WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Testje dan maar: 
Poll: Wat vond men van het project 'Vastgoed in Groningen'?
• Goed! Ik heb meegedaan.
• Goed! Helaas was ik net te laat.
• Iets te risicovol voor mij.
• Absolute no go!
Tussenstand:
Ook een poll maken? Klik hier
Poll: Wat vond men van het project 'Vastgoed in Groningen'?
• Goed! Ik heb meegedaan.
• Goed! Helaas was ik net te laat.
• Iets te risicovol voor mij.
• Absolute no go!
Tussenstand:
Ook een poll maken? Klik hier
Pecunia non olet
Ik heb al een fietsenwinkel (rini), twijfel om er nog 1 bij te nemen
Wel erg lage inbreng, veel van de omzet naar aflossing en rente en nog vrije jonge gast (weinig te halen bij HA), denk dat ik pas.
Wel erg lage inbreng, veel van de omzet naar aflossing en rente en nog vrije jonge gast (weinig te halen bij HA), denk dat ik pas.
Nieuw project op GVE.
Project: Fietsen van Freek
Product: Annuīteit
Leendoel: Overname
Bedrag: ¤ 155.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
Classificatie: 5
G-PD %: 0,06%
Creditsafe: 16.
Wat vinden jullie hiervan?
Project: Fietsen van Freek
Product: Annuīteit
Leendoel: Overname
Bedrag: ¤ 155.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
Classificatie: 5
G-PD %: 0,06%
Creditsafe: 16.
Wat vinden jullie hiervan?
ik pas, weinig inbreng eigen middelen en het is een starter die een zaak overneemtquote:Op maandag 8 augustus 2016 09:58 schreef djh77 het volgende:
Nieuwe op GvE: https://geldvoorelkaar.nl(...)roject.aspx?id=15001
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
GVE heeft mijn inziens terecht deze lening gelabeld als classificatie 5 . Alles moet wel goed gaan. 79% van de vrije cashflow gaat op aan rente en aflossing. Ook pas 3 jaar ervaring in de branch. Ik doe niet mee.quote:
Nieuw project op GVE.
Project: Fietsen van Freek
Product: Annuīteit
Leendoel: Overname
Bedrag: ¤ 155.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
Classificatie: 5
G-PD %: 0,06%
Creditsafe: 16.
Wat vinden jullie hiervan?
[ Bericht 0% gewijzigd door FINONAF op 08-08-2016 10:22:53 ]
Ik vind de eigen inbreng ook te mager.
De bestaande ondernemer had ook achtergesteld mee moeten doen om mij te overtuigen.
Geen pandrecht op de voorraad via GVE, dan is voor mij de slotsom ook duidelijk: nee.
De bestaande ondernemer had ook achtergesteld mee moeten doen om mij te overtuigen.
Geen pandrecht op de voorraad via GVE, dan is voor mij de slotsom ook duidelijk: nee.
Ik doe ook niet mee. 79% van de vrije cashflow aan rente en aflossing vind ik erg veel. "Persoonlijke redenen" waarom de vorige eigenaar ervan af wil maar die blijft wel werken in de zaak. Vind ik een curieuze zaak, de persoonlijke redenen worden verder niet gegeven.
Ja ik vraag me ook af wat zijn motivatie is. En gewoon veel te weinig eigen inbreng.quote:
Ik doe ook niet mee. 79% van de vrije cashflow aan rente en aflossing vind ik erg veel. "Persoonlijke redenen" waarom de vorige eigenaar ervan af wil maar die blijft wel werken in de zaak. Vind ik een curieuze zaak, de persoonlijke redenen worden verder niet gegeven.
En als je bij lening over 60 maanden nog steeds zo'n groot gedeelte van de cashflow kwijt bent aan aflossing dan hoeft er maar iets te gebeuren en je ziet niets meer terug van je geld.
I.c.m. met verpanding en een achtergestelde lening van de vorige eigenaar zou dit project veel meer kans maken.
Een hele dikke no go voor mij. Nauwelijks eigen inbreng, onduidelijke reden stoppen van de huidige eigenaar en de loeiend zware concurrentie van Internet. Wie koopt er over 2 jaar nog een nieuwe fiets in een fysieke winkel? Hij zal het van reparaties moeten hebben en dat lijkt mij een hele magere omzet om ongeveer 3k per maand alleen al aan lening af te lossen.quote:
Nieuw project op GVE.
Project: Fietsen van Freek
...
Wat vinden jullie hiervan?
Met een EBITDA https://www.rabobankcijfe(...)ewielerspeciaalzaken van 11,5 % kun je zo uitrekenen dat bij een tegenvallende omzet er te weinig middelen zijn om af te lossen en om van te leven...quote:
Ik doe ook niet mee. 79% van de vrije cashflow aan rente en aflossing vind ik erg veel. "Persoonlijke redenen" waarom de vorige eigenaar ervan af wil maar die blijft wel werken in de zaak. Vind ik een curieuze zaak, de persoonlijke redenen worden verder niet gegeven.
Ik pas ook.
De projecten van
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. op KoM betalen steeds later uit (huidige betaling nog steeds niet binnen). Als ik kijk naar een andere onderneming van hem dan vermoed ik dat ik het project wel kan afschrijven (we gaan vermoedelijk zien wat de ¤2.000.000 vermogen waard is).SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Update vinovat:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 15% gewijzigd door Baklapper op 08-08-2016 10:57:52 ]Dat is nu het verschil tussen Collin en GvE. Bij Collin denken ze daar wel over na.quote:
[..]
Ja ik vraag me ook af wat zijn motivatie is. En gewoon veel te weinig eigen inbreng.
En als je bij lening over 60 maanden nog steeds zo'n groot gedeelte van de cashflow kwijt bent aan aflossing dan hoeft er maar iets te gebeuren en je ziet niets meer terug van je geld.
I.c.m. met verpanding en een achtergestelde lening van de vorige eigenaar zou dit project veel meer kans maken.Pecunia non oletIk ben van mening dat dit een 5S classificatie is. GvE komt met een verhaal dat de eigenaar al veel ervaring heeft. Als dat een criterium wordt dan is er nooit meer een 5S.quote:
[..]
GVE heeft mijn inziens terecht deze lening gelabeld als classificatie 5 . Alles moet wel goed gaan. 79% van de vrije cashflow gaat op aan rente en aflossing. Ook pas 3 jaar ervaring in de branch. Ik doe niet mee.Collin:
IT-University
Werkkapitaal
¤ 75.000
7,5% rente | 36 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/it-university/goedenmorgen.
FNC dashboard nog steeds een zooitje
KOM 2 betalingen te laat.
na 4 weken vakantie niks nieuws onder de zon dusVolgeschreven in 10 minuten...quote:
Collin:
IT-University
Werkkapitaal
¤ 75.000
7,5% rente | 36 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/it-university/Van Oneplanetcrowd heb ik zojuist van 2 projecten een keurige update ontvangen met de ontwikkelingen bij de projecten. Erg prettig zo'n tussentijdse update, daar kunnen andere platformen een voorbeeld aan nemen. Ook goed van de bedrijven om aan te geven wat de crowd eventueel kan doen om het bedrijf verder te helpen. Op die manier gebruik je de meerwaarde van crowdfunding echt.
Gelukkig hebben beide bedrijven waar ik in zat een acceptabel beginjaar achter de rug. Weliswaar een klein verlies (niet vreemd voor een eerste jaar), maar wel een stuk groei en ik heb wel vertrouwen dat het 2e jaar winstgevend zal worden.Binnen 5 minuten zelfs. Ik heb hem meegenomen ondanks dat de Dun & Bradstreetscore van IT-University een Verhoogd risico is terwijl er Laag risico wordt genoemd. Collin doet dit doordat het een fiscale eenheid is. Ik vind nog steeds dat ze de Dun & Bradstreetscore moeten laten zien van de onderneming die de lening aangaat.quote:
Tweede minpuntje is dat Collin niet vermeld wat de HA inhoudt. Onbekend of die een materiële waarde heeft of een morele.
De korte looptijd en het geringe bedrag heeft mij over de streep getrokken. Daarnaast zie ik ook dat er veel vraag is naar IT specialisten dus vast ook wel naar dergelijke opleidingen.Dat vond ik ook opmerkelijk. Een app kan soms handig zijn voor een kleine ondernemer; ik gebruik bijvoorbeeld een app om een afspraak in te plannen bij de kapper en deze wordt dan ook gelijk in mijn agenda gezet. Ik vind dat heel handig.quote:
Een fiets app om een afspraak te maken. Ook ik ben helaas niet overtuigd.
Echter zie ik niet de meerwaarde in van zo'n app voor een fietsenmaker; volgens mij is het idee bij een fietsenmaker dat je je fiets brengt wanneer deze defect is en je hem ophaalt wanneer deze weer gerepareerd is. Volgens mij hoeft daar geen afspraak voor gemaakt worden. (hooguit een goed klantenmanagementsysteem die klanten informeert middels sms wanneer de fiets daadwerkelijk klaar is)
En als dit zijn beste plan is om de omzet op te krikken dan zie ik het somber in.'je moet mensen wel over de streep trekken om te investeren, gooi het buzzwoordje 'app' er in en je hebt al wat meer mensen over de streep getrokken'
'Oké gaan we doen'Wie gaat er nou een app downloaden en installeren als ie een keer per 3 jaar z'n fiets moet laten repareren? Bij een kapper vind ik het nog iets anders, dat is een repeterende behandeling, maar zelfs daar zou ik het niet voor doen. Een fietsenmaker kom ik zo zelden, dat ik er never nooit een app voor zou installeren.
Een website met afspraakplanner die schaalbaar is voor mobiel of tablet gebruik, lijkt me een stuk goedkoper in aanschaf en onderhoud en laagdrempeliger. Een app is weggegooid geld."Dat je vervolgens geen app laat maken maakt niet uit, er is toch niemand die komt controleren wat je met het geld hebt gedaan!"quote:
'je moet mensen wel over de streep trekken om te investeren, gooi het buzzwoordje 'app' er in en je hebt al wat meer mensen over de streep getrokken'
'Oké gaan we doen'
Er worden wel wat meer dingen zonder verdere onderbouwing geroepen. Zo lees ik dat er een levensverzekering is afgesloten maar er staat niet bij wie de begunstigde is. Verder is het op papier eigenlijk gewoon een verliesfinanciering. Het is dat de pensioenvoorziening in eigenbeheer in de bv zit (er staat trouwens weer niet in welke bv die is ondergebracht maar het zal de holding wel zijn) anders was ik er zo wie zo al niet aan begonnen. En inderdaad weer die verkeerde D&B score. Er zou moeten staan: Aangezien er sprake is van fiscale eenheid en volledige aansprakelijkheid in de groep is voorzichtigheidshalvequote:
[..]
Binnen 5 minuten zelfs. Ik heb hem meegenomen ondanks dat de Dun & Bradstreetscore van IT-University een Verhoogd risico is terwijl er Laag risico wordt genoemd. Collin doet dit doordat het een fiscale eenheid is. Ik vind nog steeds dat ze de Dun & Bradstreetscore moeten laten zien van de onderneming die de lening aangaat.
Tweede minpuntje is dat Collin niet vermeld wat de HA inhoudt. Onbekend of die een materiële waarde heeft of een morele.
De korte looptijd en het geringe bedrag heeft mij over de streep getrokken. Daarnaast zie ik ook dat er veel vraag is naar IT specialisten dus vast ook wel naar dergelijke opleidingen.de score van IT-University (Verhoogd risico) gehanteerd. Verder heb ik weinig verstand van de opleidingen die ze aanbieden. Ik twijfel nog een beetje.
De begunstigde van de levensverzekering lijkt mij Odette te zijn. Als dat anders is, dan is Collin wel heel erg aan het dwalen en misleiden. Odette heeft ook voor HA getekend, dus dit lijkt mij wel ok.quote:Op maandag 8 augustus 2016 11:53 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Er worden wel wat meer dingen zonder verdere onderbouwing geroepen. Zo lees ik dat er een levensverzekering is afgesloten maar er staat niet bij wie de begunstigde is. Verder is het op papier eigenlijk gewoon een verliesfinanciering. Het is dat de pensioenvoorziening in eigenbeheer in de bv zit (er staat trouwens weer niet in welke bv die is ondergebracht maar het zal de holding wel zijn) anders was ik er zo wie zo al niet aan begonnen. En inderdaad weer die verkeerde D&B score. Er zou moeten staan: Aangezien er sprake is van fiscale eenheid en volledige aansprakelijkheid in de groep is voorzichtigheidshalve
Als het > 100K was of de looptijd > 36 maanden was ik niet meegegaan. Nu, voor het minimale bedrag, zie ik er wel wat in.In de begroting is er ook geen budget gereserveerd dus dat zou geen probleem moeten zijn. Maar dan vraag ik me toch af of de lener wel door heeft hoe duur het maken van een app (voor verschillende platformen) is? Die investering moet je toch begroten want voor een fatsoenlijke app ben je al snel meer dan 10k kwijtquote:Op maandag 8 augustus 2016 11:42 schreef crowdiefunder het volgende:
[..]
"Dat je vervolgens geen app laat maken maakt niet uit, er is toch niemand die komt controleren wat je met het geld hebt gedaan!"
Dit vind ik ook wel een coole functie van de appquote:Ook kunnen ze via de App een indruk krijgen van de siteLooptijd 5 jaar en hypothecaire zekerheid is een pre. Zelfs bij executieveiling is de kans aanwezig dat je alles terug krijgt gezien de 1e schijf slecht 55% van de woning in verhuurde staat beslaat.quote:
Een nieuw project bij Samen in Geld (SiG) :https://investeren.sameni(...)broodstraat-8-geleen
Echter is dit project wel het derde project van dezelfde lener die op deze site wordt aangeboden. Ik twijfel dus nog een beetje.Durf h'm, denk ik, wel aan, maar ik wacht even af tot we iets meer in de buurt van het eindbedrag zitten.ik heb op dit moment ook nog wat vragen uitstaan bij SiG. Waaronder het feit dat je het geld direct moet overmaken, in plaats van toezeggen en bij volschrijven van het project moet overmaken.
Daarnaast mis ik ook nog betalingsschema's en wat statistieken van nog uitstaande bedragen en rentes etc. Ik verwacht dat deze wel in de toekomst gaan komen, maar wil eigenlijk hun mail nog even afwachten.
Ik vind dat trouwens ook een nadeel bij aygodutch en erger me eraan dat de stats bij KoM niet kloppen... Ik bereken ook mijn eigen stats, maar ik wil graag de openheid van het platform dat ze ook die stats delen (en dat die ook kloppen!).
[ Bericht 2% gewijzigd door najra1990 op 08-08-2016 15:23:37 ]Zo te zien heeft het huis nog niet zo lang geleden te koop gestaan?“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
Over https://investeren.sameni(...)broodstraat-8-geleen:
"Dit project heeft een fundingszekerheid. Project gaat hoe dan ook door!"
==> ik ben wel benieuwd hoe dan? Onder welke voorwaarden wil doet die investeerder dat dan?
Verder snap ik niet zo goed wat hij met die schijven wil.
Schijf 2 en 3 zijn exact gelijk, waarom zou ik inschrijven voor schijf 3? Als het fout gaat kun je immers beter in 2 zitten dan in 3.
Op schijf 2 en 3 wordt direct afgelost, dit betekent minder risico voor de funder, maar toch is het rentepercentage gelijk aan 1. Of is dat alleen ter compensatie dat hypotheek 1 voorrang heeft?
Ik heb nog geen ervaring met dit platform en ook nog geen account, de informatie die ik nu zie is vrij beperkt.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |