Hypotheken topic: De laatste (bank)spaarhypotheken, wie maakt ze los?

quote:

Op maandag 24 juli 2017 14:53 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Dat weet ik. Maar hij ging op verzoek weer open. Dus ik ben in afwachting van de juichverhalen over hoe goed men het gedaan heeft. Niet dat je er iets aan hebt aan die info. Maar altijd leuk.

Respect. Volg

quote:

Op maandag 24 juli 2017 14:53 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Dat weet ik. Maar hij ging op verzoek weer open. Dus ik ben in afwachting van de juichverhalen over hoe goed men het gedaan heeft. Niet dat je er iets aan hebt aan die info. Maar altijd leuk.

Achteraf vind ik het bewonderenswaardig met hoeveel geduld ik ben blijven reageren op hpeopjes. Of gewoon dom om zo'n gast zoveel aandacht te geven.

Ik heb net getekend voor 40K restschuld

Echt balen dat ik zo'n geluk niet heb gehad.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:21 schreef Geralt het volgende:
Ik heb net getekend voor 40K restschuld

Echt balen dat ik zo'n geluk niet heb gehad.

Het is inderdaad een kwestie van pech of geluk. Op het juiste moment instappen. Men heeft overigens geen bal aan die stijgingen. Het is gewoon een slechte zaak dat wij elkaar steeds meer moeten betalen voor hetzelfde ding. Maar de mens vindt het prachtig blijkbaar. Stijgende prijzen = goed geldt enkel in de onroerend goed markt. Niemand weet precies waarom. Althans waarom ze dat "goed" vinden. Maar zoals we zien zijn er "winnaars" en "verliezers" in deze.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:27 schreef Bart2002 het volgende:
Op het juiste moment instappen.

Dat weet je altijd pas achteraf. Mijn moment van instappen bleek kut te zijn. Het moment van nieuwe hypotheek afsluiten lijkt vooralsnog goed geweest te zijn, 2,94 voor 20 jaar aan 100% marktwaarde. Die is inmiddels weer gestegen. Maargoed, die kan ook zomaar over 10 jaar ineens nog maar 1% zijn. Of over 2 jaar. Je weet het gewoon allemaal niet.

Wel klote om te lezen en horen om mij heen dat iedereen maar dikke winst lijkt te maken terwijl ik 40K de min in ga

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:29 schreef Geralt het volgende:
Dat weet je altijd pas achteraf.

Dat is ook zo. Zie #148.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:29 schreef Geralt het volgende:
Wel klote om te lezen en horen om mij heen dat iedereen maar dikke winst lijkt te maken terwijl ik 40K de min in ga

De verliezers lopen er wat minder mee te koop.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:31 schreef Leandra het volgende:
Ik hoop dat je met de huidige rentestanden die 40K iig een beetje rap kunt wegwerken, komt wel goed.

Dat komt wel goed hoor. Die is binnen 5 jaar weg en als het kan wat eerder nog

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:37 schreef Leandra het volgende:
zodat je nooit meer met een onderwaterstand komt te zitten.

Ook dat is geen garantie. Bovendien beginnen we vanaf dag 1 gewoon met afbetalen en niet pas na die restschuld wegwerken

quote:

Op maandag 24 juli 2017 19:33 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Dat is ook zo. Zie #148.

[..]

De verliezers lopen er wat minder mee te koop.

+-25% van de huizen staat nog steeds onder water en de afgelopen jaren zullen heel wat huizen met restschuld verkocht zijn. Ik denk dat er redelijk wat verliezers zijn.

quote:

Op donderdag 25 juli 2013 08:17 schreef hpeopjes het volgende:
Kan wezen. Maar dat neemt niet weg dat je al met al tienduizenden of (afhankelijk van de prijsklasse) zelfs honderdduizenden euro's goedkoper uit kan zijn voor hetzelfde huis, door op de bodem van de markt te kopen i.p.v. (bijna) op de top.

Ik weet niet of je nog actief bent maar: het is natuurlijk zo dat dat "kan". Alleen hoe herken je die toppen en bodems? Dat kan je niet (alleen achteraf dus). De markt timen is "lastig". En al helemaal voor de particulier. Het probleem is dat je een hele lange adem moet hebben. Een fonds (b.v.) heeft dat wel. Maar voor een mens is dat lastig. Tenslotte moet en/of wil je ergens wonen op een gegeven moment. Rustig 10 jaar wachten op het gewenste effect is meestal geen optie. En je weet ook niet of het gewenste effect wel optreedt. Dan nog maar 10 jaar wachten.... Ondertussen betaal je huur, elk jaar weer meer. De huurder zit akelig in de tang. Huren en kopen vind ik trouwens beide k*t. Het is kiezen tussen 2 kwaden. Er zijn er helaas maar 2 voor zover ik weet.

Ik lees jouw post's zo: als ik maar lang genoeg wacht krijg ik een keer gelijk. En dat klopt vaak wel. Daar heb je verder niets aan natuurlijk. Hoe zie jij dit alles 4 jaar later? Daar ben ik wel benieuwd naar.

[ Bericht 2% gewijzigd door Bart2002 op 24-07-2017 20:16:51 ]

quote:

Op maandag 24 juli 2017 20:04 schreef Bart2002 het volgende:
Ik weet niet of je nog actief bent maar: het is natuurlijk zo dat dat "kan". Alleen hoe herken je die toppen en bodems? Dat kan je niet (alleen achteraf dus). De markt timen is "lastig". En al helemaal voor de particulier. Het probleem is dat je een hele lange adem moet hebben. Een fonds (b.v.) heeft dat wel. Maar voor een mens is dat lastig. Tenslotte moet en/of wil je ergens wonen op een gegeven moment. Rustig 10 jaar wachten op het gewenste effect is meestal geen optie. En je weet ook niet of het gewenste effect wel optreedt. Dan nog maar 10 jaar wachten.... Ondertussen betaal je huur, elk jaar weer meer. De huurder zit akelig in de tang. Huren en kopen vind ik trouwens beide k*t. Het is kiezen tussen 2 kwaden. Er zijn er helaas maar 2 voor zover ik weet.

Het is gewoon uitermate lastig om goed en goedkoop wonen, te regelen en te timen. Het begint met en een rekensom (hypotheekkosten vs. huren), het bekijken van de woningmarkt en -werking van de regio (of stad/dorp) waar je wilt (of: moet) gaan wonen en een flinke portie onderbuikgevoelens.

30 jaar geleden was huren voor een alleengaande zoals ik al een crime: hoge huren, 2 kamers en in stadsdelen waar ik niet blij van werd (Zuringstraat in Arnhem Zuid: het rook er zuur, het zag er verzuurd uit en ik kreeg er maagzuur van). Als noodoplossing en tegen veler advies in, maar iets gekocht in Arnhem Noord binnen 2 weken tijd en dat op dat moment wel aardig leek qua prijs en inhoud.

Veel aan opgeknapt, veel lol van gehad, 15 jaar lage woonlasten en veel trammelant met een achterbuurvrouw. Vanwege een andere baan verkocht in 2002 tegen 450% winst.

Overigens mooi dat die tijdklemmen van de spaarhypotheken af zijn, dat wordt in rap tempo de rest aflossen.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 22:48 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Die 450% winst klinkt fantastisch, maar je moest nadat je die woning verkocht had toch ook ergens anders wonen? Ongeveer alle woningen hebben tussen 1972 en 2002 een dergelijke prijsstijging meegemaakt.

Het was vaak zo geregeld dat men 2 woningen met zware winst verwisselde voor 1 woning. Zo ging dat met mijn vrouw en ik. En dan schiet je er wel wat mee op hoor. Verder is de winst van de 1 het verlies van de ander. Al met al zijn die idiote stijgingen slecht nieuws. Er is dan duidelijk iets kapot in het mechanisme.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 22:48 schreef spiritusbus het volgende:
Die 450% winst klinkt fantastisch, maar je moest nadat je die woning verkocht had toch ook ergens anders wonen? Ongeveer alle woningen hebben tussen 1972 en 2002 een dergelijke prijsstijging meegemaakt.

Klopt. De winst is in het nieuwe huis gestoken, tot groot ongenoegen van hypotheekadviseurs.

quote:

Op maandag 24 juli 2017 20:04 schreef Bart2002 het volgende:

[..]

Ik weet niet of je nog actief bent maar: het is natuurlijk zo dat dat "kan". Alleen hoe herken je die toppen en bodems? Dat kan je niet (alleen achteraf dus). De markt timen is "lastig". En al helemaal voor de particulier. Het probleem is dat je een hele lange adem moet hebben. Een fonds (b.v.) heeft dat wel. Maar voor een mens is dat lastig. Tenslotte moet en/of wil je ergens wonen op een gegeven moment. Rustig 10 jaar wachten op het gewenste effect is meestal geen optie. En je weet ook niet of het gewenste effect wel optreedt. Dan nog maar 10 jaar wachten.... Ondertussen betaal je huur, elk jaar weer meer. De huurder zit akelig in de tang. Huren en kopen vind ik trouwens beide k*t. Het is kiezen tussen 2 kwaden. Er zijn er helaas maar 2 voor zover ik weet.

Ik lees jouw post's zo: als ik maar lang genoeg wacht krijg ik een keer gelijk. En dat klopt vaak wel. Daar heb je verder niets aan natuurlijk. Hoe zie jij dit alles 4 jaar later? Daar ben ik wel benieuwd naar.

Hoe ik dit zie? De ECB heeft de regels van het spel veranderd en is in 2014 begonnen met ongekende quantitative easing van inmiddels al enkele biljoenen (duizenden miljarden), gekoppeld aan een ongekend lage rentestand van 0%. De gevolgen van dit alles zien we nu: de huizenmarkt is weer lekker aan het bubbelen, terwijl het met de economische groei en hogere lonen nog niet echt wil vlotten.

Maar dit gaat niet eeuwig duren hoor.

quote:

Op dinsdag 25 juli 2017 11:47 schreef Leandra het volgende:

[..]

Goed dan... hoe staat het er over 4 jaar voor, denk je weer dat de huizenprijzen dan "gegarandeerd" lager zijn dan nu?

Al even afgezien van het feit dat het 4 jaar geleden heel erg dom was om mij zonder kennis van zaken te vertellen dat ik het huis niet had moeten kopen, maar dat is iets anders.

De komende 4 jaar gebeurt er helemaal niks. De rente zal extreem laag blijven en huizenprijzen zullen lekker verder bubbelen bij een zeer bescheiden economische groei.