Crowdfunding #20 - Rente, ratings en risico

quote:

Op maandag 17 november 2014 13:48 schreef Horsemen het volgende:
Een nieuwe, foto lijstjes.
Ik doe niet mee.
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8475

Beetje jammer dat ze geen enkele informatie geven.

Ze schrijven het mooi op, maar het voelt niet helemaal goed. Als het zo vooruit ging met het bedrijf zou de last van deze lening toch niet zo zwaar moeten vallen.

quote:

Op maandag 17 november 2014 14:31 schreef Kirov het volgende:

[..]

Beetje jammer dat ze geen enkele informatie geven.

Wel leuk dat ze er als incentive een leuk fotolijstje bij geven aan alle investeerders.
O nee, toch niet goed gelezen 😉.
Gewoon een slechte rendement / risico verhouding.

de mail niet gehaald want hij zat al vol:

http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8801

36mnd / 8% / 20k (aanvulllende lening voor 7457|) Risico 2

deze zal zo wel over de mail komen:

http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8577

60mnd / 6% / 55k Risico 2 / A

Veel projecten maar voor mij niet interessant.

quote:

Op maandag 17 november 2014 15:17 schreef CaLeX het volgende:
36mnd / 8% / 20k (aanvulllende lening voor 7457|) Risico 2

Wel interessant dat het origineel (7457) risicoclass. 1 had en deze 2.

Ook wel logisch eigenlijk aangezien het aflossingsbedrag per maand toeneemt.

quote:

Op maandag 17 november 2014 16:28 schreef NB1908 het volgende:

[..]

Wel interessant dat het origineel (7457) risicoclass. 1 had en deze 2.

Ook wel logisch eigenlijk aangezien het aflossingsbedrag per maand toeneemt.

Was me nog niet opgevallen. Maar als ze ineens 100k gedaan hadden dan was deze waarschijnlijk ook wel naar 2 geschoten de eerste keer..

Ik heb trouwens in beide wat zitten.

Jongs ik snap even iets niet, net even gekeken naar wat ik totaal heb terug gekregen van GVE.

Dat bedrag komt precies overeen met het totaal bedrag wat staat bij betaalde aflossing, rente maar ook de Fee terwijl je die niet krijgt maar toch zit er toch wel bij in? Kijk ik verkeerd of wat is het?

quote:

Op maandag 17 november 2014 20:20 schreef AQuila360 het volgende:
Jongs ik snap even iets niet, net even gekeken naar wat ik totaal heb terug gekregen van GVE.

Dat bedrag komt precies overeen met het totaal bedrag wat staat bij betaalde aflossing, rente maar ook de Fee terwijl je die niet krijgt maar toch zit er toch wel bij in? Kijk ik verkeerd of wat is het?

Dit ligt misschien veel te voor de hand, maar de fee wordt van je eerste aflossingstermijn afgehaald. Die ligt daarom ook lager dan je tweede, derde enzovoorts aflossingstermijn.

quote:

Op maandag 17 november 2014 21:10 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Dit ligt misschien veel te voor de hand, maar de fee wordt van je eerste aflossingstermijn afgehaald. Die ligt daarom ook lager dan je tweede, derde enzovoorts aflossingstermijn.

Ik bedoel dat wat ik totaal heb ontvangen dat bedrag is incl de fee maar die zou ik niet moeten ontvangen dus ik snap nu niet hoe ik dan aan het totaal kom.

quote:

Op maandag 17 november 2014 21:49 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Ik bedoel dat wat ik totaal heb ontvangen dat bedrag is incl de fee maar die zou ik niet moeten ontvangen dus ik snap nu niet hoe ik dan aan het totaal kom.

Ik heb ook geen idee maar vermoedelijk berekend hun computersysteem het gewoon op die manier. De fee brengen ze apart in rekening en die verrekenen ze dan weer intern. Deze bedragen hebben ze ook nodig om je "ruimte om te investeren" te kunnen berekenen.

Ik zit even te denken, aangezien ik een starterslening heb bij aankoop van mijn huis waar ik naar verwachting eind 2015 in kan. De starterslening heeft een behoorlijk hoge rente en in 23 jaar zou ik bijna het dubbele terugbetalen dan wat ik leen. Zou het een mogelijkheid zijn om via GVE de aflossing van de starterslening te financieren? Ik wil zelf al 20k afbetalen na 3 jaar, maar dan blijft er nog een bedrag van circa 15k over.

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 12:50 schreef babipangang het volgende:
Ik zit even te denken, aangezien ik een starterslening heb bij aankoop van mijn huis waar ik naar verwachting eind 2015 in kan. De starterslening heeft een behoorlijk hoge rente en in 23 jaar zou ik bijna het dubbele terugbetalen dan wat ik leen. Zou het een mogelijkheid zijn om via GVE de aflossing van de starterslening te financieren? Ik wil zelf al 20k afbetalen na 3 jaar, maar dan blijft er nog een bedrag van circa 15k over.

Ik vermoed dat het wel kan, maar waarom informeer je niet gewoon even bij GVE (of een ander crowdfundingplatform) naar de mogelijkheden en voorwaarden?

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 12:54 schreef Groepfunder het volgende:
vermoed dat het wel kan, maar waarom

Ik denk, misschien heeft iemand het al een keer voorbij zien komen of er ervaring mee. Aangezien het nog even duurt voordat de bouw klaar is wilde ik nog niet te vroeg informeren, maar informeren staat vrij natuurlijk. Ga ze even een berichtje sturen.

Lijkt me niet slim.

De starterslening is zeer flexibel. Naast de vaste termijnen mag je zelf onbeperkt boetevrij aflossen, het maandbedrag daalt dan ook direct mee. De rente die je betaald is ook nog eens aftrekbaar.

Bij de GvE zet je jezelf vast op een afgesproken termijn en is de rente niet aftrekbaar. Behoorlijk inflexibel dus.

Ikzelf heb een starterslening met 6,1%, maar netto komt mijn rente uit op 3,9%, dat ga je nooit goedkoper redden via GvE.

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 13:06 schreef Scooper het volgende:
Lijkt me niet slim.De starterslening is zeer flexibel. Naast de vaste termijnen mag je zelf onbeperkt boetevrij aflossen, het maandbedrag daalt dan ook direct mee. De rente die je betaald is ook nog eens aftrekbaar.

Nou ik heb van SVN te horen gekregen dat ik een maandbedrag heb van 204 euro dat x12 x27 komt op een bedrag uit van +-66k

Als ik bij wijze van binnen 3 jaar alvast 10k aflos via GVE 36mnd 7% (totaal aflossing Aflossingsbedrag ¤ 11.080,40 Maandbedrag ¤ 307,79) en rentevrij aflossen van starterslening (5,2%) en dan nog 20k spaargeld inleg dan heb ik in die 3 jaar bijna mijn volledige starterslening afgelost. Dat is dan 30.000 afgelost en in totaal maar 1080 euro aan rente betaald) Of zie ik het fout?

Maar wellicht slimmer om eerst eens te kijken hoeveel geld ik bij elkaar heb in 3 jaar en dan het resterende bedrag via GVE te financieren, liever dat ik 4 jaar 300 betaal dan 27 jaar lang 100 ofzo.

Maar starterslening is aftrekbaar van belasting? Dat wist ik nog niet.

[ Bericht 7% gewijzigd door babipangang op 18-11-2014 13:40:44 ]

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 13:06 schreef Scooper het volgende:
Lijkt me niet slim.

De starterslening is zeer flexibel. Naast de vaste termijnen mag je zelf onbeperkt boetevrij aflossen, het maandbedrag daalt dan ook direct mee. De rente die je betaald is ook nog eens aftrekbaar.

Bij de GvE zet je jezelf vast op een afgesproken termijn en is de rente niet aftrekbaar. Behoorlijk inflexibel dus.

Ikzelf heb een starterslening met 6,1%, maar netto komt mijn rente uit op 3,9%, dat ga je nooit goedkoper redden via GvE.

Is een starterslening niet gewoon een stuk hypotheek? Ik denk van wel, de rente zou dan in principe via GvE ook aftrekbaar zijn lijkt mij.

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 13:15 schreef babipangang het volgende:

[..]

Nou ik heb van SVN te horen gekregen dat ik een maandbedrag heb van 204 euro dat x12 x27 komt op een bedrag uit van +-66k

Als ik bij wijze van binnen 3 jaar alvast 10k aflos via GVE 36mnd 7% (totaal aflossing Aflossingsbedrag ¤ 11.080,40 Maandbedrag ¤ 307,79) en rentevrij aflossen van starterslening (5,2%) en dan nog 20k spaargeld inleg dan heb ik in die 3 jaar bijna mijn volledige starterslening afgelost. Dat is dan 30.000 afgelost en in totaal maar 1080 euro aan rente betaald) Of zie ik het fout?

Maar wellicht slimmer om eerst eens te kijken hoeveel geld ik bij elkaar heb in 3 jaar en dan het resterende bedrag via GVE te financieren, liever dat ik 4 jaar 300 betaal dan 27 jaar lang 100 ofzo.

Maar starterslening is aftrekbaar van belasting? Dat wist ik nog niet.

Vervroegd aflossen van de starterslening is inderdaad heel lucratief Als ik jou was zou ik alleen niet via GvE 'oversluiten', maar gewoon zelf extra aflossen op de starterslening. Het maandbedrag voor de resterende looptijd wordt na een extra aflossing ook automatisch naar beneden bijgesteld _{(indien de hoogte van de extra aflossing minimaal 5 euro verschil in maandbedrag oplevert)}.

Je geeft zelf al aan dat als je via GvE 36 maanden 307 euro aflost je een aflossing van 10K bereikt. Als je die 307 euro gewoon naar de SVN stort heb je een aflossing van 11K gedaan. Dat is dus veel goedkoper! Plus dat je flexibeler blijft. Als je een maand geen 300 euro overhoudt, dan los je die maand gewoon niets extra af. Of juist meer als je meer capaciteit over houdt!

Over de aftrekbaarheid: Je maandbedrag bestaat uit een rentedeel en een aflosdeel. Het rentedeel is aftrekbaar. Dit zal ook op je jaaroverzicht van de SvN staan. In het begin is het rentedeel ongeveer 160 euro en het aflosdeel 40 euro. Van die 160 krijg je dus nog weer een deel terug van de belastingdienst.

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 13:17 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Is een starterslening niet gewoon een stuk hypotheek? Ik denk van wel, de rente zou dan in principe via GvE ook aftrekbaar zijn lijkt mij.

Dat klopt, nadeel is dat je dit door een notaris moet laten vastleggen. Voor een lening met een looptijd van 3 jaar is dat een nogal dure aangelegenheid.

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 13:55 schreef Scooper het volgende:

[..]


[..]

Dat klopt, nadeel is dat je dit door een notaris moet laten vastleggen. Voor een lening met een looptijd van 3 jaar is dat een nogal dure aangelegenheid.

Voor de aftrekbaarheid is het voor de belastingdienst niet noodzakelijk om het via een notaris te laten lopen. Tenminste die mening ben ik toegedaan.

Je lijkt gelijk te hebben: belastingdienst

Maar het wordt wel geadviseerd.

Maar ja, in dit geval lijkt het me in elk geval niet de way-to-go!

quote:

Op dinsdag 18 november 2014 14:14 schreef Scooper het volgende:
Je lijkt gelijk te hebben: belastingdienst

Maar het wordt wel geadviseerd.

Maar ja, in dit geval lijkt het me in elk geval niet de way-to-go!

De belastingdienst adviseert het omdat er een goede overeenkomst aan ten grondslag moet liggen. De overeenkomst van GvE voldoet daar wel aan denk ik. Of het verder verstandig is, daar laat ik mij niet over uit. Dat moet een eventuele adviseur maar beoordelen.

[ Bericht 11% gewijzigd door Horsemen op 18-11-2014 14:25:33 ]

Melvinsi stond er weer even op voor E2000 (zal wel een afgehaakte investeerder zijn)
Hillblock had ook een afgehaakte investeerder, kreeg ik per mail.

Thnx voor de informatie allen, dan hou ik het vooralsnog even bij flexibel aflossen.

Op KOM nu https://www.kapitaalopmaat.nl/Flexipol-Composites helaas 6,5% op 60 maanden, weliswaar verstandige investering als ik het zo zie, echter rentepercentage veel te laag naar mijn mening.

quote:

Op woensdag 19 november 2014 12:44 schreef babipangang het volgende:
Op KOM nu https://www.kapitaalopmaat.nl/Flexipol-Composites helaas 6,5% op 60 maanden, weliswaar verstandige investering als ik het zo zie, echter rentepercentage veel te laag naar mijn mening.

Ik vermoed dat die lening bij een rentepercentage van 7,5% veel sneller zou volstromen. 6,5% zit ook erg ver onder de door mij nagestreefde 8% gemiddeld.