WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Meer kan ik er inderdaad ook niet van maken.quote:Op maandag 10 juni 2013 20:58 schreef Basp1 het volgende:
was het weer even tijd voor wat onvervalste zeepbel propaganda.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Geenstijl zei het, vandaar.quote:
[..]
Huh? Wat is er 'magischer' aan 270.000 dan aan 260.000 of 280.000
Ow sorry, dan is het uiteraard goed...quote:
Op 
Kom op hee....
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Rest v/h topic niet gelezen, maar er is juist wel veel nieuws rondom de huizenmarkt de laatste tijd.quote:Op vrijdag 7 juni 2013 22:02 schreef sig000 het volgende:
[..]
Er is weinig nieuws over de huizenmarkt.
Ik noem maar enkele punten:
- wel/niet Duitse hypotheken speculaties
- politieke struggels verdwijnen hypotheekrenteaftrek
- bodem wordt volgens prognose door allerlei instellingen bereikt in 2014 ?
- verder dalende huizenprijzen 2013 ?
- startersmarkt
- weinig nieuwbouw (--> krappere huizenmarkt)
- heel veel makelaarartikelen in de krant
Om maar wat te noemen.
Allemaal interessant nieuws.
In het kader van nieuws: Banken spreken af te zwijgen over huizenprijzen op verzoek van het kabinet.
Ik voel me nu heel erg begrepen door het kabinet en denk dat zij het algemene belang erg goed vertegenwoordigen. NOT.
Ik voel me nu heel erg begrepen door het kabinet en denk dat zij het algemene belang erg goed vertegenwoordigen. NOT.
Komkommertijd dat ze roddels moeten verzinnen? En nog aantoonbaar onjuist ook, o.a. Rabo puulbiceert periodiek.quote:
In het kader van nieuws: Banken spreken af te zwijgen over huizenprijzen op verzoek van het kabinet.
Ik voel me nu heel erg begrepen door het kabinet en denk dat zij het algemene belang erg goed vertegenwoordigen. NOT.
Onjuist, ze noemen (ook de Rabobank) geen percentages meer. Zie het artikel van het FD zelf: http://fd.nl/economie-pol(...)prijzen#commentsListquote:
[..]
Komkommertijd dat ze roddels moeten verzinnen? En nog aantoonbaar onjuist ook, o.a. Rabo publiceert periodiek.
Hoeveel percent zou stabiliseren zijn, denk je?quote:
[..]
Onjuist, ze noemen (ook de Rabobank) geen percentages meer. Zie het artikel van het FD zelf: http://fd.nl/economie-pol(...)prijzen#commentsList
Moeten ze daar nou echt nihil bij zetten oor mensen die niet verder komen dan drie hersencellen.
Waar is het bewijs van FD voor het*kuch* complot. Normaliter gooien ze er nog een 'anonieme bronnen' quote bij, maar die ontbreekt zelfs hier.
Tenslotte vond ik het meer verbazendwekkend dat wel percentages werden genoemd. Alsof dat ook maar bij benadering voorspeld kan worden. Op het moment dat je wat op papier zet, weet je al dat je fout zit. Nieuws zou zijn als ze niet meer publiceerden over trends. Broodje Aap dus.
Dus de ombudsman wil dat het opkoopgilde hun megamarges kunnen blijven houden en de NHG verliezen nog meer oplopen, omdat deze over het algemeen genomen waarschijnlijk nog minder boden als de WEW nu doet.quote:'Ombudsman onderzoekt NHG'
De Nationale Ombudsman Alex Brenninkmeijer onderzoekt of het gebruikelijk is dat de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) zelf huizen aankoopt.
Dat schrijft Spits dinsdag. De stichting, die verantwoordelijk is voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), handelt volgens het dagblad in huizen en zou daar soms ook winst op maken.
De Ombudsman wil daarom weten of de rol van de WEW als koper niet in conflict is met de taak van garantieverstrekker. Spits schrijft dat het onderzoek begint na klachten van een echtpaar dat door schulden hun woning moest verkopen.
Een restschuld van 35 duizend euro werd door WEW op hen verhaald, omdat ze niet aan de NHG-voorwaarden zouden voldoen. Achteraf bleek dat WEW de woning had gekocht en weer verkocht met een winst van 37 duizend euro
Mijn god, de overheid doet er ook alles aan om de huizenmarkt naar de klote te helpen 
Ik wil dit jaar een huis gaan kopen. Een huis van circa 3 - 3,2 ton. Nu kom ik er dus net achter dat de NHG grens omlaag gaat naar 290k (inclusief alle kosten).
Zijn er nog truukjes om toch NHG te krijgen op een huis boven de 3 ton? Bijvoorbeeld eigen geld inleggen?
Anders moeten we nog maar even lekker blijven scheefhuren.
Ik wil dit jaar een huis gaan kopen. Een huis van circa 3 - 3,2 ton. Nu kom ik er dus net achter dat de NHG grens omlaag gaat naar 290k (inclusief alle kosten).
Zijn er nog truukjes om toch NHG te krijgen op een huis boven de 3 ton? Bijvoorbeeld eigen geld inleggen?
Anders moeten we nog maar even lekker blijven scheefhuren.
Kun je dat zelf niet bedenken?quote:
Mijn god, de overheid doet er ook alles aan om de huizenmarkt naar de klote te helpen
Ik wil dit jaar een huis gaan kopen. Een huis van circa 3 - 3,2 ton. Nu kom ik er dus net achter dat de NHG grens omlaag gaat naar 290k (inclusief alle kosten).
Zijn er nog truukjes om toch NHG te krijgen op een huis boven de 3 ton? Bijvoorbeeld eigen geld inleggen?
Anders moeten we nog maar even lekker blijven scheefhuren.
Ten tijde van het tekenen van de koopovereenkomst een enveloppe over tafel schuiven, als die 290k zo belangrijk is....
Tuurlijk. Gaat om de lening (!) + kosten, als ik me niet vergis. Als jij 1 ton eigen geld inbrengt, no problem toch.quote:
Zijn er nog truukjes om toch NHG te krijgen op een huis boven de 3 ton? Bijvoorbeeld eigen geld inleggen?
Stukje veiligheid, en volgens mij is het wel wat meer dan 0,1%. Maar daar gaat het mij nu niet om. Het gaat erom dat juist in tijden dat er huizen gekocht moeten worden, je op zo'n manier natuurlijk flink tegen wordt gewerkt.quote:
Leo, heb je nu perse NHG nodig, voor die 0.1% rentekorting?
Dat hoop ik.quote:
[..]
Tuurlijk. Gaat om de lening (!) + kosten, als ik me niet vergis. Als jij 1 ton eigen geld inbrengt, no problem toch.
Nou ik zit nog niet zo in de NHG, dus nee dat kan ik niet. Met een enveloppe lijkt mij niet zo handig met dit soort bedragen (en ivm HRA)quote:
[..]
Kun je dat zelf niet bedenken?
Er wordt ook flink misbruik gemaakt van de NHG-pot (denk bijv. aan scheiden en erna weer trouwen, puur om de restschuld kwijt te laten scheldenquote:
[..]
Stukje veiligheid, en volgens mij is het wel wat meer dan 0,1%. Maar daar gaat het mij nu niet om. Het gaat erom dat juist in tijden dat er huizen gekocht moeten worden, je op zo'n manier natuurlijk flink tegen wordt gewerkt.
).Niet per definitie relevant aan jouw post, maar ik vind dat wel schokkend.
Inderdaad niet relevant. Ik ben niet eens getrouwdquote:
[..]
Er wordt ook flink misbruik gemaakt van de NHG-pot (denk bijv. aan scheiden en erna weer trouwen, puur om de restschuld kwijt te laten schelden
Niet per definitie relevant aan jouw post, maar ik vind dat wel schokkend.
Ben er vrij zeker van.quote:
En wel logisch, over jouw eigen ingebrachte geld lopen ze geen risico. Het gaat om het geleende bedrag.
edit:
here you go. (bron nhg site)quote:De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is dé garantie op hypotheken tot ¤ 320.000,-. Met NHG leent u verantwoord en veilig. Bovendien kunt u met NHG profiteren van een fikse korting op uw hypotheekrente. Dit voordeel kan oplopen tot 0,6%. Dat scheelt honderden euros per jaar!
Zou mooi zijn, maar ik lees dit:quote:
[..]
Ben er vrij zeker van.
En wel logisch, over jouw eigen ingebrachte geld lopen ze geen risico. Het gaat om het geleende bedrag.
edit:
[..]
here you go. (bron nhg site)
http://www.hypotheekshop.(...)aarden-juni-2012.pdf
quote:De kosten van de aankoop van de woning mogen vanaf 1 juli 2012 maximaal ¤ 320.000,- zijn. Dat is inclusief bijkomende kosten voor bijvoorbeeld de financiering, notaris, makelaar, overdrachtsbelasting en de kosten van onderhoud of woningverbetering.
Er was altijd een route waarmee je met eigen geld alsnog NHG kon krijgen, mits je maar onder de hypotheekgrens zat. Daar lijkt mij een (goede) hypotheekadviseur voor.
Overigens gaan huizen rond die grens vaak precies op de grens weg. Prima argument voor jouw als koper om minder te bieden.
Overigens gaan huizen rond die grens vaak precies op de grens weg. Prima argument voor jouw als koper om minder te bieden.
Nou wat een tegenwerking als je een bovenmodaal huis wilt kopen hoef je toch niet ook nog die extra zekerheid te hebben?quote:
[..]
Stukje veiligheid, en volgens mij is het wel wat meer dan 0,1%. Maar daar gaat het mij nu niet om. Het gaat erom dat juist in tijden dat er huizen gekocht moeten worden, je op zo'n manier natuurlijk flink tegen wordt gewerkt.
De NHG is al flink verhoogd geweest die was eerst begrens op 265 .000 en was in 2008 in de toptijd van de crisis juist nog eens opgeschroefd naar 350.000.
Verder sluit je tegenwoordig toch een annuitaire hypotheek af waardoor je gewoon tijdens je looptijd aflost en je risico op restschulden bijna minimaal is, of je moeten binnen een paar jaar je huis alweer verkopen.
Het gaat niet om jouw zekerheid, maar de zekerheid die de bank heeft cq. denkt te hebben. Je weet wel, rentepercentages enzo.quote:
[..]
Nou wat een tegenwerking als je een bovenmodaal huis wilt kopen hoef je toch niet ook nog die extra zekerheid te hebben?
De NHG is al flink verhoogd geweest die was eerst begrens op 265 .000 en was in 2008 in de toptijd van de crisis juist nog eens opgeschroefd naar 350.000.
Verder sluit je tegenwoordig toch een annuitaire hypotheek af waardoor je gewoon tijdens je looptijd aflost en je risico op restschulden bijna minimaal is, of je moeten binnen een paar jaar je huis alweer verkopen.
In veel andere landen om ons heen is het normaal dat wanneer je maar 80% of zo hoeft te financieren je ook een flinke rentkorting krijgt, in het nederlandse hypothekenmonopoly krijg je dat zo goed als niet voor elkaar.quote:
[..]
Het gaat niet om jouw zekerheid, maar de zekerheid die de bank heeft cq. denkt te hebben. Je weet wel, rentepercentages enzo.
Het mag dan een iets bovengemiddeld bedrag zijn, maar moeten wij daarom maar meer risico gaan lopen? Ook mijn partner of ik kan mijn baan verliezen. Wij kunnen ook uit elkaar gaan. En dan hebben wij net zo hard een "probleem" als de mensen met een lager inkomen en goedkopere woning. En omdat je wat meer te besteden hebt, dan ook maar meer rente betalen is natuurlijk ook krom.quote:
[..]
Nou wat een tegenwerking als je een bovenmodaal huis wilt kopen hoef je toch niet ook nog die extra zekerheid te hebben?
De NHG is al flink verhoogd geweest die was eerst begrens op 265 .000 en was in 2008 in de toptijd van de crisis juist nog eens opgeschroefd naar 350.000.
Verder sluit je tegenwoordig toch een annuitaire hypotheek af waardoor je gewoon tijdens je looptijd aflost en je risico op restschulden bijna minimaal is, of je moeten binnen een paar jaar je huis alweer verkopen.
Juist de huizen in de bovengemiddelde prijsklasse verkopen nu eenmaal niet zo goed in de crisis. Dat zou ook best gestimuleerd mogen worden. Het is al moeilijk zat om een hypotheek te krijgen.
