WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
E-commerce in VR, dat gaat groot worden (misschien dan).
Graantje meepikken? https://www.seedrs.com/trillenium
De periode is bijna voorbij en hij is nog niet niet helemaal vol. Ik zou het jammer vinden als ik mijn investering voor deze long shot terugkrijg omdat hij niet doorgaat.
Kom jongens, neem een gokje
Kledingwebshop Asos zit er in als een van de oprichters, dat is een van de grootste webshops van Europa.
Graantje meepikken? https://www.seedrs.com/trillenium
De periode is bijna voorbij en hij is nog niet niet helemaal vol. Ik zou het jammer vinden als ik mijn investering voor deze long shot terugkrijg omdat hij niet doorgaat.
Kom jongens, neem een gokje
Kledingwebshop Asos zit er in als een van de oprichters, dat is een van de grootste webshops van Europa.
De discussie is niet privacy tegenover veiligheid maar vrijheid tegenover controle
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
We don't stop playing because we grow old; we grow old because we stop playing. ― George Bernard Shaw
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
We don't stop playing because we grow old; we grow old because we stop playing. ― George Bernard Shaw
Ik lees die dingen nooitquote:Op dinsdag 4 augustus 2015 21:52 schreef Zand60 het volgende:
Een beetje late reactie, maar ik wilde NaRegenDeZon en Horseman nog bedanken voor hun initiatief om een gesprek met GvE aan te gaan en zelfs erheen te gaan! Top!
Waar ik me soms aan 'erger' / 'zorgen maak' is de hernieuwde schuldbekentenis.
Ik heb maar 5 projectjes en stop er eventjes mee, de administratie is gewoonweg niet bij te houden.
Van die 5 projecten hebben ze alle 5 een hernieuwde schuldbekentenis.
Is dit dan echt alleen maar omdat mensen niet betaald hebben of moet ik zo'n bekentenis opnieuw uitpluizen?
de eerste heb ik even bekeken, het zal wel. Geen goede instelling, maar kost veels te veel tijd.
Ze zeggen dat de AFM naar verwachting dit jaar hypotheekcrowdfunding gaat goedkeuren, mooi!
WEB / [HaxBall #64] Jos is God
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Zou dat wat zijn? Gezien de lage rentes op de markt zou ik niet weten waarom je het tegen een hoger % wil lenen via CF, ja als je het niet rond krijgt, maar dan zou ik ook het geld niet willen uitlenen
Graag gedaan.quote:
Een beetje late reactie, maar ik wilde NaRegenDeZon en Horseman nog bedanken voor hun initiatief om een gesprek met GvE aan te gaan en zelfs erheen te gaan! Top!
Ja de schuldbekentenissen zijn in het algemeen gelijk en verschillen alleen in een paar investeerders en hebben daardoor een iets lagere totale leensom en lagere anuiteit. Controleer zelf de eerste goed maar doe er verder niets mee. Daarna wacht ik op de tweede en die neem ik op in mijn administratie.quote:
Waar ik me soms aan 'erger' / 'zorgen maak' is de hernieuwde schuldbekentenis.
Ik heb maar 5 projectjes en stop er eventjes mee, de administratie is gewoonweg niet bij te houden.
Van die 5 projecten hebben ze alle 5 een hernieuwde schuldbekentenis.
Is dit dan echt alleen maar omdat mensen niet betaald hebben of moet ik zo'n bekentenis opnieuw uitpluizen?
Overigens is er al een platform voor financiering in woningen zie ik: https://investeren.sameni(...)124-den-haag-6-rente
Ja administratie, mijn e-mailbox is mijn administratie ik hou wel een excel bij met alle bedragen en terugbetalingen.
Ja administratie, mijn e-mailbox is mijn administratie
ik hou wel een excel bij met alle bedragen en terugbetalingen.
Lijken mij slechte rentesquote:
Ze zeggen dat de AFM naar verwachting dit jaar hypotheekcrowdfunding gaat goedkeuren, mooi!
I am a Chinese college students, I have a loving father, but I can not help him, he needs to do heart bypass surgery, I can not help him, because the cost of 100,000 or so needed, please help me, lifelong You pray Thank you!
Is normaal altijd 6e van de maand. Voor deze maand zijn de betalingen nog niet aangekondigd op de site (zie transacties).
Nu wel, maar dat kan over een paar jaar zomaar anders zijn. En als investeerder kan het best rendabel zijn, afhankelijk van je persoonlijke situatie.quote:
Schip ahoy!
Opzich prima site denk ik, en duidelijk verhaal. Loopt alleen nog niet echt hard.quote:Op dinsdag 4 augustus 2015 22:47 schreef crowdiefunder het volgende:
Overigens is er al een platform voor financiering in woningen zie ik: https://investeren.sameni(...)124-den-haag-6-rente
Vraag me alleen af hoe ze die uitstap na 60 maanden gaan regelen. Dan moet de lening weer opengesteld worden denk ik? Of je kan je belang in de lening te koop zetten, maar dan moeten er wel kopers zijn uiteraard.
Dit staat in de voorwaarden. In principe is de lening voor 30 jaar, maar ze kunnen na 5 jaar iemand anders vindenquote:[img]
Vraag me alleen af hoe ze die uitstap na 60 maanden gaan regelen. Dan moet de lening weer opengesteld worden denk ik? Of je kan je belang in de lening te koop zetten, maar dan moeten er wel kopers zijn uiteraard.
In schijf 1 is de aflossing ineens na 30 jaar of na een rentevastperiode van 5 jaar. U ontvangt dus maandelijks rente. In schijven 2 en 3 is er sprake van een annuïtaire lening over 30 jaar. U ontvangt dus maandelijks rente en aflossing. U kunt onder bepaalde voorwaarden overigens al na 5 jaar uitstappen uit het project. Deze voorwaarden betreffen onder andere dat wij iemand anders bereid vinden uw deel aan financiering over te nemen.
Ik blijf er voorlopg van weg, en wel mede hierdoor:quote:
Overigens is er al een platform voor financiering in woningen zie ik: https://investeren.sameni(...)124-den-haag-6-rente
Ja administratie, mijn e-mailbox is mijn administratie
http://www.webclusive.com/quote:Deze website is ontwikkeld door: WEBclusive Crowdfunding
Plus zo te zien niemand in dienst behalve zichzelf (volgens KVK).
Tevens vind ik de Financiële onderbouwing ook wel erg summier.....
Hoe lastig is het trouwens om aan een AFM vergunning te komen?
Het kan een 2e hypotheek of een hypotheek voor een verhuurobject zijn. Banken geven hiervoor geen financiering, terwijl de kosten vaak best op te brengen zijn. Via crowdfunding kan dit best interessant zijn.quote:
Zou dat wat zijn? Gezien de lage rentes op de markt zou ik niet weten waarom je het tegen een hoger % wil lenen via CF, ja als je het niet rond krijgt, maar dan zou ik ook het geld niet willen uitlenen
Gisteravond zat in Nieuwsuur een uitgebreid item over crowdfunding. Vooral Collin kwam aan bod. Het is terug te vinden via Uitzending Gemist.
Volgens mij hebben de meeste platformen ook geen vergunning alleen een ontheffing. Weet iemand wat hier het verschil tussen is?quote:Op woensdag 5 augustus 2015 09:00 schreef lipjes het volgende:
[..]
Ik blijf er voorlopg van weg, en wel mede hierdoor:
[..]
http://www.webclusive.com/
Plus zo te zien niemand in dienst behalve zichzelf (volgens KVK).
Tevens vind ik de Financiële onderbouwing ook wel erg summier.....
Hoe lastig is het trouwens om aan een AFM vergunning te komen?
Vandaag wordt pacogi versie 2 op GvE gepubliceerd vorige keer ging het niet door omdat een investeringsbank afhaakte agv wijziging in de strategie vd bank
vorige keer ging het niet door omdat een investeringsbank afhaakte agv wijziging in de strategie vd bank
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Daar issie:quote:
Vandaag wordt pacogi versie 2 op GvE gepubliceerd
Link: https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=11704
Naam: Pacogi
Leendoel: Financiering werkkapitaal
Bedrag: 500.000 euro
Rente: 8,5%
Looptijd: 60 maanden
Classificatie: 4
Graydon rating: 0,34
జ్ఞా
Beste FOKKERS,
Ik lees al geruime tijd mee op het FOK forum en sub-forum Crowdfunding.
Momenteel ben ik aan het afstuderen bij een ICT-ontwikkelaar die een crowdfunding platform ontwikkelt heeft waarvan de prognose is dat het eind dit jaar online gaat. De vorm van crowdfunding en techniek die achter het platform hangt is compleet nieuw en anders dan de huidige bestaande platforms.
Voor het onderzoek wat ik uitvoer zou ik in contact willen komen met een aantal ervaren crowdfunders/beleggers om een kwalitatief interview te houden(samen met mijn mede-afstudeerder). De interviews zullen plaats vinden eind augustus/begin september. Voor de interviews kan ik naar een locatie komen of het kan plaatsvinden op een van de vestigingen waar het bedrijf waar ik afstudeer actief is.
Indien je wilt meewerken aan dit interview stuur mij dan een PB. Alvast dank.
Bob
Ik lees al geruime tijd mee op het FOK forum en sub-forum Crowdfunding.
Momenteel ben ik aan het afstuderen bij een ICT-ontwikkelaar die een crowdfunding platform ontwikkelt heeft waarvan de prognose is dat het eind dit jaar online gaat. De vorm van crowdfunding en techniek die achter het platform hangt is compleet nieuw en anders dan de huidige bestaande platforms.
Voor het onderzoek wat ik uitvoer zou ik in contact willen komen met een aantal ervaren crowdfunders/beleggers om een kwalitatief interview te houden(samen met mijn mede-afstudeerder). De interviews zullen plaats vinden eind augustus/begin september. Voor de interviews kan ik naar een locatie komen of het kan plaatsvinden op een van de vestigingen waar het bedrijf waar ik afstudeer actief is.
Indien je wilt meewerken aan dit interview stuur mij dan een PB. Alvast dank.
Bob
Zoals eerder genoemd in dit topic. Wellicht interessant: http://www.npo.nl/nieuwsuur/04-08-2015/VPWON_1235853 vanaf 10.25
Tja, het is wat krap allemaal. Er wordt een flink bedrag gevraagd, 2x het nettoresultaat van 2014. Prognose van 2015 ziet er leuk uit en als dat waargemaakt wordt dan zal het vast goed gaan. Maar als de boel in elkaar stort dan gaat iedereen het schip in. Plus stapelfinanciering met de bank en ik gok dat de crowdfundinvesteerders weer achter mogen aansluiten als het fout gaat.quote:Op woensdag 5 augustus 2015 10:21 schreef µ het volgende:
[..]
Daar issie:
Link: https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=11704
Naam: Pacogi
Leendoel: Financiering werkkapitaal
Bedrag: 500.000 euro
Rente: 8,5%
Looptijd: 60 maanden
Classificatie: 4
Graydon rating: 0,34
Daar staat dan weer een iets hoger rendement tegenover. Ik weet het nog zo niet.
Leuk stukje, nu lopen de CF projecten nog sneller vol door de mensen die er enthousiast door zijn gewordenquote:
Zoals eerder genoemd in dit topic. Wellicht interessant: http://www.npo.nl/nieuwsuur/04-08-2015/VPWON_1235853 vanaf 10.25
Ik zat al in de 1e Pacogi, denk dat ik deze dan ook maar moet proberen.
WEB / [HaxBall #64] Jos is God
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
De luchtjes branche heeft hoge winstmarges. Dus als je de marketing/sales/en je debiteuren bewaking goed voor elkaar hebt kan het snel gaan. Zo te zien gaat het snel met dit bedrijf. De debiteuren bewaking is uitbesteed aan de facturing maatschappij dus dat zal wel goed gedaan worden. Gezien de groei gaan marketing en sales ook goed.quote:
Tja, het is wat krap allemaal. Er wordt een flink bedrag gevraagd, 2x het nettoresultaat van 2014. Prognose van 2015 ziet er leuk uit en als dat waargemaakt wordt dan zal het vast goed gaan. Maar als de boel in elkaar stort dan gaat iedereen het schip in. Plus stapelfinanciering met de bank en ik gok dat de crowdfundinvesteerders weer achter mogen aansluiten als het fout gaat.
Daar staat dan weer een iets hoger rendement tegenover. Ik weet het nog zo niet.
Wat ik alleen niet begrijp is hoe het gat van de 1.5 miljoen wat de investeringsbank laat vallen opgelost wordt. Hadden ze die 1.5 miljoen niet nodig? of lees ik het verkeerd?
Zoals ik het lees zijn de twee pitches nagenoeg gelijk alleen valt deze 1.5 miljoen weg.
Ze stellen dat de Limburgse Industriebank de 1,5 miljoen financiert.quote:
[..]
De luchtjes branche heeft hoge winstmarges. Dus als je de marketing/sales/en je debiteuren bewaking goed voor elkaar hebt kan het snel gaan. Zo te zien gaat het snel met dit bedrijf. De debiteuren bewaking is uitbesteed aan de facturing maatschappij dus dat zal wel goed gedaan worden. Gezien de groei gaan marketing en sales ook goed.
Wat ik alleen niet begrijp is hoe het gat van de 1.5 miljoen wat de investeringsbank laat vallen opgelost wordt. Hadden ze die 1.5 miljoen niet nodig? of lees ik het verkeerd?
Zoals ik het lees zijn de twee pitches nagenoeg gelijk alleen valt deze 1.5 miljoen weg.
Tja, het is te hopen dat ze ook luchtjes met grote marges verkopen want dit:quote:
[..]
De luchtjes branche heeft hoge winstmarges. Dus als je de marketing/sales/en je debiteuren bewaking goed voor elkaar hebt kan het snel gaan. Zo te zien gaat het snel met dit bedrijf. De debiteuren bewaking is uitbesteed aan de facturing maatschappij dus dat zal wel goed gedaan worden. Gezien de groei gaan marketing en sales ook goed.
Wat ik alleen niet begrijp is hoe het gat van de 1.5 miljoen wat de investeringsbank laat vallen opgelost wordt. Hadden ze die 1.5 miljoen niet nodig? of lees ik het verkeerd?
Zoals ik het lees zijn de twee pitches nagenoeg gelijk alleen valt deze 1.5 miljoen weg.
slaat op de Action. En daar wordt die Magico bijvoorbeeld voor minder dan 2 euro verkocht...quote:De merken “Magico” en “Cloud-11” worden exclusief bij het snelst groeiende retailbedrijf van Nederland en daarbuiten verkocht.
De discussie is niet privacy tegenover veiligheid maar vrijheid tegenover controle
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
We don't stop playing because we grow old; we grow old because we stop playing. ― George Bernard Shaw
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
We don't stop playing because we grow old; we grow old because we stop playing. ― George Bernard Shaw
Hier kan je meer lezen:quote:
Volgens mij hebben de meeste platformen ook geen vergunning alleen een ontheffing. Weet iemand wat hier het verschil tussen is?
http://www.afm.nl/nl/cons(...)rowdfunding.aspx?id={1064FE9B-CB3D-4254-AC5F-2A51F3130A08}#{1064FE9B-CB3D-4254-AC5F-2A51F3130A08}
Crowdfunding is een manier om voldoende geld te verzamelen om een project te kunnen starten en financieren. Het idee is dat je met veel kleine investeerders, zonder tussenkomst van een bank, een startkapitaal bij elkaar brengt om een bepaald project te kunnen starten. Bij crowdfunding is er dus direct contact tussen investeerders en ondernemers. Er zijn vele soorten crowdfunding-projecten die onder andere via internet worden aangeboden.
Een crowdfunding-platform kan, afhankelijk van de vorm, onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) vallen. Als je bijvoorbeeld rente, obligaties of aandelen in ruil voor je gedane investering krijgt heeft het platform in veel gevallen een vergunning of ontheffing van de AFM nodig. Voorbeelden hiervan zijn een vergunning als financiële dienstverlener, beleggingsonderneming of een ontheffing voor het aantrekken van opvorderbare gelden. In het register crowdfunding-platformen kun je nakijken welke partijen een vergunning dan wel ontheffing hebben van de AFM.
De AFM heeft samen met DNB een nadere interpretatie afgegeven over twee specifieke vormen van crowdfunding. Ook heeft dit onderwerp de aandacht van Minister Dijsselbloem van Financiën. Zie Beantwoording Kamervragen Crowdfunding.
Excuus, dat is wel nog de oude bank die nu dus wegvalt. Blijft de vraag van Naregendezon staan.quote:
[..]
Ze stellen dat de Limburgse Industriebank de 1,5 miljoen financiert.
Edit: Zou de 1,5 miljoen door abn commercial finance gefinancierd zijn?
"De nieuwe huisbankier ABNAMRO heeft in combinatie met aan haar gelieerde factormaatschappij ABNAMRO Commercial Finance de benodigde kredietbehoefte grotendeels kunnen invullen waarbij is afgesproken dat middels Crowdfunding een bedrag ad. ¤ 500.000 zou worden toegevoegd."
[ Bericht 12% gewijzigd door MSR op 05-08-2015 11:17:07 ]
De ABNbank droeg in de eerste pitch al 500k bij. Dat doen ze bij een jong bedrijf in het algemeen alleen als ze zekerheden over voorraad en debiteuren hebben. Door de factoring maatschappij in de tweede pitch in te schakelen heeft ABN nog meer zekerheid over debiteuren en verdienen ze er wat meer aan. Kan me niet voorstellen dat ze voor deze extra zekerheid en verdienste 1.5 miljoen extra beschikbaar stellen.quote:
Excuus, dat is wel nog de oude bank die nu dus wegvalt. Blijft de vraag van Naregendezon staan.
Edit: Zou de 1,5 miljoen door abn commercial finance gefinancierd zijn?
"De nieuwe huisbankier ABNAMRO heeft in combinatie met aan haar gelieerde factormaatschappij ABNAMRO Commercial Finance de benodigde kredietbehoefte grotendeels kunnen invullen waarbij is afgesproken dat middels Crowdfunding een bedrag ad. ¤ 500.000 zou worden toegevoegd."
Wat natuurlijk wel zo is dat je door gebruik te maken van factoring, dus je debiteuren "verkoopt", minder werkkapitaal nodig hebt.
Zou dit die 1.5 miljoen goedmaken?
[ Bericht 4% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-08-2015 11:43:33 ]
Pacogi heeft de ING-bank ingeruild voor ABN-AMRO. Mss leent laatstgenoemde meer dan ING. Doordat alle zekerheden aan de bank zijn verpand vind ik dit een zeer risicovol project. Het eigen vermogen mag dan wel toenemen in de toekomst, als investeerder heb je daar niks aan ingeval het toch een keer misgaat. Ook sluit ik niet uit dat deze ondernemer afhankelijk is van enkele grote afnemers.
Een factoringmij doet ongeveer 85% van de openstaande debiteuren jonger dan 90 dagen en waarbij de prestatie reeds verricht is. Kun je het uitrekenen. De debiteuren zijn dan volledig voor hen. Overigens zal de bank wel een wederzijdse zekerhedenregeling wensen/eisen waarmee ze, kort gezegd, van elkaars zekerheden gebruik kunnen/mogen makenquote:
[..]
De ABNbank droeg in de eerste pitch al 500k bij. Dat doen ze bij een jong bedrijf in het algemeen alleen als ze zekerheden over voorraad en debiteuren hebben. Door de factoring maatschappij in de tweede pitch in te schakelen heeft ABN nog meer zekerheid over debiteuren en verdienen ze er wat meer aan. Kan me niet voorstellen dat ze voor deze extra zekerheid en verdienste 1.5 miljoen extra beschikbaar stellen.
Wat natuurlijk wel zo is dat je door gebruik te maken van factoring, dus je debiteuren "verkoopt", minder werkkapitaal nodig hebt.
Zou dit die 1.5 miljoen goedmaken?
Heb de volgende vraag bij GVE neergelegd:
Geachte GVE medewerker,
Heb met belangstelling de Pitch van Pacogi 2 gelezen.
Tussen de pitches is in het cijfermateriaal vrijwel niets veranderd behalve het betrekken van ABN factoring bij het bedrijf en het verliezen van de lening van 1.5 miljoen van de investeringsbank.
Voor mij is niet duidelijk hoe het verlies van de 1.5 miljoen van de investeringsbank exact is opgelost. Kan me niet voorstellen dat door het uitbesteden van de debiteuren portefeuille aan de factoring maatschappij, er 1.5 miljoen minder aan werkkapitaal nodig is. Bovendien lijkt het mij dat deze uitbesteding van debiteuren invloed heeft op de winst van het bedrijf, ook dat zie ik niet terug
Ik hoor graag een uitleg voordat ik tot een investering over ga.
Met vriendelijke groet,
Geachte GVE medewerker,
Heb met belangstelling de Pitch van Pacogi 2 gelezen.
Tussen de pitches is in het cijfermateriaal vrijwel niets veranderd behalve het betrekken van ABN factoring bij het bedrijf en het verliezen van de lening van 1.5 miljoen van de investeringsbank.
Voor mij is niet duidelijk hoe het verlies van de 1.5 miljoen van de investeringsbank exact is opgelost. Kan me niet voorstellen dat door het uitbesteden van de debiteuren portefeuille aan de factoring maatschappij, er 1.5 miljoen minder aan werkkapitaal nodig is. Bovendien lijkt het mij dat deze uitbesteding van debiteuren invloed heeft op de winst van het bedrijf, ook dat zie ik niet terug
Ik hoor graag een uitleg voordat ik tot een investering over ga.
Met vriendelijke groet,
Afgelopen weekend heb ik mijn administratie bijgewerkt. Ondanks de perikelen met de derde rekening waren alle betalingen die ik van GVE in Juli verwachte keurig betaald. Dus de administratie van GVE is vermoedelijk weer bij. Zal wel wat extra zweetdruppels gekost hebben met dit weer voor de dames van de administratie. Dank daarvoor.
Zit wel nog te wachten op het beloofde stappenplan voor het hernieuwde invoeren van de derderekening met nieuw rekeningnummer van de stichting derderekening GVE. Ik vind het namelijk wel belangrijk dat dit snel voor elkaar komt.
Zit wel nog te wachten op het beloofde stappenplan voor het hernieuwde invoeren van de derderekening met nieuw rekeningnummer van de stichting derderekening GVE. Ik vind het namelijk wel belangrijk dat dit snel voor elkaar komt.
Ik zat al in de 'eerste' Pacogi en zie eigenlijk geen redenen om niet opnieuw mee te doen.
Die jongen is goed bezig met zijn bedrijf. Alleen hij groeit erg snel, begrijpelijk dat de financiering dan mee moet groeien. Blijkbaar ziet de ABN het allemaal wel zitten, en 8,5% is een mooie compensatie voor het risico. Durf er wel wat in te stoppen
http://happilyeverafterx.(...)arfum-body-language/
Die jongen is goed bezig met zijn bedrijf. Alleen hij groeit erg snel, begrijpelijk dat de financiering dan mee moet groeien. Blijkbaar ziet de ABN het allemaal wel zitten, en 8,5% is een mooie compensatie voor het risico. Durf er wel wat in te stoppen
http://happilyeverafterx.(...)arfum-body-language/
Pecunia non olet
idem hier, maar voor een beperkt bedrag ivm de gestapelde financieringsconstructiequote:Op woensdag 5 augustus 2015 13:22 schreef obligataire het volgende:
Ik zat al in de 'eerste' Pacogi en zie eigenlijk geen redenen om niet opnieuw mee te doen.
Die jongen is goed bezig met zijn bedrijf. Alleen hij groeit erg snel, begrijpelijk dat de financiering dan mee moet groeien. Blijkbaar ziet de ABN het allemaal wel zitten, en 8,5% is een mooie compensatie voor het risico. Durf er wel wat in te stoppen
http://happilyeverafterx.(...)arfum-body-language/
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
