04 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Interessant. Want dit jaar wil ik 8.200 euro extra storten op mijn bankspaarhypotheek en de looptijd verkorten met vier jaar. Klopt het dan dat ik volgend jaar opnieuw iets van 7.000 of 8.000 euro mag storten en dan de loptijd verder mag verkorten?
Dat is mij wel zo verteld door m'n adviseur en als ik er zelf over nadenk (en in Excel zet) klopt die logica, dus ik ga er vanuit dat het klopt.
pi_173264168
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:01 schreef Extraneus het volgende:
Ik heb even gekekn op mij belastingaangifte. Mijn EWF is 795 euro en mijn WOZ-waarde 106.000.
Als je 80.000 schuld overhoudt na aflossen, betaal je bruto 1760 en heb je iets van 42% HRA over 1000 dus netto lasten 110,- per maand. ik zou me meer druk maken over de stookkosten of de kozijnen van 10.000,- dan over je hypotheeklasten.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173264211
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:07 schreef blomke het volgende:

[..]

Als je 80.000 schuld overhoudt na aflossen, betaal je bruto 1760 en heb je iets van 42% HRA over 1000 dus netto lasten 110,- per maand. ik zou me meer druk maken over de stookkosten of de kozijnen van 10.000,- dan over je hypotheeklasten.
Het effect van HRA is bij een lage hypotheek veel lager door je EWF, daarom kan je 'm ook het beste zo snel mogelijk aflossen ;)

TS krijgt ongeveer 750 bruto bijtelling op z'n inkomen wegens het EWF dus netto heeft hij maar iets van 400 aan HRA per jaar.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:09:14 #48
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264213
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:05 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Dat is mij wel zo verteld door m'n adviseur en als ik er zelf over nadenk klopt die logica, dus ik ga er vanuit dat het klopt.
Da's wel fijn. Ik probeer het maximale te storten (door geen maandlastvermindering te nemen en het maximale bij te storten) en dan eventueel nog wat extra af te lossen.
pi_173264257
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:09 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Da's wel fijn. Ik probeer het maximale te storten (door geen maandlastvermindering te nemen en het maximale bij te storten) en dan eventueel nog wat extra af te lossen.
Dat is ook mijn doel.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:12:54 #50
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264307
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:07 schreef blomke het volgende:

[..]

Als je 80.000 schuld overhoudt na aflossen, betaal je bruto 1760 en heb je iets van 42% HRA over 1000 dus netto lasten 110,- per maand. ik zou me meer druk maken over de stookkosten of de kozijnen van 10.000,- dan over je hypotheeklasten.
Da's inderdaad niet veel. Maar die stookkosten zitten in mijn VvE-bijdrage van 191 euro per maand.

Die kozijnen zijn duur maar die zitten er al vijftig jaar in en ze zijn wel aan vervanging toe.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:13:23 #51
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264319
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:10 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Dat is ook mijn doel.
Ok, gelukkig ben ik niet de enige - anders ga ik aan mezelf twijfelen. ;(
pi_173264397
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:13 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ok, gelukkig ben ik niet de enige - anders ga ik aan mezelf twijfelen. ;(
Haha, iedereen staat anders in het leven, de n leent maximaal, de ander krijgt geld en gaat er van feesten en weer een ander lost z'n huis af.

Zolang je maar iets doet waar je goed bij slaapt.

De mensen die het afraden zijn niet de mensen die jouw hypotheek iedere maand betalen.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:22:32 #53
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_173264581
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:54 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Ja klopt, maar omdat de tijdklem voor spaarhypotheken is afgeschaft kan je wel je looptijd verkorten en daarmee gemakkelijker binnen je bandbreedte blijven.
Ok, dan snap ik wat je bedoelt.
The love you take is equal to the love you make.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:30:47 #54
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264801
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:16 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Haha, iedereen staat anders in het leven, de n leent maximaal, de ander krijgt geld en gaat er van feesten en weer een ander lost z'n huis af.

Zolang je maar iets doet waar je goed bij slaapt.

De mensen die het afraden zijn niet de mensen die jouw hypotheek iedere maand betalen.
Mooi gezegd. Ik heb vaak - ten onrechte - de overtuiging dat er een soort waarheid voor bestaat. Die waarheid bestaat mogelijk wel op basis van een individuele situatie en voorkeur. Is meer een geval van instrumentele dan van substantieve rationaliteit; met andere woorden: je kunt niet zeggen wat iemands voorkeur zou moeten zijn maar wel wat handig is om te doen gegeven een bepaalde voorkeur.
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 21:36:39 #55
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173264975
Maakt het eigenlijk nog iets uit of je zo'n extra aflossing nu doet of aan het einde van het jaar (bijvoorbeeld de laatste wee van het jaar)? IK denk steeds aan het einde van het jaar, maar ik zou het misschien net zo goed nu kunnen doen.
pi_173266040
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:09 schreef MaGNeT het volgende:

Het effect van HRA is bij een lage hypotheek veel lager door je EWF, daarom kan je 'm ook het beste zo snel mogelijk aflossen ;)

TS krijgt ongeveer 750 bruto bijtelling op z'n inkomen wegens het EWF dus netto heeft hij maar iets van 400 aan HRA per jaar.
Dat zit allemaal in die hoofdberekening van mij verdisconteerd; leidend tot 110,- / maand. Overigens excl. de storting op de bankspaarrekening.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 19 augustus 2017 @ 22:21:20 #57
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173266334
Ik realiseer me net pas dat die 20.000 euro de laatste extra aflossing op mijn hypotheek is die ik kan doen.Als ik die 20.000 euro extra aflos, blijft er 80.000 euro hypotheekschuld over en dat is het doebedrag van mijn bankspaarhypotheek. Dus vanaf het moment dat ik die 20.000 euro extra heb afgelost, kan ik alleen nog maar regulier sparen op mijn bankspaarhypotheek en jaarlijks extra bijstorten. Dat vind ik eigenlijk wel een fijn idee - geeft wel rust dat het dan zo overzichtelijk is.
  zondag 20 augustus 2017 @ 11:50:43 #58
121348 Erasmo
f/8 and be there.
pi_173275146
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 21:12 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Da's inderdaad niet veel. Maar die stookkosten zitten in mijn VvE-bijdrage van 191 euro per maand.

Die kozijnen zijn duur maar die zitten er al vijftig jaar in en ze zijn wel aan vervanging toe.
Zijn dat de stookkosten van de gedeelde ruimtes of zit je appartement er ook bij?
pi_173275526
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:59 schreef MaGNeT het volgende:
En in april is ook nog eens de tijdklem van 20 jaar vervallen zoals Blomke al aanhaalde.
Dat betekent dat ik de looptijd volgend jaar nog een keer laat inkorten, wat bijstort en nog wat aflos waardoor ik nog eerder klaar ben met aflossen.

Ik heb overigens de hoogte van de spaarrente niet meegenomen in m'n overwegingen, ik wil vooral lage vaste lasten.
Is het ook mogelijk de bank spaarhypotheek in te korten naar 10 of 15 jaar?
Een + voor: De rotonde, Monkey town, Silverline, Da Xin, Cafetaria Iijsselstein, fysiotherapie Ter Apel, AquaPretPark, Tropisch Fruit&Paddenstoelen, Brookhuis Applied Technologies, Tapa Tap, Expertboek, KonaCom, Daily Facility Services, ByBillMedia
  zondag 20 augustus 2017 @ 13:14:41 #60
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173276719
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 11:50 schreef Erasmo het volgende:

[..]

Zijn dat de stookkosten van de gedeelde ruimtes of zit je appartement er ook bij?
Mijn appartement zit er ook bij.
  zondag 20 augustus 2017 @ 13:16:51 #61
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173276769
Als je een hypotheek hebt van 100.000 en je hebt 40.000 euro opgebouwd, beschouwen jullie het dan als een schuld van 100.000 of van 60.000 euro? Ik snap dat je rente betaalt over die 100.000, maar ik ervaar het als een schuld van 60.000 euro, omdat ze die 40.000 euro bij een eventuele executie zo in mindering kunnen brengen op het totaalbedrag.
pi_173277147
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 13:16 schreef Extraneus het volgende:
Als je een hypotheek hebt van 100.000 en je hebt 40.000 euro opgebouwd, beschouwen jullie het dan als een schuld van 100.000 of van 60.000 euro? Ik snap dat je rente betaalt over die 100.000, maar ik ervaar het als een schuld van 60.000 euro, omdat ze die 40.000 euro bij een eventuele executie zo in mindering kunnen brengen op het totaalbedrag.
Ik beschouw het als 60.000 resterende schuld.
De Belastingdienst ziet het als 100.000 resterende schuld.
pi_173277196
quote:
1s.gif Op zondag 20 augustus 2017 12:17 schreef djh77 het volgende:

[..]

Is het ook mogelijk de bank spaarhypotheek in te korten naar 10 of 15 jaar?
Sinds 1 april 2017 wel.

https://www.wegwijs.nl/artikel/2017/03/nog-een-spaarhypotheek-vanaf-1-april-mag-je-meteen-soepel-aflossen
pi_173277522
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:41 schreef Extraneus het volgende:

[..]

En kun je er dan op elk moment over beschikken?
binnen 2 dagen bij de meeste brokers.
pi_173278112
quote:
Krijg je dan geen problemen met de bandbreedte?
Een + voor: De rotonde, Monkey town, Silverline, Da Xin, Cafetaria Iijsselstein, fysiotherapie Ter Apel, AquaPretPark, Tropisch Fruit&Paddenstoelen, Brookhuis Applied Technologies, Tapa Tap, Expertboek, KonaCom, Daily Facility Services, ByBillMedia
pi_173278214
quote:
1s.gif Op zondag 20 augustus 2017 14:09 schreef djh77 het volgende:

[..]

Krijg je dan geen problemen met de bandbreedte?
Denk met me mee:

Als je extra bijstort zou onder normale omstandigheden de premie daarna omlaag moeten, omdat je anders je spaardoel voorbij schiet.

Wat zou je kunnen doen om dat te voorkomen?

Je kort de looptijd in. Als je de looptijd inkort zal je een hogere premie moeten inleggen om het spaardoel te halen.

Hierdoor heeft het weinig tot geen effect op je bandbreedte.

Voorheen kon je de looptijd maximaal inkorten tot 20 jaar (15 jaar bij lage hypotheek).
Maar omdat die tijdklem vervallen is, kan je nu de looptijd verder inkorten.

Je gaat dus niet minder betalen na het bijstorten maar je bent wel eerder van je hypotheek af.
pi_173279268
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 14:13 schreef MaGNeT het volgende:

Voorheen kon je de looptijd maximaal inkorten tot 20 jaar (15 jaar bij lage hypotheek).
Maar omdat die tijdklem vervallen is, kan je nu de looptijd verder inkorten.

Je gaat dus niet minder betalen na het bijstorten maar je bent wel eerder van je hypotheek af.
Dat klopt, maar bij bijstorten, komt die bandbreedte wel om de hoek kijken in die zin dat er naar eerdere stortingen t.o.v. je te plegen extra hoge storting wordt gekeken. Overigens schijnen niet alle banken 1:10 te hanteren (nog krapper), maar het fijne weet ik er niet van.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173279313
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 15:02 schreef blomke het volgende:

[..]

Dat klopt, maar bij bijstorten, komt die bandbreedte wel om de hoek kijken in die zin dat er naar eerdere stortingen t.o.v. je te plegen extra hoge storting wordt gekeken. Overigens schijnen niet alle banken 1:10 te hanteren (nog krapper), maar het fijne weet ik er niet van.
Klopt, maar als je bandbreedte door eerdere stortingen beperkt is, dan is dat ook een probleem als je niet de looptijd zou inkorten.

Stel, je jaarinleg is 1200 Euro, dan zou je bij 1:10 bandbreedte zo'n 12.000 mogen bijstorten.
Banken houden vaak een veilige 1:8 of 1:9 aan om een veilige buffer te houden, dus zou je zo'n 10.000 kunnen bijstorten.

Je premie zakt echter wel fors dus zal je in de praktijk veel minder kunnen bijstorten, tenzij... je de looptijd zo inkort dat je premie niet zakt.

Het jaar erop kan je dat weer herhalen, je legt dan weer 10.000 in, kort weer de looptijd in, premie blijft gelijk, bandbreedte blijft in takt.

Dat is mijn planning.
Op het eind hou ik dan een stukje over dat ik boetevrij mag aflossen.

Het is voor Aegon wel wat werk, aan de andere kant betaal ik ze ook jaarlijks rente, daar mogen ze wel wat voor doen ;)

[ Bericht 17% gewijzigd door MaGNeT op 20-08-2017 15:13:33 ]
pi_173279599
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 15:04 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Klopt, maar als je bandbreedte door eerdere stortingen beperkt is, dan is dat ook een probleem als je niet de looptijd zou inkorten.
Klopt, sterker nog, als je looptijd ongewijzigd blijft, zit de beperking 'm in toekomstige noodzakelijk lage storting, die de hoogste storting (zeg: nu) beperken.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_173279671
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 15:12 schreef blomke het volgende:

[..]

Klopt, sterker nog, als je looptijd ongewijzigd blijft, zit de beperking 'm in toekomstige noodzakelijk lage storting, die de hoogste storting (zeg: nu) beperken.
Daarom is het vervallen van de tijdklem ook zo'n zegen, anders zou ik nu niet anders meer kunnen dan aflossen ipv bijstorten (en weer inkorten).

Gelukkig wil de overheid ook van die spaarhypotheken af, aangezien ze nogal veel HRA opslokken t.o.v. annuteiten of lineair.
pi_173282283
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 15:14 schreef MaGNeT het volgende:
Gelukkig wil de overheid ook van die spaarhypotheken af, aangezien ze nogal veel HRA opslokken t.o.v. annuteiten of lineair.
Bijkomend voordeel voor de overheid, is de al jaren lage hypotheekrente.

Frappant eigenlijk; in de 30 jaren dat ik meehobbel in koophuizen- en hypothekenland, is me opgevallen dat in tijden van relatief hoge hypotheekrente, veelal wordt geadviseerd: "neem een zo hoog mogelijke hypotheek, dan vang je veel HRA van de overheid". In de recente 5 - 15 jaren met sterk dalende hypotheekrente is de slogan: "los zoveel mogelijk van je hypotheekschuld af, dan heb je lage woonlasten".
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zondag 20 augustus 2017 @ 17:54:28 #72
286575 Roces18
Chef de party
pi_173283935
Boven de grens is het zo'n 12 euro belasting per 1000 euro. Ik had het eerlijk gezegd lekker laten staan. Wat als je een keer ontslagen wordt en een tijd geen baan kan vinden? Dan kan je sowieso een paar jaar je hypotheek betalen.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_173284400
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 17:54 schreef Roces18 het volgende:
Boven de grens is het zo'n 12 euro belasting per 1000 euro. Ik had het eerlijk gezegd lekker laten staan. Wat als je een keer ontslagen wordt en een tijd geen baan kan vinden? Dan kan je sowieso een paar jaar je hypotheek betalen.
Volgens mij kan je van die vrijstelling van 25.000 ook wel aardig lang de hypotheek betalen.

WW is sowieso niet zo lang, daarna kom je in de bijstand en zal je toch je vermogen moeten opeten voor je wat krijgt.

Als je ouder wordt is het vinden van werk lastiger, dan is het fijn als je lage woonlasten hebt en eventueel ook met minder inkomen (part-time of minder goed betalend werk) nog kan rondkomen.
pi_173284414
quote:
5s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:20 schreef Extraneus het volgende:
Het einde van het jaar komt er alweer aan en ik ben aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.

Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 2,2%. Ik heb 35.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.

Wat ik overweeg, is om sowieso 8.200 euro extra in te leggen op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 2,2% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat is het hoogste bedrag dat ik extra kan inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid. Daarbij wil ik dan kiezen voor een looptijdverkorting van vier jaar. Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek. De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 2,25% hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.

Als ik het goed zeg, levert niet aflossen me netto 0,45% -/- 1,2% = -/- 0,75% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 1,1% = 2,3% -/- 0,75% = 1,55% oplevert. Weet niet of die berekening juist is of dat ik me ten onrechte rijk reken door die 1,2% die ik bespaar als 'winst' te zien.

Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Opvallend dat nog niemand heeft aangehaald dat de regels voor VRH zijn aangepast. De 1,2% geldt niet meer. Het is een progressief systeem geworden waarbij je met een relatief klein vermogen minder betaald dan in de oude situatie. In jouw geval betaal je dus 300 euro over 60k.

https://www.belastingdien(...)_vermogen_vanaf_2017
snIRC het gratis chatbotje voor onder andere triviant
  zondag 20 augustus 2017 @ 18:19:58 #75
286575 Roces18
Chef de party
pi_173284542
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:12 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Volgens mij kan je van die vrijstelling van 25.000 ook wel aardig lang de hypotheek betalen.

WW is sowieso niet zo lang, daarna kom je in de bijstand en zal je toch je vermogen moeten opeten voor je wat krijgt.

Als je ouder wordt is het vinden van werk lastiger, dan is het fijn als je lage woonlasten hebt en eventueel ook met minder inkomen (part-time of minder goed betalend werk) nog kan rondkomen.
Klopt. Maar ik zou liever zelf mijn huis betalen dan een lening van de gemeente te nemen na ww.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
  zondag 20 augustus 2017 @ 18:22:27 #76
286575 Roces18
Chef de party
pi_173284606
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:12 schreef snabbi het volgende:

[..]

Opvallend dat nog niemand heeft aangehaald dat de regels voor VRH zijn aangepast. De 1,2% geldt niet meer. Het is een progressief systeem geworden waarbij je met een relatief klein vermogen minder betaald dan in de oude situatie. In jouw geval betaal je dus 300 euro over 60k.

https://www.belastingdien(...)_vermogen_vanaf_2017
Dat scheelt dan 4 euro per duizend euro :P (tot 75k)
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_173284721
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:19 schreef Roces18 het volgende:

[..]

Klopt. Maar ik zou liever zelf mijn huis betalen dan een lening van de gemeente te nemen na ww.
Of je nu je vermogen moet opeten of moet lenen van de bijstand, het gaat op :P

Beter is natuurlijk weer snel het werk gaan ;)

[ Bericht 2% gewijzigd door MaGNeT op 20-08-2017 18:37:00 ]
  zondag 20 augustus 2017 @ 18:48:54 #78
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173285136
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:12 schreef snabbi het volgende:

[..]

Opvallend dat nog niemand heeft aangehaald dat de regels voor VRH zijn aangepast. De 1,2% geldt niet meer. Het is een progressief systeem geworden waarbij je met een relatief klein vermogen minder betaald dan in de oude situatie. In jouw geval betaal je dus 300 euro over 60k.

https://www.belastingdien(...)_vermogen_vanaf_2017
Dank je wel voor je uitleg. Maar klopt het dat er geen VHR-vrije voet van ongeveer 24000 euro meer is?
pi_173285161
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:48 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Dank je wel voor je uitleg. Maar klopt het dat er geen VHR-vrije voet van ongeveer 24000 euro meer is?
Jawel, die is voor 2017 25.000
  zondag 20 augustus 2017 @ 18:53:06 #80
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173285216
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:50 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Jawel, die is voor 2017 25.000
Kan het zijn dat dat niet in het stuk staat waar je naar linkt? Kan dat ik erover heenkijk hoor.
pi_173285294
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:53 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Kan het zijn dat dat niet in het stuk staat waar je naar linkt? Kan dat ik erover heenkijk hoor.
Het is niet mijn linkje.

Maar je leest er idd snel overheen ;)

Eerste zin:

quote:
U betaalt belasting over uw inkomen uit uw vermogen: de zogenoemde grondslag sparen en beleggen (box 3). Dat is de waarde van uw bezittingen min uw schulden op 1 januari van het jaar waarover u aangifte doet, min uw heffingsvrij vermogen.
En een paar menu's naar boven staat dan weer wat dat heffingsvrij vermogen is:

https://www.belastingdien(...)ffingsvrij_vermogen/
  zondag 20 augustus 2017 @ 19:02:56 #82
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173285381
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:57 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Het is niet mijn linkje.
Excusez le mot. ;(
quote:
Maar je leest er idd snel overheen ;)

Eerste zin:

[..]

En een paar menu's naar boven staat dan weer wat dat heffingsvrij vermogen is:

https://www.belastingdien(...)ffingsvrij_vermogen/
Dank je wel. ^O^
pi_173289140
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 14:13 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Denk met me mee:

Als je extra bijstort zou onder normale omstandigheden de premie daarna omlaag moeten, omdat je anders je spaardoel voorbij schiet.

Wat zou je kunnen doen om dat te voorkomen?

Je kort de looptijd in. Als je de looptijd inkort zal je een hogere premie moeten inleggen om het spaardoel te halen.

Hierdoor heeft het weinig tot geen effect op je bandbreedte.

Voorheen kon je de looptijd maximaal inkorten tot 20 jaar (15 jaar bij lage hypotheek).
Maar omdat die tijdklem vervallen is, kan je nu de looptijd verder inkorten.

Je gaat dus niet minder betalen na het bijstorten maar je bent wel eerder van je hypotheek af.
Dank! Ik ga eens rekenen.
Een + voor: De rotonde, Monkey town, Silverline, Da Xin, Cafetaria Iijsselstein, fysiotherapie Ter Apel, AquaPretPark, Tropisch Fruit&Paddenstoelen, Brookhuis Applied Technologies, Tapa Tap, Expertboek, KonaCom, Daily Facility Services, ByBillMedia
  maandag 21 augustus 2017 @ 10:05:27 #84
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173295618
Ik vind het echt heel moeilijk om te bepalen in hoeverre ik er goed aan doe om extra af te lossen. Op zichzelf is het enerzijds goed om een schuld af te lossen. Anderzijds betaal ik effectief maar 1,1% rente voor die schuld. Ik heb al wat uitgaven die ik aan zie komen ingecalculeerd bij de buffer die ik wil aanhouden. Als ik 8.000 euro bijstort op mijn bankspaarhypotheek en 20.000 euro extra aflos op mijn hypotheek heb ik nog steeds rum 30.000 euro spaargeld over.

Maar er zijn best wat onzekere factoren. Als de spaarrente komend jaar heel erg stijgt, is het zonde als ik nu aflos. En mocht ik door mijn VvE op kosten van 20.000 euro worden gejaagd door een nieuw dak (zit niet in de planning hoor, maar stel...) of een andere heel grote uitgave dan zou ik het geld moeten lenen en ben ik duurder uit dan met het geld dat ik nu vrijwillig zou afstaan.

Welke vraag/vragen moet ik mezelf nou stellen om de vraag te beantwoorden waar ik goed aan doe?
pi_173296099
quote:
5s.gif Op maandag 21 augustus 2017 10:05 schreef Extraneus het volgende:
Ik vind het echt heel moeilijk om te bepalen in hoeverre ik er goed aan doe om extra af te lossen. Op zichzelf is het enerzijds goed om een schuld af te lossen. Anderzijds betaal ik effectief maar 1,1% rente voor die schuld. Ik heb al wat uitgaven die ik aan zie komen ingecalculeerd bij de buffer die ik wil aanhouden. Als ik 8.000 euro bijstort op mijn bankspaarhypotheek en 20.000 euro extra aflos op mijn hypotheek heb ik nog steeds rum 30.000 euro spaargeld over.

Maar er zijn best wat onzekere factoren. Als de spaarrente komend jaar heel erg stijgt, is het zonde als ik nu aflos. En mocht ik door mijn VvE op kosten van 20.000 euro worden gejaagd door een nieuw dak (zit niet in de planning hoor, maar stel...) of een andere heel grote uitgave dan zou ik het geld moeten lenen en ben ik duurder uit dan met het geld dat ik nu vrijwillig zou afstaan.

Welke vraag/vragen moet ik mezelf nou stellen om de vraag te beantwoorden waar ik goed aan doe?
Dat zijn allemaal factoren waar ik ook aan gedacht heb maar uiteindelijk niet de doorslag heb laten geven.

Hele rationele mensen kopen soms toch een nieuwe auto, terwijl ze daarmee aan afschrijving een bak geld weggooien t.o.v. een gebruikte van 3 jaar of ouder.

Je kan in het leven niet alles berekenen of rationeel doen.

Voor mij blijft een afgeloste woning het doel en soms moet je "rationele" dingen buiten beschouwing laten om een doel te halen.

Als ik de woning verkoop, weet ik dat (wat de woning ook opbrengt) ik geen restschuld zal hebben en zelfs flink wat geld overhoud.

Sowieso ben ik over 12,5 jaar van m'n hypotheek af, 10 jaar eerder dan verwacht toen ik hem afsloot. Daarnaast had ik een aflossingsvrij deel dat aan het eind van m'n looptijd niet afgelost zou zijn maar daar ben ik inmiddels ook al vanaf.

Wil je weinig risico lopen, los dan dit jaar 10.000 af op je aflossingsvrije deel, stort bij op je spaarhypotheek en kort hem in.

Dan kan je in de volgende jaren opnieuw je strategie bepalen, dus weer wat aflossen / bijstorten als je gespaard hebt en hou je toch een forse buffer over.
  maandag 21 augustus 2017 @ 10:33:48 #86
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_173296148
quote:
5s.gif Op maandag 21 augustus 2017 10:05 schreef Extraneus het volgende:
Ik vind het echt heel moeilijk om te bepalen in hoeverre ik er goed aan doe om extra af te lossen.
Het is toch geen of-of? Je kunt toch een bedrag aflossen dat goed voelt, en een bedrag apart houden?

En laten we eerlijk zijn: beide keuzen zijn prima :Y
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
pi_173296280
Je vergeet voor het gemak even je Eigen woning forfeit, maargoed ook dan betal je max 2,2%

Ik heb recentelijk een deel van mijn gespaarde reserve weggezet bij de Rabobank, een achtergestelde obligatie ( XS1002121454 )
Ongeveer 3 risico's zitten er aan vast.
1) Rabo gaat failliet
Rabo is een systeem bank en boviendien n.m.m. goed bezig
2) Rabo lost ze vervroegt af
Dit kan vervelend zijn, zeker met de koers nu op 118% omdat je van de Rabo "maar" 100% terug krijgt.
3) Rente "vliegt" omhoog
Hierdoor zakt de koers in, maar je koopt ze niet voor koers winst. Al is dit natuurlijk wat vervelend als dit echt op korte termijn heel hard zou gaan
(ik ga vooralsnog uit van het Japanse taferelen voor tenminste de komende 5 tot 10 jaar, simpelweg als de rentes te hard omhoog vliegen er te veel overheden diep in de schulden problematiek gaan komen)

Stel je koopt deze op 120%, dan betaal je 30 euro per certificaat. Per certificaat krijg je 1,625 euro coupon rente = 5,4% rendement. Heb je de centen hard nodig om de VVE bij te springen (betaal je niet maandelijks voldoende service kosten dan?
En/Of is er geen MJOP - meer jaren onderhouds plan - ? waar je de reserves tegen aan kan houden)
of andere grote uitgaven dan kan je deze snel genoeg weer verkopen.

Andere optie die ik tegenwoordig een beetje doe is via SamenInGeld.nl, waar je tegen 1e of 2e hypotheek garantie vanaf 250 euro kan inleggen op vastgoed. Nadeel is dat je centen 3 tot 5 jaar (soms nog langer) vast zittten, maar 5% rendement is niet slecht in de huidige markt.
Bovendien hebben ze nu een actie dat je als nieuwe belegger 250 euro inlegt je nu direct 25 euro terug krijgt (en ook 25 euro voor de verwijzer - dus als je nog een verwijzer nodig hebt, stuur even een PM :) - ). Is samen goed voor 7% rendement op een project van 5% voor 5 jaar...

Een heel enkele keer pak ik ook wel eens een project van Collin, GVE of Investormatch mee al ben ik daar wel kritisch op en lees ik actief mee op hier op het forum: Crowdfunding
  maandag 21 augustus 2017 @ 11:07:31 #88
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173296618
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 10:30 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Wil je weinig risico lopen, los dan dit jaar 10.000 af op je aflossingsvrije deel, stort bij op je spaarhypotheek en kort hem in.

Dan kan je in de volgende jaren opnieuw je strategie bepalen, dus weer wat aflossen / bijstorten als je gespaard hebt en hou je toch een forse buffer over.
Ja, zit wel wat in. Dan zit ik een beetje in het midden.
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 10:33 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Het is toch geen of-of? Je kunt toch een bedrag aflossen dat goed voelt, en een bedrag apart houden?
Klopt, alleen als ik 20.000 euro aflos, kan ik verder niet meer aflossen maar alleen sparen en dat geeft ook wel wat rust en overzicht.
quote:
En laten we eerlijk zijn: beide keuzen zijn prima :Y
Ja, is ook zo. Als er geen VRH zou zijn zou ik denk ik nauwelijks iets aflossen, maar het idee dat ik ongeveer 1,2% (weet door snabbi's post dat het systeem is veranderd hoor) boete moet betalen voor mijn spaargeld staat me echt tegen. En die 'winst' heb ik sowieso als ik extra aflos.
pi_173298653
quote:
5s.gif Op maandag 21 augustus 2017 10:05 schreef Extraneus het volgende:

Maar er zijn best wat onzekere factoren. Als de spaarrente komend jaar heel erg stijgt, is het zonde als ik nu aflos. En mocht ik door mijn VvE op kosten van 20.000 euro worden gejaagd door een nieuw dak (zit niet in de planning hoor, maar stel...)
Wat ik al eerder zei: appartement verkopen en in een eengezinswoning gaan wonen. Dan ben je van die vermaledijde VvE af.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  maandag 21 augustus 2017 @ 13:40:03 #90
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173299571
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 12:56 schreef blomke het volgende:

[..]

Wat ik al eerder zei: appartement verkopen en in een eengezinswoning gaan wonen. Dan ben je van die vermaledijde VvE af.
Ja, is zo. Maar ik vind het fijn om wat hoger te wonen en een eengezinswoning lijkt me niet fijn. Bovendien heb ik de ruimte niet nodig. Misschien kan ik me afscheiden van de VvE. ~O>
pi_173300006
Of gewoon zorgen dat de VVE goed loopt zodat je niet voor verrassingen komt te staan !
  maandag 21 augustus 2017 @ 14:05:15 #92
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173300089
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 14:01 schreef namliam het volgende:
Of gewoon zorgen dat de VVE goed loopt zodat je niet voor verrassingen komt te staan !
De VvE loopt goed, in de zin dat hij heel actief is. Maar hij is best groot (vijftig eigenaren) en ik heb dus niet heel veel invloed als de meerderheid iets wil, zoals nieuwe kozijnen. Wat mij betreft worden die op kosten van de VvE vervangen zodra dat bouwtechnisch nodig is en niet allemaal in n keer. Mijn optie is duurder, maar dan is het niet zo'n enorm bedrag in n keer maar duur het misschien nog wel twintig jaar voordat alles is vervangen. En de stookkosten kunnen omlaag als de isolatie beter is.
  maandag 21 augustus 2017 @ 14:37:46 #93
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173300786
quote:
0s.gif Op zondag 20 augustus 2017 18:12 schreef snabbi het volgende:

[..]

Opvallend dat nog niemand heeft aangehaald dat de regels voor VRH zijn aangepast. De 1,2% geldt niet meer. Het is een progressief systeem geworden waarbij je met een relatief klein vermogen minder betaald dan in de oude situatie. In jouw geval betaal je dus 300 euro over 60k.

https://www.belastingdien(...)_vermogen_vanaf_2017
Als ik het goed heb, betaal je als je 50.000 euro spaargeld hebt over de eerste 25.000 euro niets en betaal je over de resterende 25.000 euro (1,63% x 16.666,67 euro + 5,39% x 8,333,33 euro =) 720,83 euro x 30% = 216,25 euro.

En dat zou betekenen dat ik bij een aflossing van 20.000 euro en 30.000 euro resterend spaargeld voor de eerste 25.000 euro niets zou betalen en voor de overige 5.000 euro (1,63% x 3.333,33 euro + 5,39% x 1.666,67 euro =) 145,50 euro x 30% = 43,65 euro.

Dat betekent dan dat 20.000 euro aflossen me 216,25 euro -/- 43,65 euro = 172,60 euro VHR scheelt.

Klopt dat?

[ Bericht 6% gewijzigd door Extraneus op 21-08-2017 14:48:06 ]
pi_173301008
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 14:37 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Als ik het goed heb, betaal je als je 50.000 euro spaargeld hebt over de eerste 25.000 euro niets en betaal je over de resterende 25.000 euro (1,63% x 16.666,67 euro + 5,39% x 8,333,33 euro =) 720,83 euro x 30% = 216,25 euro.

En dat zou betekenen dat ik bij een aflossing van 20.000 euro en 30.000 euro resterend spaargeld voor de eerste 25.000 euro niets zou betalen en voor de overige 5.000 euro (1,63% x 3.333,33 euro + 5,39% x 1.666,67 euro =) 145,50 euro x 30% = 43,65 euro.

Dat betekent dan dat 20.000 euro aflossen me 216,25 euro -/- 43,65 euro = 172,60 euro VHR scheelt.

Klopt dat?
Kijk eens. Een mooie tool voor je: https://www.berekenen.nl/(...)en/resultaat#q3AxCwd
Een + voor: De rotonde, Monkey town, Silverline, Da Xin, Cafetaria Iijsselstein, fysiotherapie Ter Apel, AquaPretPark, Tropisch Fruit&Paddenstoelen, Brookhuis Applied Technologies, Tapa Tap, Expertboek, KonaCom, Daily Facility Services, ByBillMedia
  maandag 21 augustus 2017 @ 15:08:24 #95
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173301301
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 14:49 schreef djh77 het volgende:

[..]

Kijk eens. Een mooie tool voor je: https://www.berekenen.nl/(...)en/resultaat#q3AxCwd
Bedankt! ^O^ Wat heb ik mezelf aangedaan met die hele berekening. ;(
pi_173305972
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 20:02 schreef Hallmark het volgende:
Je kunt die berekeningen maken, en het is inderdaad een goed idee. Maar ik denk dat je ook eens moet gaan nadenken over volgend jaar, want als je zo ver je hypotheek hebt afgelost, dan zul je zeker wel wat sneller sparen.

Naast m'n hypotheek aflossen, ben ik begonnen met een (vrij defensieve) beleggingsportfolio. Het kost echt wel wat tijd om je daar in te verdiepen, dus als je dit wilt, hou dan ook wat geld apart om hiermee te beginnen met experimenteren.
Bij dit soort dingen moet je een planning maken. Je kunt ook een bedrijfje oprichten voor het een of ander. Daar kun je ook overtollig geld in kwijt.
pi_173306028
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 15:08 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Bedankt! ^O^ Wat heb ik mezelf aangedaan met die hele berekening. ;(
Als je het zelf berekent dan snap je de materie erachter beter dan wanneer een tooltje dat voor je doet ;)
pi_173307337
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 14:05 schreef Extraneus het volgende:

[..]

De VvE loopt goed, in de zin dat hij heel actief is.
Wat jij beschrijft is niet goed lopen... is doen wat je wil wanneer je wil.

Een goede VVE maakt een planning voor de komende minstens 20 of 30 jaar wat de onderhouds kosten zijn van bijvoorbeeld het schilderwerk elke 3-5 jaar
Onderhoud van de Regenpijpen, het dak, etc etc etc.. allemaal uitgeschreven en in euro's uitgepland inclusief inflatie. Zo weet je exact wat er gaat gebeuren....

Ook als mensen dus de kozijnen of isolatie (masaal) willen doen doet een "beetje" bestuur aan planning.. Dus NEE niet dit jaar, NIET volgend jaar... plannen wanneer is het geld er, wat betekend dat voor eventueel resterende reserveringen, etc etc.
  maandag 21 augustus 2017 @ 20:26:48 #99
286575 Roces18
Chef de party
pi_173307778
Je hoeft het overigens niet te gebruiken h
Ik denk dat je die vermogensbelasting er makkelijk uit haalt door het of op de lange termijn weg te zetten OF te beleggen in iets.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_173308814
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 15:08 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Bedankt! ^O^ Wat heb ik mezelf aangedaan met die hele berekening. ;(
Mooi dat het gelukt is met de tool erbij om het makkelijk te maken.
Het verandert overigens niets aan je intentie, alleen het omslagpunt voor wanneer je het het waard vind om in actie te komen ligt mssn iets later.
snIRC het gratis chatbotje voor onder andere triviant
  maandag 21 augustus 2017 @ 21:19:48 #101
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173309682
quote:
1s.gif Op maandag 21 augustus 2017 19:05 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Als je het zelf berekent dan snap je de materie erachter beter dan wanneer een tooltje dat voor je doet ;)
Da's waar. Geldt zeker voor mij, want ik ben echt niet goed met cijfers.
  maandag 21 augustus 2017 @ 21:22:41 #102
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173309778
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 20:08 schreef namliam het volgende:

[..]

Wat jij beschrijft is niet goed lopen... is doen wat je wil wanneer je wil.

Een goede VVE maakt een planning voor de komende minstens 20 of 30 jaar wat de onderhouds kosten zijn van bijvoorbeeld het schilderwerk elke 3-5 jaar
Onderhoud van de Regenpijpen, het dak, etc etc etc.. allemaal uitgeschreven en in euro's uitgepland inclusief inflatie. Zo weet je exact wat er gaat gebeuren....
We hebben gewoon een meerjarenonderhoudsplanning. Daar staat een planning in van alles en het gaat tot nu toe altijd goed. Geldt voor schilderwerk, onderhoud an de balkons, controles van d elift, vervaning van de liftmotoren, etc. Alleen dat met die kozijnen komt erbij. Die kozijnen zitten er al vijftig jaar in en de reden dat het nu speelt, is dat je er een lening voor kunt aangaan. Maar zie ook hieronder.
quote:
Ook als mensen dus de kozijnen of isolatie (masaal) willen doen doet een "beetje" bestuur aan planning.. Dus NEE niet dit jaar, NIET volgend jaar... plannen wanneer is het geld er, wat betekend dat voor eventueel resterende reserveringen, etc etc.
Daar ben ik het helemaal mee eens. Ik vind ook dat je moet reserveren en het moet gaan doen als het geld er is en niet op de pof leven. Dat vind ik echt niks.
  maandag 21 augustus 2017 @ 21:23:00 #103
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173309791
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 20:26 schreef Roces18 het volgende:
Je hoeft het overigens niet te gebruiken h
Ik denk dat je die vermogensbelasting er makkelijk uit haalt door het of op de lange termijn weg te zetten OF te beleggen in iets.
Wat hoef ik niet te gebruiken?
pi_173311542
Vergeet overigens niet dat de reserve van je VvE ook een deel van jouw vermogen is. Jouw breukdeel van het mogen zou je dus formeel gezien ook moeten opgeven als vermogen wat je hebt.
Ik vraag me wel af hoeveel mensen dat werkelijk doen.
snIRC het gratis chatbotje voor onder andere triviant
  maandag 21 augustus 2017 @ 22:26:40 #105
286575 Roces18
Chef de party
pi_173311930
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 21:23 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Wat hoef ik niet te gebruiken?
Spaargeld
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_173316108
quote:
99s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:31 schreef Mr.Ping het volgende:
[ afbeelding ]

linkje
Wordt alleen maar meer waard in de toekomst, en ondertussen rij je er leuk bij! :7
En dan te bedenken dat een paar jaar geleden die dingen verkocht werden voor 25/30k :{w
  woensdag 23 augustus 2017 @ 12:10:36 #107
359555 egelhond
Let' Rock Bitch!
pi_173340408
quote:
0s.gif Op maandag 21 augustus 2017 13:40 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ja, is zo. Maar ik vind het fijn om wat hoger te wonen en een eengezinswoning lijkt me niet fijn. Bovendien heb ik de ruimte niet nodig. Misschien kan ik me afscheiden van de VvE. ~O>
Weet je wel niet wat onderhoud aan een eigen huis kost? Alleen al een daklekkage kan uit de klauwen lopen. Een huis zonder onderhoud heb je alleen met nieuwbouw de eerste jaren.
  zondag 27 augustus 2017 @ 21:04:58 #108
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173431304
quote:
0s.gif Op zaterdag 19 augustus 2017 19:46 schreef blomke het volgende:

[..]

Die -0,75% bij niet aflossen klopt in zoverre, dat je van je spaarbedrag, eerst de vrijstelling moet aftrekken. Verder kan je op spaardeposito's wel een iets hogere spaarrente genereren; als je over een termijn van 1 jaar praat, toch makkelijk 0,75% spaarrente.

Als je aflost, is je rendement 2,25% gewoon wat je aan netto hypotheekrente betaalt en dus uitspaart door af te lossen. Die 1,2% heeft daar niet mee te maken.

[...]
Ik moest nog even denken aan deze post van jou en ik kom er niet uit. Ik snap dat de VRH niets te maken heeft met het aflossen, maar alles wat ik aflos, wordt niet 'beboet' met VRH.

Volgens mij levert niet-aflossen me netto 0,75% (uitgaand van een eenjarig deposito voor 0,75% rente) -/- 1,2% = -/- 0,45% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 1,1% = 2,3% -/- 0,45% = 1,85% oplevert. Dat zou betekenen dat aflossen 1,1% voordeliger is.

En volgens mij is het ook nog cumulatief. Over geld boven de VRH-grens dat ik nu niet gebruik om af te lossen betaal ik ook volgend jaar, het jaar erop, etc. weer VRH.

Ben benieuwd hoe jij dit ziet.
pi_173440489
quote:
0s.gif Op zondag 27 augustus 2017 21:04 schreef Extraneus het volgende:
Ben benieuwd hoe jij dit ziet.
Ik zie het anders.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  woensdag 30 augustus 2017 @ 21:50:41 #110
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173491406
quote:
0s.gif Op maandag 28 augustus 2017 12:30 schreef blomke het volgende:

[..]

Ik zie het anders.
Ok, maar waarom? Het is toch een feit dat je boven de VRH-grens die 1,2% betaalt als je niet aflost en dat je ze niet betaalt als je wel aflost? Dan is het toch relevant bij de vraag of aflossen verstandig is? Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?
pi_173493177
quote:
0s.gif Op woensdag 30 augustus 2017 21:50 schreef Extraneus het volgende:
Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?
Al heel lang.....
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  vrijdag 1 september 2017 @ 21:04:58 #112
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173532536
Iets wat ik volgens mij nog niet voorbij heb zien komen is de rol van inflatie. Ook daardoor word je vermogen minder waard, in de zin dat je koopkracht afneemt. Als ik die moet meerekenen, kom ik denk ik al snel tot de conclusie dat ik geld boven de VRH-grens beter kan aflossen dan kan sparen. Is er een handige formule om het voor- of nadelige verschil te berekenen tussen aflossen en niet-aflossen?
pi_173533835
Uiteindelijk is dat uitrekenen van rendementen allemaal gemierenneuk achter de komma.

Wat echt telt: hoe sta je er zelf in, wil je van je hypotheek af of heb je andere prioriteiten.
  zaterdag 2 september 2017 @ 12:03:48 #114
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_173540933
quote:
0s.gif Op woensdag 30 augustus 2017 21:50 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ok, maar waarom? Het is toch een feit dat je boven de VRH-grens die 1,2% betaalt als je niet aflost en dat je ze niet betaalt als je wel aflost? Dan is het toch relevant bij de vraag of aflossen verstandig is? Of begrijp ik je verkeerd/praten we langs elkaar heen?
Het klopt ook wat je zegt.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  zaterdag 2 september 2017 @ 19:16:48 #115
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173548407
quote:
0s.gif Op vrijdag 1 september 2017 22:07 schreef MaGNeT het volgende:
Uiteindelijk is dat uitrekenen van rendementen allemaal gemierenneuk achter de komma.

Wat echt telt: hoe sta je er zelf in, wil je van je hypotheek af of heb je andere prioriteiten.
Dat is wel waar, maar ik ben er zo mee bezig omdat mijn geld niet zozeer langzaam in waarde groeit maar juist minder waard wordt.
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 september 2017 12:03 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Het klopt ook wat je zegt.
En de inflatie? Daar dacht ik gister pas aan. Als je ook nog 2% inflatie 'betaalt' (in de zin dat je koopkracht met 2% daalt) als je niet aflost, is dat voor mij wel een doorslaggevend argument voor aflossen.
  zaterdag 2 september 2017 @ 19:19:51 #116
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_173548505
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 september 2017 19:16 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Dat is wel waar, maar ik ben er zo mee bezig omdat mijn geld niet zozeer langzaam in waarde groeit maar juist minder waard wordt.

[..]

En de inflatie? Daar dacht ik gister pas aan. Als je ook nog 2% inflatie 'betaalt' (in de zin dat je koopkracht met 2% daalt) als je niet aflost, is dat voor mij wel een doorslaggevend argument voor aflossen.
Inflatie maakt je schuld ook minder waard dus dat maakt niet uit. Dus ik zou zeggen dat je de niet mee moet tellen.

Betaal bijvoorbeeld ook je ziekenkosten verzekering in december vast voor een heel jaar vooruit dan krijg je korting plus weer die 1,2% daar boven op.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  zaterdag 2 september 2017 @ 19:30:51 #117
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173548789
quote:
1s.gif Op zaterdag 2 september 2017 19:19 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Inflatie maakt je schuld ook minder waard dus dat maakt niet uit. Dus ik zou zeggen dat je de niet mee moet tellen.
Ja, da's waar.
quote:
Betaal bijvoorbeeld ook je ziekenkosten verzekering in december vast voor een heel jaar vooruit dan krijg je korting plus weer die 1,2% daar boven op.
Bij FBTO? Ja, precies, is snel verdiend.

Ik vind het jammer dat je niet meer dingen vooruit kan betalen. Als je alles met 3% korting vooruit kon betalen zou ik dat met alles doen.
  zaterdag 2 september 2017 @ 20:02:12 #118
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_173549376
En msschien toch wat gaan beleggen?
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  zaterdag 2 september 2017 @ 20:06:03 #119
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173549454
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 september 2017 20:02 schreef AQuila360 het volgende:
En msschien toch wat gaan beleggen?
Ja, ik overweeg dat te doen met die Peaks-app van de Rabobank. Is natuurlijk allemaal weinig geld, maar het lijkt me leuk om er zo mee te beginnen en een beetje over te lezen.
  zaterdag 2 september 2017 @ 20:07:47 #120
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173549489
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).

[ Bericht 0% gewijzigd door Extraneus op 02-09-2017 20:56:18 ]
pi_173550601
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 september 2017 20:07 schreef Extraneus het volgende:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
Ik zal gewoon
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar

Dat is de makkelijke methode
  zaterdag 2 september 2017 @ 21:11:38 #122
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_173550795
quote:
1s.gif Op zaterdag 2 september 2017 21:02 schreef amp25 het volgende:

[..]

Ik zal gewoon
12x180= 2160+43000=45160
Dan
45160100=451.6 x 1.9%=858.04+45160
=46.018.04 einde van jaar

Dat is de makkelijke methode
Ja, maar volgens mij klopt het niet. Want de eerste storting van 180 euro staat er 12 maanden op, maar de laatste maar n maand. Dat makt het zo ingewikkeld. Snap je wel? Bovendien wordt de rente elke maand uitbetaald, waardoor de rente over rente elke maand plaatsvindt.
pi_173550907
quote:
0s.gif Op zaterdag 2 september 2017 20:07 schreef Extraneus het volgende:
Kan iemand me trouwens hoe je kunt berekenen wat het saldo van je bankspaarhypotheek is als je een opgebouwd bedrag hebt van 43.000 euro tegen 1,9% en je elke maand 180 euro inlegt (waarbij de rente maandelijks worden bijgeschreven, dus je hebt steeds weer rente over rente).
Gewoon naast elkaar zetten in Excel
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
Een + voor: De rotonde, Monkey town, Silverline, Da Xin, Cafetaria Iijsselstein, fysiotherapie Ter Apel, AquaPretPark, Tropisch Fruit&Paddenstoelen, Brookhuis Applied Technologies, Tapa Tap, Expertboek, KonaCom, Daily Facility Services, ByBillMedia
pi_173558295
quote:
1s.gif Op zaterdag 2 september 2017 21:15 schreef djh77 het volgende:
Gewoon naast elkaar zetten in Excel
E 43000(=a) + E 180(=b) + (a+b * 1,9%/12) = startbedrag van de volgende maand (=a)
voor n = 1 .. t : (a + b)*(0,019/12)^n ,
waarin t het totaal aantal maanden inleg is,
onder elkaar zetten en die t rijen sommeren
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 6 oktober 2018 @ 21:31:29 #125
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182357892
Het einde van het jaar is alweer in aantocht en net als vorig jaar ben ik aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.

Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 1,9%. Ik heb 55.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.

Ik heb onlangs 8.000 euro extra ingelegd op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 1,9% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat was het hoogste bedrag dat ik extra kon inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid.

Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek . De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 1,9% bruto hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.

Maar ik wilde vragen of jullie er - ruim een jaar nadat dit topic begon - misschien andere ideen over hebben. Wat ik zo zonde vind, is dat ik het hele jaar probeer om mijn spaargeld iets te laten opbrengen en dat ik dan aan het eind van het jaar word bestraft door de Belastingdienst in de vorm van de boete die ik moeten betalen boven de VRH-grens.

Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.

[ Bericht 5% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:51:59 (Rentepercentage klopte niet: is niet 2,2 maar 1,9.) ]
pi_182358514
quote:
5s.gif Op zaterdag 6 oktober 2018 21:31 schreef Extraneus het volgende:
Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.

Verder is je probleemstelling zeer herkenbaar voor velen (althans: herkenbaar voor mij): spaargeld hebben zonder dat er een beetje rendement op valt te behalen, maar wel de VRH betalen.

Veder zou je kunnen denken aan het inleggen in een defensief beleggingsfonds, trackers of sprinters.

[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 06-10-2018 22:17:57 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182365716
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.

Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
pi_182365805
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 08:37 schreef von_manstein het volgende:
Ik zelf zit op max VRH aan spaargeld en met alles wat 25-12-xx boven het VRH zit, los ik mijn hypotheek af. Waarom: omdat een lagere woonlast er voor kan zorgen dat je in je huidige woning kan blijven zitten na b.v. ontslag, langdurige ziekte of bij volledig arbeidsongeschiktheid.

Tevens hoe lager de woonlast = meer geld over, kan je evt nog sneller aflossen. Zitje vrij dan kan je op je gemakt bedenken wat je met je geld gaat doen.
Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.

Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182366220
quote:
0s.gif Op zaterdag 6 oktober 2018 22:03 schreef blomke het volgende:

[..]

Punt is het Eigen Woning Forfait (0,7% van WOZ waarde van je huis). Als je gaat aflossen, komt die fiscale bijtelling, misschien in de buurt van je hypotheekrente. Dan wordt aflossen een stukje minder aantrekkelijker. Maar mocht je rente nog ruim boven het EWF uitkomen, dan is aflossen niet ongunstig, of bijstorten als je de ruimte nog niet volledig hebt benut.

Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.

Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.

Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.

Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om 150 aan rente te betalen om 49 EWF (bij WOZ van 200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...

Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.

[ Bericht 1% gewijzigd door MaGNeT op 07-10-2018 09:29:05 ]
pi_182366280
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 08:44 schreef Patroon het volgende:

[..]

Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.
Maar ook meer risico.

quote:
Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.

En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.

[ Bericht 1% gewijzigd door MaGNeT op 07-10-2018 09:24:22 ]
pi_182366476
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:11 schreef MaGNeT het volgende:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.

Ofwel: of je nu aflost of niet: je hebt die 0.7% bijtelling (wordt overigens 0.6%) sowieso altijd al.
Maar zonder hypotheek geen rentelasten meer.

Dat je de EWF kan verrekenen met je HRA is ook niet echt een voordeel, je betaalt immers eerst rente om het te kunnen aftrekken.

Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om 150 aan rente te betalen om 49 EWF (bij WOZ van 200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...

Ofwel: aflossen is gunstig, EWF bijtelling heb je sowieso, of je nu 1% of 100% hebt afgelost.
De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182366574
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:33 schreef blomke het volgende:

[..]

De afschaffing van de Wet Hillen, gaat nog heel lang duren.
Klopt, en dat maakt je verhaal nog minder relevant aangezien dat afschaffen juist gezien wordt als de "aflosboete"... Maar dat had ik al meegenomen in de overwegingen, dat je de EWF bijtelling altijd hebt en dat deze naar 0,6% gaat. Ik ga dus al van het "ergste" uit.

Met wet Hillen betaalde je juist geen EWF meer als je (bijna geheel) had afgelost en was aflossen nog gunstiger. Maar goed, zoals ik zei: 150 rente betalen om 49 aan EWF te kunnen verrekenen met je HRA (let op, verrekenen, niet uitsparen) is natuurlijk geen goede deal.

Aflossen is prima.

Opletten blomke :P
pi_182366996
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:11 schreef MaGNeT het volgende:
Die EWF (0.7% bijtelling over de WOZ van de waarde van je woning) heb je sowieso, wet Hillen verdwijnt dus het extra voordeeltje van aflossen verdwijnt.
Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stelling
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367088
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:11 schreef MaGNeT het volgende:

Je kan moeilijk stellen dat het gunstig is om 150 aan rente te betalen om 49 EWF (bij WOZ van 200.000l) te kunnen verrekenen met je HRA... als jij dat anders ziet wil ik die rekensom wel eens zien...
Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWF
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367099
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:15 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Maar ook meer risico.

[..]

Wat ook niet nodig is aangezien je het geld dat vrijkomt bij verkoop van de huidige woning meeneemt naar je volgende woning. Je hoeft voor dat deel niet te lenen. Je zit ook met de bijleenregeling bij overwaarde, idem.

En sowieso is HRA geen zekerheid in de toekomst.
Met aflossen besparen wij op jaarbasis maar 1.56% rente (na verrekening HRA) met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement. Nu kunnen er ook mindere jaren komen, maar dat zakt niet zomaar naar gem <1.56% vermoed ik.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182367101
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 09:11 schreef MaGNeT het volgende:
EWF bijtelling heb je sowieso,
JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367126
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:25 schreef Patroon het volgende:
met een index is het niet heel moeilijk om daar op jaarbasis boven te zitten. Afgerlopen 2 jaar nu gemiddeld 14.7% rendement.
Als ik vragen mag: welke index?
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367165
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:18 schreef blomke het volgende:

[..]

Bedankt voor het bevestigen van mijn post/stelling
Nou... zal ik het nog maar een keer voorrekenen?

- Hypotheek: 220.000 met rente van 2,5%
- WOZ 200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%

Je betaalt 5500 rente per jaar
Je EWF is 588 per jaar
Je ontvangt 2310 HRA per jaar
Netto betaal je 3778 per jaar, ofwel 314,83 per maand

Zelfde rekensommetje maar dan afgelost:

- Hypotheek: 0 want afgelost
- WOZ 200.000
- belastingschaal: 42%
- EWF 0,7%

Je betaalt 0 rente per jaar
Je EWF is 588 per jaar
Je ontvangt 0 HRA per jaar

Netto betaal je 588 per jaar, ofwel 49 per maand.

Aflossen bespaart je dus 265,83 per maand in dit voorbeeld.

En dan ben ik er al vanuit gegaan dat wet Hillen al 100% is afgeschaft, eigenlijk heb je in voorbeeld 2 op dit moment ook die 49 per maand niet omdat wet Hillen...

En de EWF bijtelling wordt 0,6% dus dat is nog wat gunstiger maar maakt geen verschil voor beide berekeningen.

Met andere woorden: wat lul je nou?

quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:25 schreef blomke het volgende:

[..]

JA, EWF bijtelling heb je sowieso, maar daarnaast bestaat er nog (voorlopig) een aftrekpost gelijk aan EWF - rente indien > 0.
Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.

In mijn rekenvoorbeeld zou het voordeel dan 314.83 per maand zijn en na afschaffing wet Hillen nog altijd 265.83

Kom met een eigen rekenvoorbeeld of hou er over op.
pi_182367215
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:26 schreef blomke het volgende:

[..]

Als ik vragen mag: welke index?
Brand New Day voor ons gezamenlijke potje en zit zelf sinds dit jaar nog in een index (vanguard) op Degiro. Die is gelijk aan BND, maar zijn de kosten nog lager dan BND (die al erg laag zijn).

Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182367312
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:28 schreef MaGNeT het volgende:

Je betaalt 5500 rente per jaar
Je EWF is 588 per jaar

Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente. Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost. Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367331
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:28 schreef MaGNeT het volgende:

Ja, dus is aflossen op dit moment nog een tikje gunstiger dan in de toekomst.

Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367347
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:31 schreef Patroon het volgende:

Bij een inleg van 1500 per jaar betalen we ongeveer 15 euro kosten.
Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182367473
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:38 schreef blomke het volgende:

[..]

Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
Die bijtelling heb je dan sowieso, is afhankelijk van je WOZ, niet van wat je hebt afgelost... duh...
pi_182367524
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:36 schreef blomke het volgende:

[..]

Dat is al een factor 10 tussen rente en EWF. Bij TS (laten we daar vanuit gaan), kan, gezien z'n lage schuld, het EWF gelijk zijn aan rente.
Zijn hypotheekschuld is nog 99.000 bij een rente van 2,2%... dat zegt hij toch?
2178 bruto rente per jaar.

quote:
Als EWF hoger wordt dan rente , heb je nog even een aftrekpost.

Die wordt minder op termijn, waardoor nu aflossen op termijn minder voordeel geeft.
Ja, die wordt minder. Als je alles hebt afgelost n wet Hillen helemaal is afgebouwd heb je straks dus alleen nog die 0,6% bijtelling over je WOZ.
Bij 200.000 WOZ en 42% schaal praat je dan over 42 per maand...

Je denkfout zit in het volgende:

Het is leuk om een aftrekpost te hebben maar je betaalt altijd minimaal nog 2x meer aan rente dan dat je terugkrijgt na aftrek en na afbouw wet Hillen is dat helemaal niet relevant meer.

[ Bericht 17% gewijzigd door MaGNeT op 07-10-2018 11:00:14 ]
pi_182367582
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:39 schreef blomke het volgende:

[..]

Da's mooi laag. Bij DeGiro of bij BND? Die laatste heb ik eens bekeken voor een gouden handdruk, maar was toen amper goedkoper dan OHRO (waar die poen nu staat).
BND.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182368621
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:38 schreef blomke het volgende:

[..]

Neen, dus is nu aflossen, een bijtelling in de toekomst
Zo werkt het niet. Er is geen scenario waarin je netto rente (dus totaal van rente/hra/ewf) lager is bij een hypotheek groter dan nul dan bij een hypotheekvrije situatie. Indien jij beweert van wel, dan zie ik graag een concreet voorbeeld met echte getallen.
  zondag 7 oktober 2018 @ 15:20:23 #147
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182371506
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 10:24 schreef blomke het volgende:

[..]

Ik had het niet over een factor 3 verschil (dan is aflossen niet ongunstig, zoals ik meldde) maar als rente ~ EWF
En je bedoelt dan wat je bruto aan rente betaalt (in mijn geval 1,9%) of netto?

Ik had in mijn eerste post een rentepercentage staan van 2,2 maar dat moet 1,9 zijn. Sorry daarvoor.

De WOZ-waarde van mijn huis is 118.000 euro. Mijn EWF is dan als ik het goed heb 0,7 x 118.000 euro = 826 euro.

[ Bericht 15% gewijzigd door Extraneus op 07-10-2018 15:55:09 ]
pi_182372414
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
pi_182372901
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 16:09 schreef EnochRoot het volgende:
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
+1 dat zei ik ook. Wij hadden over afgelopen 2 jaar ook 14% gem rendement en dat met een simpele index. Dus geen fancy constructies met hoge risico's.
Maar ik kan 't mis hebben...
  zondag 7 oktober 2018 @ 18:04:05 #150
286575 Roces18
Chef de party
pi_182374611
Buiten je hypotheek om kan je wel betalingen die men normaal gesproken maandelijks doet dit jaar in zijn geheel in december doen?

Zoals je zorgverzekering?

Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
  zondag 7 oktober 2018 @ 19:22:56 #151
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182376253
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 16:09 schreef EnochRoot het volgende:
Ik ben niet meer helemaal bekend met het Nederlands belasting stelsel, maar een hypotheek rente van 2.2% is zo laag dat je helemaal niet aan extra aflossen moet denken. Dat extra voordeel is zo laag ten opzichte van langdurig beleggen (en dan heb ik niet over een jaartje vast laten zetten op een deposito). Over 2017 alleen al had je 14% kunnen halen. Kan zijn dat je natuurlijk niet zo veel risico wil nemen, maar gegeven het feit dat de hypotheek ook langdurig is, kun je net zo goed dat extra spaargeld 10 jaar beleggen of vast laten zetten voor een hogere rendement.
Hij is 1,9%. Had me vergist toen ik mijn eerste post postte. Maar goed, da's dus nog lager. Maar hoe begin ik met beleggen en wie benader ik daarvoor? Ik hoorde Tony Robbins weleens over fiduciaries (ik heb hem altijd hoog zitten.)
  zondag 7 oktober 2018 @ 19:23:20 #152
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182376259
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 16:31 schreef Patroon het volgende:

[..]

+1 dat zei ik ook. Wij hadden over afgelopen 2 jaar ook 14% gem rendement en dat met een simpele index. Dus geen fancy constructies met hoge risico's.
Da's enorm zeg. Indrukwekkend hoog.
  zondag 7 oktober 2018 @ 19:24:32 #153
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182376282
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 18:04 schreef Roces18 het volgende:
Buiten je hypotheek om kan je wel betalingen die men normaal gesproken maandelijks doet dit jaar in zijn geheel in december doen?

Zoals je zorgverzekering?

Geen idee welke dingen nog meer kunnen, ben er ook wel benieuwd naar.
Ja, precies. Mijn zorgverzekering betaal ik vooruit. Verder kan ik volgens mij niets vooruitbetalen. Als het kon, zou ik werkelijk al mijn vaste lasten vooruitbetalen (als ik minimaal 2% korting kreeg).

Betaal je VRH voor geld dat je hebt belegd? Neem aan van wel, maar ik weet het niet.
  zondag 7 oktober 2018 @ 19:26:44 #154
286575 Roces18
Chef de party
pi_182376337
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 19:24 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ja, precies. Mijn zorgverzekering betaal ik vooruit. Verder kan ik volgens mij niets vooruitbetalen. Als het kon, zou ik werkelijk al mijn vaste lasten vooruitbetalen (als ik minimaal 2% korting kreeg).

Betaal je VRH voor geld dat je hebt belegd? Neem aan van wel, maar ik weet het niet.
beleggingen zijn gewoon vermogen
alleen groene beleggingen zijn soms vrijgesteld tot een bepaald bedrag (maar vaak ook hele lange termijn)
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
  zondag 7 oktober 2018 @ 19:35:43 #155
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182376545
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 19:26 schreef Roces18 het volgende:

[..]

beleggingen zijn gewoon vermogen
alleen groene beleggingen zijn soms vrijgesteld tot een bepaald bedrag (maar vaak ook hele lange termijn)
Dank je wel.

Mooie avatar. _O_ Vond Trump altijd een knappe man (toen hij rond de 40 was), maar hij wordt niet erg mooi oud helaas.
pi_182377659
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 08:44 schreef Patroon het volgende:

[..]

Maar als je met een indextracker veel meer resultaat kunt maken, is dat een betere keuze.

Ook wat je nu extra aflost, kan je geen HRA meer krijgen als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.
  zondag 7 oktober 2018 @ 20:32:21 #157
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182377690
quote:
6s.gif Op zondag 7 oktober 2018 20:30 schreef von_manstein het volgende:

[..]

Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.
Zijn er geen fondsen waarnaar je amper omkijken hebt? Als je geld voor tien jaar vastzet in een fonds/index, hoef je toch verder niets te doen behalve afwachten? Of is dat te kort door de bocht?
pi_182377949
quote:
0s.gif Op zondag 7 oktober 2018 20:32 schreef Extraneus het volgende:
Zijn er geen fondsen waarnaar je amper omkijken hebt? Als je geld voor tien jaar vastzet in een fonds/index, hoef je toch verder niets te doen behalve afwachten? Of is dat te kort door de bocht?
In principe zijn er genoeg fondsen waar je maandelijks bijv. 200 inlegt en waar je niet naar om hoeft te kijken. Maar reken op een beleggingshorizon van 20 jaar, een crisis kan zo 6 - 8 jaar een gat in het rendement slaan. Been there, seen that (afgelopen 25 jaar).
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182378885
quote:
6s.gif Op zondag 7 oktober 2018 20:30 schreef von_manstein het volgende:

[..]

Dat klopt helemaal. Maar het beleggen in aandelen is niet meer mijn ding. Daar gaat wat mij betreft te veel tijd in zitten.
Enige tijd die ik er in steek is maandelijks overmaken, en dat gaat ook nog automatisch.

Met de reden van Blomke moet je wel echt een lange termijn nemen en anders meer obligaties erbij.
Maar ik kan 't mis hebben...
  maandag 8 oktober 2018 @ 12:58:16 #160
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182389012
quote:
1s.gif Op zondag 7 oktober 2018 21:18 schreef Patroon het volgende:

[..]

Enige tijd die ik er in steek is maandelijks overmaken, en dat gaat ook nog automatisch.

[...]
Wat is jouw beleggingshorizon? (Mooi woord trouwens.)
pi_182389280
quote:
0s.gif Op maandag 8 oktober 2018 12:58 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Wat is jouw beleggingshorizon? (Mooi woord trouwens.)
Toen ik begon 30 jaar. Nu nog 28.
Maar ik kan 't mis hebben...
  maandag 8 oktober 2018 @ 13:32:52 #162
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182389821
Ik beleg gewoon in dividend aandelen en dan kijk ik per jaar of per periode of ik alles zoveel mogelijk wil investeren of gewoon cash wil krijgen om uit te geven.

Dan groei je wel door maar je hebt er ook al nu tussentijds wat aan.

Maar ontopic, een paar goeie tips zijn niet verkeerd.

Sowieso zorgverzekering alvast nog dit jaar betalen voor heel volgende jaar dat scheelt al.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
pi_182390163
Zorgverzekering doen wij ook. Ik heb vorig jaar ook al eens genformeerd of het ook bij de energieleverancier kan, maar dat kan niet. Ik snap eigenlijk niet waarom niet, het scheelt hun ook incassowerk etc.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182390204
Hoe hoog is je WW-risico eigenlijk? Ik zou zoveel mogelijk aan risicospreiding doen als deze hoog is. Bijvoorbeeld 1/6e van je totale vermogen in aandelen, 2/6e als overwaarde van je huis en 3/6 als liquide middelen waar je direct over kunt beschikken. Je zou eventueel nog iets in een deposito kunnen gieten, dan heb je iets hogere rente, maar dan zou ik kijken of je onder bepaalde voorwaarden bijv ontslag, er toch over kan beschikken.

Ik zou me niet al te druk maken om de lage spaarrente. Het geeft een hoop rust als er direct een grote som geld klaar staat als je ontslagen wordt. En als je je risico spreidt is er altijd wel een afdeling die het wel goed doet, op dit moment bijv de huizenmarkt.
pi_182390611
quote:
0s.gif Op maandag 8 oktober 2018 13:50 schreef Daboman het volgende:
En als je je risico spreidt is er altijd wel een afdeling die het wel goed doet, op dit moment bijv de huizenmarkt.
Dat klopt, maar beleg dan in O.G. fondsen. Je eigen huis heeft geringe liquiditeit, dividend 0,0% , en als je het al te gelde maakt, staan er diverse partijen te trappelen om het af te romen. Erfgenamen, zorginstellingen e.d.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  maandag 8 oktober 2018 @ 14:51:21 #166
40150 Manke
'tis but a scratch
pi_182391348
Zsm van je hypotheek af natuurlijk, wat zal je aan boete betalen?
  maandag 8 oktober 2018 @ 15:30:44 #167
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182392133
quote:
1s.gif Op maandag 8 oktober 2018 14:51 schreef Manke het volgende:
Zsm van je hypotheek af natuurlijk, wat zal je aan boete betalen?
Waarom "natuurlijk"? Ik weet het niet precies. Maar meer dan 19.999 aflossen kan niet, want dan hou ik nog maar 80.000 euro over en dat is het doelkapitaal van mijn bankspaarrekening (waarop ik voor dit jaar al maximaal heb bijgestort).
pi_182392497
quote:
0s.gif Op maandag 8 oktober 2018 15:30 schreef Extraneus het volgende:
Maar meer dan 19.999 aflossen kan niet, want dan hou ik nog maar 80.000 euro over en dat is het doelkapitaal van mijn bankspaarrekening (waarop ik voor dit jaar al maximaal heb bijgestort).
Ook al voor die 80.000,- is bereikt, kan je al de resterende hypotheekschuld (indien < 80.000) aflossen met de bankspaarrekeningopbrengst,
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  maandag 8 oktober 2018 @ 16:22:51 #169
286575 Roces18
Chef de party
pi_182393328
Ik zou ook inderdaad hypotheek zo veel mogelijk aflossen en de rest liquide houden. Heerlijk om lekker veel geld vrij te hebben.
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_182397290
quote:
0s.gif Op maandag 8 oktober 2018 14:15 schreef blomke het volgende:

[..]

Dat klopt, maar beleg dan in O.G. fondsen. Je eigen huis heeft geringe liquiditeit, dividend 0,0% , en als je het al te gelde maakt, staan er diverse partijen te trappelen om het af te romen. Erfgenamen, zorginstellingen e.d.
Gelukkig zijn er toch nog een paar mensen die het snappen :)
Fuck being broke or middle class, go get it all!
  dinsdag 9 oktober 2018 @ 19:05:41 #171
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182417439
quote:
0s.gif Op maandag 8 oktober 2018 15:49 schreef blomke het volgende:

[..]

Ook al voor die 80.000,- is bereikt, kan je al de resterende hypotheekschuld (indien < 80.000) aflossen met de bankspaarrekeningopbrengst,
Op welk moment kan dat dan? Ik dacht dat die 80.000 euro eerst 'volgestort' moest zijn. Ik heb nu ongeveer 55.000 euro gespaard en ik zou het best nu al willen aflossen en 45.000 euro hypotheekschuld overhouden (waarvan ik eventueel nog 20.000 euro extra zou willen aflossen).
pi_182420638
quote:
0s.gif Op dinsdag 9 oktober 2018 19:05 schreef Extraneus het volgende:

en ik zou het best nu al willen aflossen en 45.000 euro hypotheekschuld overhouden (waarvan ik eventueel nog 20.000 euro extra zou willen aflossen).
Dat gaat dus niet en bedoel ik ook niet.

Mijn idee: je lost de komende 5 jaren 50000 af en je legt in op je bankspaarrekening tot er 60.000 kapitaal is opgebouwd dus net zoveel als er (ongeveer) restschuld over is.

Dan kan je zonder fiscale heffing, de resterende hypotheekschuld aflossen met de opbrengst van de bankspaarrekening.

Al denk ik bij nader inzien dat je meer opschiet als je i.p.v. af te lossen, inlegt op je bankspaarrekening.

[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 10-10-2018 14:15:35 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  woensdag 10 oktober 2018 @ 12:54:46 #173
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182430396
quote:
10s.gif Op maandag 8 oktober 2018 19:41 schreef The_Yakuza het volgende:

[..]

Gelukkig zijn er toch nog een paar mensen die het snappen :)
Maar toch is het ook wel lekker als je lagere maandlasten hebt, dan heb je maandelijks toch ook al meer te besteden en het is wel 100% safe.

Maja ik hik er ook tegen aan, misschien eens een klein bedrag doen en kijken hoe dat voelt :P
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
pi_182431079
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 12:54 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Maar toch is het ook wel lekker als je lagere maandlasten hebt, dan heb je maandelijks toch ook al meer te besteden en het is wel 100% safe.

Maja ik hik er ook tegen aan, misschien eens een klein bedrag doen en kijken hoe dat voelt :P
Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt :D
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182431222
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 13:29 schreef Patroon het volgende:

[..]

Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt :D
Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!
pi_182431251
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 13:38 schreef nanuk het volgende:

[..]

Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!
Tsja zekerheid kost geld. Voor iedereen is die keuze anders.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182431775
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 13:29 schreef Patroon het volgende:

[..]

Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt :D
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 13:38 schreef nanuk het volgende:
Bij mij voelt het heel zeker en goed aan dat het financieel helemaal OK is. Om risico te lopen voor een beetje rendement zou voor mij juist weer niet goed aanvoelen. Ieder zijn/haar keus!
Heel subjectief wat box 3 betreft. Zowel de box 3 heffingen zijn aan de overheidsbeleid onderhevig, als de rendementen.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182438214
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 14:16 schreef blomke het volgende:

[..]

[..]

Heel subjectief wat box 3 betreft. Zowel de box 3 heffingen zijn aan de overheidsbeleid onderhevig, als de rendementen.
Altijd verbazingwekkend dat mensen zo de focus hebben op het verlagen van de maandlasten ipv het vergroten van het maandinkomen :)

Zal wel gemakzucht zijn (denk ik). Enfin, ik dwaal af van de discussie.

Edit: uiteraard ieder zijn keus en 'risicobereidheid' :)
Fuck being broke or middle class, go get it all!
pi_182438390
quote:
10s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 19:49 schreef The_Yakuza het volgende:

[..]

Altijd verbazingwekkend dat mensen zo de focus hebben op het verlagen van de maandlasten ipv het vergroten van het maandinkomen :)

Zal wel gemakzucht zijn (denk ik). Enfin, ik dwaal af van de discussie.

Edit: uiteraard ieder zijn keus en 'risicobereidheid' :)
Verbazingwekkend dat sommige mensen zo de focus hebben op werken en geld verdienen ;)

Ik leef niet om te werken ;)
pi_182438798
Wie zegt dat ik mijn inkomen vergroot door meer te werken?
Fuck being broke or middle class, go get it all!
  woensdag 10 oktober 2018 @ 20:52:12 #181
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182439823
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 13:29 schreef Patroon het volgende:

[..]

Hoe wat voelt? Dat je op jaarbasis minder rendement hebt dan op je belegging? Kan je zo wel vertellen hoe dat voelt :D
Haha, nee bedoel meer van ik heb nu eigenlijk al te veel in aandelen en alles zitten dus ik richt me nu weer wat meer op sparen eerst en wellicht wat aflossen maar als ik extra aflos voelt het alsof ik dat geld kwijt ben maar dat is niet zo dus eerst ff kijken met een klein bedrag hoe dat voelt.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
pi_182441836
quote:
10s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 19:49 schreef The_Yakuza het volgende:

Altijd verbazingwekkend dat mensen zo de focus hebben op het verlagen van de maandlasten ipv het vergroten van het maandinkomen :)

Zal wel gemakzucht zijn (denk ik).
Nee hoor, kwestie van intelligentie. Als je in een huis woont, wat maakt het soort hypotheekbank dan nog uit? Het enige wat telt is lage maandlasten, op korte en lange termijn. Dus zoek dan een bank/hypotheek met de laagste maandlasten, op korte en lange termijn.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182442401
quote:
0s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 22:26 schreef blomke het volgende:

[..]

Nee hoor, kwestie van intelligentie. Als je in een huis woont, wat maakt het soort hypotheekbank dan nog uit? Het enige wat telt is lage maandlasten, op korte en lange termijn. Dus zoek dan een bank/hypotheek met de laagste maandlasten, op korte en lange termijn.
Maar als je gaat aflossen, terwijl je met dat geld met een eft veel meer rendement maakt, gooi je gewoon geld weg. Dat is niet zo intelligent.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182443213
quote:
1s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 22:54 schreef Patroon het volgende:

[..]

Maar als je gaat aflossen, terwijl je met dat geld met een eft veel meer rendement maakt, gooi je gewoon geld weg. Dat is niet zo intelligent.
Of je met een ETF rendement maakt ligt niet van tevoren vast, je spreidt het risico wel maar als de beurs klapt, klappen je ETF's mee.

Aflossen is veilig, zeker als je ook nog een gezonde buffer op je spaarrekening hebt.

Ik ben overigens sinds kort wel bezig met me inlezen over (groene) beleggingen en ETF's maar ik heb m'n woning al afgelost ;)
pi_182445704
quote:
1s.gif Op woensdag 10 oktober 2018 22:54 schreef Patroon het volgende:
Maar als je gaat aflossen, terwijl je met dat geld met een eft veel meer rendement maakt, gooi je gewoon geld weg. Dat is niet zo intelligent.
Klopt. Er zijn gewoon verschillende mogelijkheden: sparen en/of beleggen in box 3, aflossen van hypotheekschuld in box 1 etc. Elke methode heeft voor- en nadelen en op voorhand zou ik alleen adviseren om te spreiden over die methoden, en in de loop van de tijd.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 11-10-2018 08:40:17 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182446005
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 00:02 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Of je met een ETF rendement maakt ligt niet van tevoren vast, je spreidt het risico wel maar als de beurs klapt, klappen je ETF's mee.

Aflossen is veilig, zeker als je ook nog een gezonde buffer op je spaarrekening hebt.

Ik ben overigens sinds kort wel bezig met me inlezen over (groene) beleggingen en ETF's maar ik heb m'n woning al afgelost ;)
Ja klopt, daarom leggen wij ook maar een klein gedeelte maandelijks in ETF's en als de beurs nu klapt, kopen we gewoon "goedkoop" door. De looptijd is nog erg lang, om eventuele klappen van de markt op de vangen. Daarnaast sparen wij ook gewoon en willen we straks ook een gedeelte jaarlijks gaan aflossen.

Spreiden is dus idd het beste.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182446010
.
quote:
14s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 08:02 schreef blomke het volgende:

[..]

Klopt. Er zijn gewoon verschillende mogelijkheden: paren en/of beleggen in box 3, aflossen van hypotheekschuld in box 1 etc. Elke methode heeft voor- en nadelen en op voorhand zou ik alleen adviseren om te spreiden over die methoden, en in de loop van de tijd.
Ja idd
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182446037
Wij zitten nu ook te kijken naar pensioensparen voor mijn vrouw. Zij heeft een slecht pensioen bij haar werkgever en kan per jaar wel 2500 euro inleggen in een pensioenproduct (bijvoorbeeld BND). Dit bedrag wat je inlegt telt niet mee voor de VRH en betaal je van je bruto loon. Als je dan later met pensioen gaat zit je in een lagere schijf waardoor er minder inkomstenbelasting wordt geheven.

Alleen nu zitten we te twijfelen tussen de beleggingsvorm of spaarvorm. Bij beleggen kans op hoger rendement maar ook risico en bij de spaarvorm is de rente 0.70% variabel, minder rendement maar ook geen risico.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182447273
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 08:43 schreef Patroon het volgende:
Wij zitten nu ook te kijken naar pensioensparen voor mijn vrouw. Zij heeft een slecht pensioen bij haar werkgever en kan per jaar wel 2500 euro inleggen in een pensioenproduct (bijvoorbeeld BND). Dit bedrag wat je inlegt telt niet mee voor de VRH en betaal je van je bruto loon. Als je dan later met pensioen gaat zit je in een lagere schijf waardoor er minder inkomstenbelasting wordt geheven.

Alleen nu zitten we te twijfelen tussen de beleggingsvorm of spaarvorm. Bij beleggen kans op hoger rendement maar ook risico en bij de spaarvorm is de rente 0.70% variabel, minder rendement maar ook geen risico.
Wat ik mij dan afvraag. Is het dan aantrekkelijker om voor pensioensparen te kiezen?
Voordelen:
-Geen VHR.
-Sparen van bruto loon

Nadelen
-Lage rente 0,7%
-Kan er pas na 65 jaar bij.
-Kost 45 euro voor het openen van de rekening (0.5% per storting en 0.59% beheerskosten)

We kunnen er ook voor kiezen om bijvoorbeeld bij Centraal beheer het geld 10 jaar vast te zetten in een deposito. Dan krijg je 1.6% rente bij 10j, 1.8% bij 15j en 2% bij 20j.

Voordelen
-Je kan er na 10/15/20 jaar weer bij
-hogere rente.

Nadelen
-Telt wel mee voor VHR.
-Geen belastingvoordeel

Zou iemand kunnen/willen helpen met het doorrekenen van beide opties bij een inleg van 2500 euro.

Deposito optie voorbeeld:
https://www.centraalbehee(...)spaarrekeningen.aspx

BND
https://new.brandnewday.nl/particulier/pensioenrekening-sparen/
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182447640
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 10:11 schreef Patroon het volgende:

[..]

Wat ik mij dan afvraag. Is het dan aantrekkelijker om voor pensioensparen te kiezen?
Voordelen:
-Geen VHR.
-Sparen van bruto loon

Nadelen
-Lage rente 0,7%
-Kan er pas na 65 jaar bij.
-Kost 45 euro voor het openen van de rekening (0.5% per storting en 0.59% beheerskosten)

We kunnen er ook voor kiezen om bijvoorbeeld bij Centraal beheer het geld 10 jaar vast te zetten in een deposito. Dan krijg je 1.6% rente bij 10j, 1.8% bij 15j en 2% bij 20j.

Voordelen
-Je kan er na 10/15/20 jaar weer bij
-hogere rente.

Nadelen
-Telt wel mee voor VHR.
-Geen belastingvoordeel

Zou iemand kunnen/willen helpen met het doorrekenen van beide opties bij een inleg van 2500 euro.

Deposito optie voorbeeld:
https://www.centraalbehee(...)spaarrekeningen.aspx

BND
https://new.brandnewday.nl/particulier/pensioenrekening-sparen/

Belangrijke vraag hierbij is hoeveel % loonheffing jouw vrouw nu betaalt. Hoe lager nu hoe minder interessant dat pensioensparen is. Je verschuift nml. het moment van heffing, niet de heffing zelf. Dus als je met 67 jaar net zo veel heffing betaalt als nu is het enige voordeel de vrh vrijstelling.
pi_182447764
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 10:33 schreef paardendokter het volgende:

[..]

Belangrijke vraag hierbij is hoeveel % loonheffing jouw vrouw nu betaalt. Hoe lager nu hoe minder interessant dat pensioensparen is. Je verschuift nml. het moment van heffing, niet de heffing zelf. Dus als je met 67 jaar net zo veel heffing betaalt als nu is het enige voordeel de vrh vrijstelling.
40,85%

Dus met de info wat jij zegt denk ik dat het pensioensparen niet eens zo voordelig is, als je let op de nadelen en het geringe verschil in loonheffing tussen nu en na aow (als die er al is). Dan is een deposito veel aantrekkelijker met een hoger rente percentage toch?

Zie nu zelfs Bigbank. 2% voor 10 jaar.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182448041
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 10:40 schreef Patroon het volgende:

[..]

40,85%

Dus met de info wat jij zegt denk ik dat het pensioensparen niet eens zo voordelig is, als je let op de nadelen en het geringe verschil in loonheffing tussen nu en na aow (als die er al is). Dan is een deposito veel aantrekkelijker met een hoger rente percentage toch?

Zie nu zelfs Bigbank. 2% voor 10 jaar.
Stel dat ze nu al aow zou hebben dan is de heffing 23 %. Dat is dus gunstig t.o.v. de huidige 40,85 %.

Complicatie is dat niemand weet hoe de percentages zijn als je vrouw daadwerkelijk aow gaat krijgen. Duurt dat nog lang ?
pi_182448089
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 10:58 schreef paardendokter het volgende:

[..]

Stel dat ze nu al aow zou hebben dan is de heffing 23 %. Dat is dus gunstig t.o.v. de huidige 40,85 %.

Complicatie is dat niemand weet hoe de percentages zijn als je vrouw daadwerkelijk aow gaat krijgen. Duurt dat nog lang ?
Dat duurt nog 38 jaar :D
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182450162
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 11:01 schreef Patroon het volgende:
Dat duurt nog 38 jaar :D
Intutief zou ik dan een gering bedrag in zo'n BND pensioenfonds storten, dan heb je nu het fiscaal voordeel. Ik denk dat de AOW wordt gefiscaliseerd, maar dat belastingpercentage's langzaam aan dalen. Dus veel kans op een miskoop heb je niet.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182451231
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 12:59 schreef blomke het volgende:

[..]

Intutief zou ik dan een gering bedrag in zo'n BND pensioenfonds storten, dan heb je nu het fiscaal voordeel. Ik denk dat de AOW wordt gefiscaliseerd, maar dat belastingpercentage's langzaam aan dalen. Dus veel kans op een miskoop heb je niet.
Ook als dat maar 0.7% rente is?
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182452077
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 12:59 schreef blomke het volgende:

[..]

Intutief zou ik dan een gering bedrag in zo'n BND pensioenfonds storten, dan heb je nu het fiscaal voordeel. Ik denk dat de AOW wordt gefiscaliseerd, maar dat belastingpercentage's langzaam aan dalen. Dus veel kans op een miskoop heb je niet.
Ben het hier wel mee eens. Denk ook dat inkomen minder en vermogen meer belast gaat worden in de toekomst. En die rente loopt lekker op in 38 jaar....
Centraal Beheer heeft ook een prima Pensioen Spaar product, bij 25 jaar vast zetten (en dat moet je toch...) is de rente 1,8 %...
pi_182452154
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 14:35 schreef paardendokter het volgende:

[..]

Ben het hier wel mee eens. Denk ook dat inkomen minder en vermogen meer belast gaat worden in de toekomst. En die rente loopt lekker op in 38 jaar....
Centraal Beheer heeft ook een prima Pensioen Spaar product, bij 25 jaar vast zetten (en dat moet je toch...) is de rente 1,8 %...
thnx, ff naar kijken!

Edit: Nadeel van die pensioen deposito is dat je niet elk jaar kan bijstorten. Je stort eenmalig een bedrag en dat staat dan 25 jaar vast. Als je jaar erop weer stort, staat dat nieuwe bedrag weer 25 jaar vast etc.

[ Bericht 11% gewijzigd door Patroon op 11-10-2018 14:45:55 ]
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182452429
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 14:39 schreef Patroon het volgende:

[..]

thnx, ff naar kijken!

Edit: Nadeel van die pensioen deposito is dat je niet elk jaar kan bijstorten. Je stort eenmalig een bedrag en dat staat dan 25 jaar vast. Als je jaar erop weer stort, staat dat nieuwe bedrag weer 25 jaar vast etc.
Ja, zo werken deposito's.... De kans dat de deposito-rentes volgend jaar hoger zijn is levensgroot, dus geen echt nadeel denk ik.
pi_182452476
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 14:54 schreef paardendokter het volgende:

[..]

Ja, zo werken deposito's.... De kans dat de deposito-rentes volgend jaar hoger zijn is levensgroot, dus geen echt nadeel denk ik.
Klopt, maar dan komt het over 25 jaar vrij en wat doe je er dan mee? Je kan niet opeens een super groot bedrag inleggen omdat je jaarlijks gebonden bent aan je A factor etc.
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182452888
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 14:57 schreef Patroon het volgende:

[..]

Klopt, maar dan komt het over 25 jaar vrij en wat doe je er dan mee?
Het komt op zijn vroegst over 38 jaar vrij. In de pot die je opbouwt zit dan al een tijdje dat 25 jaars deposito en alles wat je daarnaast in de pot hebt gestopt en alle rentes-op-rentes. Heel flexibel, je kunt ieder jaar kiezen hoe en of je het verder aanvult. enige beperking is dus dat het jaarlijks maximaal de jaarruimte mag zijn, die je jaarlijks opnieuw uitrekent.

Op de einddatum (over 38 jaar of later, want ook dat kun je flexibel aanpassen) MOET je een lijfrente kopen vanuit de pot. Dat kan bij CB maar hoeft niet. Je kunt tzt dus shoppen.
pi_182452910
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 14:57 schreef Patroon het volgende:

[..]

Je kan niet opeens een super groot bedrag inleggen omdat je jaarlijks gebonden bent aan je A factor etc.
Wat je maximaal mag inleggen wordt alleen bij de initile storting beoordeeld. Niet over 25 jaar... als het eenmaal in de pot zit is het veilig. En geen VRH....
pi_182454646
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 13:48 schreef Patroon het volgende:
Ook als dat maar 0.7% rente is?
Ik zou eerder voor een aandelengericht/ETF/onroerend goed fonds kiezen.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  donderdag 11 oktober 2018 @ 22:03:28 #203
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182461477
Had ik op een dag als vandaag toch maar gewoon afgelost...:p
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
pi_182461524
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 22:03 schreef AQuila360 het volgende:
Had ik op een dag als vandaag toch maar gewoon afgelost...:p
Mooi moment om goedkoop bij te kopen!
Maar ik kan 't mis hebben...
  donderdag 11 oktober 2018 @ 22:06:54 #205
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182461596
quote:
1s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 22:05 schreef Patroon het volgende:

[..]

Mooi moment om goedkoop bij te kopen!
Dat wel ja, al zit ik aan mn zelf ingestelde max dus helaas.

Maar na zo’n dagje slaapt niet iedereen even goed dus dan is voor aflossen zeker wat te zeggen.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
pi_182467583
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 16:57 schreef blomke het volgende:

[..]

Ik zou eerder voor een aandelengericht/ETF/onroerend goed fonds kiezen.
Klopt, maar wij leggen elke maand al in een ETF en met het oog op spreiding...
Maar ik kan 't mis hebben...
pi_182467740
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 08:43 schreef Patroon het volgende:
Klopt, maar wij leggen elke maand al in een ETF en met het oog op spreiding...
Dan wordt het i.d.d. een ander verhaal….mijn perceptie is (geweest) spreiding over aandelen, obligaties en O.G. Bij een eigen huis valt aflossen op de hypotheek ook op een soort van beleggen, maar niet erg liquide en rel. laag rendement.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182475974
quote:
0s.gif Op donderdag 11 oktober 2018 22:03 schreef AQuila360 het volgende:
Had ik op een dag als vandaag toch maar gewoon afgelost...:p
Ik houd liever veel spaargeld achter de hand. Aflossen klinkt leuk, maar mijn inkomen is de afgelopen 10 jaar heel turbulent geweest door de hedendaagse instabiele arbeidsmarkt. Dat procentje rendement of dat beetje VRH dat ik betaal weegt voor mij bij lange na niet op tegen de rust die een stevige financile buffer geeft.
  vrijdag 12 oktober 2018 @ 19:10:16 #209
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182476857
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 18:13 schreef Daboman het volgende:

[..]

Ik houd liever veel spaargeld achter de hand. Aflossen klinkt leuk, maar mijn inkomen is de afgelopen 10 jaar heel turbulent geweest door de hedendaagse instabiele arbeidsmarkt. Dat procentje rendement of dat beetje VRH dat ik betaal weegt voor mij bij lange na niet op tegen de rust die een stevige financile buffer geeft.
Goed punt dat is het ook hetgeen waarom ik twijfel en ik los ook al lineair af. Maar misschien gewoon in kieine delen doen. Maar dit jaar sowieso nog niet.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  vrijdag 12 oktober 2018 @ 19:12:12 #210
286575 Roces18
Chef de party
pi_182476887
jongens, de helft van dit topic staat zonder oplossingen.

enige wat ik heb gezien is:

- gooi het in deposito
- los je hypotheek af
-aandelen
- betaal je zorgverzekering in 1x

verder niks??????????????????? terwijl ik nog 1,5 maand heb
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_182477244
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 19:12 schreef Roces18 het volgende:
jongens, de helft van dit topic staat zonder oplossingen.

enige wat ik heb gezien is:

- gooi het in deposito
- los je hypotheek af
-aandelen
- betaal je zorgverzekering in 1x

verder niks??????????????????? terwijl ik nog 1,5 maand heb
Heb je nog jaarruimte om je pensioen aan te vullen? Dat heeft invloed op je VRH.

Maak het anders naar mij over :P

[ Bericht 2% gewijzigd door Patroon op 12-10-2018 19:42:31 ]
Maar ik kan 't mis hebben...
  vrijdag 12 oktober 2018 @ 19:51:37 #212
286575 Roces18
Chef de party
pi_182477656
quote:
1s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 19:30 schreef Patroon het volgende:

[..]

Heb je nog jaarruimte om je pensioen aan te vullen? Dat heeft invloed op je VRH.

Maak het anders naar mij over :P
nee, doe niks met pensioen. ben van plan om mooi te sterven
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
  vrijdag 12 oktober 2018 @ 20:28:20 #213
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182478277
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 19:12 schreef Roces18 het volgende:
jongens, de helft van dit topic staat zonder oplossingen.

enige wat ik heb gezien is:

- gooi het in deposito
- los je hypotheek af
-aandelen
- betaal je zorgverzekering in 1x

verder niks??????????????????? terwijl ik nog 1,5 maand heb
Er is niet zoveel meer... of je haalt vast wc papier voor het gehele komende jaar..

En 500,- cash opnemen.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  vrijdag 12 oktober 2018 @ 22:43:53 #214
286575 Roces18
Chef de party
pi_182481407
quote:
1s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 20:28 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Er is niet zoveel meer... of je haalt vast wc papier voor het gehele komende jaar..

En 500,- cash opnemen.
ik heb een bidet ;(
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
pi_182483226
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 oktober 2018 22:43 schreef Roces18 het volgende:

[..]

ik heb een bidet ;(
Stuk beter dan een Baudet.
  dinsdag 16 oktober 2018 @ 07:51:36 #216
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182544556
quote:
0s.gif Op dinsdag 9 oktober 2018 21:34 schreef blomke het volgende:

[..]

Dat gaat dus niet en bedoel ik ook niet.

Mijn idee: je lost de komende 5 jaren 50000 af en je legt in op je bankspaarrekening tot er 60.000 kapitaal is opgebouwd dus net zoveel als er (ongeveer) restschuld over is.

Dan kan je zonder fiscale heffing, de resterende hypotheekschuld aflossen met de opbrengst van de bankspaarrekening.

[...]
Ik heb even mijn bank benaderd naar aanleiding van jouw bovenstaande idee. Kennelijk is het mogelijk om het doelkapitaal van de bankspaarrekening te verlagen. Dat ben ik nu van plan. Het doelkapitaal wordt dan verlaagd van 80.000 euro naar de huidige inleg (ongeveer 55.000 euro). Vervolgens los ik dit kalenderjaar op de hypotheek van 99.999 euro ongeveer 27.000 euro af. Op 1 januari wil ik dan nog ongeveer 17.000 euro aflossen en dan kan het geld van de bankspaarrekening worden gebruikt om de resterende 55.000 euro mee af te lossen en zou ik al in januari van mijn hypotheek af zijn. En ik heb nog wel een buffer (maar die is dan wel aanzienlijk kleiner natuurlijk.)

Klinkt dit een beetje verstandig? Of zie ik iets over het hoofd? (Ik heb geen verhuisplannen.)
pi_182544685
quote:
0s.gif Op dinsdag 16 oktober 2018 07:51 schreef Extraneus het volgende:

Ik heb even mijn bank benaderd naar aanleiding van jouw bovenstaande idee. Kennelijk is het mogelijk om het doelkapitaal van de bankspaarrekening te verlagen. Dat ben ik nu van plan. Het doelkapitaal wordt dan verlaagd van 80.000 euro naar de huidige inleg (ongeveer 55.000 euro). Vervolgens los ik dit kalenderjaar op de hypotheek van 99.999 euro ongeveer 27.000 euro af. Op 1 januari wil ik dan nog ongeveer 17.000 euro aflossen en dan kan het geld van de bankspaarrekening worden gebruikt om de resterende 55.000 euro mee af te lossen en zou ik al in januari van mijn hypotheek af zijn. En ik heb nog wel een buffer (maar die is dan wel aanzienlijk kleiner natuurlijk.)

Klinkt dit een beetje verstandig? Of zie ik iets over het hoofd? (Ik heb geen verhuisplannen.)
Kan, is er ook doorgerekend wat het effect is van (een deel van) die 27k op de bankrekening te storten?

Let wel op dat je door de afschaffing Wet Hillen, op de lange termijn de fiscale EWF bijtelling gaat betalen. Wat me ook opvalt, is dat je van een schuld van 99k, in n jaar 27% (boetevrij?) kunt aflossen.

[ Bericht 3% gewijzigd door blomke op 16-10-2018 08:24:05 ]
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_182546556
Groencertificaten voor een week.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
  dinsdag 16 oktober 2018 @ 10:32:13 #219
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182546803
quote:
0s.gif Op dinsdag 16 oktober 2018 08:09 schreef blomke het volgende:

[..]

Kan, is er ook doorgerekend wat het effect is van (een deel van) die 27k op de bankrekening te storten?
Nee, maar dat mag niet. Ik heb het maximum voor dit fiscale jaar (8.000 euro) al extra gestort.
quote:
Let wel op dat je door de afschaffing Wet Hillen, op de lange termijn de fiscale EWF bijtelling gaat betalen.
Ja, da's wel een punt om rekening mee te houden dan.
quote:
Wat me ook opvalt, is dat je van een schuld van 99k, in n jaar 27% (boetevrij?) kunt aflossen.
Snap ik. Het is 20% van de oorspronkelijke hoofdsom, en die is ongeveer 137.000 euro.
pi_182546915
quote:
0s.gif Op dinsdag 16 oktober 2018 08:09 schreef blomke het volgende:

[..]

Let wel op dat je door de afschaffing Wet Hillen, op de lange termijn de fiscale EWF bijtelling gaat betalen.
Die bijtelling heeft hij nu ook al. Daar hebben we het uitgebreid over gehad.

quote:
0s.gif Op dinsdag 16 oktober 2018 10:32 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ja, da's wel een punt om rekening mee te houden dan.

Nee, dat valt juist reuze mee.

Op dit moment betaal jij al EWF namelijk, al sinds je de hypotheek hebt...

De situatie is nu: niet afgelost? Dan betaal je EWF. Wel afgelost? Dan betaal je geen EWF.

De situatie is straks: niet afgelost? Dan betaal je EWF. Wel afgelost? Dan betaal je ook EWF.

Maar de EWF bijtelling is veel minder dan wat je aan rente betaalt, het blijft daarom lonen om af te lossen.
Tevens gaat het percentage voor de EWF bijtelling omlaag naar 0,6% van de WOZ waarde.

Een woning met een WOZ van 200.000 kost je dus straks zo'n 42 per maand aan EWF, afgelost of niet.
Maar als je geen hypotheek meer hebt, is dat ook geen bedrag waar je een hypotheek voor kan houden...

[ Bericht 5% gewijzigd door MaGNeT op 16-10-2018 10:58:57 ]
  vrijdag 19 oktober 2018 @ 18:08:43 #221
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182614917
quote:
0s.gif Op dinsdag 16 oktober 2018 10:37 schreef MaGNeT het volgende:

[..]

Nee, dat valt juist reuze mee.

Op dit moment betaal jij al EWF namelijk, al sinds je de hypotheek hebt...

De situatie is nu: niet afgelost? Dan betaal je EWF. Wel afgelost? Dan betaal je geen EWF.

De situatie is straks: niet afgelost? Dan betaal je EWF. Wel afgelost? Dan betaal je ook EWF.

Maar de EWF bijtelling is veel minder dan wat je aan rente betaalt, het blijft daarom lonen om af te lossen.
Tevens gaat het percentage voor de EWF bijtelling omlaag naar 0,6% van de WOZ waarde.

Een woning met een WOZ van 200.000 kost je dus straks zo'n 42 per maand aan EWF, afgelost of niet.
Maar als je geen hypotheek meer hebt, is dat ook geen bedrag waar je een hypotheek voor kan houden...
Bedankt voor je uitleg. Ik denk dat ik probeer zo veel mogelijk af te lossen en dat ik dan eens ga kijken naar beleggen.

Is er een centraal topic over beleggen? En kun je daar ook je beginners/noobvragen stellen?
  vrijdag 19 oktober 2018 @ 19:29:39 #222
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182616170
quote:
0s.gif Op vrijdag 19 oktober 2018 18:08 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Bedankt voor je uitleg. Ik denk dat ik probeer zo veel mogelijk af te lossen en dat ik dan eens ga kijken naar beleggen.

Is er een centraal topic over beleggen? En kun je daar ook je beginners/noobvragen stellen?
Heb je na al dat aflossen nog wel geld over op je spaarrekening?

En er is een topic ja en volgens mij zijn noob vragen geen probleem.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  vrijdag 19 oktober 2018 @ 19:44:17 #223
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182616416
quote:
1s.gif Op vrijdag 19 oktober 2018 19:29 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Heb je na al dat aflossen nog wel geld over op je spaarrekening?
Ja, maar niet veel. Ik zou vooral willen beginnen met maandelijks een bedrag inleggen in een fonds.
quote:
En er is een topic ja en volgens mij zijn noob vragen geen probleem.
Ok, weet je de naam uit je hoofd (is volgens mij weleens voorbijgekomen)?
  vrijdag 19 oktober 2018 @ 21:37:46 #224
158038 AQuila360
Xbox Ultimate
pi_182618615
quote:
0s.gif Op vrijdag 19 oktober 2018 19:44 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Ja, maar niet veel. Ik zou vooral willen beginnen met maandelijks een bedrag inleggen in een fonds.

[..]

Ok, weet je de naam uit je hoofd (is volgens mij weleens voorbijgekomen)?
Een behoorlijk bedrag achter de hand hebben is toch ook wel fijn hoor, dan zou ik eerder elk jaar een wat kleiner bedrag doen dan alles ineens.

WGR / Beursvloer #266 - Vasthouden tot minstens 3 Miljoen
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
  zaterdag 20 oktober 2018 @ 07:37:28 #225
254082 Extraneus
Nee, ik heb geen extra neus.
pi_182623890
quote:
1s.gif Op vrijdag 19 oktober 2018 21:37 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Een behoorlijk bedrag achter de hand hebben is toch ook wel fijn hoor, dan zou ik eerder elk jaar een wat kleiner bedrag doen dan alles ineens.

WGR / Beursvloer #266 - Vasthouden tot minstens 3 Miljoen
Dank je wel!
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')