Banken met "hoge" rente-topic #54

quote:

Op zondag 3 november 2013 23:55 schreef bascross het volgende:
En alweer een kut discussie dankzij crashbangboom. Wat een ontzettende zak hooi.

eens

quote:

Op maandag 4 november 2013 00:11 schreef leolinedance het volgende:

[..]

eens

+1. Totaal irrelevant inderdaad.

quote:

Op zondag 3 november 2013 23:55 schreef bascross het volgende:
En alweer een kut discussie dankzij crashbangboom. Wat een ontzettende zak hooi.

^^ Dat. Deze makelaar en bubbelliefhebber of wat-ie ook is komt trollen over speculeren in een spaartopic.
En zoals alle andere speculanten vindt-ie dat je het land maar moet verlaten als je het ergens niet mee eens bent.

*Edit*: En voor de persoonlijke aanval:
* RemcoDelft betaalt geen VRH
En ja, dat is met bezit incl. box 3 onroerend goed boven de vrijstellingsgrens.
[/patsen]

[ Bericht 8% gewijzigd door RemcoDelft op 04-11-2013 14:18:22 ]

Persoonlijk ben ik het wel enigszins met hem eens. Die 1,2% vind ik ook niet heel veel maar nu op dit moment komt dat wat slechter uit dat is wel zo.

En uiteindelijk maakt het niet uit, als het dit niet is dan is het wel iets anders.

Van ICBC kreeg ik als 'valuable customer' vandaag 2 toegangskaartjes voor het van Gogh Museum, hun 'buren' op het Museumplein. Een kaartje kost normaal 15 Eypo.

Even een vraagje van een leek. Wat betekend eigenlijk:

quote:

1,85 % (effectief per jaar)

Je krijgt toch rente over je rente omdat ze, in mijn geval bij CBA, rente over rente gaan geven?

[ Bericht 0% gewijzigd door xzaz op 05-11-2013 14:33:41 ]

quote:

Op dinsdag 5 november 2013 13:59 schreef k_man het volgende:
MoneYou heeft een tijdelijke actie; 2,0% op een deposito van 6 maanden.

Niet heel boeiend, als je 1,95% op een gewone spaarrekening kunt krijgen.

Let wel op de voorwaarden, het moet 'nieuw geld' zijn.

quote:

Op dinsdag 5 november 2013 13:59 schreef k_man het volgende:
MoneYou heeft een tijdelijke actie; 2,0% op een deposito van 6 maanden.

Niet heel boeiend, als je 1,95% op een gewone spaarrekening kunt krijgen.

Nee, klopt. Het enige is nog dat die 1,95% kan dalen in de komende zes maanden en die 2% niet. Maar goed, die 2% kan niet stijgen.

quote:

Op dinsdag 5 november 2013 10:09 schreef xzaz het volgende:
Even een vraagje van een leek. Wat betekend eigen:

[..]

Je krijgt toch rente over je rente omdat ze, in mijn geval bij CBA, rente over rente gaan geven?

Je krijgt bij CBA inderdaad per maand rente uitgekeerd en er wordt rente over rente gegeven. De nominale rente is de rente die je krijgt zonder rente over rente mee te rekenen (bijvoorbeeld als je ieder maand meteen de bijgeschreven rente naar een andere rekening overmaakt), de effectieve rente is de rente die je krijgt als je rente over rente wel meerekent.

Om LPB als voorbeeld te nemen, aangezien daar al een paar keer een opmerking over is gemaakt in dit topic: LPB communiceert op haar website de nominale rente van 1,93%/jaar, welke per maand uit wordt gekeerd. Elke maand krijg je dus 1,93%/12 = ~0,1608% rente. Als je in januari begint met ¤10.000, dan krijg je in februari ¤16,08 rente bijgeschreven. In maart krijg je over ¤10.016,08 rente, wat je ¤16,11 aan rente oplevert. Over het hele jaar ziet je saldo er als volgt uit:

1-Jan ¤ 10,000.00
1-Feb ¤ 10,016.08
1-Mar ¤ 10,032.19
1-Apr ¤ 10,048.33
1-May ¤ 10,064.49
1-Jun ¤ 10,080.68
1-Jul ¤ 10,096.89
1-Aug ¤ 10,113.13
1-Sep ¤ 10,129.39
1-Oct ¤ 10,145.68
1-Nov ¤ 10,162.00
1-Dec ¤ 10,178.35
1-Jan ¤ 10,194.72

Wat betekent dat je in totaal over het jaar geen 1,93% (nominaal), maar 1,9472% (effectief) rente hebt gekregen. Daarom staat dus ook in de OP dat LPB 1,95% rente biedt ipv de 1,93% die ze zelf aangeven.

Je kunt van nominaal naar effectief redelijk eenvoudig berekenen met de volgende formule:

effectief = (1+nom.rente/perioden)^perioden-1 = (1+0.0193/12)^12-1 = 0.019472 (oftewel 1,9472%)

quote:

Op dinsdag 5 november 2013 14:23 schreef MrBadGuy het volgende:

Ah op die fiets, top post bedankt!

CB heeft een verlaging én de mededeling dat de depositorente's omlaag gaan

"De RentePlús Rekening
De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 7 november 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,75% effectief per jaar. Dit was 1,85%.

Profiteer van een hoge, vaste rente op uw spaargeld
Heeft u (een deel van) het spaargeld op uw RentePlús Rekening niet nodig? Dan kunt u het voor een bepaalde tijd op een RenteVast Rekening zetten. U krijgt dan een vaste rente. Een RenteVast Rekening opent u heel gemakkelijk online in Mijn Verzekeringsmap.

Regel dit snel, want op 15 november a.s. gaan ook de rentes van de RenteVast Rekening omlaag"

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 05-11-2013 18:51:57 ]

Bij de vorige verlaging heb ik mijn rekening daar al zo goed als leeggehaald, maar nu al weer een daling naar slechts 1,75%...

Heb bij CB nog wat dingen vast staan voor een paar jaar. Toen getwijfeld of de rente weer omhoog zou gaan, maar ik dacht, ach dan heb ik pech. Tot dusver nog mooi geluk

WUB/NN-rente is bijgeschreven.

Met ingang van 7 november 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,75% effectief per jaar. Dit was 1,85%.

Rentemin.

quote:

Op woensdag 6 november 2013 07:34 schreef RemcoDelft het volgende:
Met ingang van 7 november 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 1,75% effectief per jaar. Dit was 1,85%.

Je meent het?

quote:

Op woensdag 6 november 2013 08:14 schreef Tha_Duck het volgende:

[..]

Je meent het?

Tha_Duck, een beetje flauwe reactie !!!

quote:

Op woensdag 6 november 2013 13:27 schreef roadrats het volgende:

[..]

Tha_Duck, een beetje flauwe reactie !!!

Je meent het?

Ik heb een ongetwijfeld nogal elementaire vraag. De vrij-opneembare spaarrentes zijn ongeveer 2%. Boven de 20.000 euro betaal je 1,2% vermogensbelasting. Effectief betekent dat 0,8% rente per jaar.

Wat is er dan (afgezien van het feit dat je er niet meer bij kunt) tegen om je spaargeld van boven de 20.000 euro af te lossen op je hypotheek als je 4,5% hypotheekrente hebt die aftrekbaar is? Dan komt dat neer op een rentewinst van 2,5%. Dat is meer dan drie keer de rente die je krijgt op een vrij-opneembare spaarrekening.

Daar is ook helemaal niks op tegen, ik doe het zelf ook

quote:

Op woensdag 6 november 2013 21:59 schreef Blik het volgende:
Daar is ook helemaal niks op tegen, ik doe het zelf ook

Ik herinner me wat discussies hier die er vooral om gingen of het zonde is dat je je buffer deels opgeeft (omdat je er niet meer bij kunt) of dat het juist verstandig is.

quote:

Op woensdag 6 november 2013 21:43 schreef Extraneus het volgende:
Ik heb een ongetwijfeld nogal elementaire vraag. De vrij-opneembare spaarrentes zijn ongeveer 2%. Boven de 20.000 euro betaal je 1,2% vermogensbelasting. Effectief betekent dat 0,8% rente per jaar.

Wat is er dan (afgezien van het feit dat je er niet meer bij kunt) tegen om je spaargeld van boven de 20.000 euro af te lossen op je hypotheek als je 4,5% hypotheekrente hebt die aftrekbaar is? Dan komt dat neer op een rentewinst van 2,5%. Dat is meer dan drie keer de rente die je krijgt op een vrij-opneembare spaarrekening.

Naast de berekening, speelt ook de flexibiliteit een rol. Bovendien moet je de rentevast periodes, vergelijkbaar kiezen.

Voor een variabele hhypotheekrente, kom je op 2,5% bruto, zeg netto 1,5%

quote:

Op woensdag 6 november 2013 22:17 schreef blomke het volgende:

[..]

Bovendien moet je de rentevast periodes, vergelijkbaar kiezen.

Voor een variabele hhypotheekrente, kom je op 2,5% bruto, zeg netto 1,5%

Hoe bedoel je dat precies?