Crowdfunding #34-Spare-ribs als hoofd en ijs na

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 13:16 schreef AngeliqueK het volgende:
Hypotheken voor verhuurd vastgoed aan particlulieren worden op dit moment niet meer verstrekt door banken. Daarom is SamenInGeld gestart.

Leners kiezen voor ons omdat ze nu wel een pand voor de verhuur kunnen kopen en voor de maandelijkse kosten beheren wij de hypotheek en zorgen we voor de administratie.

Voor investeerders zijn de kosten 1% van het vermogen met een max van 75 euro per jaar.
De kosten - en andere vragen rondom investeren - staan hier:
http://www.sameningeld.nl/belangrijke-vragen/over-investeren/

We zijn bezig met overwegen om de kosten voor investeren te verlagen. Wordt vervolgd.

Ik begrijp uit je commentaren dat je namens SamenInGeld spreekt? Zou je dan je username wellicht willen anapassen of op andere wijze duidelijk willen maken dat dat zo is? Dat maakt je positie duidelijker bij mensen die niet alles gelezen hebben.

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 12:34 schreef Justme7005 het volgende:
Het vervolg op Eve Energy (bericht van GvE)

Enige weken geleden benaderde de heer R. Homai van Eve Energy ons met de boodschap dat de mede-ondertekenaar van de schuldbekentenis, mevrouw M. Beuling, van haar hoofdelijke aansprakelijkheid ontslagen wilde worden. Reden daarvoor is dat zij haar aandelen voor 1 euro heeft overgedragen aan de heer Homai en afscheid heeft genomen van Eve Energy. Haar beweegredenen zijn van persoonlijke aard, de verstandhouding tussen de twee is nog steeds uitstekend.

We hebben u daarop om een reactie gevraagd en door een behoorlijk aantal van u is daarop gereageerd, haast uitsluitend met een negatief oordeel.

Daaropvolgend hebben we vandaag aan de heer Homai en mevrouw Beuling meegedeeld dat de hoofdelijke aansprakelijkheid van mevrouw Beuling niet wordt doorgehaald. De overeenkomst die Eve Energy me u heeft blijft onverminderd van kracht.

We gaan er vanuit dat wij u hiermee voldoende op de hoogte hebben gesteld.

Bedankt voor het ons op de hoogte houden!
Een prima afwikkeling lijkt mij.

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 16:42 schreef Coelho het volgende:

[..]

Ik begrijp uit je commentaren dat je namens SamenInGeld spreekt? Zou je dan je username wellicht willen anapassen of op andere wijze duidelijk willen maken dat dat zo is? Dat maakt je positie duidelijker bij mensen die niet alles gelezen hebben.

https://www.kapitaalopmaat.nl/BTW-VAT-PLAZA

Nieuw project of heb ik deze eerder gemist?

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 17:09 schreef MSR het volgende:
https://www.kapitaalopmaat.nl/BTW-VAT-PLAZA

Nieuw project of heb ik deze eerder gemist?

Om BTW PLAZA verder te ontwikkelen en een internationale uitrol (VAT PLAZA) te bewerkstelligen is er behoefte aan extra kapitaal. Dit kapitaal willen wij verwerven via Kapitaal Op Maat

Hoe vaag kun je zijn? Bovendien, is die twee ton die ze willen in- of exclusief BTW

ZENCAP nieuw:
¤ 50.000 Kredietbedrag
5 Jaar
6,60% Rentevoet

Categorie A (d één na hoogste)
Glanssa Hygiėne Products bv wil de lening gebruiken ter versterking van het werkkapitaal, debiteurenfinanciering, aanschaf van 2 tanks voor grondstoffen en een afvulstraat om de kleinverpakkingen af te vullen.

gezonde balansverhoudingen , ruim 50%/187K eigen vermogen en ruim overschot liquiditeit (vlottende activa minus kortlopende schulden + 140K)

Ik ga mee

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 17:09 schreef MSR het volgende:
https://www.kapitaalopmaat.nl/BTW-VAT-PLAZA

Nieuw project of heb ik deze eerder gemist?

Voor mij is hij ook nieuw of ik heb hem ook gemist….
Begrijp ik nu goed dat ze 7000 gebruikers hebben maar de informatie is altijd gratis geweest en nu willen ze abonnementen gaan verkopen voor vergelijkbare maar actuele info al dan niet aangevuld met individuele adviezen? Verder willen ze nu ook internationaal advies gaan geven. Verder hebben ze zelf al 1000k ingebracht en nu nog op zoek naar 200k. Dan moet er wel wat geld gaan binnen komen voor e.e.a. rendabel gaat worden of mis ik nu van alles ?

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 17:34 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Voor mij is hij ook nieuw of ik heb hem ook gemist….
Begrijp ik nu goed dat ze 7000 gebruikers hebben maar de informatie is altijd gratis geweest en nu willen ze abonnementen gaan verkopen voor vergelijkbare maar actuele info al dan niet aangevuld met individuele adviezen? Verder willen ze nu ook internationaal advies gaan geven. Verder hebben ze zelf al 1000k ingebracht en nu nog op zoek naar 200k. Dan moet er wel wat geld gaan binnen komen voor e.e.a. rendabel gaat worden of mis ik nu van alles ?

Zo lees ik het ook ja...

Een abonnement op BTW info lijkt mij niet echt heel interessant. Bij de BTW is het vaak een kwestie van iets goed uitzoeken (mag wat kosten) en daarna kun je weer lange tijd vooruit. En anders heb je nog een BTW-almanak of bel je de Fiscus zelf.

De checks van overdag stonden niet goed. Nu wel als het goed is.

Ze komen nu allemaal binnen.

Ja de avond-job werkte prima. Die van overdag liep niet goed.

Overdag check ik namelijk vaker dan 's avonds.

Bij mij hebben nu ook 2 van de 7 projecten bij Lendico betalingsachterstanden. In beide gevallen is de kredietnemer niet in staat geweest een derde (!) termijn te betalen. Veel van de beloofde verbeteringen op de website van Lendico blijven vooralsnog uit. Het tabblad met het overzicht van de lopende investeringen is wel verbeterd.

quote:

Op donderdag 26 maart 2015 16:55 schreef troepjepdat het volgende:
Lendico is toch een soort Isepankur/Bondora? Persoonlijke leningen voor (enorm) hoge rentes?

Zulke (enorm) hoge recentepercentages kun je er als investeerder niet halen hoor. Ondanks mijn relatief hoge risicoprofiel bij Lendico, kom ik niet boven de 7,7% rente uit. In de risicoklassen A en B is er amper wat te halen. met C kun je geluk hebben. De risicoklassen D en E bieden inderdaad kans op een wat hoger rendement, maar de kosten voor het gebruik van het platform liggen ook hoger dan bij GVE en KOM.

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 17:32 schreef obligataire het volgende:
ZENCAP nieuw:
¤ 50.000 Kredietbedrag
5 Jaar
6,60% Rentevoet

Categorie A (d één na hoogste)
Glanssa Hygiėne Products bv wil de lening gebruiken ter versterking van het werkkapitaal, debiteurenfinanciering, aanschaf van 2 tanks voor grondstoffen en een afvulstraat om de kleinverpakkingen af te vullen.

gezonde balansverhoudingen , ruim 50%/187K eigen vermogen en ruim overschot liquiditeit (vlottende activa minus kortlopende schulden + 140K)

Ik ga mee

Welke site is dat? Ik zie niks op GvE en KoM?

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 19:47 schreef Coelho het volgende:

[..]

Welke site is dat? Ik zie niks op GvE en KoM?

Zencap is een apart platform

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 19:50 schreef eenjongen... het volgende:

[..]

Zencap is een apart platform

Ik dacht dat het bedrijf Zencap heette

[quote] Op vrijdag 27 maart 2015 19:35 schreef Groepfunder het volgende:
Bij mij hebben nu ook 2 van de 7 projecten bij Lendico betalingsachterstanden. In beide gevallen is de kredietnemer niet in staat geweest een derde (!) termijn te betalen. Veel van de beloofde verbeteringen op de website van Lendico blijven vooralsnog uit. Het tabblad met het overzicht van de lopende investeringen is wel verbeterd.

[..]
Bij de derde termijn al betalingsproblemen...
Welke klassen hebben die projecten? D of E?

quote:

Op vrijdag 27 maart 2015 21:02 schreef Camogli het volgende:
Bij de derde termijn al betalingsproblemen...
Welke klassen hebben die projecten? D of E?

Eén project heeft klasse D, de andere klasse E. In totaal gaat het bij mij om een investering van 75 euro. Bij het project in klasse E hebben drie personen elk 100 euro ingelegd en daarmee gezanelijk 60% van het uitgeleende bedrag bij elkaar gebracht. Voor hen is het wel zuur. Nog erger is het voor de investeerders in het project met klasse D: 27 investeerders van wie één persoon zelfs 2.000 euro heeft geļnvesteerd. Slechts 8 van hen hebben minder dan 100 euro geļnvesteerd: 25 of 50 euro. Ik was er gelukkig één van.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 00:51 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Eén project heeft klasse D, de andere klasse E. In totaal gaat het bij mij om een investering van 75 euro. Bij het project in klasse E hebben drie personen elk 100 euro ingelegd en daarmee gezanelijk 60% van het uitgeleende bedrag bij elkaar gebracht. Voor hen is het wel zuur. Nog erger is het voor de investeerders in het project met klasse D: 27 investeerders van wie één persoon zelfs 2.000 euro heeft geļnvesteerd. Slechts 8 van hen hebben minder dan 100 euro geļnvesteerd: 25 of 50 euro. Ik was er gelukkig één van.

Dank voor het delen van deze informatie. De conclusie voor wat betreft lendico is voor mij helder: ik pas daarvoor. Er zijn betere mogelijkheden om je geld in te investeren.

Het geeft maar weer aan hoe risicovol particulieren zijn. Bedrijven hebben uiteenlopende manieren om zichzelf liquiditeit te verschaffen als het tijdelijk moeilijk gaat. Bijvoorbeeld door de gewone crediteuren wat op te laten lopen of door wat feller op de debiteuren te zitten. Een particulier kan dat allemaal niet, als het geld op is is het op en de huur, g.w.l., zorgnota, het moet gewoon betaald worden. En sorry dat ik het zeg, maar de wereld zit vol debielen die van dag tot dag leven en geen grip op hun uitgaven hebben. Maar dat zeggen ze uiteraard niet tegen Lendico c.s., als ze financiering willen. Een loonstrook is redelijk objectief maar het is natuurlijk heel makkelijk om bepaalde vaste lasten even te 'vergeten'.

Klopt helemaal. En dan komt Lendico om de hoek, maar ook daar gaat het dus al gauw mis. Je kunt beter een avond goed gaan zuipen van je centen dan ze bij Lendico droppen, heb ik het idee.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 09:21 schreef obligataire het volgende:
En sorry dat ik het zeg, maar de wereld zit vol debielen die van dag tot dag leven en geen grip op hun uitgaven hebben.

Absoluut waar!

Geldt dit ook voor de particulieren die via GvE gefinancierd worden?
Ik heb er een paar ... (Tot nu toe geen betaalproblemen)

Of zal de check bij GvE beter zijn dan die bij lendico?

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 10:04 schreef Camogli het volgende:
Geldt dit ook voor de particulieren die via GvE gefinancierd worden?
Ik heb er een paar ... (Tot nu toe geen betaalproblemen)

Of zal de check bij GvE beter zijn dan die bij lendico?

Denk niet dat de check heel veel anders is of beter. Denk alleen dat Lendico ook projecten doorlaat met een hogere risico en daardoor een hogere rente.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 10:04 schreef Camogli het volgende:
Geldt dit ook voor de particulieren die via GvE gefinancierd worden?
Ik heb er een paar ... (Tot nu toe geen betaalproblemen)

Of zal de check bij GvE beter zijn dan die bij lendico?

Check zal ongeveer hetzelfde inhouden, kredietwaardigheid e.d. Maar GvE kan natuurlijk ook geen garanties geven. Al leggen ze de grens misschien wat scherper dus laten ze projecten met veel risico al niet toe.

Maar toegegeven...meestal begin ik er niet aan. Vooral omdat het vaak om kleine bedragen gaat en als particulieren dat al niet bij elkaar kunnen sparen, waarom zou een lening ze dan wel lukken? En vaak gaat het om 'luxegoederen', het strookt ook niet met mijn opvattingen om die te financieren: wat je niet kan betalen moet je niet kopen. Dus ik ga er ook geen geld voor uitlenen.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 09:21 schreef obligataire het volgende:
Een loonstrook is redelijk objectief maar het is natuurlijk heel makkelijk om bepaalde vaste lasten even te 'vergeten'.

Dat is waar, maar als kredietnemers na 2 betalingstermijn al betalingsachterstanden oplopen, dan vraag ik mij toch af of Lendico zijn beoordelingsbeleid wel op orde heeft. Begrijp me niet verkeerd: de kredietgever blijft wat mij betreft ten alle tijden eindverantwoordelijk voor zijn eigen investering! Maar Lendico stelt op zijn website: "Lendico hanteert een grondige selectieprocedure, alleen kredietwaardige kredietnemers worden op het platform toegelaten." Het inkomen wordt daadwerkelijk geverifieerd, maar hoe zit het met de uitgaven? Als kredietgever zou je willen dat Erica Verdegaal de kredietnemer vooraf zou hebben gedwongen een maand lang een kasboekje bij te houden, zodat bekend is hoeveel aflossingsruimte er echt is. Al eerder hebben we op dit forum geconcludeerd dat Lendico aan kredietgevers wel het inkomen, de kale huurlasten, allimentatie en eventuele andere aflossingsverplichtingen van kredietnemers laat ziet, maar ze eigenlijk geen inzicht geeft in de daadwerkelijke aflossingscapaciteit. Kosten voor gas, licht, water, internet, telefonie, televisie, voeding, kleding et cetera zijn allemaal onbekend. Wat dat betreft zeggen de cijfers die wel worden genoemd vrij weinig en heb je dus niets meer dan de risicoklasse van Lendico om je investeringsrisico tegen de geboden rente en aflossingstermijn af te wegen. En hoe die risicoklasse tot stand komt is ook een zwarte doos.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 09:33 schreef Piet__Piraat het volgende:
Je kunt beter een avond goed gaan zuipen van je centen dan ze bij Lendico droppen, heb ik het idee.

Dat was met de kennis van nu een betere beslissing geweest, maar dan had ik daar wel graag wat mensen van deze hangplek bij uitgenodigd in een café in het centrum van Utrecht.

[quote] Op zaterdag 28 maart 2015 12:39 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Het inkomen wordt daadwerkelijk geverifieerd, maar hoe zit het met de uitgaven? Als kredietgever zou je willen dat Erica Verdegaal de kredietnemer vooraf zou hebben gedwongen een maand lang een kasboekje bij te houden, zodat bekend is hoeveel aflossingsruimte er echt is. Al eerder hebben we op dit forum geconcludeerd dat Lendico aan kredietgevers wel het inkomen, de kale huurlasten, allimentatie en eventuele andere aflossingsverplichtingen van kredietnemers laat ziet, maar ze eigenlijk geen inzicht geeft in de daadwerkelijke aflossingscapaciteit. Kosten voor gas, licht, water, internet, telefonie, televisie, voeding, kleding et cetera zijn allemaal onbekend

Ik lees dat je bij het aanvragen van een lening een rekeningoverzicht van de afgelopen 2 maanden mee moet sturen. Hierop staan ook bovengenoemde zaken. Dus ik neem aan dat Lendico dat ook checkt.

Worden de track records van de verschillende platforms ergens bijgehouden?

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:47 schreef komrad het volgende:
Worden de track records van de verschillende platforms ergens bijgehouden?

Zover ik weet niet en zoja dan zou ik dat ook graag horen.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:45 schreef didi80 het volgende:
Ik lees dat je bij het aanvragen van een lening een rekeningoverzicht van de afgelopen 2 maanden mee moet sturen. Hierop staan ook bovengenoemde zaken. Dus ik neem aan dat Lendico dat ook checkt.

Vast, maar mijn punt is dat je als kredietgever deze gegevens niet hebt en uiteindelijk niet meer harde informatie hebt dan de Lendico-risicoklasse, de geboden rente en de aflossingstermijn om te bepalen of je in een project wilt investeren. Daarnaast heb je natuurlijk nog de zachte informatie: de beschrijving van het doel van het krediet. Daar zit de gunfactor.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:49 schreef MSR het volgende:

[..]

Zover ik weet niet en zoja dan zou ik dat ook graag horen.

geeft GvE zelf geen gegevens vrij hierover? Bv welk % default per risico categorie icm met het gemiddelde verlies?

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:52 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Vast, maar mijn punt is dat je als kredietgever deze gegevens niet hebt en uiteindelijk niet meer harde informatie hebt dan de Lendico-risicoklasse, de geboden rente en de aflossingstermijn om te bepalen of je in een project wilt investeren. Daarnaast heb je natuurlijk nog de zachte informatie: de beschrijving van het doel van het krediet. Daar zit de gunfactor.

Ja daar heb je zeker een punt.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:55 schreef komrad het volgende:

[..]

geeft GvE zelf geen gegevens vrij hierover? Bv welk % default per risico categorie icm met het gemiddelde verlies?

Nee, doen ze niet. Daarbij hebben ze meerdere projecten die default zijn gegaan uit eigen middelen betaald en daar dus niets over gezegd. Kwam naar buiten toen GvE laatst is overgenomen door Trustbuddy.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:58 schreef MSR het volgende:

[..]

Nee, doen ze niet. Daarbij hebben ze meerdere projecten die default zijn gegaan uit eigen middelen betaald en daar dus niets over gezegd. Kwam naar buiten toen GvE laatst is overgenomen door Trustbuddy.

dat laatste is erg netjes! Maar objectieve cijfers zou wel prettig zijn.

Enerzijds kun je het inderdaad netjes noemen. Anderzijds kun je het puur eigenbelang noemen: zolang bestaat GvE nog niet en dmv het betalen uit eigen middelen kweken ze vertrouwen in het crowdfunden. Door het lage default percentage trekt dat investeerders en dus verdiensten aan voor GvE zelf.

Overigens is deze pot met geld afgeschaft door de nieuwe eigenaar van GvE.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 13:02 schreef komrad het volgende:

[..]

dat laatste is erg netjes! Maar objectieve cijfers zou wel prettig zijn.

Ik vind dat niet heel netjes. Dat is de boel voor de buitenwereld mooier voordoen dan het in werkelijkheid is.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 15:38 schreef didi80 het volgende:

[..]

Ik vind dat niet heel netjes. Dat is de boel voor de buitenwereld mooier voordoen dan het in werkelijkheid is.

volgens mij hebben ze ondernemers die even niet aan de betalingsverplichting konden voldoen tijdelijk uit de brand geholpen.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 18:11 schreef Camogli het volgende:

[..]

volgens mij hebben ze ondernemers die even niet aan de betalingsverplichting konden voldoen tijdelijk uit de brand geholpen.

Ja, door het betalen van rente, aflossing en het voor hun rekening nemen van de incasso kosten.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 18:11 schreef Camogli het volgende:

[..]

volgens mij hebben ze ondernemers die even niet aan de betalingsverplichting konden voldoen tijdelijk uit de brand geholpen.

En daarmee geven ze de investeerders het idee dat alle projecten top lopen, terwijl dit niet zo is.
Want volgens mij hebben ze het niet meegedeeld aan de investeerders.

Was het echt tijdelijk? Of zijn het projecten die daarna alsnog geklapt zijn? Of juist weer goed lopen?

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 18:22 schreef didi80 het volgende:

[..]

En daarmee geven ze de investeerders het idee dat alle projecten top lopen, terwijl dit niet zo is.
Want volgens mij hebben ze het niet meegedeeld aan de investeerders.

Was het echt tijdelijk? Of zijn het projecten die daarna alsnog geklapt zijn? Of juist weer goed lopen?

dat weet ik niet. GvE zei me een paar maanden geleden wel dat ze dat natuurlijk niet (meer) doen als het niet meer goed gaat komen. Ik begrijp best wel dat onnodige betalingsachterstand niet gecommuniceerd wordt: dat is niet goed voor GvE.
Een default van 3-5% wordt verwacht volgens mij. Dan hebben we nog wat tegoed want er zijn er 'pas' 2 of 3 echt fout gelopen dacht ik.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 20:07 schreef Camogli het volgende:

[..]

dat weet ik niet. GvE zei me een paar maanden geleden wel dat ze dat natuurlijk niet (meer) doen als het niet meer goed gaat komen. Ik begrijp best wel dat onnodige betalingsachterstand niet gecommuniceerd wordt: dat is niet goed voor GvE.
Een default van 3-5% wordt verwacht volgens mij. Dan hebben we nog wat tegoed want er zijn er 'pas' 2 of 3 echt fout gelopen dacht ik.

Zo werkt statistiek niet helemaal natuurlijk.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 20:14 schreef Monolith het volgende:

[..]

Zo werkt statistiek niet helemaal natuurlijk.

:-)
Wat ik bedoel is dat het nog meevalt met de wanbetalers.

Vandaag een toegangskaartje voor een bezoek aan het openlucht museum ontvangen. Dit is de incentive van het project WindshareFund.

Stukje van de site van de Telegraaf:
http://www.telegraaf.nl/p(...)punt_leningen__.html
Het is een premium stuk, dus niet iedereen kan het gratis lezen vandaar dat ik het hieronder even zal plaatsen.
Trefpunt leningen
Bernard Vogelsang

Geld lenen voor een verbouwing, nieuwe auto of bruiloft kan bij de bank, maar dat is vaak duur. Een goedkoper alternatief kan zijn om te lenen via marktplaatsen op internet, waar consumenten hun overtollige spaarcenten tegen een aantrekkelijke rente aanbieden.

Leensites die vragers en aanbieders van geld bij elkaar brengen, bestaan al langer. In de Verenigde Staten verdient Prosper.com er een dik belegde boterham mee, terwijl Zopa.com goede zaken doet in Groot-Brittanniė. In Nederland was Boober.nl in 2007 de eerste online marktplaats voor consumptief krediet. Maar dit werd geen succes omdat Boober frontaal in aanvaring kwam met de Autoriteit Financiėle Markten en De Nederlandsche Bank. Ook waren er problemen met wanbetalers.

Lendico.nl waagt nu een nieuwe poging om van het zogenoemde peer-to-peer lenen een succes te maken. Deze website is inmiddels niet alleen in Nederland actief, maar ook in Duitsland, Oostenrijk, Polen, Spanje en Zuid-Afrika. Op Lendico kan maximaal ¤25.000 per keer worden geleend.

„Geld lenen via zulke internetplatformen staat nog in de kinderschoenen. Het zou een grote hit kunnen worden omdat particuliere kredietverstrekkers er een hogere rente kunnen krijgen dan op een spaarrekening terwijl kredietnemers veelal een lagere rente betalen dan bij de bank. Maar het kan ook een stille dood sterven”, zegt Matthijs van Herten van financieel onderzoeksbureau MoneyView.

Consumenten die via Lendico willen lenen, moeten diverse persoonlijke gegevens verstrekken. Op basis van onder meer hun jaarsalaris, leeftijd en BKR-registraties wordt hun kredietwaardigheid bepaald. Afhankelijk van die status en de hoogte, looptijd en het risico van de lening wordt het rentetarief bepaald.

Volgens financieel onderzoeker Van Herten zullen geldverstrekkers kieskeurig zijn met projecten waarvoor zij krediet beschikbaar willen stellen. „Als iemand geld voor een nieuwe televisie wil, zullen de investeerders niet in de rij staan. Maar een werknemer met een goede kredietwaardigheid die vanwege een nieuwe baan een auto nodig heeft, maakt een goede kans.”

Ondanks dat via de Amerikaanse geldsite Prosper al ruim ¤2 miljard is geleend, kan Lendico in Nederland nog niet in de schaduw staan van de banken die ruim ¤20 miljard aan consumptieve kredieten hebben uitstaan. Veel Nederlanders blijven dan ook voorlopig voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet aangewezen op de gevestigde financiėle partijen. Die rekenen meestal een pittige rente van 7%. Van Herten: „Maar dat is minder dan zes jaar geleden, toen die rente gemiddeld nog boven 9% lag.”

De MoneyView-onderzoeker heeft deze maand de rentetarieven en overige voorwaarden van 23 persoonlijke leningen en 24 doorlopende kredieten onder de loep genomen. Freo, een onderdeel van Rabobank-dochter De Lage Landen, komt uit de bus als een voordelige aanbieder van zowel persoonlijke leningen als doorlopende kredieten. ABN Amro scoort hoge ogen als naar de voorwaarden wordt gekeken. De doorlopende kredieten van deze bank onderscheiden zich onder meer door de mogelijkheid voor een aflossingsvrije periode en een kredietpas om geldopnames en betalingen te verrichten.

De rente op persoonlijke leningen en doorlopende kredieten is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Een uitzondering geldt voor consumenten die een persoonlijke lening benutten om een woning aan te schaffen. Zij mogen de rente wel van de belasting aftrekken.

quote:

Het zou een grote hit kunnen worden omdat particuliere kredietverstrekkers er een hogere rente kunnen krijgen dan op een spaarrekening terwijl kredietnemers veelal een lagere rente betalen dan bij de bank. Maar het kan ook een stille dood sterven”

Goeie analyse.
'Het kan wat worden. Maar misschien ook niet.'

Ik heb ook nog wel iets meer mijn twijfels bij leningen aan particulieren.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:39 schreef Groepfunder het volgende:


[..]

Dat was met de kennis van nu een betere beslissing geweest, maar dan had ik daar wel graag wat mensen van deze hangplek bij uitgenodigd in een café in het centrum van Utrecht.

Altijd leuk!

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 12:47 schreef komrad het volgende:
Worden de track records van de verschillende platforms ergens bijgehouden?

Nee, je hoort ook niets van de platformen zelf. De omgevallen GVE projecten weet ik via dit topic.

quote:

Op zondag 29 maart 2015 16:30 schreef Monolith het volgende:

[..]

Goeie analyse.
'Het kan wat worden. Maar misschien ook niet.'

Ik heb ook nog wel iets meer mijn twijfels bij leningen aan particulieren.

Ik ook, doe er niet aan mee.

Kreeg nog bericht van KoM dat er van een project waarvan de totstandkoming wat lang heeft geduurd een extra rente-uitkering komt. Dat is dan wel weer netjes.

quote:

Op zaterdag 28 maart 2015 21:38 schreef Horsemen het volgende:
Vandaag een toegangskaartje voor een bezoek aan het openlucht museum ontvangen. Dit is de incentive van het project WindshareFund.

idem. Leuke incentive

quote:

Op zondag 29 maart 2015 21:07 schreef Monolith het volgende:
Kreeg nog bericht van KoM dat er van een project waarvan de totstandkoming wat lang heeft geduurd een extra rente-uitkering komt. Dat is dan wel weer netjes.

Ja, zeker netjes. Hoe lang zat er tussen?