abonnement bol.com Coolblue
pi_127653493


Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.

Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creerde.

Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.

Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van :)

Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?

-edit-

Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bkken af, dat haal ik echt niet!)
  dinsdag 11 juni 2013 @ 09:55:49 #2
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127653716
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:

Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 20.000
17 januari 2013 600
13 februari 2013 3.183
22 maart 2013 1.900
7 mei 2013 3.800
4 juni 2013 5.257

De aflossing van 20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n 2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 10:05:53 #3
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_127653961
Die lui van "spaarcentje" zijn wat gewoner in dat opzicht:
http://spaarcentje.blogspot.nl/p/hypotheek-aflossen.html

quote:
Afijn, we trapten in de val zoals velen en begin 2012 namen we het heft in handen en begonnen met aflossen. Het doel is minimaal 5000 per jaar.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
pi_127654060
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:

Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 20.000
17 januari 2013 600
13 februari 2013 3.183
22 maart 2013 1.900
7 mei 2013 3.800
4 juni 2013 5.257

De aflossing van 20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n 2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.
pi_127654378
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Once I had a little game, I think you know the game I mean, I mean the game called go insane!
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
pi_127654612
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 09:55 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over dat 'wat kost een gezin'-blog:

Aflossingen op de hypotheek:
30 december 2011 20.000
17 januari 2013 600
13 februari 2013 3.183
22 maart 2013 1.900
7 mei 2013 3.800
4 juni 2013 5.257

De aflossing van 20.000 even niet meegerekend (extra meevallertje?) lossen ze dus gemiddeld zo'n 2450 per maand extra af; zo'n 0.65% van de hypotheeksom, dus ruwweg 8% van de totale hypotheeksom per jaar.
Als je dat soort bedragen blijkbaar over hebt, dan vraag ik me af waar je je druk om maakt...
Dit lijkt mij verreweg van een doorsnee gezin. Over welke inkomens spreken we hier :O
  dinsdag 11 juni 2013 @ 10:33:23 #7
3394 Coelho
BigGreenEgg
pi_127654636
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 10:23 schreef caffeinjunk het volgende:
ik vind het wel enigszins smerig dat je linkt met een referral code..
Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.

Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
pi_127654676
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 10:33 schreef Coelho het volgende:

[..]

Als je het over de kaft van dat boek hebt bij Bol, dan komt dat waarschijnlijk omdat dit in de broncode van dit forum is ingebouwd.

Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek? Wat verlaagt mijn maandlasten het meest? Gevoelsmatig zeg ik bankspaar, vanwege rente op rente, maar ik heb geen idee hoe ik dit uit moet rekenen...
Ah mijn welgemeende excuus, als dit door FOK! komt heb ik niets gezegd.
Once I had a little game, I think you know the game I mean, I mean the game called go insane!
-je webicon was 3,8Mb, max. 100Kb toegestaan, niet terugplaatsen!-
  dinsdag 11 juni 2013 @ 10:47:33 #9
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127655095
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 10:33 schreef Coelho het volgende:
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek die nog 25 jaar loopt en een bankspaarhypotheek die nog 20 jaar loopt. Op de bankspaarhypotheek betaal ik meer rente. Stel dat ik nu bedrag X te investeren heb, kan (en mag??) ik die dan beter in mijn bankspaarhypotheek storten of in de aflossingsvrije hypotheek?
Zijn de rentepercentages gelijk?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wr aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot f een lagere maandlast, f een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.

In de 'long run' heb je er m.i. mr aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
pi_127655178
Wij lossen momenteel nog niet extra af. Vorig jaar ons eerste huis gekocht.
Bankspaarhypotheek met 100% aflossen, het gaat om een hypotheeksom van 2,46 ton.
Wij hebben in principe zoiets van, we hoeven niet extra af te lossen want over 30 jaar zijn we sowieso hypotheekvrij. Momenteel kunnen we ook niet extra aflossen omdat er teveel geld in verbouwingen/verbeteringen zit.

Over een x aantal jaar zal dit waarschijnlijk wel veranderen, daarnaast verwachten we dat onze inkomens ook stijgen. Wij zitten met onze bankspaarhypotheek natuurlijk met het feit dat we boetevrij maximaal een 10-voud van de minimale inleg per jaar mogen aflossen. Daarmee kunnen we de maandelijkse inleg omlaag krijgen f de duur (30 jaar) verkorten, wij zouden voor het verlagen van de maandelijkse lasten gaan. Onze maandelijkse inleg is 327 euro, dus dat jaarlijkse maximale boetevrije bedrag ligt nog vrij hoog.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 10:54:15 #11
3394 Coelho
BigGreenEgg
pi_127655313
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 10:47 schreef Worteltjestaart het volgende:

[..]

Zijn de rentepercentages gelijk?
In de praktijk zal de bankspaarhypotheek je meer opleveren (qua daling maandlasten) vanwege het rente-op-rente-effect (zowel lagere rentelasten als lagere inleg). In theorie kan aflossen op het aflossingsvrije deel je evenveel opleveren, mits je elke bespaarde cent aan rentelasten direct wr aflost op het aflossingsvrije deel.
Echter, door nu bij te storten op je bankspaardeel los je niet echt extra af. Ervan uitgaande dat je de bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd wil gebruiken met inbegrip van de fiscale vrijstelling, kun je nu de waarde van je eindkapitaal niet meer veranderen. Een storting leidt dus tot f een lagere maandlast, f een kortere looptijd. In beide gevallen heb je minder maandlasten (of nu, of gesommeerd tot einde looptijd), maar je schuld vermindert er niet door.

In de 'long run' heb je er m.i. mr aan om nu af te lossen op je aflossingsvrije deel. De maandlasten dalen iets minder snel dan in geval van de bankspaarhypotheek vanwege het gemis aan rente-op-rente, maar omdat je daadwerkelijk je schuld verlaagt lijkt me dat een grotere waarde hebben.
Het gaat me om het grootste netto effect. Ik weet dat ik het eindkapitaal niet meer kan veranderen, maar als ik de inleg kan reduceren ben ik ook al een heel eind. Uiteindelijk maakt het m.i. niet uit of ik bijv. 300 euro per maand minder inleg, of minder aan hypotheekrente betaal. Het enige verschil is dat de aflossingsvrije na 30 jaar bruto=netto wordt, en bij de bankspaar wordt er al uitgegaan van een aflossing binnen de 30 jaar. Ik denk echter mijn aflossingsvrije grotendeels vrij te krijgen door de verkoop van ons beider ouderlijke huizen. Ik gun ouders en schoonouders het eeuwige leven, maar het zal een utopie zijn dat ze alle vier (of minstens 1 per kant) 90 of ouder worden...
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:00:22 #12
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127655498
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente n minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
pi_127655649
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 10:09 schreef Tja..1986 het volgende:

[..]

Die lui zijn duidelijk ook geobsedeerd door geld. Serieus, wasbare luiers want dan bespaar je wel een euro per week? Op die manier heb je toch geen leven meer.
Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen :r
quote:
Morgen vieren we de tweede verjaardag van ZL2. Op het moment van typen zit VL al steeds naar de klok te kijken en roept om de zoveel tijd: 'Twee jaar geleden begonnen de ween!' en 'Twee jaar geleden gingen we naar het ziekenhuis!' ZL2 is om 00:46 uur geboren, dus nog een paar uurtjes om lekker melancholisch te zijn.

Wat zijn we kwijt aan verjaardagskosten? Als eerste natuurlijk de cadeautjes. ZL2 krijgt een hijskraan en een wagonnetje voor z'n houten treinbaan van BigJigs. Verder hebben we als kraamcadeautje nog een kruiwagen gekregen, dus dat geven we hem ook. Toevalligerwijze was er vanmorgen een kortingsactie bij de speelgoedwinkel hier in het dorp, dus het scheelde ons weer 6 euro. Voor de cadeautjes waren we 24 euro kwijt.

De kamer versieren we met slingers die we al een paar jaar hebben, dus daar zitten geen kosten aan.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:05:06 #14
3394 Coelho
BigGreenEgg
pi_127655650
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:00 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als de aflossing je zelf niet boeit vanwege de eventuele erfenis, lijkt mij dat het geld in je bankspaarvariant stoppen je het meeste oplevert: minder rente n minder inleg.
Denk er aan dat je HRA ook vermindert.
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.
pi_127655739
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Deshain het volgende:

[..]

Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen :r

[..]

Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:10:00 #16
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127655798
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Coelho het volgende:
Je bedoelt dat HRA minder wordt als je aflost op aflossingsvrij, in tegenstelling tot storten in bankspaar waar de uitstaande som gelijk blijft? Dan is er dus een dubbel effect als ik het goed heb.
Oh wacht, ik haal even wat door elkaar, ik moet ook geen 2 dingen tegelijk doen :@

Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
pi_127655952
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:10 schreef Worteltjestaart het volgende:

Als je je geld in de aflossingsvrije hypotheek stopt heb je wel rentevoordeel, wat voor een deel teniet wordt gedaan doordat je een lagere aftrekpost hebt (dus minder HRA).
Maar ook ten dele weer gecompenseerd kan worden omdat je dan minder vermogens rendements heffing hoeft te betalen.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:17:05 #18
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127656050
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:23:10 #19
179075 hugecooll
Deelt corrigerende tikken uit
pi_127656248
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:05 schreef Deshain het volgende:

[..]

Wel 20 ruggen per jaar aan je huis betalen en dan dit soort berichten plaatsen :r

[..]

't Kind is 2 :')
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:29:55 #20
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_127656490
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:10 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je je geld in de bankspaarhypotheek stopt heb je geen rentevoordeel, want de schuld vermindert niet. Dus je werkelijke voordeel is enkel wat je bespaart aan inleg.
Maar je verkort de looptijd toch?
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:32:45 #21
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127656587
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:29 schreef Hallmark het volgende:
Maar je verkort de looptijd toch?
Niet per se.
Je kunt ook kiezen voor een lagere maandinleg.

Beide hebben voor- en nadelen.
Het verkorten van de looptijd maakt dat je eerder van de schuld af bent, maar je hebt wel een bepaalde looptijd minimaal nodig om volledig van de fiscale vrijstellingen gebruik te maken.
Het verlagen van de maandelijkse inleg geeft direct lagere lasten, maar kan problematisch zijn vanwege de bandbreedte-eis (1:10 tot 1:7, afhankelijk van wat de hypotheeknemer in zijn voorwaarden heeft staan).
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
pi_127656620
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:07 schreef JantinaGr het volgende:

[..]

Ik noem dat gewoon bewust zijn van je uitgaves en zie hierin geen extreme zuinigheid en al helemaal geen gierigheid?
Er staan genoeg andere voorbeelden waaruit blijkt dat deze mensen een geldobsessie hebben en geen leven. Dat is prima hoor, maar op termijn gaan de kinderen daar onder lijden,en dat is niet prima.
pi_127656645
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:17 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je boven die drempel uitkomt, jah.
Maar dat effect zal niet groot zijn; als het echt gaat meetellen heb je waarschijnlijk dermate veel spaargeld dat het hele concept van een hypotheek hebben onzinnig is.
Nou heb ik wel wat spaargeld en zit daarmee ook boven de VRH grens (als alleenstaande zit je daar met een bovenmodaal salaris en al redelijk minimale rentelasten van de hypotheek al snel op) , maar het is niet dermate veel dat ik ook mijn hele hypotheek er meteen mee kan aflossen.

8000 euro aflossen scheelt mij toch ook weer 1.2% hiervan jaarlijks die ik anders naar de belastingdienst mag brengen.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:41:17 #24
238326 Worteltjestaart
Lid van de Copycat-fanclub
pi_127656916
Eens, het telt mee; en alles dat je niet hoeft te betalen, is meegenomen.

Persoonlijk vind ik extra aflossen voor lagere maandlasten niet zo'n groot effect hebben.
Voor elke 1000 die ik aflos, betaal ik bruto 4 minder hypotheekrente per maand, dat is netto 2,32.
Als ik dus even 10.000 aflos, heb ik opeens een heftig lagere spaarbuffer, maar bespaar ik 'slechts' 23 per maand. Dat is slechts een half procentje van ons netto gezinsinkomen. Dat heeft niet zoveel effect op onze koopkracht.

Je moet m.i. niet extra aflossen wegens de besparing op maandlasten, maar om (eerder) je schuld in te lossen.

Just my $0.02...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
  dinsdag 11 juni 2013 @ 11:43:56 #25
179075 hugecooll
Deelt corrigerende tikken uit
pi_127657025
quote:
0s.gif Op dinsdag 11 juni 2013 11:41 schreef Worteltjestaart het volgende:
Voor elke 1000 die ik aflos, betaal ik bruto 4 minder hypotheekrente per jaar, dat is netto 2,32.
Hedde gij maar 0,4% rente ofwa?
abonnement bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')